中国 南京 中山南路 8 号苏豪大厦 10 楼 邮编 210005 Add: 10F, Suhao Building, 8 South Zhongshan Road, Nanjing, China 电话（Tel）：025-84723732 传真（Fax）：025-84730252 江苏金禾律师事务所 法律意见书 江苏金禾律师事务所 关于 南京银行股份有限公司2024年度股东大会的 法律意见书 关于 南京银行股份有限公司 2024 年度股东大会的 法 律 意 见 书 江苏金禾律师事务所 致:南京银行股份有限公司 江苏金禾律师事务所(以下简称"本所")接受南京银行股份有限公司(以下 简称"公司")的委托，指派夏维剑律师、顾晓春律师出席了公司召开的 2024 年度股东大会（以下简称"本次股东大会"），对公司本次股东大会的召集和召 开程序、出席会议人员的资格、表决程序的合法性、有效性，依据《中华人民共 和国公司法》、《中华人民共和国证券法》等有关法律、法规和规范性文件以及 《南京银行股份有限公司章程》(以下简称"《公司章程》")进行了认真的审查。 为出具本法律意见书，本所律师对本次股东大会所涉及的有关事项进行了审 查 ...

资产规模突破2.59万亿元，营收与净利润增速位居上市银行前列……2024年，南京银行走出了上一年业绩的阴霾，实现"双U型发展曲 线"。然而，亮眼成绩单背后，不确定性在增加。2024年，受益于债市、股市双旺行情，南京银行公允价值变动收益暴增329.48%，成 为利润增长的核心驱动力。但这种依赖市场红利的增长模式根基并不牢固，进入2025年一季度，随着债市波动，该收益迅速转负。面 对市场的波动与同业的竞争，如何破解零售转型的困局，关乎着南京银行的未来。 营收、净利"双喜"背后 在经历2023年业绩疲软后，南京银行于2024年迎来了"高光时刻"。 截至2024年末，资产规模站上2.59万亿元，较上年末增长13.25%；全年营业收入突破500亿元大关，同比增长11.32%，增速在A股上市 银行中位居前列，仅次于瑞丰农商行与西安银行；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%，排名同样靠前。 进入2025年一季度，该行增长态势持续，营业收入141.9亿元，同比增长6.53%；归母净利润61.08亿元，同比增长7.06%。 在2024年度暨2025年一季度业绩说明会上，南京银行董事长谢宁在回答业绩增长背后的支撑时总结 ...

业绩总结 - 2024年末公司资产总额25,914.00亿元，负债总额23,994.43亿元，利润总额246.53亿元，归属上市公司股东净利润201.77亿元[10] - 2024年加权平均净资产收益率为12.97%，较上年下降0.15个百分点[11] - 2024年总资产收益率为0.83%，较上年下降0.02个百分点[11] - 2024年基本每股收益1.83元，较上年增加0.15元/股，增幅8.93%[11] - 截至2024年末，每股净资产14.33元，较上年增加0.83元/股，增幅6.15%[12] - 2024年末贷款总额12,563.98亿元，较年初增加1,573.25亿元，增幅14.31%[13] - 2024年末存款总额14,961.72亿元，较年初增加1,267.64亿元，增幅9.26%[13] - 2024年末不良贷款为103.87亿元，较年初增加5.18亿元；不良贷款率为0.83%，较年初下降0.07个百分点[14] - 2024年末拨备覆盖率335.27%，较年初下降25.31个百分点[14] - 2024年实现营业收入502.73亿元，超出预算46.20亿元，预算完成率110.12%[16] 关联交易 - 2024年末全部关联方授信类关联交易余额4719217.00万元，占本行上季末资本净额的22.02%[30] - 2024年报告期内，资产转移类关联交易金额共计3000.00万元[33] - 2024年报告期内，服务类关联交易金额共计157856.48万元[34] - 2024年报告期内，存款类关联交易余额3035121.38万元，其他类关联交易金额共计6438.53万元[34] - 授信类日常关联交易预计额度合计1410亿元，较上年度减少136亿[50] 子公司情况 - 南银理财2024年末总资产55.52亿元，总负债6.09亿元，净资产49.44亿元，营业收入10.74亿元，利润总额7.61亿元，净利润5.92亿元[111] - 南银法巴消金2024年末总资产534.5亿元，总负债478.08亿元，净资产56.42亿元，营业收入45.95亿元，利润总额4.05亿元，净利润3.03亿元[111] - 鑫元基金2024年末总资产46.29亿元，总负债10.83亿元，净资产35.46亿元，营业收入7.31亿元，利润总额2.5亿元，净利润1.9亿元[112] 审计相关 - 公司提议续聘安永华明会计师事务所为2025年度财务报告审计会计师事务所[124][125] - 公司2024年度支付安永华明审计工作报酬320万元，含内部控制审计收费55万元[135] - 提议续聘安永华明为南京银行2025年度内控审计会计师事务所[143][144] 未来展望 - 2025年货币政策由“稳健”转为“适度宽松”，财政政策由“积极”转为“更加积极”[165] - 公司拟订《南京银行股份有限公司资本规划(2025年 - 2027年)》并提交股东大会审议[163][164] - 未来三年公司以“内源性为主，外源性为辅”原则进行资本补充[172] - 公司拟申请发行不超过280亿元金融债券，用于优化中长期资产负债结构等[177] - 公司拟申请发行不超过100亿元绿色金融债券，全部用于绿色产业及项目[182] 其他新策略 - 公司将加强资本规划管理，动态调整资本规划[174] - 公司将推动“轻资本”转型，优化资产结构[174] - 公司将提升资本精细化管理水平，完善相关程序和体系[174] - 公司将强化资本管理基础工程，推进数据治理与系统建设[175] - 公司对《南京银行股份有限公司章程》进行修订，议案已通过第十届董事会第八次会议审议，提交股东大会审议[193]

在中国人民银行无锡市分行和南京银行总行的关心指导下，南京银行无锡紧密围绕无锡市绿色金融发展 规划，组织专业团队开展客户摸排和产品设计工作，充分发挥碳核算平台的"算碳" 功能优势，为目标 客户精准计算碳排放指标，并协助企业科学设定减碳目标。2025年4 月 29 日，南京银行无锡分行向某 动力技术有限公司发放 200 万元碳排放挂钩贷款，标志着全省首笔基于自主碳核算平台和碳账户体系的 挂钩贷款成功落地。 构建碳核算管理体系，是金融机构助力社会经济绿色低碳转型的关键一环。此次落地的碳排放挂钩贷款 业务，既是南京银行碳核算平台赋能企业低碳发展的首次探索实践，也是银行通过平台碳管理场景实现 金融产品延伸开发的创新突破。 近日，南京银行（601009）无锡分行成功落地江苏省内首笔基于自主碳核算系统的碳排放挂钩贷款业 务，为推动社会经济绿色低碳转型注入新动力。 2025年一季度，南京银行碳核算管理平台正式上线。该平台以人民银行《金融机构碳核算技术指南（试 行）》、国家发改委和生态环境部发布的重点行业企业温室气体核算方法等多个权威碳核算方法学为理 论依据，结合南京银行经营区域产业和经营模式特点，实现算碳、比碳、用碳等功能全 ...

营收同比增长11.32%至502.73亿元、净利同比增长9.05%至201.77亿元、净息差较去年末下降0.10个百分 点至1.94%、成本收入比及不良贷款率分别下降2个百分点和7个BP（基点）……近日，南京银行 （601009.SH）交出新一届领导班子履职后的首份成绩单。 4月28日，南京银行董事长谢宁在该行2024年度暨2025年一季度业绩会说明会上总结道，南京银行过去 一年主要经营指标走出明显的"双U型曲线"。与此同时，成本和不良率形成"倒U型曲线"。 在经营指标走出上述"曲线"背后，南京银行规模加速扩张。 由盈转亏：个人银行利润下跌超142% 过去一年，银行业整体面临零售业务增长的压力，而南京银行零售信贷规模却呈现明显增长。年报显 示，截至2024年末，南京银行个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增加362.20亿元，增幅12.75%。对 比同类城商行，这一增幅位于前列。 不过，在零售信贷规模快速增长的同时，南京银行个人银行业务却出现亏损——2024年个人银行业务利 润总额亏损11.99亿元，较2023年（利润总额28.48亿元）下跌超142%。 公开资料显示，南京个人银行业务包括零售贷款、储蓄存 ...

此前，南京银行披露了其2024年和2025年一季度的业绩报告。截至2024年末，南京银行资产总额2.59万 亿元，较上年末增加3031.24亿元，增幅13.25%；贷款总额1.26万亿元，较上年末增加1573.25亿元，增 幅14.31%；负债总额为2.40万亿元，较上年末增加2837.61亿元，增幅13.41%；存款总额1.50万亿元，较 上年末增加1267.64亿元，增幅9.26%。 营收方面，去年南京实现营业收入502.73亿元，较去年增加51.14亿元，同比增长11.32%；实现归属于 母公司股东的净利润201.77亿元，较去年增加16.75亿元，同比增长9.05%。今年一季度，南京银行营业 收入进一步增长至141.90亿元，同比增幅6.53%。 资产质量方面，2024年，南京银行不良贷款率0.83%；拨备覆盖率335.27%，资产质量平稳运行。净资 产收益率(ROE)12.97%；总资产收益率(ROA)0.83%。净利差1.64%，净息差1.94%。2024年末，公司核 心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.36%、11.12%及13.72%。 南方财经全媒体记者 吴霜 上海报道 每 ...

资产规模稳步增长，开门红表现出色。截至2024 年末，公司贷款总额为1.26 万亿元，同比+14.31%，其 中对公贷款、个人贷款分别为9362.04、3101.94 亿元，同比分别+14.86%、+12.75%；公司存款总额1.50 万亿元，同比+9.26%，其中对公存款、个人存款分别为10193.69、4764.98 亿元，同比分别+8.14%、 +11.69%。一季度公司开门红情况良好，截至2025 年一季度末，公司贷款总额、存款总额分别为1.35、 1.66 万亿元，较年初分别+7.14%、+10.77%。 息差韧性充足，以量补价驱动利息净收入正增。2024 年公司净息差为1.94%，同比-10bp，降幅明显小 于行业水平；其中生息率、付息率分别为4.00%、2.36%，同比分别-22bp、-13bp，负债成本压降对息差 形成支撑。息差韧性好叠加贷款扩张快，利息净收入实现同比正增，2024 年利息净收入同比+4.62%至 266.27 亿元。2025 年一季度，公司利息净收入为77.52 亿元，同比+17.80%，预计主要系2024 年一季度 LPR 调降导致基数较低。 事件：南京银行发布2024 年 ...

每经记者 李玉雯 每经编辑 马子卿 4月28日，南京银行（SH601009，股价10.51元，市值1164亿元）召开2024年度暨2025年一季度业绩说明会。 2024年是南京银行新一届领导班子履职的第一年，董事长谢宁在介绍过去一年来的经营业绩时表示，主要经营指标走出的"双U型曲线"得到了确定和延续， 即营收和净利润走出"正U型曲线"、成本和不良率走出"倒U型曲线"，两条曲线在今年一季度得以进一步延展并巩固。 财报显示，南京银行去年营业收入和归母净利润分别突破500亿元和200亿元，同比增速分别为11.32%、9.05%，其中营收增速领跑万亿元规模上市银行。 2024年末，该行总资产跨过2.5万亿元关口，并在今年一季度末进一步攀升至2.76万亿元，不良贷款率0.83%，较2024年初下降0.07个百分点。 就投资者普遍关注的分红问题，谢宁回应称，南京银行2024年度拟派发现金股利超60亿元，占归属于普通股股东净利润的31.74%，股息率在5%以上。同 时，该行响应政策号召增加分红频次，将规范有序推进2025年中期分红。 业绩会上，管理层还就市场关注的稳定息差、资产质量、股东增持等多个热点问题予以回应。 在谈及 ...

《中国经营报》记者注意到，新"国九条"后，沪深交易所分别发布主板、创业板、科创板上市规则征求 意见稿，进一步强调和提高了分红工作对于上市公司的影响。 2025年，南京银行有哪些规划和亮点？南京银行行长朱钢表示，2025年，南京银行将聚焦新五年规划提 出的科创银行、投资银行、财富银行、交易银行和数字银行"五张名片"，加快完善组织架构、理顺体制 机制、优化展业模式，将新的业务增长点和战略支撑点打造得更实更稳，推动改善业务结构、拓宽收入 来源，带动盈利能力稳定提升，同时促进各板块业务实现均衡发展，不断巩固和增强向上向好的经营态 势，增强穿越周期的韧性和底气。 （编辑：朱紫云 校对：颜京宁） 本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海、北京报道 4月28日，在南京银行2024年度暨2025年一季度业绩说明会上，南京银行董事长谢宁表示，南京银行 2024年营收、净利润同比分别增长11.32%和9.05%，好于市场、好于预期，且增幅逐季提升。2025年一 季度，营收、净利润分别增长6.53%和7.06%，较上年同期分别提升了3.7个和1.92个百分点。 在分红方面，谢宁提到，南京银行的现金分红率多年来稳定在30%以上。2024年度拟 ...

文章核心观点 南京银行在2024年度暨2025年一季度业绩说明会上展示向好经营趋势，主要经营指标呈“双U型曲线”，2025年将秉持理念推动稳健发展 [1][2][3] 分组1：经营趋势与指标表现 - 自去年一季度以来公司向优向好经营趋势未变，主要经营指标“双U型曲线”确定并延续 [1] - 营收和净利润走出正U型曲线，2024年营收、净利润同比分别增长11.32%和9.05%，2025年一季度分别增长6.53%和7.06%，较上年同期分别提升3.7和1.92个百分点 [2] - 成本和不良率走出倒U型曲线，2024年末成本收入比28.08%，同比降低2.39个百分点，不良贷款率0.83%，较上年末下降7个BP，今年一季度成本收入比继续下降4.28个百分点，较去年同期下降4个BP，不良贷款率保持0.83% [2] 分组2：各方评价 - 股东、市场和金融管理部门对公司表现给予积极评价和认可，2024年主要股东增持超70亿元，全年股价涨幅在上市银行中名列前茅，执行央行政策情况获评最高等级A级 [2] 分组3：未来规划 - 2025年公司将秉持价值创造理念，坚持稳中求进，强化新五年战略规划执行，聚焦服务实体经济等，做深做实金融“五篇大文章”，推动全集团稳健发展 [3] - 2025年公司将聚焦“五张名片”，完善组织架构等，打造新业务增长点和战略支撑点，推动改善业务结构，提升盈利能力，促进各板块均衡发展 [3]