核心观点 - 中信银行宣布其Visa信用卡和借记卡支持绑定至Apple Pay 此举旨在提升跨境支付便利性 契合出境客户金融需求 并作为其推进数字金融创新的重要举措 [1] 产品与服务 - 持卡人可将中信银行Visa信用卡或借记卡通过iPhone钱包APP或银行APP添加至Apple Pay 设置过程快捷 [4] - 在线下支付时 持卡人通过连按两下iPhone侧边按钮并完成认证 即可将设备靠近支持Visa“一拍即付”的受理设备完成免接触付款 [4] - 在线上APP或网页支付时 使用Apple Pay无需创建账户或反复输入银行卡号及个人信息 支付更快更便捷 [4] - 持卡人绑定卡片后 可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 同时Visa还提供首绑优惠、交通场景优惠等专属权益 [6] 技术与安全 - Apple Pay采用Visa支付标记化技术 为每张卡生成一个唯一的设备账号 而非存储实际卡号 [6] - 该设备账号经过加密 并安全存储在设备的安全元件中 这是一款行业标准认证芯片 专为安全存储支付信息设计 [6] - 实际的银行卡号既不存储在用户设备上 也不存储在Apple的服务器上 [6] 行业与战略背景 - 数字技术与实体经济深度融合 加快发展与数字经济相适应的数字金融已成为推动经济社会高质量发展的必然要求 [1] - 中信银行正加快数字化转型 奋力做好数字金融大文章 以提高金融服务便利性和竞争力 [1] - 当前中国居民出境游热度不减 主流旅游平台数据显示出境游商品预订量持续增长 [6] - 中信银行依托深厚的出国金融服务积淀 此次合作旨在为出国金融产品体系注入跨境支付新动能 [1] - 公司未来将持续强化与全球合作伙伴关系 不断拓展境外消费场景 持续创新数字金融以提升服务质效 [6]

核心观点 - Visa宣布支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay 以在境外多种场景进行支付 此举旨在拓展中国出境游及境外生活场景的支付服务 [1] 合作内容与功能 - Visa与Apple合作 支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay 覆盖境外线下商户、移动App及线上网站支付场景 [1] - 用户可通过iPhone钱包App或银行App添加Visa卡至Apple钱包 添加后可在iPhone、Apple Watch和iPad上立即使用Apple Pay [4] - 首批支持的发卡银行包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及兴业银行 [4] - Visa和Apple正与更多银行合作 包括上海浦东发展银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行 相关功能将于未来陆续上线 [4] 支付技术与体验 - 线下支付时 消费者需连按两下iPhone侧边按钮完成验证 然后将设备靠近支持“一拍即付”的受理设备即可免接触付款 无需打开其他App [1] - 全球79%的线下交易来自“一拍即付” [1] - 每一笔Apple Pay支付都需使用面容ID、触控ID或设备密码进行安全验证 验证结果以密文形式上送至发卡行授权 [1] - 在iPhone和iPad上使用Apple Pay 可在境外App或网站内快速支付 无需创建账户或反复输入银行卡号、收货等信息 [1] 用户权益与优惠 - 绑定后 持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 [4] - Visa推出了首绑优惠、交通场景优惠等权益 覆盖出境游和境外生活场景 [4]

核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织 此举旨在提升中国持卡人出境时的跨境支付便利性与安全性 并标志着Visa的支付标记化服务在中国首次落地 [1][4] 合作与覆盖范围 - 首批支持8家发卡银行 包括工商银行 中国银行 农业银行 交通银行 招商银行 中信银行 平安银行 兴业银行 其中中信银行支持信用卡和借记卡 其余银行目前支持信用卡 [1] - Visa与Apple正与更多银行合作 包括浦发银行 建设银行 民生银行 光大银行 相关功能将陆续上线 [1] - 合作覆盖Visa单标卡和双标卡 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片 [1][7] 对支付体验的影响 - 线下支付：持卡人出境后 在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景 可通过iPhone或Apple Watch免接触付款 无需打开App [2] - 线上支付：持卡人可在境外App或网站内使用Apple Pay快捷支付 无需重复输入银行卡及个人信息 [2] - 绑卡流程便捷 部分银行支持即时加办Visa卡 即时绑卡和即时使用 [3] - 绑卡后 持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 并有机会获得Visa提供的首绑优惠 交通场景优惠等专属权益 [2] 技术与安全性 - 此次合作的关键技术基础是Visa的“支付标记化服务” 该服务在中国跨境场景首次应用 [4] - 支付标记化技术通过用一次性token替代真实卡号等敏感信息 从源头上降低欺诈和数据泄露风险 [4] - 在Visa全球生态系统中 超过50%的电商交易已实现支付标记化 使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上 Visa在2025财年预防了11亿美元的损失 截至2025年9月 Visa发行了超过160亿个支付标记 [5] - 具体安全措施：绑卡时 真实卡号不存储在设备或Apple服务器 系统会分配一个加密的唯一设备账号存储在设备安全元件中 即使该设备账号泄露 也因不包含主账户号码且使用受限而无法用于支付 支付标记可被立即停用和替换 [6] - 若设备丢失 Visa可根据请求立即停用存储在设备上的数字账户号码 [6] - Apple设备内置行业标准认证的安全元件芯片 用于安全存储支付信息 [7] 行业背景与意义 - 此次合作是Visa Apple 发卡行等多方共同推进的结果 让过去功能不完善的非银联清算通道得到支持 [1][7] - 此举被视为让“Visa+银联”双标卡焕发新生的重要一步 Visa已于2025年与银联及合作银行启动对存量双标信用卡的功能升级工作 [8] - Visa的支付网络覆盖全球超过220个国家和地区 连接约1.75亿商户 持卡用户超过49亿人 [8]

事件概述 - 苹果与Visa宣布合作，支持中国大陆发行的Visa卡绑定至Apple Pay [1] - 首批支持银行包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行8家 [1] - 浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行等将在未来几个月内陆续加入 [1] 合作背景与战略意义 - 合作本质是外卡与移动支付工具的合作落地，核心解决存量Visa卡用户的移动支付需求，尤其适配跨境消费和高频出境人群 [2] - 此举是在监管指导下支付互联互通的具体体现，符合银行卡清算市场开放的趋势 [2] - Visa在未取得国内清算牌照的情况下，通过与银联合作维持在国内市场的用户触达 [2] - 全球79%的线下交易来自Apple Pay这类“一拍即付”方式，但该方式在国内普及度远不及扫码支付 [2] - 此前Apple Wallet仅支持绑定银联卡，一定程度上限制了国内用户在国外的使用 [2] 目标用户与市场影响 - 对于经常出境的用户，此举意味着其在境外支付时可能会更加便捷，有助于提升支付体验和安全性 [2] - 此举有望激活存量市场，为Visa带来更多交易 [2] - 支持Visa卡绑定会为Apple Pay带来新的用户群体与部分使用场景，在一定程度上得到普及提升 [5] - 未来使用增长更依赖于苹果用户群体的自然扩大与出境消费需求的增长 [5] 技术实现与安全保障 - 信用卡绑定至Apple Pay时，实际卡号既不存储在设备上，也不存储在Apple服务器上 [3] - 系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一的设备账号，进行加密后安全存储在设备的安全元件中 [3] - 安全元件是行业标准认证的芯片，专为在设备上安全存储支付信息而设计 [3] 操作流程与用户体验 - 用户可通过iPhone钱包App或银行App，按照提示步骤添加Visa卡至Apple钱包 [4] - 卡片添加后，可立即在iPhone、Apple Watch和iPad上使用Apple Pay [4] - 招商银行首创“激活绑卡一体化”流程，使身在境外的持卡人在线上申请Visa全币种国际信用卡并核发后，无需等待实体卡，即可绑定并使用Apple Pay [4] 推广与激励措施 - Visa推出了首绑优惠、交通场景优惠等丰富专属权益，覆盖出境游和境外生活等场景 [4] - 招商银行信用卡推出专属权益，持卡人在境外线下商户使用Visa卡Apple Pay支付可享笔笔1%返现，达标还可享320元汇率补贴 [4] 行业展望与未来趋势 - 未来会推动更多国际支付网络以类似方式接入，技术层面不存在明显门槛 [5] - 国内NFC支付基础设施和移动支付生态的接口适配已成熟，支持国际卡组织接入的技术条件具备 [5] - 核心门槛在政策层面，国际卡组织需符合国内银行卡清算、数据安全和跨境支付相关监管要求 [5] - 合作模式需在监管框架内推进，是否取得国内清算牌照会影响长期合作深度 [5]

核心观点 - Visa成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织 此举旨在提升中国消费者在出境场景下的跨境支付便利性与安全性 并标志着Visa的支付标记化服务在中国首次落地应用 [1][4] 合作与覆盖范围 - 合作于1月15日宣布 首批支持工商银行 中国银行 农业银行 交通银行 招商银行 中信银行 平安银行 兴业银行等8家发卡银行 [1] - 合作覆盖Visa单标卡和双标卡 中信银行支持信用卡和借记卡 其余首批银行目前支持信用卡 [1] - Visa与Apple正与浦发银行 建设银行 民生银行 光大银行等更多银行合作 相关功能将陆续上线 [1] - 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片 此次外卡绑卡是Visa Apple 发卡行等多方共同推进的结果 [1] 对支付体验的影响 - **线下支付**：中国消费者出境后 在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景 可通过iPhone或Apple Watch免接触付款 无需打开App [2] - **线上支付**：在境外移动App或网站支付时 无需创建账户或反复输入银行卡号及个人信息 支付更快捷 [2] - **绑卡流程**：持卡人无需手动输入卡号 可通过Apple钱包跳转银行App或直接通过银行App添加卡片 部分银行支持即时办卡 即时绑卡 即时使用 [3] - **权益延续**：绑卡后持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 Visa还提供首绑优惠 交通场景优惠等专属权益 [2] 支付安全与技术基础 - **支付标记化技术**：是此次合作的关键安全基础 该技术通过替换银行卡号等敏感信息 并设置交易次数 金额等约束规则 从源头降低欺诈和数据泄露风险 [4] - **技术应用**：Visa在中国提供支付标记化服务的首个用例即此次与Apple Pay的合作 自2016年12月起 中国的银行及支付机构已按央行要求全面应用此技术 [4] - **安全机制**：绑卡时 实际卡号既不存储在设备也不存储在Apple服务器 系统会分配一个由Visa生成的唯一加密设备账号存储在设备安全元件中 即使该账号被盗 因不包含主账户号码且使用受限 也无法再次用于支付 [6] - **风险应对**：若设备丢失 Visa可根据Apple或金融机构请求立即停用设备上的数字账户号码 [6] - **技术成效**：在Visa全球生态系统中 超过50%的电商交易已实现支付标记化 使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上 Visa在2025财年预防了11亿美元的损失 截至2025年9月 Visa发行了超过160亿个支付标记 [5] 行业背景与意义 - **双标卡升级**：此次合作被视为让“Visa+银联”双标卡焕发新生的重要一步 Visa已于2025年与银联及合作银行启动对存量双标信用卡的功能升级工作 以提升持卡人境内外支付体验 [8] - **市场覆盖**：Visa的支付网络覆盖全球超过220个国家和地区 连接约1.75亿商户 持卡用户超过49亿人 [8] - **设备支持**：苹果公司很早就在iPhone等设备中内置了符合行业标准的安全元件以支持Apple Pay的支付功能 [7]

核心事件与战略意义 - Visa宣布支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay，可在境外线下商户、移动应用或线上网站进行支付 [1] - Visa此举旨在满足消费者对基于手机的、互联互通的移动支付方式日益增长的需求 [1] - Visa在数据安全与支付安全领域加大投入，推出支付标记化服务并率先实现其在跨境场景的应用 [1] 合作方与市场覆盖 - 首批支持的发卡银行包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及兴业银行 [1] - Visa和Apple正在与更多银行伙伴紧密合作，包括上海浦东发展银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行，相关功能将于未来陆续上线 [1] - 目前全球79%的线下交易来自“一拍即付” [1] 支付流程与用户体验 - 线下支付时，消费者连按两下iPhone侧边按钮，完成验证后将设备靠近受理设备即可免接触付款，无需打开任何其他应用 [2] - 每一笔Apple Pay支付都需使用面容ID、触控ID或设备密码进行安全验证，验证结果以密文形式上送至发卡行授权 [2] - 消费者可在iPhone和iPad上使用Apple Pay在境外移动应用内或线上网站进行支付，无需创建账户或反复输入银行卡号、收货等个人信息 [2]

核心观点 - 招商银行信用卡宣布支持将Visa信用卡绑定至Apple Pay 成为境内首批支持该功能的金融机构之一 旨在提升持卡人境外支付体验 满足多元消费需求 [1] 产品功能与支付场景 - 支持在境外线下商户、移动App及线上网站使用Apple Pay进行支付 实现线上线下轻松支付 [1] - 店内支付通过连按设备侧边按钮并完成认证即可免接触付款 无需打开其他App [1] - App内或网页支付无需创建账户或反复输入银行卡号及个人信息 支付更便捷 [1] - 持卡人一旦在iPhone、Apple Watch或iPad上添加卡片 即可立即在该设备上使用Apple Pay [4] 安全与隐私特性 - 安全和隐私是Apple Pay的核心 实际的招商银行Visa卡号既不存储在设备上 也不存储在Apple服务器上 [2] - 系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一的设备账号 经加密后存储在设备的安全元件中 [2] - 安全元件是行业标准认证芯片 专为安全存储支付信息而设计 [2] - 每一笔Apple Pay支付都需使用面容ID、触控ID或设备密码进行安全验证 [1] 便捷设置与申办流程 - 设置简单 可通过iPhone钱包App或直接通过掌上生活App添加招商银行Visa信用卡至Apple钱包 [3] - 针对此次升级 公司为持卡人打造了Visa信用卡“即办、即绑、即用”功能 [5] - 持卡人在境外可通过掌上生活App线上加办Visa全币种国际信用卡 申办成功后快捷激活即可绑定Apple Pay支付 实现旅行途中即办即用 [5] 客户权益与奖励 - 持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益 [6] - 公司推出了针对Apple Pay的专属权益 持卡人在境外线下商户使用Visa卡绑定Apple Pay支付可享笔笔1%返现 达标还可叠加享受320元汇率补贴 [6] - Visa推出了首绑优惠、交通场景优惠等丰富专属权益 覆盖出境游和境外生活等场景 [6] 行业背景与战略意义 - 信用卡作为高效通用的国际化支付工具 长期助力中国旅行者在世界各地便捷支付 [1] - 随着中国旅行者出境加快及外国人来华旅游热潮兴起 信用卡作为连接世界的桥梁价值进一步升维 [1] - 以招商银行信用卡为代表的行业头部机构持续推动产品功能优化 以提升境外用卡支付体验 [1]

Visa与Apple Pay合作实现中国持卡人绑卡 - Visa宣布成为首家支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay的国际卡组织[3] - 首批支持8家发卡银行包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行和兴业银行[3] - Visa与Apple正与更多银行合作包括浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行后续功能将陆续上线[3] 对跨境支付便利化的影响 - 线下支付更便捷持卡人出境后可在标有Apple Pay或Visa“一拍即付”标识的场景通过iPhone或Apple Watch免接触付款[4] - 移动和线上支付更简单持卡人可在境外App或网站支付时无需重复输入银行卡及个人信息[4] - 绑卡后持卡人可继续享受与实体卡相同的奖励和权益Visa还推出了首绑优惠、交通场景优惠等专属权益[4] 绑卡流程与关键服务落地 - 绑卡流程便捷持卡人无需手动输入卡号可通过Apple钱包或银行App添加卡片部分银行支持即时办卡、绑卡和使用[5] - 此次合作标志着Visa在中国提供支付标记化服务的首个用例该技术通过替换敏感信息从源头上降低欺诈风险[6] - Visa在全球生态系统中超过50%的电商交易已实现支付标记化正逐步接近100%的目标[8] - 使用Visa支付标记的交易欺诈率降低了35%以上Visa在2025财年预防了11亿美元的损失截至2025年9月Visa发行了超过160亿个支付标记[8] 支付安全技术保障 - 添加Visa卡时实际卡号不存储在设备或Apple服务器系统会分配一个由Visa支付标记化技术生成的唯一设备账号并加密存储于设备安全元件中[10] - 即使设备账号被盗因其不包含主账户号码且使用受限无法再次用于支付钱包服务商或发卡机构可请求Visa立即停用并替换支付标记[10] - 若移动设备丢失Visa可根据Apple或金融机构请求立即停用存储在设备上的数字账户号码[10] - Apple安全元件是行业标准认证芯片专为在设备上安全存储支付信息而设计[11] 行业背景与市场影响 - 过去Apple Pay在中国主要支持绑定银联标识卡片此次实现外卡绑卡是Visa、Apple、发卡行等多方共同推进的结果[3] - 此次合作被视为让“Visa+银联”双标卡焕发新生的重要一步Visa已于2025年与银联及合作银行对存量双标信用卡启动功能升级[11] - Visa的支付网络覆盖全球超过220个国家和地区连接约1.75亿商户持卡用户超过49亿人[11]

公司动态 - 苹果公司宣布拓展Apple Pay跨境支付支持 允许中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay [1] - 该功能支持在境外线下商户、移动应用或线上网站等多种场景进行支付 [1] - 首批支持银行包括中国工商银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行发行的Visa信用卡 以及中信银行发行的Visa借记卡 [1] - 浦发银行、中国建设银行、中国民生银行、中国光大银行等更多银行发行的Visa信用卡将在数月内支持该功能 [1] 行业合作 - 上述银行已和中国银联共同为Apple Pay跨境支付提供支持 [1] - Visa支持中国持卡人将其卡片绑定至Apple Pay以用于跨境支付 [1]

合作公告与核心功能 - Visa与Apple合作 支持中国持卡人将Visa卡绑定至Apple Pay 用于境外线下商户、移动App及线上网站支付 [1] - 全球79%的线下交易来自“一拍即付” [1] - 线下支付时 消费者连按两下设备侧边按钮并验证后 将iPhone或Apple Watch靠近受理设备即可完成免接触付款 无需打开其他App [1] - 每笔支付均需使用面容ID、触控ID或设备密码进行安全验证 验证结果以密文形式随交易上送至发卡行授权 [1] - 在iPhone和iPad上使用Apple Pay于境外App或网站支付时 无需创建账户或反复输入联系信息、银行卡号及收货账单信息 [1] 合作银行范围 - 首批支持的发卡银行包括工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行及兴业银行 [1] - Visa与Apple正与更多银行紧密合作 包括浦发银行、建设银行、民生银行、光大银行 相关功能将于未来陆续上线 [1] - 中信银行于1月15日表示 支持将该行Visa信用卡和借记卡绑定至Apple Pay [2] 支付场景与便利性 - 持卡人在境外任何支持Visa“一拍即付”的商户 均可通过Apple Pay进行线下或线上支付 [2] - 该合作旨在为消费者在境外提供更快更便捷的支付体验 [1]