"以前是瞎碰运气，上千家企业挨个敲门，不少人打心底里排斥。现在政府牵线，可以直接联系到实控 人，这效率提升太明显了！"温州银行平阳支行相关负责人的感慨，道出了支持小微企业融资协调工作 机制带来的直观变化。 借助"申报清单"与"推荐清单"的闭环管理，以及多部门整合的企业数据画像，银行告别了"盲目走访"， 精准对接能力显著提升，走访效率大幅提高。 去年10月，金融监管总局、国家发展改革委牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制，加强央地联 动，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。 这套协调工作机制的成效不仅体现在对接效率上，更渗透到服务的全链条。第一财经记者近期跟随金融 监管总局赴浙江、福建、山东等地区调研采访，过程中记者了解到，从首贷服务破冰到无还本续贷扩 面；从盲目走访到精准对接；从小微企业融资难题的逐步破解到金融服务生态的持续优化；从无序竞争 到差异竞合，一系列的转变支持小微企业融资协调工作机制引导不同银行各展所长，形成互补服务生 态，让金融活水更精准地流向小微群体，为其发展注入强劲动力。 机制破冰：首贷服务为初创企业注入强心剂 通过"千企万户大走访"开展首贷户"破冰"行动，是融资协调工 ...

公司情况 - 德州瑞尼森环保科技有限公司主营空调风机风扇生产、销售，主要客户遍布深圳、南京、济南等地 [1] - 公司受原材料涨价影响出现流动资金紧张、抵质押物缺乏的情况 [1] - 武城农商银行为公司办理300万元信用贷款并给予最大利率优惠，每年约为企业节省6.7万元 [1] 行业政策与措施 - 武城农商银行贯彻"减费让利惠企利民"政策，坚持"应降尽降、让利实体"原则 [2] - 针对资金链紧、现金流压力大的优质型中小微企业，借助无还本续贷、展期等延期还本付息方式 [2] - 今年以来小微企业贷款加权利率较年初下降0.06个百分点 [2] - 已为小微企业、个体工商户减费让利628万元，为18家企业办理展期、续贷业务，涉及金额1.48亿元 [2]

政策支持与金融行动 - 国家金融监督管理总局江苏监管局与江苏省市场监督管理局联合开展个体工商户分型分类融资对接专项行动，旨在提升个体工商户融资服务的可得性和精准性 [1] - 截至2025年6月末，江苏省个体工商户贷款余额同比增加229.3亿元，贷款户数同比增加23.2万户 [1] - 2025年1月至6月个体工商户贷款平均利率同比下降28个基点 [1] 金融供给优化 - 江苏金融监管局联动市场监管部门，依托个体工商户"分型分类"结果信息，统筹考虑区域分布、账户归属、银行资源配备等因素，将名单分配至辖内银行机构 [1] - 推动银行机构主动走访，深入了解个体工商户金融需求，配套专项政策和信贷资源 [1] - 鼓励银行机构在风险可控的条件下增加信用贷款投放，提出个体工商户贷款中信用贷款占比提升目标 [1] 分类精准服务 - 针对"生存、成长、发展"不同分型个体工商户实施"筑基、提档、领航"三大工程 [2] - 对"名特优新"分类个体工商户强化重点支持，鼓励银行机构开发专属信贷产品和金融服务 [2] - 针对"知名类"个体工商户发展知识产权质押融资，将品牌价值转化为融资优势 [2] 创新金融服务 - 对"特色类"个体工商户产业集群实施优先授信、优惠利率、优质服务"三优"政策 [2] - 对"优质类"个体工商户提供信用融资支持，赋能资质信誉变信用 [2] - 为"新兴类"个体工商户提供"融资+融智"综合金融服务，助力关键技术成果转化 [2] 协作机制建设 - 金融监管部门与市场监管部门建立专项协作机制，加强个体工商户分型分类信息共享 [3] - 用好小微企业融资协调工作机制，主动了解个体工商户经营发展面临的问题诉求 [3] - 鼓励有条件的地区实施"网格化"管理，形成"一区域一策略一特色"的服务模式 [3] 银行机构支持 - 引导银行机构完善激励约束机制，强化内部资源保障，落实尽职免责政策 [3] - 江苏金融监管局将持续探索创新、先行先试、强化联动，拓宽个体工商户融资渠道 [3] - 目标是为江苏落实好经济大省挑大梁责任提供有力支持 [3]

企业融资策略优化 - 优化资产结构是关键 需整理清晰的不动产证明 设备清单或订单合同以增强贷款公司信任度 [2] - 主动管理负债率 避免过度依赖短期借款 整合高息债务以展示财务控制能力 [2] - 持续优化现金流表现 稳定的进出账记录是获得贷款青睐的重要因素 [2] 武汉本地贷款产品匹配 - 抵押经营贷适用于购置固定资产或扩大生产规模 本地房产估值透明且流程成熟 [2] - 订单融资/应收账款融资适合解决短期周转 针对光电子 汽车等本地优势产业链服务更灵活 [2] - 信用贷款适用于补充日常运营资金 部分本地银行对纳税良好企业开通绿色通道 [2] 个人信用提升方法 - 优化信用记录需确保按时还清所有账单 避免逾期记录 [4] - 降低负债率可通过减少信用卡欠款或优先偿还高利息债务实现 [4] - 建议每月检查信用报告 及时纠正错误以避免意外影响 [4] 武汉本地贷款资源利用 - 可比较当地多家机构 选择提供低利率或灵活还款的金融产品 [4] - 主动咨询专业顾问可避开高额费用并快速匹配适合的融资方案 [4] - 多跑几家机构并询问细节有助于实现低成本融资目标 [4] 融资策略综合应用 - 优化信用 管理负债及对接本地贷款公司是实现低成本融资的关键步骤 [6] - 运用策略可在武汉市场掌握融资主动权并增强财务规划信心 [6]

政策支持 - 中国人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款，重点支持住宿餐饮、文体娱乐、教育等服务消费领域及养老产业 [3] - 中国人民银行博州分行联动多部门建立项目清单，推动金融机构精准开展项目储备、对接走访和贷款营销 [5] - 博州金融机构纷纷发力，中国工商银行博州分行为温泉县某康养中心发放信用贷款，中国建设银行博州分行为博乐市某餐厅发放个体工商户经营快贷，中国邮储银行博州分行为第五师某摩托车维修店发放信用贷款 [5] 行业表现 - 截至今年5月末，博州住宿餐饮贷款余额同比增长14.39% [7] - 博乐市和瑞源商贸有限公司拓展食材配送业务，进购老年营养品和保健品等新业务稳步推进 [3] 企业案例 - 博乐市和瑞源商贸有限公司获得金融机构贷款后，业务拓展顺利，对博州的营商环境和融资环境表示满意 [3] - 新疆天莱香牛食品有限责任公司生产车间员工在流水线上作业 [5]

贷款明白纸试点 - 中国人民银行广西分行在柳州市启动明示企业贷款综合融资成本试点 银行与客户共同填写融资费用形成"贷款明白纸" [1] - 银行客户经理引导企业规避不合理收费 并为符合条件企业争取无还本续贷 政府性融资担保 财政贴息等政策支持 [1] - 截至2025年5月末 试点银行已向154家经营主体明示"贷款明白纸" 服务贷款金额达19.66亿元 [1] 木材加工行业融资案例 - 柳城县马山镇木材加工产业园吸引山东 湖南等地企业入驻 头部企业广西某木业因扩产面临流动资金紧张 [2] - 柳城农商银行提供800万元机械设备抵押贷款 年化利率3.5% 银行承担评估费 [2] - 通过"贷款明白纸"明确费用构成 有效缓解企业资金压力 [2] 空调销售行业融资案例 - 柳州某空调销售公司采购旺季面临资金短缺 柳州银行采用分阶段用信模式首期提供400万元流动资金 [3] - 运用支农支小再贷款政策 信用贷款年化利率3.5% 通过"贷款明白纸"明确费用 [3] - 定制灵活还款计划 减轻企业资金压力 [3] 交通物流行业融资案例 - 光大银行为柳州交通物流小微企业提供600万元流动资金贷款 到期前启动无还本续贷 [4] - 融资成本清单显示银行承担评估费 保险费 企业仅需支付4.5%利息 [4] - 无还本续贷实现贷款到期与续贷"无缝衔接" 保障企业平稳发展 [4]

银企对接洽谈会概况 - 八桥镇商会举办银企对接洽谈会 汇聚40余家商会会员企业和辖区企业代表 采用"主会场推介+分会场洽谈"模式 设置4个银行专属洽谈室 [1] - 活动在兄弟装饰创意工场举办 实现金融服务与企业需求的深度匹配 搭建高效务实的银企合作对接平台 [1] 政府与金融机构角色 - 八桥镇镇长强调企业是经济主体 金融是实体经济血脉 银企合作是互利共赢的必然选择 [3] - 政府部门将发挥桥梁纽带作用 优化金融生态环境 支持银企合作项目落地 [3] - 金融机构推出针对不同发展阶段企业的特色产品 包括信用贷款 科技创新专项融资 中小微企业普惠服务等 [3] - 银行重点展示产品在审批流程 利率优惠 还款灵活性等方面的竞争优势 [3] 银企互动实施细节 - 企业代表根据需求自主选择银行洽谈室 与客户经理进行"面对面 零距离"沟通 [3] - 银行团队现场定制融资方案 解答贷款条件 额度测算 风险控制等关键问题 [3] 后续推进计划 - 八桥镇商会将持续跟踪银企合作进展 协调解决合作问题 推动金融资源精准滴灌实体经济 [5] - 商会将加强与金融机构 政府部门的协作 创新服务模式 为会员企业提供更优质高效的金融服务 [5]

文旅金融融合模式 - 九寨沟采用"金融+文旅"双轮驱动模式推动乡村振兴[1] - 当地金融机构推出无抵押免担保的特色信用贷款产品支持民宿业[3] - 中国人民银行阿坝州分行运用"再贷款+民宿"政策指导金融机构创新推出系列"民宿贷"产品[6] 民宿产业发展现状 - 下寨村已有10多户民宿运营中70多户正在改造[2] - 漳扎镇龙康村民宿经营主体超过170户40余户正在提档升级[5] - 金融机构今年以来对接走访200余户民宿商户提供资金支持3000余万元[3] 金融支持成效 - 阿坝农商银行九寨沟支行为下寨村提供90万元信用贷款支持首户民宿[2] - 建行九寨沟支行发放140万元"信用快贷"支持漳扎镇民宿扩建[4] - 农行九寨沟县支行发放160万元"惠农e贷-乡旅贷"支持龙康村客栈改造[5] - 龙康村累计获得金融机构贷款支持达2.05亿元[6] 经营模式创新 - 民宿通过减少房间数量打造特色"网红"消费场景提升入住率[4] - 当地形成多元化产业格局包括特色琵琶制作等工艺[3] - 金融机构信用贷款线上占比已达100%大幅提升服务效率[4] 市场供需情况 - 漳扎镇民宿旺季供不应求淡季入住率仍达90%[4] - 游客对住宿品质要求提升推动民宿集群升级改造潮[5] - 周末游节日游假期游持续火爆带动民宿需求增长[5]

政府与银行合作模式 - 青岛市即墨区市场监管局联合农商银行开展"政银携手益小微"活动，通过政府搭台、银行唱戏、企业受益的原则实现行政与金融资源深度融合 [1][3] - 基层市场监管所发挥信息优势向银行推荐优质企业名单并协助贷前调查，农商银行依托金融产品创新推出专属产品降低融资成本 [3] - 双方通过党建共建、定期座谈建立长效机制，提供政策咨询、融资对接等一站式服务 [3] 企业融资案例 - 田横镇海运达水产加工厂和汇丰林海食品加工厂因扩大生产规模获70万元信用贷款，资金用于采购自动化生产线提升质量与产能 [5] - 专项服务团队简化审批流程，一周内完成贷款发放，企业迅速启动升级计划并开拓新市场 [5] 活动成效与规划 - 今年以来通过系列活动为952家小微企业及个体户提供7.6亿元定制贷款 [5] - 下一步计划扩大活动覆盖面，深入挖掘企业需求并创新服务举措，优化营商环境助力乡村振兴与区域经济高质量发展 [5]

白酒行业金融创新 - 泸州银行将非物质文化遗产与名优老窖池认定标准融入信贷评估体系，为非遗白酒企业开辟融资新通道 [1] - 非遗技艺认定需满足"百年历史、四代传承"标准，名优老窖池要求连续使用超40年，体现企业工艺沉淀与市场韧性 [2] - 泸州银行基于文化资质和经营实力评估，向符合条件的企业发放信用贷款，保障生产稳定和订单履约 [2][3] 企业案例 - 泸州某酒业股份有限公司拥有200口窖龄超三十年的老窖池，其白酒传统酿造技艺入选非遗名录，窖池获评"四川浓香型白酒名优老窖池" [2] - 由于生产厂房和土地登记在破产清算的原酒坊名下，企业面临无抵押资产困境，泸州银行发放300万元信用贷款解决资金需求 [2] - 泸州某酿酒有限公司同样因非遗和名优老窖池资质获得300万元信用贷款，保障原材料购入和订单交付 [3] 模式影响 - 创新信贷模式精准识别兼具文化底蕴与发展潜力的白酒企业，解决融资难题 [3] - 该模式不仅保障企业生产稳定，更深层次推动古老酿酒文化焕发新生机，为泸州白酒产业注入金融动能 [3]