核心观点 - 中国工商银行莱芜分行在2025年第三季度中国人民银行莱芜分行进行的小微企业信贷政策导向效果评估中获评最高等级“优秀” 这已是该分行在2025年连续三个季度获此评级 体现了监管机构对其普惠金融工作的高度认可 [1] 评估结果与认可 - 中国人民银行莱芜分行发布的通报显示 工商银行莱芜分行在2025年第三季度小微企业信贷政策导向效果评估中表现优异 获评“优秀”等级 [1] - 该评估结果是监管部门对工商银行莱芜分行持续深化普惠金融服务、精准支持小微企业发展的又一次高度肯定 [1] - 2025年连续三季度小微企业信贷政策导向效果评估均为优秀 表明其在服务地方经济、支持普惠群体方面成效显著 [1][3] 战略与机制建设 - 公司坚守服务实体经济的初心 坚决贯彻落实国家及监管机构关于普惠金融工作的各项决策部署 [1] - 公司持续优化“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系 [1] - 公司持续巩固“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制 完善配套政策与考核激励 [1] - 公司强化普惠金融专项信贷规模保障和资源倾斜 引导全行资源向小微领域有效聚集 [1] - 公司深入落实普惠金融持续深化要求 拓展服务半径 提升服务触达深度和客户满意度 [1] 产品与服务优化 - 公司紧密围绕小微企业经营特征和融资需求变化 坚持“增量、扩面、提质、增效”的发展主基调 [2] - 公司以“新一代经营快贷”、“网贷通”、“数字供应链”三大线上拳头产品为核心引擎 辅以传统线下优势产品 持续丰富和迭代产品体系 [2] - 公司不断优化业务流程 提升审批效率 显著增强了小微客户融资的便捷性和可获得性 [2] 渠道与营销网络 - 公司积极推进普惠金融服务渠道优化升级 深化“分行+支行+网点”三级联动 [2] - 公司持续加强网点普惠金融专员队伍建设 营造“全行办普惠”的浓厚氛围 [2] - 公司通过紧密协同与联动营销 发挥各自优势 形成了服务小微的强大合力 [2] 定价与成本控制 - 公司严格执行监管部门关于服务收费的各项规定 坚守“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”原则 [2] - 公司在不断提升服务效率、优化客户体验的同时 全面贯彻降本增效要求 主动向实体经济让利 [2] - 公司切实降低小微企业综合融资成本 助力企业轻装上阵 [2] 未来计划与展望 - 公司将继续秉持“以客户为中心”的服务理念 认真落实国家最新普惠金融政策导向和监管要求 [3] - 公司将持续深化小微企业金融服务模式创新 不断优化信贷结构 提升政策执行效果与服务质效 [3] - 公司计划为区域小微企业蓬勃发展注入更强劲的金融动能 为助推地方经济社会高质量发展贡献更大的力量 [3]

业务核心数据与成果 - 截至2025年10月末，当年累计为800余户小微企业办理无还本续贷业务，金额近15亿元 [1] 机制建设与服务对接 - 将续贷工作关口前移，建立常态化对接机制，对贷款即将到期的企业组织客户经理逐户上门走访，精准摸排需求并制定个性化续贷预案 [1] - 强化内部培训确保一线人员懂政策，并利用网点LED屏滚动播放续贷政策要点 [1] 流程优化与服务效率 - 构建线上+线下双轨并行的便捷通道，企业可通过线上渠道便捷提交续贷申请，后台集中审核提升响应速度 [2] - 开辟续贷审批绿色通道，在企业资金最吃紧的关键节点实现快速响应，确保新旧贷款资金无缝衔接，大幅缩短融资等待期 [2] 产品创新与精准匹配 - 依托金融科技打造多元化、场景化续贷产品矩阵，推广“新一代经营快贷”、“交易e贷”、“商户e贷”、“兴农e贷”等线上化、自动化产品 [2] - 产品实现随借随还、循环使用，并根据企业生产经营周期、风险状况及偿付能力优化贷款期限设置，丰富还款结息方式 [2]

核心业务数据 - 截至2025年10月末，工商银行玉林分行小微企业贷款年累计发放超47亿元 [1] - 截至10月末，该行向“玉商回归”企业投放贷款超6000万元 [2] - 截至10月末，该行累计投放园区普惠贷款超6亿元，惠及小微企业超200户 [1] 产业园区金融服务 - 创新推出“购建贷”和“工业e贷”两大核心产品，服务玉林高新技术开发区、玉柴工业园等7个市级重点园区 [1] - “购建贷”旨在化解入园企业购置设备、建造厂房的长期大额资金压力，“工业e贷”以纯线上、可循环特性满足企业日常经营周转 [1] - 针对中药材、香料、农批、陆川猪等地方特色产业，量身定制“交易e贷”“商户e贷”等区域专属产品，截至10月末新增贷款投放超6亿元 [1] - 信贷服务覆盖全市31个重点产业集群与专业市场，优化园区周边网点布局并推行专班服务模式 [1] “玉商回归”金融服务 - 建立动态融资需求对接机制，组建专业团队精准走访筛选优质企业并纳入“推荐清单” [2] - 推广“工业e贷”“新一代经营快贷”及链群、集群专属信贷组合，并落地首笔220万元“创业担保贷” [2] - 通过“金融+”综合服务方案、“惠企贷”政策及贴息优惠，显著降低企业融资成本 [2] 乡村振兴金融服务 - 创新打造线上化、便捷化的涉农金融产品体系，推出“兴农e贷”“种植e贷”“养殖e贷”等普惠信贷产品 [2] - 信贷产品精准对接沙田柚种植、生猪养殖、中药材与香料产销等特色农业产业链 [2] - 服务目标涵盖县域特色产业集群、中小微企业、合作社及广大农户的多元化融资需求 [2]

文章核心观点 - 中国人民银行云浮市分行指导金融机构构建“政银协同、链上赋能、产品适配”的全链条金融支持体系，为郁南县无核黄皮产业注入发展新动能 [1][5] 政银协同合作 - 邮储银行云浮市分行与郁南县政府签订战略合作协议，明确从种植、收购到加工的全链条金融服务清单 [2] - 农行云浮分行创新“党建+金融服务+基层”模式，在郁南县全域设立乡村振兴金融服务站，开展信用村建设与整村授信 [2] - 截至2025年9月末，云浮辖区金融机构累计向郁南县86家黄皮产业经营主体发放贷款1.92亿元，同比增长265% [2] 产业链金融服务 - 工行云浮分行落实“银行+园区+企业”融资服务对接机制，通过“千企万户大走访”活动摸排企业融资需求 [3] - 工行云浮分行为一家黄皮制品企业提供纯信用“新一代经营快贷”，3天内发放贷款128万元，支持原料收购和新生产线投产 [3] - 郁南农商银行创新“农业龙头+合作社+农户”抱团发展模式，通过“1+N”供应链融资服务，以龙头企业信用带动上下游融资 [3] - 截至2025年9月末，已依托3家黄皮加工龙头企业为33家种植户提供联动贷款，贷款余额2311.46万元 [3] 金融产品创新 - 中国人民银行云浮市分行指导辖内银行机构推出11种适配黄皮产业的金融产品 [4] - 邮储银行云浮市分行通过“农担贷”产品支持农户谢先生，其种植基地从100亩扩大至250亩，种植无核黄皮树近3万株 [4] - 工行云浮分行针对种植环节推出“粤农e贷”“种植e贷”等产品 [4] - 农行云浮分行针对加工企业推出“产业园实施主体贷”“农业龙头贷”等产品 [4] - 邮储银行云浮市分行针对产业链薄弱环节推出“黄皮产业贷”“极速贷”“农担贷”等产品，实现小额贷款快速审批 [4]

核心观点 - 工行玉林分行通过创新金融产品、优化服务流程、落实惠企政策为小微企业提供精准高效金融服务 截至2025年9月末小微企业贷款累计发放近45亿元[1] - 公司举措有效缓解小微企业融资难题 助力农业、制造业、商贸服务、服务消费等多个领域小微企业焕发活力[1] 金融产品创新 - 针对农业产业链创新推出“兴农e贷”产品体系 细分为“种养贷”“制造贷”“流通服务贷”三大场景 依托农业保单、土地流转合同等多维数据提供高效融资[1] - 截至2025年9月末“兴农e贷”已支持全市250余家农业企业 累计放款超2亿元 覆盖沙田柚、生猪养殖、中药材、香料、农产品加工等产业链[1] - 针对消费领域轻资产运营特点创新推出纯信用、线上化产品 如“新一代经营快贷”“交易e贷”“商户e贷”等 实现无抵押、秒审批、速到账[2] 惠企政策落实 - 创新推出“惠企贷”产品体系 积极落实自治区金融惠企财政贴息政策以破解“融资贵”瓶颈[2] - 2025年7月以来成功申报超3亿元小微企业贷款财政专项贴息资金 惠及全市150余家小微企业 有效降低综合融资成本[2] - 通过主动深入园区、社区、乡镇、专业市场精准对接融资需求 并利用大数据分析确保贴息资源精准投向符合产业政策导向的优质小微主体[2] 重点支持领域 - 重点支持住宿餐饮、文化旅游、家电家居、新能源汽车等行业小微主体 助力消费市场复苏[2] - 截至2025年9月末已为服务消费领域小微企业发放贷款近4000万元[2] - 开辟绿色审批通道提升审批效率满足季节性需求 实施优惠利率定价降低融资成本[2]

平台推广与接入情况 - 人民银行甘肃省分行通过入企走访、银企对接会、专场培训等多种形式推广全国中小微企业资金流信用信息共享平台 [1] - 甘肃省内共有15家全国性银行以及3家地方性银行接入平台，实现全省主要银行机构接入全覆盖 [1] 平台核心功能与数据价值 - 平台汇集企业在所有接入银行的近三年资金流水数据，包括收支记录、现金存取、公共事业缴费等信息，为企业提供第二张经济身份证 [2] - 平台通过整合多维度、精细化的企业资金往来数据信息，有效弥补初创期小微企业的信用空白，为信用白户画像 [2] 平台应用成效 - 甘肃省金融机构累计查询资金流信用信息产品5.32万笔，帮助中小微企业获得融资110.46亿元，惠及中小微企业2876户 [1] - 平台发放的贷款中纯信用贷款占比达27.3%，帮助企业突破融资抵押依赖 [2] - 平台通过企业在线授权，使银行一键获取结构化报告，将尽调审批时间从15-20天缩短至最快1-3天 [4] 金融机构应用与产品创新 - 工商银行甘肃省分行、建设银行甘肃省分行、招商银行兰州分行等9家银行已将查询平台前置为必须流程 [3] - 兰州银行推出平台专属信贷产品甘味e贷-牛肉拉面创业贷，工商银行、招商银行、民生银行等多个产品将平台数据作为审批重要依据 [3] 风控模式转型 - 金融机构将平台数据嵌入业务系统，通过交叉验证、大数据分析和智能风控模型筛查异常资金行为，推动风险管理从专家经验判断向数据模型驱动转变 [3]

数字化转型与普惠金融 - 公司积极响应金融服务号召，深度融入数字化转型浪潮，以大数据、人工智能为引擎推动普惠金融发展 [1] - 截至2025年9月末，公司网络融资业务贷款余额超27亿元，为地方经济注入金融动能 [1] - 公司依托“数字工行”战略蓝图，大力推广“新一代经营快贷”、“链群交易e贷”、“集群商户e贷”等线上创新产品 [1] 产品创新与服务效率 - 公司创新数字普惠金融产品，旨在破解小微企业融资难题 [1] - 通过线上申请流程，客户可在当天完成审批放款，例如某香料经营部高效获得30万元贷款支持 [1] - 公司通过“数字技术+场景生态+多方合作”三维驱动模式，推动普惠金融“增量、扩面、提质” [2] 精准营销与渠道拓展 - 公司积极拓宽数据渠道，对接海关、税务、银联等外部合规数据，通过大数据挖掘生成目标客户清单 [2] - 在辖内支行网点开展网格化营销，精准推广“跨境贷”、“税务贷”、“商户贷”等产品 [2] - 服务渠道同步下沉，在福绵、茂林、容县等村镇区域设立12家“兴农通”农村普惠金融服务点 [2] 农村金融与乡村振兴 - 公司将发展农村数字普惠金融作为服务乡村振兴的关键路径 [2] - 针对当地农产品经济特点，创新推出“兴农e贷”、“养殖e贷”、“种植e贷”等线上涉农信贷产品 [2] - 依托工银“兴农通”App平台，将账户查询、贷款办理、生活缴费等金融服务高效送达县域乡村地区 [2]

核心业绩 - 截至2025年9月末，公司监管口径普惠贷款余额达50.18亿元，创历史新高 [1] - 公司园区普惠贷款余额近6亿元，惠及小微企业超200户 [2] - 公司“玉商回归”企业贷款余额突破6000万元 [2] 产业集群服务 - 公司构建覆盖中药材、福达香料、宏进农批、陆川猪产业等31个核心集群链群的金融服务网络 [1] - 通过“一链一策”的产品优化与差异化服务，新增贷款投放超6亿元 [1] - 公司基本实现对玉林市特色产业与专业市场的全域覆盖 [1] 产品与服务创新 - 公司依托“交易e贷”、“商户e贷”等场景化创新产品展开深度营销 [1] - 针对园区企业长周期需求推出“购建贷”，针对日常经营周转推出线上化“工业e贷”实现“随借随还” [2] - 打造“兴农e贷”产品体系，细分“种养贷”、“制造贷”、“流通服务贷”三大场景 [3] 重点领域支持 - 公司深度赋能园区金融，覆盖全市七个重点园区 [2] - 公司强力护航“玉商回归”，运用“工业e贷”等产品量身定制“金融+”综合服务方案 [2] - 公司发力“三农”领域，截至9月末发放沙田柚种植贷款近1500万元、生猪养殖贷款超1亿元、支持香料产业链贷款近3亿元 [3]

平台功能与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台由中国人民银行开发建设，旨在解决中小微企业因缺乏连续性、稳定性高质量信用信息而面临的融资难题 [1] - 平台能将企业日常经营中的资金往来明细等经营痕迹转化为数字资产，帮助银行穿透识别企业真实经营状况，特别针对缺乏传统信贷记录的“征信白户” [2] - 平台通过跨行资金流信息高效共享，以数据应用推动银行重构信贷审批流程，实现“数据多跑路、企业少跑腿”，大幅缩短融资周期 [2] 具体应用案例 - 南京宜斯特传动设备有限公司作为一家小微企业，因生产规模扩大导致流动资金短缺，但无历史信用信息和无抵押物而融资困难 [1] - 溧水农商行通过平台调取并分析宜斯特的银行流水，变“被动依靠客户提供材料”为“主动分析加工”，高效审批了160万元贷款，耗时仅3个小时 [1] - 工行江苏省分行在“新一代经营快贷”产品中全面引入平台资金流信息，企业通过手机端一键授权，银行即可实时获取多银行账户流水数据，省去手工整理和多次线下核验环节 [2] 平台运营数据 - 平台上线后，工行江苏省分行的相关产品贷款审批放款时间平均由一周缩短至3天以内 [2] - 截至今年8月末，江苏省22家接入银行累计通过平台发起查询11.8万笔，为1.1万户企业授信780.9亿元，发放贷款774.8亿元 [2]

平台总体成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台自2024年10月上线，旨在通过数据与信贷流程融合解决银企信息不对称问题 [1] - 截至2025年8月末，江苏省22家接入银行累计通过平台发起查询11.8万笔，为1.1万户企业授信780.9亿元，发放贷款774.8亿元 [1] 破解首贷难题 - 平台将企业日常经营资金往来等痕迹转化为数字资产，帮助银行识别“征信白户”的真实经营状况 [3] - 泰州农村商业银行结合平台数据与税务信息推出“流税贷”，单户最高授信额度达300万元 [3] - 某摩托车零配件制造企业通过平台数据验证，在3个工作日内获得150万元经营性贷款 [3] - 截至2025年8月末，平台已促成首贷业务金额32.4亿元 [3] 补充担保增信 - 平台整合水费、电费等多维数据构建企业经营稳定性画像，以数据信用填补传统担保缺口 [4] - 建设银行江苏省分行在知识产权评价体系中嵌入平台资金流数据，动态分析研发投入等关键指标 [4] - 截至2025年8月末，平台促成信用贷款80亿元，助力轻资产企业获贷 [4] 提升融资效率 - 平台通过跨行资金流信息共享，推动银行重构信贷审批流程，缩短融资周期 [5] - 工商银行江苏省分行引入平台数据后，企业可通过手机端一键授权，银行实时获取多银行流水 [5] - 相关产品贷款审批放款时间平均由一周缩短至3天以内 [5]