■本报记者 郝飞 消费品以旧换新正成为撬动内需的重要杠杆。从都市商圈到县域乡村，从智能家电到新能源汽车，邮储 银行通过政银协同，让品质升级触手可及，让城乡居民切实享受到便利与实惠，用金融力量托举美好生 活。 赋能消费升级 为提升汽车消费金融服务质效，邮储银行多地分支机构创新服务模式，通过专业化团队建设和场景化服 务布局，为消费者提供全方位、便捷高效的汽车金融服务。 邮储银行厦门分行于去年12月份成立汽车消费金融中心，打造了一支专业化的服务团队。该中心通过整 合内部资源、优化服务流程，建立起"全、快、专"的服务体系。客户经理能够根据客户实际情况，量身 定制最优贷款方案，并提供上门面签、资金规划等个性化服务。同时，该中心与当地主流汽车经销商建 立深度合作，在4S店设置服务专席，实现"看车—贷款—购车"一站式服务。此外，通过举办车展、试驾 等活动，进一步拓展服务场景，提升客户体验。 为切实降低购车门槛，邮储银行厦门分行依托"乡村加邮购车季"活动，与主流汽车品牌合作，针对热销 新能源车型提供专项贴息优惠。通过微车展、社区送展等形式，将金融服务和优惠政策直接送达消费者 身边。 邮储银行承德市分行则创新打造"金融+场景" ...

汽车金融行业变革 - "高息高返"模式加速退出市场，多家银行已正式发文通知停止相关业务，某国有大行于6月1日起停止该模式，某股份行和某城商行将于7月1日全面停止[1][4] - "高息高返"指银行提高汽车金融贷款利率并将高额佣金返给销售服务商，部分服务商以返现形式降低消费者购车总价，例如贷款10万元银行约返1.5万元佣金[3] - 监管与市场双重驱动下行业变革加速，重庆、四川等地金融监管已发文要求规范汽车金融业务，禁止以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额[1][17] 汽车分期贷款现状 - 当前主流汽车分期方案为"两年零息，三年、五年低息"，例如首付20%两年免息，第三年开始利息约2.5%[6] - 某新能源车分期方案显示，优惠方案总利息约2.74万元，常规方案总利息约5.22万元，两者相差约2.48万元[9] - 宝马i3贷款购车五年总利息成本约4.3万元，两年内还清仅约1.75万元，全款购车总成本约20.8万元，两年期贷款总成本约20.55万元[9][10][12] 银行汽车金融业务发展 - 交通银行2024年汽车分期余额较上年末增加674.16亿元，增幅240.10%，平安银行2024年末汽车金融贷款余额2937.95亿元[15] - 银行面临提前还款率过高问题，导致无法收回长期利息，某大行人士表示"银行没挣钱倒贴出去了"[15] - 部分银行调整提前还款违约金政策，例如上海地区某国有大行将2年内提前还款违约金由5%调升至10%[16]

消费市场表现 - "五一"假期全国重点零售和餐饮企业销售额同比增长6.3% [1] - 汽车与家电等大宗消费领域表现亮眼 成为拉动消费增长的重要引擎 [2] - 服务消费同样火热 各地餐饮文旅市场一片红火 [4] 银行业对大宗消费的支持 - 工商银行上海市分行实现纯线上电子签流程 简化汽车分期申请 [2] - 交通银行湖南省分行推出汽车场景消费贷 最高可贷50万元 已与300多家汽车经销商合作 [2] - 建设银行推出家电以旧换新补贴活动 促进家电销售和绿色发展 [3] 银行业对服务消费的支持 - 河南淅川农商银行打造"智慧旅游"平台 提供"一站式"金融服务 [4] - 广发信用卡推出"天天5折"等活动 覆盖全国40多个城市3000多家特色商户 [5] - 中国银行推出文化消费信贷产品 促进文化产业发展 [5] 银行业未来发展方向 - 围绕汽车、家电、家装等大宗消费场景推出针对性金融产品和服务 [3] - 强化与政府部门、商户合作 叠加推出金融让利与价格优惠 [6] - 持续优化服务水平 提高消费贷款审批效率 [6]