出发，在网点布局、厅堂服务、互联网智能设施等方面，线下和线上一体推进适老化改造。在网点为特 需老年人开设绿色通道，提升老年人业务办理便利性；加强网点现金管理，保障网点现金储备；为方便 老年群体办理业务，在厅堂放置饮水机、手提袋、老花镜、爱心座椅等基础敬老服务设施，进一步提升 老年人服务体验。 除此之外，中国银行杭州市分行还持续开展多样化、创新性的金融服务活动，大力提升该行适老化服 务，加强与老年大学、养老机构的密切合作，持续推进适老化服务意识与能力。同时，围绕"个人养老 三支柱"体系，持续提升银发客群服务能力，致力打造中行养老金融服务品牌。 从一站式养老金融服务助力民众提前规划养老，到陪伴式服务给予老年群体温暖关怀。未来，中国银行 杭州市分行将以此次展会为契机，提升适老服务的深度与广度，不断积极探索，从服务设施、服务理念 等方面持续提升效能，构建多层次服务体系，创新产品供给，优化适老化服务，打造特色化差异化的养 老金融服务，以高质量金融服务赋能杭州养老产业高质量发展。 商报讯（记者 苗露）"小伙子，之前看新闻说，个人消费贷国家有贴息，这个是怎么办的？""我们家里 有一些破损的钱币，可以拿到柜台置换吗？""最近 ...

银登中心不良贷款转让业务持续升温，成为2025年金融机构化解资产风险的重要抓手之一。仅12月1日 至3日三天内，该平台就集中披露近60条不良贷款转让公告，建设银行、邮储银行、中信银行等多家主 流机构密集参与，转让标的涵盖个人消费贷、经营性贷款及企业贷款等多个品类。在此背景下，银行与 消费金融机构纷纷加大不良处置力度，通过多元路径加速出清不良"包袱"，全力守护资产质量安全，为 业务可持续发展夯实基础。 监管部门的政策支持为不良处置工作提供了有力保障。2025金融街论坛年会上，国家金融监督管理总局 局长李云泽提出"加大不良资产处置和资本补充力度，丰富处置资源和手段"；同年5月，金融监管总局 在相关工作通知中明确要求，金融机构需做实贷款风险分类，加大不良贷款处置力度，倾斜核销资源。 此前《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》的发布，进一步拓宽了不良资产收购范围，推动市场 规范化发展。 银登中心作为银行业不良转让的核心平台，业务规模持续扩容。数据显示，2025年一季度，个人不良贷 款批量转让业务规模已达370.4亿元，同比激增761.4%，其中个人消费贷款占比超七成。多家银行选择 通过该平台批量转让不良债权，平安银 ...

"以个人消费贷为代表的零售金融业务始终是银行的基石业务。"某上市银行人士向记者表示，"尽管年内不良有所上升，但 随着经济形势持续企稳向好，预计未来个贷规模依然会有稳定增长。在政策的持续激励下，相信银行机构会为'金融促消 费'发挥更大作用。" 在中央与金融机构联动的背后，地方金融监管部门正扮演着关键的"催化剂"角色。多地监管局主动作为，指导辖内机构优化 信贷结构，并创新性地引入财政工具，为消费信贷"降本增效"。 河北省地方金融监管局联合多部门成立工作专班，不仅推动个人消费贷款财政贴息政策落地，还指导银行利用科技手段优化 流程，创新推广景区经营权质押、知识产权融资等模式，精准支持文旅冰雪、体育康养、银发经济等新兴消费领域。截至10 月末，河北省个人贷款余额已超2.13万亿元。 来源：环球总财 #金融促消费##提振消费##促消费##加快推动个人消费贷款业务发展# 【#金融"活水"精准滴灌消费，多方合力点燃内需引擎#】 在中央经济工作会议将"促消费"置于明年经济工作首要任务的背景下，一场由顶层设计引领、金融机构与地方政府协同发力 的"金融促消费"行动正全面展开。近日，商务部、央行等三部门联合发文，为更大力度提振消费提 ...

【环球网财经综合报道】在中央经济工作会议将"促消费"置于明年经济工作首要任务的背景下，一场由顶层设计引领、金融 机构与地方政府协同发力的"金融促消费"行动正全面展开。近日，商务部、央行等三部门联合发文，为更大力度提振消费提 供政策指引，多家银行与地方监管部门迅速响应，通过加大信贷投放、创新服务模式、提供财政贴息等多种方式，为激发国 内消费市场潜力注入强劲动力。 作为金融体系的主力军，各大商业银行正积极承担起服务实体经济、提振内需的社会责任。工商银行、建设银行等国有大行 相继召开党委会议，明确将支持扩大内需作为重点工作，深入推进消费金融专项行动。部分银行更是以亮眼的"成绩单"彰显 了其决心与行动力。据了解，截至今年11月末，光大银行本年个人消费信贷投放规模已超8000亿元，有效激发了居民的消费 潜力。 "以个人消费贷为代表的零售金融业务始终是银行的基石业务。"某上市银行人士向记者表示，"尽管年内不良有所上升，但 随着经济形势持续企稳向好，预计未来个贷规模依然会有稳定增长。在政策的持续激励下，相信银行机构会为'金融促消 费'发挥更大作用。" 分析人士指出，中央顶层设计、银行积极作为与地方精准施策形成了强大的政策合 ...

作为深耕区域经济的金融主力军，杭州银行（600926）持续响应政策导向，以金融"活水"精准滴灌地方 消费市场，切实践行中央扩大内需、提振消费的战略部署。依托对区域消费场景的深刻洞察，杭州银行 正围绕居民消费升级需求与重点消费领域"因城施策"，持续优化金融产品与服务，在助力稳定地方消费 大盘中展现出鲜明的责任担当与专业优势。 杭州银行坚定锚定"巩固消费信贷"战略导向，将个人住房按揭贷款与消费贷业务作为发力重点，形成支 撑消费增长的双引擎。在住房按揭贷款领域，杭州银行积极跟进2025年国家新出台的楼市需求刺激及金 融支持政策，既巩固杭州本土市场的核心投放优势，又着力提升重点一线城市的业务贡献度，推动房贷 投放规模与余额实现稳步增长，精准契合居民刚性及改善性住房需求。 个人消费贷业务则以"拓新户、增规模"为核心目标，通过数智化手段深化精细化经营。针对不同客群特 点，杭州银行一方面以"专属产品、专职队伍、专业管理"的"三专模式"赋能普通客群服务，另一方面深 挖优质客群潜力，实现分层分类精准触达。同时，通过焕新消费贷产品体系、推出金融促消费专项行 动，全方位激发消费活力。 12月14日，商务部、中国人民银行、金融监管总 ...

还有银行晒出了最新成绩单。智通财经记者从光大银行了解到，该行积极响应相关号召，持续优化个人 消费信贷服务体系，有效激发居民消费潜力。"截至今年11月末，我行本年个人消费信贷投放规模已超 8000亿元。" 多地监管部门指导机构加大信贷投放 智通财经12月15日讯（记者 彭科峰）中央经济工作会议将"促消费"作为首要任务后，商务部、央行等 三部门随即于1月14日发布《关于加强商务和金融协同 更大力度提振消费的通知》，强调进一步激发消 费潜力。 近日，智通财经记者采访获悉，目前多家银行正在积极响应中央号召，持续加大个人消防贷的投放，多 地金融监管部门也正在持续指导金融机构围绕金融促消费发力。 "以个人消费贷为代表的零售金融业务始终是银行的基石业务。尽管年内不良有所上升，但随着经济形 势持续企稳向好，预计未来个贷规模依然会有稳定增长。"某上市银行人士向智通财经记者表示，在政 策的持续激励下，相信银行机构会为"金融促消费"发挥更大作用。 多家银行公开回应"促消费"，有股份行年内消费贷投放规模已破8000亿 近期，中央经济工作会议顺利举行，会议确定了明年经济工作要抓好的重点任务，其中"坚持内需主 导，建设强大国内市场"被列 ...

近年来，随着普惠金融覆盖面不断延伸，客群下沉的同时，也带来了资产质量层面的考验。小微企业与个人偿债能力易受经济波动、收入等因素影响，银行 与消金机构的普惠类资产质量压力正逐步显性化。作为普惠金融服务的两大主力军，银行与消金机构纷纷打响资产质量保卫战，推动普惠金融"质效并重"， 实现可持续发展。 动作频频 与大中型企业相比，小微经营主体普遍存在经营不稳定、缺少有效抵押物等问题；在宏观经济波动因素的影响下，个人偿债能力的下降，也对消费贷、经营 贷资产质量形成压力。 当前，普惠金融主力军正多线推进"资产质量保卫战"。2025年以来，银登中心平台上，多家银行与消金机构正高频挂牌小微企业、个人消费贷及经营贷不良 资产转让项目，市场活跃度显著提升。 从处置方式来看，一方面，多家银行通过银登中心批量转让不良债权。例如，平安银行11月集中发布多笔转让公告，其中济南宝世达实业等17户小微企业不 良资产包未偿本息达7.62亿元；中原银行许昌分行推出的2025年第1期个人不良贷款转让项目，涵盖453笔消费及经营性贷款，未偿本息达5.22亿元。另一方 面，针对业务中形成的各类抵债资产，精准盘活成为行业新趋势，多家银行在阿里资产平台、 ...

政策动态与覆盖范围 - 四川、重庆、贵州和云南四省市在12月陆续发布并落地地方性消费贷补贴政策 [1] - 政策是对2025年9月1日开始实施的消费贷“国补”政策的进一步细化和加码 [2] - 省级“地补”与国家级“国补”协同，旨在填补金融服务空白，特别是覆盖下沉市场和区域特色场景 [1][4] 政策执行细节 - 各地个人消费贷款年贴息比例均为1% [3] - 可享受的累计贴息上限存在差异，分别为1500元或3000元不等 [3] - 各地对贴息时间范围、金额上限和经办机构的规定略有不同，大多要求对应消费须发生在省内 [2] - 四川省补贴针对2025年10月1日至2026年3月31日期间发放的贷款 [2] - 重庆市补贴范围为2025年9月1日至2026年8月31日 [3] - 贵州省仅补贴2025年9月1日至12月31日三个月期间发放的贷款 [3] 参与金融机构 - 经办银行范围从国有大行和股份行扩围至地方银行及农信社 [1][2] - 四川省将所有在川银行机构（除国补方案规定的18家银行外）纳入经办范围 [2] - 重庆市明确将重庆银行、重庆农村商业银行、重庆三峡银行3家地方国有法人银行纳入 [3] - 贵州省和云南省的政策也明确鼓励或已包含地方性商业银行和农村信用社参与 [3][5] - 12月8日至10日，四川、重庆、贵州等地超10家区域银行宣布加入经办阵列 [2] 政策影响与行业展望 - 对于地方中小银行（如城商行、农商行）而言，该政策有助于其更好地发展消费金融业务 [1] - 地方中小银行服务的下沉客户群体对贴息政策的边际效用更大，能更有效减轻其利息支出 [6] - 政策有助于降低居民消费信贷成本，释放地方居民消费潜力 [4] - 预计后续“地补”省市将持续扩围，中西部消费复苏较弱省份及主要旅游大省可能跟进借鉴 [1][6] - 贴息资金由中央和省级财政按9:1比例承担，地方财政压力较小 [6] - 未来地方可能形成差异化的贴息模式，依据本地产业特色和消费环境精准施策 [6]

文章核心观点 - 普惠金融客群下沉导致银行与消费金融机构资产质量压力显性化 双方正通过多种方式积极处置不良资产以推动业务可持续发展 [1][3] 普惠金融资产质量现状与挑战 - 小微企业经营不稳定且缺乏抵押物 个人偿债能力受经济波动影响 对消费贷和经营贷资产质量形成压力 [3] - 行业普惠类资产质量压力正逐步显性化 银行与消费金融机构纷纷打响资产质量保卫战 [1][3] - 农业银行透露截至2025年6月末 其个人贷款和普惠贷款不良率较年初上升 变化趋势与全行业基本一致 [5] 不良资产处置市场动态 - 2025年以来 银登中心平台上多家银行与消费金融机构高频挂牌小微企业及个人消费经营贷不良资产转让项目 市场活跃度显著提升 [3] - 银行通过银登中心批量转让不良债权 例如平安银行11月集中发布的多笔转让公告中 济南宝世达实业等17户小微企业不良资产包未偿本息达7.62亿元 中原银行许昌分行个人不良贷款转让项目涵盖453笔贷款 未偿本息达5.22亿元 [3] - 银行通过阿里资产、京东资产交易等平台公开处置抵债资产 部分拍卖标的贷款来源于个人及小微企业贷款 [3] - 消费金融机构不良处置更为迫切 转让价格出现“地板价” 例如幸福消费金融1.14亿元资产包起拍价仅0.15折 [4] - 消费金融机构参与度扩容 例如海尔消费金融首次入局便连发3期项目合计债权超14亿元 马上消费金融两期项目债权总额超18亿元 [4] 资产质量对业务可持续性的影响 - 资产质量的有效控制和不良资产的处置效率直接决定普惠业务可持续边界 [5] - 若不良处置迟滞 将直接侵蚀机构利润与资本金 制约其进一步投放普惠信贷的能力 [6] - 不良问题处理不当会导致运营成本与风险定价上升 可能迫使机构提高贷款利率或收缩信贷 损害其服务普惠客群的意愿与能力 甚至导致局部市场普惠政策“失灵” [6] - 高效的处置是机构主动优化资产结构、释放风险敞口 为服务实体经济腾挪空间的表现 是保障普惠业务商业可持续的重要支撑 [6] 监管导向与机构应对策略 - 金融监管总局在2025年金融街论坛年会及5月的相关通知中 提出要加大不良资产处置和资本补充力度 丰富处置资源和手段 并要求金融机构做实贷款风险分类 加大不良贷款处置力度 [7] - 农业银行表示将坚持审慎稳健的风险偏好 聚焦“控新”与“降旧” 强化对普惠零售贷款信用风险的早识别、早预警、早核查、早处置 同时加快“智慧处置”平台建设 [5][8] - 中国银行提出加大数智化转型力度 持续强化普惠、消金等重点领域风控 严控新发生不良率并加强实质性清收力度 [8] - 建设银行强调完善普惠金融信用风险管理机制 加强普惠零售贷款集约化催收 提升不良化解处置质效 [8] - 招联消费金融表示依托金融科技构建互联网风控、数字化运营、智能化催收等核心能力 并审慎开展不良贷款转让项目 [7] 行业建议与未来方向 - 专家建议机构需从源头遏制不良 深化金融科技应用 处置端应拓宽不良资产转让渠道、扩大批量转让试点资产类型 并探索隐私计算技术实现风险信息共享 [8] - 建议强化失信联合惩戒以压缩逃废债空间 针对暂时还款困难的普惠客群推行债务重组、延期还本付息等柔性方案以提升债权回收率 [8] - 鼓励银行、消费金融机构与资产管理公司、产业基金深度合作 通过资产打包重组、产业链协同盘活等方式挖掘不良资产价值 [8] - 在经济周期调整阶段 银行与消费金融机构需在保障金融供给的同时 加快不良清收处置 并通过发行股份、可转债、永续债等方式补充资本金 确保普惠金融持续发挥作用 [6]

消费贷贴息新政实施近百日银行放贷情况 - 消费贷贴息新政于9月1日正式实行，即将满百日 [1] - 光大银行积极响应新政，近三个月月均发放个人消费贷款约700亿元 [1][3] - 光大银行在总行层面强化科技赋能搭建自动化贴息流程，在分行层面加强政策解读和客户宣传 [3] 部分大型银行消费贷增长数据 - 中国银行9月当月投放消费贷474亿元，较新政前一月多投放110亿元，较去年9月多投放147亿元 [3] - 交通银行9月当月消费贷整体发放额环比增长超过20% [3] - 建设银行9月末消费贷余额同比增长近30% [3] - 某国有大行中部地区分行9月消费贷申请和发放金额相比上月增长明显，当月发放金额增长近40%，但10月、11月新增申请有所减少，贷款暂无爆发性增长 [3] 城商行参与“国补”及地方“省补”情况 - 目前暂未有城商行入围消费贷贴息“金融国补”银行阵营的消息 [5] - 有已入围上市银行股票回购增持贷阵营的城商行因地处经济发达地区、消费氛围旺盛，对申请加入“国补”积极性不大 [5] - 该城商行认为个人消费贷单笔金额小、流程处理和数据统计麻烦，即便获得资格对银行近期整体营收和利润影响也较为有限 [5] - 四川、重庆等省市的省级个人消费贷款财政贴息政策已经先后落地，辖内银行在陆续对外公告 [5] 中小银行年底消费贷营销动态 - 各地农商行、农信社等中小银行机构正抓住时机营销消费贷产品 [7] - 青海农信推销“羚动.消费贷”，授信对象为青海省内固定单位职工，贷款额度最高200万元，期限最长7年，自9月以来已多次营销 [7] - 江苏银行无锡分行消费贷可线上申请，额度最高100万元，年化利率3%至18% [7] - 淮安农商银行消费贷最高可贷100万元，年利率低至3.0%，可用于改善居所、教育留学、购车消费等 [7] - 尽管部分银行宣传额度高达100万或200万，但超过30万以上的贷款基本只向公务员、国企、同业等“白名单”优质客户开放 [8] - 参照过往经验，部分银行可能会在年底加大个人贷款的宣传力度以达成年度目标，12月份消费贷投放通常有明显增长 [8] - 依据央行数据，去年12月居民部门贷款新增2221亿元，同比多增468亿元，其中新增短期贷款扩大至872亿元，增幅明显 [8]