营业收入情况 - 2021年7 - 9月营业收入34.88亿元，同比增长8.30%；1 - 9月营业收入104.35亿元，同比下降4.51%[5] - 2021年1 - 9月，集团营业收入合计10,435,097千元，较2020年同期的10,928,354千元下降4.51%[36] - 2021年1 - 9月，本行营业收入合计9,690,754千元，较2020年同期的10,328,353千元下降6.17%[36] - 2021年7 - 9月，集团营业收入合计为3487546千元，营业支出合计为2414653千元，营业利润为1072893千元[41] - 2020年7 - 9月，集团营业收入合计为3220376千元，营业支出合计为2072667千元，营业利润为1147709千元[41] 净利润情况 - 2021年7 - 9月归属于本行股东的净利润8.78亿元，同比增长0.36%；1 - 9月为33.32亿元，同比增长1.19%[5] - 2021年前三季度公司实现净利润34.56亿元，较上年同期增长1.26%；归属于本行股东的净利润33.32亿元，较上年同期增长1.19%[20] - 2021年1月1日至9月30日，集团净利润为3456135千元，归属本行股东的净利润为3331814千元[38] - 2020年1 - 9月，集团净利润为3413045千元，归属本行股东的净利润为3292674千元[38] - 2021年7 - 9月，集团利润总额为1075265千元，净利润为916108千元，归属本行股东的净利润为877943千元[43] - 2020年7 - 9月，集团利润总额为1149436千元，净利润为940045千元，归属本行股东的净利润为874821千元[43] 资产负债情况 - 2021年9月30日资产总额5619.62亿元，较上年末增长2.58%；负债总额5120.08亿元，较上年末增长2.03%[7] - 截至报告期末，公司资产总额5619.62亿元，较上年末增长2.58%；存款余额3128.66亿元，较上年末减少0.43%；贷款余额2826.00亿元，较上年末增长18.76%[20] - 截至2021年9月30日，集团资产总计561,961,906千元，较2020年12月31日的547,813,444千元增长2.58%[30] - 截至2021年9月30日，本行资产总计530,467,414千元，较2020年12月31日的522,146,926千元增长1.59%[30] - 截至2021年9月30日，集团负债合计512,007,929千元，较2020年12月31日的501,841,523千元增长2.02%[32] - 截至2021年9月30日，本行负债合计482,572,972千元，较2020年12月31日的477,987,795千元增长0.96%[32] 贷款及垫款情况 - 2021年9月30日公司贷款及垫款1915.24亿元，较上年末增长22.03%；个人贷款及垫款752.50亿元，较上年末增长11.76%[7] 存款情况 - 2021年9月30日公司存款1641.38亿元，较上年末下降6.56%；个人存款1133.97亿元，较上年末增长5.22%[7] 净资产收益率情况 - 2021年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）为8.77%，较上年同期下降1.92个百分点；1 - 9月为11.51%，较上年同期下降2.21个百分点[6] 每股收益情况 - 2021年7 - 9月基本每股收益0.12元/股，同比下降7.69%；1 - 9月为0.44元/股，同比下降13.73%[5] - 2021年1 - 9月，基本每股收益（人民币元）为0.44元，稀释每股收益（人民币元）为0.44元[39] - 2021年7 - 9月基本每股收益为0.12元，2020年同期为0.13元；稀释每股收益2021年7 - 9月为0.12元，2020年同期为0.13元[44] 非经常性损益净额情况 - 2021年7 - 9月非经常性损益净额8102万元；1 - 9月为29586万元[9] 现金流量情况 - 2021年7 - 9月经营活动使用的现金流量净额为 - 202.83亿元，同比增长193.09%；1 - 9月为 - 258.46亿元，同比增长4210.59%[5] - 2021年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计为45,308,441千元，2020年同期为63,674,129千元[46] - 2021年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计为 - 71,154,831千元，2020年同期为 - 64,273,731千元[48] - 2021年1 - 9月本集团经营活动产生的现金流量净额为 - 25,846,390千元，2020年同期为 - 599,602千元[48] - 2021年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计为197,448,292千元，2020年同期为232,417,115千元[50] - 2021年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计为 - 171,257,683千元，2020年同期为 - 222,210,348千元[50] - 2021年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额为26,190,609千元，2020年同期为10,206,767千元[50] - 2021年1 - 9月本行经营活动产生的现金流量净额为 - 25,409,235千元，2020年同期为2,438,269千元[48] - 2021年1 - 9月本集团发行债券收到的现金净额为88,497,979千元，2020年同期为82,232,866千元[52] - 2021年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计为88,497,979千元，2020年同期为82,232,866千元[52] - 2021年1 - 9月本集团偿付债券本金所支付的现金为93,388,637千元，2020年同期为94,851,783千元[52] - 2021年1 - 9月本集团筹资活动现金流出小计为95,381,394千元，2020年同期为98,012,033千元[52] - 2021年1 - 9月本集团筹资活动使用的现金流量净额为6,883,415千元，2020年同期为15,779,167千元[52] - 2021年1 - 9月本集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为28,362千元，2020年同期为58,228千元[54] - 2021年1 - 9月本集团现金及现金等价物净减少额为6,567,558千元，2020年同期为6,230,230千元[54] - 2021年1月1日本集团现金及现金等价物余额为19,600,052千元，2020年同期为17,766,563千元[54] - 2021年9月30日本集团现金及现金等价物余额为13,032,494千元，2020年同期为11,536,333千元[54] 每股净资产情况 - 2021年9月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.39元/股，较上年末增长10.45%[7] 资本充足率情况 - 2021年9月30日核心一级资本充足率为9.62%，一级资本充足率为11.51%，资本充足率为13.56%，较2020年末均有提升[11][13] - 公司不良贷款率1.95%，拨备覆盖率156.62%，资本充足率13.56%[20] 杠杆率情况 - 2021年9月30日杠杆率为7.37%，较2021年6月30日的6.98%和2020年末的6.63%有所提高[11][14] 流动性覆盖率情况 - 2021年9月30日流动性覆盖率为179.09%，合格优质流动性资产为502.80525亿元，未来30天现金净流出量为280.75036亿元[11][15] 不良贷款率情况 - 2021年9月30日不良贷款率为1.95%，较2020年末的2.08%有所下降[11] - 公司不良贷款率1.95%，拨备覆盖率156.62%，资本充足率13.56%[20] 拨备覆盖率及贷款拨备率情况 - 2021年9月30日拨备覆盖率为156.62%，贷款拨备率为3.05%[11] - 公司不良贷款率1.95%，拨备覆盖率156.62%，资本充足率13.56%[20] 投资、公允价值变动及汇兑净收益情况 - 2021年1 - 9月投资净收益为4.09801亿元，同比减少73.14%[17] - 2021年1 - 9月公允价值变动净收益为1.23349亿元，同比变动 - 130.81%[17] - 2021年1 - 9月汇兑净收益为1.3553亿元，同比增加389.58%[17] 衍生金融资产及拆出资金情况 - 2021年9月30日衍生金融资产为5.9414亿元，较2020年末减少83.63%[18] - 2021年9月30日拆出资金为43.85792亿元，较2020年末增加42.23%[18] 小微企业园金融信贷支持情况 - 报告期内，公司在小微企业园金融方面提供信贷支持近80亿元[20] 股东情况 - 于报告期末，公司普通股股东总数为102,812户，其中A股股东102,756户，H股股东56户[21] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,669,619,413股，持股比例22.22%[22] - 郑州市财政局持有A股543,178,769股，持股比例7.23%，质押77,090,000股[22] - 于报告期末，公司境外优先股股东（或代持人）总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持有境外优先股59,550,000股，持股比例100%[25][26] 债券发行情况 - 2021年8月，公司成功发行规模50亿元的3年期创新创业金融债券，票面利率3.16%[27] - 2021年7月、10月，公司分别获核准发行不超过100亿元无固定期限资本债券[27] 其他综合收益及综合收益总额情况 - 2021年1月1日至9月30日，集团其他综合收益合计为529351千元，综合收益总额为3985486千元[39] - 2021年7 - 9月归属于本行股东的其他综合收益税后净额为97,590千元，2020年同期为 - 306,302千元[44] - 2021年7 - 9月综合收益总额为1,013,698千元，2020年同期为658,242千元[44] 利息净收入及手续费及佣金净收入情况 - 2021年7 - 9月，利息净收入集团为2968263千元，本行为2711136千元[41] - 2021年7 - 9月，手续费及佣金净收入集团为270580千元，本行为272923千元[41]

报告基本信息 - 2021年8月27日，公司第七届董事会第二次会议审议通过2021年半年度暨中期报告及中期业绩公告[2] - 报告期为2021年1月1日至2021年6月30日止六个月[4] - 公司信息披露报纸为《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》[6] - 登载公司A股半年度报告的网站为www.cninfo.com.cn[6] 公司基本情况 - 公司法定代表人、董事长为王天宇先生，行长为申学清先生[2][6] - 公司注册和办公地址为中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号[6] - 公司A股于深交所上市，股份代号002936；H股于香港联交所主板上市，股份代号6196；境外优先股于香港联交所上市，股份代号4613[4][6] - 公司已发行并于香港联交所上市59,550,000股每股票面金额为人民币100元的非累积永续境外优先股[4] 利润分配 - 公司2021年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[2] 财务报告审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2021年中期财务报告未经审计，由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则进行了审阅[2] 公司规模与排名 - 公司资产规模达5719.70亿元，存款规模3236.25亿元，贷款规模2681.76亿元，资本充足率12.95%，不良贷款率1.97%，拨备覆盖率158.01%[11] - 公司在职员工5015人，对外营业机构174家，其中分行14家，支行159家，专营机构1家[11] - 公司资产规模、存款余额、贷款余额和净利润在全国城商行中分别排第19位、第22位、第18位和第12位[11] 公司战略与业务发展 - 公司打造“商贸物流银行”，“五朵云”平台全部上线运营[12] - 公司聚焦“中小企业金融服务专家”，推出“千帆计划”，支持中原科技城建设[12] - 公司发展普惠金融，助力“精品市民银行”，惠农金融服务向农村乡镇下沉[12] 人才计划 - 公司实施“猎鹰计划”引进高端人才，实施管培生计划招聘大学生[13] 公司荣誉 - 2021年1月，公司获“年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位”称号[14] - 2021年2月，公司获“防范和处置非法集资暨防范化解金融风险工作先进单位”称号[14] - 2021年4月，公司获“2020年度经济贡献先进企业奖”[14] 主要财务指标 - 2021年上半年营业收入69.48亿元，较上年同期减少9.87%[16] - 2021年上半年归属于本行股东的净利润24.54亿元，较上年同期增长1.49%[16] - 截至2021年6月30日，资产总额5719.70亿元，较上年末增长4.41%[16] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增长12.70%[16] - 截至2021年6月30日，吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增长2.99%[16] - 2021年上半年核心一级资本充足率9.17%，较上年末提升0.25个百分点[16] - 截至2021年6月30日，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[16] - 2021年上半年加权平均净资产收益率（年化）12.88%，较上年同期下降2.28个百分点[17] - 截至2021年6月30日，流动性比率52.73%，较上年末下降17.68个百分点[17] - 截至2021年6月30日，存贷款比例90.83%，较上年末上升8.20个百分点[17] 非经常性损益 - 2021年非经常性损益净额为2.15亿元，2020年上半年为 -3656万元，2019年为3776万元[20] - 2021年政府补助为2.67亿元，2020年上半年为87.3万元，2019年为133.1万元[20] - 2021年固定资产清理净损失为114万元，2020年上半年为59.3万元，2019年为11.5万元[20] - 2021年公益性捐赠支出为208万元，2020年上半年为554.9万元，2019年为100万元[20] - 2021年赔偿金和罚款支出为614.6万元，2020年上半年为70.5万元[20] - 2021年其他符合非经常性损益定义的损益项目为414.3万元，2020年上半年为231.8万元，2019年为356万元[20] - 影响公司股东净利润的非经常性损益2021年为982.7万元，2020年上半年为 -233.6万元，2019年为255.8万元[20] 业务经营成果 - 利息净收入57.69亿元，较上年同比增加3.21亿元，增幅5.90%，占营业收入83.03%[30] - 非利息收入较2020年减少10.82亿元，变动率 -47.85%；营业收入较2020年减少7.60亿元，变动率 -9.87%[28] - 营业支出较2020年减少8.39亿元，变动率 -18.16%；营业利润较2020年增加0.79亿元，增幅2.56%[28] - 签约惠农点101家，吸收存款1.1亿元；新增小微企业园授信21.79亿元[26] - 推出“防汛救灾应急贷款”，首批计划额度10亿元[26] 利息收支情况 - 生息资产平均收益率4.90%，付息负债平均成本率2.70%，净利差2.20%，净利息收益率2.24%[31] - 报告期内公司净利差2.20%，较上年同期减少0.12个百分点，净利息收益率2.24%，较上年同期减少0.08个百分点[36] - 公司实现利息收入126.15亿元，较上年同比增加9.45亿元，增幅8.10%[37] - 发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加466.96亿元，实现贷款利息收入69.09亿元，较上年同期增加9.68亿元，增幅16.29%[38] - 投资证券与其他金融资产实现利息收入45.13亿元，较上年同期减少4.24亿元，降幅8.58%[40] - 公司利息支出68.46亿元，较上年同期增加6.23亿元，增幅10.02%[44] - 吸收存款利息支出39.59亿元，占全部利息支出的57.83%，较上年同期增加1.70亿元，增幅4.50%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.58亿元，较上年同期增加4.41亿元，增幅61.51%[46] - 已发行债券利息支出13.70亿元，比上年同期减少1.28亿元[47] - 向中央银行借款利息支出3.59亿元，较上年同期增加1.40亿元，增幅64.24%[47] 非利息收入与成本情况 - 公司实现非利息收入11.79亿元，较上年同期减少10.82亿元，降幅47.85%，占营业收入比16.97%[48] - 报告期其他非利息收益4.56亿元，较上年同期减少7.72亿元，降幅62.87%[50] - 报告期业务及管理费12.94亿元，较上年同期减少0.50亿元，降幅3.71%[51] - 报告期信用减值损失24.11亿元，较上年同期减少7.99亿元，降幅24.89%[55] - 报告期所得税费用6.21亿元，较上年同期增加0.12亿元，增幅1.93%，实际税率19.65% [57] - 报告期人工成本7.46亿元，较上年同期减少0.92亿元，降幅11.02%[52] - 报告期发放贷款及垫款减值损失14.68亿元，较上年同期减少7.96亿元，降幅35.16%[55] - 报告期以摊余成本计量的金融投资减值损失8.65亿元，较上年同期增加0.78亿元，增幅9.92%[56] - 报告期应收租赁款减值损失1.69亿元，较上年同期增加0.39亿元，增幅30.19%[56] 资产负债情况 - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款本金总额2681.76亿元，较上年末增加302.16亿元，公司贷款占比67.15%，个人贷款占比27.36%，票据贴现占比5.49%[62] - 公司贷款总额1800.92亿元，占发放贷款及垫款总额的67.15%，较上年末增加231.38亿元，增幅14.74%[63] - 个人贷款总额733.64亿元，占发放贷款及垫款总额的27.36%，较上年末增加60.35亿元，增幅8.96%，其中个人经营贷款总额283.17亿元，较上年末增加10.44%；个人住房按揭贷款总额391.94亿元，较上年末增加8.98%[64] - 票据贴现147.20亿元，较上年末增加10.43亿元，增幅7.63%[66] - 证券投资及权益工具投资总额2320.93亿元，较上年末减少23.60亿元，降幅1.01%[67] - 负债总额5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元，增幅4.22%，主要因吸收存款等负债增加[72] - 公司贷款中，信用贷款占比18.93%，保证贷款占比51.38%，抵押贷款占比19.51%，质押贷款占比10.18%[64] - 个人贷款中，个人经营性贷款占比38.60%，个人住房按揭贷款占比53.42%，个人消费贷款占比3.85%，信用卡贷款占比4.13%[65] - 证券投资中，以摊余成本计量的金融投资占比72.06%，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资占比9.75%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比18.19%[68] - 债务工具投资中，政府债券占比20.41%，政策性银行债券占比17.49%，银行及其他金融机构发行的债券占比0.63%，公司发行人发行的债券占比2.03%[69] - 截至2021年6月30日，公司负债合计5230.29亿元，较上年末增加211.88亿元[73] - 截至报告期末，公司吸收存款本金总额3236.25亿元，较上年末增加93.95亿元，增幅2.99%[74] - 截至报告期末，公司股东权益合计489.40亿元，较上年末增加29.68亿元，增幅6.46%[76] - 截至报告期末，公司资产负债表外信贷承诺合计1289.23亿元，较上年末减少50.48亿元[78] - 截至报告期末，公司抵押部分资产用作回购协议的担保物[79] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末增加124.29亿元，占比增加2.21个百分点[73] - 拆入资金较上年末增加67.11亿元，占比增加1.12个百分点[73] - 卖出回购金融资产款较上年末减少49.61亿元，占比减少1.13个百分点[73] 贷款质量情况 - 报告期内，公司不良贷款余额52.94亿元，不良贷款率1.97%，较上年末下降0.11个百分点[80] - 截至2021年6月30日，公司发放贷款及垫款总额2681.76亿元，较上年末增加302.17亿元[81] - 截至2021年6月30日，公司贷款总额2681.76亿元，不良贷款率1.97%，较上年末的2.08%下降0.11个百分点[82][84][85] - 公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.06%，较上年末下降0.13个百分点；个人贷款不良贷款率2.15%，较上年末下降0.09个百分点[82] - 按产品类型划分，短期贷款金额521.55亿元，占比19.45%，不良贷款率2.49%；中长期贷款金额1279.38亿元，占比47.71%，不良贷款率1.89%[82] - 按行业划分，批发和零售业贷款金额299.01亿元，占比11.15%，不良贷款率2.84%；制造业贷款金额159.96亿元，占比5.96%，不良贷款率7.28%[83] - 按担保方式划分，信用贷款金额397.77亿元，占比14.83%，不良贷款率0.57%；保证贷款金额953.97亿元，占比35.57%，不良贷款率2.86%[85] - 截至报告期末，逾期贷款84.88亿元，较上年末增加12.47亿元，增幅17.23%，占比3.17%，较上年末增加0.13个百分点[89] - 报告期内，计提贷款损失准备金14.68亿元，核销不良贷款13.05亿元，收回已核销贷款2.70亿元，期末贷款损失准备金余额83.65亿元[90] 现金流量情况 - 报告期内，经营活动现金净流出55.64亿元，其中现金流入449.27亿元，较上年同期减少85.36亿元，现金流出504.91亿元，较上年同期增加33.49亿元[93] - 报告期内，投资活动现金净流入53.55亿元，其中现金流入1052.57亿元，较上年同期减少368.87亿元，现金流出999.01亿元，较上年同期减少396.79亿元[93] - 报告期内，筹资活动现金净流出51.33亿元，其中现金流入565.82亿元，较上年同期增加108.33亿元，现金流出617.15亿元，较上年同期增加31.91亿元[93] 业务板块收入情况 - 2021年上半年，公司银行业务收入38.58亿元，占比55.53%；零售银行业务收入9.95亿元，占比1

活动信息 - 郑州银行将参加河南辖区上市公司2021年投资者网上集体接待日活动 [1][2] - 活动时间为2021年6月8日16:00-17:20 [2] - 活动采用网络远程方式举行，投资者可通过"全景·路演天下"参与 [2] 参与人员 - 郑州银行副行长、财务负责人、董事会秘书傅春乔先生将出席活动 [2] - 如有特殊情况，参会人员可能进行调整 [2] 公告信息 - 郑州银行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确、完整 [2] - 公告发布日期为2021年6月3日 [2]

审计与财务报告 - 公司2020年度财务报告已由毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告和独立核数师报告[2] - 公司2020年度报告于2021年3月30日由第六届董事会第十二次会议审议通过，应出席董事12名，亲自出席董事12名[2] 股东权益与分红 - 公司董事会建议以资本公积向权益分派股权登记日登记在册的普通股股东每10股股份转增1股股份，不进行现金分红，不送红股[2] - 公司2020年普通股股份总数从5,921,931,900股增加至7,514,125,090股，主要由于资本公积转增股份和非公开发行A股[187] - 2020年公司资本公积转增股份，每10股转增1股，共转增592,193,190股[187] - 2020年11月公司完成非公开发行10亿股A股，每股发行价格为4.64元，溢价36.32亿元记入资本公积[188] 资产与负债 - 公司资产总额为人民币5,478.13亿元，较年初增长473.35亿元，增幅9.46%[10] - 吸收存款本金总额为人民币3,142.30亿元，较年初增长250.14亿元，增幅8.65%[10] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币2,379.59亿元，较年初增长420.48亿元，增幅21.46%[10] - 负债总额为5,018.42亿元人民币，较上年末增加412.55亿元人民币，增幅为8.96%[86] 利润与收益 - 净利润为人民币33.21亿元[10] - 2020年营业收入为146.07亿元人民币，同比增长8.30%[17] - 归属于公司股东的净利润为31.68亿元人民币，同比下降3.58%[17] - 公司2020年利息净收入为112.39亿元，同比增长24.62%，占营业收入的76.95%[42][43] 风险管理与资本充足率 - 资本充足率为12.86%，不良贷款率为2.08%，拨备覆盖率为160.44%[10] - 公司2020年核心一级资本充足率为8.92%，较2019年增长0.94个百分点[18] - 公司2020年不良贷款率为2.08%，较2019年下降0.29个百分点[18] - 公司2020年拨备覆盖率为160.44%，较2019年增长0.59个百分点[18] 业务发展 - 公司发起成立了九鼎金融租赁公司，管理7家村镇银行[10] - 公司打造“商贸物流银行”平台，发起成立全国首家商贸物流银行联盟，联盟成员达到55家[12] - 公司推出“简单派”小微金融服务品牌，支持民营经济发展[12] - 公司金融市场业务全年承分销总量首次突破人民币1,000亿元[39] - 债券和资金交易规模突破人民币10万亿元[39] 荣誉与奖项 - 公司荣获"2020年度金融科技进步奖"[15] - 公司荣获"年度最佳六稳六保服务中小银行"奖项[15] - 公司荣获"服务实体经济卓越奖"[15] - 公司荣获"2020年度创新型手机银行"称号[14] - 公司荣获"十佳金融科技创新奖"[14] 社会责任与公益 - 公司涉农贷款总额为人民币562.79亿元，产业精准扶贫贷款发生额为人民币62,801万元，帮助建档立卡贫困人口脱贫数3,520人[175] - 公司向河南省妇女儿童发展基金会捐赠人民币10万元用于改善儿童饮水安全[175] - 公司南阳分行为贫困户捐赠人民币0.58万元用于发放生活必需品[175] - 公司鹤壁分行及子公司新密郑银村镇银行共计捐赠人民币92.80万元支持慈善活动[175] - 公司子公司浚县郑银村镇银行捐赠人民币150万元支持扶贫和公益事业发展[175] 未来计划与战略 - 公司计划加快数字化转型，组建条线支持部门，内嵌专职科技人员，促进科技与业务深度融合[179] - 公司将继续推进轻资本转型，鼓励低风险、低资本消耗业务发展，扩大并购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模[179] - 公司2021年将加大惠农服务点试点和推广力度，持续做大LUM+AUM[181] - 公司计划在2021年推动"五朵云"提质上量，努力在河南省公积金、物业维修基金等机构业务领域叫响品牌[181] - 公司将继续深耕老年客群、中年富裕客群、代发和工会卡客群，重点提升中高端客户占比[182] 股东与股权 - 报告期末公司股东权益为人民币459.72亿元，较上年末增加人民币60.80亿元，增幅为15.24%[197] - 归属于公司股东权益为人民币444.95亿元，较上年末增加人民币59.05亿元，增幅为15.30%[197] - 报告期末公司普通股股东总数为112,155户，其中A股股东112,098户，H股股东57户[199] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有公司21.75%的H股，共计1,634,351,213股，报告期内增持116,487,383股[200] - 郑州市财政局持有公司7.23%的A股，共计543,178,769股，报告期内增持52,274,014股，其中质押242,990,000股[200]

营业收入情况 - 2020年7 - 9月营业收入32.20376亿元，同比减少4.31%；1 - 9月营业收入109.28354亿元，同比增加13.58%[4] - 报告期内，公司实现营业收入109.28亿元，较上年同期增长13.58%；拨备前利润87.59亿元，较上年同期增长22.38%；净利润34.13亿元，较上年同期减少6.61%[16] - 2020年1 - 9月集团营业收入合计10,928,354千元，较2019年同期的9,622,073千元增长13.58%[43] - 2020年1 - 9月本行营业收入合计10,328,353千元，较2019年同期的9,242,627千元增长11.75%[43] - 2020年7 - 9月，本集团营业收入合计为32.20亿元，营业支出合计为20.73亿元，营业利润为1.15亿元，净利润为0.94亿元，归属本行股东的净利润为0.87亿元，少数股东损益为0.07亿元[48][50] - 2019年7 - 9月，本集团营业收入合计为33.65亿元，营业支出合计为19.44亿元，营业利润为1.42亿元，净利润为1.14亿元，归属本行股东的净利润为1.12亿元，少数股东损益为0.02亿元[48][50] 净利润情况 - 2020年7 - 9月归属于本行股东的净利润8.74821亿元，同比减少21.93%；1 - 9月为32.92674亿元，同比减少8.28%[4] - 报告期内，公司实现营业收入109.28亿元，较上年同期增长13.58%；拨备前利润87.59亿元，较上年同期增长22.38%；净利润34.13亿元，较上年同期减少6.61%[16] - 2020年1月1日至9月30日，本集团净利润为34.13亿元，归属本行股东的净利润为32.93亿元，少数股东损益为1.20亿元；本行净利润为31.70亿元，归属本行股东的净利润为31.70亿元[45] - 2019年1月1日至9月30日，本集团净利润为36.55亿元，归属本行股东的净利润为35.90亿元，少数股东损益为0.65亿元；本行净利润为35.22亿元，归属本行股东的净利润为35.22亿元[45] - 2020年7 - 9月本集团利息净收入29.11亿元，手续费及佣金净收入3.61亿元；2019年7 - 9月本集团利息净收入23.54亿元，手续费及佣金净收入4.07亿元[48] 资产负债情况 - 2020年9月30日资产总额5353.86174亿元，较上年末增加6.97%；负债总额4930.97602亿元，较上年末增加7.06%[5] - 2020年9月30日发放贷款及垫款本金总额2295.19950亿元，较上年末增加17.15%；账面价值2231.58570亿元，较上年末增加17.91%[5] - 2020年9月30日吸收存款本金总额3113.20820亿元，较上年末增加7.64%；账面价值3135.95639亿元，较上年末增加7.35%[5] - 2020年9月30日股本65.14125亿元，较上年末增加10.00%；股东权益422.88572亿元，较上年末增加6.01%[5] - 截至2020年9月30日，公司资产总额5353.86亿元，较年初增长6.97%；发放贷款及垫款本金总额2295.20亿元，较年初增长17.15%；吸收存款本金总额3113.21亿元，较年初增长7.64%[16] - 2020年9月30日归属于本行普通股股东的每股净资产5.07元，较上年末增加7.42%[5] - 2020年9月30日存放同业及其他金融机构款项2,819,401千元，较2019年末增长46.05%，因综合考虑资产负债匹配[25] - 2020年9月30日拆出资金1,491,479千元，较2019年末下降46.44%，因调整资产结构[25] - 2020年9月30日买入返售金融资产为0，较2019年末下降100.00%[25] - 截至2020年9月30日，应收融资租赁款为21,672,576，较2019年末的12,501,697增加73.36%[26] - 截至2020年9月30日，其他资产为2,834,387，较2019年末的1,981,623增加43.03%[26] - 截至2020年9月30日，向中央银行借款为19,394,122，较2019年末的9,954,864增加94.82%[26] - 截至2020年9月30日，拆入资金为19,287,654，较2019年末的14,113,018增加36.67%[26] - 截至2020年9月30日，其他综合收益为(395,683)，较2019年末的50,639减少881.38%[26] - 截至报告期末，公司所持证券资产账面价值为901.05亿元[30] - 2020年9月30日集团资产总计535,386,174千元，较2019年末的500,478,127千元增长6.97%[37] - 2020年9月30日本行资产总计512,822,297千元，较2019年末的484,213,318千元增长5.90%[37] - 2020年9月30日集团负债合计493,097,602千元，较2019年末的460,586,505千元增长7.06%[39] - 2020年9月30日本行负债合计472,279,398千元，较2019年末的445,801,436千元增长5.94%[39] 非经常性损益情况 - 2020年1 - 9月非经常性损益合计1.1470亿元，其中影响本行股东净利润的非经常性损益1.0509亿元，影响少数股东损益的非经常性损益0.0961亿元[7] 每股收益情况 - 2020年7 - 9月基本每股收益0.13元，同比减少23.53%；1 - 9月为0.51元，同比减少7.27%[4] - 2020年基本每股收益（比较期已重述）本集团为0.51元，本行0.49元；2019年基本每股收益本集团为0.55元，本行0.54元[46] - 2020年稀释每股收益（比较期已重述）本集团为0.51元，本行0.49元；2019年稀释每股收益本集团为0.55元，本行0.54元[46] - 2020年7 - 9月基本每股收益为0.13元，2019年同期为0.17元[52] 净资产收益率情况 - 2020年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）10.69%，下降3.77个百分点；1 - 9月为13.72%，下降2.11个百分点[4] 主要监管指标情况 - 截至2020年9月30日，公司不良贷款率2.10%，较年初下降0.27个百分点；拨备覆盖率154.99%；资本充足率11.84%，主要监管指标符合监管要求[16] 资本相关情况 - 2020年9月30日，核心一级资本净额329.66亿元，一级资本净额409.06亿元，二级资本净额79.82亿元，总资本净额488.88亿元[11] - 2020年9月30日，杠杆率6.22%，一级资本净额422.24亿元，调整后表内外资产余额6785.85亿元[12] 流动性相关情况 - 2020年9月30日，合格优质流动性资产589.23亿元，未来30天现金净流出量363.10亿元，流动性覆盖率162.28%[13] 贷款分类情况 - 截至2020年9月30日，正常贷款金额2199.47亿元，占比95.83%；关注贷款金额47.59亿元，占比2.07%；次级贷款金额37.90亿元，占比1.65%；可疑贷款金额9.87亿元，占比0.43%；损失贷款金额0.38亿元，占比0.02%[14] 业务承销情况 - 报告期内，公司承销抗疫特别国债20亿元[16] 股东情况 - 报告期末，公司普通股股东总数为111910户，其中A股股东111855户，H股股东55户[18] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股1,669,652,413股，持股比例25.63%[19] - 郑州市财政局持有A股543,178,769股，持股比例8.34%，其中539,995,230股有限售条件，质押242,990,000股[19] 企业荣誉情况 - 公司继续上榜“2020中国服务业企业500强”名单，位居河南省入围企业前列[17] 财务收支项目情况 - 2020年1 - 9月利息净收入8,333,327千元，较2019年同期增长32.41%，因净息差上升[25] - 2020年1 - 9月手续费及佣金支出(154,871)千元，较2019年同期增长48.40%，因债券承销及信用卡业务规模增加[25] - 2020年1 - 9月公允价值变动净(损失)/收益为(400,352)千元，较2019年同期下降149.36%，因金融投资公允价值变动[25] - 2020年1 - 9月汇兑净收益/ (损失)为27,683千元，较2019年同期增长307.71%，因美元对人民币汇率变动[25] - 2020年1 - 9月信用减值损失(4,527,628)千元，较2019年同期增长68.99%，因增加资产减值计提[25] 衍生金融工具情况 - 截至2020年9月30日，衍生金融工具合约/名义金额为5,459,979千元，资产公允价值为145,044千元，负债公允价值为(375)千元[32] - 2019年末衍生金融工具合约/名义金额为11,022,396千元，资产公允价值为94,602千元，负债公允价值为(4,944)千元[32] 营业支出及利润情况 - 2020年1 - 9月集团营业支出合计6,694,290千元，较2019年同期的5,143,801千元增长29.36%[43] - 2020年1 - 9月本行营业支出合计6,417,742千元，较2019年同期的4,953,016千元增长29.57%[43] - 2020年1 - 9月集团营业利润4,234,064千元，较2019年同期的4,478,272千元下降5.45%[43] - 2020年1 - 9月本行营业利润3,910,611千元，较2019年同期的4,289,611千元下降8.83%[43] - 2020年1 - 9月本集团营业利润42.34亿元，本行39.11亿元；2019年1 - 9月本集团营业利润44.78亿元，本行42.90亿元[45] 综合收益情况 - 2020年1月1日至9月30日，本集团其他综合收益合计为 - 4.22亿元，综合收益总额为29.91亿元，归属本行股东的综合收益总额为28.46亿元，归属少数股东的综合收益总额为1.45亿元[46] - 2019年1月1日至9月30日，本集团其他综合收益合计为0.38亿元，综合收益总额为36.93亿元，归属本行股东的综合收益总额为36.25亿元，归属少数股东的综合收益总额为0.68亿元[46] - 2020年7 - 9月归属于本行股东的其他综合收益税后净额为-306,302千元，2019年同期为5,316千元[52] - 2020年7 - 9月综合收益总额为658,242千元，2019年同期为1,153,024千元[52] 现金流量情况 - 2020年1 - 9月经营活动现金流入小计本集团为63,674,129千元，2019年同期为43,183,665千元[54] - 2020年1 - 9月经营活动现金流出小计本集团为-64,273,731千元，2019年同期为-51,355,219千元[56] - 2020年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额本集团为-599,602千元，2019年同期为-8,171,554千元[56] - 2020年1 - 9月吸收存款净增加额本集团为22,103,961千元，2019年同期为18,984,348千元[54] - 2020年1 - 9月拆入资金净增加额本集团为5,197,972千元，2019年同期为0千元[54] - 2020年1 - 9月发放贷款及垫款净增加额本集团为-36,881,620千元，2019年同期为-30,515,205千元[56] - 2020年1 - 9月支付的利息、手续费及佣金的现金本集团为-7,816,63

财务表现 - 2020年上半年，郑州银行实现营业收入为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年，净利润为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年营业收入为7,707,978万元，同比增长23.20%[17] - 归属于本行股东的净利润为2,417,853万元，同比下降2.08%[17] - 经营活动产生的现金流量净额为6,320,762万元，较上年同期大幅改善[17] - 报告期内实现营业收入人民币77.08亿元，同比增长人民币14.51亿元，增幅23.20%[27] - 净利润为人民币24.73亿元，同比减少人民币0.37亿元，降幅1.48%[27] - 报告期内，郑州银行实现利息收入人民币116.46亿元，同比增长12.86%，主要由于生息资产规模增长[38] 资产与负债 - 截至报告期末，郑州银行资产规模为人民币5,338.73亿元，存款规模为人民币3,171.93亿元，贷款规模为人民币2,156.09亿元[11] - 截至2020年6月30日，郑州银行资产总额为人民币5,338.73亿元，较上年末增加人民币333.95亿元，增幅为6.67%[59] - 截至2020年6月30日，郑州银行负债总额为4922.43亿元，较上年末增加316.56亿元，增幅6.87%[72] - 截至2020年6月30日，郑州银行的股东权益合计为人民币416.30亿元，较上年末增加人民币17.39亿元，增幅为4.36%[76] 贷款与存款 - 2020年上半年，客户存款余额为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 2020年上半年，贷款余额为人民币XX亿元，同比增长XX%[2] - 截至2020年6月30日，郑州银行吸收存款本金总额为人民币3171.93亿元，较上年末增加人民币279.76亿元，增幅为9.67%[74] - 截至2020年6月30日，郑州银行的公司贷款总额为人民币1,385.24亿元，占发放贷款及垫款总额的64.24%[63] - 截至2020年6月30日，郑州银行个人贷款总额为670.02亿元，占发放贷款及垫款总额的31.08%，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%[65] 不良贷款与风险管理 - 2020年上半年不良贷款率为XX%，较上年同期下降XX个百分点[2] - 不良贷款率为2.16%，较2019年末下降0.21个百分点[18] - 不良贷款余额为人民币46.59亿元，不良贷款率为2.16%，较上年末下降0.21个百分点[80] - 截至2020年6月30日，公司贷款不良贷款率为2.42%，较2019年末下降0.50个百分点[82] - 个人贷款不良贷款率为1.95%，较2019年末上升0.26个百分点[82] 资本充足率与股东结构 - 资本充足率为11.83%，不良贷款率为2.16%，拨备覆盖率为156.45%[11] - 截至2020年6月30日，郑州银行核心一级资本充足率为7.97%，一级资本充足率为9.92%，资本充足率为11.83%[114] - 截至报告期末，普通股股东总数为117,331户，其中A股股东117,275户，H股股东56户[161] - 2020年半年度报告显示，郑州银行的股东结构较为集中，前十大股东持股比例合计超过50%[169] 未来展望与战略 - 未来展望中，郑州银行计划继续加强风险管理，提升资产质量[2] - 公司在新产品和新技术研发方面将加大投入，推动数字化转型[2] - 计划在未来一年内扩展至更多城市，提升市场份额[2] - 未来将加快数字化转型，促进科技与业务深度融合，提高大数据在营销和风控方面的应用[151] - 继续深化商贸金融、小微金融和市民金融三大特色定位，提升客户需求导向的产品研发[151] 合规与内控 - 本行持续强化合规内控管理，提升合规经营水平，促进业务稳步健康发展[13] - 2020年上半年，郑州银行将合规管理重心从事后检查转向事前、事中管理，堵住违规漏洞[151] 奖项与荣誉 - 2020年上半年，郑州银行荣获"2019年度诚信纳税突出贡献奖"和"2019年度创业担保贷款工作先进集体"等多个奖项[15] - 本行在2020年6月被授予"2019年度银行外汇业务合规与审慎经营评估A级行"称号[15] - 本行手机银行在2020年获得"2020年度创新型手机银行"称号[15]

财务数据关键指标变化 - 营业收入与净利润 - 2020年1 - 3月营业收入37.29亿元，较2019年同期增长30.37%，归属于本行股东的净利润10.95亿元，同比增长4.57%[4] - 2020年第一季度公司实现营业收入37.29亿元，较上年同期增长30.37%；实现净利润11.26亿元，同比增长4.76%；成本收入比19.00%，较上年下降7.46个百分点[15] - 2020年第一季度，本集团营业收入合计3728886千元，较2019年同期的2860180千元增长30.37%[39] - 2020年第一季度，本集团营业支出合计2325156千元，较2019年同期的1513849千元增长53.6%[39] - 2020年第一季度，本集团营业利润为1403730千元，较2019年同期的1346331千元增长4.26%[39] - 2020年第一季度，本集团利润总额为1398489千元，较2019年同期的1349603千元增长3.62%[41] - 2020年第一季度，本集团净利润为1125939千元，较2019年同期的1074821千元增长4.76%[41] - 2020年第一季度，归属本行股东的净利润为1095067千元[41] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 2020年3月31日总资产5326.78亿元，较2019年末增长6.43%，总负债4914.38亿元，较2019年末增长6.70%[5][6] - 截至2020年3月31日，公司资产规模5326.78亿元，较年初增长322.00亿元，增幅6.43%；发放贷款及垫款本金总额2086.67亿元，较年初增长127.56亿元，增幅6.51%；吸收存款本金总额3188.12亿元，较年初增加295.95亿元，增幅10.23%[15] - 2020年3月31日，公司本集团资产总计5326.78亿元，较2019年12月31日的5004.78亿元有所增长[33] - 2020年3月31日，公司本行资产总计5159.25亿元，较2019年12月31日的4842.13亿元有所增长[33] - 2020年3月31日，公司本集团负债合计4914.38亿元，较2019年12月31日的4605.87亿元有所增长[35] - 2020年3月31日，公司本行负债合计4762.33亿元，较2019年12月31日的4458.01亿元有所增长[35] - 截至2020年3月31日，本行股东权益合计41240596千元，较2019年12月31日的39891622千元增长3.38%[37] 财务数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2020年3月31日公司贷款1333.62亿元，较2019年末增长7.06%，个人贷款630.69亿元，较2019年末增长5.83%[5] - 2020年3月31日，公司本行发放贷款及垫款2001.73亿元，较2019年12月31日的1878.50亿元有所增长[33] 财务数据关键指标变化 - 存款业务 - 2020年3月31日吸收存款账面价值3215.42亿元，较2019年末增长10.07%，其中公司存款增长9.76%，个人存款增长11.10%[6] - 2020年3月31日，公司本行吸收存款3193.11亿元，较2019年12月31日的2897.02亿元有所增长[35] - 2020年1月1日至3月31日，集团吸收存款净增加额29,594,722千元，2019年同期为25,531,382千元[45] 财务数据关键指标变化 - 非经常性损益 - 2020年1 - 3月非经常性损益净额为 - 5181万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为 - 3474万元[7] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率相关 - 2020年3月31日核心一级资本充足率7.95%，一级资本充足率9.93%，资本充足率11.98%[9] - 2020年3月31日，公司核心一级资本净额317.59886亿元，核心一级资本充足率7.95%；一级资本净额396.65716亿元，一级资本充足率9.93%；总资本净额478.91760亿元，资本充足率11.98%[11] - 截至2020年3月31日，公司不良贷款率2.35%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率162.04%，资本充足率11.98%[15] 财务数据关键指标变化 - 风险指标 - 2020年3月31日不良贷款率2.35%，拨备覆盖率162.04%，贷款拨备率3.81%[9] - 截至2020年3月31日，公司正常贷款1989.87312亿元，占比95.36%；关注贷款47.71452亿元，占比2.29%；次级贷款31.78744亿元，占比1.53%；可疑贷款16.99871亿元，占比0.81%；损失贷款0.29934亿元，占比0.01%[14] 财务数据关键指标变化 - 流动性指标 - 2020年3月31日流动性比例46.86%，流动性覆盖率323.81%[9] - 2020年3月31日，公司合格优质流动性资产666.08437亿元，未来30天现金净流出量205.69938亿元，流动性覆盖率323.81%[13] 财务数据关键指标变化 - 成本收入比 - 2020年成本收入比19.00%，较2019年的26.46%有所下降[9] 财务数据关键指标变化 - 股东情况 - 报告期末，公司普通股股东总数为119144户，其中A股股东119088户，H股股东56户[16] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股15.1786483亿股，持股比例25.63%；郑州市财政局持股4.90904755亿股，持股比例8.29%[17] - 前10名无限售条件普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股1,517,864,830股，为H股；河南交通实业发展有限公司持股41,886,506股，为A股[18] - 境外优先股股东总数为1户，The Bank of New York Depository (Nominees) Limited持股59,550,000股，持股比例100%[20][21] 财务数据关键指标变化 - 其他业务收支 - 2020年1 - 3月投资收益565,839千元，较2019年同期增长69.90%；公允价值变动净损失9,417千元，较2019年同期下降102.65%[23] - 2020年1 - 3月汇兑净收益134,251千元，较2019年同期增长234.48%；其他业务收入1,756千元，较2019年同期下降67.05%[23] - 2020年1 - 3月信用减值损失1,582,424千元，较2019年同期增长162.97%；营业外收入816千元，较2019年同期下降78.03%[23] 财务数据关键指标变化 - 金融资产与负债 - 2020年3月31日拆出资金1,921,676千元，较2019年末下降30.99%；买入返售金融资产16,770,853千元，较2019年末增长459.26%[23] - 2020年3月31日衍生金融资产3,647千元，较2019年末下降96.14%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资24,169,408千元，较2019年末增长53.44%[23] - 2020年3月31日向中央银行借款15,664,139千元，较2019年末增长57.35%；卖出回购金融资产款24,694,024千元，较2019年末增长50.70%[24] - 2020年3月31日应交税费1,055,193千元，较2019年末增长41.48%；其他综合收益270,869千元，较2019年末增长434.90%[24] 财务数据关键指标变化 - 证券资产 - 截至报告期末，公司所持证券资产账面价值为871.62亿元[27] - 最大十支金融债券中，2016年政策性银行债券（面值余额32.5亿元）利率3.33%，2019年政策性银行债券（面值余额30.2亿元）利率3.86%等[27] 财务数据关键指标变化 - 远期外汇合约 - 2020年3月31日，远期外汇合约合约/名义金额109.11亿元，资产公允价值364.7万元，负债公允价值 -7428.9万元[28] 财务数据关键指标变化 - 其他综合收益与每股收益 - 2020年第一季度，本集团其他综合收益合计223035千元，较2019年同期的52804千元增长322.38%[43] - 2020年第一季度，本集团综合收益总额为1348974千元，较2019年同期的1127625千元增长19.63%[43] - 2020年第一季度，基本每股收益和稀释每股收益均为0.18元，与2019年同期持平[43] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2020年1 - 3月经营活动产生的现金流量净额146.94亿元，较2019年同期增长145.65%[4] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动现金流入小计49,611,667千元，2019年同期为32,545,235千元[45] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动现金流出小计(34,917,503)千元，2019年同期为(26,563,411)千元[47] - 2020年1月1日至3月31日，集团经营活动产生的现金流量净额14,694,164千元，2019年同期为5,981,824千元[47] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动现金流入小计37,155,783千元，2019年同期为34,106,139千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动现金流出小计(44,017,901)千元，2019年同期为(33,195,659)千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团投资活动使用的现金流量净额(6,862,118)千元，2019年同期为910,480千元[49] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动现金流入小计13,514,760千元，2019年同期为15,068,589千元[51] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动现金流出小计(27,093,283)千元，2019年同期为(22,133,467)千元[51] - 2020年1月1日至3月31日，集团筹资活动使用的现金流量净额(13,578,523)千元，2019年同期为(7,064,878)千元[51] - 2020年1月1日至3月31日集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为19,420，2019年同期为(285,960)[53] - 2020年1月1日至3月31日本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为19,420，2019年同期为(285,960)[53] - 2020年1月1日至3月31日集团现金及现金等价物净减少额为(5,727,057)，2019年同期为(458,534)[53] - 2020年1月1日至3月31日本行现金及现金等价物净减少额为(4,735,474)，2019年同期增加额为745,975[53] - 2020年1月1日集团现金及现金等价物余额为17,766,563，2019年同期为22,521,117[53] - 2020年1月1日本行现金及现金等价物余额为15,221,902，2019年同期为20,228,925[53] - 2020年3月31日集团现金及现金等价物余额为12,039,506，2019年同期为22,062,583[53] - 2020年3月31日本行现金及现金等价物余额为10,486,428，2019年同期为20,974,900[53] 公司其他事项 - 公司将发行不超过1,000,000,000股A股，募集资金总额不超过6,000,000,000元，有关议案尚待审议批准[25] - 报告期内，公司无股份回购、违规对外担保等情况，也无控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[26][29] - 疫情期间公司累计捐款捐物760多万元，开展多项公益活动彰显责任担当[15]

郑州银行股份有限公司 BANK OF ZHENGZHOU CO., LTD. 2019年度报告 （A股） 郑州银行股份有限公司 2019 年度报告 第一章 重要提示、目录和释义 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误 导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行 在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请查阅本报告"经营情况讨论和分析"章节中"风 险管理"和"未来展望"相关内容。 1 | 目录 | | --- | | 第一章 重要提示、目录和释义 1 | | --- | | 第二章 公司简介 5 | | 第三章 会计数据及主要财务指标摘要 10 | | 第四章 董事长致辞 14 | | 第五章 行长致辞 16 | | 第六章 经营情况讨论和分析 18 | | 第七章 股本变动及股东情况 63 | | 第八章 优先股发行情况 75 | | 第九章 董事、监事、高级管理人员、员工及机构情况 77 | | 第十章 公司治理报告 99 | | 第 ...

营业收入情况 - 2019年7 - 9月营业收入33.65481亿元，同比增长16.89%；1 - 9月营业收入96.22073亿元，同比增长19.70%[4] - 2019年前三季度实现营业收入96.22亿元，较上年同期增长19.70%[15] - 2019年1 - 9月集团营业收入合计9,622,073千元，2018年同期为8,038,639千元，同比增长约19.70%[42] - 2019年7 - 9月，本集团营业收入合计3,365,481千元，2018年同期为2,879,173千元，同比增长17%[48] 净利润情况 - 2019年7 - 9月归属于本行股东的净利润11.20625亿元，同比增长4.81%；1 - 9月为35.89942亿元，同比增长4.49%[4] - 2019年前三季度实现净利润36.55亿元，同比增长5.15%[15] - 2019年1 - 9月集团净利润3,654,805千元，2018年同期为3,475,772千元，同比增长约5.15%[44] - 2019年7 - 9月，本集团净利润为1,144,771千元，2018年同期为1,093,007千元，同比增长5%[50] - 2019年7 - 9月，归属本行股东的净利润为1,120,625千元，2018年同期为1,069,238千元，同比增长5%[50] 资产负债情况 - 2019年9月30日资产总额4927.93859亿元，较上年末增长5.72%；负债总额4521.25723亿元，较上年末增长5.57%[5][6] - 截至报告期末，资产规模4927.94亿元，较年初增长266.51亿元，增幅5.72%；发放贷款及垫款本金总额1889.93亿元，较年初增长294.20亿元，增幅18.44%；吸收存款本金总额2831.15亿元，较年初增加189.84亿元，增幅7.19%[14] - 2019年9月30日集团资产总计492793859千元，较2018年末的466142418千元有所增长；本行资产总计477454470千元，较2018年末的449272997千元有所增长[36] - 2019年9月30日集团负债合计452,125,723千元，2018年12月31日为428,278,919千元，同比增长约5.57%[38] - 2019年9月30日集团股东权益合计40,668,136千元，2018年12月31日为37,863,499千元，同比增长约7.41%[40] - 2019年9月30日集团负债和股东权益总计492,793,859千元，2018年12月31日为466,142,418千元，同比增长约5.71%[40] 贷款及垫款情况 - 2019年9月30日公司贷款及垫款1225.31596亿元，较上年末增长13.60%；个人贷款及垫款556.19858亿元，较上年末增长26.64%[5] 存款情况 - 2019年9月30日公司存款1906.20201亿元，较上年末增长3.63%；个人存款916.03172亿元，较上年末增长14.91%[6] 非经常性损益情况 - 2019年1 - 9月非经常性损益净额3850万元，影响本行股东净利润的非经常性损益为2853万元[7] 资本充足率情况 - 2019年9月30日核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[9] - 截至2019年9月30日，核心一级资本净额313.68亿元，一级资本净额392.68亿元，总资本净额489.28亿元，风险加权资产合计3744.62亿元，核心一级资本充足率8.38%，一级资本充足率10.49%，资本充足率13.07%[10] 不良贷款及拨备情况 - 2019年9月30日不良贷款率2.38%，拨备覆盖率160.01%，贷款拨备率3.80%[9] - 2019年9月30日正常、关注、次级、可疑、损失类贷款金额分别为1803.94亿元、41.05亿元、26.11亿元、18.62亿元和0.22亿元，占比分别为95.45%、2.17%、1.38%、0.99%和0.01%，较2018年12月31日变动幅度分别为19.52%、-12.66%、-8.69%、73.43%和310.78%[13] - 不良贷款率2.38%，较年初下降0.09个百分点；拨备覆盖率160.01%，较年初增加5.17个百分点[15] 流动性指标情况 - 2019年9月30日流动性覆盖率198.13%，流动性比例44.87%，存贷比72.06%[9] - 2019年9月30日，合格优质流动性资产571.97亿元，未来30天现金净流出量288.68亿元，流动性覆盖率198.13%[12] 加权平均净资产收益率情况 - 2019年9月30日加权平均净资产收益率（年化）15.83%，较上年下降2.34个百分点[4] 杠杆率情况 - 2019年9月30日、6月30日、3月31日和2018年12月31日一级资本净额分别为405.93亿元、396.24亿元、390.50亿元和379.07亿元，调整后表内外资产余额分别为6090.95亿元、5783.00亿元、5912.71亿元和5582.46亿元，杠杆率分别为6.66%、6.85%、6.60%和6.79%[11] 股东情况 - 截至报告期末，普通股股东总数为134583户，其中A股股东134526户，H股股东57户[16] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有H股15.1786383亿股，持股比例25.63%[17] - 郑州市财政局持有A股4.90904755亿股，持股比例8.29%，质押2.209亿股[17] 各项收支变动情况 - 2019年1 - 9月手续费及佣金支出为10.4358亿元，同比增长72.32%，因结算及信用卡业务规模增加[23] - 2019年1 - 9月公允价值变动净收益为8.11039亿元，同比增长54.91%，因金融投资公允价值变动[23] - 2019年1 - 9月汇兑净损失1.3328亿元，同比减少123.04%，因美元对人民币汇率变动[23] - 2019年1 - 9月其他业务收入为1.7842亿元，同比增长91.52%，因自有房产出租收入增加[23] - 2019年1 - 9月信用减值损失为26.7917亿元，同比增长84.09%，因逾期90天以上贷款纳入不良贷款并计提拨备[23] - 2019年1 - 9月集团利息净收入6,293,666千元，2018年同期为4,613,354千元，同比增长约36.42%[42] - 2019年1 - 9月集团手续费及佣金净收入1,182,997千元，2018年同期为1,292,395千元，同比下降约8.46%[42] - 2019年1 - 9月集团投资净收益1,325,825千元，2018年同期为1,538,865千元，同比下降约13.83%[42] - 2019年1 - 9月集团营业支出合计5,143,801千元，2018年同期为3,647,938千元，同比增长约40.99%[42] - 2019年1 - 9月集团营业利润4,478,272千元，2018年同期为4,390,701千元，同比增长约1.99%[42] - 2019年7 - 9月，本集团利息收入为5,399,437千元，2018年同期为4,933,271千元，同比增长9%[48] - 2019年7 - 9月，本集团手续费及佣金净收入为407,421千元，2018年同期为333,819千元，同比增长22%[48] - 2019年7 - 9月，本集团投资净收益为432,862千元，2018年同期为300,872千元，同比增长44%[48] - 2019年7 - 9月，本集团营业利润为1,421,919千元，2018年同期为1,356,527千元，同比增长5%[48] 资产项目变动情况 - 2019年9月30日拆出资金为13.35093亿元，较上年末减少64.57%，因拆放境内同业款减少[24] - 2019年9月30日衍生金融资产为7827万元，较上年末减少96.62%，因美元对人民币汇率变动[24] - 2019年9月30日衍生金融负债为2.88677亿元，较上年末增长649.79%，因合理增加远期外汇应对风险[24] - 2019年9月30日其他资产为2096625千元，较上年末增长42.61%；其他负债为2539856千元，较上年末增长66.40%；向中央银行借款为6721318千元，较上年末增长60.18%；其他综合收益为29313千元，较上年末变动-596.66%[25] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资（不含衍生金融资产）期初金额60032975千元，期末金额58222382千元；衍生金融资产期初231551千元，期末7827千元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资期初8175758千元，期末12630172千元[30] 股权相关事项 - 2019年7月16日董事会批准非公开发行不超过10亿股A股股票，募集资金不超过60亿元，尚待监管批准[26] - 2019年9月19日，锁定期12个月的894473630股首次公开发行限售股（A股）上市流通，涉及2586户股东[27] 合规情况 - 报告期内公司无违规对外担保情况[31] - 报告期内公司不存在控股股东及其关联方对本行的非经营性占用资金情况[31] - 报告期内公司未发生正常业务范围之外的委托理财事项[32] - 报告期内公司未发生接待调研、沟通、采访等活动[32] 业绩预告情况 - 公司不适用需披露2019年度业绩预告的情形[29] 综合收益情况 - 2019年1月1日至9月30日，本集团综合收益总额为3,692,929千元，2018年同期为3,485,868千元，同比增长6%[46] 每股收益情况 - 2019年基本每股收益为0.61元，2018年为0.65元，同比下降6%[46] - 2019年7 - 9月基本每股收益为0.19元，2018年同期为0.20元，同比下降5%[52] 现金流量情况 - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计43,183,665千元，2018年同期为44,968,101千元[54] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流入小计41,924,501千元，2018年同期为44,838,908千元[54] - 2019年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计51,355,219千元，2018年同期为67,467,625千元[56] - 2019年1 - 9月本行经营活动现金流出小计49,262,105千元，2018年同期为66,670,189千元[56] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计113,217,066千元，2018年同期为120,511,514千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流入小计113,192,256千元，2018年同期为120,112,080千元[58] - 2019年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计123,121,066千元，2018年同期为117,840,903千元[58] - 2019年1 - 9月本行投资活动现金流出小计123,187,634千元，2018年同期为117,616,721千元[58] - 2019年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月本行筹资活动现金流入小计87,577,101千元，2018年同期为79,372,861千元[60] - 2019年1 - 9月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为40,702千元，2018年同期为179,285千元[62] - 2019年1 - 9月集团现金及现金等价物净减少额为11,878,446千元，2018年同期为12,