商业模式分析 - 采用阶梯式课程定价策略，从1元线上课逐步升级至49万元亲传弟子班，形成多层次收费体系 [6][7][11] - 通过短视频平台（抖音665.1万粉丝、快手333.5万粉丝）进行流量获取，再导流至私域微信群和线下课实现转化 [20][22] - 线下课程设置封闭式管理（上交手机、分组活动）强化群体认同感，配合"成功学员"案例展示形成从众效应 [8][10] 目标用户画像 - 主要针对60岁以上中老年群体（全国3.1亿人占比22%），尤其聚焦无稳定收入、低学历（初中文化占比高）人群 [6][22][23] - 精准捕捉用户焦虑点：养老压力（43%老年人日均上网超4小时）、家庭经济支柱角色缺失、社会价值感缺失 [24][23] - 学员中72%为退休人员或即将失业者，平均年龄55-65岁，女性占比63% [6][13][17] 运营数据表现 - 课程转化率极高：1元体验课付费用户中38%会购买2800元线下课，线下课参与者15%升级购买2万元以上高阶课程 [7][11] - 矩阵账号全网覆盖超1.3亿流量（小红书话题浏览量），微信视频号日更3次维持用户粘性 [20][22] - 2025年老年在线教育赛道融资额同比激增220%，财商类课程投诉量同比上升45% [23][24] 课程内容设计 - 融合AI技术概念（占课程宣传关键词72%）、财商教育（《穷爸爸富爸爸》解读）、婚姻关系等多元主题 [8][13][17] - 采用"成功学"话术体系：强调"财富自由"（课程中出现频次达4.7次/分钟）、"当下行动"等心理暗示 [10][11] - 设置虚拟资源承诺：宣称提供清华博士资源对接（实际无验证）、企业家交流圈层等附加价值 [8][17] 法律风险现状 - 黑猫平台累计4851条"AI课"投诉，主要涉及虚假宣传（占投诉量67%）、退款困难（28%）[24] - 采用"顾问老师"销售话术施压（如"49万是骨折价，即将涨至98万"）涉嫌诱导消费 [13][17] - 课程内容实际与AI技术关联度不足，主要依赖基础软件操作教学（占课程时长12%）[17][20]

公司活动 - 长城基金投教团队走进信宜市思贺镇开展财商下乡暨"基金行业话养老"专项投教活动 [1] - 公司与思贺镇镇政府合作对各村干部职工开展个人养老金制度宣传助力基层干部成为政策宣讲"第一梯队" [3] - 活动内容包括非法集资识别技巧防范策略AI换脸换声诈骗预防及典型案例剖析 [5] - 公司自2021年12月起已在四川遂宁市大英县星宿村广东河源市公白镇四川雷波县锦城镇等地开展同类活动 [6] 行业政策 - 活动为响应中国基金业协会号召贯彻落实个人养老金制度全国推开政策宣传安排 [1] - 个人养老金制度宣传有助于村镇居民扩宽眼界制定科学养老规划防范不法分子侵害 [3] - 公司投教工作遵循监管指引以投资者利益为核心立足普惠金融定位发挥专业优势 [6] 活动效果 - 思贺镇政府干部认为活动能帮助居民制定养老规划筑牢养老保障防线 [3] - 财商教育内容得到当地政府干部与村民高度认同参与者表示将传递所学知识 [5] - 活动通过金融知识普及与乡村发展需求结合为乡村居民财富保障与美好生活赋能 [6]

财商教育阶段划分 - 0-2岁阶段主要建立客体永久性概念 孩子会意识到看不到的物品仍然存在[7][8][10] - 2-7岁阶段以自我为中心 需培养消费习惯而非储蓄 重点在于理解金钱价值和比价能力[12][15][18][21][22] - 7-11岁阶段逐渐去中心化 具备短期规划能力 可理解复利和投资增值概念 适合开设银行或基金账户展示资金增长[23][26][27][29][30] - 11岁至成年阶段掌握抽象概念和系统思维 能学习价值投资和指数投资 建立财富观和投资观[32][33][35][36] 财商教育实践案例 - 巴菲特6-9岁通过倒卖商品理解差价 10-11岁接触投资领域 12岁首次尝试股票投资[38][40][41][42] - 推荐书籍《小狗钱钱》《蓝筹孩子》《富爸爸穷爸爸》分别对应2-7岁、7-11岁、11岁以上年龄段[43] 家庭财务规划延伸 - 除财商教育外需规划教育金、养老金和财富传承 涉及不同金融工具[47][48][49] 新书推广信息 - 《股市长线法宝》第6版新增30年数据及房地产收益率分析 论证股票为长期最佳资产[53][54][55] - 该书统计两个世纪各类资产收益 被巴菲特称为"价值连城投资指南" 上市首日登顶京东金融图书双榜[51][52][56]

核心观点 - 文章提出三份儿童节礼物建议，旨在通过财商教育、保险保障和教育金规划帮助孩子建立长期财务健康基础 [1][7][25] - 强调财商教育需从消费观改良、资产积累意识培养入手，配合实践工具实现复利效应 [2][5][8] - 教育金规划推荐高分红基金及投顾组合，利用现金流特性匹配教育支出周期 [11][17][22] 财商教育 - **启蒙方式**：推荐财商启蒙书单，通过书籍植入正确金钱观与价值观 [1][4] - **消费观培养**：指出消费贷便利性导致过度消费问题，需引导孩子理解延迟满足与资产积累差异 [2][3][4] - **实践工具**：建议用货币基金展示复利效应，如1000元存入后收益可兑换更多玩具（103个 vs 初始100个） [5][6] 保险保障 - **基础配置**：少儿医保为必选项，覆盖基础医疗费用但存在报销范围限制 [10] - **商业保险补充**：重疾险、医疗险、意外险构成全面保障组合，同时强调家长自身保障优先级 [10][13] 教育金规划 - **高分红基金**：推荐红利指数基金，长期分红金额随上市公司盈利增长而提升，如某红利ETF分红记录显示金额逐年上涨 [11][12] - **投顾组合**：月薪宝组合提供周/月现金流，10万元投入后现金流发放稳定，净值长期呈上涨趋势 [17][19][22] - **策略灵活性**：可关闭现金流功能转为股债均衡配置（40%股票+60%债券） [24] 市场数据参考 - **红利指数估值**：上证红利指数盈利收益率10.22%，市净率0.96，股息率5.14% [16] - **基金分红表现**：华泰柏瑞红利低波动ETF联接A近2年分红20次，平均每次分红36.60元 [16]

儿童财商教育趋势 - 理财从娃娃抓起的观念逐渐普及，家长重视儿童财商教育，压岁钱和零花钱管理成为焦点[1] - 商业银行主动承担儿童财商教育"引路人"角色，推出多样化儿童金融服务，将银行网点变为金融实践"试验田"[1] 银行儿童金融服务创新 - 北京银行2022年推出"京萤计划"1.0，打造"1+2+N"儿童金融特色服务品牌，后续迭代至3.0版本实现数字家庭模式[2] - 招商银行手机银行App推出"金小葵管家"，为16岁以下儿童及家长提供亲子账户管理服务，包含托管与分仓功能[2] - 民生银行推出"财富小管家"，提供亲子专属线上金融服务并引入家长陪伴式财商教育模式[2] 儿童友好型银行实践 - 北京银行在网点设置"儿童友好专区"，涵盖儿童创作区、财商教育区等，以"一米高度看世界"为设计理念[3] - 该行联合1900余所院校及外研社等机构，累计举办超3万场特色活动，构建多元参与的儿童友好发展体系[3] 儿童专属金融产品 - 工商银行2000年首发"牡丹雏鹰卡"，后续推出"宝贝卡""成长卡""萌娃卡"完善儿童金融服务体系[4] - 北京银行"小京卡"结合财商教育、传统文化诵读和社交功能，并配套压岁宝、亲子账户管理等产品[5] - 招商银行联合"愤怒的小鸟"推出亲子卡，民生银行"民生同行卡"提供人鱼公主和小王子两款卡面[5] - 台州银行儿童存折支持交易记录个性留言，如"数学竞赛奖"等，增强纪念意义[5] 儿童金融战略价值 - 儿童客群连接家庭金融服务，其未来需求潜力优于其他客群，可带动家庭侧业务增长[6] - 北京银行构建全生命周期服务闭环，覆盖从儿童金融到养老金融的完整链条[6] 差异化服务方向 - 专家建议针对不同年龄段儿童设计差异化产品，如小学阶段推出零存整取、整存整取储蓄产品[7] - 银行需关注儿童储蓄目的及资金用途期望，通过亲子活动、金融科普等形式提升财商教育效果[6]

活动概述 - 浙江金融职业学院联合浙商银行绍兴分行、中国银河证券投资者教育基地举办"5 15全国投资者保护宣传日"校园健康跑暨投资者教育与财商教育活动，主题为"心系投资者 携手共行动" [1] - 活动包括5 15公里健康跑和防非反诈、存款保险互动游园区，参与者通过游戏挑战掌握识别金融陷阱的技巧 [1] - 浙商银行绍兴分行青年宣讲员为同学们带来防诈反非讲座，剖析非法金融活动常见作案手法，普及存款保险基础知识 [1] 参与情况 - 来自浙商银行绍兴分行、浙金院师生共一百余人参与健康跑 [1] - 投资保险学院学生表示通过活动认识到金融风险无处不在，今后会更加理性对待投资 [2] 活动意义 - 活动旨在普及防非反诈知识，守护"钱袋子"，倡导"强健体魄"与"健康财商"并重的理念 [2] - 作为浙商银行绍兴分行金融顾问防非反诈"百千万"系列活动的开篇，拉开了浙金院2025年投资者教育的序幕 [2] - 后续将联动《股东来了》（2025）、"防非我来说"短视频征集、财商教育等活动，形成"运动+教育+实践"的立体化宣教体系 [2] 行业影响 - 浙商银行绍兴分行副行长表示学生群体容易成为金融诈骗目标，活动响应了金服会和总行金融顾问防非反诈"百千万"行动号召 [2] - 活动通过"运动赋能教育"形式，将金融知识普及与体质提升结合，推动投资者保护工作走深走实 [2]