活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 活动时间为2023年7月5日和6日 [1] - 活动地点为苏州银行总行10楼会议室 [1] - 活动形式有现场会议和电话会议 [1] - 调研人员包括中信建投、中信证券、美银证券等机构人员 [1] - 上市公司接待人员有副行长兼董事、董事会办公室、财务部总经理等 [1] 交流内容 下半年信贷投放展望 - 坚持全行战略导向，践行“以民唯美，向实而行”理念，支持实体经济和民生金融发展 [1] - 聚焦国家重点领域，将科创金融、绿色金融作为主攻方向，提升服务实体经济质效 [1] - 响应政府扩大内需重点，力争个人经营性贷款和按揭贷款有效增量，加强消费金融服务能力 [2] 资产质量改善措施 - 加强新增客户风险识别，坚持信息对称原则，结合风险评估差异化定价，提高客户管理精细度 [2] - 加强存量非不良贷款管控，运用大数据预警模型等开展日常管理和风险管控 [2] - 加强存量不良贷款处置，打造专业清收团队，推进现金清收为主、核销为辅的清收策略 [2] 信息披露说明 - 接待过程未出现未公开重大信息泄露情况 [2]

活动基本信息 - 活动编号为 2023 - 15，类别为特定对象调研，时间是 2023 年 6 月 16 日，地点在苏州银行总行 10 楼会议室，形式为现场会议和电话会议 [1] - 参与人员包括平安证券、华创证券等调研人员，以及苏州银行副行长兼董事会秘书李伟等接待人员 [1] 绿色金融业务情况 - 截至 2023 年 3 月末，银行绿色信贷余额超 220 亿元，较年初增长 24%，其中绿色制造业贷款余额近 70 亿元，较年初增长超 30% [1] - 全年力争绿色信贷增速高于全行信贷平均增速，绿色信贷余额占比上升，具体措施为巩固已有领域、推动业务融合、拓展场景与完善体系 [1][2] 资产质量和拨备覆盖率展望 - 银行秉持辩证思维和控险理念，提升风险管理水平，完善客户分层经营体系，管控资产质量 [2] - 2023 年拨备覆盖率和资产质量预计维持在上市银行第一梯队 [2] 活动信息披露说明 - 接待过程严格遵守制度，未出现未公开重大信息泄露情况 [2]

活动基本信息 - 活动编号为 2023 - 14，类别为特定对象调研，时间是 2023 年 6 月 14 日，地点在苏州银行总行 10 楼会议室，形式为现场会议 [1] - 参与人员包括创金合信基金胡致柏等调研人员，以及董事会办公室主任周寅生等上市公司接待人员 [1] 个人消费贷款打法 - 响应国家政策，紧抓市场机遇，完善客户分层经营体系，提升消费金融服务水平 [1] - 推广全线上产品市民贷，以特定客户为基础，公私联动推广消费信贷产品，扩大个贷客户覆盖面，提升综合收益水平 [1] - 聚焦年轻和新市民客群打造消费场景，围绕不同需求调优产品政策，强化精准营销 [1] - 推进线上线下一体化经营模式建设，探索自建场景的消费金融应用，推动客群扩面增量 [1] 数字化转型赋能业务发展 - 将数字化转型定位为“主轴战略”，实现“质量驱动增长”模式转变 [1][2] - 公司业务完善掌上银行家、对公 CRM 等系统，实现业务移动化、客户智能化营销和后台精准化管理 [2] - 零售业务围绕“建生态、搭场景、扩用户”建立数字化经营机制，上线智能营销平台，提升零售客户数字化经营水平 [2] - 金融市场业务构建四大线上化平台，实现前中后台直通式一体化管理 [2] - 数字业务打造渠道运营工具，依托多渠道协同联动，提升线上渠道经营与融合能力 [2] - 风险管理推进新一代综合信贷管理系统建设，打造端到端数字化风控体系，提升风控数智化水平 [2] - 运营管理优化客户服务渠道，完善远程银行体系和移动端功能，打造经营分析管理驾驶舱，提升资源使用效率 [2] 信息披露说明 - 接待过程严格遵守制度规定，未出现未公开重大信息泄露情况 [2]

科创金融发展情况 - 截至2023年3月末，全行合作科创企业超8400家，科创企业贷款余额近300亿元，同比增长35% [1] - 智改数转授信户数、知识产权质押融资项目数位列苏州金融机构第一 [1] - 展望全年，围绕渠道、客群、产品、服务加快创新，构建多元服务场景，整合资源服务科技企业全业务链条和生命周期 [1] - 结合数字化转型，探索科创企业评估模型，建立客户分层体系，提升客群综合管理能力 [1] 资本充足率情况 - 截至2023年3月末，集团核心一级资本充足率9.49%，一级资本充足率10.30%，资本充足率12.69%，各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平 [2] - 2023年5月26日完成30亿元无固定期限资本债券发行 [2] - 努力提升内源性资本补充能力，加强外源性资本补充方式研判，推动可转债转股，实现资本对业务的有效支撑 [2] 投资者关系活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 活动时间为2023年6月1日，地点在苏州银行总行10楼会议室，形式为现场会议 [1] - 活动参与人员包括邮理财万紫荆，调研人员来自海通证券、申万宏源等，上市公司接待人员有副行长兼董事会秘书李伟等 [1] 信息披露说明 - 接待过程中未出现未公开重大信息泄露等情况 [2]

活动基本信息 - 活动类别为苏南上市银行投资者集体交流活动 [1] - 活动时间为2023年5月26日 [1] - 活动地点在苏州市姑苏区带城桥路99号南园宾馆2号楼 [1] - 活动形式是现场会议 [1] - 调研人员包括东吴证券胡翔、华泰证券沈娟等多家机构人员 [1] - 上市公司接待人员为副行长兼董事会秘书李伟、董事会办公室主任周寅生等 [1] 对公贷款投放情况 - 截至2023年3月末，集团公司贷款和垫款余额1739.14亿元，较年初增长137.83亿元，增幅8.61% [1] - 银行坚持深耕区域，满足信贷需求，具体措施有加强重点项目合作、加大房地产领域支持、深耕绿色科创金融、提优普惠金融质效 [1][2] 财富管理业务观点 - 在国内经济结构调整、净息差收窄、大众服务需求升级背景下，发力中间业务、做优财富管理是银行零售转型重点方向之一 [2] - 银行坚定财富转型，优化产品和服务体系，提升经营和服务能力，具体措施有引入拳头产品、完善特色增值服务、建立分层分群服务体系 [2] 活动信息披露说明 - 接待过程中未出现未公开重大信息泄露情况 [2]

机构建设计划 - 2023年是加快机构网点建设开局之年，总体思路是立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，苏州小市调整优化，五县市扩大覆盖，异地区域加紧推进 [1] - 力争3年内新设、升格42家支行，实现省内千亿GDP、百强县（区）及苏州县级市重点乡镇全布局 [1] - 5年内争取省内各县（区）基本覆盖，今年计划新设、升格16家支行 [1] 手续费及佣金净收入情况 - 2022年集团手续费及佣金净收入13.17亿元，较上年增加0.95亿元，增幅7.77% [1] - 推进中间业务发展，在理财、代销等业务优化创新，托管业务展业提升中收贡献度，未来将应对挑战，优化中收结构，提升收入占比 [1][2] 经营牌照获取 - 2022年获得基金托管牌照，成为8年来首家获该牌照的中资商业银行 [2] - 获批江苏省首家公募基金，成为全国第16家银行系公募基金 [2] - 镇江分行开业，实现苏南地区经营机构全覆盖 [2] 资本实力情况 - 2022年1月成功发行无固定期限资本债券30亿元 [2] - 截至2022年末，核心一级资本充足率9.63%，一级资本充足率10.47%，资本充足率12.92%，均符合监管要求和资本规划管理目标 [2] 信用贷款业务拓展 - 优化审批模型，下沉客户，以制造业和科创企业为主，通过主动授信和线上贷款流程提升体验 [2] - 发挥数字化风控赋能，利用地方企业征信数据开展相关工作提增贷款 [2] - 创新场景建设，与专业市场、产业链核心企业合作，打造获客渠道和场景化服务模式 [2][3] 风险管理工作 - 构建风险条线专业序列，建立集团风险偏好体系，制定信用风险限额管理指标，强化限额管控 [3] - 推进数字化风控，优化信贷管理系统，上线征信衍生变量平台，启动风险中台和知识图谱项目，统一模型管理平台 [3] - 紧抓合规内控，强化员工行为管理，加大案防力度，加强合规系统建设，不良贷款率和拨备覆盖率进入上市银行第一梯队 [3] 数字化转型成效 - 2022年持续推进“数据驱动转型”战略，进入“积厚成势”新阶段，各业务条线践行战略，通过系列举措提升业务自动化、智能化水平，成效初显 [3] 财富管理业务亮点 - 引入拳头产品，打造金融产品货架体系，全年财富中收稳步增长 [3][4] - 完善客户分层服务体系，满足不同层级需求，提升高净值客户服务质量，构建私人银行服务体系，截至2022年末，私行客户数增幅26%，金融总资产占比逐年提高 [4] 分红方案 - 2022年度拟以股权登记日总股本为基数，每10股派发现金股利3.3元（含税），不送红股，不转增股本，方案待股东大会批准后实施 [4]

活动基本信息 - 活动类别为特定对象调研 [1] - 活动时间为2023年5月10日 [1] - 活动地点在苏州银行总行10楼会议室 [1] - 活动形式为现场会议和电话会议 [1] - 调研人员来自招商证券、汇丰前海证券等多家机构 [1] - 活动参与人员包括鹏扬基金、中欧基金等多家基金及资管公司人员 [1] - 上市公司接待人员有董事会办公室主任周寅生等 [1] 制造业贷款情况 - 截至2022年末，集团制造业贷款余额440.41亿元，较年初增长79.91亿元，增幅22.17%，高于各项贷款平均增速 [1] - 强化对企业智能化改造、数字化转型等先进制造业领域支持，助力苏州地区产业转型升级 [1][2] 民生金融实践成果 - 依托多种渠道建立线上线下医疗生态圈，覆盖苏州大市范围内50余家医疗机构 [2] - 截至2022年末，三代社会保障卡累计制卡近360万张，发卡量居苏州市银行首位 [2] - 以尊老卡为载体布局养老金融，成立“幸福里”康养俱乐部，形成养老金融服务体系 [2] - 为新市民构建五大综合金融服务体系，打造智慧民生服务场景 [2] 信息披露说明 - 接待过程未出现未公开重大信息泄露等情况 [2]

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2023-026 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司 关于举行 2022 年度业绩网上说明会的公告 本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整，没有虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏。 苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）已于 2023 年 4 月 25 日披露了 本行 2022 年年度报告，相关内容详见巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）。 为使广大投资者能够进一步了解本行 2022 年度的经营情况，本行定于 2023 年 5 月 12 日（星期五）15:00-16:30 在全景网举办 2022 年度业绩网上说明会（以 下简称"说明会"）。本次说明会将采用视频直播和网络互动方式，投资者可登陆 "全景路演"（http://rs.p5w.net/）参与。 出席本次说明会的人员有：董事长崔庆军先生、行长赵琨先生、副行长王强 先生、副行长兼董事会秘书李伟先生、财务部门负责人徐峰先生、独立董事兰奇 先生。 为充分尊重投资者，提 ...

营业收入相关 - 本季度营业收入31.58亿元，同比增长5.26%[4] - 报告期内，集团实现营业收入31.58亿元，同比增长1.58亿元，增幅5.26%[20] - 2023年1 - 3月营业收入31.58亿元，较2022年同期的30.01亿元增长5.26%[3] 净利润相关 - 归属于母公司股东的净利润12.96亿元，同比增长20.84%[4] - 实现归属于上市公司股东的净利润12.96亿元，同比增长2.24亿元，增幅20.84%[20] - 2023年1 - 3月净利润13.51亿元，较2022年同期的11.08亿元增长21.91%[4] 经营活动现金流量净额相关 - 经营活动产生的现金流量净额217.76亿元，同比增长39.01%[4] - 2023年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额217.76亿元，2022年同期为156.65亿元[34] 每股收益相关 - 基本每股收益0.32元/股，同比增长10.34%[4] - 2023年基本每股收益0.32元，较2022年同期的0.29元增长10.34%[5] - 2023年稀释每股收益0.28元，较2022年同期的0.26元增长7.69%[5] 资产负债相关 - 本报告期末总资产5549.86亿元，较上年度末增长5.80%[4] - 本报告期末总负债5130.63亿元，较上年度末增长5.99%[4] - 截至2023年3月31日，集团资产总额5549.86亿元，较年初增加304.38亿元，增幅5.80%；负债总额5130.63亿元，较年初增加289.76亿元，增幅5.99%[20] - 2023年3月31日资产总计5549.86亿元，较2022年末的5245.49亿元增长5.80%[1][2] - 2023年3月31日负债总计5130.63亿元，较2022年末的4840.87亿元增长6.00%[2] 贷款和存款相关 - 发放贷款和垫款2570.85亿元，较上年末增长7.34%[7] - 吸收存款3604.90亿元，较上年末增长11.41%[7] - 各项贷款2686.41亿元，较年初增加180.07亿元，增幅7.18%；各项存款3531.07亿元，较年初增加367.58亿元，增幅11.62%[20] 非经常性损益相关 - 非经常性损益合计3.47亿元[8] - 非经常性损益净额2.50亿元[8] 不良贷款率和拨备覆盖率相关 - 截至报告期末，集团不良贷款率0.87%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率519.66%，较年初下降11.15个百分点[20] - 2023年第一季度不良贷款23.36亿元，不良贷款率0.87%[17] 资本充足率和流动性相关 - 核心一级资本充足率9.49%，一级资本充足率10.30%，资本充足率12.69%；流动性比例74.42%，流动性覆盖率170.72%[11][20] 核心资本净额相关 - 2023年3月31日核心资本净额372.75亿元，一级资本净额404.29亿元，资本净额498.13亿元[12][13] 贷款分类相关 - 2023年3月正常类贷款2642.67亿元，占比98.37%；关注类贷款20.39亿元，占比0.76%；次级类贷款11.01亿元，占比0.41%[16] 贷款减值准备相关 - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备期末数为119.85亿元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备期末数为1.51亿元[18][19] 金融资产和负债变动相关 - 衍生金融资产从2022年末的416,912千元降至2023年3月31日的156,071千元，降幅62.57%[21] - 其他债权投资从2022年末的32,297,179千元增至2023年3月31日的51,390,018千元，增幅59.12%[21] - 其他资产从2022年末的399,490千元增至2023年3月31日的1,045,608千元，增幅161.74%[21] - 卖出回购金融资产从2022年末的12,118,308千元增至2023年3月31日的17,016,619千元，增幅40.42%[21] 收益和损益变动相关 - 其他收益从2022年1 - 3月的13,487千元增至2023年1 - 3月的32,964千元，增幅144.41%[21] - 公允价值变动损益从2022年1 - 3月的39,943千元增至2023年1 - 3月的163,456千元，增幅309.22%[21] 股东相关 - 报告期末普通股股东总数为61,890[22] - 苏州国际发展集团有限公司持股比例9.00%，持股数量330,000,000股[22] 金融债券相关 - 截至报告期末，集团持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为105.90亿元[24] - 17政策性金融债券10面额2,250,000千元，票面利率4.04%，到期日2027 - 04 - 10[25] 利息净收入相关 - 2023年1 - 3月利息净收入21.37亿元，较2022年同期的19.23亿元增长11.17%[4] 手续费及佣金净收入相关 - 2023年1 - 3月手续费及佣金净收入5.76亿元，较2022年同期的5.41亿元增长6.50%[4] 营业利润相关 - 2023年1 - 3月营业利润15.83亿元，较2022年同期的13.16亿元增长20.30%[4] 利润总额相关 - 2023年1 - 3月利润总额15.81亿元，较2022年同期的13.04亿元增长21.29%[4] 经营活动现金流入流出相关 - 2023年1 - 3月经营活动现金流入小计490.70亿元，2022年同期为450.19亿元[33] - 2023年1 - 3月经营活动现金流出小计272.95亿元，2022年同期为293.54亿元[34] 投资活动现金流入流出及净额相关 - 2023年1 - 3月投资活动现金流入小计462.22亿元，2022年同期为783.08亿元[34] - 2023年1 - 3月投资活动现金流出小计575.01亿元，2022年同期为974.74亿元[34] - 2023年1 - 3月投资活动使用的现金流量净额 - 112.78亿元，2022年同期为 - 191.66亿元[34] 筹资活动现金流入流出及净额相关 - 2023年1 - 3月筹资活动现金流入小计457.83亿元，2022年同期为651.55亿元[34] - 2023年1 - 3月筹资活动现金流出小计598.68亿元，2022年同期为593.47亿元[34] - 2023年1 - 3月筹资活动产生的现金流量净额 - 140.85亿元，2022年同期为58.08亿元[34] 现金及现金等价物净增减额相关 - 2023年1 - 3月本期现金及现金等价物净减少额36.04亿元，2022年同期增加22.71亿元[34]

财务表现 - 2022年末，苏州银行总资产达到5,245.49亿元，同比增长15.79%[6][16][36] - 2022年营业收入为117.63亿元，同比增长8.62%[6][10][16][37][41] - 2022年归母净利润为39.18亿元，同比增长26.13%[6][10][16] - 不良贷款率下降至0.88%，拨备覆盖率提升至530.81%[6][10][38] - 苏州银行在《The Banker》杂志全球银行排名中位列第285位，较上年提升21位[6] - 2022年末各项贷款余额为2,506.34亿元，比上年末增长17.51%[10][25] - 2022年末各项存款余额为3,163.48亿元，比上年末增长16.57%[10] - 2022年普惠小微企业贷款余额为527.34亿元，增长21.69%[10][127] - 2022年绿色信贷余额为178.94亿元，增幅58.12%[10][129] - 2022年股价增幅超过30%，月K线连续7连阳，跑赢中证银行指数[10] - 2022年投资价值获得认可，全年股价增幅超30%[10] - 苏州银行2022年净利润为41,166.98万元，同比增长25.23%[16] - 苏州银行2022年基本每股收益为1.07元，同比增长25.88%[16] - 苏州银行2022年归属于上市公司普通股股东的每股净资产为9.69元，较上年末下降1.02%[17] - 苏州银行2022年第一季度至第四季度营业收入分别为30,006.02万元、29,538.93万元、30,706.29万元、27,378.32万元[22] - 苏州银行2022年第一季度至第四季度归属于母公司股东的净利润分别为10,725.23万元、11,042.62万元、9,234.16万元、8,182.35万元[22] - 苏州银行2022年经营活动产生的现金流量净额为15664.52亿元，较上年同期减少13.41%[23] - 非经常性损益项目中，与收益相关的政府补助为162.08亿元，较上年同期增长68.1%[24] - 2022年末，苏州银行发放贷款和垫款达2395.01亿元，较上年末增长17.55%[25] - 苏州银行2022年保证金存款为1994.43亿元，较上年增长63.65%[26] - 核心一级资本充足率为9.63%，一级资本充足率为10.47%，资本充足率为12.92%[27] - 2022年末，苏州银行核心资本净额为359.30亿元，一级资本净额为390.81亿元，资本净额为482.30亿元[28] - 杠杆率为6.42%，一级资本净额为390.81亿元[29] - 流动性覆盖率为180.43%，合格优质流动性资产为454.50亿元[30] - 净稳定资金比例为122.06%，可用的稳定资金为316.28亿元，所需的稳定资金为259.12亿元[31] 业务发展 - 公司主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、代理发行债券等服务[33] - 公司发放贷款和垫款总额为2395.01亿元，占资产总额的45.66%，较上年末增加373.52亿元，增幅17.51%[doc id='61'] - 公司贷款占发放贷款和垫款本金总额的63.89%，加强对制造业企业、科创企业和绿色金融贷款的投放力度[doc id='62'] - 个人贷款本金达到905.03亿元，较上年末增加140.31亿元，增幅18.35%，个人经营贷款和个人消费贷款增长明显[doc id='63'] - 公司金融投资账面价值为1849.73亿元，较上年末增加160.82亿元，增幅9.52%[doc id='64'] - 交易性金融资产增加15.02亿元，债权投资减少4.71亿元，其他债权投资增加5.77亿元[doc id='65'] - 交易性金融资产余额为615.52亿元，增幅32.27%，债权投资余额为911.24亿元，降幅4.91%，其他债权投资余额为322.97亿元，增幅21.77%[doc id='65'] - 2022年末，苏州银行股东权益为404.62亿元，较上年末增加61.73亿元，增幅为18.00%[82] - 2022年经营活动产生的现金流入为76,703,732千元，较上年增加27,593,105千元[82] - 2022年投资活动产生的现金流出为13,481,092千元，较上年减少6,924,895千元[82] - 公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部资产总额分别为237,594,258千元、99,738,387千元、186,393,911千元和822,133千元[84] 风险管理 - 公司面临的信用风险主要包括表内各项贷款、债券投资、同业资产、同业投资以及表外的担保类、承诺业务等[112] - 公司采取的主要信用风险管理措施包括强调防控大额风险损失、强调处置大额风险客户、强调分支机构风控部门责任、强调发展控险内在关系、强调认知客户风险方法、强调数字赋能风险管控、强调发挥押品缓释作用[112] - 公司市场风险管理范畴包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险[113] - 公司制订了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，并对利率风险实行限额管理，设置了一系列限额管理指标，并对限额指标进行每日计量、监测、控制和报告[114] - 公司银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，根据本行业务发展战