公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产98552.68亿元，较上年末增长3.38%；总负债90284.27亿元，较上年末增长3.47%[9,18,19] - 2025年第一季度，公司营业收入517.70亿元，同比下降3.72%；归属于本行股东的净利润195.09亿元，同比增长1.66%[12,20] - 2025年第一季度，公司利息净收入356.77亿元，同比增长2.05%；非利息净收入160.93亿元，同比下降14.44%[20] - 2025年第一季度，公司净息差1.65%，同比下降5BPs[20] - 截至2025年3月31日，公司贷款及垫款总额58660.27亿元，较上年末增长2.55%[9,19] - 截至2025年3月31日，公司客户存款总额60272.67亿元，较上年末增长4.31%[9,19] - 2025年第一季度，公司经营活动产生的现金流量净额379.93亿元，上年同期为净流出3331.39亿元[12,16] - 2025年第一季度，公司非经常性损益合计17.3亿元，2024年同期为8.7亿元[14,15] - 截至2025年3月31日，公司归属于本行股东的权益总额808.43亿元，较上年末增长2.43%[9] - 截至2025年3月31日，公司归属于本行普通股股东的每股净资产12.64元，较上年末增长0.48%[10] - 2025年3月31日集团资产总计98552.68亿元，较2024年12月31日的95327.22亿元增长3.38%[81] - 2025年3月31日本行资产总计92619.73亿元，较2024年12月31日的89832.65亿元增长3.10%[81] - 2025年3月31日集团负债合计90284.27亿元，较2024年12月31日的87253.57亿元增长3.47%[83] - 2025年3月31日本行负债合计84935.81亿元，较2024年12月31日的82325.84亿元增长3.17%[83] - 2025年1 - 3月集团营业收入5177亿元，较2024年同期的5377亿元下降3.72%[89] - 2025年1 - 3月本行营业收入4737.7亿元，较2024年同期的4988.7亿元下降5.03%[89] - 2025年1 - 3月集团净利润1978.3亿元，较2024年同期的1939.1亿元增长2.02%[89] - 2025年1 - 3月本行净利润1791.1亿元，较2024年同期的1795.5亿元下降0.24%[89] - 2025年3月31日集团发放贷款及垫款57477.35亿元，较2024年12月31日的56014.5亿元增长2.61%[81] - 2025年3月31日本行吸收存款57401.3亿元，较2024年12月31日的55129.9亿元增长4.12%[83] - 2025年1 - 3月本集团净利润19,783百万元，2024年同期为19,391百万元；本行净利润17,911百万元，2024年同期为17,955百万元[91] - 2025年1 - 3月本集团其他综合收益税后净额为 - 7,213百万元，2024年同期为4,297百万元；本行其他综合收益税后净额为 - 7,177百万元，2024年同期为3,253百万元[91] - 2025年1 - 3月本集团综合收益总额12,570百万元，2024年同期为23,688百万元；本行综合收益10,734百万元，2024年同期为21,208百万元[91] - 2025年1 - 3月本集团基本每股收益0.36元，2024年同期为0.39元；稀释每股收益0.36元，2024年同期为0.38元[91] - 2025年1 - 3月本集团经营活动现金流入小计531,328百万元，现金流出小计 - 493,335百万元，现金流量净额37,993百万元；本行经营活动现金流入小计475,700百万元，现金流出小计 - 445,484百万元，现金流量净额30,216百万元[94] - 2025年1 - 3月本集团投资活动现金流入小计979,745百万元，现金流出小计 - 1,116,100百万元，现金流量净额 - 136,355百万元；本行投资活动现金流入小计980,363百万元，现金流出小计 - 1,106,622百万元，现金流量净额 - 126,259百万元[96] - 2025年1 - 3月本集团筹资活动现金流入小计388,079百万元，现金流出小计 - 279,813百万元，现金流量净额108,266百万元；本行筹资活动现金流入小计387,505百万元，现金流出小计 - 280,396百万元，现金流量净额107,109百万元[96] - 2025年1 - 3月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 859百万元，2024年同期为2,333百万元；本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 321百万元，2024年同期为963百万元[96] - 2025年1 - 3月本集团现金及现金等价物净增加额9,045百万元，期初余额262,779百万元，期末余额271,824百万元；本行现金及现金等价物净增加额10,745百万元，期初余额199,710百万元，期末余额210,455百万元[96] - 2024年1 - 3月本集团现金及现金等价物净减少额67,343百万元，期初余额249,002百万元，期末余额181,659百万元；本行现金及现金等价物净减少额68,151百万元，期初余额196,799百万元，期末余额128,648百万元[96] 公司各业务线数据关键指标变化 - 一般对公贷款余额29759.76亿元，较上年末增加2963.09亿元，增长11.06%[22] - 战略性新兴产业、制造业中长期贷款余额分别为6632.40亿元、3350.35亿元，较上年末分别增加192.86亿元、344.22亿元，增幅达2.99%、11.45%[22] - 民营企业债券投资规模达100亿元，民营经济贷款余额14149.55亿元，较上年末增加676.27亿元，增幅5.02%[24] - 科技企业贷款余额6707.65亿元，较上年末增加1063.93亿元，增幅18.85%；国家级“专精特新”企业开户数达9907户，较上年末增加267户[25] - 绿色信贷余额为6670.23亿元，较上年末增加642.48亿元，增幅10.66%；绿色租赁投放87.29亿元，同比增长109.38%；“中信碳账户”累计用户数量达2384.91万户，较上年末增加229.24万户[27] - 普惠型小微企业贷款余额6172.33亿元，较上年末增加174.08亿元；有贷款余额客户数31.19万户，较上年末增加1519户[28] - 养老金融托管规模突破5200亿元，个人养老金新增开户20.70万户，同比增长64.29%；养老账本累计用户达524.15万户[30] - 客户洞察平台累计沉淀标签超5000项，精细化客群超4400个，报告期内为5.5亿人次提供服务[31] - 零售业务引入38家外部金融机构入驻幸福号开放生态，关注粉丝超249万[32] - 智能财富顾问数字人“小信”累计服务522万客户，整体满意度超95%；分行及远程坐席AI协呼模式人均每日外呼产能提升4倍[32] - 集团零售管理资产余额（含市值）达4.84万亿元，较上年末增长3.27%[34] - 集团综合融资余额14.57万亿元，较上年末增长2.01%[36] - 一季度跨境电商平台服务交易规模52.85亿美元，全行非居民账户及自由贸易账户贷款余额合计832.02亿元，较上年末增长35.97%[39] - 构建50支融合团队，平均研发产出效率提升17%[40] - 报告期末对公电子渠道客户数近125万户，较上年末增加超2万户；司库上线客户近3000户，交易金额超2500亿元，为去年同期3.8倍[42] - 报告期内承销债务融资工具651只，承销规模2041.54亿元，项目只数和承销规模均位居市场第一[42] - 股票回购增持贷款业务公告32笔、金额32.13亿元，公告数量和金额均位居股份制银行第一[42] - 报告期末集团托管规模达16.81万亿元，较上年末增加3923.72亿元[42] - 一季度对公财富日均余额2308.14亿元，较上年末增长2.28%[42] - 报告期末对公客户数达129.77万户，较上年末增加3.11万户，其中有效户917.74万户，较上年末增加1617户[42] - 个人住房按揭贷款季增超200亿元，较上年末提升2.05%，期末余额10537.52亿元，不良率0.39%，较上年末下降0.1个百分点[44][51] - 个人客户数达1.47亿户，较上年末增长1.10%[44] - 票据业务向8652户企业提供贴现融资服务3601.21亿元，同比增加60.27亿元，服务小型、微型企业6380户，占比73.74%[45] - 外汇做市交易量0.98万亿美元，同比增长36.11%；债券及衍生品做市交易2.85万亿元，同比增长16.86%[45] - “金融同业+”平台签约客户量3025户，累计交易量6380.35亿元，同比增长16.60%[45] - 理财持仓客户数1075万人，较上年末增长7.72%；理财产品规模2.06万亿元，较上年末增长3.31%；为客户创造投资收益115.82亿元，同比增长20.91%[47] - 一年期及以上理财产品存续规模7040.90亿元，占比34.20%[47] - 集团承担信用风险的对公房地产融资余额3657.08亿元，较上年末减少59.63亿元；不承担信用风险的对公房地产融资余额916.64亿元，较上年末减少7.11亿元[50] 公司贷款质量及资本充足率相关指标变化 - 集团不良贷款余额678.46亿元，较上年末增加13.61亿元；不良贷款率1.16%，与上年末持平；拨备覆盖率207.11%，较上年末下降2.32个百分点；贷款拨备率2.40%，较上年末下降0.03个百分点[53] - 正常贷款余额57981.81亿元，占比98.84%；关注类贷款余额986.09亿元，占比1.68%；不良贷款余额678.46亿元，占比1.16%[56][57] - 截至报告期末，集团核心一级、一级和资本充足率分别为9.45%、10.90%、12.90%，本行分别为9.15%、10.68%、12.78%[58] - 2025年3月31日，集团和本行核心一级资本净额分别为707,933百万元和626,812百万元，2024年12月31日分别为687,134百万元和608,197百万元[58] - 2025年3月31日，集团和本行一级资本净额分别为816,764百万元和731,760百万元，2024年12月31日分别为795,753百万元和713,145百万元[59] - 2025年3月31日，集团和本行资本净额分别为966,361百万元和875,563百万元，2024年12月31日分别为944,160百万元和857,061百万元[59] - 2025年3月31日杠杆率为7.01%，2024年12月31日、9月30日、6月30日分别为7.06%、7.35%、7.39%[59] - 2025年3月31日流动性覆盖率为138.22%，2024年12月31日为218.13%[62] - 2025年3月31日合格优质流动性资产为1,200,344百万元，未来30天现金净流出量为868,434百万元；2024年12月31日分别为1,264,199百万元和579,554百万元[62] 公司股权结构相关信息 - 报告期末普通股股东总数为123,064户，其中A股97,658户，H股25,406户[63] - 中国中信金融控股有限公司持股36,028,393,412股，占比64.75%[65] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股11,846,661,930股，占比21.29%[65] - 报告期末优先股股东总数为46户，中国移动通信集团有限公司持股43860000股，占比12.53% [67] - 2019年3月发行的400亿元A股可转债于2025年3月4日到期摘牌，累计转股金额399.

（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 股份代號：0998 年度報告 2024 本年度報告由可循環再造紙印刷 地址 : 北京市朝陽區光華路10號院1號樓6-30層、32-42層 郵編 : 100020 投資者熱線 : +86-10-66638188 投資者電子信箱 : ir@citicbank.com 網址 : www.citicbank.com 中信銀行股份有限公司年度報告 2024 公司簡介 本行成立於1987年，是中國改革開放中最早成立的新興商業銀行之一，是中國最早參與國內外金融市場融資的商業銀行， 並以屢創中國現代金融史上多個第一而蜚聲海內外，為中國經濟建設作出了積極貢獻。2007年4月，本行實現在上海證券 交易所和香港聯合交易所A+H股同步上市。 本行依託中信集團「金融+實業」綜合稟賦優勢，以全面建設「四有」1 銀行、跨入世界一流銀行競爭前列為發展願景，堅持誠 實守信、以義取利、穩健審慎、守正創新、依法合規，以客戶為中心，通過實施「五個領先」2 銀行戰略，打造有特色、差異 化的中信金融服務模式，向政府與機構客戶、企業客戶和同業客戶提供公司銀行業務、投資銀行業務、國際業務、交易銀 行業務、託管業務 ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司总资产98,552.68亿元，较上年末增长3.38%[9][16] - 总负债90,284.27亿元，较上年末增长3.47%[9][16] - 2025年1 - 3月经营收入516.14亿元，同比下降3.65%[11][17] - 2025年1 - 3月税前利润228.42亿元，同比增长4.23%[11] - 2025年1 - 3月归属本行股东净利润195.09亿元，同比增长1.66%[11][17] - 年化平均总资产回报率0.83%，较上年同期下降0.03个百分点；年化平均净资产收益率11.40%，较上年同期下降0.91个百分点[11] - 基本每股收益0.36元/股，同比下降7.69%；稀释每股收益0.36元/股，同比下降5.26%[11] - 2025年1 - 3月经营活动产生现金流量净额379.93亿元，上年同期为净流出3,331.39亿元[11][13] - 2025年1 - 3月利息收入731.33亿元，2024年同期为787.31亿元 [65] - 2025年1 - 3月净利息收入356.77亿元，2024年同期为349.60亿元 [65] - 2025年1 - 3月手续费及佣金收入103.09亿元，2024年同期为93.89亿元 [65] - 2025年1 - 3月经营收入516.14亿元，2024年同期为535.69亿元 [65] - 2025年1 - 3月税前利润228.42亿元，2024年同期为219.14亿元 [65] - 2025年1 - 3月本期利润197.83亿元，2024年同期为193.91亿元 [65] - 2025年1 - 3月基本每股收益0.36元，2024年同期为0.39元 [65] - 截至2025年3月31日，公司资产合计9855.268亿元，较2024年末的9532.722亿元增长3.38%[67] - 2025年1 - 3月公司税前利润228.42亿元，较2024年同期的219.14亿元增长4.23%[70] - 2025年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额为379.93亿元，而2024年同期为 - 333.139亿元[70] - 2025年1 - 3月投资活动使用的现金流量净额为 - 136.355亿元，2024年同期为产生18.942亿元[71] - 2025年1 - 3月融资活动产生的现金流量净额为108.266亿元，较2024年同期的244.521亿元下降55.72%[71] - 截至2025年3月31日，公司发放贷款及垫款为5747.735亿元，较2024年末的5601.45亿元增长2.61%[67] - 截至2025年3月31日，公司吸收存款为6111.779亿元，较2024年末的5864.311亿元增长4.22%[67] - 2025年1 - 3月出售及承兑投资所收到的现金为979.473亿元，较2024年同期的875.269亿元增长11.91%[71] - 2025年1 - 3月发行债务凭证收到的现金为388.079亿元，较2024年同期的531.114亿元下降26.93%[71] - 截至2025年3月31日，公司股东权益合计826.841亿元，较2024年末的807.365亿元增长2.41%[68] 贷款业务关键指标变化 - 贷款及垫款总额58,660.27亿元，较上年末增长2.55%，其中公司贷款（不含贴现）增长10.46%，贴现贷款下降31.66%，个人贷款（不含信用卡）增长0.52%，信用卡贷款下降5.21%[9][16] - 截至报告期末，一般对公贷款余额29759.76亿元，较上年末增加2963.09亿元，增长11.06%[18] - 战略性新兴产业、制造业中长期贷款余额分别为6632.40亿元、3350.35亿元，较上年末分别增加192.86亿元、344.22亿元，增幅达2.99%、11.45%[18] - 报告期内，民营企业债券投资规模达100亿元，截至报告期末，民营企业贷款余额14149.55亿元，较上年末增加676.27亿元，增幅5.02%[21] - 科技金融重点分行增扩至21家，截至报告期末，科技企业贷款余额6707.65亿元，较上年末增加1063.93亿元，增幅18.85%[22] - 截至报告期末，绿色信贷余额为6670.23亿元，较上年末增加642.48亿元，增幅10.66%[24] - 截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额6172.33亿元，较上年末增加174.08亿元[25] - 个人住房按揭贷款季增超200亿元，较上年末提升2.05%；报告期末个人客户数达1.47亿户，较上年末增长1.10%[37] - 报告期内票据业务向8652户企业提供贴现融资服务3601.21亿元，同比增加60.27亿元，其中服务小型、微型企业6380户，占比73.74%[38] - 报告期末，个人住房按揭贷款10537.52亿元，较上年末增加211.71亿元；一、二线城市余额占比75.78%；不良率0.39%，较上年末下降0.1个百分点[43] - 报告期末，集团不良贷款余额678.46亿元，较上年末增加13.61亿元；不良贷款率1.16%，与上年末持平；拨备覆盖率207.11%，较上年末下降2.32个百分点；贷款拨备率2.40%，较上年末下降0.03个百分点[44] - 2025年3月31日，正常贷款余额5798181百万元，占比98.84%；不良贷款余额67846百万元，占比1.16%[46] 存款业务关键指标变化 - 客户存款总额60,272.67亿元，较上年末增长4.31%，其中公司存款增长4.06%，个人存款增长4.92%[9][16] 金融科技与客户服务业务关键指标变化 - 客户洞察平台累计沉淀标签超5000项，精细化客群超4400个，报告期内为5.5亿人次提供服务[28] - 幸福号开放生态引入38家外部金融机构入驻，关注粉丝超249万[28] - 智能财富顾问数字人“小信”累计服务522万客户，整体满意度超95%，分行及远程坐席AI协呼模式人均每日外呼产能提升4倍[28] - 一季度“智慧网银5.0”实现61项网银产品即开即用[32] - 制定11个行业交易结算解决方案，在白酒、新能源汽车行业开展重点项目试点[32] - 本行在基建、产品、场景方面发力，全方位提升交易结算综合优势[32] - 构建50支融合团队，平均研发产出效率提升17%[34] - 报告期末对公电子渠道客户数近125万户，较上年末增加超2万户；司库上线客户近3000户，交易金额超2500亿元，为去年同期3.8倍[35] 其他业务关键指标变化 - 报告期内，绿色租赁投放87.29亿元，同比增长109.38%[24] - “中信碳账户”累计用户数量达2384.91万户，较上年末增加229.24万户[24] - 截至报告期末，有贷款余额的普惠型小微企业客户数31.19万户，较上年末增加1519户[25] - 养老金融托管规模突破5200亿元，个人养老金新增开户20.70万户，同比增长64.29%，养老账本累计用户达524.15万户[27] - 在21个省级行政区获得不同层级社保卡发卡资格，截至报告期末获5省4地市资金监管资格[27] - 报告期内跨境电商平台服务交易规模52.85亿美元，报告期末非居民账户及自由贸易账户贷款余额合计832.02亿元，较上年末增长35.97%[33] - 报告期内承销债务融资工具651只，承销规模2041.54亿元，项目只数和承销规模均位居市场第一[35] - 报告期末集团托管规模达16.81万亿元，较上年末增加3923.72亿元[35] - 一季度对公财富日均余额2308.14亿元，较上年末增长2.28%[35] - 报告期内外汇做市交易量合计0.98万亿美元，同比增长36.11%；债券及衍生品做市交易合计2.85万亿元，同比增长16.86%[38] - 报告期末理财持仓客户数1075万人，较上年末增长7.72%；理财产品规模达2.06万亿元，较上年末增长3.31%；报告期内为客户创造投资收益115.82亿元，同比增长20.91%[39] - 集团承担信用风险的对公房地产融资余额3657.08亿元，较上年末减少59.63亿元；对公房地产贷款余额2825.32亿元，较上年末减少26.17亿元；不承担信用风险的对公房地产融资余额916.64亿元，较上年末减少7.11亿元[42] 资本相关指标变化 - 集团储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0.5%[47] - 报告期末，集团核心一级资本充足率9.45%，一级资本充足率10.90%，资本充足率12.90%；本行核心一级资本充足率9.15%，一级资本充足率10.68%，资本充足率12.78%[47] - 2025年3月31日，集团核心一级资本净额707933百万元，一级资本净额816764百万元，资本净额966361百万元[49] - 2025年3月31日，集团风险加权资产7491960百万元，核心一级资本最低要求374598百万元，一级资本最低要求449518百万元，资本最低要求599357百万元[49] - 2025年3月31日，集团杠杆率7.01%，一级资本净额816764百万元，调整后表内外资产余额11659343百万元[51] - 集团根据《商业银行资本管理办法》计算和披露资本充足率、杠杆率等相关信息[47][51] 流动性相关指标变化 - 2025年3月31日流动性覆盖率为138.22%，2024年12月31日为218.13%[53] - 2025年3月31日合格优质流动性资产为1,200,344，2024年12月31日为1,264,199[53] - 2025年3月31日未来30天现金净流出量为868,434，2024年12月31日为579,554[53] 股东相关信息 - 报告期末普通股股东总数为123,064户，其中A股97,658户，H股25,406户[54] - 中国中信金融控股有限公司持股36,028,393,412股，占比64.75%[54] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股11,846,661,930股，占比21.29%[54] - 报告期末优先股股东总数为46户[56] - 中国移动通信集团有限公司持有优先股43,860,000股，占比12.53%[56] - 中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪持有优先股38,430,000股，占比10.98%[56] - 中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪持有优先股38,400,000股，占比10.97%[56] 股权变动与增资信息 - 2019年3月发行的400亿元A股可转债于2025年3月4日到期摘牌，累计转股金额399.43亿元，累计转股67.10亿股，到期兑付总金额6310.46万元[57] - 2025年2月27日，中信金控受让股份完成过户登记，持有公司股份360.28亿股，占总股本64.79% [58] - 2025年2月20日，公司董事会同意中信金租将30亿元未分配利润转增注册资本，公司现金增资30亿元，增资后中信金租注册资本由40亿元增至100亿元 [59] 集团业务规模指标变化 - 集团零售管理资产余额（含市值）达4.84万亿元，较上年末增长3.27%[30] - 集团综合融资余额14.57万亿元，较上年末增长2.01%[31]

公司基本信息 - 公司在国内153个大中城市设有1470家营业网点，境外有7家附属机构[5] - 公司总资产规模超9.5万亿元，员工人数超6.5万名[6] - 公司主要于中国境内地区经营，分行及支行遍布全国31个省、自治区和直辖市，伦敦分行于2019年开业，香港分行于2024年3月开业[192] 公司排名与荣誉 - 2024年公司在“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位，一级资本在“世界1000家银行排名”中位列第18位[6] - 公司一级资本、品牌价值全球排名分别上升至第18位、第19位，总市值涨幅连续三年领先大市[18] - 2024年1月，公司被全国银行间同业拆借中心评为“市场影响力机构”和“市场创新业务机构”[36] - 2024年1月，公司被上海票据交易所评为“优秀综合业务机构”等多项荣誉[36] - 2024年1月，公司在中央国债登记结算有限责任公司“中债成员业务发展质量评价”中获多项荣誉[36] - 2024年2月，公司被上海黄金交易所评为“最佳询价交易机构”等多项荣誉[38] - 2024年2月，公司在上海清算所“集中清算业务和发行登记托管结算业务高质量发展评价”中获多项荣誉[38] - 2024年3月，公司在英国Brand Finance发布的“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位[36] - 2024年4月，公司获标普主体评级“A - ”[38] - 2024年4月，公司被中国外汇交易中心评为“银行间人民币外汇市场优秀人民币外汇ESP做市商”等多项荣誉[38] - 2024年4月，公司获伦敦证券交易所集团“市场展望奖综合奖第二名”[38] - 2024年6月，公司在IAI传鉴国际广告奖评选中获“2024年度最佳广告主”[38] 公司治理与决策 - 2025年3月26日董事会通过2024年年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[7] 股息分配 - 2024年度拟每10股派发现金股息1.722元，按556.45亿股计算，普通股现金股息总额为95.82亿元[8] - 已派发中期现金股息98.73亿元，每10股派1.825元，全年派发现金股息合计194.55亿元，每10股派3.547元[8] 整体财务关键指标变化 - 公司2024年经营收入2132.23亿元，归母净利润685.76亿元，总资产95327.22亿元，净利润增速2.33%[15] - 公司平均总资产回报率(ROAA)为0.75%，成本收入比为32.71%，平均净资产收益率(ROAE)为9.92%，净息差为1.77%[15] - 公司不良贷款率为1.16%，拨备覆盖率为209.43%，贷款拨备率为2.43%[15] - 公司综合融资余额14.29万亿元，零售管理资产4.69万亿元，理财产品规模1.99万亿元[15] - 公司线上月活用户4135.21万户，对公客户126.66万户，个人客户1.45亿户[15] - 2024年公司经营收入2132.23亿元，较2023年的2055.70亿元增长3.72%[51] - 2024年利润总额808.63亿元，较2023年的748.87亿元增长7.98%[51] - 2024年归属本行股东净利润685.76亿元，较2023年的670.16亿元增长2.33%[51] - 2024年末总资产95327.22亿元，较2023年末的90524.84亿元增长5.31%[53] - 2024年末贷款及垫款总额57201.28亿元，较2023年末的54983.44亿元增长4.03%[53] - 2024年末客户存款总额57782.31亿元，较2023年末的53981.83亿元增长7.04%[53] - 2024年平均总资产回报率（ROAA）为0.75%，较2023年的0.77%下降0.02个百分点[49] - 2024年平均净资产收益率（ROAE，不含非控制性权益）为9.92%，较2023年的10.80%下降0.88个百分点[49] - 2024年成本收入比（不含税金及附加）为32.71%，较2023年的32.61%上升0.10个百分点[49] - 2024年净息差为1.77%，较2023年的1.78%下降0.01个百分点[49] - 2024年末不良贷款率为1.16%，较2023年的1.18%下降0.02个百分点[55] - 2024年末拨备覆盖率为209.43%，较2023年的207.59%上升1.84个百分点[55] - 2024年末核心一级资本充足率为9.72%，较2023年的8.99%上升0.73个百分点[56] - 2024年经营收入为213,223百万元，2023年为205,570百万元[59] - 2024年利润总额为80,863百万元，2023年为74,887百万元[59] - 2024年归属本行股东的净利润为68,576百万元，2023年为67,016百万元[59] - 2024年末总资产为9,532,722百万元，2023年末为9,052,484百万元[59] - 2024年末贷款及垫款总额为5,720,128百万元，2023年末为5,498,344百万元[59] - 2024年末客户存款总额为5,778,231百万元，2023年末为5,398,183百万元[59] - 2024年平均总资产回报率(ROAA)为0.75%，2023年为0.77%[59] - 2024年公司经营收入2132.23亿元，同比增长3.72%；归属本行股东净利润685.76亿元，同比增长2.33%[71][73][74][75] - 截至报告期末，公司资产总额95327.22亿元，同比增长5.31%；贷款及垫款总额57201.28亿元，同比增长4.03%；客户存款总额57782.31亿元，同比增长7.04%[72] - 报告期末，公司不良贷款余额664.85亿元，同比增加16.85亿元，增长2.60%；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率209.43%，较上年末上升1.84个百分点[71] - 报告期内，公司利息净收入1466.79亿元，同比增长2.19%；非利息净收入665.44亿元，同比增长7.28%[71][74][75][77] - 报告期内，公司净息差为1.77%，较上年下降0.01个百分点；净利差为1.71%，较上年下降0.04个百分点[80] - 报告期内，公司生息资产收益率为3.73%，较上年下降0.22个百分点；付息负债成本率为2.02%，较上年下降0.18个百分点[80] - 报告期内，公司利息收入3097.91亿元，同比下降2.49%，主要因生息资产收益率下降[81] - 报告期内，公司贷款及垫款利息收入2359.22亿元，同比下降3.07%，主要因贷款及垫款平均收益率下降[82] - 2024年利息净收入变动中，规模因素带来656.9亿元增长，利率因素带来342.9亿元减少，合计增长314亿元[83] - 利息收入中，贷款及垫款、金融投资、存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产利息收入占比分别为76.15%、17.59%、1.89%、3.96%和0.41%[81] - 2024年贷款合计平均余额5569.97亿元，利息收入235.92亿元，收益率4.24%；2023年平均余额5341.34亿元，利息收入243.40亿元，收益率4.56%[85][87] - 报告期内，公司金融投资利息收入544.91亿元，比上年减少24.47亿元，下降4.30%[88] - 报告期内，公司存放中央银行款项利息收入为58.42亿元，比上年减少6.03亿元，下降9.36%[89] - 报告期内，公司存放同业款项及拆出资金利息收入122.61亿元，比上年增加23.80亿元，增长24.09%[90] - 报告期内，公司利息支出1631.12亿元，比上年减少110.41亿元，下降6.34%[92] - 报告期内，公司客户存款利息支出为1039.75亿元，比上年减少117.59亿元，下降10.16%[93] - 报告期内，公司实现非利息净收入665.44亿元，比上年增加45.13亿元，增长7.28%，非利息净收入占比为31.21%，比上年上升1.03个百分点[100] - 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入311.02亿元，比上年减少12.81亿元，下降3.96%，占经营净收入的14.59%，比上年下降1.16个百分点[102] - 报告期内，公司交易净收益、投资性证券净收益合计为338.80亿元，比上年增加56.39亿元[104] - 报告期内，公司业务及管理费用719.38亿元，比上年增加27.24亿元，增长3.94%，成本收入比（扣除税金及附加）为32.71%，比上年上升0.10个百分点[105] - 2024年员工成本396.84亿元，较2023年增加16.01亿元，增幅4.20%；物业及设备支出及摊销费127.51亿元，增加11.76亿元，增幅10.16%；其他一般及行政费用173.09亿元，减少0.62亿元，降幅0.36%[106] - 报告期内，集团信用及其他资产减值损失合计611.13亿元，比上年减少10.91亿元，下降1.75%；其中，计提贷款及垫款减值损失526.99亿元，增加28.59亿元，增长5.74%；计提金融投资减值损失38.39亿元，增加13.34亿元，增长53.25%[107] - 报告期内，集团所得税费用为113.95亿元，比上年增加45.70亿元，增长66.96%；实际税率为14.09%，比上年上升4.98个百分点[109] - 2024年税前利润808.63亿元，较2023年增加59.76亿元，增幅7.98%[111] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，比上年末增长5.31%[112] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额（不含应计利息）57201.28亿元，比上年末增长4.03%；贷款及垫款净额占总资产比例为58.7%，比上年末下降0.7个百分点[116] - 截至报告期末，集团金融投资总额（不含应计利息）26267.89亿元，比上年末增加269.13亿元，增长1.04%[117] - 截至报告期末，集团债券投资19052.29亿元，比上年末增加512.17亿元，增长2.76%[121] - 2024年成本收入比为33.74%，较2023年上升0.07个百分点；成本收入比（扣除税金及附加）为32.71%，上升0.10个百分点[106] - 同业业务减值损失2024年为3000万元，较2023年的5700万元减少2700万元，降幅47.37%[108] - 2024年末债券投资余额190.52亿元，政府占比77.2%，较2023年的185.40亿元增长[122] - 2024年末前十大金融债券投资账面价值合计21.54亿元[124] - 2024年末对联营及合营企业投资净额73.49亿元，较上年末增长5.82%[125] - 2024年末衍生金融工具名义本金9374.18亿元，公允价值资产85.93亿元、负债81.16亿元[129] - 2024年末抵债资产余额22.86亿元，已计提减值准备11.32亿元，账面价值11.54亿元[130] - 2024年末减值准备合计191.16亿元，较2023年的185.75亿元有变动[133] - 2024年末负债总额87253.57亿元，较上年末增长4.90%[135] - 2024年末客户存款余额5864.31亿元，占比67.2%，较2023年增加[137] - 2024年末已发行债务凭证余额1224.04亿元，占比14.0%，较2023年增加[137] - 公司重视负债质量管理，相关监管指标持续达标[138] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）57782.31亿元，比上年末增加3800.48亿元，增长7.04%，占总负债比例为67.2%，比上年末上升1.5个百分点[139] - 公司存款余额为41165.86亿元，比上年末增加1842.19亿元，增长4.68%；个人存款余额为16616.45亿元，比上年末增加1958.29亿元，增长13.36%[139] - 截至报告期末，集团股东权益8073.65亿元，比上年末增长9.89%[144] - 截至报告期末，正常类贷款余额较上年末增加2131.98亿元，占比

银行不良贷款转让加速 - 多家银行加速挂牌转让不良贷款 包括建设银行 平安银行 兴业银行 中信银行 广发银行 兰州农商行 深圳南山宝生村镇银行等 [1][3] - 个人消费贷成为银行转让的重点项目 例如平安银行批量转让507户借款人1.77亿元个人消费贷 中信银行石家庄分行转让7526.99万元个人消费贷 [3] - 建设银行新疆分行挂牌转让2期个人不良贷款 涉及未偿本息总额3927.92万元和7682.86万元 起始价分别为494.82万元和844.74万元 [3] 不良贷款转让市场趋势 - 一季度不良贷款转让成交规模达483亿元 银行作为出让方交易占比70.23% [5] - 个人不良贷款批量转让规模370.4亿元 同比激增761.4% 其中个人消费贷占比超七成达268.2亿元 [5] - 单户对公不良贷款转让规模同比减少84.71%至16.1亿元 [5] 消费贷风险暴露原因 - 工商银行2024年末个人消费贷款余额4211.95亿元 同比增长28.3% 但不良率上升1.05个百分点至2.39% [7] - 建设银行境内个人消费贷款余额5278.95亿元 增长25.21% 不良率由0.86%升至1.09% [7] - 居民收入预期减弱 共债风险上升导致还款能力下降 消费信贷经历前期扩张后进入风险集中释放阶段 [6][7] 银行应对措施 - 通过转让不良资产主动防风险 释放表内压力 受宏观经济环境影响部分居民和企业还款能力下降 [4] - 监管政策鼓励加快不良贷款处置 避免风险积聚 个人消费贷款不良率攀升成为转让重点 [4] - 建议优化不良资产转让机制 推动批量转让和市场化定价 提高处置效率 加强与第三方机构合作 [7]

核心观点 - 中信银行通过前瞻性的体系建设和能力沉淀应对外部波动，实现高质量发展[1][2] - 公司在净息差、风控、战略布局等方面表现优异，成为资本市场表现最好的银行股之一[1][3][7] - 险资举牌和股价表现反映市场对公司长期价值的认可[1][15][16] 财务表现 - 2024年总资产规模突破9.5万亿元，净利润同比增长2.33%[1] - 不良贷款率压降至1.16%的近十年最佳水平，拨备覆盖率跃升至209.43%[1] - 现金分红总额从2019年117亿提升到2024年194.6亿，增幅达66%，分红比例提升至30.5%[15] 净息差管理 - 2024年净息差为1.77%，同比仅下降1个基点，比同业少降16个基点[3] - 过去三年累计下降28个基点，比同业少降28个基点[3] - 净息差优势相当于每年多增加220亿营业收入，占总营收的10%[3] - 对公存款活期占比达52%，高于同业11个百分点[5] - 存款成本率优于可比股份行平均水平14个基点[5] 风险管理 - 不良率连续6年下降，新发生不良率连续4年下降[8] - 拨备覆盖率连续4年上升[8] - 对公贷款新发生不良为0.69%，同比下降0.8个百分点[10] - 战略新兴和普惠贷款不良率分别为0.52%和1.02%[10] - 零售贷款不良率1.25%，个贷和信用卡不良率分别为0.93%和2.51%[11] 战略布局 - 对公、零售、金融市场三大板块营收占比趋近4：4：2[13] - 理财管理规模近2万亿元，较上年增长超15%[14] - 债务融资工具承销创9600亿市场纪录[14] - 非息收入连续5年正增长，复合增长率达10.5%[14] - 综合风险权重过去5年累计下降2.35个百分点[14] 资本市场表现 - 2022-2023年A股累计上涨27.41%，H股累计上涨29.76%[15] - 2024年A股上涨42%，H股上涨63%[15] - 瑞众人寿举牌累计持股达H股的5%[1]

证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临 2025-037 中信银行股份有限公司 关于 2025 年绿色金融债券（第一期）（债券通） 发行完毕的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 根据中国人民银行《准予行政许可决定书》（银许准予决字〔2025〕第5号）， 中信银行股份有限公司（以下简称"本行"）获准发行金融债券，2025年金融债 券新增余额不超过600亿元，年末金融债券余额不超过4,000亿元。本行此次发行 的2025年绿色金融债券（第一期）（债券通）（以下简称"本期债券"）已于2025 年4月25日簿记建档，并于2025年4月28日在全国银行间债券市场发行完毕。 本期债券发行规模为人民币50亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率 为1.67%。本期债券的募集资金将依据适用法律和监管部门的批准，用于《绿色 债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色产业项目。 特此公告。 中信银行股份有限公司董事会 2025 年 4 月 28 日 ...

北京市第一季度金融统计数据 - 中国人民银行北京市分行举行2025年第二季度新闻发布会，介绍2025年北京市第一季度金融统计数据 [1] - 北京市各银行已累计向30家上市公司或其主要股东发放相关贷款142亿元 [1] 股票回购增持再贷款情况 - 股票回购增持再贷款是市场关注的热点话题 [1] - 中信银行北京分行已成功为客户提供股票增持专项贷款、股票回购专项贷款，实际贷款金额近8亿元 [1] - 中信银行北京分行致力于为上市公司及其股东建立综合金融服务方案，以穿越经济周期、抵抗市场波动、实现市值管理 [1] 中信银行北京分行业务情况 - 中信银行北京分行副行长景龙表示，该行紧跟政策导向 [1] - 该行提供的综合金融服务方案包括股票增持专项贷款和股票回购专项贷款 [1]

银行分红季开启 - 银行分红季于本周正式开启 中国银行于4月20日发布公告 A股每股派发2024年末期现金红利0.1216元 股权登记日为4月24日 除权除息日为4月25日 现金红利发放日为4月25日 [1] - 截至4月23日已有36家银行披露分红计划 分红总额达6161.26亿元 包含去年超2300亿元的中期分红 [1][2] 国有大行分红表现 - 六大国有银行全年累计分红金额超4200亿元 较上年增加近100亿元 分红总额创新高 分红比例稳定在30%及以上 分红频次均增至一年两次 [2] - 工商银行以1097.73亿元分红金额领跑 建设银行1007.54亿元紧随其后 农业银行和中国银行分别派现846.61亿元和713.6亿元 交通银行和邮储银行为281.46亿元和259.41亿元 [3] - 六大行合计分红额占银行业分红总额比重超70% 展现头部银行盈利能力和分红力度优势 [3] 股份制银行分红情况 - 招商银行以504.4亿元分红总额领跑股份制银行 董事会通过2025年度中期利润分配议案 将首次进行中期分红 [3] - 招商银行自2013年起将30%以上分红率写入公司章程 去年现金分红比例达35.3% 每股现金分红两元 [3] - 兴业银行首次将分红比例提升至30%以上 2025年择机启动中期分红 中信银行计划分红比例也超30% [3] 不同类型银行分红比例 - 国有大行近3年现金分红比例均超30% 股份制商业银行近3年平均现金分红比例逐年提升 2023年达29.4% [4] - 城商行近3年平均现金分红比例有所下滑 2023年为24.8% 农商行2023年平均现金分红比例为22% 为各类银行中最低 [4] 银行分红承诺与案例 - 浙商银行现金分红总额42.84亿元 占归属于普通股东净利润的30.12% 较2022年37%和2023年31.98%略有下降 [5][6] - 杭州银行上市以来净利润增长3.26倍 每股分红增长3.25倍 现金分红总额增长4.07倍 累计派发现金分红超188亿元 超过IPO、定增、部分可转债转股的融资总额 [6] - 华夏银行拟分配现金股利48.55亿元 连同中期派发现金股利15.91亿元 全年共派发现金股利64.46亿元 [7] - 郑州银行计划分红1.82亿元 现金分红比例为9.69% 在上市银行中排名垫底 但为时隔四年首次分红 [7]

文章核心观点 中信银行行长芦苇任职资格获监管部门核准 自2025年4月21日起正式就任 其履历丰富经验资深 [2] 行长任职情况 - 2025年2月20日中信银行董事会会议审议通过聘任芦苇为行长的议案 [2] - 近日国家金融监督管理总局核准芦苇行长任职资格 [2] - 芦苇自2025年4月21日起正式就任中信银行行长 [2] 行长履历背景 - 芦苇是中信体系培养的资深金融高管 曾是中信银行最年轻副行长之一 有26年跨领域管理经验 职业路径覆盖银行前中后台及信托业态 兼具财务专长与国际化视野 [2] - 1997年1月起进入中信银行总行营业部工作 历经基层及中层岗位 后主导核心部门 任多地分行及子公司重要职务 2025年回归中信银行任党委副书记并接任行长 [3] 中信银行2024年业绩情况 - 2024年中信银行资产总额首次突破9.5万亿元 比上年末增长5.31% [3] - 2024年营业收入2136.46亿元 比上年增长3.76% 实现利息净收入1466.79亿元 比上年增长2.19% 呈逆势增长态势 [3] - 2024年该行净息差达1.77% 已是第三年连续保持行业领先水平 [3]