根据《中华人民共和国公司法》《深圳证券交易所上市公司自律监管指引第 1 号——主板上市公司规范运作》及《青岛农村商业银行股份有限公司章程》（以下 简称《公司章程》）等有关规定，作为青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称 公司）的独立董事，现对下列事项发表如下独立意见： 一、关于聘请青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年度外部审计机构的议案 青岛农村商业银行股份有限公司独立董事 关于相关事项的独立意见 立信会计师事务所（特殊普通合伙）具备相关业务资质，具备足够的独立性、 专业胜任能力、诚信状况、投资者保护能力。聘请其作为公司 2024 年度外部审计机 构有利于保障公司审计工作的质量，有利于保护公司及股东利益，尤其是中小股东 利益，审议程序符合法律法规和《公司章程》的规定。同意《关于聘请青岛农村商 业银行股份有限公司 2024 年度外部审计机构的议案》，并同意将该议案提交股东大 会审议。 二、关于修订《青岛农村商业银行股份有限公司董事、监事履职费用方案》的 议案 公司根据实际情况修订董事履职费用方案，符合相关法律法规，不存在损害公 司和股东，特别是中小股东利益的情形。同意《关于修订<青岛农村商业银行股份有 限 ...

本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 青岛农村商业银行股份有限公司第五届董事会第二次会议于 2024 年 9 月 11 日在 本行总行召开。会议通知已于 2024 年 8 月 30 日以电子邮件及书面方式发出。应出席 本次会议的董事 11 人，实际出席本次会议（含网络方式）的董事 11 人。刘冰冰、李 庆香、薛健、鲁玉瑞、王少飞、李维安董事以网络方式参加会议。会议由董事长王锡 峰主持，部分监事列席了会议。会议的召开及表决程序符合《中华人民共和国公司法》 及《公司章程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 1.审议并通过《关于聘请青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年度外部审计机构 的议案》。 表决结果为：同意 11 票，反对 0 票，弃权 0 票。 本议案已经董事会审计委员会审议通过。《关于拟变更会计师事务所的公告》及 本行全体独立董事对此事项发表的独立意见，在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn） 披露。 证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2024-039 转债代码：128129 转债简称：青农转债 青 ...

公司基本信息 - 公司股票简称青农商行，代码002958，上市于深圳证券交易所[7] - 公司法定代表人为王锡峰[7] - 董事会秘书为朱光远，联系地址为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，电话0532 - 66957767，传真0532 - 85933800，电子信箱qrcb@qrcb.com.cn[7] - 公司注册地址和办公地址均为山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，邮政编码266061[8] - 公司选定的信息披露报纸有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[8] - 登载半年度报告的网址为巨潮资讯网http://www.cninfo.com.cn[8] - 公司半年度报告备置地点为青岛农村商业银行股份有限公司董事会办公室及主要营业场所[8] 报告期相关信息 - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日，报告期末为2024年6月30日[6] 董事会会议信息 - 公司第五届董事会第三次临时会议于2024年8月29日审议通过半年度报告及摘要议案，应出席董事11人，实际出席10人[2] 利润分配计划 - 公司2024年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] - 公司计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[119] 财务数据关键指标变化 - 2024年1 - 6月营业收入5858890千元，较2023年同期增长4.75%[10] - 2024年1 - 6月净利润2015115千元，较2023年同期增长5.71%[10] - 2024年6月30日资产总额较2023年末增长1.60%，达475405371千元[10] - 2024年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额8844357千元，较2023年同期下降47.88%[10] - 2024年1 - 6月核心一级资本充足率为10.39%，高于标准值7.5%[17] - 2024年1 - 6月流动性比例为94.05%，高于标准值25%[17] - 2024年1 - 6月不良贷款率为1.80%，低于标准值5%[17] - 2024年1 - 6月拨备覆盖率为226.63%，高于标准值150%[17] - 2024年1 - 6月成本收入比为23.83%，低于标准值45%[17] - 2024年1 - 6月总资产收益率（年化）为0.85%[17] - 截至6月末，公司资产总额4754.05亿元，较年初增加74.69亿元，增长1.60%[25] - 截至6月末，发放贷款和垫款总额2608.44亿元，较年初增加50.00亿元，增长1.95%[25] - 截至6月末，吸收存款余额3108.52亿元，较年初增加53.13亿元，增长1.74%[25] - 截至6月末，不良贷款率1.80%，较年初下降0.01个百分点[25] - 上半年营业收入58.59亿元，同比增加2.66亿元，增长4.75%[25] - 上半年归属于母公司股东的净利润20.28亿元，同比增加1.36亿元，增长7.21%[25] - 上半年手续费及佣金净收入5.36亿元，同比增加1.65亿元，增长44.41%[25] - 2024年上半年利息净收入35.69亿元，较上年同期减少2.32亿元，降幅6.10%[28] - 2024年上半年公司利息收入80.62亿元，较上年同期减少2.16亿元，降幅2.61%[31] - 2024年上半年发放贷款和垫款利息收入56.55亿元，占总利息收入70.14%，较上年同期减少1.25亿元，降幅2.16%[31] - 2024年上半年金融投资利息收入19.00亿元，占总利息收入23.57%，较上年同期减少0.38亿元，降幅1.96%[32] - 2024年上半年公司利息支出44.94亿元，较上年同期增加0.16亿元，增幅0.36%[33] - 2024年上半年吸收存款利息支出29.30亿元，占总利息支出65.21%，较上年同期减少0.29亿元，降幅0.97%[33] - 2024年上半年应付债券利息支出9.69亿元，占总利息支出21.57%，较上年同期减少0.68亿元，降幅6.59%[35] - 2024年上半年公司净利差为1.69%，较上年同期下降0.17个百分点[30][35] - 2024年上半年公司净利息收益率为1.70%，较上年同期下降0.16个百分点[30][35] - 2024年上半年计息负债规模较上年同期增加106.49亿元，增长2.58%，负债平均成本率较上年同期下降0.05个百分点[33] - 2024年上半年吸收存款平均余额较上年同期增加82.36亿元，增长2.86%，存款平均成本率较上年同期下降0.08个百分点[33] - 2024年上半年手续费及佣金净收入5.36亿元，较上年同期增加1.65亿元，增幅44.41%[36] - 2024年上半年其他非利息净收入17.55亿元，较上年同期增加3.33亿元，增幅23.41%，其中投资收益同比减少1.63亿元，公允价值变动收益同比增加6.55亿元[36] - 2024年上半年业务及管理费为13.96亿元，较上年同期增加0.40亿元，增幅2.96%，成本收入比为23.83%，较上年同期降低0.41个百分点[38] - 2024年上半年税金及附加为0.62亿元，较上年同期减少0.05亿元[38] - 2024年上半年计提发放贷款和垫款信用减值损失为26.35亿元，较上年同期增加2.76亿元[38] - 截至2024年6月30日，资产总额为4754.05亿元，较上年末增长1.60%[40] - 截至2024年6月30日，发放贷款和垫款净额为2507.35亿元，占资产总额的52.74%，较上年末增加54.11亿元，增幅2.21%[40] - 2024年上半年，存放同业及其他金融机构款项较上年末增加124.03亿元，增幅19.16%[40] - 2024年上半年，买入返售金融资产较上年末减少197.50亿元，降幅46.23%[40] - 截至2024年6月30日，公司公司贷款和垫款总额为1643.09亿元，较上年末增加3.10亿元，增幅为0.19%[43] - 截至2024年6月30日，公司票据贴现179.92亿元，较上年末增加9.42亿元，增幅为5.53%[44] - 截至2024年6月30日，公司个人贷款和垫款总额为785.44亿元，较上年末增加37.47亿元，增幅为5.01%[45] - 截至2024年6月30日，公司发放贷款和垫款总额为2608.44亿元，其中抵押贷款1102.74亿元，占比为42.28%[46] - 截至2024年6月30日，公司青岛地区贷款占发放贷款和垫款总额的比例为93.63%[47] - 截至2024年6月30日，公司向十大单一借款人贷款合计173.77亿元，占发放贷款和垫款总额的比例为6.66%[48] - 截至2024年6月30日，公司不良贷款余额为46.99亿元，不良贷款率为1.80%，较上年末下降0.01个百分点[49] - 2024年6月30日，制造业公司贷款不良余额为11.23亿元，占比33.07%，不良贷款率4.63%[50] - 2024年6月30日，建筑业公司贷款不良余额为7.56亿元，占比22.27%，不良贷款率3.31%[50] - 2024年6月30日，房地产业公司贷款不良余额为6.99亿元，占比20.61%，不良贷款率4.79%[50] - 2024年6月30日不良贷款总额46.99亿元，不良贷款率1.80%，较2023年末的46.42亿元、1.81%略有变化[52][53][54] - 公司贷款不良余额33.95亿元，占比72.24%，不良贷款率2.07%；个人贷款不良余额13.05亿元，占比27.76%，不良贷款率1.66%[52] - 按担保方式，抵押贷款不良贷款金额21.24亿元，占比45.19%，不良贷款率1.93%[53] - 青岛地区不良贷款金额45.56亿元，占比96.94%；其他地区不良贷款金额1.44亿元，占比3.06%[54] - 2024年6月30日未逾期贷款2533.72亿元，占比97.14%；逾期贷款74.73亿元，较上年末减少16.05亿元，降幅17.68%[55] - 2024年6月30日重组贷款金额11.92亿元，占发放贷款和垫款总额的0.46%，较2023年末的5.75亿元、0.22%有所增加[56] - 2024年1 - 6月贷款减值准备年末余额106.50亿元，2023年为110.46亿元[57] - 截至2024年6月30日，金融投资账面价值占资产总额的36.06%[57] - 交易性金融资产账面价值504.96亿元，较上年末增加25.19亿元，增幅5.25%[58] - 债权投资828.62亿元，占比48.33%；其他债权投资380.72亿元，占比22.21%；其他权益工具投资0.52亿元，占比0.00%[58] - 截至2024年6月30日，交易性金融资产合计504.96亿元，较2023年末的479.77亿元增加25.19亿元[59] - 截至2024年6月30日，债权投资账面价值828.62亿元，较上年末减少20.64亿元，降幅2.43%[60] - 截至2024年6月30日，其他债权投资账面价值380.72亿元，较上年末增加10.75亿元，增幅2.90%[60] - 截至2024年6月30日，其他权益工具投资账面价值0.05亿元[61] - 截至2024年6月30日，金融债券账面价值为240.00亿元[62] - 截至2024年6月30日，负债总额为4348.04亿元，较上年末增加59.16亿元，增幅1.38%[64] - 截至2024年6月30日，吸收存款余额为3108.52亿元，占负债总额的71.49%，较上年末增加53.13亿元，增幅1.74%[64] - 向中央银行借款较2023年末增加36.76亿元，增幅34.26%[63] - 同业及其他金融机构存放款项较2023年末增加23.42亿元，增幅59.48%[63] - 拆入资金较2023年末减少25.44亿元，降幅23.95%[63] - 截至2024年6月30日，公司个人存款余额2245.87亿元，占比72.25%，较上年末增加94.64亿元，增幅4.40%；公司存款占比25.51%[66] - 报告期末，公司向中央银行借款余额144.06亿元，较上年末增加36.76亿元，增幅34.26%[67] - 报告期末，公司同业及其他金融机构存放款项余额62.80亿元，较上年末增加23.42亿元，增幅59.48%[67] - 报告期末，公司应付债券余额733.24亿元，较上年末减少56.00亿元，下降7.10%[68] - 报告期末，公司卖出回购金融资产款余额173.17亿元，较上年末增加25.02亿元，增幅16.89%[68] - 报告期内，经营活动产生的现金流量净额88.44亿元，现金流入257.34亿元，较上年同期减少137.23亿元，现金流出168.90亿元，较上年同期减少56.00亿元[69] - 报告期内，投资活动产生的现金流量净额4.43亿元，现金流入899.69亿元，较上年同期增加134.45亿元，现金流出895.26亿元，较上年同期减少24.59亿元[70] - 报告期内，筹资活动使用的现金流量净额67.44亿元，现金流入579.98亿元，较上年同期增加57.88亿元，现金流出647.42亿元，较上年同期增加132.12亿元[70] - 交易性金融资产期初余额47976881千元，本期公允价值变动损益901474千元，期末余额50496257千元[71] - 衍生金融负债期初余额 -202940千元，本期公允价值变动损益 -30870千元，期末余额 -233562千元[71] - 手续费及佣金收入从2023年1 - 6月的440,628千元增至2024年1 - 6月的595,421千元，增幅35.13%[73] - 公允价值变动收益从2023年1 - 6月的238,879千元增至2024年1 - 6月的894,055千元，增幅274.27%[73] - 资产处置收益从2023年的1,721千元增至2024年的53,690千元，增幅3,019.70%[73] - 其他综合收益的税后净额从2023年的94,766千元增至2024年的238,594千元，增幅151.77%[73] - 买入返售金融资产从

业绩相关 - 2024年上半年非经营性资金占用各关联方相关余额及发生额均为无[2] - 其他关联资金往来部分显示无[2] 业务说明 - 向关联方发放贷款等按央行规定开展，非一般关联方占用资金[4] - 与关联方重大交易和经营性资金往来已在半年报披露[4]

证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2024-036 转债代码：128129 转债简称：青农转债 青岛农村商业银行股份有限公司 第五届董事会第三次临时会议决议公告 表决结果为：同意 11 票，反对 0 票，弃权 0 票。 会议审议通过了以下议案： 1.审议并通过《关于<青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年半年度报告及摘要> 的议案》。 表决结果为：同意 11 票，反对 0 票，弃权 0 票。 本报告及摘要在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）披露。 2.审议并通过《关于调整青岛农村商业银行股份有限公司内设部门的议案》。 表决结果为：同意 11 票，反对 0 票，弃权 0 票。 1 3.审议并通过《关于制定<青岛农商银行员工行为准则>及<青岛农商银行员工行为 管理办法>的议案》。 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 青岛农村商业银行股份有限公司第五届董事会第三次临时会议于 2024 年 8 月 29 日在本行总行召开。会议通知已于 2024 年 8 月 22 日以电子邮件及书面方式发出。应 出席本次会议的 ...

青农转债基本信息 - 发行量和上市量均为50亿元（5000万张）[3] - 存续期为2020年8月25日至2026年8月24日[3] - 转股期为2021年3月1日至2026年8月24日[3] 青农转债利率与付息 - 票面利率第一年0.20%至第六年2.00%[2][3] - 第四年每10张（面值1000元）利息12元（含税）[2][8] - 个人和基金持有人实际每10张派息9.6元[8] - QFII和RQFII每10张派息12元[8] 青农转债时间安排 - 债权登记日为2024年8月23日[2][9] - 除息日和付息日为2024年8月26日[2][9] 信用评级与税收政策 - 公司和转债信用等级均为AAA，展望稳定[5][6][7] - 2021 - 2025年境外机构债券利息收入免税[11]

人事变动 - 青农商行行长助理袁文波因年龄原因辞职，辞职后仍在本行任职[2] 持股情况 - 截至公告日，袁文波持有本行484,000股股份[2]

会议情况 - 青岛农商行第五届董事会第二次临时会议于2024年7月22日通讯表决召开[1] - 应参加表决董事11人，实际参加11人[1] 审议事项 - 审议通过《2023年度绿色金融发展报告》等4项议案，均全票通过[2][3] - 通过向8家蓝海村镇银行增加投资议案[2]

公司信息 - 证券代码为002958，简称为青农商行[1] - 转债代码为128129，简称为青农转债[1] 会议情况 - 第五届董事会第一次临时会议于2024年7月1日通讯表决召开[2] - 应参加表决董事10人，实参加10人，关联董事刘冰冰回避表决[2] 议案审议 - 会议审议通过《关于调整部分关联方授信方案的议案》[3] - 议案表决结果为同意10票，反对0票，弃权0票[4] 意见披露 - 全体独立董事对此事项发表意见并在巨潮资讯网披露[5]

公司基本信息 - 公司于2019年3月26日在深圳证券交易所上市，注册资本为人民币5,555,555,556元[7] - 公司是在九家行社基础上以新设合并方式发起设立的股份制商业银行[6] - 公司经营范围包括吸收本外币公众存款、发放本外币贷款等多项业务[12] 股份相关规定 - 公司公开发行股份前已发行的股份，自股票上市交易之日起1年内不得转让[22] - 公司董事等任职期间每年转让股份不得超所持总数25%，上市1年内及离职后6个月内不得转让[23] - 公司因特定情形收购股份，合计持有的本行股份数不得超已发行股份总额的10%，并应在三年内转让或注销[20] 股东相关规定 - 股东借款余额超持有经审计的上一年度股权净值，不得将本行股权质押[25] - 股东质押本行股权数量达或超持有本行股权的50%时，应限制其表决权[25] - 连续180日以上单独或合计持有公司1%以上股份的股东可在特定情形下向法院诉讼[34] 关联交易规定 - 公司对单个关联方的授信余额不得超上季末资本净额的10%[39] - 公司对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额总数不得超上季末资本净额的15%[39] - 公司对全部关联方的授信余额不得超上季末资本净额的50%[39] 股东大会相关 - 年度股东大会每年至少召开一次，于上一会计年度结束后6个月内召开[47] - 单独或合并持有本行有表决权股份总数10％以上的股东书面请求时，公司需在2个月内召开临时股东大会[47] - 股东大会普通决议需出席股东（含代理人）所持表决权1/2以上通过，特别决议需2/3以上通过[69] 董事会相关 - 公司董事会由13名董事组成，含3名执行董事、10名非执行董事（5名独立董事），设董事长和副董事长各1人[102] - 董事会每年至少召开4次例会，召开前10日通知[114] - 涉及重大事项不应书面传签，且应经全体董事2/3以上通过[116] 监事会相关 - 公司监事会由7名监事组成，其中职工监事3人，非职工监事4人（包含外部监事3人、股东监事1人）[132] - 监事会会议每年度至少召开4次，例会提前10日通知，临时会议提前5日通知[135] - 监事会作出决议需全体监事过半数通过，提请罢免独立董事等提案需全体监事的2/3以上表决通过[138] 利润分配相关 - 法定盈余公积金按税后利润不低于10%的比例提取，达注册资本50%以上时可不再提取[141] - 发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在利润分配中所占比例最低达80%[143] - 利润分配预案经全体董事2/3以上表决通过后提交股东大会审议[144] 其他规定 - 公司需在每一会计年度结束之日起四个月内，向中国证监会和证券交易所报送并披露经审计的年度报告[140] - 会计师事务所聘期1年，可续聘，审计费用由股东大会决定[153] - 公司应定期向公众披露社会责任报告[175]