安徽某科技股份有限公司。该公司专注于电子智能手表、电子智能手环、电子健康医疗产品，正处于技术研发攻坚与产能扩张的关键阶段。近期，在了解到 该企业的迫切融资需求后，工商银行安庆分行迅速响应。 此举不仅减轻了企业负担，也体现了工商银行安庆分行"以客户为中心"、全力服务实体经济高质量发展的决心与行动力。该行表示将持续优化服务，推 动"贷款明白纸"等透明化举措惠及更多市场主体。（龚行） 工商银行安庆分行积极践行普惠金融理念，近期在辖内大力推行"贷款明白纸"服务，旨在提升企业融资过程透明度，切实降低实体经济融资成本，获得了企 业客户的广泛好评。 工商银行安庆分行客户经理深入分析企业经营特点与融资需求，为其量身定制了700万元经营快贷解决方案。在业务办理过程中，该行创新性地向企业出具 了详尽的"贷款明白纸"。这张明白纸如同"融资成本清单"，清晰列明了贷款涉及的所有费用项目与具体金额，包括但不限于抵押登记费、担保费和保险费 等，确保企业对综合融资成本构成一目了然，有效消除了信息不对称。 更令企业感到惊喜和温暖的是，工商银行安庆分行不仅为该企业成功申请了优惠的贷款利率，更主动承担了贷款过程中产生的抵押登记费和保险费等多项费 ...

核心观点 - 工商银行宣城分行推出“贷款明白纸”创新服务 旨在解决企业融资过程中的信息不对称问题 通过清晰展示贷款费用构成和优惠方案 提升融资透明度与效率 从而增强客户信任并促成贷款发放 [1][2] 产品与服务创新 - 工商银行宣城分行推出“贷款明白纸”服务 有效解决企业融资信息不对称的困扰 [1] - 该行在“明示试点”走访宣传中 敏锐捕捉客户需求 创新运用相关产品对接 为客户送上“贷款明白纸” [1] - “贷款明白纸”清晰展示费用信息 例如不动产抵押评估费、专利权质押评估费均由银行代付 [1] - 基于“贷款明白纸”展示的清晰信息和优惠方案 该行成功打动客户并发放贷款 解决企业燃眉之急 [1] 客户价值与市场影响 - 使用“贷款明白纸”的企业客户发现 与以往相比 不仅获得了更高额度的融资和更低的利率 还通过银行及时了解到相关补贴政策 [1] - “贷款明白纸”显著提升了企业获取贷款信息的效率和透明度 有效减少了融资决策中的顾虑 [1] - 企业能够清楚了解每一笔费用的构成和去向 在融资过程中不再迷茫和担忧 实现了“融资不难、成本清晰”的服务目标 [1] - 该服务的推行增强了客户信任 宁国某汽车零部件企业负责人表示“终于能放心了” [1] 公司战略与发展方向 - 工商银行宣城分行将继续扎实推进各类惠企措施 持续提升政策知晓度与覆盖面 [2] - 该行旨在通过此类服务为宣城经济的高质量发展贡献坚实的金融力量 [2]

核心观点 - 中国人民银行牡丹江市分行在黑龙江省统筹部署下，率先开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，通过“贷款明白纸”将各项融资成本统一折算为综合融资成本年化率，旨在提升融资成本透明度，增强银企互信，优化营商环境，降低企业综合融资成本 [1][2][3] 试点工作推进机制 - 构建“领导小组统筹+三级通讯贯通”机制，实现一盘棋推进、信息即时共享与问题快速响应 [2] - 分类选取5家银行先行先试，实施“四步走”推进机制，包括启动会、培训会、主题宣传和走访督导，层层压实主体责任 [2] - 试点机构建立专项实施方案和操作手册，将“贷款明白纸”全面嵌入贷款流程，并搭建“逐级上报，动态审核”的清单管理机制 [2] 首批试点成果 - 全省首笔明示企业贷款综合融资成本业务成功落地牡丹江 [2] - 首批试点累计办理71笔贷款明示工作，总金额达7.19亿元，覆盖企业、个体工商户和小微企业主等多类主体 [2] 第二批试点扩展与成效 - 9月初启动第二批试点，范围从首批5家银行扩展至全市所有银行业金融机构 [3] - 截至10月末，全市共办理明示贷款141笔，为市场主体节约利息外费用约14.97万元，其中银行承担费用7.97万元，担保公司减免担保费7万元 [3] - “贷款明白纸”使融资成本透明可视，增强了银企互信，让企业能更安心地规划资金使用和专注经营发展 [3] 未来计划 - 以第二批试点启动为契机，建立“贷款明白纸”长效机制，持续加大政策宣传力度，推进试点工作走深走实 [3] - 目标是让普惠金融照亮更多市场主体，切实降低综合融资成本，为牡丹江经济高质量发展持续贡献金融力量 [3]

北京地区货币信贷运行情况 - 9月末人民币各项贷款余额12.02万亿元，同比增长7.6%，增速较6月末提高0.3个百分点 [1][2] - 企（事）业单位贷款余额同比增长8.6%，住户贷款余额同比增长6.3%，增速均较6月末提高0.3个百分点 [1][2] - 前三季度人民币各项贷款新增4896亿元，同比多增1789亿元，其中企（事）业单位贷款增加4303.1亿元，占各项贷款增加额的87.9% [2] 信贷结构优化与重点领域支持 - 8月末北京金融“五篇大文章”贷款去重后余额6.8万亿元，同比增长10.9%，其中科技、绿色、普惠、养老、数字贷款余额同比分别增长8.8%、22.5%、13.3%、65.7%、10.7% [3] - 9月末信息传输、软件和信息技术服务业中长期贷款余额增速为32.2%，制造业为11.0%，租赁和商务服务业为7.9% [3] - 房地产开发贷款同比增长10.1%，增速比6月末高0.1个百分点 [3] 实体经济融资成本 - 9月北京地区金融机构一般贷款加权平均利率为3.34%，同比下降36个基点 [3] - 企业贷款加权平均利率为2.52%，同比下降35个基点，处于历史低位 [3][7] 社会融资规模与结构 - 前三季度北京社会融资规模增量为15661.1亿元，比上年同期多9268.4亿元 [3] - 金融机构对实体经济净发放人民币贷款5316.6亿元，同比多增3489.1亿元 [4] - 直接融资占比高位提升，企业债券净融资8484.4亿元，在社会融资规模增量中占比54.2%，较上半年提高3.8个百分点 [4][5] - 股票融资359.9亿元，同比多134.5亿元 [5] 明示企业贷款综合融资成本试点 - 北京地区8月启动试点，覆盖辖内37家主要中资银行，首批服务对象为科技型中小企业 [6] - 试点首月完成400笔、18.5亿元贷款综合融资成本明示工作，惠及中小型科技企业349家 [7] - 通过填写《企业贷款综合融资成本清单》（“贷款明白纸”）清晰展示利息和非利息成本，折算成年化率 [8] 跨境投融资外汇管理改革 - 深化跨境投融资外汇管理改革出台三个方面9项举措，为北京地区新增7项新政策 [10] - 取消外商直接投资前期费用基本信息登记，允许外商直接投资项下外汇利润境内再投资 [11] - 将符合条件的企业自主借用外债额度提高至等值2000万美元，并简化登记管理要求 [12] - 优化资本项目收入支付便利化政策，取消资本项目收入不得用于购买非自用住宅性质房产的限制 [12] - 境外个人在京购房可实行“先结后补”，凭购房合同先行办理外汇资金结汇支付 [1][12][13]

北京市金融总量与信贷结构 - 9月末北京市人民币各项贷款余额12.02万亿元 同比增长7.6% [2] - 前三季度人民币各项贷款新增4896.0亿元 同比多增1789.0亿元 [2] - 8月末北京金融“五篇大文章”贷款余额达6.8万亿元 同比增长10.9% 其中养老贷款增速达65.7% 科技 绿色 普惠 数字贷款余额同比分别增长8.8% 22.5% 13.3% 10.7% [2] - 9月末企业贷款加权平均利率为2.52% 同比下降35个基点 [2] 企业贷款综合融资成本试点 - 北京于8月组织辖内37家主要中资银行启动明示企业贷款综合融资成本试点 首批服务对象为科技型中小企业 [3] - 试点通过银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》即“贷款明白纸” 清晰展示年化综合融资成本 [3] - 试点首月北京地区完成400笔 18.5亿元贷款的综合融资成本明示工作 惠及349家科技型中小企业 [3] 跨境投融资外汇管理改革 - 国家外汇管理局发布深化跨境投融资外汇管理改革通知 出台三个方面9项举措 [4] - 北京前期已先行先试“取消FDI企业境内再投资登记”和“科汇通”两项政策 本次改革将新增7项新举措 [4] - 深化跨境投资便利化方面新增两项政策 包括取消外商直接投资前期费用基本信息登记和允许FDI项下外汇利润境内再投资 [4] - 深化跨境融资方面将符合条件企业自主借用外债额度提高至等值2000万美元 并简化登记管理要求 不再要求提供审计财务报告 [4][5] - 优化资本项目收入支付方面 取消资本项目收入不得用于购买非自用住宅性质房产的限制 使用负面清单由四项缩减为三项 [5] - 便利境外个人境内购房结汇支付 境外个人在京购房可实行“先结后补” [5]

政策试点与业务创新 - 中国人民银行启动明示企业贷款综合融资成本试点工作 今年试点扩大至广东省部分金融机构 [1] - 广发银行积极响应试点 通过贷款明白纸让企业对各项融资费用看得见、算得清、可比较 [1] - 贷款明白纸旨在推动银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》 逐项列明贷款利息、担保费、保险费、评估费等所有费用 [1] 具体实施案例与成效 - 肇庆某机电设备制造企业申请4900万元综合授信业务 通过贷款明白纸确定信用+保证+质押组合担保模式 融资成本较原意向贷款产品利率降低30BP [2] - 梅州某药品企业通过贷款明白纸清晰核算1000万元贷款的全部成本 企业清楚知晓综合融资成本中的利息支出和非利息支出 [2] - 汕头某知名纺织印染企业通过贷款明白纸办理续贷 节省贷款抵押物保险费和抵押登记费 使综合融资成本更加公开透明 [2] 金融服务理念升级 - 贷款明白纸不仅是业务流程优化 更是一场深刻的金融服务理念升级 [3] - 广发银行试点分行在明示成本基础上 主动为企业提供优化融资方案 通过合理配置担保方式、承担相关费用等途径切实降低企业综合融资成本 [3]

贷款总量与结构 - 前三季度人民币贷款增加14.75万亿元，9月末人民币各项贷款余额270.39万亿元，同比增长6.6% [1][2] - 9月末社会融资规模存量437.08万亿元，同比增长8.7%，比上年同期高0.7个百分点，前三季度社会融资规模增量累计为30.09万亿元，同比多增4.42万亿元 [2] - 9月末普惠小微贷款余额36.09万亿元，同比增长12.2%，制造业中长期贷款余额15.02万亿元，同比增长8.2% [2] 企业信贷支持 - 装备制造业、高技术制造业等重点行业维持高景气度，企业融资需求有效释放，某国有大行分行制造业贷款在公司贷款中占比过半，多数为中长期贷款 [2] - 新型政策性金融工具资金完成投放，投向城市更新、交通、水务、物流、环境保护等领域，带动相关配套信贷资金增长 [3] - 9月企业新发放贷款加权平均利率约为3.1%，比上年同期低约40个基点，信贷资源供给总体充裕 [5] 居民信贷与消费 - 9月个人消费贷贴息和服务业经营主体贷款贴息政策实施，利息成本下降推动消费贷款需求释放 [3] - 多地调整住房限购政策，9月30个大中城市商品房成交面积同比增长约7%，个人住房贷款需求回暖，新发放贷款利率约为3.1%，比上年同期低约25个基点 [3][5] - 平安银行作为贴息政策经办银行之一，截至9月底全行符合条件的客户贴息规模约7000万元 [5] 普惠金融与减费让利 - 金融机构通过数字普惠金融产品为小微企业提供纯信用贷款，增强企业市场开拓动能 [1] - 银行通过"贷款明白纸"明示融资费用，推动企业贷款综合融资成本公开透明，有企业因此知悉贷款利率为2.7%且无其他费用，银行承担了近3000元相关费用 [4] - 平安银行第三季度支付手续费降费金额6609.3万元，同比增长11%，让利业务笔数811万笔，同比增长13% [5] 货币政策与流动性 - 9月末广义货币M2余额335.38万亿元，同比增长8.4%，狭义货币M1余额113.15万亿元，同比增长7.2%，流通中货币M0余额13.58万亿元，同比增长11.5%，前三季度净投放现金7619亿元 [7] - M1与M2剪刀差明显收窄，反映企业生产经营活跃度提升和个人投资消费需求回暖 [7] - 结构性货币政策工具已实现对金融"五篇大文章"领域全覆盖，未来将继续发挥牵引带动作用 [7]

试点政策背景与核心目标 - 中国人民银行启动企业贷款综合融资成本明示试点工作，旨在提升金融服务实体经济质效，使企业对各项融资费用心中有数[1] - 试点今年扩大至广东省部分金融机构，广发银行积极响应，通过"贷款明白纸"让企业对融资费用"看得见、算得清、可比较"[1] - "贷款明白纸"核心是推动银行会同企业填写《企业贷款综合融资成本清单》，逐项列明贷款利息、担保费、保险费、评估费等所有费用，以最大限度减少银企信息不对称[1] 具体实施案例与成效 - 在肇庆，某机电设备制造企业申请4900万元综合授信时，通过"明白纸"确定"信用+保证+质押"组合担保模式，融资成本较原意向产品利率降低30BP[2] - 在梅州，"明白纸"为某药品企业清晰核算1000万元贷款全部成本，使其明确知晓综合融资成本中的利息和非利息支出[2] - 在汕头，一家纺织印染企业通过"明白纸"避免了寻求中介过桥资金，银行直接为其办理续贷并节省抵押物保险费和抵押登记费，使综合融资成本更透明[2] 银行服务理念与未来规划 - "贷款明白纸"不仅是业务流程优化，更被视为一场深刻的金融服务理念升级[3] - 广发银行试点分行在明示成本基础上，主动提供优化融资方案，通过合理配置担保方式、承担相关费用等途径降低企业综合融资成本[3] - 下阶段，广发银行将持续扩大"贷款明白纸"应用范围，通过创新服务模式、优化资源配置助力地方实体经济高质量发展[3]

政策试点与实施规模 - 中国人民银行于2024年9月起在山西、江西、山东、湖南、四川五个省份启动企业贷款综合融资成本试点工作 [1] - 试点工作实现机构类型全覆盖和贷款品种全覆盖 [1] - 截至2025年7月末，山东省共完成28.9万笔、1.18万亿元贷款的明示成本工作 [1] 成本透明化成效 - 通过填写统一规范的《企业贷款综合融资成本清单》，清晰列示各类融资费用，保障企业知情权和选择权 [2] - 以烟台金泰达物流有限公司为例，500万元贷款的综合融资成本为3.35%，较之前询价结果低0.4个百分点 [2] - 银行承担评估费、抵押登记费、保险费等共计1420元，企业无需支付任何附加费用 [2] 精准服务与融资匹配 - “贷款明白纸”帮助银行全面掌握企业情况，精准匹配优惠政策 [3] - 工商银行通过了解滨州黄河宝山混凝土有限公司困难，为其办理“无还本续贷”手续，节省过桥费等费用 [3] - 该企业最终财务费用同比下降38%，有效缓解资金周转压力 [3] 多方协同与市场影响 - 中国人民银行山东省分行会同多部门开展金融教育宣传和非法中介治理行动 [4] - 联合构建企业应急转贷服务体系，2025年上半年服务民营中小微企业16362家，同比增长41.3% [4] - 2025年上半年实现应急转贷金额3550.08亿元，同比增长42.2%，降低企业转贷成本149.07亿元，同比增长46.9% [4] - 政府性融资担保机构为6.66万户市场主体提供增信支持，综合融资成本为5.04%，同比下降0.14个百分点 [4]

政策实施 - 交通银行深圳分行于2025年8月在深圳市55个经营网点全面推行企业贷款综合融资成本明示试点工作[1] - 该举措在中国人民银行深圳市分行指导下实施 是深化普惠金融服务和优化营商环境的重要里程碑[1] 透明度提升 - "贷款明白纸"将贷款过程所有利息与费用细致分类列示并统一折算为总成本[2] - 以一站式全口径方式清晰呈现企业贷款真实成本 保障企业知情权[2][3] - 彰显银行诚信经营理念 构建新型银企互信关系[2] 企业决策支持 - 企业可通过"贷款明白纸"精准掌握贷款真实成本 选择最适合的融资方案[3] - 有效缓解企业"融资贵"难题 案例显示小微企业节省约2万元中介服务费[3] - 银行承担保险费和抵押登记费等费用 企业仅需按月支付利息[3] 业务发展 - 交通银行深圳分行将持续深化"贷款明白纸"推行工作[3] - 积极助力企业降本增效 为实体经济发展注入金融活水[3]