北京地区货币信贷运行情况 - 9月末人民币各项贷款余额12.02万亿元，同比增长7.6%，增速较6月末提高0.3个百分点 [1][2] - 企（事）业单位贷款余额同比增长8.6%，住户贷款余额同比增长6.3%，增速均较6月末提高0.3个百分点 [1][2] - 前三季度人民币各项贷款新增4896亿元，同比多增1789亿元，其中企（事）业单位贷款增加4303.1亿元，占各项贷款增加额的87.9% [2] 信贷结构优化与重点领域支持 - 8月末北京金融“五篇大文章”贷款去重后余额6.8万亿元，同比增长10.9%，其中科技、绿色、普惠、养老、数字贷款余额同比分别增长8.8%、22.5%、13.3%、65.7%、10.7% [3] - 9月末信息传输、软件和信息技术服务业中长期贷款余额增速为32.2%，制造业为11.0%，租赁和商务服务业为7.9% [3] - 房地产开发贷款同比增长10.1%，增速比6月末高0.1个百分点 [3] 实体经济融资成本 - 9月北京地区金融机构一般贷款加权平均利率为3.34%，同比下降36个基点 [3] - 企业贷款加权平均利率为2.52%，同比下降35个基点，处于历史低位 [3][7] 社会融资规模与结构 - 前三季度北京社会融资规模增量为15661.1亿元，比上年同期多9268.4亿元 [3] - 金融机构对实体经济净发放人民币贷款5316.6亿元，同比多增3489.1亿元 [4] - 直接融资占比高位提升，企业债券净融资8484.4亿元，在社会融资规模增量中占比54.2%，较上半年提高3.8个百分点 [4][5] - 股票融资359.9亿元，同比多134.5亿元 [5] 明示企业贷款综合融资成本试点 - 北京地区8月启动试点，覆盖辖内37家主要中资银行，首批服务对象为科技型中小企业 [6] - 试点首月完成400笔、18.5亿元贷款综合融资成本明示工作，惠及中小型科技企业349家 [7] - 通过填写《企业贷款综合融资成本清单》（“贷款明白纸”）清晰展示利息和非利息成本，折算成年化率 [8] 跨境投融资外汇管理改革 - 深化跨境投融资外汇管理改革出台三个方面9项举措，为北京地区新增7项新政策 [10] - 取消外商直接投资前期费用基本信息登记，允许外商直接投资项下外汇利润境内再投资 [11] - 将符合条件的企业自主借用外债额度提高至等值2000万美元，并简化登记管理要求 [12] - 优化资本项目收入支付便利化政策，取消资本项目收入不得用于购买非自用住宅性质房产的限制 [12] - 境外个人在京购房可实行“先结后补”，凭购房合同先行办理外汇资金结汇支付 [1][12][13]

（原标题：人行北京市分行：辖内金融"五篇大文章"贷款余额达6.8万亿元） 21世纪经济报道 记者杨希，实习生薛霁 2025年10月29日，中国人民银行北京市分行、国家外汇管理局北京市分局举行2025年第四季度新闻发布 会，公布前三季度北京市金融运行情况，并介绍多项优化金融服务的新政策。中国人民银行北京市分行 货币政策处处长周丹、调查统计处主持工作的副处长刘前进、外汇管理二处副处长朱睿出席发布会并作 介绍。 推出"贷款明白纸" 提升融资透明度 周丹介绍了北京市明示企业贷款综合融资成本试点工作情况。2024年9月起，人民银行在山西、江西、 山东、湖南、四川等地试点开展明示企业贷款综合融资成本工作，目前试点范围已逐步扩大至全国。 据介绍，北京于8月组织辖内37家主要中资银行启动试点，首批试点服务对象为北京地区科技型中小企 业。 明示企业贷款综合融资成本的主要内容是，银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》，即通常 说的"贷款明白纸"，逐项填写企业获得贷款所需承担的利息和非利息成本，按统一方法折算成年化率， 清晰、真实、全面展示企业贷款综合融资成本。 据介绍，试点首月，北京地区已完成400笔、18.5亿元贷款的综 ...

政策试点与业务创新 - 中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作 今年试点扩大至广东省部分金融机构 [1] - 广发银行积极响应试点 通过贷款明白纸让企业对各项融资费用看得见、算得清、可比较 [1] - 贷款明白纸旨在推动银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》 逐项列明贷款利息、担保费、保险费、评估费等所有费用 [1] 具体实施案例与成效 - 肇庆某机电设备制造企业申请4900万元综合授信业务 通过贷款明白纸确定信用+保证+质押组合担保模式 融资成本较原意向贷款产品利率降低30BP [2] - 梅州某药品企业通过贷款明白纸清晰核算1000万元贷款的全部成本 企业清楚知晓综合融资成本中的利息支出和非利息支出 [2] - 汕头某知名纺织印染企业通过贷款明白纸办理续贷 节省贷款抵押物保险费和抵押登记费 使综合融资成本更加公开透明 [2] 金融服务理念升级 - 贷款明白纸不仅是业务流程优化 更是一场深刻的金融服务理念升级 [3] - 广发银行试点分行在明示成本基础上 主动为企业提供优化融资方案 通过合理配置担保方式、承担相关费用等途径切实降低企业综合融资成本 [3]

贷款总量与结构 - 前三季度人民币贷款增加14.75万亿元，9月末人民币各项贷款余额270.39万亿元，同比增长6.6% [1][2] - 9月末社会融资规模存量437.08万亿元，同比增长8.7%，比上年同期高0.7个百分点，前三季度社会融资规模增量累计为30.09万亿元，同比多增4.42万亿元 [2] - 9月末普惠小微贷款余额36.09万亿元，同比增长12.2%，制造业中长期贷款余额15.02万亿元，同比增长8.2% [2] 企业信贷支持 - 装备制造业、高技术制造业等重点行业维持高景气度，企业融资需求有效释放，某国有大行分行制造业贷款在公司贷款中占比过半，多数为中长期贷款 [2] - 新型政策性金融工具资金完成投放，投向城市更新、交通、水务、物流、环境保护等领域，带动相关配套信贷资金增长 [3] - 9月企业新发放贷款加权平均利率约为3.1%，比上年同期低约40个基点，信贷资源供给总体充裕 [5] 居民信贷与消费 - 9月个人消费贷贴息和服务业经营主体贷款贴息政策实施，利息成本下降推动消费贷款需求释放 [3] - 多地调整住房限购政策，9月30个大中城市商品房成交面积同比增长约7%，个人住房贷款需求回暖，新发放贷款利率约为3.1%，比上年同期低约25个基点 [3][5] - 平安银行作为贴息政策经办银行之一，截至9月底全行符合条件的客户贴息规模约7000万元 [5] 普惠金融与减费让利 - 金融机构通过数字普惠金融产品为小微企业提供纯信用贷款，增强企业市场开拓动能 [1] - 银行通过"贷款明白纸"明示融资费用，推动企业贷款综合融资成本公开透明，有企业因此知悉贷款利率为2.7%且无其他费用，银行承担了近3000元相关费用 [4] - 平安银行第三季度支付手续费降费金额6609.3万元，同比增长11%，让利业务笔数811万笔，同比增长13% [5] 货币政策与流动性 - 9月末广义货币M2余额335.38万亿元，同比增长8.4%，狭义货币M1余额113.15万亿元，同比增长7.2%，流通中货币M0余额13.58万亿元，同比增长11.5%，前三季度净投放现金7619亿元 [7] - M1与M2剪刀差明显收窄，反映企业生产经营活跃度提升和个人投资消费需求回暖 [7] - 结构性货币政策工具已实现对金融"五篇大文章"领域全覆盖，未来将继续发挥牵引带动作用 [7]

为进一步提升金融服务实体经济质效，使企业对各项融资费用心中有数，中国人民银行启动明示企业贷 款综合融资成本试点工作。今年，试点扩大至广东省部分金融机构，广发银行积极响应，通过"贷款明 白纸"让企业对各项融资费用 "看得见、算得清、可比较"，切实帮助企业降低融资成本。 "贷款明白纸"旨在推动银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》，逐项列明企业获得贷款所需 承担的贷款利息、担保费、保险费、评估费等所有费用，做到公开透明，最大限度减少银企信息不对称 问题。 通过 "贷款明白纸"，广发银行能够帮助企业更加全面、清晰了解是否充分享受了优惠政策，以及还有 哪些减免空间，在"明底数"的情况下争取政策优惠。 肇庆某机电设备制造企业在申请4900万元综合授 信业务时，广发银行递上"明白纸"，清晰列明各项融资成本。经客户经理详细解释分析相关费用后，企 业结合自身货款回笼情况，确定了"信用+保证+质押"的组合担保模式，融资成本较原意向贷款产品利 率降低 30BP。在 梅州，广发银行的"明白纸"为某药品企业清晰核算了1000万元贷款的全部成本，企业 清楚知晓了综合融资成本中需承担的贷款利息支出和各项非利息支出，其财务负责人感慨 ...

"贷款明白纸"让各类隐性费用"暴露在阳光下",便于相关部门形成合力,治理和约束不合理收费,保障借款 人合法权益,优化营商环境。 银企双方通过填写统一规范的"贷款明白纸",各类融资费用得以清晰列示,企业可全面了解贷款综合成本 的具体构成,有效保障了金融消费者的知情权和选择权。 以烟台金泰达物流有限公司为例,该公司因扩大业务规模,需要申请500万元贷款。恒丰银行烟台分行积极 与企业沟通对接,共同填写《企业贷款综合融资成本清单》,明确列出贷款年利率,并注明评估费、抵押登 记费、保险费等费用共计1420元均由银行承担,企业无需支付任何附加费用。经现场测算,该贷款综合融 资成本为3.35%,较之前询价结果低0.4个百分点。企业负责人表示,以前跑贷款最怕"隐藏收费","贷款明白 纸"让所有费用一目了然,银行还主动减免费用切实降低了企业融资成本,提高了融资效率。 2024年9月起,中国人民银行在山西、江西、山东、湖南、四川五个省份启动明示企业贷款综合融资成本 试点工作,组织银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》(即"贷款明白纸"),清晰、真实、全面 展示企业贷款综合融资成本。试点工作启动以来,中国人民银行山东省分行精 ...

政策实施 - 交通银行深圳分行于2025年8月在深圳市55个经营网点全面推行企业贷款综合融资成本明示试点工作[1] - 该举措在中国人民银行深圳市分行指导下实施 是深化普惠金融服务和优化营商环境的重要里程碑[1] 透明度提升 - "贷款明白纸"将贷款过程所有利息与费用细致分类列示并统一折算为总成本[2] - 以一站式全口径方式清晰呈现企业贷款真实成本 保障企业知情权[2][3] - 彰显银行诚信经营理念 构建新型银企互信关系[2] 企业决策支持 - 企业可通过"贷款明白纸"精准掌握贷款真实成本 选择最适合的融资方案[3] - 有效缓解企业"融资贵"难题 案例显示小微企业节省约2万元中介服务费[3] - 银行承担保险费和抵押登记费等费用 企业仅需按月支付利息[3] 业务发展 - 交通银行深圳分行将持续深化"贷款明白纸"推行工作[3] - 积极助力企业降本增效 为实体经济发展注入金融活水[3]

试点政策实施成效 - 截至7月末山西省完成3.11万笔贷款成本明示 总金额达1830.5亿元 [2] - 贷款明白纸将利息/担保费/评估费等成本按年化率统一折算 解决企业融资成本不透明问题 [2] - 试点政策帮助企业节省显著成本 如运城企业节省15万元中介费 阳泉企业降低10.68%融资成本 [3][5] 区域差异化措施 - 运城采用线上短视频宣传+线下面对面解读双轨模式 并推动政府性担保机构降费 [3] - 阳泉建立横向部门联动规范第三方收费 纵向将企业满意度纳入银行考核体系 [4] - 晋中建立政银企协同机制 设立比价咨询热线和金融综合服务窗口 [6] - 晋城设立信用保证基金分担风险 创新推出活体抵押/知识产权质押等产品 [7] - 吕梁针对科创企业推出专项担保费率优惠 并组建政策宣讲小组深入厂区调研 [8] 金融产品创新案例 - 晋城银行推出"无还本续贷"产品 将审批时间缩短至5天 为企业节省利息5.25万元 [7] - 吕梁工行为专精特新企业提供"高+专"贷款产品 将担保贷款转为纯信用贷款 [8] - 政府性应急周转资金机制帮助晋中企业节约过桥费用13568元 [6] 企业融资痛点解决 - 明确禁止渠道费/服务费等隐性收费 如运城案例中银行声明"仅收取利息" [3] - 银行主动承担评估费和抵押登记费 如阳泉案例中压降第三方机构收费 [4][5] - 解决企业应急周转难问题 通过政府资金替代民间高成本过桥融资 [6]

贷款综合融资成本透明化试点 - 中国人民银行广东省分行2025年初启动明示企业贷款综合融资成本试点 要求金融机构发放贷款时提供详细成本清单即"贷款明白纸" 将利息和其他费用阳光化[6] - 试点范围已扩大至覆盖广东全省近八成地市 2025年7月试点扩围至辖内16个地市199家机构 其中9个地市基本实现中资银行机构全覆盖[11] - 广东试点金融机构通过制度创新 科技赋能 精准服务三大路径构建金融服务新模式 累计为1.2万家企业亮出融资成本明白账 涉及金额749亿元[11] 企业融资成本构成分析 - 贷款明白纸罗列利息 担保费 抵押费等12项成本分项 帮助企业穿透贷款成本迷雾[5] - 部分银行主动承担小微企业押品评估费 保险费 抵押登记费等费用 显著减轻企业融资压力[5][6] - 典型案例显示微控生物400万元融资额度中除利息外其他费用均为零 普锐生物500万元贷款中仅产生225元评估费且由银行承担[5][9] 政策优惠与成本节约效果 - 政府贴息等优惠政策叠加后为普锐生物节省约15万元贷款利息和6万元担保费支出[2][7] - 东莞市科技公司通过"莞科融"再贷款工具获得利率补贴 贷款年化利率从3.35%降至2.95%[9][10] - 银行通过清单预填沟通向满足条件企业推荐政府贴息和信贷风险资金池等政策 大幅节约企业利息和非利息成本[9] 银企服务模式变革 - 贷款明白纸推动银行从被动产品推销转向主动为客户设计更优融资方案[10] - 银企关系向"同行者"深刻转变 银行通过专业能力为企业提供精准融资导航服务[6][11] - 企业融资服务适配性得到提升 银行能够根据清单主动匹配科创企业等特定客群的专项政策[9][10] 行业影响与实施成效 - 化工原料供应商微控生物2024年纳税销售约2145万元 税务评级A级 获得CNAS微生物实验室和P2实验室双认证[3] - 试点政策有效解决企业"只知利息 难算总账"的融资窘境 提升金融服务实体经济质效[2][11] - 中国人民银行广东省分行将通过制度筑基 科技赋能 服务升级三维驱动 为全省经济高质量发展注入金融动能[11]

贷款明白纸试点成效 - 贷款明白纸帮助山东滨州双峰石墨密封材料有限公司节省超过5万元过桥费用并避免生产断档损失[1] - 通过无还本续贷方案实现贷款周期无缝衔接 银行主动承担抵押评估等费用[1] - 从发现难题到解决问题仅用时3天 续贷资金到位后企业生产线全速运转[1] 试点实施范围与机制 - 试点地市由济宁市逐步扩大至德州 聊城 滨州等14地市 实现机构类型全覆盖[3] - 贷款品种由普通企业贷款逐步扩大到银团贷款 贸易融资等复杂业务 支持银行探索明示线上业务[3] - 形成客户经理填报 公司部复核 计财部门统筹汇总的协调联动机制[3] 业务规模与政策支持 - 截至2025年7月末山东省完成28.9万笔贷款明示成本工作 涉及金额1.18万亿元[3] - 中国人民银行山东省分行联合多部门开展金融非法中介治理行动并发布倡议书[4] - 健全小微企业融资担保服务体系 引导政府性融资担保机构逐步降低担保费率[4]