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大分化时代下,高端信用卡决定“不卷了”
凤凰网财经· 2025-07-22 22:12
以下文章来源于21世纪经济报道 ,作者21记者 21世纪经济报道 . 权威、专业、深度、有趣!用经济思维看世界。 近年来,多家银行密集发布公告调整高端信用卡权益,引发市场持续关注。光是今年 7 月,招商银行、光大银行、汇丰中国等多家银行官宣部分高端卡产品权益及活动更 新,如提高使用门槛、调整适用范围等;更早之前,农业银行、浦发银行、广发银行 等也发布过相关公告。 业内分析指出,此轮调整并非简单的"权益缩水",而是银行在行业大分化背景下,基于 成本上升、风险管控压力增大的背景,为追求长期可持续的经营模型和行业整体健康 发展所采取的主动举措。随着主要银行调整陆续落地,信用卡行业本轮权益优化周期 已逐渐步入尾声,市场格局趋于明朗稳定。 01 "软着陆"应对新常态 在此轮调整中,招商银行信用卡的动作因其市场地位而备受瞩目。 7 月 1 日,招行信 用卡发布公告称将对已发行的 Visa 双标高端磁条卡产品升级为芯片版产品,并在本轮 升级中调整经典版白金信用卡(芯片版)年费优惠活动规则和精致版白金信用卡(芯 片版)产品礼遇。 具体而言,精致白(芯片版)新增每年 2 次" 300 精选酒店"贵宾价入住礼遇、外币消费 免汇兑 ...
大分化时代下,高端信用卡决定“不卷了”
新浪财经· 2025-07-22 16:58
21世纪经济报道 . 权威、专业、深度、有趣!用经济思维看世界。 以下文章来源于21世纪经济报道 ,作者21记者 在此轮调整中,招商银行信用卡的动作因其市场地位而备受瞩目。 7 月 1 日,招行信用卡 发布公告称将对已发行的 Visa 双标高端磁条卡产品升级为芯片版产品,并在本轮升级中调 整经典版白金信用卡(芯片版)年费优惠活动规则和精致版白金信用卡(芯片版)产品礼 遇。 具体而言,精致白(芯片版)新增每年 2 次" 300 精选酒店"贵宾价入住礼遇、外币消费免 汇兑手续费等;而相对地,经典白(芯片版)则在原先 10000 永久积分兑换主卡年费、 5000 永久积分兑换附属卡年费的基础上,增加了主卡需消费满 18 万元、附属卡需消费满 10 万元的门槛。 有业内人士分析称,此次经典白(芯片版)年费规则增加"消费 18 万"的兑换门槛,虽然门 槛提升,但是权益配置依旧坚挺,调整后更加贴合招行信用卡权益体系的整体脉络。而精致 白(芯片版)的权益加码,则为存量持卡人提供了迁移出口,进一步明确价格梯度与客群用 卡需求的对应,以保持其高端产品的含金量。 近年来,多家银行密集发布公告调整高端信用卡权益,引发市场持续关注。 ...
年消费18万才可积分兑年费,招行调整高端信用卡优惠规则
新浪财经· 2025-07-22 11:00
近日,招商银行经典版白金信用卡(芯片版)必须年消费满18万元,才有资格用1万积分兑换3600元年费的新规则,引发大量关注。 招商银行信用卡中心官网近期发布公告称,自2025年9月1日起,对已发行的银联-Visa双标高端磁条卡产品,含无限信用卡(磁条版)、精致版白金信用卡 (磁条版)、经典版白金信用卡(磁条版),更换为芯片版产品。其中,升级为芯片版的的经典版白金信用卡主卡,必须年消费满18万元才有资格用1万积 分兑换3600元的年费;当年持附属卡消费满10万元,享5000永久积分兑换附属卡2000元年费。 而此前的磁条版是,经典版白金信用卡用1万永久积分即可兑换主卡3600元年费。而且当时持卡人获取1万积分并非难事,生日当天消费享受10倍积分,只需 消费2万元左右即可达成。基于此,招行的白金信用卡曾被冠以白金卡权益与年费的性价比之王称号。 今年以来,多家银行被曝光收缩信用卡业务。据报道,截至2024年末,建设银行信用卡累计发卡量较上年末减少300万张至1.29亿张,总消费交易额同比下 滑4.4%至2.8万亿元;工商银行信用卡累计发卡量同比减少1.96%至1.50亿张,消费交易额同比减少4.9%至2.13万亿元。 ...
高端信用卡,决定“不卷了”
21世纪经济报道· 2025-07-21 22:57
银行高端信用卡权益调整趋势 - 多家银行密集调整高端信用卡权益 包括招商银行、光大银行、汇丰中国等在7月更新部分高端卡产品权益 农业银行、浦发银行、广发银行等更早前也有类似动作 [2] - 调整内容包括提高使用门槛、调整适用范围等 业内认为这是行业大分化背景下银行基于成本上升和风险管控压力增大的主动举措 [2] - 随着主要银行调整陆续落地 信用卡行业本轮权益优化周期已逐渐步入尾声 市场格局趋于明朗稳定 [2] 招商银行信用卡调整案例 - 招行信用卡7月1日对Visa双标高端磁条卡升级为芯片版 同时调整经典版白金信用卡和精致版白金信用卡的权益 [4] - 精致白(芯片版)新增每年2次"300精选酒店"贵宾价入住礼遇和外币消费免汇兑手续费 [4] - 经典白(芯片版)在原有积分兑换年费基础上 增加主卡需消费满18万元、附属卡需消费满10万元的门槛 [4] - 业内人士分析认为 招行此次调整更加贴合其权益体系整体脉络 保持了高端产品的含金量 [4] 行业转型背景 - 高端信用卡是商业银行综合金融服务的重要组成部分 2005年招行率先推出中国第一张国际标准白金双币信用卡 [8] - 银行通过高端信用卡捕捉高净值客群需求 实现精细化运作提升经营效率 同时拓宽零售信贷边界 [8] - 当前外部经济环境变化导致银行运营成本攀升 信用风险管理挑战加大 过去依靠丰厚权益吸引客户的模式难以为继 [8] - 机场贵宾厅等权益成本高昂 单一位持卡人用满6次贵宾厅权益就可能产生1千元左右运营成本 [9] - 信用卡产业黑灰产兴起 部分用户非正常方式套取高端权益 影响金融机构正常经营 [9] 高端信用卡发展趋势 - 技术升级趋势 全球支付正从磁条卡向芯片卡迁移 国内银行跟进技术升级助力持卡人境内外通行 [10] - 产品梯度建设趋势 同一银行旗下高端信用卡产品针对不同客群需求 权益特征愈发明显 [11] - 招行4款高端信用卡产品定位各异 Visa无限卡主打综合权益 百夫长白金卡瞄准商旅场景 钻石卡聚焦家庭消费 世界卡侧重跨境旅游 [11] - 信用卡不仅是支付工具 更应成为连接生活方式的载体 考验银行信用卡与财富管理协同生态能力 [11] 行业展望 - 随着招行等主要银行完成核心高端卡产品权益更新 市场不确定性将降低 高端卡权益体系趋于稳定 [12] - 信用卡高端权益调整是银行业从规模扩张向高质量发展转型的缩影 短期调整换来长期更健康的行业生态 [12]
星巴克变瑞幸、贵宾厅取消,银行的“羊毛”不好薅了|巴伦精选
钛媒体APP· 2025-07-16 22:08
银行信用卡权益缩水现象 - 招商银行经典版白金信用卡免年费规则调整为"1万积分+18万消费",引发持卡人销卡潮,该卡此前因积分换年费、机场贵宾厅、体检等权益受高净值人群追捧 [1] - 微众银行会员礼包缩水明显:腾讯视频SVIP降级为VIP,QQ音乐超级会员变为豪华绿钻,抽纸从130抽/包减至100抽/包 [1] - 建设银行2025年起停用6款高端卡境内机场贵宾厅,4款取消道路救援,3款取消全球医疗救援及国际旅游援助 [2] - 浦发银行2025年一季度下调境外消费返现比例,取消缤纷文旅、游乐园等场景权益 [2] 行业数据表现 - 2025年一季度招商银行信用卡流通卡量9,720万张(较年初-2.7%),平安银行6,380万张(-3.1%),中信银行累计发卡10,550万张(-1.6%) [4] - 信用卡贷款余额普遍下降:兴业银行4,030亿元(-5.2%),浦发银行3,920亿元(-4.7%),光大银行4,460亿元(-3.9%) [4] - 建设银行一季度信用卡消费交易额7,800亿元(同比-8.9%),工商银行9,200亿元(-7.4%) [4] 权益调整驱动因素 - 银行面临息差收窄、信用卡交易额下滑、获客成本上升三重压力,被迫"降本增效" [3] - 监管新规要求规范发卡和消费者权益保护,倒逼银行调整权益配置 [3] - 行业从高权益"以量取胜"转向高净值客户"精耕细作"模式 [3] 银行应对策略转型 - 招商银行通过联名卡与万豪、国航合作,积分直接兑换酒店住宿和机票升舱,平安银行绑定"车主生态圈"使权益使用率提升30% [7] - 中信银行利用大数据分析剔除低使用率权益(如马术课),保留刚需服务(如机场接送) [7] - 浦发银行基于消费数据定向推送"境外消费返现"活动 [7] - 微众银行推出年化4-5%的高端定制理财产品替代传统权益 [7] 创新服务方向 - 开发"信用卡+场景"模式,如招行联名卡深度绑定消费场景 [7] - 提供非标准化服务替代标准化权益,如招行金葵花客户专属税务规划 [7] - 技术绑定增强粘性,如APP嵌入一键预约就医、跨境支付优惠等功能 [7] - 对50万以上存款用户给予利率优惠,500万以上用户配专属理财顾问和高端医疗服务 [6]