行业趋势与市场机遇 - 春节前后少儿压岁钱形成年度资金峰值，金额从数百元至数万元不等，成为家庭理财规划的重要资金来源[1] - 越来越多家长将压岁钱投向保险产品，试图通过长期、安全的金融工具将其转化为孩子未来的保障[1] - 以压岁钱为资金来源的少儿保险配置正成为家庭财商教育的重要一环[3] 产品选择与配置策略 - 业内专家强调压岁钱投保需遵循“保障优先、储蓄为辅、量力而行、长期持有”的核心原则[3] - 建议优先配置意外险、医疗险、重疾险三类基础健康险，覆盖日常医疗与重大疾病等核心风险[3] - 在保障配齐后，剩余资金可投入年金险、增额终身寿险等储蓄型产品[4] - 建议结合每年压岁钱金额选择期缴保费产品，用压岁钱直接缴纳保费，实现强制储蓄且不增加家庭日常开支压力[4] - 建议尽量在孩子18岁前完成缴费[4] 产品特性与风险考量 - 储蓄型保险如增额终身寿险、教育年金险具备长期稳健增值优势，但流动性较差，属于“长周期、低灵活”类产品[4] - 多数储蓄型产品在前3至5年内现金价值远低于已交保费，若中途退保可能面临保费损失[4] - 家长需充分理解产品的现金价值增长曲线，避免因突发资金需求退保造成损失[4] - 家长需明确自身需求，避免盲目追求“高保额、高收益”而忽略家庭实际缴费能力[4] 投保实践与财商教育 - 用压岁钱投保被视为一种科学的理财方式和有意义的成长教育，能帮助孩子理解风险防范与长远规划[3] - 投保过程可转化为亲子财商课，让孩子了解保单条款、现金价值增长曲线并参与年度缴费仪式[4] - 此举旨在将压岁钱从被动接收的礼金转变为孩子主动管理的“人生第一笔资产”[4] - 一份以压岁钱为起点的保单被视为承载对孩子未来郑重承诺的“压岁礼”[3]

文章核心观点 - 广发银行推出针对青少年及家庭的“自由卡”产品 该产品通过“梦想卡面+专款专用+亲子共管”的创新组合 旨在将孩子的压岁钱转化为具有成长和教育意义的“成长财富” 满足家庭多元化的儿童金融与财商教育需求 [1][2][6] 产品特点与设计 - 产品设计包含6款以宇航员、艺术家、运动员等梦想职业为主题的卡面 旨在激发孩子的兴趣与对未来职业的憧憬 增强办理的仪式感和纪念意义 [2] - 核心功能是为孩子打造独立金融账户 实现压岁钱“专款专用” 家长可通过银行App实时查看资金流向并设置消费限额与场景限制 [3] - 创新推出“亲子共管”家庭金融服务 家长可通过自己的App管理孩子账户 代为购买定制存款等产品 将零散资金转化为教育金等长期成长基金 [4] 市场需求与客户反馈 - 新生代父母对压岁钱的处理需求趋向多元 从满足日常零花扩展到为子女提前储备教育金 据教育机构测算 送孩子留学深造的总费用约需180万元至500万元 [2] - 产品精准捕捉春节场景与家庭需求 在节前于各地网点引发办理热潮 获得家长积极反馈 认为其能让孩子自主管理 同时积累教育金并激发梦想 [5][6] - 有客户案例显示 家长通过办理自由卡并选择美元定存产品 计划用每年存入的压岁钱为孩子18岁留学时覆盖约三分之一的学费生活费 [4] 战略意义与行业趋势 - 随着儿童金融需求升级 单纯的存款产品已难以满足家庭多元场景 公司通过整合卡面设计、资金管理和财商教育 完美契合了当前家庭金融服务的期待 [6] - 公司将压岁钱的本质定义为“爱与期待” 并希望通过该产品将其转化为孩子成长的动力与底气 持续聚焦家庭金融需求 以创新产品为孩子的梦想保驾护航 [6]

核心观点 - 文章核心观点为：在电子支付普及和儿童自主意识觉醒的背景下，需通过将财商教育融入日常生活，运用科学方法帮助青少年树立正确的金钱观，引导其进行理性理财与消费 [3] 财商教育面临的挑战与核心原则 - 当前青少年面临乱花压岁钱、沉迷盲盒和“谷子”（周边产品）等非理性消费问题，部分原因在于电子支付导致其对金钱缺乏具象认知 [3] - 财商教育的关键在于尊重孩子的自主权利，同时引导其理性理财与消费 [3] - 日常家庭生活被视为财商教育的最佳课堂 [4] 压岁钱管理的具体方法 - 家长可与孩子共同制定压岁钱分配计划，设立“日常消费”、“目标储蓄”、“公益捐赠”等不同用途的账户 [3] - 应给予孩子一定的资金自主决策权，让其自主安排部分资金，事后引导其进行反思总结，以在实践中培养责任感 [3] - 若孩子出现消费失误，家长应保持宽容耐心，协助分析原因并寻找解决方案，而非一味指责 [3] 针对非理性消费的引导策略 - 针对盲盒和“谷子”消费，家长需帮助孩子认清其消费本质，揭穿盲盒利用随机性的营销套路，避免孩子盲目追求“隐藏款” [3] - 可引导孩子为兴趣爱好设立专项消费预算，在限定范围内满足爱好，防止消费失控 [3] - 可教导孩子通过二手交易、校园分享等方式处理闲置物品，以传递财富共享的价值观 [3] 融入日常的财商教育实践方式 - 在购物时让孩子参与预算制定和清单罗列，在旅游前共同规划支出 [4] - 通过“家庭小银行”、“模拟超市”等游戏增强财商教育的趣味性 [4] - 亲子共读《小狗钱钱》等财商书籍，以深化对相关知识的理解 [4] - 鼓励参与公益捐赠、社区义卖等活动，以培养社会责任感 [4] - 上述实践旨在让孩子潜移默化地学会管理财富、理性消费，成长为具备财务独立能力和社会担当的个体 [4]

社区财商教育项目概况 - 北京上谷社区服务发展中心旗下的“朝贝志愿者团队”联合社区居委会与专业金融机构，在北京市朝阳区来广营地区推出了“北京朝贝财商亲子快乐成长系列活动” [1] - 该系列活动旨在通过“公益组织+社区志愿者+专业师资”的三方协同模式，将财商教育引入社区，以零门槛服务回应家庭财商教育需求 [6] - 活动形式包括反诈视频学习、沉浸式桌游、职业体验、模拟超市、家庭财富沙盘及亲子账本互动等，强调代际共学，让家长成为“财商教练”而非旁观者 [3][5][7][9] 市场反响与需求 - 活动市场需求旺盛，首场活动在北苑家园清友园社区即告“爆满”，家长通过微信群“接龙候补” [6] - 第二场活动在清苑路第五社区举办，原定10组家庭的名额最终“扩容”至近50人，现场座无虚席，连走廊都站满了家长 [6] - 家长反馈积极，认为活动不仅教授金钱知识，更教会孩子如何做选择、规划和感恩，直呼“赚到了” [9][12] 运营模式与专业支持 - 活动由具备财商教练资质的专业金融机构志愿者担任“沙盘带盘教练”，确保活动引导与复盘的专业性 [10] - 核心讲师王颖老师兼具国家二级心理咨询师、青少年心理咨询师及家庭教育指导师资质，擅长用儿童语言拆解金融概念 [10] - 该模式被总结为“专业社工+社区志愿+心理教育”的组合拳，旨在破解财商教育“专业门槛高”与“社区落地难”的矛盾 [12] 项目扩展与社会价值 - 该项目并非一次性活动，春节后计划在朝阳区各街乡持续巡回开展，并计划为优秀学员提供银行网点实地参访的“小小银行家”深度实践机会 [12] - 活动建立了激励与认可体系，优秀学员可获得“朝贝财布斯优秀奖”实践证书，并有机会担任“小小银行家”助理财商教练，其志愿服务时长将被纳入北京市中小学生综合素质评价体系 [12] - 项目定位为社区教育创新的“实验田”，旨在推动财商教育常态化、系统化落地，目标是为“双减”背景下的社区教育创新提供一个可复制、有温度的“朝阳样本” [10][13]

文章核心观点 - 在适龄阶段（如7岁左右）开始给予孩子零花钱是必要的财商教育启蒙，而非物质满足，旨在帮助孩子建立正确的金钱观和理财能力 [5][7][29] - 不给孩子零花钱或采用“哭穷”教育可能导致孩子产生心理匮乏感，形成过度节俭或报复性消费两种极端行为，对其成年后的财务状况产生负面影响 [8][9][11] - 通过零花钱的实践管理，孩子可以学习延迟满足、预算规划、价值判断和权衡取舍，这些能力将使其终身受益 [15][18][19] 没零花钱的孩子，内心其实很贫瘠 - 父母不给孩子零花钱并经常“哭穷”，本意为激励节俭，但易导致孩子形成过度节俭或报复性消费的极端行为 [8] - 案例显示，童年因零花钱被严格限制而产生的心理匮乏感，可能导致成年后即使经济宽裕也对消费抱有罪恶感，形成心理后遗症 [9] - 贫穷的思维方式可能通过行为遗传，而“哭穷”教育会给孩子内心留下难以愈合的黑洞 [10][11] - 相反，即使家庭不富裕，给予孩子零花钱让其安全地体验支配感，能培养出内心丰盈、配得感高的孩子 [12] 孩子的财商，是从零花钱开始的 - 财商非天生，从小给予适当零花钱是财商教育的第一课 [13] - 让孩子用自己的零花钱自主消费，能教会其控制欲望、权衡取舍，在实践中理解金钱的有限性并区分“需要”和“想要” [14][15] - 案例：一位8岁孩子每周获得20元零花钱，经历初期快速花光后，学会了将钱分为即时消费、储蓄购买更贵玩具和应急三部分，完成了延迟满足、预算规划和价值判断的实战训练 [16][17][18] - 心理学研究表明，从小管理零花钱的孩子成年后理财能力更强、负债率更低，更懂得为自己的选择负责 [19] 关于零花钱的规则，父母早知道早受益 - **开始年龄**：建议7岁左右，此时孩子具备基本计算能力，理解交换概念，并有自主消费的小愿望 [20][21] - **金额标准**：无统一标准，可参考7岁孩子每周7-10元，10岁孩子每周15-20元，需结合家庭经济与当地消费水平，核心是提供“自主支配”的体验 [22][23][24] - **给予原则**：应定时、定量、非条件化，零花钱是“财务演练”工具，而非奖惩手段，不应与家务或考试成绩挂钩 [25][26][27] - **管理与使用**：可教孩子将零花钱分为自由花、分享存（如买礼物）、长期存三部分，通过记账本记录支出并每周复盘，逐步学会合理规划 [28]

公司业务与战略 - 北京银行建成了全国首家儿童友好型银行，其儿童金融业务已服务260万个孩子，并帮助管理压岁钱超过200亿元 [1] - 公司开展儿童金融业务的核心目的并非直接盈利，而是侧重于加强孩子的财商教育、传统文化素质教育和社交能力培养 [1] - 公司认为在存量时代，培育一批会管钱、会理财、会投资的小朋友，可能为国家长远发展奠定根基 [1] 行业观点与洞察 - 通过培养下一代的财商意识，可以有效管理家庭财富，是管好老百姓钱袋子的重要途径 [1] - 打击针对老年人的非法集资，一个特别有效的方法是借助其孙子孙女等晚辈的劝阻，这比子女的劝阻更为有效 [1] - 培养具有财商意识的下一代，未来可能从中涌现出许多优秀的投资人才 [1]

核心观点 - 财商教育是人生的必修课 帮助孩子从小树立正确的消费观与金钱观 将使孩子受益终身 财商教育是个漫长的过程 需要孩子长期的亲身实践 通过自己使用钱 管理钱 不断总结经验教训 从而逐步建立正确的消费观与金钱观 为未来的生活打下良好的基础 [1][2] 财商培养的具体方法 - 用好零花钱制度 零花钱是培养孩子财商的好渠道 首先可以根据家庭的实际情况和孩子的年龄 跟孩子商量好一个合适的零花钱金额 其次是确定好发放周期 定期给孩子发放零花钱 保持发放的稳定性 最后是和孩子商议好零花钱使用的制度和原则 家长要和孩子一起 对孩子使用零花钱的情况定期复盘 [1] - 培养孩子自主管理能力 引导孩子在生活中懂得管理自己的欲望 比如说每个月可以设定自由购物日 允许孩子使用零花钱购买自己想要的物品 孩子购物的时候需要学会理性权衡 分清楚想要和需要的关系 对于不是真正需要的物品 就不会轻易购买了 对真正需要购买的物品 还要处理"值得买"与"买得起"的关系 鼓励孩子"货比三家"确认商品的价格 综合判断性价比与自身购买力 [1] - 引导孩子进行理财规划 首先 可以让孩子阅读适合其年龄阶段的财商类书籍 培养理财规划的意识 掌握相关知识 其次通过家长的亲身实践与日常交流 让孩子感受和处理好"消费""储蓄"与"投资"的关系 孩子的零花钱可以划分为几个部分 其中一部分用于消费 一部分用于储蓄 一部分可以用来投资 由家长带着孩子了解定期储蓄 国债 保险 股票等不同投资品种的区别 甚至可以让孩子试试手 [2] - 鼓励孩子学会给予 比如将零花钱的一部分捐赠给需要帮助的人 通过帮助别人 使自己体会快乐 也能让世界变得更美好 当然 如何甄别哪些是真正需要帮助的人 将自己零花钱的多大部分进行捐献 就是孩子需要考虑和权衡的问题了 [2]

金融强国建设与人才队伍 - 当前金融强国建设面临外在和内在两方面的矛盾，这是中国特色金融发展必须正视和解决的核心问题 [2] - 解决矛盾的关键在于加强金融人才教育 [2] - 从金融大国迈向金融强国，离不开强大金融人才队伍的支撑，金融领域专业性强、复杂程度高，人才队伍是推动金融强国建设的关键力量 [2] - 须按照政治过硬、能力过硬、作风过硬的要求，打造一支能担当金融强国建设重任的高素质人才队伍 [2] 中国特色金融发展之路的内涵 - 金融人才队伍必须深刻理解“中国特色”的核心内涵 [2] - 中国特色金融发展之路既要遵循现代金融发展普遍规律，更要立足我国国情、彰显鲜明特色 [2] - 需将马克思主义金融理论与当代中国实践、中国优秀传统文化相结合，持续推进实践创新、理论创新和制度创新 [2] - 强大的金融人才队伍必须接受马克思主义和中国优秀传统文化的双重滋养，以实现创造性转化与创新性发展 [2] 金融人才教育的目标与保障 - 金融人才肩负着金融文化创造、实践与彰显的重要使命 [2] - 对中国金融文化的深入了解，是金融人才教育的重要支撑，也是防范金融风险、确保金融队伍纯洁性的关键保障 [2] 财商教育与国民金融素养 - 财商教育与国民金融素养提升应注重国民金融意识的培育与金融相关知识的储备 [3] - 财商教育更应注重文化内涵建设，需呈现分层次推进的特点 [3] - 财商教育涵盖面向机构的专项教育，针对个人投资者的普及教育，以及兼顾其他相关层面的教育需求 [3]

活动概述 - 北京银行与中国儿童中心于11月15日共同举办“京苗财商嘉年华”活动，聚焦6-12岁儿童核心成长需求 [2] - 活动通过沉浸式体验、互动式教学、实践式探索等多元形式，旨在以金融赋能儿童成长 [2] 合作背景与战略意义 - 合作方中国儿童中心是国家级校外教育单位，拥有丰富的教育资源和广泛的家庭影响力，是儿童财商启蒙的引领者 [3] - 此次合作是金融机构发挥专业优势，为儿童素质教育提供金融资源支撑与场景化服务的重要举措 [3] - 合作响应了国家“将金融素养纳入基础教育体系”的号召，共同探索“教育+金融”协同育人模式 [3] 活动内容与设计 - 活动现场设置“货币启蒙”、“职业体验”、“财商竞技”、“安全守护”四大核心区域 [4] - “货币启蒙”区域通过货币演化图谱、防伪标识实操等教学，传授金融常识 [4] - “职业体验区”让孩子们体验叫号、存款、开户等真实业务流程，并提供“小京卡DIY”和“小京压岁宝”储蓄理念 [4] - “财商竞技”环节通过设计记账卡、储蓄模拟、大富翁理财游戏等活动，锻炼风险判断与资源分配能力 [4] - “安全守护”专区将儿童金融安全知识融入趣味互动，帮助家庭建立金融安全防线，强化“家校银”协同保护理念 [4][5] 活动理念与儿童参与 - 活动环节设置立足“一米”高度，以孩子的喜好搭建互动场景，认真聆听儿童的真实想法 [7] - 现场设立“京苗观察团”，孩子们以“京萤体验官”身份深度参与，主动表达需求与期待，并围绕环节优化、内容创新建言献策 [7] 未来规划 - 公司将持续深化与中国儿童中心合作，依托“京苗俱乐部”共创平台，整合金融启蒙、文化传承、社会公益等多方资源 [7] - 未来将推出更多体系化财商教育项目，为构建全民金融安全生态、推进儿童友好城市建设贡献力量 [7]

活动概述 - 青海证监局指导青海证券业协会联合中金财富证券青海分公司于10月30日在西宁市中小学社会实践教育中心开展财商启蒙教育活动 [1] - 活动面向西宁市阳光小学的150余名学生旨在从源头培育理性投资文化 [1] 活动内容与形式 - 中金财富证券讲师讲解为何学理财、何为理财、理财妙招、如何成为理财师等内容 [1] - 通过生动讲解"农夫与金蛋"的故事及国内外理财观念对比来阐释理财意义帮助青少年建立科学财商认知 [1] 未来规划与行业影响 - 青海证券业协会将持续创新活动形式拓宽财商教育资源覆盖面 [1] - 活动致力于助力青少年树立理性财富观念为筑牢金融安全思想防线和服务资本市场高质量发展提供支撑 [1]