行业背景：数字时代儿童财商教育的必要性与挑战 - 线上支付普及导致金钱“隐身”，儿童对财富缺乏实感认知 扫码支付渗透率达86%，现金使用率断崖式下跌[5] 某幼儿园大班儿童见过实体人民币的不足三成[8] - 儿童财商教育认知度虽高但理解度低 87.9%的受访者表示听过儿童财商教育，但真正“比较了解”的仅占22.7%[6] - 家长对财商启蒙起始年龄认知模糊 35.6%的受访者认为应从10-12岁开始，32.4%认为应在10岁以内[6] - 财商教育缺失导致儿童金融风险事件频发 例如“11岁学生花18万打赏主播”、“四年级学生花2万元充值游戏”[16] - 传统家庭“隔离式”金钱教育方法效果不佳，甚至可能适得其反[17] 产品分析：《校园大富翁》广播剧的创新与定位 - 产品由喜马拉雅联合复旦大学国际金融学院打造，旨在以故事化方式普及金融知识[10] - 内容知识体系涵盖金融认知基础、商业基本逻辑和财商价值观三大维度[12] - 产品定位为“中国家庭少儿财商启蒙第一讲”，力求“孩子听得懂，家长有共鸣”[13] - 产品形式为音频广播剧，不依赖屏幕，有助于保护视力、锻炼专注力与想象力[20] - 市场接受度初步验证 上线仅28天，全网播放量突破500万[13] 市场机遇：财商教育从“选修”转向“必修”的全球趋势 - 全球范围内财商教育正从边缘走向中心 已有50多个国家在中小学阶段设置理财教育课程[16] - 英格兰宣布从2028年9月起，金融教育将成为所有公立小学的法定必修课程[16] - 在中国，财商教育尚处萌芽阶段，但需求迫切，正逐渐成为孩子的“人生必修课”[1][15][18] - 音频内容在儿童市场已有庞大用户基础 截至2024年底，喜马拉雅儿童全场景平均月活跃用户超4100万，占中国0-12岁适龄儿童人口的25%[23] 公司战略：金融教育普惠化与内容形态创新 - 合作将顶尖高校的金融教育资源以轻量化、故事化形态向大众普及，打破“精英化”门槛[13] - 音频形式降低了学习门槛，减轻家长屏幕焦虑，是更符合儿童成长逻辑的财商启蒙选择[20] - 平台在儿童内容领域布局深厚 喜马拉雅儿童内容声音条数超1.2亿，专辑超990万张[23] - 项目是复旦大学国际金融学院推动金融教育普惠的重要实践[13]

文章核心观点 - 财商教育应尽早开始，利用复利效应可显著拉大长期财富积累差距[8][9][10] - 不同年龄段的孩子认知能力不同，财商教育的内容和方式应有针对性[24][40] - 压岁钱可作为财商教育的实践工具，通过长期投资规划和账户管理，培养孩子的理财习惯[45][64][65] 子女财商教育的重要性与案例 - 复利效应需要时间，投资起始时间相差仅5年，最终积累的财富差距可达七八十万元甚至上百万元[8] - 以年化收益率8%的品种为例，从22岁、27岁、32岁开始每月定投1000元至60岁，最终资产分别约为310万元、206万元和135万元[18] - 戴维斯家族通过言传身教和设立复利投资账户进行财商教育，例如戴维斯让9岁的儿子在办公室帮忙并讲解工作，其后代也延续此方式[12][13][14][16][17] - 巴菲特在6-9岁通过倒卖商品理解金钱与差价，10-11岁接触投资界，12岁进行首次股票投资[19][21][22] 分年龄段的财商教育框架 - **0-2岁（阶段1）**：核心是建立“客体永久性”概念，理解事物不在眼前但仍存在，此为理解虚拟投资账户的基石[25][26][27][28][29] - **2-7岁（阶段2）**：特征是以自我为中心，教育关键是养成良好消费习惯，学会比价和理解金钱价值[25][30][31][32][33][34] - **7-11岁（阶段3）**：孩子逐渐去中心化，能理解单利和延迟满足，可开设银行或基金账户（如货币基金、短债基金）展示“钱生钱”[25][35][36][37][38] - **11岁-成年（阶段4）**：具备系统思维，能理解复利和生意逻辑，可进行股票基金投资和家庭资产配置规划[25][39] 财商教育配套资源 - 推荐财商教育书籍：《小狗钱钱》适合2-7岁儿童；《蓝筹孩子》适合7-11岁小学生；《富爸爸穷爸爸》适合11岁至成年的孩子[43] - 建议父母先理解书籍内容，再与孩子陪读，效果更佳[44] 压岁钱规划与投资方案 - 孩子在成年前多由家长代为管理压岁钱，可借此进行财商实践[46][64] - **基础版规划**：若压岁钱长期不用，可制定按年定投计划，每年新增压岁钱持续投入[48] - **4-5星级市场**：适合投资股票类资产，如主动优选、指数增强等股票基金组合[49][50][51][67] - **3点几星级市场**：适合用债券类资产过渡，如短债基金、长债基金或“固收+”基金[53][55][67] - **当前（3点几星级）配置建议**：考虑“固收+”品种，其在纯债基础上增加少量股票、可转债以提升收益[56][57][58] - 可考虑月薪宝投顾组合，其股债比例约为40:60，成立以来最大回撤为-9.13%[60] - 可利用平台子账户功能，单独展示给孩子看，便于财商教育且不产生额外投顾费[62] - **升级版规划**：父母可提供助力，例如孩子投入多少压岁钱，父母即匹配投入多少，类似企业年金模式，以鼓励孩子坚持长期投资[63] 压岁钱的使用与管理 - 压岁钱属于孩子，管理目标是让孩子明白需自行规划[64][65] - 投资账户积累的资产可用于培养消费习惯，孩子平时需用钱可从中取用[65] - 建议成年前，每年可从压岁钱积累的资产中申请不超过4%作为零花钱，以培养储蓄和取用习惯[66]

银行揽储策略与产品创新 - 春节后，银行将儿童压岁钱作为揽储焦点，推出特色鲜明的专属金融产品，揽储大战充满亲子氛围与财商教育气息 [2] - 银行在中长期存款利率上普遍加码，并针对儿童及青少年群体推出产品 [2] 存款利率分层情况 - 五大国有银行三年期定期存款年利率普遍维持在1.55%左右 [2] - 广发、兴业等股份制银行三年期利率普遍在1.75%上下 [2] - 城市商业银行成为利率竞争高地，三年期利率普遍集中在1.8%至2.0%区间，渤海银行在1.85%至1.9%之间，吉林银行与阜新银行则达到2.0%的较高水平 [2] - 各家银行起存门槛多在50元至10万元不等 [2] 产品特点与客户行为 - 具吸引力的利率产品并非儿童专属，成人与儿童均可办理，为家庭整体资金规划提供灵活选择 [3] - 由于利率有优势，近期办理存款和开卡的人明显增多，不少是家长为孩子存压岁钱 [3] - 儿童开户需要监护人双方证件、出生证明等材料，手续相对繁琐，部分家长选择将钱存入自己名下账户代为保管 [3] 儿童专属产品创新 - 多家银行在产品的情感温度与教育功能上深度发力 [4] - 盛京银行上线青少版儿童专属存款，专为16周岁以下青少年设计，由监护人代办开户，近期办理的家长很多，单笔存款金额最高有1万元 [4] - 儿童专属产品尝试构建金融+教育生态，部分银行将儿童账户与积分体系绑定，积分可兑换图书、文具，有的在手机银行内提供专属成长储蓄进度表 [4] - 增值服务旨在将一次性存款行为延伸为持续财商教育过程，帮助孩子从小建立正确金钱观 [4] 理财配置建议 - 交通银行客户经理建议家长可为16岁以下子女开立儿童储蓄卡，进行多元化资产配置 [5] - 益处一：财商启蒙，孩子通过专属账户参与储蓄，能直观理解积少成多理财观念，学习利息计算等金融知识 [5] - 益处二：教育储备，通过长期积累，压岁钱可逐步形成可观教育基金，为未来学业深造提供支持 [5] - 益处三：保障增值，若配置部分资金于终身寿险等产品，既可享受复利增值，又能为孩子提供长期健康保障 [5] - 益处四：情感传承，以孩子名义进行规划，既是爱的体现，也能培养其家庭责任感 [5]

核心观点 - 压岁钱理财成为儿童财商教育的工具 其核心是“分龄适配” 结合孩子成长阶段规划配置方案 兼顾财商启蒙与资金增值 [1] - 压岁钱理财呈现多元化配置新趋势 包括攒金、攒股、配置保险等 这与新生代父母财商观念迭代密切相关 [5] 分龄规划与配置策略 - 业内建议将压岁钱作为“成长基金” 按“541原则”管理：50%用于长期增值 40%用于未来3-5年可预见目标 10%用于日常开销 [3] - 3-6岁启蒙期核心是建立金钱认知 资金可通过银行活期或现金储蓄罐引导 [4] - 7-12岁实践期重点培养储蓄习惯并尝试低风险增值 零用账户供孩子自主支配日常小额消费并培养记账习惯 [4] - 13岁以上提升期侧重培养自主规划与多元配置思维 引导通过低风险的基金定投、黄金积存等方式进行长期储备 [4] 多元化理财趋势与产品选择 - 随着银行存款利率走低 攒金豆、攒高息股、攒保险成为压岁钱理财三大热门方向 [5] - 黄金的实物属性让孩子直观感受财富积累 金豆工费低 可在培养储蓄习惯同时实现资产增值 [5] - 部分家长将压岁钱投入股票和基金 择机买入高息股并长期持有“只出不进” 作为孩子未来的教育金和婚嫁金 [5] - 保险业建议通过长期储蓄型保险规划压岁钱 如增额终身寿险、分红险及万能险 以实现安全、稳健、持续增值 [6] - 以万能险为例 当前市面上大部分产品结算利率仍在2%以上 部分产品结算利率可达3.5% [6] 行业建议与产品配置重点 - 压岁钱理财以稳健投资为主 定期存款、低风险理财产品、黄金及保险产品是普遍选择 [7][8] - 对于选择攒股的家庭 需注意股票市场波动可能带来较大亏损风险 [8] - 利用基金进行投资则建议使用定投方式分散风险 [8] - 保险业人士提醒 为孩子配置保险时不应一味追求收益 而应优先考虑基础健康保障 如儿童医疗险、重疾险 年费用从几百元到几千元不等 [8]

行业趋势：AI工具在儿童财商教育中的应用兴起 - 春节期间，不少家长开始请AI当“理财军师”，引导孩子规划收支和管理压岁钱，形成一股新风[1] - 社交平台上，这种“借AI开口”的方式正在成为许多家庭的共同选择[2] - 对于学龄前儿童，AI常给出“三个罐子”的建议：一半储蓄、三成梦想、两成分享[4] - 对于小学、初中阶段的孩子，AI给出的建议会更具体，例如将钱分成必要支出、储蓄、梦想、自由四块，甚至引入“做家务赚利息”的家庭游戏[4] 产品/服务模式：AI如何作为“裁判”与“沟通师”介入家庭教育 - 有家长将AI用作沟通师，用手机镜头对准孩子，AI随即用孩子能听懂的语言列出一份愿望清单，例如将压岁钱分成几份用于购买玩具、储蓄看展览和购买画笔[3] - 在具体案例中，AI被用作“讲规则的‘裁判’”，通过提供“三个罐子”（快乐罐、宝藏罐、英雄罐）的管理思路，帮助孩子将压岁钱分类为自由消费金、储蓄金和用于分享或公益的资金[1] - 在另一案例中，AI通过聊天方式引导8岁孩子规划开支、设定目标、学习储蓄，生成的“分配表”使储蓄金额和目标进度一目了然，孩子每天主动查看[4] - AI方案的开头常强调“这是你的钱，它会慢慢长大”，以帮助孩子建立“金钱归属感”[4] 用户/市场反馈：家长与孩子的接受度及行为改变 - 家长反馈，与直接说教相比，孩子更愿意听从AI“可以分成几份”的建议，因为AI在孩子眼中不像家长那样有家长姿态[4] - 在引入“宝藏罐”一个月不动有奖励的规则后，孩子当场表示“那我这个月先不动宝藏罐”，显示出激励的有效性[1][2] - 使用AI定制“分配表”后，孩子每天主动查看进度，家长无需反复追问零花钱去向[4] - 整个互动流程让孩子“听得手舞足蹈”，父母也感到开心[3] 专家观点：AI在财商教育中的角色与局限性 - 儿童心理专家认为，AI能起到“缓冲带”作用，在家长强制没收易引发抵触和完全放手又担心之间，一个只讲规则的工具能让协商更容易发生[5] - 专家指出，财商教育最珍贵的部分是讨论过程本身，包括为什么要存、为什么要等、为什么要取舍，这些对话培养孩子未来面对诱惑与风险的能力[5] - 专家提醒，工具不能替代父母的陪伴，如果家长直接把方案“甩”给孩子而缺少沟通，反而会错过教育窗口[5] - 专家建议，应让智能工具出主意，由父母来“翻译”和讨论，多询问孩子“你觉得这个建议怎么样”，从而将冰冷规则转化为有温度的亲子对话[5]

银行产品与市场动态 - 多家银行在春节期间顺势推出“压岁宝”、“儿童存单”等专属存款产品 [1] - 相关产品凭借低门槛、利率上浮等优势吸引了众多家庭的目光 [1] - 银行通过设立亲子共管账户提供新思路 家长可设定消费限额与场景 孩子在授权范围内自主支配 [1] 行业战略与市场机遇 - 银行布局儿童金融服务 是对家庭财商教育需求的积极回应 [2] - 专属金融产品将储蓄、预算等抽象概念具体化 使财商教育从书本走向生活 [2] - 相关产品为家庭提供了便捷、合规的财商教育实践工具 [2] 客户教育与服务模式 - 压岁钱管理是连接财商理论与生活实践的有效载体 [2] - 财商教育需贴合孩子认知发展循序渐进 对学龄前儿童可建立金钱初步感知 小学阶段可借助儿童账户学习记账与预算 青少年可在家长指导下尝试低风险储蓄规划 [2] - 服务需严守安全底线 未成年人开户需监护人陪同 并避免涉及股票、期货等高风险投资 [2]

压岁钱现象与家庭财商教育 - 压岁钱正从传统礼俗收入转变为家庭理财启蒙的重要工具 家长更倾向于让孩子自行管理以培养规划意识[4] - 家庭资产配置意识增强 在低利率与市场波动背景下 财商教育呈现提前化趋势 部分儿童从小学即开始记录收支[4] - 一线及新一线城市儿童压岁钱金额可观 可达数千元至上万元 部分家长表示孩子年均压岁钱达1万至2万元[5] 银行儿童金融产品布局 - 多家银行密集推出儿童专属金融产品 主要分为三类：未成年人专属储蓄账户/银行卡、儿童专属定期存款/贵金属业务、亲子共管式家庭资产配置方案[6][7] - 国有大行如工商银行推出“亲子专属账户”并配套基金池 股份制银行如招商银行整合存款、基金、保险等形成一站式入口[6] - 城农商行更多从利率和门槛切入 例如广西北部湾银行“梦想储蓄1号”50元起存、3年期年利率最高达1.9% 北京农商行“阳光宝贝卡”1年期利率1.5%高于普通定存挂牌利率1.15%[6] - 当前银行布局相比以往更为集中 更强调产品组合、权益设计及长期客户经营[7] 银行发力儿童金融的战略动因 - 在净息差持续收窄的背景下 银行传统利差收入空间受压 零售业务成为稳定收益的重要支撑[8] - 儿童金融本质是提前锁定未来客户资源 儿童账户资金成本较低、稳定性强 并能通过亲子账户绑定家庭资产入口 带动理财、保险等综合业务[8] - 零售资产管理规模（AUM）是银行增长重要指标 例如工商银行零售AUM已超过24万亿元 农业银行达23.68万亿元 在对公业务承压背景下零售板块贡献显著[8] - 市场波动下居民风险偏好谨慎 儿童专属产品以“小额、高于挂牌利率”形式出现 有助于在存款竞争中形成差异化优势[9] 儿童金融产品的核心价值与行业趋势 - 儿童金融产品的核心价值在于培养孩子的风险意识与规划能力 而非单纯追求收益 金融启蒙应聚焦储蓄、消费与规划关系的理解[11] - 银行通过客群细分和精细化运营提升市场竞争力 并显示出对儿童金融市场长期发展前景的乐观态度[11] - 行业趋势体现为从“努力赚钱”向“理解风险与规划能力”的财富教育观念转变[11]

文章核心观点 - 压岁钱正从传统礼俗收入转变为家庭财商教育启蒙工具和银行零售业务转型中争夺的新细分市场 银行体系通过推出各类儿童专属金融产品 在净息差承压的背景下 积极拓展零售客群 旨在提前锁定未来客户并绑定家庭资产 实现长期价值 [1][4][6] 市场现象与需求变化 - 儿童压岁钱金额显著提升 一线及部分新一线城市儿童压岁钱可达数千元至上万元 部分家长表示孩子年均压岁钱达1万至2万元 [2][3] - 家庭财商教育意识增强 压岁钱管理成为理财启蒙实操课 家长倾向于让孩子自行管理以培养规划意识 财商教育呈现提前化趋势 [2][8] - 居民风险偏好趋于谨慎 存款及低风险理财产品重新受到关注 为银行相关产品提供了市场环境 [7] 银行产品与业务布局 - 银行产品类型主要分为三类：为未成年人开设专属储蓄账户或银行卡、提供儿童专属定期存款或贵金属业务、提供亲子共管式家庭资产配置方案 [5] - 国有大行如工商银行推出“亲子专属账户” 配套基金池产品 股份制银行如招商银行整合存款、基金、保险及黄金活期产品形成一站式入口 [4] - 城农商行更多从利率和门槛切入 例如广西北部湾银行“梦想储蓄1号”50元起存 3年期年利率最高达1.9% 北京农商行“阳光宝贝卡”1年期利率1.5% 高于同期限普通定存挂牌利率1.15% [4] - 当前银行布局相比以往零散试水更为集中 更强调产品组合、权益设计及长期客户经营 [5] 银行战略动因与行业背景 - 在净息差持续收窄的背景下 银行传统利差收入空间受挤压 发力零售业务成为寻求利润增长点的重要路径 [1][6] - 零售资产管理规模是银行增长重要指标 根据A股上市银行2025年中报数据 工商银行零售AUM超过24万亿元 农业银行达23.68万亿元 建设银行、邮储银行、中国银行及招商银行均在15万亿元以上 [6] - 儿童金融本质是提前锁定未来客户资源 儿童账户资金成本相对较低、稳定性较强 并能通过亲子账户绑定家庭资产入口 带动理财、保险、教育金等综合业务 [6] - 儿童专属产品以“小额、高于挂牌利率”形式出现 有助于在存款竞争中形成差异化优势 [7] 产品核心价值与市场展望 - 儿童金融产品的核心价值在于培养孩子的风险意识与规划能力 金融启蒙核心是让孩子理解储蓄、消费与规划的关系 而非追求短期回报 [8] - 银行通过客群细分和精细化运营提升市场竞争力 体现出对儿童金融市场长期发展前景的乐观态度 [8]

银行零售业务新动向 - 银行体系将儿童压岁钱视为零售转型中的一块新拼图，多家机构密集推出儿童专属金融产品[2] - 在净息差持续承压的背景下，发力零售业务、拓展细分客群成为银行寻求利润增长点的重要路径[2] 压岁钱市场与家庭财商教育趋势 - 压岁钱逐渐从单纯的礼俗收入转变为理财启蒙工具，家庭财商教育呈现提前化趋势[4] - 一线及部分新一线城市儿童压岁钱可达数千元至上万元，不少家长表示孩子年均压岁钱达1万至2万元[4] - 家庭理财教育的变化正被银行体系敏锐捕捉，春节前后多家银行围绕压岁钱推出产品[5] 银行产品布局与竞争策略 - 银行针对压岁钱市场的布局分为三类：未成年人专属储蓄账户或银行卡、儿童专属定期存款或贵金属业务及配套活动、亲子共管式家庭资产配置方案[6] - 国有大行如工商银行推出“亲子专属账户”，配套基金池覆盖不同风险偏好产品[5] - 股份制银行如华夏银行推出“阳光成长计划”，招商银行“金小葵管家”整合存款、基金、保险及黄金活期产品[5] - 城农商行更多从利率和门槛切入，例如广西北部湾银行“梦想储蓄1号”50元起存，3年期年利率最高达1.9%，北京农商行“阳光宝贝卡”1年期利率1.5%高于普通定存挂牌利率1.15%[5] - 相较以往零散试水，当前一轮布局在产品组合、权益设计及营销投入上更为集中，更强调长期客户经营逻辑[6] 银行战略动机与行业背景 - 在净息差持续收窄背景下，零售业务成为稳定收益的重要支撑，扩大零售客群、强化全生命周期经营是银行转型核心方向之一[7] - 儿童金融本质上是提前锁定未来客户资源，儿童账户资金成本相对较低、稳定性较强，并能通过亲子账户绑定家庭资产入口[7] - 根据A股上市银行2025年中报数据，工商银行零售AUM已超过24万亿元，农业银行达23.68万亿元，建设银行、邮储银行、中国银行及招商银行均在15万亿元以上，零售板块已成为利润贡献重要来源[7] - 居民风险偏好趋于谨慎，儿童专属产品以“小额、高于挂牌利率”形式出现，有助于在存款竞争中形成差异化优势[8] 产品核心价值与发展方向 - 儿童金融产品的核心价值在于培养孩子的风险意识与规划能力，金融启蒙的核心是让孩子理解储蓄、消费与规划的关系[9] - 银行通过客群细分和精细化运营提升市场竞争力，并体现出机构对儿童金融市场长期发展前景的乐观态度[9]

行业核心动态 - 春节后，金融机构针对未成年客群展开“压岁钱争夺战”，营销手段不断升级，旨在以低成本锁定长期资金并绑定家庭客群 [1] - 银行推出儿童专属存款产品，其利率甚至高于20万元起存的大额存单，核心原因在于能以低成本锁定长期资金，同时绑定家庭客群 [1][4] - 随着银行产品丰富，家长对待压岁钱的态度从父母的“代管”逐渐转向与孩子的“共管”，并视其为财商教育的一部分 [1][6] 产品与服务特点 - 多数银行儿童存折起存金额低，且免收开卡工本费，几乎为零门槛 [2] - 工商银行在手机银行设置“伴宝贝成长”模块，家长可在家庭账户中添加子女银行卡 [2] - 招商银行“金小葵”亲子账户允许家长为孩子创建养育专项账户，账户内可购买理财、基金产品，投资选择丰富 [2] - 市场主要产品分为三类：未成年人专属储蓄账户、亲子资金共管、压岁钱专属特色存单，满足不同家庭差异化需求 [4] 存款利率与产品对比 - 杭州银行推出签约亲情账户专属定期存款，三年期存款利率达1.9%，起购金额1000元 [3] - 北京银行“小京压岁宝”面向“小京卡”客户，提供三档选择：一年期1.5%、两年期1.6%、三年期1.75%，均为1000元起存 [3] - 北京农商行“阳光宝贝卡”专属储蓄产品，一年期、两年期、三年期年利率分别为1.5%、1.6%和1.75%，较该行同期限定期存款挂牌利率分别上浮35、40和45个基点 [3] - 北京银行1年期“压岁宝”产品利率较该行部分1年期大额存单高出5至10个基点 [4] - 北京农商行2年期压岁钱专属定存产品，比该行同期2年期大额存单年利率高出10个基点 [4] 营销策略与设计创新 - 银行营销手段升级，从活泼可爱的儿童存折，到“985”寓意，再到融入成长记录的个性化服务 [1] - 儿童银行卡采用鲜艳色彩，印趣味图案、动漫角色，有的联名热门IP，如杭州银行推出小马宝莉新春卡，邮储银行限时推出“马年定制”卡面 [5] - 如东农商银行推出压岁钱定制存单，起存1万元、单户最高5万元，利率设定为1.3985%，取“一定上985”谐音 [5] - 句容农商行推出个性化定制服务，可在存单上备注“2026年压岁钱”“2周岁快乐”等字样，将储蓄与孩子成长时刻绑定 [5] 银行战略动机与客户行为 - 银行愿为小额压岁钱给出高息，核心原因在于能以低成本锁定长期资金，同时绑定家庭客群 [1] - 压岁钱金额小但留存久，是稳定的负债；虽利率上浮，但单客利息支出低，综合成本远低于大额存单 [4] - 儿童开户需监护人代办，银行可顺势触达家长，渗透理财、信贷、保险等业务，提前锁定未来客户，实现家庭全生命周期金融服务布局 [4] - 2026年春节期间，商业银行密集推出压岁钱专属产品，主因在于存贷利差收窄背景下，银行亟需低成本稳定负债，压岁钱资金实为优质核心负债 [5] - 家长开始将压岁钱管理视为财商教育的一部分，与孩子商量处理，让孩子按自己意愿分配部分资金定存，剩余关注理财产品 [6]