财务表现 - 浙商银行2024年第一季度营收同比增速为16.6%[1] - 浙商银行2023年第一季度归母净利润同比增速为11.0%[7] - 浙商银行2023年第一季度净手续费收入同比增速为12.3%[8] - 浙商银行2024年第一季度贷款较年初增量为60,986百万元[5] - 浙商银行2023年第一季度生息资产规模环比增长17.1%[9] 资产负债 - 浙商银行2024年第一季度存款占总计息负债的比例为65.14%[18] - 浙商银行2023年第一季度净息差为1.84%[15] - 浙商银行2023年第一季度贷款平均收益率为4.87%[16] - 浙商银行2024年第一季度总生息资产同比减少了1162亿元[17] - 浙商银行2023年上半年拨备余额/平均资产同比下降0.07个百分点[24] 风险管理 - 浙商银行不良贷款率维持在1.44%[5] - 浙商银行2023年上半年个人贷款不良率同比增长8.99个百分点[23] - 浙商银行2023年上半年制造业不良率同比下降17.09个百分点[23] - 浙商银行2023年上半年对公贷款不良率同比下降8.99个百分点[23] - 浙商银行2023年上半年拨备余额/平均资产同比下降0.07个百分点[24] 投资评级 - 广发证券对浙商银行的评级为"买入"[31] - 广发证券对浙商银行的公司评级为"买入"[32] - 广发证券认为报告资料来源及观点可靠，但不对准确性、完整性做出保证[42] - 广发证券可发出与本报告不一致的报告，报告内容仅反映研究人员个人观点[43] - 广发证券（香港）与报告所述公司在过去12个月内没有投资银行业务关系[45]

会议形式：网络视频直播；受邀和报名参会的投资人、分析师 及新闻媒体现场参会。 行内参会人员：董事长陆建强，行长张荣森，独立董事傅廷美， 副行长骆峰，行长助理兼首席风险官潘华枫，行长助理（拟任） 侯波及计划财务部总经理等。 外部参会人员：投资者、分析师、新闻媒体记者、社会公众 记录人：浙商银行董事会办公室 提问一（人民日报广东分社记者）：中央提出金融机构要平衡好 功能性和非营利性关系，坚持功能性是第一位的，浙商银行如何看待这 个问题？董事长刚刚讲到了"善本金融"，浙商银行在行业里率先创新 实践"善本金融"是基于怎样的考虑？有哪些推进举措和成效？ 浙商银行董事长陆建强：非常感谢您的关注和提问，特别 是对浙商银行在业内提出"善本金融"这个理念的关注。中央 金融工作会议和省部级主要领导金融专题班上，总书记的两次 讲话，把中国金融理论推到了新的高度，尤其是"八个坚持"， 为中国特色的金融发展之路定了调，也是现在金融创新的基本 遵循。浙商银行提出"善本金融"也正是贯彻中央金融工作会 1 浙商银行2023年度业绩说明会问答实录 （根据录音整理） 会议时间：2024年4月17日15:30-17:30 议，更多地从社会价值视角 ...

财务数据 - 2024年一季度营业收入为184亿元，同比增长16.6%[1] - 一季度归母净利润为59亿元，同比增长5.1%[1] - 公司年化加权平均ROE为14.39%，同比下降1.6个百分点[1] - 一季度非息收入同比增长63.34%，其中其他非息收入同比高增105%[1] - 公司总资产为3.16万亿元，贷款总额1.77万亿元，存款总额1.89万亿元[1] - 一季度净息差为1.84%，同比收窄26bps[1] - 公司资产减值损失同比增长38.1%[2] 未来展望 - 预计2024-2026年归母净利润分别为164/182/202亿元，对应同比增速9.3%/10.7%/10.8%[3] - 预计2024年摊薄EPS为0.58元，PE为4.8x，PB为0.44x[3] - 2026年预计每股收益为0.72元，较2022年增长28.6%[4] - 2026年预计营业收入为832.6亿元，同比增长36.2%[4] - 2026年预计总资产达到4536.3亿元，同比增长73.3%[4] - 2026年预计归母净利润为201.7亿元，同比增长48.1%[4] - 不良贷款率逐年下降，2026年预计为1.35%[4] - ROE在2026年预计达到10.8%[4] 投资评级 - 投资评级为中性，股价表现介于市场代表性指数±10%之间[6] 公司声明 - 公司声明报告数据来源合规渠道，独立客观公正，不受第三方影响[5] - 公司声明不保证报告中信息准确性和完整性，可能随时更新修订[7] - 投资者应自行判断是否采用报告内容并自行承担风险，公司不承担法律责任[8] 公司信息 - 该报告由国信证券经济研究所发布[11] - 公司总部位于深圳市福田区福华一路125号国信金融大厦36层[11] - 公司总机电话为0755-82130833[11] - 公司在上海和北京也设有办公地点[11] - 上海办公地点位于上海浦东民生路1199弄证大五道口广场1号楼12层[11] - 北京办公地点位于北京西城区金融大街兴盛街6号国信证券9层[11] - 深圳办公地点邮编为518046[11] - 上海办公地点邮编为200135[11] - 北京办公地点邮编为100032[11]

财务数据 - 2024Q1营收同比增长16.6%[8] - 利息净收入同比增长0.6%[9] - 其他非息收入同比增长67%[9] - 2024年一季度新增贷款532亿元[10] - 存款同比增长10.7%[10] - 2024Q1净息差同比下降28bp[11] - 不良率环比持平于1.44%[12] - 截至2024年一季度末，核心一级、一级及总资本充足率分别为8.60%、9.52%和12.19%[13] - 公司2024、2025年EPS预测分别为0.58元、0.61元[14] 风险提示 - 资产质量超预期波动[15] 投资建议 - 本报告提供了投资建议的评级标准[18] 其他信息 - 客户可登录公司网站查询静默期安排和关联公司持股情况[19] - 公司提醒投资者使用本研究报告时需注意风险提示和法律声明[21] - 公司特别声明可能持有报告中提及公司发行的证券头寸并进行交易[22]

业绩总结 - 浙商银行2024年一季度实现营业收入184亿元，同比增长16.6%[1] - 公司1季度归母净利润同比增长5.1%，年化加权平均ROE为14.39%[1] - 公司1季度净息差环比23Q4抬升3BP至1.63%[3] - 公司1季度末资产同比增长15.1%，贷款规模同比增长11.0%[3] - 浙商银行1季度末不良率环比持平23年末于1.44%[5] 财务展望 - 公司24-26年EPS分别为0.58/0.62/0.68元，对应24-26年盈利增速分别为5.2%/7.9%/9.4%[7] - 公司24-26年PB分别为0.48x/0.45x/0.42x，维持“推荐”评级[7] - 公司资产质量持续向好，区域红利不断释放，维持“推荐”评级[7] 风险提示 - 风险提示：1）经济下行导致行业资产质量压力超预期抬升。2）利率下行导致行业息差收窄超预期。3）房企现金流压力加大引发信用风险抬升[8] 贷款和利息收入展望 - 预计浙商银行的贷款总额预计将在未来几年稳步增长，分别为1,718,184百万元、1,907,185百万元、2,097,903百万元和2,307,693百万元[10] - 预计浙商银行的净利息收入增长率将逐年提高，分别为1.0%、5.4%、7.8%和10.3%[10] 投资评级 - 平安证券对浙商银行股票的投资评级为强烈推荐，预计未来6个月内股价表现将强于市场表现20%以上[11]

资产情况 - 2024年第一季度，浙商银行资产总额为3161.69亿元人民币，较上年末增长0.57%[8] - 浙商银行2024年第一季度资产总额为3161.69亿元，较上年末增加178.12亿元，增长0.57%[15] 盈利能力 - 2024年第一季度，浙商银行净利润为59.13亿元人民币，同比增长5.12%[8] - 本集团实现营业收入184.14亿元，同比增加26.22亿元，增长16.60%；净利润为59.13亿元，同比增加2.88亿元，增长5.12%[16] 资本情况 - 2024年第一季度，浙商银行核心一级资本充足率为8.60%，一级资本充足率为9.90%，资本充足率为12.54%[9] - 资本充足率为12.54%，比上年末上升0.35个百分点；一级资本充足率为9.90%，核心一级资本充足率为8.60%[18] 风险控制 - 不良贷款余额为253.24亿元，比上年末增加7.28亿元，增长2.96%；不良贷款率为1.44%[17] 现金流量 - 浙商银行2024年3月31日的现金及存放中央银行款项为145,735百万人民币，较上一年底减少了18,988百万人民币[23] - 浙商银行2024年1月1日至3月31日的经营活动现金流量净额为-90,099百万人民币，较去年同期下降了52,077百万人民币[26] - 浙商银行2024年1月1日至3月31日的投资活动现金流量净额为54,379百万人民币，较去年同期改善了98,919百万人民币[26] - 浙商银行2024年1月1日至3月31日的筹资活动现金流量净额为39,210百万人民币，较去年同期增加了11,111百万人民币[27]

资产与负债 - 公司2024年第一季度资产总额为3,161,691百万元，较2023年末增长0.57%[4] - 发放贷款和垫款总额为1,769,460百万元，较2023年末增长3.10%[4] - 公司资产总额为31,616.91亿元，比上年末增长0.57%[13] - 发放贷款和垫款总额为17,694.60亿元，比上年末增长3.10%[13] - 吸收存款为18,922.21亿元，比上年末增长1.26%[13] - 公司2024年第一季度吸收存款为1.89万亿元人民币，同比增长1.3%[20] - 公司2024年第一季度应付债券为4381.92亿元人民币，同比增长10.7%[20] - 公司2024年第一季度股东权益合计为1958.72亿元人民币，同比增长3.3%[22] - 公司2024年第一季度吸收存款净增加额为197.72亿元，同比下降30.2%[31] 收入与利润 - 2024年第一季度营业收入为18,407百万元，同比增长16.65%[4] - 归属于本行股东的净利润为5,913百万元，同比增长5.12%[4] - 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为5,935百万元，同比增长11.14%[4] - 营业收入为184.07亿元，同比增长16.65%[13] - 非利息净收入为65.89亿元，同比增长63.34%[13] - 归属于股东的净利润为59.13亿元，同比增长5.12%[13] - 公司2024年第一季度利息净收入为118.18亿元人民币，同比增长6.3%[24] - 公司2024年第一季度手续费及佣金净收入为14.9亿元人民币，同比下降3.4%[24] - 公司2024年第一季度投资收益为39.1亿元人民币，同比增长135.7%[24] - 公司2024年第一季度净利润为60.27亿元人民币，同比增长5%[26] - 公司2024年第一季度归属于本行股东的净利润为59.13亿元人民币，同比增长5.1%[26] - 公司2024年第一季度综合收益总额为62.95亿元人民币，同比增长22.9%[29] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为8.60%，较2023年末上升0.38个百分点[6] - 资本充足率为12.54%，较2023年末上升0.35个百分点[6] - 流动性覆盖率为147.07%，较2023年末下降19.54个百分点[8] - 资本充足率为12.54%，比上年末上升0.35个百分点[13] 现金流量 - 经营活动使用的现金流量净额为-90,099百万元，较去年同期增加136.97%[4] - 经营活动使用的现金流量净额为-90,099百万元，同比增加136.97%[15] - 公司2024年第一季度经营活动现金流入小计为749.3亿元，同比下降45.2%[31] - 公司2024年第一季度经营活动现金流出小计为1650.29亿元，同比下降5.6%[34] - 公司2024年第一季度经营活动使用的现金流量净额为900.99亿元，同比增加136.9%[34] - 公司2024年第一季度投资活动产生的现金流量净额为543.79亿元，同比大幅改善[36] - 公司2024年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为392.1亿元，同比下降21.7%[38] - 公司2024年第一季度现金及现金等价物净增加额为36.87亿元，去年同期为净减少333.97亿元[38] - 公司2024年第一季度期末现金及现金等价物余额为1741.48亿元，同比增长134.2%[38] - 公司2024年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为260.4亿元，同比增长6.1%[31] - 公司2024年第一季度支付利息、手续费及佣金的现金为96.95亿元，同比下降19%[34] 股东与股权 - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例为21.55%，持股数量为5,919,872,320股[11] 其他财务指标 - 平均总资产收益率为0.76%，较去年同期下降0.09个百分点[4] - 不良贷款余额为253.24亿元，比上年末增长2.96%[13] - 公司2024年第一季度基本每股收益为0.22元人民币，同比下降12%[29]

( 於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司 ) A 股股票代碼 : 601916 H 股股票代碼 : 2016 年度報告 2023 重要提示 本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、 完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本公司第六屆董事會第十二次會議於2024年3月28日審議通過了《浙商銀行股份有限公 司2023年度報告及摘要》。本公司實有董事14名，親自出席的董事12名，張榮森先生委 託陸建強先生出席會議，高勤紅女士委託胡天高先生出席會議，出席人數符合《中華人民 共和國公司法》和本公司章程的規定。本公司6名監事列席了本次會議。 本公司審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所已分別對 本公司按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2023年度財務報告進行了審計，並 分別出具了標準無保留意見的審計報告。 本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本報告所載若干金額及百分比數字已作四捨 五入調整。任何表格中總數與金額總和間的差異均由於四捨五入所致。 本公司董事會建議派發2023年度現金股息，每10股分配現金股息人民幣1. ...

公司业绩 - 公司2023年度净利润重回两位数增长，达到了新的高点[12] - 公司总资产超过3万亿，连续10个季度营收增速位居股份行首位[12] - 浙商银行在2023年成功完成A+H配股，募集资金125亿元，发行300亿元二级资本债券，得到各大机构认购[16] - 公司总资产为3.14万亿，比上年末增长19.91%[30] - 營業收入为637.64億元，比上年增長4.27%；净利润为150.48億元，比上年增長10.50%[30] - 浙商银行2023年度净利润为139.89亿元，较上一年增长了4.04%[64] - 浙商银行2023年度營業收入为545.84亿元，较上一年增长了27.9%[64] - 浙商银行2023年度營業費用为201.59亿元，较上一年增长了14.2%[65] - 浙商银行2023年營業收入为63,764百万元，较2022年增长4.3%[66] - 資產總額达到3,143,879百万元，较2022年增长19.4%[66] - 不良貸款率为1.44%，资本充足率为12.19%[30] - 不良贷款率为1.44%，资本充足率为12.19%[30] - 不良贷款率为1.44%，撥備覆蓋率为182.60%[66] - 不良贷款率1.44%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率182.60%，比上年末上升0.41个百分点[77] - 公司不良贷款155.10亿元，不良贷款率为1.37%，较上年末下降0.26个百分点[109] - 2023年12月31日，浙商银行不良贷款规模较大的地区为长三角地区，贷款金额为903,104百万元，不良贷款率为1.17%[112] - 抵押贷款在浙商银行贷款擔保結構中占比最高，贷款金额为752,103百万元，不良贷款率为1.90%[113] - 浙商银行最大单一借款人贷款余额为63.78亿元，占资本净额的2.69%[114] - 逾期贷款余额为277.86亿元，比上年末减少21.56亿元，其中90天以上逾期贷款为195.15亿元，比上年末增加18.78亿元[115] - 截至报告期末，浙商银行重组贷款和墊款总额为36.64亿元，比上年末增加32.12亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和墊款总额为13.01亿元，比上年末增加12.00亿元[116] - 核心一级资本净额为153,990百万人民币，较上年增长17.6%[123] 公司发展战略 - 公司提出了“善本金融”理念，推动金融回归服务实体经济本源[13] - 公司出台了惠企惠民十五条措施，助力科创企业、小微企业发展壮大[13] - 公司实施1314N战略體系，以「一流的商業銀行」願景为统领[33] - 公司的三大目标方向包括一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共进共荣的企业凝聚力[34] - 公司的四大战略重点包括数字化改革系统开启、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航[34] - 公司以"夯基础、调结构、控风险、创效益"为经营方针，以"数字化改革、深耕发展、五大板块、财富管理"为四大战略重点[36] 公司经营模式 - 公司全年信贷增量的56%投向小额分散资产，弱敏感资产营收增速远超全行營收增速[14] - 全行经济周期弱敏感资产營收增速20%，智慧營收占比接近一半(49%)，是高质量发展的压舱石[20] - 浙商银行2023年度全行经济周期弱敏感资产实现營收202.85億元，占全行營收比例达到33.02%[47] - 小额分散资产營收占比为20.02%，零售业务占比为8.83%，小贷业务占比为10.04%[47] - 弱周期行业资产主要投向与经济周期相关性较弱的行业，如教育、医疗、物流等[52] - 智慧经营包括智慧創收、智慧清收、智慧風控、智慧管理、智慧獲客、智慧營銷、智慧大本營七个方面[54] 公司风险管理 - 风险管理中，公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则[123] - 公司持续加强地方政府融资平台授信风险管理，动态调整授信策略，优化融资平台授信业务结构[136] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，根据国家政策和行业运行情况适时调整房地产授信导向[137] - 公司积极探索专业化经营模式，不断完善管理体制，逐步形成标准化的授信操作模式[138] - 公司结合区域和业务发展构建差异化管控机制，优化小微企业信贷业务操作流程，强化风险管理要求[139] - 公司研发设计抵押为主、保证信用为辅的个人贷款产品，加强个人贷款信用风险评估体系[140] - 公司建立了信用卡业务全流程数字化风险管理体系，制定差异化、属地化的风控管理策略[141] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，完善相关调查、审查和审

证券代码：601916 证券简称：浙商银行 公告编号：2024-017 第六届监事会第三十次会议决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"）第六届监事会第三十次会 议于2024年4月15日发出会议通知，以书面传签方式召开，表决截止日为2024年 4月21日。本次会议应出席监事8名，实际参与书面传签表决的监事共8名。本次 会议的召开符合法律、法规、部门规章、其他规范性文件和《浙商银行股份有 限公司章程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 一、通过《浙商银行股份有限公司监事会对董事会及其成员2023年度履职 情况评价报告》。 表决结果：8票赞成，0票反对，0票弃权 本议案尚需向股东大会报告。 浙商银行股份有限公司 特此公告。 二、通过《浙商银行股份有限公司监事会及其成员2023年度履职情况评价 报告》。 2024 年 4 月 22 日 表决结果：8票赞成，0票反对，0票弃权 本议案尚需向股东大会报告。 1 三、通过《浙商银行股份有限公司监事会对高级管理层及其成员2023年 ...