公司发展概况 - 四川银行成立于2020年11月7日，是四川省首家省级法人城商行 [1] - 截至2025年9月末，公司集团口径资产总额超5000亿元，是成立之初的3倍有余 [2] - 公司连续获得"双AAA"主体信用评级 [1] 行业背景与挑战 - 中小银行面临低利率环境带来的多重挑战与激烈竞争 [2] - 大型银行业务下沉，服务延伸至中小微客户群体 [2] - 多元化金融机构通过差异化产品挤压中小银行业务空间 [2] 公司战略与增长动能 - 坚持立足本地市场、服务区域客群，发挥地缘优势 [3] - 从存贷利差向以客户为中心的多元化综合金融服务转型 [3] - 发挥中小银行体制机制优势，快速响应国家和省级政策导向 [3] 业务布局与产品创新 - 公司紧密围绕四川省重点产业布局，打造特色信贷产品体系 [3] - 推出"川银智造贷"、"川银科创贷"等专项产品，入围全省首批"技改贷"合作银行 [3] - 针对文旅文创行业构建"支付—信贷—权益"一体化链条 [3] - 科技型企业贷款、制造业贷款、绿色金融增速超全省平均水平 [2] 数字化转型举措 - 2023年启动"一园一区一团队"专项计划，为重点产业园区配置专属服务团队 [4] - 截至2025年9月末，为全省100个产业园区提供金融服务，主动授信超2000亿元 [4] - 2024年起探索数字化转型赋能，整合内外部数据精准筛选目标客户 [4] - 通过线上数字化精准营销与线下服务团队结合，构建高效联动服务模式 [5] - 与金融科技公司、省内大数据中心合作开展数据建模与数字化能力建设 [5]

中小银行科创债发行概况 - 截至2025年7月30日，发行科创债的银行扩容至33家，总规模达2358亿元，中小银行发行家数占比过半 [2] - 四川银行发行全国首单商业银行浮息利率科创债，规模11亿元，利率1.85%，期限5年 [2] 四川银行浮息科创债设计 - 浮息利率以DR007为基准按季度调息，利率公式为"基准利率+利差"，可随市场利率下行降低付息成本 [6] - 设计考量包括：响应监管创新号召、节约融资成本（对比固息债1.65%-1.95%区间）、优化负债结构防范利率风险 [7] - 分析师认为浮息机制能减少估值扰动，增强投资者吸引力并提高流动性 [7] 资金投放计划 - 募集资金分两部分投放：5亿元直接支持5家科技型中小企业/高新技术企业，70亿元对接7家国企科创债项目 [9] - 公司计划3个月内完成资金投放，已储备70亿元科创债项目 [1][9] 区域化服务优势与挑战 - 城商行优势在于精准对接地方需求，但面临长期限浮息债募集难度大、市场接受度不足的挑战 [9] - 中小银行决策链条短但品牌影响力弱，发债成本较高，需应对优质客户资源竞争和风控适配问题 [10] 科技金融服务体系 - 建立"债券+信贷"协同机制，优化FTP定价至同期限最低水平，专项考核科技贷款指标 [12] - 推出"川银科创贷"等产品矩阵，创新知识产权质押贷款，联动政府部门开发"川银智能贷" [13] - 2025年目标：科创贷款增长超20亿元，科创债服务覆盖率超80%，债券投资承销占比达10% [13] 风控与数字化建设 - 研发数据风控引擎，通过客户积分卡从产业前景、创新能力等维度标准化评估科创企业 [14] - 打造科技金融特色支行，优化贷后管理流程 [14] 市场表现数据 - 此前发行的54亿元二级资本债获6.6倍超额认购，票面利率2.20% [4][5] - 累计支持13家四川省科创债发行人（覆盖80%省内主体），投资84.6亿元科创债撬动337亿元发行额 [10] - 取得承销资质后完成12只债券承销，金额20.7亿元 [10]

技术升级与数字化转型 - 核心系统并发处理能力提升28倍，支撑日均超2000万笔交易稳定运行 [1][3] - 新一代工程实现业务恢复时间（RTO）小于15分钟，数据恢复时点（RPO）趋近于零，灾难恢复等级直逼最高6级 [3] - 70%应用系统规模化上云，1200台服务器构建云原生底座 [3] - 3年完成同业10年数字化进程，连续3年获全国企业标准"领跑者"证书 [2][3] 绿色金融与可持续发展 - 绿色贷款余额达165亿元，较开业时增长近60倍，年均复合增长率超230% [1][5] - 推出"川银绿金"六大产品体系，包括"绿色+制造""绿色+科创"等模式 [5] - 落地四川高碳行业首笔可持续发展挂钩贷款（3亿元），预计年减排二氧化碳2.28万吨 [4][5] - 投承一体化服务体系撬动37亿元绿色融资，实现全省绿色债券发行人100%服务覆盖 [5] 普惠金融与乡村振兴 - "蜀农一卡通"发放超40万张，集成存取款、信贷等功能，惠及15万人次 [1][6] - "1+1+N"乡村振兴模式覆盖14个市州，建成66家蜀农益站，线上平台提供涉农信贷7316万元 [6] - "安逸熊猫文旅一卡通"整合3.8万家商户，发卡量193万张，拉动消费45亿元 [6] 科创与实体产业支持 - 服务科创企业超570家，创设"川银科创贷""川银智造贷"等200多个金融产品 [1][8][9] - 智慧大信投平台缩短信贷流程至"极速响应"，支持南充永盈新材料项目授信11.3亿元 [8] - "川银智造贷"累计投放超13亿元，惠及343户制造企业 [9] 综合金融服务能力 - 贷款余额超2407亿元，投资业务余额超1900亿元，年均增速超35% [8] - 构建"科技+投承研"深度融合服务体系，精准链接资金端与产业端需求 [4][8] - 物理网点、移动银行车及线上渠道实现城乡金融服务全覆盖，包括适老服务 [6][7]