财务数据关键指标变化 - 2019年第一季度净收入为1470万美元，摊薄后每股收益0.48美元，较2018年同期减少18.3万美元，降幅1.2%[149] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备增至110万美元，较2018年同期增加46.8万美元，增幅72.1%[149] - 2019年第一季度所得税费用增至630万美元，较2018年同期增加56.4万美元，增幅9.9%[149] - 2019年第一季度非利息支出减少69.2万美元，降幅2.3%，主要因激励性薪酬降低[149] - 2019年第一季度平均资产回报率为1.09%，2018年同期为1.16%[140] - 2019年第一季度平均股东权益回报率为10.62%，2018年同期为10.65%[140] - 截至2019年3月31日的三个月，应税等效基础上的利息和股息收入增至6260万美元，较去年同期增加730万美元，增幅13.2%[156] - 截至2019年3月31日的三个月，利息支出增至1750万美元，较去年同期增加740万美元，增幅72.5%[156] - 截至2019年3月31日的三个月，应税等效基础上的净利息收入为4500万美元，与去年同期的4510万美元基本持平[156] - 截至2019年3月31日的三个月，非利息收入为630万美元，较去年同期增加19.3万美元，增幅3.2%[163] - 截至2019年3月31日的三个月，非利息支出为2910万美元，较去年同期减少69.2万美元，降幅2.3%[164] - 截至2019年3月31日的三个月，应税等效基础上的净息差和净利息收益率分别为2.91%和3.52%，去年同期分别为3.28%和3.70%[156] - 2019年和2018年第一季度所得税费用分别为630万美元和570万美元，有效所得税率分别为30.0%和27.8%[165] - 2019年第一季度贷款冲销110万美元，回收91.2万美元；2018年同期冲销160万美元，回收170万美元[199] - 2019年第一季度总冲销110万美元，较2018年同期减少52.5万美元，降幅32.2%；回收91.2万美元，较2018年同期减少80.5万美元，降幅46.9%[202] - 利率变动300%时，1 - 12个月净利息收入预计增加408.3万美元，增幅2.15%；13 - 24个月预计增加1190.7万美元，增幅6.05%[209] - 利率变动 - 100%时，经济价值的权益（EVE）预计减少3042万美元，降幅5.07%[209] - 2019年3月31日，银行总风险资本比率为14.37%，一级风险资本比率为13.64%，普通股一级资本比率为13.64%，一级杠杆资本比率为11.88%[211] - 2019年3月31日，公司总风险资本比率为14.17%，一级风险资本比率为11.94%，普通股一级资本比率为11.52%，一级杠杆资本比率为10.39%[212] 各业务线数据关键指标变化 - 贷款和租赁业务 - 2019年3月31日贷款和租赁应收款为45.8亿美元，2018年12月31日为46亿美元，2018年3月31日为44.1亿美元[150] - 截至2019年3月31日的三个月，贷款和租赁平均余额增至45.3亿美元，较去年同期增加2.222亿美元，增幅5.2%[157] - 2019年3月31日贷存比降至94.9%，2018年12月31日为96.9%[150] - 2019年3月31日贷款和租赁损失拨备占比为0.72%，较2018年12月31日增加2个基点[150] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，净贷款和租赁应收款分别为45.42亿美元和45.68亿美元，减少2590万美元，降幅0.6%[169][170] - 2019年第一季度贷款和租赁减少主要因还款1.882亿美元和贷款出售1550万美元，新贷款和租赁产生1.798亿美元[172] - 2019年第一季度新贷款和租赁发放中，租赁应收款6960万美元，商业房地产贷款4650万美元，商业和工业贷款3360万美元，SBA贷款3000万美元[172] - 截至2019年3月31日，非住宅建筑出租人和酒店业贷款占比分别为29.7%和18.2%，是仅有的占比超10%的行业[173] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良贷款和租赁分别为4000万美元和1550万美元，增加2451.2万美元，增幅157.8%[177][178] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，逾期30 - 89天仍在计息的拖欠贷款和租赁分别为920万美元和1070万美元[179] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，不良贷款和租赁占贷款和租赁的比例分别为0.88%和0.34%[177][180] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，受损贷款和租赁分别为4330万美元和2510万美元，增加1820万美元，增幅72.3%[184] - 2019年和2018年第一季度，受损贷款和租赁按原条款应确认的利息收入分别为88.8万美元和65.4万美元，实际确认的利息分别为68.2万美元和36.7万美元[185] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，债务重组贷款（TDRs）分别为998.9万美元和1030.5万美元[186] - 2019年第一季度，公司对8笔贷款进行了月度还款重组，修改时净账面价值为410万美元[186] - 2018年和2019年前三个月，银行分别采用31个季度和32个季度的回溯期来确定贷款和租赁损失准备金[191] - 2018年和2019年前三个月，贷款被分为11个风险评级贷款的一般池和2个同质池[192] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金分别为3290万美元和3200万美元，增加92.2万美元，增幅2.9%[199] - 2019年和2018年第一季度，贷款和租赁损失拨备分别为110万美元和64.9万美元[199] 各业务线数据关键指标变化 - 存款业务 - 2019年3月31日存款为48.2亿美元，较2018年12月31日增加7290万美元，增幅1.5%[150] - 截至2019年3月31日，存款增至48.2亿美元，较2018年12月31日增加7290万美元，增幅1.5%[204] 各业务线数据关键指标变化 - 证券业务 - 截至2019年3月31日，可供出售证券增至6.215亿美元，较2018年12月31日增加4660万美元，增幅8.1%[167] - 2019年3月31日和2018年12月31日，可供出售证券净未实现损失分别为260万美元和850万美元[167] - 2019年第一季度，美国国债、政府机构和赞助机构债务、免税市政债券等证券的摊销成本、公允价值和未实现损益有相应数据[167] - 2019年3月31日，不同期限的可供出售证券的金额和加权平均收益率有详细数据[168] 各业务线数据关键指标变化 - 其他业务 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，其他不动产拥有（OREO）分别为62.2万美元和66.3万美元，减少4.1万美元，降幅6.2%[177][181] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，表外项目准备金分别为110万美元和130万美元[200] - 截至2019年3月31日，公司无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款；2018年12月31日有5500万美元隔夜预付款[205] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，次级债券分别为1.179亿美元和1.178亿美元[205] - 截至2019年3月31日，银行无联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，有3.484亿美元经纪存款[214] - 银行主要借款来源是FHLB，可借入资产的30%，截至2019年3月31日，基于质押抵押品的总借款能力和剩余可用借款能力分别为8.937亿美元和7.537亿美元，2018年12月31日分别为9.244亿美元和7.294亿美元[215] - 截至2019年3月31日，银行有三条无担保联邦基金额度总计1.15亿美元，无未偿还余额[215] - 截至2019年3月31日，银行为增加流动性，从联邦储备贴现窗口有2950万美元可用借款来源，质押账面价值3000万美元证券，无借款[216] 会计准则相关 - FASB ASU 2016 - 13对公共实体2019年12月15日后的中期和年度期间生效，允许所有实体在2018年12月15日后的财政年度提前应用[220] - 公司已成立指导委员会并聘请第三方顾问支持当前预期信用损失（CECL）模型采用活动，初步CECL模型已开发并正在完善[220] - 公司仍在评估ASU 2016 - 13对合并财务报表的影响[220] 合同义务情况 - 公司合同义务与2018年年度报告相比无重大变化[218]

资本比率相关 - 截至2018年12月31日，公司和银行的总风险资本比率分别为14.54%和14.19%；一级风险资本比率分别为11.74%和13.47%；普通股一级资本比率分别为11.32%和13.47%；一级杠杆资本比率分别为10.18%和11.67%[79] - 截至2018年和2017年12月31日，银行的资本保护缓冲分别为6.19%和7.20%，公司的资本保护缓冲分别为5.74%和6.55%[79] - 2018年立法要求为资产少于100亿美元的合格机构和控股公司设定8% - 10%的社区银行杠杆率，2018年11月拟议规则设定为9%[80] - 若银行未满足资本充足率要求，联邦银行监管机构将采取“迅速纠正措施”，银行需满足新普通股一级比率6.5%、一级资本比率8%、总资本比率10%和一级杠杆比率5%才能被视为资本充足[96][97] 资本要求合规情况 - 公司和银行在2018年12月31日若新资本规则全面实施，将满足所有适用资本要求[82] 规则限制相关 - 沃尔克规则限制银行自营交易和对特定私募投资基金的投资，公司和银行在2018年和2017年末无相关投资头寸，资产少于100亿美元且交易资产或负债不超总资产5%的银行控股公司可豁免[83] 公司身份及活动情况 - 公司2000年选择金融控股公司身份，银行和公司未从事仅金融控股公司可开展的活动，银行在社区再投资法案检查中评级为“满意”[87] 存款保险相关 - FDIC为银行客户存款提供保险，最高限额为每个存款人每个所有权类别每家银行250,000美元[94] 银行监管机构相关 - 银行从州成员银行转为州非成员银行，FDIC是主要联邦银行监管机构，DBO是主要州银行监管机构[89] - 银行监管机构在监督、执法和检查政策方面有广泛自由裁量权，若银行运营存在问题，监管机构有权采取多种措施[92][93] 银行股息支付限制 - 银行向公司支付现金股息受加州法律限制，金额为银行过去三年留存收益或净收入中的较低者（减去该期间向股东的任何分配），不满足条件时经DBO事先批准，支付金额不超过银行留存收益、上一财年净收入或本财年净收入中的最高者[100][101] 法规遵守相关 - 银行需遵守众多联邦和州反洗钱及消费者保护法规，不遵守可能面临合规执法行动、诉讼及行政罚款等[102] CRA绩效检查情况 - 银行在最近一次CRA绩效检查中，满足社区信贷需求评级为“满意”[103] 消费者金融监管相关 - CFPB对消费者金融产品和服务有广泛权力，资产100亿美元及以上银行受其检查，银行资产低于100亿美元，由主要联邦银行机构检查合规性[104] 联邦住房贷款银行相关 - 美国共有11家联邦住房贷款银行，成员超7300家社区金融机构，银行是旧金山联邦住房贷款银行成员[105] - 旧金山联邦住房贷款银行成员需持有股票，金额为机构“会员资产价值”的1.0%（上限1500万美元）或未偿还预付款的2.7%中的较高者[105] - 截至2018年12月31日，银行符合旧金山联邦住房贷款银行的股票所有权要求，对其资本股票投资为1640万美元[105] - 截至2018年12月31日，基于质押抵押品的总借款能力和剩余可用借款能力分别为9.244亿美元和7.294亿美元[105] 证券注册及要求 - 公司普通股根据1934年《证券交易法》在SEC注册，需遵守相关信息、代理征集要求和内幕交易限制等[109] 财务报表位置 - 本报告要求提交的财务报表位于第56至109页[289]