香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不就因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴 該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD. 浙商銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2016） 董事變更 調整董事會專門委員會構成 及 建議發行資本債券 董事變更 茲提述浙商銀行股份有限公司（「本行」）日期為2024年7月15日有關（其中包括）建 議選舉本行第七屆董事會（「董事會」）董事（「董事」）之公告、本行日期為2024年 7月19日有關2024年度第一次臨時股東大會（「2024年度第一次臨時股東大會」）之 通函及本行日期為2024年8月9日有關2024年度第一次臨時股東大會的投票表決 結果之公告。倪德鋒先生、金國蕊女士於本行2024年7月15日召開的董事會會議 上獲提名為本行第七屆董事會非執行董事候選人，該選舉於2024年8月9日召開的 2024年度第一次臨時股東大會獲批准。倪德鋒先生及金國蕊女士任職應自其資格 獲國家金融監督管理總局（「金融監管 ...

收入和利润（同比环比） - 营业收入332.65亿元，同比下降5.75%[13] - 归属于股东净利润76.67亿元，同比下降4.15%[13] - 营业收入为332.65亿元人民币，同比下降5.75%[31][35] - 归属于本行股东的净利润为76.67亿元人民币，同比下降4.15%[31][35] - 归属于银行股东净利润76.67亿元，同比下降4.15%[38] - 营业收入332.65亿元，同比下降5.75%，其中利息净收入230.46亿元（降2.52%），非利息净收入102.19亿元（降12.31%）[38] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比29.77%，同比上升0.86个百分点[31] - 成本收入比29.77%，同比上升0.86个百分点[38] - 营业费用下降3.36%至102.7亿元，员工费用减少2.81%至63.24亿元[62] - 信用减值损失计提133.00亿元，同比下降10.90%[38][40] - 信用减值损失减少10.9%至133亿元，贷款减值准备计提107.79亿元[64] - 所得税费用17.23亿元，同比上升15.02%[38][40] 净利息收入相关指标 - 净利息收益率1.69%，同比下降0.13个百分点[31] - 净利差1.52%（同比下降9个基点），净利息收益率1.69%（同比下降13个基点）[41] - 生息资产平均收益率3.47%（同比下降47个基点），付息负债平均付息率1.95%（同比下降38个基点）[42] - 发放贷款和垫款日均余额1.89万亿元（同比增长5.78%），平均收益率4.02%（同比下降60个基点）[47] - 公司贷款平均收益率4.03%（同比下降43个基点），个人贷款平均收益率4.52%（同比下降100个基点）[49] - 吸收存款日均余额1.93万亿元（同比增长5.32%），平均付息率1.88%（同比下降31个基点）[53] - 人民币公司存款付息率压降24.84个基点[23] - 公司存款平均余额增长至16035.8亿元，付息率同比下降31个基点至1.82%[54] - 个人存款平均余额增至3284.2亿元，付息率下降36个基点至2.14%[54] - 同業存放及拆入款利息支出下降31.93%至46.41亿元，付息率降55基点至2.05%[55] - 人民币同业存款付息率较上年下降36个基点[186] 资产和贷款 - 发放贷款和垫款总额1.89万亿元，较上年末增长1.69%[13] - 发放贷款和垫款总额18,885.32亿元人民币，较上年末增长1.69%[32][35] - 贷款总额增长1.85%至18846.75亿元，占资产总额55.17%[70][71] - 发放贷款和垫款总额18885.32亿元人民币，较上年末增长1.69%[72] - 公司贷款和垫款总额12931.83亿元人民币，较上年末增长3.49%[75] - 个人贷款和垫款总额4660.41亿元人民币，较上年末下降2.63%[78] - 金融投资余额10471.07亿元人民币，较上年末下降0.79%[79] - 公司贷款总额1,293,183百万元，占比68.80%，不良率1.26%[90][93] - 个人贷款总额466,041百万元，占比24.79%，不良率1.97%[90][93] - 抵押贷款余额805,109百万元，占比42.84%，不良率2.04%，较上年末上升0.12个百分点[97] - 普惠贷款余额为3,553.70亿元[24] - 零售贷款余额2962.49亿元，较年初增长3.75%[164] - 个人房屋贷款余额1814.56亿元，较年初增长7.92%[164] - 制造业贷款余额2,769.99亿元，服务制造业客户6,200余家[177] - 科技型企業服務超3.4萬戶，融資餘額超4,400億元[179] - 国际业务资产投放余额为1637亿元[195] 存款和负债 - 吸收存款余额2.07万亿元，较上年末增长7.47%[13] - 吸收存款20,658.14亿元人民币，较上年末大幅增长7.47%[32][35] - 吸收存款余额20658.14亿元人民币，较上年末增长7.47%[84] - 公司存款增加852.45亿元人民币，增幅5.38%；个人存款增加536.46亿元人民币，增幅17.61%[84] - 定期存款增加1108.43亿元人民币，增幅7.98%；活期存款增加280.48亿元人民币，增幅5.62%[84] - 人民币公司存款15,282亿元，较上年新增668亿元[23] - 个人存款余额3582.78亿元，较年初增长17.61%[161] - 个人存款占吸收存款比重较年初提升1.49个百分点[161] - 个人活期和通知等低成本存款日均余额722.30亿元，增幅9.02%[161] - 省内各项存款6,102亿元，增幅8.13%[27] 资产质量与风险 - 不良贷款率1.36%[13] - 拨备覆盖率169.78%[13] - 不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点[32][36] - 拨备覆盖率169.78%，较上年末下降8.89个百分点[32][36] - 关注贷款率2.50%，较上年末上升0.10个百分点[88] - 公司不良贷款总额163.41亿元，较上年末减少6.55亿元，不良贷款率1.26%，下降0.10个百分点[90] - 个人不良贷款91.91亿元，较上年末增加6.93亿元，不良贷款率1.97%，上升0.19个百分点[90] - 长三角地区贷款占比55.25%，不良率1.61%[96] - 批发零售业不良率2.77%，较上年末上升0.54个百分点[93] - 房地产业不良率0.86%，较上年末下降0.69个百分点[93] - 最大单一借款人贷款余额95.02亿元，占资本净额3.73%[100] - 前十大借款人贷款总额432.98亿元，占资本净额16.98%[100] - 逾期贷款总额398.91亿元人民币，较上年末增加63.80亿元，占总贷款比例2.12%[101] - 90天以上逾期贷款余额241.32亿元人民币，较上年末增加30.20亿元[101] - 重组贷款总额128.59亿元人民币，较上年末减少0.16亿元[102] - 逾期3个月以上重组贷款11.00亿元人民币，较上年末减少4.28亿元[102] - 贷款信用减值损失准备期末余额433.70亿元人民币，本期计提107.79亿元[104] - 抵债资产账面净值7.10亿元人民币，已计提减值准备2.12亿元[103] - 大额风险暴露指标符合监管限额要求(单一客户超一级资本净额2.5%)[152] 资本充足率 - 资本充足率12.31%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.39%[13] - 核心一级资本充足率8.39%，较上年末上升0.01个百分点[32][36] - 核心一级资本充足率8.39%，一级资本充足率9.62%，资本充足率12.31%[107][109] - 杠杆率5.06%，满足监管要求[107][111] - 风险加权资产总额20,717.76亿元人民币，其中信用风险加权资产占比93.2%[109] - 表外信贷承诺及财务担保余额8,167.56亿元人民币[117] 流动性风险 - 公司本外币合计流动性比例为82.86%[137] - 公司流动性覆盖率为225.77%，其中合格优质流动性资产为3660.5亿元，未来30天净现金流出为1621.34亿元[137] - 公司净稳定资金比例为114.46%，其中可用稳定资金为18793.77亿元，所需稳定资金为16419.66亿元[137] - 集团本外币合计流动性比例为82.77%[137] - 集团流动性覆盖率为224.80%，其中合格优质流动性资产为3660.5亿元，未来30天净现金流出为1628.32亿元[137] - 截至2025年6月30日，集团净稳定资金比例为112.03%，可用稳定资金为19094.06亿元，所需稳定资金为17043.8亿元[137] - 截至2025年3月31日，集团净稳定资金比例为108.97%，可用稳定资金为19026.94亿元，所需稳定资金为17460.16亿元[137] 公司银行业务 - 公司银行业务收入占比提升至56.86%，达189.14亿元[66] - 服务公司客户近27万户[23] - 人民幣公司表內資產餘額10,530.83億元，較年初增加372.38億元[177] - 供應鏈金融累計服務超3,600個項目，發放融資超9,000億元，服務客戶超85,000家[178] - 投行業務服務客戶951戶，同比提升7.22%[180] - 投行FPA實現3,681.01億元，同比增加929.02億元[180] - 贴现量2,527亿元同比下降2.58%[188] - 商票贴现量1,633亿元同比增长5.97%[188] - 累计服务企业客户1.94万户同比增长3.74%[188] 零售银行业务 - 零售AUM规模迈上7,000亿元新台阶[23] - 公司个人客户数达1450.67万户较年初增长24.36%[160] - 管理个人客户金融资产余额(AUM)达7050.16亿元较年初增长12.48%[160] - AUM月日均20万及以上客户数57.05万户较年初增长14.93%[160] - 报告期内通过平台获客累计超200万户[160] - 财富管理零售代销保有规模2222.35亿元，较去年末增长17.98%[165] - 代销理财业务新增规模同比增长36.68%，收入同比增长113.10%[166] - "固收+"类产品总规模近200亿元，新增规模同比增速304.39%[166] - 私行客户数16788户，较年初增长15.52%[167] - 私行客户金融资产余额2321.8亿元，较年初增长13.26%[167] 普惠金融业务 - 普惠型小微企業貸款餘額961.94億元，較年初新增66.73億元[173] - 小微園區累計開發項目2,723個[173] - 小微企業已授信客戶38,910戶，累計授信金額1,277億元[174] - 省内普惠貸款餘額佔全行比重超40%[176] - 省内新增服务个体工商户超1.5万户[27] 金融市场与同业业务 - 非利息净收入下降12.31%至102.19亿元，其中手续费净收入减少17.64%至22.93亿元[56][57] - 交易活动净收益大幅下降46.61%至25.14亿元[60] - 人民币债券投资交易量同比增长25.06%[183] - 国债承销量同比增加51.38%[183] - 地方政府债承销量同比增加31.34%[183] - 浙江债累计承销199.42亿元[183] - 托管业务收入3.66亿元同比增幅5.17%[190] - 托管规模2.56万亿元较年初增长1.99%[190] - 理财产品总规模达1438.23亿元且净值型产品占比100%[194] 国际业务与外汇 - 对客外汇交易服务量达960亿美元其中浙银全球交易宝交易量为287亿美元[195] - 服务外贸企业超20000家[195] 风险管理与内部控制 - 公司设立首席风险官并建立多个风险管理委员会包括风险管理与内部控制委员会资产负债管理委员会授信业务审查委员会金融资产风险分类审议委员会和业务连续性管理委员会[120] - 总行风险管理部统筹信用风险市场风险除银行账簿利率风险外国别风险和信息科技风险管理[120] - 总行资产负债管理部牵头银行账簿利率风险和流动性风险管理[120] - 公司对金融资产风险分类实行初分复核审查审议认定五级程序[123] - 公司实施统一授信管理覆盖贷款票据承兑和贴现透支债券投资特定目的载体投资开立信用证保理担保贷款承诺等承担信用风险的业务[124] - 公司持续完善信用风险限额指标体系合理确定单一公司客户和集团客户等限额指标[124] - 公司对房地产行业贷款实施限额管理和名单制管理[125] - 公司采取以足值抵押为主补充保证信用为辅的多层次风险缓释策略针对不同零售客群制定差异化准入政策和风险定价模型[127] - 公司通过大数据智能风控平台实现定量评分与定性评估的深度融合总行集约化审批中心结合决策引擎实时运算与专家团队重点复核[127] - 公司构建全流程风险管理体系包括风险预警监测贷后管理分级分类催收和多渠道不良处置通过智能监控系统实时跟踪资产质量[127] - 操作风险管理体系运行平稳且整体风险可控[139] - 国别风险限额管理设定明确指标及阈值并定期评估监测[140] - 银行账簿利率风险通过缺口分析敏感性分析情景模拟和压力测试计量评估[142][143] - 银行账簿利率风险控制在公司风险管控目标范围内且整体可控[143] - 声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系并建立全流程管理体系[144][145] - 持续优化声誉风险应急处置流程并提升源头防控能力[146] - 战略风险管理目标是将风险控制在可承受合理范围内[147] - 战略风险管理组织体系涵盖董事会监事会高管层及多部门协同[147] 信息科技与数字化 - 公司获得金融网络安全能力成熟度等级四级认证[154] - 公司遵循ISO20000/22301/27001/27701管理体系认证[154] - 报告期内未发生较大信息科技风险事件[156] - 公司持续完善反洗钱数据治理和AI监测模型[157] - 微服务平台日均调用量超过1亿次[197] - 数据产品累计超2.9万个且报告期内累计访问量超130万次[197] - 对外服务调用量近26亿次[199] 公司战略与市场地位 - 公司践行"大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境"业务格局[158] - 公司在全国22个省（自治区、直辖市）及香港特别行政区设立369家分支机构[14] - 公司按一级资本计位列2025年全球银行1000强榜单第82位[14] - 长三角地区收入占比59.96%达199.46亿元，环比提升3.24个百分点[69] - 省内融资服务总量11,190亿元，较年初新增985亿元[27]

营业收入与净利润 - 公司实现营业收入332.48亿元 同比减少20.31亿元 下降5.76% [1] - 利息净收入230.46亿元 同比减少5.96亿元 下降2.52% [1] - 非利息净收入102.02亿元 同比减少14.35亿元 下降12.33% [1] - 归属于股东净利润76.67亿元 同比减少3.32亿元 下降4.15% [1] 资产负债规模 - 资产总额33464.85亿元 较上年末增加209.46亿元 增长0.63% [1] - 发放贷款和垫款总额18885.32亿元 较上年末增加314.16亿元 增长1.69% [1] - 负债总额31421.03亿元 较上年末增加193.07亿元 增长0.62% [1] - 吸收存款20658.14亿元 较上年末增加1435.25亿元 增长7.47% [1] 资产质量指标 - 不良贷款率1.36% 较上年末下降0.02个百分点 [1] - 拨备覆盖率169.78% 较上年末下降8.89个百分点 [1] - 贷款拨备率2.31% 较上年末下降0.15个百分点 [1] 资本充足水平 - 资本充足率12.31% 较上年末下降0.30个百分点 [2] - 资本充足率较上年末上升0.01个百分点 [2]

证券代码：601916 证券简称：浙商银行 公告编号：2025-043 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"或"浙商银行"）近日收到非 执行董事倪德锋先生、金国蕊女士的辞职报告。倪德锋先生、金国蕊女士因工作 安排辞去本公司第七届董事会非执行董事职务，辞任后将不再担任本公司任何职 务。 本公司于 2025 年 8 月 28 日召开第七届董事会第五次会议，审议通过了《关 于变更董事暨提名杨朝晖先生为浙商银行股份有限公司第七届董事会非执行董 事候选人的议案》《关于变更董事暨提名郑新刚先生为浙商银行股份有限公司第 七届董事会非执行董事候选人的议案》，同意提名杨朝晖先生、郑新刚先生为第 七届董事会非执行董事候选人，任期自股东大会审议通过且其任职资格获监管部 门核准之日起至第七届董事会任期届满之日止。 一、董事离任情况 | | | | 原定任 | | 是否继续在上 | 具体职 | 是否存 在未履 | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | 姓名 | 离任职 务 | 离任时间 | 期到期 | 离任 原因 | 市公司及其控 | 务（如 | 行完毕 | | | ...

第七届监事会第十三次会议决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 证券代码：601916 证券简称：浙商银行 公告编号：2025-042 浙商银行股份有限公司 1 会议由郭定方监事长主持，会议审议通过了以下议案： 表决结果：10票赞成，0票反对，0票弃权。 特此公告。 浙商银行股份有限公司监事会 2025 年 8 月 28 日 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"）第七届监事会第十三次会 议于2025年8月14日发出会议通知，于2025年8月28日在杭州以现场结合通讯方 式召开。本次会议应出席监事10名，实际出席监事10名，其中，彭志远监事因 工作安排视频参会。本次会议的召开符合法律、法规、部门规章、其他规范性 文件和《浙商银行股份有限公司章程》的有关规定。 一、通过《浙商银行股份有限公司2025年半年度报告及摘要（国内准则及 国际准则）》。 监事会对本公司2025年半年度报告进行了审核，并出具如下审核意见： 《浙商银行股份有限公司2025年半年度报告及摘要（国内准则及国际准则）》 的编制和审议程序符合法律 ...

证券代码：601916 证券简称：浙商银行 公告编号：2025-041 浙商银行股份有限公司 第七届董事会第五次会议决议公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"或"浙商银行"）第七届董 事会第五次会议于 2025 年 8 月 15 日发出会议通知，并于 2025 年 8 月 28 日在 杭州以现场结合通讯方式召开。目前本公司董事会成员共 11 人。本次会议亲自 出席并参与表决的董事共 11 名。本次会议的召开符合法律、法规、部门规章、 其他规范性文件和《浙商银行股份有限公司章程》的规定。 会议由陈海强董事（代为履行董事长职责）主持，审议通过了以下议案： 一、通过《浙商银行股份有限公司 2025 年半年度报告及摘要（国内准则及 国际准则）》 表决结果：11 票赞成，0 票反对，0 票弃权。 本议案已经公司董事会审计委员会审议通过。 具体详见本公司在上海证券交易所及香港联合交易所披露的《浙商银行股 份有限公司 2025 年半年度报告》和《浙商银行股份有限公司 2025 年半年度 ...

根据您的要求，我对提供的关键点进行了整理和归类。归类后的主题和关键点如下： 收入和利润（同比环比） - 营业收入332.48亿元，同比下降5.76%[13] - 归属于公司股东的净利润76.67亿元，同比下降4.15%[13] - 营业收入33,248百万元人民币，同比下降5.76%[29] - 归属于公司股东的净利润7,667百万元人民币，同比下降4.15%[29] - 营业收入332.48亿元人民币，同比下降5.76%[39] - 归属于股东的净利润76.67亿元人民币，同比下降4.15%[39] - 营业收入332.48亿元，同比下降5.76%[41] - 归属于股东净利润76.67亿元，同比下降4.15%[41] 利息收入与支出 - 利息净收入230.46亿元，同比下降2.52%，减少5.96亿元[41][43] - 净利差1.52%，同比下降9个基点；净利息收益率1.69%，同比下降13个基点[43][46] - 生息资产平均收益率3.47%，同比下降47个基点；付息负债平均付息率1.95%，同比下降38个基点[43][44][46] - 发放贷款和垫款利息收入376.11亿元，同比下降8.16%，平均收益率4.02%，同比下降60个基点[44][51] - 吸收存款利息支出179.64亿元，同比下降9.89%，存款付息率1.88%，同比下降31个基点[46][56] - 投资利息收入125.97亿元，同比下降5.01%，收益率同比下降36个基点[44][55] - 公司贷款平均收益率4.03%，同比下降43个基点；个人贷款平均收益率4.52%，同比下降100个基点[53] - 公司存款平均余额增至1,603,580百万元，付息率同比下降31个基点至1.82%[57] - 个人存款平均余额增至328,420百万元，付息率同比下降36个基点至2.14%[57] - 同业及其他金融机构利息支出减少21.77亿元，同比下降31.93%至46.41亿元[58] - 人民币同业存款付息率较上年下降36个基点[181] 非利息收入 - 非利息净收入同比下降12.33%至102.02亿元，其中手续费及佣金净收入减少4.91亿元至22.93亿元[59] - 手续费及佣金净收入同比下降17.64%，代理及委托业务收入增长12.18%至13.45亿元[61] - 其他非利息净收入同比下降10.66%至79.09亿元，主要因交易性金融资产收益减少[63] - 代销理财业务收入同比增长113.10%[163] - 托管业务收入3.66亿元同比增幅5.17%[183] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失计提133.00亿元人民币，同比下降10.90%[39] - 信用减值损失133亿元，同比下降10.9%[41] - 业务及管理费同比下降5.77%至93.75亿元，员工成本减少2.81%至63.24亿元[64] - 信用减值损失同比下降10.90%至133.00亿元，贷款减值损失为107.79亿元[65][67] 资产与贷款 - 发放贷款和垫款总额1.89万亿元，较上年末增长1.69%[13] - 发放贷款和垫款总额增长1.69%至18,885.32亿元，占资产总额55.17%[72][77] - 公司贷款和垫款总额12,931.83亿元，较上年末增长3.49%[79] - 个人贷款和垫款总额4,660.41亿元，较上年末下降2.63%[80] - 金融投资余额10,471.07亿元，较上年末下降0.79%[82] - 债券投资总额796.562亿元，其中政府债券占比41.35%（3,292.75亿元）[84] - 贷款信用减值损失准备期末余额433.70亿元，较期初减少21.81亿元[108] - 个人房屋贷款余额1,814.56亿元，较年初增长7.92%[161] - 信用卡贷款余额350.74亿元，较年初增加16.97亿元[166] - 小微园区及工业房地产抵押贷款余额961.94亿元，较年初新增66.73亿元[169] - 人民币公司表内资产余额10,530.83亿元，较年初增加372.38亿元[174] - 制造业贷款余额2,769.99亿元，服务制造业客户6,200余家[174] - 普惠贷款余额为3,553.70亿元人民币[24] - 理财产品总规模1,438.23亿元[188] 存款与负债 - 吸收存款余额2.07万亿元，较上年末增长7.47%[13] - 总负债3.14万亿元，较上年末增长0.62%[13] - 吸收存款20658.14亿元人民币，较上年末增长7.47%[37] - 负债总额31,421.03亿元，较上年末增长0.62%[85] - 吸收存款余额20,658.14亿元，较上年末增长7.47%[89] - 公司存款增加852.45亿元（增幅5.38%），个人存款增加536.46亿元（增幅17.61%）[89] - 定期存款增加1,108.43亿元（增幅7.98%），活期存款增加280.48亿元（增幅5.62%）[89] - 公司客户存款规模为15,282亿元人民币，较上年新增668亿元，存款付息率压降24.84个基点[23] - 零售AUM规模突破7,000亿元人民币，零售客群增量创历史新高[23] - 省内各项存款6,102亿元人民币，增幅8.13%[25] - 个人存款余额3,582.78亿元，较年初增长17.61%[160] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.36%[13] - 拨备覆盖率169.78%[13] - 不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点[38] - 拨备覆盖率169.78%，较上年末下降8.89个百分点[38] - 不良贷款率1.36%，较上年末下降0.02个百分点[93] - 关注贷款率2.50%，较上年末上升0.10个百分点[93] - 公司不良贷款总额163.41亿元，较2024年末减少6.55亿元，不良贷款率1.26%，下降0.10个百分点[95] - 个人不良贷款91.91亿元，较2024年末增加6.93亿元，不良贷款率1.97%，上升0.19个百分点[95] - 批发和零售业不良贷款率2.77%，较2024年末的2.23%上升0.54个百分点，不良贷款余额514.3亿元[96] - 房地产业不良贷款率0.86%，较2024年末的1.55%下降0.69个百分点，不良贷款余额153.3亿元[96] - 交通运输、仓储和邮政业不良贷款率6.00%，较2024年末的6.36%下降0.36个百分点，不良贷款余额110.9亿元[96] - 长三角地区贷款占比55.25%，不良贷款率1.61%，较2024年末的1.63%下降0.02个百分点[99] - 抵押贷款不良率2.04%，较2024年末的1.92%上升0.12个百分点，余额8051.09亿元减少83.58亿元[100] - 信用贷款不良率0.97%，较2024年末的1.20%下降0.23个百分点，不良贷款余额470.0亿元减少92.8亿元[100] - 最大单一借款人贷款余额95.02亿元，占资本净额3.73%[102] - 前十大单一借款人贷款总额432.98亿元，占资本净额16.98%[102] - 逾期贷款总额398.91亿元，较上年末增加63.80亿元，占比从1.81%升至2.12%[103] - 90天以上逾期贷款241.32亿元，较上年末增加30.20亿元[103] - 十大借款人贷款总额432.98亿元，占比2.30%，其中信息传输和软件服务业借款人A金额最高达95.02亿元[104] - 重组贷款总额128.59亿元，较上年末减少0.16亿元，其中逾期3个月以上部分减少4.28亿元至11.00亿元[106] - 抵债资产余额9.22亿元，计提减值准备2.12亿元后账面净值7.10亿元[107] - 公司信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、信用证、保函、特定目的载体投资等表内、表外业务[122] - 表外信贷承诺及财务担保余额8167.56亿元[117] - 大额风险暴露管理指标符合监管限额要求，单一客户或关联客户风险暴露超过一级资本净额2.5%需纳入管理[151] 资本充足率 - 资本充足率12.31%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.39%[13] - 资本充足率12.31%，较上年末下降0.30个百分点[38] - 核心一级资本充足率8.39%，较上年末上升0.01个百分点[38] - 公司资本充足率12.31%，一级资本充足率9.62%，核心一级资本充足率8.39%，均满足监管要求[110][111] - 风险加权资产2.07万亿元，其中信用风险加权资产占比93.2%达1.93万亿元[111] - 杠杆率5.06%，一级资本净额1.99万亿元[114] 流动性指标 - 经营活动产生的现金流量净额为负43,342百万元人民币，同比改善54.31%[29] - 公司本外币流动性比例为82.86%[135] - 公司流动性覆盖率为225.77%，合格优质流动性资产为3,660.50亿元，未来30天净现金流出为1,621.34亿元[135] - 公司净稳定资金比例为114.46%，可用的稳定资金为18,793.77亿元，所需的稳定资金为16,419.66亿元[135] - 集团本外币流动性比例为82.77%[136] - 集团流动性覆盖率为224.80%，合格优质流动性资产为3,660.50亿元，未来30天净现金流出为1,628.32亿元[136] - 截至2025年3月31日，集团净稳定资金比例为108.97%，可用的稳定资金为19,026.94亿元，所需的稳定资金为17,460.16亿元[137] - 截至2025年6月30日，集团净稳定资金比例为112.03%，可用的稳定资金为19,094.06亿元，所需的稳定资金为17,043.80亿元[137] 客户与业务规模（零售） - 个人客户数达1,450.67万户，较年初增长24.36%[158] - 管理个人客户金融资产余额(AUM)7,050.16亿元，较年初增长12.48%[158] - 财富管理零售代销保有规模2,222.35亿元，较去年末增长17.98%[162] - 私行客户数16,788户，较年初增长15.52%[165] - 私行客户金融资产余额2,321.8亿元，较年初增长13.26%[165] - 信用卡累计发卡453.05万张，较年初增加10.70万张[166] - 个人网上银行证书客户数176.85万户较年初增长0.77%[197] - 个人手机银行客户数780.21万户较年初增长7.96%[198] - 远程银行受理客户咨询210万次同比增长10.94%整体接通率97.17%[199] 客户与业务规模（公司与普惠） - 新增服务个体工商户超1.5万户[25] - 已获得授信的小微客户38,910户，累计授信金额1,277亿元[170] - 累计开发园区项目2,723个[169] - 服务科技型企业超3.4万户，融资余额超4,400亿元[175] - 累计服务产业链供应链项目超3,600个，发放融资超9,000亿元，服务上下游客户超85,000家[175] - 企业网上银行证书客户数31.06万户较年初增长6.96%[197] 业务表现（公司与投行） - 省内融资服务总量11,190亿元人民币，较年初新增985亿元[25] - 投行FPA实现3,681.01亿元，同比增加929.02亿元[176] - 平台累计流量破万亿元[181] - 发行小微金融债券200亿元、普通金融债200亿元、绿色金融债券50亿元及科技创新债券50亿元[181] - 贴现量2,527亿元同比下降2.58%[182] - 商票贴现量1,633亿元同比增长5.97%[182] - 提供对客外汇交易服务960亿美元[189] 业务表现（托管与科技） - 托管规模2.56万亿元较年初增长1.99%[183] - 公募基金托管规模占总托管规模比重超20%[183] - 服务调用量近26亿次[192] - 电子渠道交易替代率99.92%[196] 风险管理措施 - 公司对房地产行业贷款实施限额管理和名单制管理[125] - 公司采用久期分析、外汇敞口分析、情景分析、敏感性分析、风险价值(VaR)计量等市场风险计量方法[131] - 公司对交易账簿头寸实行每日估值，持续监测非止损限额和止损限额[131] - 公司对金融机构客户实施统一授信管理，制定相关管理办法和操作规程[128] - 公司对信用卡（消费金融）客户实施统一授信管理，制定业务授信操作规程[128] - 公司对小微企业设置分区域的差异化风控模型规则及客群准入标准[127] - 公司持续加强地方政府融资平台授信风险管理，动态调整授信策略[124] - 公司建立包含风险预警监测、贷后管理、分级分类催收、不良处置的全流程零售风险管理体系[128] - 公司信用风险管理组织体系由董事会、监事会、高级管理层、风险管理与内部控制委员会等共同构成[122] - 深化AI应用优化可疑交易监测模型，提升反洗钱数字化水平[155] - 推进制度管理数字化建设，强化合规管理制度执行和监督评价[150] - 新增120余个业务风险模型[195] 战略与运营 - 践行"深耕浙江"战略，聚焦全面落实一揽子金融政策[145][148] - 构建"大消保"格局，实现消费者保护与业务健康可持续发展有机统一[150] - 持续优化应急处置流程，加强声誉风险源头防控和前端研判[145] - 分支机构总数达369家，覆盖全国22个省及香港特别行政区[14] - 重点产品当年累放112.08亿元、余额428.95亿元[171] - 省内普惠贷款余额占全行比重超40%[171] 科技与信息安全 - 公司通过ISO20000、ISO22301、ISO27001、ISO27701认证及金融网络安全能力成熟度四级"优秀级"认证[153] - 报告期内未发生较大信息科技风险事件，系统运行稳定[153] - 加大灾备资源投入与建设，提高灾备体系整体可用性[153] - 持续开展多层次多维度信息系统应急演练，提升业务连续性保障韧性[153] - 重要系统一键处置比例达80%[195] - 网络数字地图还原率达90%[195] - 网络安全事件自动化处置率超99%[195]

业务规模与经营成果 - 累计服务客户近1.5万家 累计投放贷款超1.28万亿元 [2] - 实体企业贷款占比超80% 民营企业贷款占比超50% [2] - 通过供应链金融等产品帮助超9000家企业解决流动性问题 服务个人客户超45万户 [2] 区域网络扩张与布局 - 以济南为原点设立6家二级分行和3家二级支行 在济南设立6家同城支行和1家营业部 [3] - 服务网络覆盖德州、潍坊、烟台、临沂、东营、济宁等核心经济区域 [3] 区域特色化金融服务 - 德州投行专营团队实现银行间发债产品市场占有率100% 提出"六个转变"战略 [4] - 潍坊累计科技金融投放超20亿元 助力发行科创债30亿元并成功发行10亿元 [4] - 烟台服务超千家外贸企业 通过跨境资金集中运营等产品破解企业出海难题 [5] - 临沂创新"物流西迁租金贷"模式 为10余个园区提供融资超13亿元 [5] - 东营为8家企业提供电费证金融支持13.26亿元 助力制造业降本增效 [6] - 济宁创新"大蒜仓单质押"模式 投放贷款超3亿元支持农业集群 [6] 金融顾问与生态建设 - 成立金融顾问工作室并组建"1+N"服务团队 含27名行内骨干和34名外部专家 [7] - 在德州协助投资20亿元建设文旅项目 预计带动就业1000人及年游客50万人次 [8] - 推动"金服宝·小微"数字化平台落地4个区域 开通数量居系统内首位 [8] 五篇大文章实践成果 - 科技金融服务超千户科创企业 综合用信余额259亿元 发行科创债30.5亿元 [10] - 普惠金融为6518户小微客户提供贷款94.64亿元 利率下调19BP [11] - 数字金融提供供应链融资超180亿元 其中济南区域95亿元 [12] - 养老金融服务1.2万余户客户 配置资金近2.3亿元 [13] - 绿色金融累计投放贷款超510亿元 设立专项领导小组 [13] 社会责任与文化品牌 - 实施"一行一校"公益行动累计投入500万元 援助400余名学生 [15] - 泉城书房日接待读者超120人 打造"两馆一房"文化设施 [16] - 荣获"山东省推动供应链金融发展优秀金融机构"等多项荣誉 [16][17]

活动概况 - 浙商银行苏州分行于8月22日举办苏企赴港上市交流活动 近百名嘉宾参与包括政府部门、香港金融投行专家、法律顾问、会计师事务所及企业高管 [1] - 活动旨在探讨多维赋能企业赴香港上市的新路径 [1] 合作动态 - 浙商银行向毕马威中国苏州首席合伙人翁澄炜颁发"金融顾问"聘书 [3] - 毕马威将为苏州企业提供全方位、多层次的资本市场上市支持 覆盖赴港上市融资全方位需求 [3] 专业服务内容 - 毕马威中国审计合伙人王晓苗分享"赴港上市企业财务审查要点" 帮助企业系统了解实务要点与最新趋势 [3] - 毕马威将基于审计、税务及咨询领域的专业积累 深化与金融机构合作 [5] - 公司计划为拟赴港上市企业提供更精准、更高效的财务及上市辅导服务 [5]

股权质押情况 - 控股股东双鸽集团于2025年8月20日质押4500万股公司股份给浙商银行台州分行 [1] - 质押股份占双鸽集团所持股份35.16% 占公司总股本8.57% [1] - 质押用途为补充质押 [1] 股东持股结构 - 双鸽集团及其一致行动人合计持股占公司总股本44.52% [1] - 累计质押股份占其持股比例67.81% 相当于公司总股本30.19% [1]