小微企业融资协调工作机制 - 截至2025年6月末各地累计走访超过9000万户小微经营主体 [1] - 银行对"推荐清单"内经营主体新增授信23.6万亿元 [1] - 新发放贷款17.8万亿元其中信用贷款占比32.8% [1] 工作机制建立背景 - 2024年10月经国务院同意建立支持小微企业融资协调工作机制 [1] - 金融监管总局和国家发展改革委联合相关部门共同推进 [1] - 旨在实现银行信贷资金"直达基层、快速便捷、利率适宜" [1] 工作机制运行模式 - 在区县层面建立工作专班搭建银企精准对接桥梁 [1] - 企业端全面了解经营状况做到"心中有数"精准帮扶 [1] - 银行端疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点 [1] 工作机制组织架构 - 国家层面由金融监管总局和国家发展改革委牵头 [2] - 地方层面建立省、市、区县三级工作机制 [2] - 各区县工作专班开展"千企万户大走访"活动 [2] 工作机制实施标准 - 按照"五项标准"对小微经营主体融资需求进行摸排 [2] - 银行机构按照市场化法治化原则开展融资对接 [2] - 部分地区强化科技赋能优化流程提升对接效率 [2] 工作机制重点领域 - 单列外贸板块加大对外贸、民营、科技、消费等领域资源倾斜 [3] - 既关注融资问题也注重解决小微企业实际经营困难 [3] - 开展一系列助企帮扶工作提振小微企业发展信心 [3] 下一步工作计划 - 金融监管总局将联合国家发展改革委做深做实工作机制 [3] - 高效摸排融资需求畅通信贷资金直达渠道 [3] - 不断提升金融服务水平激发小微企业发展动能 [3]

小微企业融资支持机制成效 - 截至2025年6月末各地累计走访超过9000万户小微经营主体 [1] - 银行对"推荐清单"内经营主体新增授信23.6万亿元 [1] - 新发放贷款17.8万亿元其中信用贷款占比32.8% [1] 工作机制运行特点 - 2024年10月启动由金融监管总局和国家发展改革委牵头 [1] - 采用"五项标准"筛选小微经营主体包括合规持续经营和信用状况良好等 [1] - 单列外贸板块并加大对外贸、民营、科技、消费等领域资源倾斜 [1] 未来工作方向 - 联合国家发展改革委深化小微企业融资协调工作机制 [2] - 高效摸排融资需求并畅通信贷资金直达渠道 [2] - 提升金融服务水平帮助解决实际困难激发发展动能 [2]

新华社北京8月1日电（记者张千千、李延霞）记者1日从国家金融监督管理总局获悉，截至2025年6 月末，各地依托支持小微企业融资协调工作机制累计走访超过9000万户小微经营主体，银行对"推荐清 单"内经营主体新增授信23.6万亿元，新发放贷款17.8万亿元，其中信用贷款占比32.8%。 金融监管总局表示，下一步，将联合国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，高 效摸排融资需求，畅通信贷资金直达渠道，不断提升金融服务水平，帮助小微经营主体解决实际困难， 激发发展动能，助力高质量发展。 据介绍，机制运行中，主动融入经济社会发展大局，既关注走访的覆盖率，也聚焦重点领域实施精 准支持，单列外贸板块，加大对外贸、民营、科技、消费等领域资源倾斜；既关注融资问题，也注重解 决小微企业经营面临的困难问题，开展一系列助企帮扶工作，提振小微企业发展信心，带动提升营商环 境。 2024年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，金融监管总局、国家发展改革委牵头，相关 部门及银行机构共同参与，地方建立相应工作机制，各区县工作专班组织开展"千企万户大走访"活动。 按照合规持续经营、固定经营场所、真实融资需求、信用状况良好、 ...

外贸企业面临的挑战 - 全球贸易环境复杂多变 关税壁垒高企 汇率波动加剧 成本攀升等多重挑战交织 外贸企业普遍面临生存压力[1] - 关税战导致企业需要提前两-三个月准备材料并输送到海外 直接增加材料成本 生产过程中的半成品需提前送到海外 产品在出货交期未到前积压在厂里[1] - 国际市场需求变化叠加汇率剧烈波动 企业经营风险陡增 原材料价格与物流成本持续上升 进一步加重企业运营负担[3] - 国际品牌斯凯奇计划将国内约百家代工厂的50%产能逐步外迁以分散生产基地规避关税 代加工企业被迫卷入转型浪潮[4] - 海外建厂投入 两地库存周转延长等导致供应链资金占用激增 转型带来资金压力[8] - 原材料采购多需全款 仅少数供应商允许短期账期 而生产 海运及客户回款周期长达半年甚至更久 整体垫付资金规模庞大[8] - 资金链承压是企业出海面临的普遍问题 出海过程中各类未知风险对中小外贸企业资金储备提出更高要求[18] - 外贸企业最大的困难除贸易壁垒不确定性外 普遍问题是账期拉长 物流等成本上升 以及市场竞争[18] 融资协调工作机制的落地与实施 - 支持小微企业融资协调工作机制全面落地 今年以来单列外贸板块 推动银行一企一策破解外贸企业资金困局[1] - 国家金融监督管理总局在2025年5月发布《支持小微企业融资的若干措施》明确向外贸等重点领域倾斜对接帮扶资源 加大支持力度[13] - 机制以打破信息壁垒 促进精准对接为核心 在政府引导与银行协同下 为外贸企业提供金融支持[14] - 温州专设小微外贸服务板块 深化小微外贸企业千企万户大走访活动 一企一策制定支持方案[15] - 福州 泉州 莆田开展130家对美外贸企业定点监测 实施精准服务 发布《外贸金融专项产品服务手册》以满足增量融资需求[17] 银行的具体支持措施 - 工商银行温州鹿城支行针对鼎博水暖实际情况和融资需求 发放经营性贷款500万元[16] - 晋江农商银行创新采用订单增信模式 依据订单量发放500万元贷款 精准化解1200万元订单的资金压力[17] - 寿光农商银行基于企业报关频次 收汇稳定性等维度信息 匹配报关单融资产品 依托区块链技术实现关单数据实时核验 仅用72小时完成审批 向企业发放1500万元贷款 企业200笔共计2500万美元的出口收汇报关单数据转化为流动资金[17] 银行面临的挑战与应对 - 银行非常担忧回款问题 担心企业卖出去的东西能否按时正常收款[18] - 中小银行需要在风险防控与业务拓展间寻找平衡 基于客户贸易行为的相对稳定性做判断 包括贸易年限 主要出口国家占比等 但也会有限额控制[18] - 汇率波动是外贸企业不得不重视的盈亏基本盘 提供有效的汇率避险方案是银行增强竞争力的有效方式[19]

公司融资案例 - 浙江气协科技自2022年启动研发已投入3000万元并申请20余项核心专利 因厂房扩建和量产需求面临资金压力[1] - 公司通过支持小微企业融资协调机制获得三门农商银行1100万元纯信用授信 以专利为信用背书 3天内完成审批[1][2] - 授信将在企业购置土地后转换为不动产抵押贷款 银行计划全额满足其3000万元厂房建设资金需求[2] - 公司订单已排至9月 贷款将用于新厂房建设以扩大生产规模并实现产品量产[2] 创新融资模式 - 金融机构打破传统"唯抵押论"信贷思维 针对小微企业缺乏抵押物/担保/信用积累等问题开发差异化产品[3] - 银行与保险机构建立银保合作机制 中国信保为众源机械提供买家资信调查及2年以上出口业务收汇风险保障[3][4] - 中国进出口银行福建省分行以信用优惠方式发放430万元贷款 系该行在福建首笔中小企业信用贷[4] - 福建龙岩市"e龙岩"数字平台整合18个部门2000余项信用数据 实现信用贷款"秒批"和"一趟不用跑"[6] - 该平台累计对接融资8.44万笔 授信158.51亿元 其中小微企业融资18391笔 授信65.97亿元[6] 银企对接机制 - 金融监管部门联合发改/经信/市场监管等部门 依托经营/税务/信用数据精准筛选企业形成走访清单[5] - 温州市实行"1家主办行+1家备选行"原则对清单二次分配 避免银行间抢客户并确保全覆盖[5] - 福建晋江经济开发区创建"金融+基层网格点"模式 组建112名网格员与银行信贷员走访小分队[6] - 通过"1+14+N"网格队伍串联工作小组/14个片区 提供政策解读/需求摸排/融资对接一站式服务[6] 银行服务优化 - 机制缓解银企信息不对称问题 客户经理从被动等待转为主动走访 企业信任度显著提升[7] - 金融监管部门指导银行完善尽职免责制度 明确免责情形及业务范围 建立正负面清单[7][9] - 温州市要求银行提前1个月沟通到期贷款客户 落实无还本续贷政策并建立续贷支持机制[8] - 福建省推进尽职免责与不良容忍度管理/绩效考核衔接 保护基层信贷人员积极性[9]

支持小微企业融资协调工作机制 - 工作机制在区县层面建立工作专班，旨在搭建银企精准对接桥梁，解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [4] - 浙江、福建两地金融监管部门联合发改、经信、市场监管等部门，依托经营、税务、信用等数据对小微企业进行精准筛选，形成走访目标企业清单 [4] - 通过基层全面走访摸排，将有真实资金需求的企业推荐给银行机构，实现金融资源与企业需求的精准对接 [4] 企业融资案例与创新模式 - 浙江气协科技有限公司作为轻资产科技企业，缺乏传统抵押物，通过“台创·专利池贷”产品，以20余项专利作为信用背书，在3天内获得三门农商银行1100万元授信 [1][2] - 福建省霞浦县众源机械有限公司借助政策性银保合作模式，中国信保提供收汇风险保障，使其获得中国进出口银行福建分行430万元信用贷款，解决了2年以上付款账期的出口业务资金压力 [3][4] - 银行机构打破传统“唯抵押论”信贷思维，针对小微企业特点开发差异化、个性化信贷产品 [3] 数字化与网格化服务提升效率 - 福建省龙岩市打造“e龙岩”数字普惠金融服务平台，整合18个部门共2000余细项公共信用信息，实现与金融机构数据直联 [6] - 该平台已成功对接融资8.44万笔，授信158.51亿元，其中小微企业融资18391笔，授信65.97亿元，实现信用类贷款“秒批” [6] - 福建晋江经济开发区创设“金融+基层网格点”模式，组建“网格员+银行信贷员”走访小分队，对园区内小微企业开展网格化走访对接和地毯式融资摸排 [6] 银行端积极性与机制成效 - 支持小微企业融资协调工作机制缓解了银企信息不对称问题，客户经理从被动等待转向主动走访企业 [7] - 浙江、福建金融监管部门指导银行机构完善尽职免责制度，明确免责情形，以消除信贷人员后顾之忧，充分调动其敢贷愿贷积极性 [7][8] - 银行对企业续贷需求进行摸排和政策宣传，建立完善续贷支持机制，坚持能贷尽贷、应续尽续 [8]

机制成效 - 支持小微企业融资协调工作机制显著提升银行对接效率，从"盲目走访"转变为精准对接，走访效率大幅提高[1] - 机制通过"申报清单"与"推荐清单"闭环管理，整合多部门企业数据画像，实现供需两端统筹解决融资难和放贷难问题[1] - 机制引导银行形成互补服务生态，金融活水更精准流向小微群体，覆盖首贷服务、无还本续贷、精准对接等多环节[1] 首贷服务 - "千企万户大走访"行动重点解决初创小微企业首贷难题，通过无贷户与有贷户清单筛选提升对接效率[2] - 温州银行平阳支行突破传统授信门槛，为成立仅1个月的傲隆管道提供420万元信用贷款，综合考量订单和法人信用[2] - 地方中小银行采取"一事一议"灵活方式降低首贷户准入门槛，相比国有大行更注重企业实际需求而非历史数据[3] 清单管理 - "申报清单"与"推荐清单"机制通过区县专班联合基层力量摸排需求，筛选标准包括合规经营、真实需求等5项条件[4][5] - 政府整合税务、发改、科技等部门数据形成企业"画像"，帮助银行判断经营稳定性，无需抵押物即可评估[5] - 银行从被动走访转为主动对接，路桥农商银行利用物流、水电费数据提升风控能力，走访效率显著改善[5] 政策扩面 - 国家金融监管总局2023年9月新政将中型企业纳入无还本续贷范围，政策窗口期至2027年9月[6] - 瑞安农商银行为华忠水产提供5500万元流动资金无还本续贷，解决原材料涨价和贷款到期双重压力[7] - 温州金融监管分局督促银行提前1个月对接企业，建立"应续尽续"机制覆盖中型企业转贷需求[7] 银行生态 - 监管明确要求银行差异化定位，避免无序竞争，台州分局强调"卷"在核心优势而非同质化服务[8] - 推荐清单企业通常由2-3家银行对接，农业银行与农商行形成互补（如汇率避险与结算效率）[9] - 中小银行如三门农商专注"做小做散"，服务大学生创业者等被大行忽视的群体以巩固市场份额[9]

《方案》旨在推动全省支持小微企业融资协调工作机制走深走实，切实开展"千企万户大走访"活动，全 面摸排民营企业经营状况和融资需求，从提升走访对接工作质效、创新金融产品和服务、落实信贷支持 政策、夯实服务保障基础4个方面，提出17项工作措施，推动工作机制提质扩面、赋能增效，更好地满 足各类经营主体融资需求。 提升走访对接工作质效，推动全流程线上办理。强化制度保障，建立由省科技、工业和信息化、财政、 商务等13家省（中）直部门和23家银行等金融机构共同参与的民营工作组，形成工作合力。深入开展走 访对接，将走访范围从小微企业等经营主体扩大至全部民营企业，县区工作专班深入园区、社区，加大 重点行业、重点区域对接力度。鼓励银行机构建立"金融服务专员"，充实工作专班工作力量。提升走访 对接便利度，依托省融资信用服务平台，建立"千企万户大走访"专区，企业通过扫码填报融资需求，同 时实现走访登记、融资申报、推荐审核、需求派发、融资对接、问题反馈全链条线上办理，实现企业信 用信息自动分析、融资需求自动推送和银行审贷系统自动衔接的工作闭环。 中国发展网讯 记者施文郁报道 近日，辽宁省发展改革委、辽宁金融监管局、省地方金融管理局制定 ...

政策机制建立 - 2024年10月由国家金融监督管理总局和国家发展改革委牵头建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在统筹解决小微企业融资难和银行放贷难问题 [1] - 机制通过打破银行、企业、政府监管之间的信息壁垒 促进融资精准对接并压实各方责任 [1] - 浙闽两地金融监管部门与金融机构高效协同 为机制落实提供实践案例 [1] 传统融资难题 - 小微企业长期面临信息不对称、客户画像模糊、联系方式失真及抵押物缺乏等问题 [2] - 银行过去服务小微企业时存在摸不清、找不到的情况 例如联系方式多为财务或会计号码导致精准对接困难 [2] - 缺乏有效抵押物是小微企业融资的核心难题 [2] 创新解决方案 - 平阳金融监管支局联合多部门整合销售利润、高新技术属性及合规记录等信息 建立小微企业"数据画像"以提供征信支持 [3] - 温州实施"1家主办行+1家备选行"走访原则 结合企业数量、银行网点分布及开户行因素进行名单二次分配 [3][4] - 通过网格化方式为无贷户企业就近匹配对接银行 避免行业内部无序竞争 [4] 银税互动模式 - 浙江海龙卫浴通过"银税互动+金融网格"模式获得500万元信用贷款 [4] - 银行依据纳税等级（连续A级）、用电用水及生产运营数据评估企业信用 [4] - 该模式针对无抵押物、无担保资源、无明确信用记录的"三无"企业突破传统风控壁垒 [5] 信用修复机制 - 台州引入融资辅导工作机制 银行对不符合授信条件的企业反馈原因及建议 由专班统筹修复问题 [8] - 2023年11月至今累计帮助1158户小微企业修复2960条行政处罚等负面信用记录 [8] - 三门农商银行将"六大管理体系及产品认证受理基本条件"纳入授信标准 为迅猛龙公司提升贷款额度至350万元 [7] 金融网格化实践 - 晋江组建"网格员+银行信贷员"走访小分队 开展网格化走访对接和地毯式融资摸排 [9] - 形成"1+14+N"网格宣传队伍 串联1个网格工作小组和14个片区112名网格员 提供政策解读、需求摸排及融资对接一站式服务 [9] - 建立金融服务联络员制度 动态跟踪贷款资金用途并定期回访 确保用于生产经营和技术改造 [9] 实施成效 - 晋江经济开发区截至2024年6月末累计走访企业2571家 完成授信423笔 授信金额18.09亿元 已发放贷款14.03亿元 [10] - 机制推动客户经理从被动等待向主动走访转变 提升实际贷款成果和信心 [2] - 企业通过债务清理和信用重建获得融资支持 完成新厂房搬迁等发展目标 [6][7][8]

政策支持与工作机制 - 国家金融监督管理总局联合发改委建立小微企业融资协调工作机制，在区县层面设立工作专班，搭建银企对接桥梁 [1] - 2024年5月八部门联合印发《支持小微企业融资的若干措施》，强化协调机制落实 [1] - 农行北京分行选派10名业务骨干派驻各区专班，深度参与融资协调机制 [1] 金融机构实践案例 文旅企业支持 - 农行北京朝阳支行通过"京禧畅融"产品为菲斯图国际旅行社发放300万元信用贷款，从面签到放款仅用3天 [2] - "京禧畅融"依托大数据和"微捷贷"系统，引入外部数据建立准入模型，精准筛选低风险客户 [2] - 服务从信用贷款拓展至外汇结算等综合金融，助力企业开拓欧洲旅游市场 [2] 外贸与科技企业扶持 - 农行北京分行向专精特新"小巨人"企业九章环境发放300万元"科技e贷"（信用担保），缓解其2023年经营困境 [3] - 2024年10月农行朝东支行为九章环境开立涉外保函，协调多部门完成首笔外贸保函合作 [3] - 针对专精特新企业提供股权融资、债券承销、上市辅导等投行服务，并利用网点优势撮合产销资源 [4] 业务成果数据 - 截至2025年5月末，农行北京分行累计走访小微企业1.3万户，接收推荐清单1.2万户 [5] - 已实现授信480亿元，贷款发放300亿元 [5]