文章核心观点 - 莱州金融监管支局通过建立支持小微企业融资协调工作机制并开展“千企万户大走访”活动 引导金融机构构建“精准识别、高效审批、风险共担”的科技金融服务体系 以破解科技型小微企业融资难题 为当地新质生产力发展注入金融动能 [1] 金融支持措施与产品创新 - 莱州金融监管支局引导银行机构优化服务模式 针对轻资产科创企业融资难题 突破传统抵押担保限制 以企业科创资质与经营数据为核心审批依据 [1] - 中国银行莱州支行通过“科企快贷”产品 为一家面临流动资金紧张的生物科技小微企业快速发放200万元贷款 截至11月末 该产品已服务当地4家科技型小微企业 累计投放贷款超1100万元 [1] - 恒丰银行莱州支行为一家食品科技公司通过“科技成果转化贷”特色产品投放1000万元资金 精准支持其研发投入、技术改造及市场拓展 截至11月末 该支行为辖区科技型企业发放信贷资金超1.4亿元 [1] - 烟台银行莱州支行联动政府部门搭建风险共担平台 引入省市两级风险补偿资金 为一家拥有2项实用新型专利的机械科技企业成功发放300万元贷款 以解决其运营成本攀升导致的流动资金缺口 [2] 工作机制与实施成效 - 莱州金融监管支局以“千企万户大走访”活动为抓手 要求金融机构组建专项服务团队深入企业实地调研 全面掌握研发进度、技术优势及资金需求特点 以量身定制金融服务方案 [1] - 金融机构通过“一户一策”靶向发力和精准对接 实现了对科技型小微企业融资“痛点堵点”的破解 以及对研发创新“攻坚突破”的赋能 [1] - 通过建立风险共担机制 既高效破解企业融资难题 又筑牢金融机构信贷安全防线 体现了科技金融服务“精准滴灌”与“风险可控”的双重成效 [2] - 下一步 莱州金融监管支局将持续强化央地协同联动 进一步健全风险防控机制 引导更多金融资源向科技创新领域集聚 [2]

核心观点 - 中国银行济宁分行通过产品创新、科技赋能和场景搭建，大力支持小微企业与地方特色经济，其普惠小微贷款余额已突破90亿元人民币 [1] 业务规模与成果 - 截至11月28日，该行普惠小微贷款余额突破90亿元人民币 [1] - 该行将金融资源精准导向“千企万户” [1] 产品创新与特色业务 - 该行丰富产品维度，依托新产品精准匹配企业融资需求 [1] - 成功实现“房信增额贷”、对公“退役军人创业担保贷”、“脱核链贷”等多笔贷款在山东省系统内首笔落地济宁 [1] - 结合县域特色，创新推出“金乡大蒜贷”服务方案，助力“三农”发展 [1] 科技金融与服务质效 - 该行持续加大科技金融投入，助力发展新质生产力，为科创小微企业保驾护航 [1] - 相继实现对公“中银科创算力贷”、对私“科企快贷”个人经营贷款全省首笔投放 [1] - 为处于不同发展阶段的科创企业提供全链条、全生命周期金融服务 [1] 场景搭建与客群拓展 - 该行深耕“圈、链、群”特色场景，不断丰富客群维度 [1] - 以核心企业授信为基础，通过应收账款质押形式，为集团客户上游供应商叙做贷款业务 [1] - 此举有效拓宽了小微市场主体金融服务覆盖面，提高了信贷可得性 [1] 未来方向 - 该行计划以更有力、更暖心的服务举措，为小微市场主体发展赋能 [2] - 该行将持续为当地实体经济高质量发展贡献金融力量 [2]

业绩表现 - 公司2025年上半年实现营收近77亿元 同比增长7% 利息净收入超58亿元 同比增长12.2% 净利润近34亿元 同比增长5.7% [5] - 公司资产总额达10087亿元 成功迈入万亿银行行列 存款规模超5400亿元 贷款规模超5000亿元 较年初分别增长14.8%和13.6% [5] - 公司不良贷款率1.17% 关注类贷款率2.05% 逾期率1.58% 分别较年初下降0.08、0.59和0.15个百分点 拨备覆盖率提升3.2个百分点至248.3% [5] 业务发展 - 公司贷款增量600亿元居重庆市金融机构第1 占比5.22% 提升0.54个百分点 存款增量700亿元居重庆市第2 占比7.85% 提升0.75个百分点 [5] - 公司向成渝地区双城经济圈提供信贷支持近1400亿元 新支持区域重大项目建设超90个 服务西部陆海新通道建设融资余额超470亿元 同比翻番 [6] - 公司制造业贷款余额同比增长26% 制造业中长期贷款余额同比增长31% 园区贷款投放同比提升15% 普惠小微贷款增量居重庆市第一 [6] 特色业务 - 公司绿色贷款较年初增长28% 落地重庆市首笔工业绿效贷和集体林地经营权+生态产品价值双抵押贷 [6] - 公司科技贷款余额同比增长48% 发行科创债30亿元 强化科企快贷模式 [6] - 公司数字信贷捷e贷余额增幅35% 客户经理人均效能提升28% 智能授权审核效率提高3倍 [9] 负债管理 - 公司存款付息率较上年末降低26BP 负债成本率降低29BP 净息差较年初扩大4BP至1.39% [8] - 公司储蓄存款余额增长401亿元 增量居重庆市第2 公营存款余额增长275亿元 增量居重庆市第1 [12] - 公司发行金融债80亿元 其中发行西部首单银行科创债 利率创历史新低 申请支小再贷款122亿元 同比增长34% [12] 非息收入 - 公司代销业务中收同比增长125% 债券承销中收增长66% 贸金业务非息收入增长122% 外币业务收入增长201% [13] - 公司通过投承联动带动信用债同比多投38亿元 通过存贷联动撬动活期资金归行超100亿元 [13] - 公司金租业务增长37% 鈊渝金租利润贡献率提高0.6个百分点 [13] 数字化转型 - 公司整合信贷、信用卡等6大系统数据 为精准获客和风险管控提供支撑 [9] - 公司打造重银晓AI大模型应用平台 推出6个问答助手场景 [14] - 公司成为全国首家连续6年均有项目入选监管创新应用的地方法人银行 [9] 风险管理 - 公司新增客户评级模型15个 场景风控模型6个 持续增强风险识别和处置能力 [14] - 公司构建协同管控机制 完善多层次全覆盖的联防联控机制 [15] - 公司实施信创系统改造86个 提升科技自主可控能力 [15] 战略规划 - 公司将持续聚焦成渝双城经济圈和西部陆海新通道建设等国家战略 [16] - 公司将大力发展轻资本业务 聚焦高附加值、低资本消耗业务 [16] - 公司将用好30余项牌照资质 强化集团资源整合和综合经营能力 [17]

公司战略与定位 - 公司提出"五高"战略新定位，包括高目标引领、高站位转型、高效率运行、高品质服务、高质量发展 [2][3][4][5][6] - 战略新举措包括"三稳、三进、三优化、三强化、三提升"，涵盖资产质量、金融供给、科技赋能等多方面 [6] - 战略推动资产规模从2024年末的8566.42亿元增长至2025年一季度末的9316.99亿元，增幅8.8% [6] 财务表现 - 2025年一季度营业收入35.81亿元，同比增长5.30%，净利润17.07亿元，同比增长5.43% [1] - 2024年全年营业收入136.79亿元，同比增长3.54%，净利润55.21亿元，同比增长5.59% [6] - 资产质量持续优化，2024年末不良贷款率创A股上市以来新低，低于全国城商行平均水平0.51个百分点，2025年一季度末较上年末再降0.04个百分点 [7] 区域经济服务 - 2024年向成渝双城区域提供信贷支持超1500亿元，同比多投放近400亿元，服务西部陆海新通道建设业务量同比增加200亿元 [8] - 支持重大项目建设超250个，项目数量较2023年翻倍，包括成渝中线高铁、重庆轨道交通15号线等 [8] - 公司贷款余额3130亿元，较年初增长626亿元，增速25%，增量排名重庆全市商业银行榜首 [9] 金融创新与数字化转型 - 落地全国首笔陆海新通道多式联运"一单制"数字提单信用证业务 [9] - 科技型企业、绿色、普惠贷款增速分别达32%、40%、22%，推出"科企快贷""工业绿效贷"等产品 [10][11] - 接入国产大模型DeepSeek，完成本地化部署并开展"AI+"场景能力建设 [11] 市场表现 - 截至2025年7月30日收盘，公司股价报10.11元，下跌0.59% [12]