核心观点 - 上海银行下半年将重点围绕四大方向发力 预计普惠金融贷款增长80亿元以上 科技金融贷款增长100亿元以上[1] - 公司净息差趋势稳中向好 同比变化幅度好于市场平均9bps 通过优化资产结构和负债成本有效对冲资产收益率下降[3] - 信贷投放聚焦服务实体经济重点领域和重点区域 推动科创、绿色、普惠等重点领域及重点区域占比实现双提升[3][4] 净息差表现 - 2025年上半年净息差同比微降4bps 降幅较上年度缩小13bps[3] - 资产端持续优化大类资产结构 提高生息资产占比 加快一般贷款投放[3] - 负债端动态调整存款定价策略 加快低成本存款拓展 推动中长期存款向短期限转化 带动存款付息率和付息负债成本显著改善[3] 信贷投放策略 - 科技金融重点锚定早小硬科技企业 聚焦PE/VC、高质量孵化器、高校院所等多维度渠道[4] - 普惠金融借助小微融资协调机制和普惠客户团队 深化小微企业服务 拓展车金融与供应链金融[4] - 绿色金融聚焦深绿、产业绿、制造绿等优质客户 加快新客户拓展与碳金融产品创新[4] 区域发展重点 - 上海地区紧扣五个中心、五个新城、临港新片区及城市更新等战略[4] - 长三角一体化金融服务 京津冀地区围绕央国企司库改革[4] - 粤港澳地区深耕新一代信息技术、半导体、医疗器械等制造业集群与跨境贸易客群[4] 零售信贷业务 - 住房按揭重点加大一线核心城市投放力度 上半年上海、北京、深圳地区累计投放110.93亿元 同比增长16.98%[5] - 按揭贷款整体投放148.65亿元 同比增长6.44%[5] - 汽车贷款重点切入新能源汽车市场 上半年新能源汽车贷款余额达146.42亿元 较上年末增长12.78%[5] 资产质量管控 - 零售业务不良贷款率有所上升 主要由于部分互联网平台贷款不良上升较快 同时零售不良化解处置周期拉长[6] - 加强零售贷款风险管理 针对不同产品制定差异化管控策略[6] - 互联网平台贷业务优化贷前准入及贷后监测模型 完善不良催收和处置管理[6]

小微企业贷款增长态势 - 上半年普惠小微贷款余额达35.57万亿元 同比增长12.3% 增速高于各项贷款5.2个百分点 [1] - 江苏省6月末小微企业贷款余额9.6万亿元 同比增长16.7% [2] - 上半年普惠小微贷款新增2.63万亿元 [1] 金融机构服务模式创新 - 浙江已组织形成300余万户全量走访目标企业清单 通过基层走访筛选真实资金需求企业 [1] - 江苏累计主动走访企业403万户 通过走访累计发放贷款1.9万亿元 [2] - 浙江兰溪农商银行累计走访4.45万户个人和7563户企业 开通绿色审批通道缩短授信时间 [1] 金融科技赋能普惠金融 - 重庆金融监管局挖掘1万亿条金融数据 锚定税务/公积金/社保等"黄金字段"构建企业画像名片 [3] - 金融机构运用数智测额模型对企业亩均效益/税收贡献等核心指标交叉验证 实现精准画像 [2] - 大数据技术通过分析纳税/用电/市场监管等数据 将企业数据转化为贷款信用 [2] 精准融资对接成效 - 重庆金融监管局生成资金流"白名单" 累计推送21.7万户次小微企业 为3.29万户次企业新投放贷款4687亿元 [3] - 永嘉农商银行创新推出"普惠贷"产品 通过数据模型实现分档排序和重点支持 [2] - 金融科技有效解决农村领域信息不对称和操作成本高的问题 [2]

展会概况 - 2025中国国际金融展在上海世博展览馆举办 是中国金融科技领域规模最大、最具影响力的年度盛会之一 汇聚全国顶尖金融机构和科技企业 [1] - 南海农商银行作为粤港澳大湾区地方金融主力军参展 展示科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融等"五篇大文章"创新成果 [1] - 该行与广东省农村信用社联合社等机构联合组建广东地方金融特色展区 吸引国际国内金融专业人士与科技企业代表交流 [1] 普惠金融创新 - "市民贷"项目入选展会"五篇大文章"之普惠金融实践成果国家级案例展 是广东省内唯一入选该类别案例的金融机构 [2] - "市民贷"以全流程线上审批、自动风控和多场景嵌入为特色 实现"指尖金融"服务 已为超3800户企业提供授信支持 授信余额超32亿元 [2][6] - 该产品体现公司"小银行大作为"理念 为全国中小金融机构服务实体经济提供可复制样本 [3] 数智化转型战略 - 2023年公司提出打造"现代精品数智农村商业银行"战略 遵循"数实一体、数业一体、数科一体、数用一体"原则 [4] - 自主研发"FAST+北斗七星"产业企业评价双体系 分别从产业前景(4维度)和企业规模(7维度)进行量化评价 [4] - 该体系获"金融科技应用创新奖"等多项荣誉 帮助精准识别企业需求 实现"定制化产品精准找客户"模式 [5][7] 智能风控与产品创新 - 基于双评价体系推出"普数贷""普惠贷""三匠贷"等差异化信贷产品 建立"产品-业务"持续反馈机制优化模型 [6] - 2024年推出"九宫格金融产品货架" 整合存款、贷款、理财等近百款产品 提供"一站式网上金融超市"服务 [9] - 部署DeepSeek大模型构建"海智助"AI平台 赋能经营管理与业务营销 [11] 经营管理优化 - 上线"海智慧驾驶舱"平台 覆盖资产、负债、利润等核心维度 实现全行运营情况实时监控与预警决策 [11] - 自主研发数据资产平台 融合传统与新型数据治理架构 显著提升数据治理效率与质量 [11] - 通过数智化工具将总部法人机构在本地的高效服务优势进一步放大 [11] 未来发展方向 - 公司将继续坚持"科技+金融"融合发展路径 深化区域金融数智化转型 [12] - 在金融强国建设背景下 探索前沿科技应用 为地方实体经济提供实质性助益 [12]