报告公司投资评级 - 维持“推荐”评级 [2][6] 报告的核心观点 - 中信银行战略及业务发展更趋均衡，经营规划成效显著，一季度因贷款重定价业绩阶段性承压，资产质量保持稳定，在中信集团金融全牌照赋能下，各项业务仍有向上发展空间 [6] 根据相关目录分别进行总结 财务指标 - 2025年一季报显示，营业收入517.7亿元，同比-3.72%；营业利润228.05亿元，同比增长4.22%；归母净利润195.09亿元，同比增长1.66%；不良率环比持平于1.16%，拨备覆盖率环比下降2.3pct至207.1% [2] - 预计25 - 27年营收增速分别为0.6%、4.1%、5.7%（前值为3.6%、4.1%、5.4%）；归母净利润增速分别为1.5%、3.0%、5.0%（前值为3.4%、4.6%、6.2%） [6] 营收与业绩 - 核心营收维持正增，1Q25单季营收同比增长 - 3.72%，增速较2024年下降7.3pct，净利息收入和净手续费收入仍实现同比正增，增速分别为2.1%、0.7%，其他非息收入同比 - 26.6% [6] - 净利润增速保持稳健，1Q25归母净利润同比 + 1.66%，增速较24年末下降0.67pct，降幅低于营收端，因有效压降业务及管理费用（同比下降3.3%），拨备适当少提反哺利润 [6] 信贷与存款 - 对公贷款投放较好支撑信贷规模提速，1Q25生息资产/贷款同比增长8.2%/5.1%，增速分别环比 + 3.5pct/+1.0pct，对公贷款投放较好，一般公司贷款/零售贷款/票据贴现分别同比增长10.6%、1.6%、 - 16.4% [6] - 存款增势较好，1Q25计息负债/存款同比增长8.7%/11.3%，增速环比分别 + 4.4pct/+4.2pct，预计个人存款延续较好增势，对公贷款增长带动对公低成本结算性存款增长 [6] 净息差 - 测算单季净息差降幅走扩，单季年化净息差环比下降10bp至1.61%，降幅走扩，主要是资产端收益率下行较多 [6] - 资产端收益率下行，1Q25单季生息资产收益率环比下降25bp至3.31%；负债端成本率下降，1Q25单季计息负债成本率环比下降15bp至1.74%，降幅扩大 [6] 资产质量 - 资产质量总体保持稳定，1Q25不良率环比持平于1.16%，单季不良净生成率环比上升6bp至1.01%，关注率环比 + 4bp至1.68% [6] - 对公端有所改善，对公贷款（含贴现）不良贷款率与关注贷款率均较上年末下降，零售贷款资产质量有所承压，按揭贷款不良率环比下降0.1pct至0.39% [6] 投资建议 - 给予公司2025E目标PB 0.62X，对应目标价8.23元，按照当前AH溢价比例1.3，H股合理价值6.78港币/股，当前股价对应2025E股息率仍有5% [6]

基金产品概况 - 招商基金推出招商红利量化选股混合型证券投资基金，该基金为契约型开放式混合基金，已获中国证监会证监许可〔2025〕551号文准予注册 [1][2] - 基金分为A类和C类份额，A类份额代码为023806，C类份额代码为023807，两类份额主要区别在于收费方式，A类收取认购、申购费但不计提销售服务费，C类不收取认购、申购费但从资产中计提销售服务费 [25][26] - 基金存续期限为不定期，运作方式为契约型开放式 [26] 募集安排与规模 - 基金发售期为2025年5月14日至2025年5月28日，基金管理人可根据认购情况调整募集时间，但最长不超过法定募集期限 [2][33] - 基金首次募集规模上限为30亿元人民币，最低募集份额总额为2亿份，募集金额需不少于2亿元人民币且认购人数不少于200人方可满足备案条件 [3][29][30][70] - 若募集期内任何一日累计有效认购申请金额超过30亿元，基金管理人将采取末日比例确认的方式控制规模，未确认部分的认购款项将退还投资者 [4][31] 投资策略与范围 - 本基金为混合型基金，股票、存托凭证投资比例为基金资产的60%-95% [10] - 基金采用量化模型构建投资组合，但该模型仅为选股模型，不用于高频交易 [10] - 投资范围包括A股、港股通标的股票、存托凭证、资产支持证券，并可参与股指期货、国债期货、股票期权等金融衍生品投资以及融资业务，以进行套期保值等操作 [10][11][12][13][15][18][19] 投资者认购规定 - 募集对象为符合法律法规规定的个人投资者、机构投资者、合格境外投资者及其他允许投资证券投资基金的投资人 [4][32] - 投资者通过非直销销售机构或基金管理人官网交易平台认购，单个基金账户首次及追加认购单笔最低金额均为1元，通过基金管理人直销柜台认购，首次单笔最低金额为50万元，追加认购单笔最低金额为1元 [5][42] - 投资者在募集期内可多次认购，A类份额认购费按每笔申请单独计算，申请一经受理不得撤销 [5][42] - 如单一投资者认购基金份额比例达到或超过50%，基金管理人有权全部或部分拒绝其认购申请 [6] 销售与服务机构 - 销售机构包括直销机构和非直销销售机构，直销机构为招商基金管理有限公司 [5][72] - 基金托管人为中信银行股份有限公司，登记机构为招商基金管理有限公司 [1][71][72] - 其他中介机构包括律师事务所上海源泰律师事务所和会计师事务所德勤华永会计师事务所 [72][73] 费用与份额计算 - 基金份额发售面值为人民币1.00元，按面值发售 [28][36] - A类基金份额收取认购费用，具体费率按认购金额分档，认购费用不列入基金财产，主要用于募集期间的市场推广、销售、登记等费用，C类份额不收取认购费用 [37][38] - 认购份额计算时，认购金额在募集期间产生的利息将折算为基金份额归持有人所有 [6][39][40] 运营与清算 - 募集期间募集的资金存入专门账户，在募集结束前任何人不得动用，募集期间产生的信息披露费、会计师费等不得从基金财产中列支 [67][68] - 基金权益登记由登记机构在发售结束后完成 [69] - 若募集失败，基金管理人需在募集期限届满后30日内返还投资者已交纳款项并加计银行同期活期存款利息 [71]

论坛概况 - 中信银行主办"科技大时代·投资新生态"私募股权生态伙伴论坛 聚焦科技变革与资本赋能 探讨科技成果转化与产业升级的破局之道 [1] - 论坛汇聚投资界和科技界专家代表 旨在推动科技与金融深度融合 [1] 中信银行战略与举措 - 中信银行副行长提出三大方向：聚焦"场景化"需求破解科技企业融资痛点 打造"生态化"体系推进科技金融融合 强化"数字化"赋能构建智慧金融服务中枢 [1] - 发布"启航计划——科技成果转化赋能行动" 采用"6维产品矩阵+5圈生态中枢+3核协同引擎"创新服务方案 计划未来三年助力10000家科技企业 [1] - 近年来在"投早、投小、投硬科技"领域发力 推出科技成果转化贷 支持初创期硬科技企业技术攻关 打通科技成果转化最初一公里 [2] 金融服务方案 - 中信银行投资银行部/科技金融中心与私人银行部联合发布"私募股权基金综合金融服务方案" 提供募资支持、投资赋能、管理增效、退出护航全周期服务 [2] - 整合财富管理和高端权益等特色产品 为私募机构及其关键人打造"投行+私行"综合解决方案 [2] 未来规划 - 中信银行表示将继续坚持服务实体经济根本宗旨 践行"成就伙伴"理念 与产业升级和创新驱动同行 [2]

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级，目标价9.31元/股，对应2025年PB 0.70倍，现价空间29% [5][6] 报告的核心观点 - 中信银行2025Q1资产扩表提速，息差环比下行，其他非息拖累；营收同比下降3.7%，增速由正转负；归母净利润同比增长1.7%，增速较24A放缓0.7pc；2025Q1末不良率环比持平于1.16%；2025Q1末拨备覆盖率207%，较24A末下降2.3pc [1] 根据相关目录分别进行总结 营收增速下降 - 2025Q1营收同比下降3.7%，增速较24A放缓7.5pc；归母净利润同比增长1.7%，增速较24A放缓0.7pc [2] - 规模扩张和拨备反哺为主要支撑项，息差下行和交易收入波动为主要拖累项 [2] - 25Q1末总资产同比增长8.7%，增速较24A末提升3.4pc；贷款同比增长5.1%，增速较24A末提升1.1pc；债券投资同比增长9.4%，增速较24A末提升8.3pc [2] - 25Q1中信银行息差为1.61%，环比下降10bp，息差拖累持续 [2] - 25Q1其他非息收入环比下降3.3%，同比下降26.6%，增速较24A末放缓46.3pc，其他非息收入是营收最大拖累项 [2] - 25Q1减值损失同比下降14.4%，降幅较24A末扩大12.6pc，信用成本对利润支撑加强 [2] - 中信银行全年营收可能保持小幅负增，主要考虑息差下行以及债市波动 [2] 息差环比下行 - 25Q1中信银行息差环比24Q4下降10bp至1.61%，资产端下行幅度大于负债端下行幅度 [3] - 25Q1资产收益率环比下降25bp至3.31%，受市场利率下行和资产结构变化影响，债券增配可能对息差产生负面影响 [3] - 25Q1负债成本率环比下降15bp至1.74%，得益于存款利率调整 [3] - 中信银行息差仍面临收窄压力，主要考虑市场利率下行和债券票息利差收窄 [3] 资产质量波动 - 25Q1末中信银行不良率环比持平于1.16%，关注率较24Q4末上升5bp至1.68%，风险指标小幅承压 [4] - 25Q1中信银行真实不良TTM生成率1.28%，环比上升2bp [4] 盈利预测与估值 - 预计2025 - 2027年归母净利润同比增长0.6%/3.0%/4.9%，对应BPS 13.27/14.12/15.00元 [5] - 现价对应PB 0.54/0.51/0.48倍 [5]

报告公司投资评级 - 维持“买入”评级，目标价9.31元/股，对应2025年PB 0.70倍，现价空间29% [5][6] 报告的核心观点 - 中信银行2025Q1资产扩表提速，息差环比下行，其他非息拖累；营收同比下降3.7%，增速由正转负；归母净利润同比增长1.7%，增速较24A放缓0.7pc；2025Q1末不良率环比持平于1.16%；2025Q1末拨备覆盖率207%，较24A末下降2.3pc [1] 各部分总结 营收增速下降 - 2025Q1营收同比下降3.7%，增速较24A放缓7.5pc；归母净利润同比增长1.7%，增速较24A放缓0.7pc；规模扩张和拨备反哺为主要支撑项，息差下行和交易收入波动为主要拖累项 [2] - 25Q1末总资产同比增长8.7%，增速较24A末提升3.4pc；贷款同比增长5.1%，增速较24A末提升1.1pc；债券投资同比增长9.4%，增速较24A末提升8.3pc；OCI、TPL、AC账户规模分别环比增长12.5%、1.0%、0.4%；一季度债券市场回撤后，显著增配OCI账户债券 [2] - 25Q1息差为1.61%，环比下降10bp，息差拖累持续 [2] - 25Q1其他非息收入环比下降3.3%，同比下降26.6%，增速较24A末放缓46.3pc，是营收最大拖累项 [2] - 25Q1减值损失同比下降14.4%，降幅较24A末扩大12.6pc，信用成本对利润支撑加强 [2] - 全年营收可能保持小幅负增，主要考虑息差下行以及债市波动 [2] 息差环比下行 - 25Q1息差环比24Q4下降10bp至1.61%，资产端下行幅度大于负债端下行幅度 [3] - 25Q1资产收益率环比下降25bp至3.31%，受市场利率下行和资产结构变化影响，债券增配可能对息差产生负面影响 [3] - 25Q1负债成本率环比下降15bp至1.74%，得益于存款利率调整 [3] - 息差仍面临收窄压力，主要考虑市场利率下行和债券票息利差收窄 [3] 资产质量波动 - 25Q1末不良率环比持平于1.16%，关注率较24Q4末上升5bp至1.68%，风险指标小幅承压 [4] - 25Q1真实不良TTM生成率1.28%，环比上升2bp [4] 盈利预测与估值 - 预计2025 - 2027年归母净利润同比增长0.6%/3.0%/4.9%，对应BPS 13.27/14.12/15.00元；现价对应PB 0.54/0.51/0.48倍 [5]

中信银行成都分行业务发展 - 2024年存贷规模创新高 自营存款余额达1507亿元（较年初增长118亿元） 各项贷款余额1772亿元（较年初增长74亿元）[4] - 战略性新兴产业贷款余额超184亿元（年增35亿元） 制造业中长期贷款余额97亿元（年增15亿元） 民企贷款余额259亿元（年增8亿元）[4] - 科技金融贷款余额132亿元 综合融资余额增量40亿元 前五批国家级专精特新"小巨人"企业触达率超95%[6] 金融产品与服务创新 - 推出"科创e贷"信贷产品 为专精特新企业提供300万元快速贷款[2] - 开发公积金"积金宝"产品 实现91家企业网银办理公积金开户[7] - 发布国资专业版司库系统 完成交易额238.4亿元 上线105户（含7户国家级专精特新客户）[7][8] 重点领域金融支持 - 绿色信贷余额突破172亿元（较年初增长33亿元） 承销绿色债券10亿元（市占率超9%）[6] - 普惠金融贷款余额240亿元（年增10亿元） 小微企业贷款余额628亿元（较年初增长12亿元）[6] - 养老金融客户年增3.8万户 商业养老金保有量增量超4亿元[6] 典型案例 - 为沃飞长空开立数百万元工程款支付保函 助力电动垂直起降飞行器生产基地建设[2] - 采用"前期贷+项目贷款"模式支持西南地区首个光伏组件制造基地建设[5] - 为农民工工资发放提供专属金融服务 现场开立并激活工资卡[4] 战略规划 - 成立"五篇大文章"领导小组 推动资源向先进制造业、设备更新等领域倾斜[4] - 2025年深化"五个领先"银行战略 强化中长期发展能力[10] - 通过"中信联合舰队"模式提供"股权+债权""融资+融智"综合服务[9]

证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2025-040 中信银行股份有限公司监事会会议决议公告 本行监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 中信银行股份有限公司（以下简称"本行"）于2025年4月9日以书面形式发 出会议通知和材料，于2025年4月29日在北京市朝阳区光华路10号院1号楼中信大 厦以现场会议形式完成一次监事会会议召开并形成决议。本次会议应出席监事6 名，实际出席监事6名，监事魏国斌、李蓉、程普升、张纯现场参加了会议，监 事孙祁祥、曾玉芳通过视频参加了会议。经全体监事一致推举，由魏国斌监事主 持会议。会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部 门规章、规范性文件和《中信银行股份有限公司章程》以及相关议事规则的规定。 根据表决情况，会议审议通过以下议案： 审议通过《中信银行股份有限公司2025年第一季度报告》 表决结果： 赞成6票 反对0票 弃权0票 监事会经审核认为，《中信银行股份有限公司2025年第一季度报告》的编制 和审议程序符合有关法律、行政法规和监管规定，报告内容真 ...

证券代码：601998 证券简称：中信银行 公告编号：临2025-039 中信银行股份有限公司董事会会议决议公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 中信银行股份有限公司（以下简称"本行"）于2025年4月15日以书面形式 发出有关会议通知和材料，于2025年4月29日在北京市朝阳区光华路10号院1号楼 中信大厦以现场会议形式完成一次董事会会议召开并形成决议。本次会议应出席 董事8名，实际出席董事8名，其中，周伯文独立董事因公务委托廖子彬独立董事 代为出席并表决，黄芳、廖子彬、王化成等3名董事以视频方式参加会议。本次 会议由方合英董事长主持，本行监事和高级管理人员列席了会议。会议的召开符 合《中华人民共和国公司法》等有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和 《中信银行股份有限公司章程》的规定。根据表决结果，会议审议通过了以下议 案： 一、审议通过《中信银行股份有限公司2025年第一季度报告》 二、审议通过《中信银行股份有限公司2025年一季度第三支柱信息披露报告》 表决结果：赞成8票 反对0票 弃权0票 三、审议通 ...

文章核心观点 4月29日中信银行股票收盘大跌，易方达增强回报债券A一季度新进成为其前十大股东，介绍了该基金经理王晓晨履历及易方达基金公司股权结构 [1][6] 中信银行情况 - 4月29日中信银行股票收盘大跌2.04% [1] - 中信银行成立于1987年，位于北京，从事货币金融服务，注册资本4893479.6573万人民币，法定代表人为方合英 [1] 易方达增强回报债券A情况 - 易方达增强回报债券A进入中信银行前十大股东，为今年一季度新进 [1] - 今年以来收益率0.37%，同类排名358（总630） [1] 基金经理王晓晨情况 - 王晓晨为易方达增强回报债券A基金经理，中国国籍，经济学硕士 [4][5] - 累计任职时间13年又261天，任职起始日期2011 - 08 - 15，现任易方达基金管理有限公司固定收益投资部副总经理 [6] - 曾担任易方达多只基金经理，如易方达货币市场基金等，现任易方达增强回报债券型证券投资基金等多只基金经理 [5] 易方达基金管理有限公司情况 - 成立于2001年4月，董事长为刘晓艳，总经理为吴欣荣 [6] - 共有11名股东，盈峰集团有限公司等分别持股22.65%、22.65%、22.65%等不同比例 [6]

公司基本信息 - 公司法定代表人是方合英，董事会秘书是张青[28] - 公司注册及办公地址为北京市朝阳区光华路10号院1号楼6 - 30层、32 - 42层，邮编100020[28] - 公司投资者联系电话/传真为+86 - 10 - 66638188/+86 - 10 - 65559255，电子信箱为ir@citicbank.com[28] - 公司总资产规模超9.5万亿元，员工人数超6.5万名[6] - 截至报告期末，在国内153个大中城市设有1470家营业网点，有7家附属机构[4] - 中信银行（国际）有限公司在多地设有31家营业网点和2家商务理财中心[4] - 信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有3家子公司[4] - 阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心[4] 公司排名与荣誉 - 2024年在“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位，一级资本在“世界1000家银行排名”中位列第18位[6] - 2024年3月，公司在“全球银行品牌价值500强”榜单中排名第19位[33] - 公司在Brand Finance“全球银行品牌价值500强”榜单中排名上升至19位[63] - 2024年1月，公司获全国银行间同业拆借中心和上海票据交易所等多项荣誉[32] - 2024年2月，公司获上海黄金交易所和上海清算所等多项荣誉[32] - 2024年4月，公司获标普主体评级“A - ”[33] - 2024年4月，公司获中国外汇交易中心和伦敦证券交易所集团等多项荣誉[33] 公司分红情况 - 2024年度拟每10股派发现金股息1.722元，按总股本556.45亿股计算，现金股息总额为95.82亿元，连同中期股息98.73亿元，全年派息合计194.55亿元，每10股派息3.547元[9] 公司整体经营表现 - 2024年公司营收利润“双增”、存贷量价“双优”、不良拨备“双稳”、对公零售客群量“双升”[16] - 2024年法人监管评级提档，ESG评级实现跨越，总市值涨幅连续三年领先大市[16] - 公司净利润四年内实现“500亿”“600亿”两级跨越，并展现向“700亿”突破的势能[17] 公司业务发展成果 - 科技企业贷款余额年增近20%，绿色信贷余额突破6000亿，年增31%，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%国民经济行业，养老账本用户超500万户[18] - 理财管理规模近2万亿元，较上年增长超15%，债务融资工具承销创9600亿市场纪录，科技投入超百亿[19] - 零售客户增至1.45亿户，零售管理资产余额稳步提高至4.69万亿元，个人按揭贷款余额超万亿，同业目标客户合作覆盖率超80%[20] - 对公、零售、金融市场三大板块营收占比趋近4:4:2[21] 公司财务关键指标变化 - 2024年营业收入2136.46亿元，较2023年的2058.96亿元增长3.76%[38] - 2024年归属于本行股东的净利润685.76亿元，较2023年的670.16亿元增长2.33%[38] - 2024年平均总资产回报率（ROAA）为0.75%，较2023年的0.77%下降0.02个百分点[41] - 2024年加权平均净资产收益率（ROAE）为9.79%，较2023年的10.80%下降1.01个百分点[41] - 2024年末总资产95327.22亿元，较2023年末的90524.84亿元增长5.31%[43] - 2024年末贷款及垫款总额57201.28亿元，较2023年末的54983.44亿元增长4.03%[43] - 2024年末总负债87253.57亿元，较2023年末的83178.09亿元增长4.90%[43] - 2024年末客户存款总额57782.31亿元，较2023年末的53981.83亿元增长7.04%[43] - 2024年末归属于本行股东的权益总额7892.64亿元，较2023年末的7172.22亿元增长10.04%[43] - 2024年基本每股收益1.22元/股，较2023年的1.27元/股下降3.94%[38] - 2024年末不良贷款率为1.16%，较2023年的1.18%下降0.02%；拨备覆盖率为209.43%，较2023年的207.59%上升1.84%；贷款拨备率为2.43%，较2023年的2.45%下降0.02%[46] - 2024年非经常性损益净额为7.66亿元，非经常性损益税后利润影响净额为5.14亿元，其中影响母公司股东的非经常性损益为5.14亿元[49] - 2024年末核心一级资本充足率为9.72%，较2023年的8.99%上升0.73个百分点；一级资本充足率为11.26%，较2023年的10.75%上升0.51个百分点；资本充足率为13.36%，较2023年的12.93%上升0.43个百分点[50] - 2024年末杠杆率为7.06%，较2023年的6.66%上升0.40个百分点[50] - 2024年末流动性覆盖率为218.13%，较2023年的167.48%上升50.65个百分点；本外币流动性比例为72.08%，较2023年的52.79%上升19.29个百分点；人民币流动性比例为73.47%，较2023年的52.00%上升21.47个百分点；外币流动性比例为67.23%，较2023年的64.83%上升2.40个百分点[51] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告会计准则计算的2024年末净资产与2024年净利润无差异[52] - 2024年集团营业收入2136.46亿元，同比增长3.76%；利息净收入1466.79亿元，同比增长2.19%；非利息净收入669.67亿元，同比增长7.39%；归属于本行股东的净利润685.76亿元，同比增长2.33%[65] - 截至报告期末，集团不良贷款余额664.85亿元，较上年末增加16.85亿元，增长2.60%；不良贷款率1.16%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率209.43%，较上年末上升1.84个百分点[65] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，较上年末增长5.31%；贷款及垫款总额57201.28亿元，较上年末增长4.03%；客户存款总额57782.31亿元，较上年末增长7.04%[66] - 报告期内，集团营业收入中利息净收入占比68.7%，较上年下降1个百分点；非利息净收入占比31.3%，较上年上升1个百分点[69] - 报告期内，集团营业支出1327.17亿元，较上年增长1.31%；利润总额808.63亿元，较上年增长7.98%；所得税费用113.95亿元，较上年增长66.96%；净利润694.68亿元，较上年增长2.07%[68][69] - 报告期内，集团税金及附加21.94亿元，较上年增长0.41%；业务及管理费694.10亿元，较上年增长4.20%；信用及其他资产减值损失611.13亿元，较上年下降1.75%；营业外收支净额6600万元，较上年增长725.00%[69] - 公司2024年利息净收入1466.79亿元，较2023年的1435.39亿元增加31.40亿元[73][76] - 2024年净息差为1.77%，较上年稳中微降0.01个百分点；净利差为1.71%，较上年下降0.04个百分点[73][77] - 2024年生息资产收益率为3.73%，较上年下降0.22个百分点；付息负债成本率为2.02%，较上年下降0.18个百分点[72][73][77] - 2024年利息收入3097.91亿元，较上年减少79.01亿元，下降2.49%[78] - 2024年贷款及垫款利息收入2359.22亿元，较上年减少74.77亿元，下降3.07%[79] - 2024年金融投资利息收入544.91亿元，较上年减少24.47亿元，下降4.30%[84] - 2024年存放中央银行款项利息收入58.42亿元，较上年减少6.03亿元，下降9.36%[85] - 2024年存放同业款项及拆出资金利息收入122.61亿元，较上年增加23.80亿元，增长24.09%[86] - 2024年买入返售金融资产利息收入12.75亿元，较上年增加2.46亿元，增长23.91%[87] - 2024年利息支出1631.12亿元，较上年减少110.41亿元，下降6.34%[88] - 公司存款定期平均余额2024年为19044.64亿元，利息支出484.03亿元，平均成本率2.54%；活期平均余额2024年为20668.27亿元，利息支出217.68亿元，平均成本率1.05%[93] - 卖出回购金融资产款利息支出2024年为41.48亿元，比上年增加3.86亿元，增长10.26%，平均余额增加212.83亿元，平均成本率下降0.03个百分点[94] - 非利息净收入2024年为669.67亿元，比上年增加46.10亿元，增长7.39%，占比为31.34%，比上年上升1.05个百分点[96] - 手续费及佣金净收入2024年为311.02亿元，比上年减少12.81亿元，下降3.96%，占营业净收入的14.56%，比上年下降1.17个百分点[97] - 投资收益、公允价值变动损益合计2024年为330.73亿元，比上年增加67.18亿元[99] - 业务及管理费用2024年为694.10亿元，比上年增加27.98亿元，增长4.20%，成本收入比为32.49%，比上年上升0.14个百分点[100] - 信用及其他资产减值损失合计2024年为611.13亿元，比上年减少10.91亿元，下降1.75%[101] - 所得税费用2024年为113.95亿元，比上年增加45.70亿元，增长66.96%，实际税率为14.09%，比上年上升4.98个百分点[104] - 截至报告期末，集团资产总额95327.22亿元，比上年末增长5.31%[106] - 贷款及垫款总额（不含应计利息）截至报告期末为57201.28亿元，比上年末增长4.03%；金融投资总额（不含应计利息）为26267.89亿元，比上年末增加269.13亿元，增长1.04%[110][111] - 截至2024年12月31日，贷款及垫款总额5720.13亿元，2023年末为5498.34亿元[112] - 截至2024年12月31日，金融投资总额2626.79亿元，2023年末为2599.88亿元[113] - 截至报告期末，债券投资19052.29亿元，较上年末增加512.17亿元，增长2.76%[114] - 截至报告期末，长期股权投资净额73.49亿元，较上年末增长5.82%[118] - 截至2024年12月31日，衍生金融工具名义本金合计9374.18亿元，2023年末为6738.84亿元[121] - 截至报告期末，抵债资产余额22.86亿元，已计提减值准备11.32亿元，账面净值11.54亿元[121] - 2024年信用减值准备小计1900.28亿元，2023年末为1846.11亿元[125] - 截至报告期末，负债总额87253.57亿元，较上年末增长4.90%[126] - 2024年末客户存款58643.11亿元，占比67.2%，2023年末为54676.57亿元，占比65.7%[127] - 2024年末已发行债务凭证12240.38亿元，占比14.0%，2023年末为9659.81亿元，占比11.6%[127] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）57782.31亿元，比上年末增加3800.48亿元，增长7.04%；客户存款占总负债比例为67.2%，比上年末上升1.5个百分点[131] - 集团公司存款余额为41165.86亿元，比上年末增加1842.19亿元，增长4.68%；个人存款余额为16616.45亿元，比上年末增加1958.29亿元，增长13.36%[131] - 截至报告期末，集团股东权益8073.65亿元，比上年末增长9.89%[137] - 截至报告期末，集团正常类贷款余额较上年末增加2131.98亿元，占比97.20%，较上年末下降0.05个百分点；关注类贷款余额较上年末增加69.01亿元，占比1.64%，较上年末上升0.07个百分点；不良贷款余额较上年末增加16.85亿元，不良贷款率1.16%，较上年末下降0.