金融运行总体状况 - 河南省金融运行总体稳健，金融总量平稳增长，信贷结构优化，综合融资成本处于历史较低水平，支撑经济稳中有进 [2] - 9月末全省本外币各项存款余额11.7万亿元，其中住户存款余额8.3万亿元，非金融企业存款余额1.8万亿元 [2] - 9月末全省本外币各项贷款余额9.3万亿元，前三季度新增贷款4081.6亿元，社会融资规模增量为7269.5亿元 [2] 信贷投放与结构优化 - 金融机构加大信贷投放力度，保持信贷增长稳定性和可持续性，结构性货币政策工具牵引金融资源向重点领域集聚 [2] - 9月末全省涉农贷款余额2.6万亿元，较年初增加771.3亿元，前三季度农业发展银行河南省分行累计投放粮食收购贷款358.8亿元，支持收购粮食1685.1万吨 [3] - 9月末全省制造业贷款余额6648.8亿元，较年初增加794.6亿元，8月末战略性新兴产业贷款余额5677.8亿元，较年初增加746亿元 [4] - 9月末全省基础设施贷款余额1.7万亿元，较年初增加524.6亿元，其中中长期贷款余额1.5万亿元，较年初增加671.3亿元 [4] 消费贷款与融资成本 - 9月末全省住户一般消费贷款（不含个人住房贷款）余额7241亿元，较年初增加365.7亿元，其中汽车贷款余额220.7亿元，较年初增加18.8亿元 [4] - 9月份全省新发放贷款加权平均利率为3.83%，同比下降0.61个百分点，其中新发放企业贷款加权平均利率为3.31%，同比下降0.61个百分点 [4] - 9月份新发放个人住房贷款加权平均利率为3.19%，同比下降0.27个百分点，居民和企业贷款利息负担减轻 [4]

贷款利率水平 - 7月新发放企业贷款利率约为3.2%，较去年同期下降约45个基点 [1] - 7月新发放个人住房贷款利率约为3.1%，较去年同期下降约30个基点 [1] - 贷款利率已进入历史低位区间，部分中小制造业企业过去贷款利率最高达6.5%，目前仅为过去的一半 [2] 利率下行的驱动与影响 - 利率低位下行反映信贷供给相对充裕，资金需求方获得银行信贷支持更加容易、成本更加优惠 [1] - 融资成本下降对提振企业预期、扩大需求有积极作用，并成为撬动企业投资的支点 [2] - 一家东部省份科技企业在获得20个基点的利率优惠后，立即申请贷款用于启动新生产线和开拓市场 [2] 支持性政策举措 - 政策举措持续发力，包括禁止违规手工补息、建立存款招投标利率报备机制、优化非银同业存款利率自律管理，以稳定银行负债成本 [2] - 多地推行“明示企业贷款综合融资成本”试点，让隐性费用浮出水面，提升融资成本透明度 [2] - 上述措施共同推动综合融资成本稳步下降，创造了适宜的货币信贷条件 [2] 信贷市场竞争格局 - 在实体经济有效需求总体偏弱背景下，部分领域出现针对大客户的“内卷式”无序竞争 [3] - 部分供应链头部企业财务费用为负，银行对其贷款利率已处于降不动的地步 [3] - 金融机构需要适应形势变化，加快转变经营思路，进一步下沉客户，在细分市场挖掘有效信贷需求 [3] 金融机构经营转向 - 金融机构正从“比规模、比增速”转向“比服务、比精准”，以更可持续的方式支持实体经济 [3] - 经营思路的转变虽可能对金融总量数据产生“挤水分”效应，但能挤出虚增空转贷款 [4] - 经营思路转变能让经营主体获得更精准的金融服务，最终实现金融与实体经济的良性循环 [4]

贷款利率下行趋势 - 7月新发放企业贷款利率约3.2% 较去年同期下降约45个基点 [1] - 7月新发放个人住房贷款利率约3.1% 较去年同期下降约30个基点 [1] - 中小制造业企业贷款利率从过去最高6.5%降至当前约3.25%水平 [3] 信贷供给与融资成本 - 利率低位运行反映信贷供给相对充裕 企业获得信贷支持更易且成本更优惠 [2] - 综合融资成本下降体现货币信贷条件适宜 实体经济融资需求满足度较高 [3] - 东部科技企业因获20BP利率优惠后立即申请贷款启动新生产线 [3] 政策机制与透明度提升 - 禁止违规手工补息及建立存款招投标利率报备机制稳定银行负债成本 [3] - 优化非银同业存款利率自律管理为向企业让利腾出空间 [3] - 多地推行明示贷款综合融资成本试点让隐性费用显性化 [3] 信贷竞争格局转变 - 金融机构通过降低贷款利率营销大客户导致无序竞争 非有效信贷需求 [1][4] - 供应链头部企业财务费用为负 银行对其贷款利率已降至无法再降水平 [4] - 金融机构经营思路从比规模增速转向比服务精准 下沉客户挖掘有效需求 [4] 经济结构转型影响 - 传统信贷需求减少 新动能领域信贷需求增加 [4] - 金融机构淡化规模情结 挤出虚增空转贷款 [4][5] - 经营主体获得更精准金融服务 实现金融与实体经济良性循环 [5]

金融运行总体态势 - 人民银行苏州市分行实施适度宽松货币政策 推动货币信贷合理增长 引导信贷结构优化 助力社会综合融资成本下降 为经济高质量发展营造适宜货币金融环境 [1] - 截至6月末 全市本外币存贷款总量达11.74万亿元 其中本外币各项存款5.75万亿元 同比增长4.7% 较年初新增3237亿元 同比多增1973.82亿元 [1] - 本外币各项贷款5.99万亿元 同比增长6.9% 较年初新增3925亿元 同比多增433.71亿元 [1] 存贷款结构分析 - 企（事）业单位贷款是信贷增长主力 上半年增加4004.39亿元 较各项贷款多增79.03亿元 其中短期贷款增加2182.41亿元 中长期贷款增加1789.35亿元 [1] - 住户贷款较年初减少222.98亿元 但消费贷款增加27.00亿元 体现金融机构对居民消费的有力支持 [1] 信贷投向重点领域 - 信贷存量主要集中于民营经济1.43万亿元 房地产业1.33万亿元 工业制造1.09万亿元 绿色发展1.01万亿元 规模均超万亿元 [2] - 制造业中长期贷款增长势头强劲 6月末余额同比增速11.4% 较各项贷款增速高4.5个百分点 [2] - 基础设施领域信贷投放持续加力 6月末余额同比增速9.8% 较各项贷款增速高2.9个百分点 绿色贷款较年初新增1170.42亿元 [2] 融资成本情况 - 上半年全市新发放企业贷款加权平均利率为2.86% 普惠小微贷款加权平均利率为3.33% 同比分别下降49个和48个基点 [3] - 新发放企业贷款和普惠小微贷款利率分别低于全省平均水平50个和19个基点 处于历史及全省低位 [3] - 二季度工业企业问卷调查显示 企业总体融资成本指数为40.72% 银行贷款利率水平指数为35.57% 较上季度下降2.21和3.33个百分点 均处于50%以下的下降区间 [3]