核心观点 - 国家金融监督管理总局召开会议传达中央经济工作会议精神 部署统筹推进防风险、强监管、促高质量发展三大核心工作 以全力支持完成2026年经济社会发展目标任务 并为“十五五”开局提供金融支撑 [1][2] 防风险工作部署 - 有力有序防范化解重点领域风险 坚定履行风险防控首位主责 着力化解存量风险 坚决遏制增量风险 严守不“爆雷”底线 [1] - 巩固拓展改革化险成果 深入推进中小金融机构减量提质 [1] - 支持稳定房地产市场 进一步发挥城市房地产融资协调机制作用 助力构建房地产发展新模式 [1] - 指导银行保险机构按照市场化法治化原则 积极化解地方政府融资平台金融债务风险 [1] 强监管工作部署 - 着力提升强监管严监管质效 加快健全金融法治 精准规范高效执法 不断提高监管能力 [1] - 引导银行保险机构树牢正确的经营观、业绩观、风险观 降本增效、苦练内功 努力实现差异化、特色化发展 [1] - 深入整治“内卷式”竞争 大力规范市场秩序 [1] - 高压严打非法金融活动 坚决守好人民群众“钱袋子” [1] 促高质量发展工作部署 - 引导银行保险机构持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给 努力提升经济金融适配性 [2] - 高效服务扩大有效需求 继续发挥新型政策性金融工具作用 支持激发投资、带动提振消费 [2] - 创新科技金融服务 稳步推进科技金融“四项试点”扩围增效 [2] - 深化小微企业融资协调工作机制 优化乡村全面振兴金融服务 [2] - 做好灵活就业群体、新就业形态人员保险服务 大力发展长期护理险 加强灾害保险保障 [2]

核心观点 - 国家金融监督管理总局召开会议传达中央经济工作会议精神 部署2026年金融监管重点工作 核心围绕防风险、强监管、促高质量发展和全面从严治党四大方面展开 [1][2][3] 风险防范与化解 - 坚定履行风险防控首位主责 着力化解存量风险 坚决遏制增量风险 严守不“爆雷”底线 [1] - 巩固拓展改革化险成果 深入推进中小金融机构减量提质 [1] - 支持稳定房地产市场 进一步发挥城市房地产融资协调机制作用 助力构建房地产发展新模式 [1] - 指导银行保险机构按照市场化法治化原则 积极化解地方政府融资平台金融债务风险 [1] 监管效能提升 - 加快健全金融法治 精准规范高效执法 不断提高监管能力 [2] - 引导银行保险机构树牢正确的经营观、业绩观、风险观 降本增效、苦练内功 努力实现差异化、特色化发展 [2] - 深入整治“内卷式”竞争 大力规范市场秩序 [2] - 高压严打非法金融活动 坚决守好人民群众“钱袋子” [2] 促进高质量发展 - 引导银行保险机构持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给 努力提升经济金融适配性 [2] - 高效服务扩大有效需求 继续发挥新型政策性金融工具作用 支持激发投资、带动提振消费 [2] - 创新科技金融服务 稳步推进总局科技金融“四项试点”扩围增效 [2] - 深化小微企业融资协调工作机制 优化乡村全面振兴金融服务 [2] - 做好灵活就业群体、新就业形态人员保险服务 大力发展长期护理险 加强灾害保险保障 [2] 岁末年初工作部署 - 全面梳理盘点今年重点目标任务 前瞻谋划2026年金融监管重点工作 [3] - 加强政策宣传解读 为推动经济金融高质量发展营造良好舆论氛围 [3] - 高度重视安全生产等工作 全力维护社会大局稳定 [3]

金融监管政策导向 - 金融监管总局召开会议传达中央经济工作会议精神并研究部署落实措施 [1] - 会议要求指导银行保险机构按照市场化法治化原则积极化解地方政府融资平台金融债务风险 [1] - 引导银行保险机构树立正确经营观、业绩观、风险观并努力实现差异化特色化发展 [1] 金融机构业务重点 - 引导银行保险机构持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给 [1] - 深化小微企业融资协调工作机制并优化乡村全面振兴金融服务 [1] - 做好灵活就业群体与新就业形态人员保险服务并大力发展长期护理险加强灾害保险保障 [1]

核心观点 - 金融监管总局召开党委会议传达学习中央经济工作会议精神 部署2026年金融监管重点工作 核心是统筹推进防风险、强监管、促高质量发展 为“十五五”开局提供金融支撑 [1][4][5] 防范化解重点领域风险 - 坚定履行风险防控首位主责 着力化解存量风险 坚决遏制增量风险 严守不“爆雷”底线 [2][5] - 巩固拓展改革化险成果 深入推进中小金融机构减量提质 [2][5] - 支持稳定房地产市场 进一步发挥城市房地产融资协调机制作用 助力构建房地产发展新模式 [2][5] - 指导银行保险机构按照市场化法治化原则 积极化解地方政府融资平台金融债务风险 [2][5] 提升强监管严监管质效 - 加快健全金融法治 精准规范高效执法 不断提高监管能力 [2][5] - 引导银行保险机构树牢正确的经营观、业绩观、风险观 降本增效、苦练内功 努力实现差异化、特色化发展 [2][5] - 深入整治“内卷式”竞争 大力规范市场秩序 [2][5] - 高压严打非法金融活动 坚决守好人民群众“钱袋子” [2][5] 促进高质量发展 - 引导银行保险机构持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给 努力提升经济金融适配性 [3][6] - 高效服务扩大有效需求 继续发挥新型政策性金融工具作用 支持激发投资、带动提振消费 [3][6] - 创新科技金融服务 稳步推进总局科技金融“四项试点”扩围增效 [3][6] - 深化小微企业融资协调工作机制 优化乡村全面振兴金融服务 做好灵活就业群体、新就业形态人员保险服务 大力发展长期护理险 加强灾害保险保障 [3][6]

论坛核心观点 - 论坛主题为展望“十五五”期间保险业的战略机遇和风险挑战，探讨行业如何服务国家战略、应对不确定性 [1] - “十五五”时期是基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，保险业需充分发挥经济减震器和社会稳定器功能 [1][3] “十四五”时期保险业成就 - 在服务国家战略、保障民生福祉、防灾减灾救灾和科技赋能转型等方面取得显著成效 [2] - 民生领域：农业保险实现由“广覆盖”向“高质量”转变，商业养老保险体系建设稳步推进，并为新市民与新业态群体提供包容性风险保障 [2] - 绿色与科技领域：推进绿色保险产品创新与数字化转型，人工智能、大数据、云计算等技术广泛应用于承保、理赔、风控环节 [2] - 防灾减灾救灾方面：面对重大灾害和突发事件，行业快速响应、及时理赔，为灾后重建和社会稳定提供支撑 [2] “十五五”时期行业面临的背景与要求 - 社会风险总量越来越大、类型越来越多、结构越来越复杂，对保险业提出更高标准和更严要求 [3] - 行业需紧扣高质量发展总基调，聚焦金融“五篇大文章”，实现强监管、防风险、促高质量发展的目标 [3] 融入国家发展大局与服务实体经济的重点方向 - 未来发展应聚焦四个方面：固本强基推进行业内部协作、风险减量强化客户协作、资源整合深化跨行业协作、构筑安全网加强公共部门协作 [4] - 高效服务现代化产业体系和新质生产力：聚焦智能化、绿色化、融合化，大力发展科技保险、绿色保险、数据资产和网络安全保险，并运用保险资金服务新质生产力 [4] - 有力支持构建新发展格局：围绕扩大内需，优化贸易融资和出口信用保险，发展国内信用保险及国际运输和航运保险 [5] - 有效满足民生领域金融需求：发展养老健康保险、普惠保险、农业保险和灾害保险，提高服务可及性 [5] - 提升适配性需考虑保险产品期限长短、品种多样性、费率高低和服务便捷性 [5] 科技赋能与“人工智能+”转型 - 以互联网、大数据、云计算、人工智能和区块链为代表的新技术正深度融入经济社会发展各领域 [5] - 保险业作为数据密集型行业，天然具备人工智能应用优势，AI技术可在风险定价、智能核保、理赔管理、反欺诈监测、客户服务等环节深度赋能 [6] - 2025年是AI在保险业应用的转折之年，AI的性能和成本已达临界点，应用迎来爆发，大模型技术是实现质变提升的重要机会 [6] - 行业拥抱AI的建议：全面实施数智化转型战略、挖掘数据价值提升经营效率、加大AI人才培养和使用 [7]

文章核心观点 - 多位监管及学界权威人士在论坛上展望“十五五”期间保险业高质量发展方向，核心聚焦于提升保险与经济的适配性、加速数智化转型以拥抱AI时代、以及通过反“内卷”和强化协作实现稳健发展 [1][2][4][8] 梁涛：提升保险与经济适配性的重点业务方向 - 保险业高质量发展可概括为“四三二一”框架，即四个坚持、三张网（经济安全网、社会保障网、灾害防控网）、两器功能（经济减震器、社会稳定器）、一条主线（强监管、防风险、促高质量发展）[2] - 提出三大领域十类重点业务方向：一是服务现代化产业体系和新质生产力，包括科技保险、保险资金服务新质生产力、绿色保险、数据资产和网络安全保险 [3]；二是支持构建新发展格局，包括国内信用保险、国际运输和航运保险 [4]；三是满足民生需求，包括养老健康保险、普惠保险、农业保险及灾害保险 [4] - 提升适配性还需解决保险期限、区域布局、品种丰富度、费率及服务便捷性等“时空”问题，满足不同层次需求 [4] 陈文辉：保险业数智化转型与AI应用 - 人工智能技术的指数级提升是推动保险业数智化转型的核心动力，保险业作为数据密集型行业天然具备AI应用优势 [4][5] - 2025年是AI在保险业应用的转折之年，AI性能和成本已达临界点，应用迎来爆发，头部大型保险公司已全面布局AI，大量中小公司也进行初步探索 [5] - AI技术可在风险定价、智能核保、理赔管理、反欺诈监测、客户服务等环节深度赋能，实现运营提效、风险防控与服务优化 [5] - 对保险业拥抱AI提出四项建议：全面实施“一把手工程”式的数智化转型战略；挖掘数据价值提升经营效率；加大AI人才培养和使用；高度关注AI幻觉、算法歧视等风险，建议监管采取包容审慎态度 [5][6][7] 孙祁祥：反“内卷”与促协作的行业发展共识 - 保险业作为经营风险的行业必须持续发展，但面临无序扩张、产品同质化、价格战等“内卷化”竞争顽疾，反“内卷”、聚“协作”应成为行业共识 [8] - 提出协作四大方向：一是行业内部协作，通过渠道、产品、前后台、直保再保协作，建立共享数据库（如灾害损失数据、欺诈黑名单、生命表）以支持精准风险定价 [9]；二是与客户协作实现风险减量 [10]；三是深化跨行业协作进行资源整合 [11]；四是与公共部门协作构筑安全网，如提供巨灾风险保障、推广普惠保险以构建多层次社会保障体系 [11] - 通过多层次协作可提升行业整体风险承受能力，满足消费者一站式需求，整合社会资源以更好地服务国家战略、实体经济及民生保障 [11]

灾害保险发展现状与作用 - 保险机制凭借赔付精准、可通过再保险及巨灾风险证券化实现多维度风险分散的优势，正成为应对灾害不确定性的理想手段[1] - 自2023年以来针对多起重大灾害累计赔付超290亿元，巨灾保险为全国6400多万户居民提供超22万亿元保障[1] - 2025年上半年，我国各种自然灾害造成直接经济损失541.1亿元[1] 当前面临的主要挑战 - 保险赔付比例远低于国际水平，缺乏法律层面强制性制度规定，财税政策支持不足[2] - 灾害保险发展面临覆盖面不广、支付意愿低等挑战，其根本原因在于制度顶层设计尚不完善[2] - 存在险种重叠与空白并存、统筹层次低、政策定位不清、事前预防功能发挥不足等矛盾[2] 未来发展建议与目标 - 提出四项建议：创新发展理念让保险业回归市场本位；构建多元多层次保障体系；明确2035年发展目标推动保险深度和灾害损失补偿率达到全球平均水平；聚焦主攻方向弥合个人财产险缺口[2] - 下一步将推进灾害保险顶层设计，健全保障体系，运用科技手段强化风险治理[2] - 推动保险深度、灾害损失补偿率达到全球平均水平，优化农业保险、巨灾保险等政策性业务[2]

保险业“十五五”发展方向 - 国家金融监督管理总局局长李云泽提出优化贸易融资、出口信用保险等跨境服务，加快促进内外贸一体化，加力畅通国内国际双循环 [1] 出口信用保险 - 从去年发布的保险业新"国十条"到今年以来各级政府部门政策，均强调扩大出口信用保险覆盖面，支持力度不断加大 [3] - 出口信用保险是世界贸易组织允许的外经贸促进工具，承保政治风险和商业风险，保护本国出口商收汇安全 [3] - 优化出口信用保险可降低企业海外风险成本，促进内外贸一体化，并通过融资增信与规则输出提升中国产业国际竞争力 [3] - 优化出口信用保险能降低企业出口风险、助力小微企业通过保单融资缓解资金压力，推动银行与保险机构协同升级金融服务 [3] - 对中长期海外项目的支持可延伸人民币境外应用场景，为促进贸易发展、畅通双循环提供助力 [3] 普惠金融与民生领域 - 提出有效满足教体文卫等民生领域金融需求，丰富养老健康保险产品，完善灾害保险保障体系，拓展小微、民营、"三农"金融覆盖面 [4] - 在老龄化加速与健康需求升级驱动下，养老健康保险正从"可选补充"加速转向"民生刚需" [4] - 保险公司可聚焦"产品+服务"双轮驱动，开发精准化、全周期产品，整合医疗资源构建健康生态，以科技优化风控与体验 [4] - 丰富养老健康保险产品是应对人口老龄化加速、医保支付方式改革深化的必然要求，符合国家政策导向 [4] - 保险公司可创新分红型、账户式产品形态，将带病群体、罕见病及医疗新技术纳入保障，推动健康保险与健康管理、医疗医药深度融合 [4] 灾害保险保障体系 - 保险业全力应对灾害，例如南方暴雨灾害已接报案估损6.19亿元，北京冰雹灾害累计估损金额4.09亿元 [5] - 在气候变化背景下，构建系统性的自然灾害风险管理体系已刻不容缓 [5] - 年内国家金融监督管理总局、财政部印发通知，提出要发展完善巨灾保险制度 [5] - 面对频繁的极端天气，需依靠政府、市场与社会协同努力，形成"防""救""赔"有机融合的巨灾风险管理体系 [5]

金融服务模式与资源配置 - 推动构建直接融资与间接融资协同、投资于物与投资于人并重、融资期限与产业发展匹配、国内市场与国际市场联动的金融服务新模式[3] - 强化对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持，助力经济实现质的有效提升和量的合理增长[3] - 截至2025年9月末，绿色贷款增速达22.9%，科技、绿色、数字经济等关键领域贷款增速均显著高于整体贷款水平[4] - 超600家主体累计发行科技创新债券约1.4万亿元，债券市场对科技创新的支持渠道不断拓宽[4] 产业支持与新质生产力发展 - 聚焦智能化、绿色化、融合化方向，为传统产业优化提升、新兴产业和未来产业培育壮大提供更多金融资源[4] - 完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策，强化全周期综合金融保障，推动科技创新和产业创新深度融合[4] - 围绕扩大内需强化重大项目资金供给，助推消费扩容升级，优化跨境服务，加快促进内外贸一体化[4] - 丰富养老健康保险产品，完善灾害保险保障体系，拓展小微、民营、"三农"金融覆盖面[4] 金融改革与高水平开放 - 深化金融供给侧结构性改革，促进机构布局更加合理，发展质量和韧性持续增强，国际影响力明显提升[6] - 引导各类机构找准定位、专注主业、错位竞争，实现特色化经营、差异化发展，构筑多元有序的金融生态[6] - 加快健全中国特色现代金融企业制度，引导机构树牢正确观念，纠正无序竞争行为，维护金融秩序[6] - 推动金融制度型开放向更宽领域、更深层次迈进，全面落实准入前国民待遇加负面清单管理制度，提高中资机构跨国经营管理能力[6] 风险防控与机构整合 - 坚定履行防风险首位主责，牢牢守住不发生系统性金融风险底线[8] - 稳妥有序推进中小金融机构兼并重组、减量提质，加大不良资产处置和资本补充力度[8] - 截至2025年10月15日，全国已有326家银行通过解散、合并或注销等方式退出市场，大幅超过去年全年198家的退出总量[9] - 加快构建与房地产发展新模式相适应的融资制度，助力化解地方政府债务风险[8] 监管效能与全球协作 - 持续提升金融监管效能，加快金融法律和监管规制"立改废释"，健全分级分类监管框架[9] - 强化科技赋能，深化央地协同和部门联动，增强监管合力[9] - 加强全球协作，织密全球金融安全网，健全跨境风险监测、预警和响应机制，提升国际监管合作和危机管理效率[9]