青岛农村商业银行股份有限公司 | 证券代码：002958 | 证券简称：青农商行 | 公告编号：2024-051 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128129 | 转债简称：青农转债 | | 关于 2024 年小型微型企业贷款专项金融债券发行完毕的 公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 经中国人民银行批准，青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）近日在 全国银行间债券市场成功发行"青岛农村商业银行股份有限公司 2024 年小型微型企业 贷款专项金融债券"（以下简称本期债券）。 本期债券于 2024 年 12 月 18 日簿记完成，并于 2024 年 12 月 20 日缴款完毕，发 行规模为人民币 30 亿元，品种为 3 年期固定利率债券，票面利率 1.79%。 本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于发放小型微型企业 贷款，为小微企业提供金融服务。 特此公告。 青岛农村商业银行股份有限公司董事会 2024 年 12 月 20 日 1 性陈述或者重大遗漏。 ...

营收与利润展望 - 预计2024年全年及2025年营收和利润继续保持双增态势，2025年将通过深化创新驱动、推动结构调整、加快转型升级来实现稳步增长 [1] - 2024年前三季度，公司营业收入84.42亿元，同比增长5.16%；归属于母公司股东的净利润32.03亿元，同比增长2.58% [1] 净息差与利率展望 - 2025年银行业净息差整体仍存在收窄压力，资产端收益率因让利实体和重定价因素存在下行压力，负债端成本率通过调整存款业务品种和优化负债期限结构等方式将持续下降，但下降幅度预计仍低于资产端收益率下降幅度 [1] 债市与非息收入展望 - 2025年政策预期和资金面将继续保持宽松，债市供需关系整体有利，公司将根据资产到期情况和市场波动抓住回调机会进行配置，并灵活调节债券投资总量和久期结构 [1] - 预计2025年其他非息收入对营收的贡献仍将维持相对稳定的比例 [2]

| 证券代码：002958 | 证券简称：青农商行 | 公告编号：2024-050 | | --- | --- | --- | | 转债代码：128129 | 转债简称：青农转债 | | 青岛农村商业银行股份有限公司 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 青岛农村商业银行股份有限公司于 2024 年 12 月 13 日以书面传签方式召开第五 届董事会第五次临时会议。会议通知已于 2024 年 12 月 6 日以电子邮件及书面方式发 出。会议应参加表决董事 12 人，实际参加表决董事 12 人。会议的召开及表决程序符 合《中华人民共和国公司法》及《公司章程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 审议并通过《关于受让村镇银行股权的议案》。 表决结果为：同意 12 票，反对 0 票，弃权 0 票。 特此公告。 青岛农村商业银行股份有限公司董事会 2024 年 12 月 16 日 第五届董事会第五次临时会议决议公告 1 ...

青岛农村商业银行股份有限公司 关于独立董事、董事任职资格获核准的公告 证券代码：002958 证券简称：青农商行 公告编号：2024-049 转债代码：128129 转债简称：青农转债 近日，青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）收到《关于王绍宏青岛 农商银行独立董事任职资格的批复》（青金复﹝2024﹞74 号）、《关于杨延亮青岛农 商银行非执行董事任职资格的批复》（青金复﹝2024﹞77 号），分别核准王绍宏青岛 农村商业银行股份有限公司独立董事的任职资格、杨延亮青岛农村商业银行股份有限 公司董事的任职资格。王绍宏先生的简历详见本行 2024 年 5 月 28 日在巨潮资讯网 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、误导 性陈述或者重大遗漏。 （http://www.cninfo.com.cn）披露的《第四届董事会第十三次会议决议公告》。杨延 亮先生的简历详见本行 2024 年 9 月 12 日在巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn） 披露的《第五届董事会第二次会议决议公告》。 自王绍宏先生的任职资格获得核准之日起，栾丕强先生不再履行独立董事及董事 会 ...

财务表现 - 前三季度手续费及佣金净收入6.83亿元，同比增长32.02% [1] 业务策略 - 围绕“整体提升”年度工作主题和“九个标杆”战略目标，推进业务多元化发展，深化结构调整，丰富中间业务产品 [1] - 优化管理资产结构，提升金融资产综合收益率；打造对公客户综合经营能力，提升对公中间业务收入贡献 [1] ESG实践 - 自2012年起每年披露社会责任报告，逐步完善环境、社会、治理相关内容 [1] - 完善绿色金融组织架构，保持绿色信贷规模和客户数逐步上升；坚持支农支小市场定位，服务乡村振兴 [1] - 交易所发布《上市公司可持续发展报告指引》后，积极研究并提升披露水平 [1] 市值管理 - 商业银行股价受宏观经济、行业特征和政策及市场情绪影响，公司重视市值管理，提升治理水平和信息披露质量 [2] - 证监会发布《上市公司监管指引第10号—市值管理》，公司将依规提升经营效率和盈利能力，加强投资者关系管理 [2] - 如有回购、增持、分红等计划将依规披露 [2]

纪要涉及的公司 青岛农村商业银行股份有限公司，证券代码 002958，转债代码 128129 [1] 纪要提到的核心观点和论据 核心观点：青岛农商行将参加 2024 年度青岛辖区上市公司投资者网上集体接待日活动，加强与投资者互动交流 [1] 论据：活动由青岛证监局、青岛市上市公司协会联合举办，采用网络远程方式，投资者可登录中国证券报中证网参与 [1] 其他重要但是可能被忽略的内容 活动时间为 2024 年 11 月 28 日 15:00 - 17:00；参与交流人员为董事会秘书朱光远先生、计划财务部总经理武兆慧女士；交流内容涵盖公司治理、发展战略、经营状况、融资计划和可持续发展等投资者关注问题 [1]

活动相关 - 公司为青岛农村商业银行股份有限公司[1] - 公司将参加2024年青岛辖区上市公司投资者网上集体接待日活动[1] - 活动采用网络远程方式[1] - 活动时间为2024年11月28日15:00 - 17:00[1] - 投资者可登录中国证券报中证网(https://www.cs.com.cn)参与[1] 人员相关 - 董事会秘书朱光远先生将参与在线交流[1] - 计划财务部总经理武兆慧女士将参与在线交流[1] 交流内容相关 - 将就公司治理投资者关注问题进行沟通交流[1] - 将就发展战略投资者关注问题进行沟通交流[1] - 将就经营状况投资者关注问题进行沟通交流[1] - 将就融资计划投资者关注问题进行沟通交流[1] - 将就可持续发展投资者关注问题进行沟通交流[1] 公告相关 - 公司及董事会全体成员保证公告内容真实准确完整[1] - 公告编号为2024 - 048[1] - 证券代码为002958证券简称为青农商行[1] - 转债代码为128129转债简称为青农转债[1] - 公告发布于2024年11月22日[2]

手续费及佣金净收入相关 - 前三季度青农商行手续费及佣金净收入增幅32.02% 26.28% [1] - 手续费及佣金净收入为6.83亿元同比增加1.66亿元 [1] - 手续费及佣金收入7.77亿元同比提高1.62亿元 [1] 业务发展举措相关 - 持续优化管理资产结构做大代销保险产品规模打通理财代销渠道提升代发留存率提升金融资产综合收益率 [1] - 打造对公客户综合服务平台聚焦客户个性化需求丰富产品货架增强多元化服务能力提升对公中间业务收入贡献做深做实对公客户综合服务 [1] 信贷投放规划相关 - 2025年将继续围绕支持实体经济服务乡村振兴加大涉农普惠小微信贷投放 [1] - 夯实支农支小战略定位持续加强对普惠金融绿色金融战略性新兴产业等重点领域支持力度积极推进信贷业务增长 [1] - 根据不同时期经济形势市场需求以及政策导向等因素动态调整投放目标支持实体经济高质量发展 [1] 资产质量相关 - 截至9月末不良贷款率1.80%较年初下降0.01% [1] - 拨备覆盖率3.74% [1] - 公司根据整体经济形势变化认真落实监管要求严格开展贷款五级分类认定和调整工作保持审慎稳健经营态势多措并举加大对不良贷款风险化解和处置力度保持资产质量平稳健康 [1]

一、涉及公司 青农商行[1] 二、核心观点及论据 （一）经营层面重点变化 1. **战略规划方面** - 2024年以来制定“九个标杆”战略目标，实施“三年三步走”战略步骤，走出内涵增长、价值提升的新农商发展之路[1]。 2. **改革方面** - 将服务国家重大战略、服务地方经济社会发展作为主责主业，持续深化各项体制机制改革，激发高质量发展的内生动力[1]。 3. **风控合规方面** - 坚持“风控为本、合规为先”经营方针，构建全面风险管理体系，培育合规理念，营造合规氛围，建设内控合规管理体系[1]。 4. **人才队伍方面** - 坚持党管干部、党管人才原则，搭建“吸引人才、留住人才”的体系和平台，优化员工队伍结构，为发展提供智力支撑和人才保证[1]。 - 2024年上半年获得央行认定的全省唯一地方法人银行公开市场“2022级交易商”资格[1]。 - 截至2024年三季度末，资产总额突破4700亿元，个人存款余额在青岛地区率先突破2200亿元，营业收入和归母净利润同比双增[1]。 （二）普惠贷款业务 1. **2024年情况** - 2024年普惠贷款业务持续稳步增长，增量和增长速度优于去年同期[1]。 2. **四季度计划** - 随着国家金融支持小微企业融资协调工作机制的推进，持续提升服务小微能力，政银携手挖掘客户信贷需求，提早开展“开门红”活动，推出“千楼万企”“千企万户”“千村万户”营销行动，从城区、郊区、农区深入推进小微客群服务工作，配合信贷工厂高效审查审批效率，推进普惠信贷业务稳步提升[1]。 3. **明年计划** - 继续优化贷款产品、优化审批链条，进一步优化信贷工厂审查审批效率，提升金融服务小微水平，吸引更多潜在客户[2]。 （三）净息差情况 1. **数据表现** - 2024年前三季度，净息差1.69%，在上市农商银行中排名第三，较年初下降0.07个百分点，净息差较年初降幅在上市农商行中最小[2]。 2. **策略举措** - 资产端积极调整信贷结构，夯实支农支小战略定位，多举措推动信贷投放，发挥考核指挥棒作用，延缓贷款利率下行趋势；负债端优化负债期限结构，坚持差异化定价策略，适时、灵活调整存款定价策略，推动存款结构优化和存款付息率稳步下降[2]。 三、其他重要内容 1. 2024年11月15日上午长江证券马祥云、盛悦菲，中欧基金陈巍等参与了特定对象调研活动[1]。 2. 活动地点为青农商行4楼会议室，由本行高管及相关部门人员接待[1]。

经营战略相关 - 2024年以来公司制定“九个标杆”战略目标实施“三年三步走”战略步骤[1] - 将服务国家重大战略、服务地方经济社会发展作为主责主业持续深化体制机制改革激发内生动力[1] - 坚持“风控为本、合规为先”构建全面风险管理体系培育合规理念建设内控合规管理体系[1] - 坚持党管干部、党管人才原则搭建“吸引人才、留住人才”体系平台优化员工队伍结构[1] 经营成果相关 - 2024年三季度末资产总额突破4700亿元个人存款余额突破2200亿元营业收入和归母净利润同比双增[1] - 2024年前三季度净息差1.69%在上市农商银行中排名第三较年初下降0.07个百分点降幅在上市农商行中最小[2] 普惠贷款业务相关 - 2024年普惠贷款业务持续稳步增长增量和增长速度优于去年同期[1] - 四季度政银携手挖掘客户信贷需求开展“开门红”活动推出“千楼万企”“千企万户”“千村万户”营销行动[1] - 明年将继续优化贷款产品、优化审批链条提升金融服务小微水平[2] 净息差管理相关 - 资产端积极调整信贷结构夯实支农支小战略定位多举措推动信贷投放发挥考核指挥棒作用延缓贷款利率下行趋势[2] - 负债端优化负债期限结构坚持差异化定价策略适时灵活调整存款定价策略推动存款结构优化和存款付息率稳步下降[2]