行业核心挑战 - 小微金融面临数据透明度低和有效决策依据匮乏的挑战 [3] - 企业类型高度多样化导致数据格式混乱且难以有效组织和打通 [3] - 传统风控模型依赖统计和决策树 缺乏深层次因果与逻辑推理能力 [3] 技术架构升级 - 公司通过升级机器感知 认知与逻辑决策三大核心能力构建新一代智能决策引擎 [3] - 感知层面自研金融领域多模态大模型 精准解析银行流水和收入证明等非标准化文档 [3] - 认知层面构建覆盖3300万企业实体的三大知识图谱（企业关系图谱 产品图谱与事理图谱） [3] - 决策层面研发用于小微企业风险管理的推理大模型 具备全程透明可解释性和开箱即用高效率 [4] 技术优势 - 多模态大模型在准确率和召回率上较主流开源模型展现显著优势 [3] - 通过多维数据深度关联实现从群体标签到个体识别的关键跨越 [3] - 推理大模型通过长链推理数据构建和强化学习机制保障准确性与可靠性 [4] 战略目标 - 技术架构帮助金融机构显著提升运营效率与风控精度 [4] - 致力于实现对每一个小微企业的深度理解与精准服务 [4] - 未来将持续推进技术开放与生态合作 向更多金融机构输出系统能力 [5] - 推动小微企业金融服务向更智能 更普惠和更可持续的方向发展 [5]

银行业整体运行情况 - 银行业资产总额13.98万亿元同比增长3.64% [1] - 银行业负债总额13.61万亿元同比增长3.7% [1] - 各项贷款余额9.83万亿元同比增长3.46% [1] - 各项存款余额10.22万亿元同比增长6.7% [1] - 存贷款规模稳居全国大中城市第三位 [1] 保险业整体运行情况 - 原保险保费收入1213.07亿元同比增长7.96%增速居一线城市首位 [1] - 保险赔付支出387.43亿元同比增长8.84% [1] 消费金融与外贸金融支持 - 个人消费贷款余额8177.03亿元同比增长7.63% [2] - 外贸企业贷款余额1.12万亿元 [2] - 小微外贸企业贷款余额1245.33亿元同比增长5.43% [2] - 出口信用保险承保金额531亿美元同比增长7.97% [2] - 服务外贸企业数量达2.4万家 [2] 制造业金融支持 - 制造业贷款余额1.61万亿元同比增长6.47% [3] - 高技术制造业贷款余额1.03万亿元同比增长6.73% [3] - 电子及通信设备制造业贷款余额9229.55亿元同比增长6.96% [3] 房地产融资协调 - 审批白名单项目403个 [3] - 审批同意金额5492.99亿元 [3] - 已放款金额4039.68亿元 [3] 小微企业金融服务 - 普惠型小微企业贷款余额1.96万亿元同比增长6.59% [4] - 累计走访经营主体149.43万户 [4] - 发放贷款6674.91亿元金额居大中城市首位 [4] - 园区贷试点累计授信金额115.38亿元 [4] 民生保障与保险创新 - 普惠型家庭财产保险承保3.48万单保费收入227.58万元 [5] - 应对灾害天气累计赔付金额超千万元 [5] - 深圳惠民保参保人数达615万人 [5] - 个人养老金账户557万户累计缴存资金71.06亿元 [5] - 商业养老金账户11.62万户销售金额183.44亿元 [5]

深圳银行业总体运行情况 - 银行业资产总额13.98万亿元 同比增长3.64% [1] - 银行业负债总额13.61万亿元 同比增长3.70% [1] - 各项贷款余额9.83万亿元 同比增长3.46% [1] - 各项存款余额10.22万亿元 同比增长6.70% [1] - 资产、负债、存贷款规模均居全国大中城市第三位 [1] 保险业总体运行情况 - 原保险保费收入1213.07亿元 同比增长7.96% 增速居一线城市首位 [1] - 保险赔付支出387.43亿元 同比增长8.84% [1] 制造业金融服务 - 制造业贷款余额1.61万亿元 同比增长6.47% [2] - 高技术制造业贷款余额1.03万亿元 同比增长6.73% [2] - 电子及通信设备制造业贷款余额9229.55亿元 同比增长6.96% [2] 房地产融资支持 - 已审批"白名单"项目403个 审批金额5492.99亿元 [2] - 已放款金额4039.68亿元 [2] 消费金融服务 - 个人消费贷款余额8177.03亿元 同比增长7.63% [2] 外贸金融服务 - 外贸企业贷款余额1.12万亿元 [3] - 小微外贸企业贷款余额1245.33亿元 同比增长5.43% [3] - 出口信用保险承保金额531亿美元 同比增长7.97% [3] - 服务外贸企业数量达2.4万家 [3] 小微企业金融服务 - 累计走访经营主体149.43万户 发放贷款6674.91亿元 金额居大中城市首位 [3] - 普惠型小微企业贷款余额1.96万亿元 同比增长6.59% 高于各项贷款平均增速 [3] - "园区贷"试点累计授信金额115.38亿元 [3] 民生保障服务 - "深圳惠家保"承保3.48万单 保费收入227.58万元 [4] - 应对灾害天气累计赔付金额超千万元 [4] - "深圳惠民保"参保人数达615万人 [4] 养老金融服务 - 个人养老金账户557万户 累计缴存资金71.06亿元 [4] - 商业养老金账户11.62万户 销售金额183.44亿元 [4]

普惠贷款投放规模 - 截至2025年7月末当年累计发放普惠贷款超35亿元 [1] - 为园区小微企业发放普惠贷款余额近6亿元 [1] - 为"玉商回归"小微企业发放贷款近6000万元 [2] 创新金融产品与服务模式 - 推出"购建贷""工业e贷""经营快贷"等特色融资产品覆盖7个重点园区 [1] - 创新"兴农e贷""种植e贷""养殖e贷"等涉农信贷产品支持特色农业 [2] - 构建线上线下融合、数据驱动的新型普惠金融服务体系 [2] 园区小微企业支持措施 - 惠及200余户小微企业并通过园区周边设立网点提供全方位金融支持 [1] - 运用续贷政策对困难企业不抽贷不断贷不压贷 [1] - 对贷款到期企业主动上门调研确保金融支持连续性 [1] 农村金融服务布局 - 在村镇区域布局12家"兴农通"农村普惠金融服务点 [2] - 支持沙田柚种植、生猪养殖、中药材加工等特色农业产业链 [2] - 提供高效便捷的线上经营快贷满足差异化融资需求 [2] 政银企合作机制 - 2025年4月与玉林市委统战部续签战略合作协议 [2] - 与工商联、行业协会建立合作关系推动地方经济发展 [2] - 紧密配合政府"玉商回归"工作部署吸引企业关注创新产品 [2]

债券发行概况 - 公司获得中国人民银行批准发行2025年小型微型企业贷款专项金融债券(第二期) [1] - 债券于2025年7月29日簿记建档 2025年7月30日完成发行 [1] 债券品种结构 - 品种一发行规模21亿元人民币 为3年期固定利率债券 票面利率1.80% [1] - 品种二发行规模3亿元人民币 为3年期浮动利率债券 票面利率1.85% [1] - 总发行规模达24亿元人民币 [1] 资金用途 - 募集资金在扣除发行费用后将全部用于向小型微型企业发放贷款 [1] - 资金使用依据适用法律和监管部门批准 专项支持小微企业金融服务 [1]

债券发行概况 - 公司成功发行2025年第二期小微企业贷款专项金融债券 发行总额24亿元人民币[1] - 品种一为3年期固定利率债券 发行规模21亿元 票面利率1.80%[1] - 品种二为3年期浮动利率债券 发行规模3亿元 票面利率1.85%[1] 资金用途 - 募集资金在扣除发行费用后将全部用于向小型微型企业发放贷款[1] - 资金使用依据适用法律和监管部门批准 专项支持小微企业金融服务[1] 发行时间安排 - 债券于2025年7月29日簿记建档[1] - 债券于2025年7月30日发行完毕[1]

公司业务与案例 - 江苏某机械设备有限公司主营咖啡机、咖啡研磨机生产销售，年收入50%以上来自外贸，欧洲市场受欢迎，获江苏银行800万元流动资金额度支持，当季营业额提升31% [1] - 江苏某智能装备有限公司承接航空发动机单晶涡轮叶片精密铸造项目，获无锡创新创业种子投资基金和江苏银行300万元投贷联动授信支持 [5] - 镇江某物流科技公司主营外贸包装箱生产，获江苏银行300万元"苏贸贷"贷款缓解付款压力 [7] 金融服务机制 - 江苏银行构建"六专机制"（专班建设、专业指导、专项行动、专属服务、专设流程、专有政策），发布7期工作通讯、22期动态简报，开展9轮外部宣传 [2] - 创新"主动邀约""模拟审批"等智慧化工具，实现"零门槛申请、零费用办理、零周期续贷"，打造小微企业"对接热力图"和"主动授信"系统 [3] - 成立"稳外贸、稳就业"三级专班，推出"苏贸贷""苏贸担"产品，运用"贷款+保险"组合支持出口新兴市场 [7] 产品创新与支持 - 健全"苏银e链"的"1+3+X"体系，创新"金管家""设备更新贷"产品，运用"碳减排支持工具""苏碳融"支持绿色转型 [4] - 首创"成果转化贷"支持高校技术转移，定制"集萃贷"服务产研院，推出"认股权贷款"试点股债联动 [8] - 上线"科技企业首贷启航服务专区"，提供专项融资产品、专享增值服务、专属优惠政策 [9] 数据与成效 - 截至5月末，江苏银行累计为超4万户企业授信近4000亿元 [1] - 开展"千企万户大走访""百业千渠万企""科技金融直通车""四季农时"等重点活动 [2] - 联合江苏省新质生产力中心在无锡、南京、常州、苏州开展科技企业"首贷启航"专项行动 [8]

小微企业金融服务 - 成武农商银行通过精准高效的金融服务为小微企业纾困解难，推动金融资源流向最需要的地方 [1] - 该行客户经理主动上门走访，仅用1天完成贷款审批发放，帮助渔具店解决旺季进货资金需求 [1] - 通过"信e贷"业务为卤味店提供5万元贷款，解决店面升级资金问题，贷款申请通过手机银行快速完成 [2] 金融产品与服务创新 - 针对小微企业"短、小、频、急"的融资需求，推出"伯乐惠民贷"等特色产品 [2] - 组建26支流动金融服务队，深入市场、社区、乡镇开展"走千家访万户共成长"活动 [2] - 持续优化小微企业金融服务，提供更便捷流程、更贴心服务和更优惠政策 [2] 业务成效 - 渔具店获得10万元贷款后货源充足，生意比往年更好，吸引周边乡镇客户 [1] - 卤味店通过5万元贷款完成店面升级，解决资金周转难题 [2] - 金融服务有效帮助小微企业稳定经营并实现业务增长 [1][2]

政策背景与行业定位 - 国家金融监督管理总局发布《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》，强调金融机构需提升小微企业金融服务质效，发挥普惠金融作用 [1] - 小微企业被定义为经济"神经末梢"和就业"主力军"，但其抗风险能力较弱，需保险业提供专业风险管理支持 [1] 公司战略与市场响应 - 中国大地保险以"价值大地"新蓝图为引领，通过科技创新提升产品精准度与服务效能，2024年深化小微企业金融服务布局 [1] - 公司通过实地调研与大数据分析，已为近12万户中小微企业提供专属保险方案 [2] 产品创新与场景覆盖 - 开发行业专属产品："汽修保"（汽车维修风险）、"装修保"（施工意外）、"舌尖保"（餐饮安全）、"爱企保"（综合保障） [2] - 针对"九小场所"推出智慧消防服务平台，利用物联网技术实时监测消防隐患 [3] - 推出数字经济场景产品："灵活用工场景综合保障"、"商家保证金保险"，并与亚马逊合作推出商业综合责任险投保平台 [3] 科技应用与服务扩展 - 运用大数据分析实现产品定制化，结合物联网技术创新风险减量服务模式 [2][3] - 在淘宝天猫场景上线先采后付项目，拓宽数字经济时代服务领域 [3] 未来发展方向 - 计划继续依托科技与产品创新，扩大保险保证力度和覆盖广度，提升小微企业风险防范能力 [3]

小微企业金融服务政策导向 - 国家金融监管总局明确2025年小微企业金融服务要坚持稳中求进总基调，深化融资协调机制，实现"保量、提质、稳价、优结构"目标 [1] - 银行业金融机构需落实"四不"原则：信贷支持力度不减、投放质量不降、融资成本不增、供给行为不乱 [1] 信贷投放规模与质量 - 银行业需确保小微企业信贷增速不低于各项贷款平均增速，杜绝断贷、压贷、抽贷行为，优化贷款流程并降低融资门槛 [2] - 强化贷前调查和风险管控，重点支持信用良好且具备还款能力的小微企业，建立资金流向监测机制防止挪用 [3] 融资成本与利率管理 - 银行业需稳定小微企业贷款利率，完善内部定价机制，避免高利率政策，通过金融科技降低运营成本及第三方收费 [4] - 强调普惠金融导向，降低综合融资成本以解决"融资贵"问题，提升企业盈利能力和市场活力 [4] 信贷结构优化措施 - 加强首贷户发掘和续贷政策落实，减少转贷成本，扩大信用贷款和中长期贷款投放 [5] - 针对外贸、科技、消费等领域小微企业倾斜资源，开发供应链金融等创新产品，匹配企业全周期需求 [5]