审计委员会组成 - 成员由三名以上董事组成，至少一名为具专业资格独立董事，会计专业独立董事任召集人[5] - 前任会计师事务所合伙人终止合伙或无财务利益两年内不得任成员[6] - 设主任委员一名，由独立董事担任，多数为独立董事，由董事长提名、董事会选举产生[6] 审计委员会任期 - 委员任期与董事一致，届满可连选连任，特定情形经董事会同意可更换[7][8] 审计委员会职责 - 行使《公司法》规定的监事会职权，检查财务、监督董高、提议开临时股东会等[11][12] - 研究审议内审制度，组织领导内审工作，批准审计政策与计划[12] - 指导内控机制建设，检查会计政策、财务状况和风险合规情况[12] - 聘用、续聘、解聘会计师事务所，审议审计报告并判断财报信息质量[12] 审计委员会会议 - 成员每年至少与注册会计师开两次会[13] - 每季度至少开一次会，特定条件可开临时会[20] - 三分之二以上成员出席方可举行[20] - 负责事项经全体成员过半数同意后提交董事会审议[22] - 委员不能同时接受超2名委员委托[22] - 表决需经全体委员过半数通过[23] 其他 - 下设审计部和董事会办公室组成的办事机构[9] - 以书面提案向董事会提意见建议，在授权范围内履职，不单独构成提案[16] - 董事会决策属其职责的，先研究讨论再提请审议[17] - 会议记录含召开信息、出席人员、议程等内容[25] - 出席人员对所议事项保密[26] - 审议审计报告听取说明，有异议可质询，通过后提书面意见交董事会[26] - 规则术语含义与公司章程相同，“以上”含本数，“过”“超过”不含本数[28][29] - 经董事会审议通过并印发之日起生效，原规则同日废止，由董事会负责解释[29][30] - 公司非香港法例认可机构，不受香港金管局监督[31]

公司基本信息 - 公司于1996年11月6日注册登记，1998年4月更名天津市商业银行，2007年2月更名天津银行[5] - 公司注册名称中文全称为天津银行股份有限公司，英文全称为BANK OF TIANJIN CO., LTD.[6] - 公司住所为天津市河西区友谊路15号，邮编300201，电话86 - 22 - 28405262，传真86 - 22 - 28405518[7][8] - 公司注册资本为人民币6,070,551,822元[9] 股权结构 - 公司发起人股份总数为100,997.37万股，其中原信用社股权利化后股本总额46,027.37万股，新募集股本54,970万股[29] - 公司股份总数为6,070,551,822股，普通股6,070,551,822股，其中内资股4,305,952,759股，占比70.93%；H股1,764,599,063股，占比29.07%[29] 股东相关规定 - 连续180日以上单独或合计持有公司3%以上股份的股东，可要求或委托中介机构查阅公司会计账簿、凭证[48] - 连续180日以上单独或合计持有公司1%以上股份的股东，可书面请求审计委员会或董事会对违规董事、高管提起诉讼；若被拒或30日内未提起，或情况紧急，股东可自行起诉[52] - 投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持公司资本总额或股份总额5%以上，应先经公司董事会审议后报国务院银行业监督管理机构核准；持有1%以上、低于5%，应在取得相应股权后10个工作日内报告[56] 授信与担保规定 - 对单个主体授信余额不得超资本净额10%，对单个主要股东及其相关方合计授信余额不得超15%[72] - 对外担保总额超最近一期经审计净资产50%后提供的担保须经股东会审议[78] - 对外担保总额超最近一期经审计总资产30%后提供的担保须经股东会审议[78] 股东会相关 - 股东会审议一年內购买、出售重大资产超最近一期经审计总资产30%的事项[75] - 单独或合计持有公司10%以上股份的股东请求时应在2个月内召开临时股东会[78] - 股东会普通决议需出席股东所持表决权过半数通过[108] 董事会相关 - 公司董事会由17名董事组成，包括4名执行董事、13名非执行董事（含6名独立董事、1名职工董事）[162] - 董事会至少每年对主要股东资质等情况进行评估并通报，同时报送评估报告至国务院银行业监督管理机构[165] - 董事会每季度至少召开一次定期会议，会议召开14日前书面通知全体董事，会议议程及相关文件于会议召开10日前送达[169] 专门委员会 - 董事会下设发展战略、审计等专门委员会，成员不少于三人[182] - 董事会审计委员会负责审核财务信息及其披露、监督及评估内外部审计和内部控制[187] - 董事会发展战略委员会负责研究中长期发展战略、监督年度经营计划执行等[189]

公司章程 - 天津银行2025年10月22日获批准修订公司章程[2] - 修订后的章程自2025年10月22日生效[2] 组织架构 - 自章程生效日起，监事会及下设专门委员会同步撤销[3] - 现任监事不再担任相关职务，与公司无意见分歧[3] 其他 - 公告日期2025年10月30日，董事会含三类董事[6]

股份数据 - 内资股法定/注册股份数目均为4,305,952,759股，法定/注册股本均为4,305,952,759元[1] - H股法定/注册股份数目均为1,764,599,063股，法定/注册股本均为1,764,599,063元[1] - 本月底法定/注册股本总额为6,070,551,822元[1] 发行股份数据 - 内资股已发行股份总数均为4,305,952,759股[3] - H股已发行股份总数均为1,764,599,063股[3] 其他 - 股份期权不适用[4] - 香港预托证券资料不适用[5]

特色产品"量身定制"，融资需求"一触即达" 对接会上，该行重点推介"专精特新积分贷""投联贷"等创新产品，精准对接企业技术研发、产能扩张等全生命周期融资需求。通过"减费让利、绿色通道、 定制化服务"三大举措，切实降低企业融资成本。值得注意的是，借助大数据技术优化信贷审批流程，实现资金快速适配，让金融服务真正"触手可及"。 政银企联动"1+1+1"，多维机制"再升级" 9月23日，一场以"金汇市中·融聚未来"为主题的政银企对接会在济南市市中区火热召开。天津银行济南分行携手市中区政府，联合市中区金融运行监测中 心、发改局、工信局、科技局及街道办等多部门，与70余家辖区重点企业共话合作新路径，为区域经济高质量发展注入"金融活水"。 政策落地有力度，服务实体有温度 2025年作为"十四五"规划收官之年，金融支持实体经济的质效持续提升。天津银行济南分行立足区域发展实际，将普惠金融与国家"科技金融、绿色金融、 普惠金融、养老金融、数字金融"五篇大文章战略深度融合，打造"精准滴灌"的服务新模式。今年以来积极开展走访活动，截至目前已为70余家企业提供综 合金融服务，并通过"融资+融智"的双重赋能，持续提升金融服务可得性与适配 ...

监管新政核心内容 - 被称为“助贷新规”的《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》（金规〔2025〕9号）将于10月1日正式落地实施 [1] - 新规为商业银行互联网助贷业务划定明确合规红线，并将对助贷行业产生深远影响 [1] - 新规核心要求之一是商业银行对助贷合作机构实行“名单制管理”，银行不得与名单外机构合作 [1][4] 银行合作白名单披露现状 - 截至新规落地前夜，六大国有大行及多家股份行仍未公开合作机构名单 [1] - 多家股份制银行、城商行、农商行及外资行已披露合作机构白名单，包括平安银行（40家）、招商银行（15家）、恒丰银行（13家）、兴业银行（10家）、华夏银行（10家）、广发银行（5家）等 [4] - 城商行中徽商银行（39家）、广州银行（17家）等，农商行中江苏江南农商行（15家），外资行中富邦华一银行（52家）、开泰银行（14家）等，以及直销银行百信银行（56家）均已公布名单 [5] - 从已公布名单看，“巨头霸榜”趋势显现，互联网巨头关联机构如蚂蚁、京东、腾讯等成为银行偏好合作对象 [5] 行业格局与商业模式变化 - 助贷市场资金与流量资源加速向头部集中 [1] - 新规对“综合融资成本”严格管控，直指年化综合成本超24%的产品类别 [1][9] - 年化利率24%以下的资产成为机构争抢的“红海”，而年化综合成本高达36%的资产类别正被银行与消费金融公司集体拒之门外 [9] - 无法进入银行白名单或仍以高息模式运营的助贷平台开始寻求信托资金等替代渠道，但信托资金成本普遍高于银行且同样受成本上限约束，进一步挤压中小平台利润空间，加速行业洗牌 [9][10] 银行差异化策略与业务模式 - 不同类型银行在名单规模、合作偏好上呈现差异，与其风险偏好及自身业务模式和发展策略相关 [6] - 以平安银行为例，其“智贷平台”业务模式面向暂无适配产品的客户，在用户授权前提下推荐第三方持牌金融机构产品，平台明确不对第三方产品的额度、利率及风险提供担保，主要通过撮合服务获取收入 [7] - 部分银行因助贷领域不良率偏高、获客流量成本持续攀升导致利润空间压缩，正考虑收缩甚至退出助贷相关业务 [7] - 国有大行尚未公开任何助贷合作名单，可能与其庞大的客户基数、自主获客能力较强及对助贷业务风险的审慎态度有关 [7] 未来监管关注重点 - 新规落地后，监管部门首要关注点将是定价穿透与综合成本控制，明确将“增信服务费计入借款人综合融资成本”，以融资担保费、商城费等名义出现的变相收费现象将成为监管重点 [11] - 监管部门将着重评估银行总行在系统建设、制度流程、人员配置等方面是否具备独立风控能力，是否对规模、增速、集中度、不良贷款率等指标实施严格管理 [11] - 金融消费者权益保护将是另一监管重点，对于因利率不透明、强制搭售、暴力催收等不当行为引发的客户投诉，将引发监管部门高度关注与严肃处理 [11]

公司治理结构变更 - 天津银行于2025年9月25日举行的临时股东会表决通过不再设立监事会的议案 [1]

核心业绩表现 - 截至2025年6月末 公司资产总额达9656.75亿元 较上年末增长4.3% 距离万亿规模仅一步之遥 [3][4] - 2025年上半年实现营业收入88.3亿元 同比增长0.8% 净利润20.1亿元 同比增长1.6% [3][4] - 净息差为1.47% 较上年同期下降0.13个百分点 反映资产定价能力承压 [3][4] 资产质量与风险管控 - 不良贷款率保持1.70% 与上年末持平 拨备覆盖率171.29% 较上年末提升2.08个百分点 [3][4] - 风险抵补能力增强 主要源于持续加大风险化解力度 [4] - 贷款余额4710.33亿元 较上年末增长6.9% 其中公司贷款为主要增量 [5] 业务结构分析 - 公司贷款中流动资金贷款余额1792.5亿元 较上年末增加102.3亿元 增幅6.1% [5] - 个人贷款余额894.1亿元 较上年末减少79.0亿元 降幅8.1% 主要因调整互联网贷款资产结构 [5][6] - 利息收入151.4亿元 同比减少8.1亿元 降幅5.1% 投资收益12.7亿元 同比减少2.3亿元 降幅15.5% [6] 行业竞争格局 - 在城商行中呈现"规模领先、盈利承压"特征 处于行业中游位置 [4] - 资产总额较青岛银行高出约2456亿元 但净利润20.1亿元低于青岛银行的22.5亿元 [4] - 净息差1.47%低于青岛银行的1.60% 反映资产定价能力存在差距 [4] 区域市场竞争 - 同属天津国资控股的渤海银行资产规模达1.8万亿元 接近公司两倍 [7] - 差距体现在区域市场影响力、客户基础和综合服务能力等多个维度 [7] - 公司通过"区域深耕+特色业务"双轮驱动战略 实现从天津本土银行向京津冀区域金融龙头转型 [6] 资本运作与IPO进展 - H股上市累计募集资金约150亿港元 为业务拓展和风险化解提供资金保障 [7] - A股IPO辅导进入第二十八期 辅导机构为中银证券与中信证券 至今已历时十年 [3][8] - 目前最大障碍是尚未取得外部批复 包括跨境监管协调批复及职工持股计划合规性确认 [8][9] 监管环境与行业趋势 - 自2022年兰州银行上市后 A股银行IPO无新增案例 多家中小银行已主动撤销申请 [9] - 监管审核重点从"规模扩张"转向"质量优先" 要求更高资本充足率和不良贷款处置标准 [10] - 公司拟发行400亿元资本补充工具 需国家金融监督管理总局及中国人民银行批复 [9]

会议信息 - 天津银行2025年第一次临时股东会于9月25日举行，由行长吴洪涛主持[3] 股份数据 - 当日已发行股份总数6,070,551,822股，含内资股4,305,952,759股及H股1,764,599,063股[4] - 受限制表决股份411,962,543股，有投票权股份总数5,658,589,279股[4] - 出席股东及代表3,499,510,870股有表决权股份，占比约61.84%[4] 议案审议 - 审议批准不再设监事会，赞成票3,499,510,870，占比100%[6] - 审议批准修订公司章程等多项内容，赞成票占比多为100%[6] 合规情况 - 律所认为临时股东会召集、举行及投票程序合法有效[7]

大赛规模与参与度 - 吸引全国107家金融机构超过40,000名理财师报名参赛 [2] - 团队赛报名数量突破600支 创历史新高 [2] - 覆盖银行、券商、保险及地方性金融机构等多领域 [1][2] - 170位个人选手和45支团队晋级复赛 分别获得"全国菁英理财师"和"全国优秀理财团队"称号 [1] 参赛机构表现 - 国有大行表现稳健：建设银行11人晋级个人赛 邮政储蓄银行9人晋级个人赛 [2] - 股份制银行与城商行成绩显著提升：华夏银行、招商银行、北京银行等机构在参赛规模和晋级成绩上实现突破 [3] - 赛事范围扩展至银行、券商、保险多个金融领域 [1] 赛制规则与流程 - 团队赛组队要求从4人调整为3人 降低组队门槛 [2] - 个人赛采用线上面试形式 团队赛分北京/上海/深圳三地进行线下答辩 [4] - 复赛评估重点包括投资市场实时分析能力、客户需求洞察力及理财方案规划能力 [4] - 总决赛将于12月在北京举行 决出个人和团队冠军 [4] 赛事奖励机制 - 新增抽奖环节奖池包含微博之夜门票、巴菲特股东大会门票及机酒服务 [5] - 提供与一流企业家面对面机会 包括高端访谈录制和十大经济年度人物颁奖晚宴席位 [5] - 涵盖全球高端活动VIP席位 包括博鳌之夜、夏季达沃斯之夜和金麒麟论坛 [5] - 提供新消费企业和人工智能企业实地走访名额 [5]