存款情况和付息成本 - 截至今年一季度末，集团各项存款余额为4110.84亿元，较年初增长472.63亿元，增幅12.99% [1] - 本行适时推出不同期限存款产品组合，存款结构改善及定价下调共同推动存款付息成本优化取得了一定成效 [1] - 后续将紧跟市场利率走势，持续优化负债结构，以一体化经营为依托，整合行内外资源拓宽优质存款来源，持续推进全行存款付息成本的改善 [1] 经营机构布局规划 - 坚持"立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角"的区域定位，近日徐州分行获批筹建，后续将根据监管要求积极推进，力争尽早实现江苏省内经营机构全覆盖 [2] - 未来将科学规划网点布局，以省内千亿GDP县区布局为重点，加强苏州五县市区网点覆盖，调整优化苏州市区网点结构，推进综合型支行建设，助力全行一体化经营 [3] 其他 - 公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通，严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息泄露等情况 [4]

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-028 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司 2023 年度股东大会决议公告 本行及董事会全体成员保证信息披露内容的真实、准确和完整，没有虚假 记载、误导性陈述或重大遗漏。 特别提示： （一）本次股东大会无否决议案的情况； （二）本次股东大会不存在变更前次股东大会决议的情况。 （六）本次股东大会的召开符合相关法律法规和本行章程的规定。 1 （三）召开方式：采取现场投票和网络投票相结合的方式。 （四）召集人：苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）董事会 二、会议出席情况 出席本次股东大会的股东及股东授权代表共 82 人，代表有表决权股份 1,314,960,842 股，占本行有表决权股份总数 3,554,136,358 股的 36.9980%。 一、会议召开情况 （一）召开时间 1、现场会议召开时间：2024 年 5 月 24 日（星期五）下午 15:00 2、网络投票时间：通过深圳证券交易所交易系统进行网络投票的时间为 2024 年 5 月 24 ...

江苏新天伦律师事务所 Jiangsu New Talent Law Firm 江苏省苏州市工业园区苏桐路 37 号 4 号楼 3-4 层，邮编 215021 江苏新天伦律师事务所 关于 苏州银行股份有限公司 2023 年度股东大会 之 法律意见书 苏 州 工 业 园 区 苏 桐 路 37 号 4 号 楼 电 话 (Te l) : 05 12 -6 5152 05 6 传 真 (F a x): 0 51 2 - 65 15 205 5 江苏新天伦律师事务所 Jiangsu New Talent Law Firm 江苏省苏州市工业园区苏桐路 37 号 4 号楼 3-4 层，邮编 215021 正文 致：苏州银行股份有限公司 江苏新天伦律师事务所（以下简称"本所"）接受苏州银行股份有限公司（以 下简称"苏州银行"或"公司"）委托，指派郭家骥律师、黄璐律师（以下简称"本 所律师"）出席苏州银行股份有限公司 2023 年度股东大会（以下简称"本次股东 大会"），对本次股东大会的合法性进行见证，并出具法律意见书。 本法律意见书根据《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国公司法》 （以下统称有关法律、行政法规）、《上市公 ...

经营情况概述 - 截至2024年一季度末，苏州银行集团总资产6,482.01亿元，各项存款4,110.84亿元，各项贷款3,218.79亿元，规模指标均创历史新高，存贷款较上年同期增量显著提升[2] - 有效客户指标新增明显，异地分行贡献度稳步提高，较好实现了新三年战略规划期内首个旺季"开门红"，为全年经营打下了良好基础[2] 净息差管理 - 当前银行业息差普遍承压，苏州银行净息差也面临一定压力[1] - 苏州银行将坚持以客户为中心的一体化经营策略，不断加强和完善精细化管理，做深做透客户综合服务，从资产和负债两端综合施策，更加积极主动加强净息差管理，力争全年净息差保持在同业相对合理水平[1] 信息披露 - 公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通，严格按照有关制度规定，没有出现未公开重大信息泄露等情况[3]

经营情况 - 截至2023年末,本行个人住房贷款余额346.69亿元,较上年末增长5.20亿元[1] - 2024年一季度,本行积极响应国家各项房地产行业政策,稳步开展个人住房贷款投放工作,个人住房贷款余额实现正增长[1] - 本行将因地制宜、因城施策,加强一体化经营并结合各地市场需求动态调优本行个人住房贷款相关政策,满足客户多样化住房需求,不断提升客户综合业务体验[1] 风险管控 - 截至2024年一季度末,本行拨备覆盖率491.66%,继续处于上市银行靠前水平,贷款拨备余额133.09亿元,较年初增加4.40亿元,保持稳定增长,风险抵补能力进一步加强[2] - 随着风险管控的持续加强,新增贷款的风险指标将进一步优化,本行将继续按照审慎性原则,计提好充足的拨备,预计全年拨备覆盖率将保持相对稳定水平[2] 信息披露 - 接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况[3]

| | 编号：2024-11 | | --- | --- | | 投资者关系活动类别 | □特定对象调研 □分析师会议 | | | □媒体采访 业绩说明会 | | | □新闻发布会 □路演活动 | | | □现场参观 | | | □其他（请文字说明其他活动内容） | | | 通过网络互动参与本次业绩网上说明会的各类投资者； | | 活动参与人员 | 董事长崔庆军先生、行长王强先生、副行长李伟先生、副 | | | 行长贝灏明先生、副行长薛辉先生、财务部门负责人徐峰 | | | 先生、独立董事李志青先生 | | 时间 | 2024 年 5 月 17 日 | | 地点 | 全景网"投资者关系互动平台"（https://ir.p5w.net） | | 形式 | 视频和网络互动 | | | 本行就投资者在本次说明会中提出的问题进行了回 | | | 复，以下为主要问答记录： | | | 1、我们经营范围实现全省覆盖了吗？ | | | 答：本行坚持立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角。 | | | 截至 2023 年末，已在江苏省境内开设 12 家分行、176 个 | | | 网点；发起设立 4 家村镇银行，入股 2 家农 ...

报告公司投资评级 - 维持“优于大市”评级 [1][2][3] 报告的核心观点 - 苏州银行深入区域客户群，推进政务金融，盈利能力稳健增长，业务规模质优跃升，资产质量稳中向好 [2] 根据相关目录分别进行总结 股票数据 - 5月15日收盘价7.59元，52周股价波动6.09 - 7.83元，总股本3667百万股，流通A股3564百万股，B股/H股为0 [1] 业绩表现 - 24Q1营收同比增长2.11%，归母净利润同比增长12.29%；23年全年营收同比上升0.88%，归母净利润同比上升17.41% [2] 资本充足率 - 24Q1核心一级资本充足率环比上升1bp至9.39%，处于监管要求内合理水平 [2] 业务规模 - 24Q1资产总额环比上升7.70%，负债总额环比上升8.09%，贷款总额环比增长9.71%，存款总额环比增长12.99%；23年资产总额突破6000亿元，同比上升14.74%至6018.41亿元，存款总额和贷款总额分别较2022年末上升15.01%、17.06% [2] 业务推进 - 贯彻落实“苏行十策”，推进“一网通办”建设，截止23年年底“全链通”企业开户超2500家；推进科创金融服务，合作科创企业突破1万家 [2] 资产质量 - 24Q1不良率环比持平为0.84%，关注率环比 - 4bp至0.77%；23年不良率环比下降4bp至0.84%，关注率环比 - 3bp至0.81%；23年及24Q1拨备覆盖率均保持在400%以上 [3] 区域发展 - 深入本地客户群，联动政府、企业和市民，强化民生项目建设，为政务客户提供定制化综合服务，强化政务场景建设，新增多项省内市、区业务准入资格 [3] 投资建议 - 预测2024 - 2026年EPS为1.41、1.53、1.66元，归母净利润增速为12.10%、9.01%、8.51%；根据DDM模型得到合理价值为10.30元，根据可比估值法给予公司2024E PB估值为0.80倍，对应合理价值为9.35元，给予合理价值区间为9.35 - 10.30元，对应2024年PE为6.63 - 7.30倍，同业公司对应PE为4.77倍 [3] 财务报表分析和预测 - 涵盖估值指标、每股指标、驱动性因素、利润表、资产负债表、盈利及杜邦分析、业绩年增长率、资产质量、资本状况等多方面数据及预测 [10]

财务数据 - 苏州银行2023年与2024Q1总资产同比增长14.7%/16.8%[1] - 2023年公司贷款同比增长22.4%[2] - 2023年苏州银行净息差为1.68%，同比下降19BP[3] - 一季度苏州银行营业收入同比增长2.1%[4] - 一季度末苏州银行不良贷款率为0.84%[5] 业绩展望 - 苏州银行2024~2026年归母净利润同比增速预计为12.4%/11.7%/9.0%[7] - 苏州银行2023年至2026年的营业收入预测分别为11866万元、12027万元、12666万元、13538万元[10] - 苏州银行2023年至2026年的归母净利润预测分别为4601万元、5169万元、5775万元、6294万元[10] - 苏州银行2023年至2026年的EPS预测分别为1.22元、1.47元、1.64元、1.79元[10] - 苏州银行2023年至2026年的PB预测分别为0.58倍、0.54倍、0.50倍、0.46倍[10] 其他信息 - 报告内容仅供参考，不构成证券买卖出价或征价，投资者应自主作出投资决策[16] - 公司关联机构可能持有报告中涉及公司发行的证券并进行交易，提供金融服务[17] - 报告版权归湘财证券所有，未经授权不得翻版、复制、发布、转发或引用[18]

| 证券代码：002966 | 证券简称：苏州银行 | 公告编号：2024-027 | | --- | --- | --- | | 转债代码：127032 | 转债简称：苏行转债 | | 苏州银行股份有限公司董事会 2024 年 5 月 13 日 苏州银行股份有限公司 苏州银行股份有限公司（以下简称"本行"）已于 2024 年 4 月 27 日披露了 本行 2023 年年度报告，相关内容详见巨潮资讯网（http://www.cninfo.com.cn）。 为使广大投资者能够进一步了解本行 2023 年度的经营情况，本行定于 2024 年 5 月 17 日（星期五）15:00-16:30 在全景网举办 2023 年度业绩网上说明会（以下简 称"说明会"）。本次说明会将采用视频和网络互动方式，投资者可登陆"全景路 演"（http://rs.p5w.net/）参与。出席本次说明会的人员有：董事长崔庆军先生、行 长王强先生、副行长李伟先生、副行长贝灏明先生、副行长薛辉先生、财务部门 负责人徐峰先生、独立董事李志青先生。为充分尊重投资者，提升交流的针对性， 现就本次说明会提前向投资者公开征集问题，广泛听取投资者的意见和 ...

报告公司投资评级 - 首次覆盖给予“增持”评级 [2] 报告的核心观点 - 苏州银行具备显著区位优势，异地扩张提速支撑规模增长，资产质量表现优异，预期将继续实现高质量发展；公司业务具备较大市场潜力，公募基金、托管牌照、理财子牌照获取将有望推动中收增长，可转债转股期到来利于资本补充，业绩增长持续性较强 [2] 根据相关目录分别进行总结 财务数据 - 2023年实现营业收入118.66亿元、归母净利润46.01亿元，同比+0.88%、+17.41%；2024Q1实现营业收入32.25亿元、归母净利润14.55亿元，同比+2.11%、+12.29% [2] - 2023年/2024Q1加权ROE为12.00%/3.32%，同比+0.48pct、+0.13pct [2] - 2023年、2024Q1非息收入分别为33.83、11.06亿元，同比-1.13%、+8.26%；其他非息收入分别为21.45、7.00亿元，同比+1.88%、+57.07% [2] - 2023年、2024Q1手续费及佣金净收入为1.24、0.41亿元，同比-5.95%、-29.55% [2] - 预计2024 - 2026年公司营业收入为123.84、134.38、146.90亿元，归母净利润为52.21、59.29、67.31亿元，BVPS为13.70、15.53、17.66元/股，对应5月9日收盘价的PB估值为0.54x、0.48x、0.42x [2] 资产规模 - 截至2023年末，公司总资产、贷款总额、存款总额同比分别+14.74%、+17.06%、+15.01%；截至2024Q1，公司总资产、贷款总额、存款总额同比分别+16.80%、+19.82%、+16.42% [2] - 2023年末苏州地区、江苏省其他地区贷款分别同比+16.25%、+18.41% [2] - 截至2024Q1，公司贷款同比+19.82%，较2023年末+9.71%；存款同比+16.42%，较2023年末+12.99% [2] 息差情况 - 2024年Q1公司净息差1.52%，较2023年-16BP，较去年同期-27BP [2] 资产质量 - 截至2024Q1，公司不良率0.84%，与2023年末持平；拨备覆盖率491.66%，较2023年末-31.11pct；关注率0.77%，较2023年-4BP [2] - 2023年个贷不良率同比+34BP至1.02%，其中个人经营贷不良率同比+56BP [2]