核心业务数据 - 截至2025年10月末，工商银行玉林分行小微企业贷款年累计发放超47亿元 [1] - 截至10月末，该行向“玉商回归”企业投放贷款超6000万元 [2] - 截至10月末，该行累计投放园区普惠贷款超6亿元，惠及小微企业超200户 [1] 产业园区金融服务 - 创新推出“购建贷”和“工业e贷”两大核心产品，服务玉林高新技术开发区、玉柴工业园等7个市级重点园区 [1] - “购建贷”旨在化解入园企业购置设备、建造厂房的长期大额资金压力，“工业e贷”以纯线上、可循环特性满足企业日常经营周转 [1] - 针对中药材、香料、农批、陆川猪等地方特色产业，量身定制“交易e贷”“商户e贷”等区域专属产品，截至10月末新增贷款投放超6亿元 [1] - 信贷服务覆盖全市31个重点产业集群与专业市场，优化园区周边网点布局并推行专班服务模式 [1] “玉商回归”金融服务 - 建立动态融资需求对接机制，组建专业团队精准走访筛选优质企业并纳入“推荐清单” [2] - 推广“工业e贷”“新一代经营快贷”及链群、集群专属信贷组合，并落地首笔220万元“创业担保贷” [2] - 通过“金融+”综合服务方案、“惠企贷”政策及贴息优惠，显著降低企业融资成本 [2] 乡村振兴金融服务 - 创新打造线上化、便捷化的涉农金融产品体系，推出“兴农e贷”“种植e贷”“养殖e贷”等普惠信贷产品 [2] - 信贷产品精准对接沙田柚种植、生猪养殖、中药材与香料产销等特色农业产业链 [2] - 服务目标涵盖县域特色产业集群、中小微企业、合作社及广大农户的多元化融资需求 [2]

文章核心观点 - 中国人民银行云浮市分行指导金融机构构建“政银协同、链上赋能、产品适配”的全链条金融支持体系，为郁南县无核黄皮产业注入发展新动能 [1][5] 政银协同合作 - 邮储银行云浮市分行与郁南县政府签订战略合作协议，明确从种植、收购到加工的全链条金融服务清单 [2] - 农行云浮分行创新“党建+金融服务+基层”模式，在郁南县全域设立乡村振兴金融服务站，开展信用村建设与整村授信 [2] - 截至2025年9月末，云浮辖区金融机构累计向郁南县86家黄皮产业经营主体发放贷款1.92亿元，同比增长265% [2] 产业链金融服务 - 工行云浮分行落实“银行+园区+企业”融资服务对接机制，通过“千企万户大走访”活动摸排企业融资需求 [3] - 工行云浮分行为一家黄皮制品企业提供纯信用“新一代经营快贷”，3天内发放贷款128万元，支持原料收购和新生产线投产 [3] - 郁南农商银行创新“农业龙头+合作社+农户”抱团发展模式，通过“1+N”供应链融资服务，以龙头企业信用带动上下游融资 [3] - 截至2025年9月末，已依托3家黄皮加工龙头企业为33家种植户提供联动贷款，贷款余额2311.46万元 [3] 金融产品创新 - 中国人民银行云浮市分行指导辖内银行机构推出11种适配黄皮产业的金融产品 [4] - 邮储银行云浮市分行通过“农担贷”产品支持农户谢先生，其种植基地从100亩扩大至250亩，种植无核黄皮树近3万株 [4] - 工行云浮分行针对种植环节推出“粤农e贷”“种植e贷”等产品 [4] - 农行云浮分行针对加工企业推出“产业园实施主体贷”“农业龙头贷”等产品 [4] - 邮储银行云浮市分行针对产业链薄弱环节推出“黄皮产业贷”“极速贷”“农担贷”等产品，实现小额贷款快速审批 [4]

核心观点 - 工行玉林分行通过创新金融产品、优化服务流程、落实惠企政策为小微企业提供精准高效金融服务 截至2025年9月末小微企业贷款累计发放近45亿元[1] - 公司举措有效缓解小微企业融资难题 助力农业、制造业、商贸服务、服务消费等多个领域小微企业焕发活力[1] 金融产品创新 - 针对农业产业链创新推出“兴农e贷”产品体系 细分为“种养贷”“制造贷”“流通服务贷”三大场景 依托农业保单、土地流转合同等多维数据提供高效融资[1] - 截至2025年9月末“兴农e贷”已支持全市250余家农业企业 累计放款超2亿元 覆盖沙田柚、生猪养殖、中药材、香料、农产品加工等产业链[1] - 针对消费领域轻资产运营特点创新推出纯信用、线上化产品 如“新一代经营快贷”“交易e贷”“商户e贷”等 实现无抵押、秒审批、速到账[2] 惠企政策落实 - 创新推出“惠企贷”产品体系 积极落实自治区金融惠企财政贴息政策以破解“融资贵”瓶颈[2] - 2025年7月以来成功申报超3亿元小微企业贷款财政专项贴息资金 惠及全市150余家小微企业 有效降低综合融资成本[2] - 通过主动深入园区、社区、乡镇、专业市场精准对接融资需求 并利用大数据分析确保贴息资源精准投向符合产业政策导向的优质小微主体[2] 重点支持领域 - 重点支持住宿餐饮、文化旅游、家电家居、新能源汽车等行业小微主体 助力消费市场复苏[2] - 截至2025年9月末已为服务消费领域小微企业发放贷款近4000万元[2] - 开辟绿色审批通道提升审批效率满足季节性需求 实施优惠利率定价降低融资成本[2]

平台推广与接入情况 - 人民银行甘肃省分行通过入企走访、银企对接会、专场培训等多种形式推广全国中小微企业资金流信用信息共享平台 [1] - 甘肃省内共有15家全国性银行以及3家地方性银行接入平台，实现全省主要银行机构接入全覆盖 [1] 平台核心功能与数据价值 - 平台汇集企业在所有接入银行的近三年资金流水数据，包括收支记录、现金存取、公共事业缴费等信息，为企业提供第二张经济身份证 [2] - 平台通过整合多维度、精细化的企业资金往来数据信息，有效弥补初创期小微企业的信用空白，为信用白户画像 [2] 平台应用成效 - 甘肃省金融机构累计查询资金流信用信息产品5.32万笔，帮助中小微企业获得融资110.46亿元，惠及中小微企业2876户 [1] - 平台发放的贷款中纯信用贷款占比达27.3%，帮助企业突破融资抵押依赖 [2] - 平台通过企业在线授权，使银行一键获取结构化报告，将尽调审批时间从15-20天缩短至最快1-3天 [4] 金融机构应用与产品创新 - 工商银行甘肃省分行、建设银行甘肃省分行、招商银行兰州分行等9家银行已将查询平台前置为必须流程 [3] - 兰州银行推出平台专属信贷产品甘味e贷-牛肉拉面创业贷，工商银行、招商银行、民生银行等多个产品将平台数据作为审批重要依据 [3] 风控模式转型 - 金融机构将平台数据嵌入业务系统，通过交叉验证、大数据分析和智能风控模型筛查异常资金行为，推动风险管理从专家经验判断向数据模型驱动转变 [3]

数字化转型与普惠金融 - 公司积极响应金融服务号召，深度融入数字化转型浪潮，以大数据、人工智能为引擎推动普惠金融发展 [1] - 截至2025年9月末，公司网络融资业务贷款余额超27亿元，为地方经济注入金融动能 [1] - 公司依托“数字工行”战略蓝图，大力推广“新一代经营快贷”、“链群交易e贷”、“集群商户e贷”等线上创新产品 [1] 产品创新与服务效率 - 公司创新数字普惠金融产品，旨在破解小微企业融资难题 [1] - 通过线上申请流程，客户可在当天完成审批放款，例如某香料经营部高效获得30万元贷款支持 [1] - 公司通过“数字技术+场景生态+多方合作”三维驱动模式，推动普惠金融“增量、扩面、提质” [2] 精准营销与渠道拓展 - 公司积极拓宽数据渠道，对接海关、税务、银联等外部合规数据，通过大数据挖掘生成目标客户清单 [2] - 在辖内支行网点开展网格化营销，精准推广“跨境贷”、“税务贷”、“商户贷”等产品 [2] - 服务渠道同步下沉，在福绵、茂林、容县等村镇区域设立12家“兴农通”农村普惠金融服务点 [2] 农村金融与乡村振兴 - 公司将发展农村数字普惠金融作为服务乡村振兴的关键路径 [2] - 针对当地农产品经济特点，创新推出“兴农e贷”、“养殖e贷”、“种植e贷”等线上涉农信贷产品 [2] - 依托工银“兴农通”App平台，将账户查询、贷款办理、生活缴费等金融服务高效送达县域乡村地区 [2]

核心业绩 - 截至2025年9月末，公司监管口径普惠贷款余额达50.18亿元，创历史新高 [1] - 公司园区普惠贷款余额近6亿元，惠及小微企业超200户 [2] - 公司“玉商回归”企业贷款余额突破6000万元 [2] 产业集群服务 - 公司构建覆盖中药材、福达香料、宏进农批、陆川猪产业等31个核心集群链群的金融服务网络 [1] - 通过“一链一策”的产品优化与差异化服务，新增贷款投放超6亿元 [1] - 公司基本实现对玉林市特色产业与专业市场的全域覆盖 [1] 产品与服务创新 - 公司依托“交易e贷”、“商户e贷”等场景化创新产品展开深度营销 [1] - 针对园区企业长周期需求推出“购建贷”，针对日常经营周转推出线上化“工业e贷”实现“随借随还” [2] - 打造“兴农e贷”产品体系，细分“种养贷”、“制造贷”、“流通服务贷”三大场景 [3] 重点领域支持 - 公司深度赋能园区金融，覆盖全市七个重点园区 [2] - 公司强力护航“玉商回归”，运用“工业e贷”等产品量身定制“金融+”综合服务方案 [2] - 公司发力“三农”领域，截至9月末发放沙田柚种植贷款近1500万元、生猪养殖贷款超1亿元、支持香料产业链贷款近3亿元 [3]

平台功能与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行开发建设，旨在解决中小微企业因缺乏连续性、稳定性高质量信用信息而面临的融资难题 [1] - 平台能将企业日常经营中的资金往来明细等经营痕迹转化为数字资产，帮助银行穿透识别企业真实经营状况，特别针对缺乏传统信贷记录的“征信白户” [2] - 平台通过跨行资金流信息高效共享，以数据应用推动银行重构信贷审批流程，实现“数据多跑路、企业少跑腿”，大幅缩短融资周期 [2] 具体应用案例 - 南京宜斯特传动设备有限公司作为一家小微企业，因生产规模扩大导致流动资金短缺，但无历史信用信息和无抵押物而融资困难 [1] - 溧水农商行通过平台调取并分析宜斯特的银行流水，变“被动依靠客户提供材料”为“主动分析加工”，高效审批了160万元贷款，耗时仅3个小时 [1] - 工行江苏省分行在“新一代经营快贷”产品中全面引入平台资金流信息，企业通过手机端一键授权，银行即可实时获取多银行账户流水数据，省去手工整理和多次线下核验环节 [2] 平台运营数据 - 平台上线后，工行江苏省分行的相关产品贷款审批放款时间平均由一周缩短至3天以内 [2] - 截至今年8月末，江苏省22家接入银行累计通过平台发起查询11.8万笔，为1.1万户企业授信780.9亿元，发放贷款774.8亿元 [2]

平台总体成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台自2024年10月上线，旨在通过数据与信贷流程融合解决银企信息不对称问题 [1] - 截至2025年8月末，江苏省22家接入银行累计通过平台发起查询11.8万笔，为1.1万户企业授信780.9亿元，发放贷款774.8亿元 [1] 破解首贷难题 - 平台将企业日常经营资金往来等痕迹转化为数字资产，帮助银行识别“征信白户”的真实经营状况 [3] - 泰州农村商业银行结合平台数据与税务信息推出“流税贷”，单户最高授信额度达300万元 [3] - 某摩托车零配件制造企业通过平台数据验证，在3个工作日内获得150万元经营性贷款 [3] - 截至2025年8月末，平台已促成首贷业务金额32.4亿元 [3] 补充担保增信 - 平台整合水费、电费等多维数据构建企业经营稳定性画像，以数据信用填补传统担保缺口 [4] - 建设银行江苏省分行在知识产权评价体系中嵌入平台资金流数据，动态分析研发投入等关键指标 [4] - 截至2025年8月末，平台促成信用贷款80亿元，助力轻资产企业获贷 [4] 提升融资效率 - 平台通过跨行资金流信息共享，推动银行重构信贷审批流程，缩短融资周期 [5] - 工商银行江苏省分行引入平台数据后，企业可通过手机端一键授权，银行实时获取多银行流水 [5] - 相关产品贷款审批放款时间平均由一周缩短至3天以内 [5]

普惠贷款业务规模 - 截至2025年8月末 工行玉林分行普惠贷款余额超过49亿元 [1] - 截至2025年8月末 该行为园区企业发放的普惠贷款余额近6亿元 惠及小微企业200余户 [1] - 截至2025年8月末 该行为“玉商回归”小微企业发放贷款余额超6000万元 [2] 园区金融服务 - 园区金融服务覆盖玉林高新技术开发区 玉柴工业园区 福绵环保园区 陆川产业园区等七个全市重点园区 [1] - 针对新建园区及入园企业购置机器设备 建造厂房需求推出“购建贷”产品 提供长期稳定资金支持以降低融资成本并加快园区建设进度 [1] - 推出线上化 便捷化的循环贷款产品“工业e贷” 满足企业日常随借随还的经营资金需求 [1] - 在园区周边优化三家网点布局 通过“支行行长+客户经理+网点人员”团队模式进行营销协同以提升效率 [1] 支持“玉商回归”举措 - 积极响应玉林市委 市政府“玉商回归”工作部署 及时受理项目融资需求企业清单并派出营销团队深入工业园区 厂区 专业市场走访 [2] - 将符合条件的企业纳入“推荐清单” 提供“金融+”一揽子金融服务并针对性推荐“工业e贷”等特色区域创新产品 [2] - 落实自治区金融惠企政策 推出“惠企贷”创新产品体系 营销团队主动上门宣讲以点对点 面对面方式精准推送贴息优惠政策 [2] 服务模式与产品创新 - 推出“线上+线下”相结合的续贷服务 建立续贷审批绿色通道以提高审批效率 [2] - 加大服务创新力度 拓展续贷融资方式 根据客户实际需求推出“新一代经营快贷” “链群交易e贷” “集群商户e贷”等新产品 [2] - 着力化解企业融资贵 融资难痛点 助力企业平稳向上发展 [2]

普惠贷款投放规模 - 截至2025年8月末累计发放普惠贷款近40亿元 [1] - 2025年内向服务消费重点领域小微主体累计发放贷款近3500万元 [2] - 为玉商回归小微企业发放贷款近6000万元 [3] 金融产品创新与效率提升 - 推出数据驱动型惠企贷创新产品体系大幅提高融资效率并降低融资成本 [1] - 以金融科技引擎打造场景化智能化线上化普惠金融产品矩阵包括新一代经营快贷等核心产品 [2] - 革新传统依赖抵押担保的信贷模式破解融资难融资贵困境 [2] 财政政策资源对接 - 2025年7月以来成功申报1.7亿元小微企业贷款财政专项贴息资金 [1] - 精准投放财政贴息资源至符合国家产业政策的优质小微主体 [1] - 贯彻落实自治区2025年金融惠企财政贴息政策 [1] 产业集群与市场覆盖 - 拓展31个集群链群包括中药材市场福达香料市场等新增投放资金超5亿元 [2] - 覆盖玉林宏进农批市场陆川县陆川猪产业等重点领域 [2] - 通过营销团队深入园区社区乡镇专业市场了解企业需求 [1] 政银企协同机制 - 围绕玉商回归工作部署为回归企业提供精准金融服务 [3] - 与工商联行业协会建立常态化沟通机制推动玉商回归发展 [3] - 积极参与政府座谈深化合作服务地方经济发展 [3]