事件概述 - 恒丰银行杭州桐乡支行成功拦截一起针对老年客户的电信网络诈骗案件 客户金阿姨试图将银行卡内数万元资金转入可疑证券账户进行“炒股” 在转账最后关头被银行拦截 [1] - 银行工作人员通过异常转账咨询识别风险 发现客户计划依据网上认识的“股神”指导进行投资 并允许对方远程操控手机 随即采取限制账户交易并报警的措施 [1] - 警方与银行工作人员联合劝阻约一小时后 客户意识到遭遇“虚假投资理财”诈骗 涉及养老积蓄的数万元资金得以保全 [3][5] 诈骗手法分析 - 诈骗分子通过社交媒体添加潜在受害者 并将其拉入群组 群内充斥“专家荐股”、“稳赚不赔”等宣传内容进行诱惑 [3] - 诈骗关键步骤包括：指导受害者下载来源不明的特定炒股APP 以“协助操作”为由诱骗受害者提供手机验证码 从而完成远程操控注册和设置 [3] - 诈骗话术通常包含“内幕消息”、“专家指导”、“保本高收益”等诱饵 承诺高额回报以诱导转账 [7] 银行风险识别与应对 - 银行工作人员对客户首次接触股票却急于转账的行为产生警觉 通过询问投资缘由识别风险点 [1] - 银行采取即时风控行动 包括将客户账户的非柜面交易额度调整为“0”以锁定资金 并立即联系反诈中心报警 [1] - 银行与警方高效联动 结合真实案例向客户剖析诈骗手法与风险 最终成功劝阻客户并协助其删除可疑应用及联系人 [3][5] 行业安全警示 - 投资者需警惕任何非正规渠道的“高额回报”承诺 谨防投资“馅饼”变为诈骗“陷阱” [5] - 必须通过正规金融机构和官方认可渠道进行投资理财 切勿下载来源不明的投资理财APP [7] - 绝对不可向他人透露手机验证码 或授予陌生人远程控制手机权限 验证码是资金安全的关键防线 [7]

银行风险识别与客户保护机制 - 银行工作人员通过客户异常行为（老年客户坚持提取8万元未到期定期存款且拒绝说明用途）识别潜在诈骗风险 [1] - 多岗位协同机制（柜员、大堂经理、营运主管）分层介入风险核查 通过耐心沟通获取关键信息（虚假旅游投资承诺） [1] - 银行启动应急预案并联动警方 通过实际案例分析和反诈教育成功阻止客户资金损失 [2] 新型诈骗模式特征 - 诈骗团伙以"存钱获月息+免费旅游"为诱饵 通过开具虚假发票制造合规假象 [1] - 诈骗分子远程指导客户编造取款理由并指定跨行取现以规避风控 [1] - 针对老年人群体设计复合型诈骗方案（投资理财+旅游服务）利用高收益承诺实施诈骗 [1][2]

核心事件概述 - 杭州市民张先生遭遇电信诈骗 诈骗分子要求其购买10万元永辉超市卡并通过邮寄方式转移资金 [1][3] - 永辉超市员工通过反诈培训识别异常交易 拖延时间并联动警方成功拦截诈骗 [2][3] - 警方确认诈骗手法：诈骗团伙通过"唠唠"社交软件诱导受害者下载虚假投资平台"中金公司"软件 以影视点评任务和小额返利为诱饵 最终引导大额充值刷单 [3] 企业反诈机制 - 永辉超市与警方建立"XX永辉超市反诈"微信群 形成"发现-上报-处置"快速联动机制 [3] - 超市员工对顾客大额采购或异常购卡行为主动询问核实用途 发现可疑线索立即上报 [3] - 该机制自今年以来成功拦截7条涉诈线索 累计避免群众财产损失42万元 [4] 行业安全协作 - 社区民警组织超市店员开展反诈专项培训 邀请反诈民警加入企业微信群提升响应效率 [3] - 超市收银人员通过反诈常识识别异常交易特征：购卡者是否自用或赠送 购卡金额异常等 [1][2] - 警方提示新型诈骗模式：诈骗分子利用超市购物卡线下充值方式规避反诈部门调查 [1]

反诈行动与成效 - 平台于2025年1月至7月日均拦截涉诈信息超700万条 [1] - 同期平台共封禁涉兼职诈骗账号164万个 [2] - 平台日均拦截兼职欺诈信息201万条并发送诈骗风险提醒136万次 [2] 反诈技术与策略 - 平台基于大模型构建AI反诈智能体以提升反诈效率 [1] - 电信网络诈骗呈现链条化、产业化特征 给平台治理带来挑战 [1] - 诈骗活动具有跨平台作案特征 例如利用A平台引流至B平台实施诈骗 [1] 针对学生群体的诈骗风险 - 开学季期间"高薪兼职"成为高发网络诈骗形式 主要针对学生群体 [1] - 诈骗分子以沟通兼职为名诱导下载第三方软件 进而实施诈骗 [1] - 常见诈骗手段包括要求"缴纳保证金"、"刷单垫付"和"任务押金"等 [1] 平台反诈宣传活动 - 平台与各地高校联合举办"反诈者集合"活动 目前已走进北京校园 [1][2] - 该活动未来计划陆续在上海、云南、山东等多省市高校开展 [1][2]

法律更新背景 - 最高人民法院和最高人民检察院发布《关于办理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》共12条 自2025年8月26日起施行 [1] - 该解释回应基层办案机关迫切需要 进一步明确裁判规则 统一法律适用 [1] - 2020年至2024年检察机关起诉掩饰、隐瞒犯罪所得罪23.02万件 人民法院审结一审案件22.09万件 [1] 犯罪形态演变 - 犯罪方法不断翻新 手段更加隐蔽 呈现团伙化、链条化、产业化特征 [2] - 上游犯罪类型结构比例发生重大变化 由以盗窃罪为主转变为以诈骗罪尤其是电信网络诈骗犯罪为主 [2] - 在惩治涉银行卡帮助行为犯罪中如何区分认定掩饰、隐瞒犯罪所得罪和帮助信息网络犯罪活动罪存在分歧 [2] 犯罪手段认定 - 明确刑法第三百一十二条规定的犯罪方法包括任何足以掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的行为手段 [2] - 具体手段包括居间介绍买卖、收受、持有、使用、加工、提供资金账户、将财产转换为现金、金融票据、有价证券 [2] - 通过转账或其他支付结算方式转移资金、跨境转移资产等行为也被纳入认定范围 [2] 主观要件认定标准 - 修改完善明知的审查判断规则 强调严格依法认定明知、慎用推定 [3] - 司法机关审查涉银行卡帮助行为时 要严格按照证据裁判原则认定行为人"明知是犯罪所得" [3] - 防止不当扩大刑事打击面 [3] 社会危害性评估体系 - 采用综合性认定标准 从上下游关系、主观恶性、行为手段、涉案金额、犯罪后果等方面综合判断 [3] - 数额较小但与上游犯罪关联紧密、情节恶劣、实际危害较大的行为可以定罪处罚 [3] - 数额较大但因与上游犯罪关联松散、情节轻微、实际危害较小的行为可以不起诉或免予刑事处罚 [3] 量刑标准优化 - 对"情节严重"的认定标准进行优化 根据上游犯罪类型区分设置不同数额标准 [3] - 非法采矿罪等定罪量刑标准相对较高的犯罪设置五百万元数额标准 [3] - 其他犯罪设置五十万元数额标准 同时满足数额标准和特定情节的可适用加重处罚幅度 [3] 从宽处罚机制 - 增加从宽处罚情形 在从轻处罚条款中增加"配合司法机关追查上游犯罪起较大作用"的情形 [4] - 专门针对积极配合追查上游犯罪但尚不构成立功的行为人 [4] - 鼓励行为人积极配合追赃挽损 努力挽回人民群众财产损失 [4]

事件概述 - 建设银行玉溪分行成功拦截并全额追回一笔1500美元的跨境电信诈骗资金 通过高效应急机制和跨境协作在72小时内完成原路退款 [1][5] 银行应急响应机制 - 外汇业务系统实时触发风险预警 客户经理立即启动应急程序 通过电话核实确认诈骗事实 [1] - 快速调取客户账户交易流水 登录日志 设备信息 并与客户口述内容交叉验证转账关键信息 [2] - 同步检查账户设置变更 密码修改 手机号绑定变更 交易限额异常提升等风险指标 [2] - 总行专家确认汇款进入国际清算通道后 立即通过跨境e汇通智能风控系统发起紧急止付 [3][4] 跨境风控技术应用 - 运用跨境e汇通智能风控系统 以涉嫌电信网络诈骗资金为由提交止付申请 依据跨境资金管控标准和反洗钱赃款特征 [4] - 整合报案记录 立案决定书 账户资金流水 诈骗诱导转账截图等完整证据链提交境外银行 [4] - 连续两次向境外收款银行发出紧急止付申请 经过72小时反复沟通达成协作 [4][5] 业务协同效能 - 分行与总行业务处理中心实时联动 查询汇款解付状态并获取专业指导 [3] - 境外银行最终配合执行原路退汇操作 实现资金全额返还 [5] - 客户专程致电感谢 认可银行专业能力和高效服务 [5]

日本电信诈骗现状 - 2024年上半年日本电信诈骗金额达597.3亿日元（约29.2亿元人民币），创同期历史最高纪录，金额为去年同期的2.6倍 [1][2] - 上半年报案数量超1.3万起，同比增加4200起，创历史新高 [2] - "假警察诈骗"案件占比达65%，诈骗分子通过伪造证件、逮捕令诱导转账，30岁年龄段受害者占比21%（最高），20岁年龄段占19% [3] - 针对75岁及以上老年人ATM转账诈骗频发，日本警察厅考虑限制其取款和转账额度 [1][3] 东南亚国家诈骗形势 - 新加坡2024年诈骗损失金额达11亿新加坡元，案件数量增长11%至51501起，损失金额同比激增70% [5] - 泰国近一年发生3300起欺诈广告案件（含投资诈骗、假冒名人等），损失超190亿泰铢；2024年网络犯罪案件超40万起，总损失600亿泰铢 [5] - 泰国将高风险平台纳入严格监管，依据《数据保护法》强化数字平台治理 [5] 中国打击电信诈骗行动 - 2023年7月以来累计抓获5.5万名中国籍涉诈犯罪嫌疑人，摧毁缅北果敢"四大家族"犯罪集团，铲除边境规模化电诈园区 [6] - 当前电信诈骗类型超50种，主要类型包括网络刷单返利、虚假投资理财、冒充公检法等 [6] - AI换脸、共享屏幕等新技术手段增强诈骗隐蔽性，暑期兼职刷单、退费类诈骗高发 [6][7]

国家育儿补贴政策 - 国家育儿补贴制度自2025年1月1日起实施，为所有一孩、二孩、三孩家庭提供每年3600元补贴，直至孩子年满3周岁 [1] - 该补贴为全国性、普惠式的经济补贴，许多家庭均可享受 [1] 补贴申领安排与渠道 - 各地计划于8月下旬陆续开放育儿补贴申领，8月31日前全面开放申领渠道 [4] - 线上申领主要通过全国统一的育儿补贴信息管理系统，国家卫健委在各地省级政务服务平台及支付宝、微信等第三方平台开通了申领入口 [9] - 线下申领需到婴幼儿户籍所在地乡镇或街道办理，携带户口簿、出生医学证明等材料 [9] - 补贴将通过申领人或婴幼儿的银行卡或其他金融账户发放 [10] - 目前各地均尚未开通线上申领渠道 [4] 利用补贴政策的诈骗手段 - 诈骗分子假冒卫健委、财政局等部门发送含虚假链接的短信，诱导点击填写个人信息及银行卡信息 [5] - 诈骗分子伪造高仿的“国家政务服务平台”或地方卫健委网站，设置“育儿补贴申领”飘窗，要求输入身份证、银行卡及验证码等信息 [5] - 诈骗分子在微信群、QQ群散布“育儿补贴快速申领”、“过期视为放弃”等虚假信息，制造紧张氛围进行诱导 [6] - 福建漳州和云南昭通等地已出现群众反映相关诈骗情况，诈骗分子通过社交平台发送含网址链接的领取通知 [1] 官方防诈骗提醒 - 任何主动联系声称可“领取育儿补贴”的行为均为诈骗 [11] - 对收到的“领取育儿补贴”网址链接或二维码需提高警惕，不要随意点击陌生链接 [11] - 如点击链接后要求填写姓名、身份证号、银行卡号、验证码或进行人脸识别，切勿相信，更不要按其提示转账汇款 [11] - 遇可疑情况应立即拨打110或96110进行咨询举报 [11]

学生群体暑期电信网络诈骗形式 - 兼职刷单类诈骗：诈骗分子发布虚假兼职信息，先发放小额佣金骗取信任，后诱导下载涉诈应用程序进行"大任务"投入 [1] - 机票退改签类诈骗：冒充航空公司客服，以航班问题为由诱导点击链接实施诈骗 [1] - 购买演出门票类诈骗：在社交/二手平台发布虚假门票信息，以"中介费""保证金"要求转账 [1] - 买卖游戏账号装备类诈骗：通过游戏论坛引导至虚假交易平台，以资金冻结为由诱导转账 [1] - 教育机构退费类诈骗：伪造官方退费文件，通过快递/短信诱导添加虚假客服操作转账 [1] 未成年人电信网络诈骗新趋势 - 冒充公检法诈骗激增：通过"追星福利""游戏道具"诱骗未成年人，伪装成执法人员诱导转账 [2] - 诈骗手法：利用社交/游戏平台接触目标，迫使未成年人获取家人手机进行资金操作 [2] 防范与应对措施 - 防范原则：不点击未知链接、不轻信陌生来电、不透露个人信息、转账前多重核实 [2] - 遭遇诈骗后处置流程：立即报警请求账户止付→收集聊天记录/转账凭证→前往派出所报案 [2]

反诈工作总体成效 - 全省电信网络诈骗发案数和损失数环比保持下降态势，打击治理工作取得明显成效 [1] - 今年是打击治理电信网络诈骗三年行动的第二年"深化攻坚年"，电诈犯罪形势依旧严峻复杂 [4] 防范反制措施 - 搭建14类和128个文本模型，日均拦截诈骗电话3.17万个、短信4.56万条 [2] - 与省内31家银行搭建801个联动模型，快速发现处置涉诈资金交易 [2] - 省通信管理局反诈平台能力提升，涉诈电话发现能力增长2.8倍，涉诈App发现能力增长52% [3] - 清理利用虚拟号码诈骗扰民的违规号码千余个，涉案电话卡数量同比下降34.7% [3] 协同共治与账户管控 - 强化账户分类分级管控措施，排查存量账户7.4亿次，对确认异常账户采取控制措施 [2] - 组织运营商对全量境外来电、短信进行闪信提醒，并提供关闭境外来电和短信服务 [2] - 中国人民银行山东省分行处置涉诈账户1.7万户，排查涉诈关联账户6.4万户 [4] - 对中高风险客户开展强化尽职调查31.5万人次，协助公安机关冻结资金9.19亿元 [4] 预警劝阻机制 - 强化警、信、银、企四方协作，今年全省已发布预警信息938.6万条 [3] - 组织1.8万名民辅警和5.5万名网格员等公益力量确保预警信息快速响应落地 [3] - 采取短信、智能语音、人工电话及上门劝阻四种措施，电话预警112.9万人次，上门深度劝阻113.1万人次 [3] - 通过劝阻避免群众损失17.3亿元，劝阻成功率达到99.99% [3] - 通信管理局向公安机关推送预警线索219万条，协助打掉诈骗窝点400余个 [3] 破案打击行动 - 深入开展"云剑"、"断卡"等专项行动，抓获犯罪嫌疑人1.34万名 [2] - 组织开展打击黑灰产集中会战，发起集群战役80批次，抓获嫌疑人6935名，缴获作案设备574件套 [2] - 深挖涉诈现金和黄金线索，拦截线下现金和黄金交付，日均避免损失150余万元 [2]