对于普通投资者而言，将财富托管给什么样的机构比较安心？选择机构时应遵循什么原则？具备哪 些能力和特质的机构才有可能成为财富管理行业的标杆？中国财富管理市场发展呈现出哪些新特点？中 国财富管理行业发展未来有哪些新机遇？这些都是国内投资者普遍关心的重要话题。 日前，植信投资首席经济学家兼研究院院长连平出席由泓湖百世联合新华网共同打造的，业内权威 的投资者教育系列视频访谈节目《泓湖财富观》，为广大投资者就以上问题作了详细解答。 "擦亮眼睛"选择可靠的财富管理机构 三是人民币国际地位提升有利于将外资机构"领进来"，也有利于将国内投资者"引出去"，将吸引外 资机构增加人民币储备，布局人民币资产。同时人民币地位提升也会提高投资者布局海外的热情，增加 全球配置。 近年来，我国财富管理市场长期发展的势头向好，受到市场和监管的广泛关注。连平表示，我国财 富管理行业发展正呈现出八大亮点：一是加大力度支持重点产业发展；二是深化改革建设多元化金融业 态；三是基金业发展加快财富管理普惠化；四是长久期产品投资越来越被更多投资者所接受；五是服务 个性化程度在创新中提升；六是品牌营销创新推动财富管理规模持续增长；七是投资者教育推动风险偏 好 ...

市场地位与规模 - 公司二季度新产品规模排名行业第三 今年以来再度问鼎行业前三 稳居银行理财第一方阵[1] - 公司理财规模通过低波动核心产品线夯实 打造"固收稳健"和"强债稳健"两个千亿级系列产品[2] 产品体系与投资策略 - 公司完善全天候理财产品超市 优化货币 货币+ 固收 固收+ 混合 权益六大产品赛道[2] - 公司增加短期限产品供应 发力固收类产品 同时推出高收益债 权益FOF 量化类产品满足中高风险客户需求[2] - 公司坚持稳健投资风格 发行摊余成本及混合估值产品 提升稳定资产配置 降低产品波动[2] 战略业务发展 - 公司启动"灯塔计划" 聚焦共同富裕 绿色金融 科创金融等十大战略业务方向[3] - 在共同富裕领域创新"慈善+金融"模式 发行慈善理财品牌产品累计募集资金超20亿元[3] - 绿色金融领域存续12支绿色主题理财产品 规模达29.96亿元 其中ESG主题产品规模26.78亿元[3] - 科创金融领域累计发行4只股权基金类产品 投资瞪羚企业75户 投融资总额近300亿元[4] 品牌建设与行业认可 - 公司累计荣获行业顶尖荣誉近百项 品牌口碑持续累积[6] - 在普益标准和中证金牛综合理财能力评价中排名稳居行业前二[6] - 公司小暖象产品形象广受认可 粉丝量持续攀升[6] 未来发展规划 - 公司坚持"三个坚持"战略 即以客户为中心 做稳健理财 做长期主义者[6] - 持续提升投研能力与服务水平 开启银行理财高质量发展新征程[6]

公司市场地位 - 信银理财在2023年第二季度银行理财综合能力排名中位列第三 在全国200家银行理财机构中连续六个季度稳居行业前三 市场地位稳固于银行理财第一方阵 [1] 产品战略与体系 - 公司坚持市场化、数字化、平台化及高价值、高科技、高质量的三化三高战略定位 依托集团综合金融优势建设谱系完善分层合理的产品体系 [1] - 以客户需求为中心 构建覆盖货币、货币+、固收、固收+、混合、权益、项目和股权的6+2产品赛道 形成风格稳健覆盖全面的产品矩阵 [2] - 通过增加短期限产品供应和发力固收类产品做大低波动核心产品线 同时推出高收益债、权益FOF及量化类产品挖掘高收益机会满足中高风险客户需求 [2] - 已建立个性化多元化理财产品矩阵 在产品线丰富度和资管规模方面形成行业优势 [2] 国家战略融合与社会责任 - 公司确立服务实体经济助力共同富裕的企业使命 将自身发展与国家战略深度捆绑 启动灯塔计划围绕十大重点业务方向开展研究 [3] - 在共同富裕领域创新探索慈善+金融模式 专项推出温暖童行慈善理财品牌产品 成功募集资金超20亿元 [4] - 在绿色金融领域加快探索发展模式与创新路径 截至2022年末绿色主题理财产品存续12支规模达29.96亿元 其中ESG主题产品存续规模26.78亿元 [4] 未来发展方向 - 坚持财富增值更加稳健有保障、客户服务更有温度更专业的理念 为实体经济高质量发展注入金融活水 为居民财富保值增值提供多元化选择 [4]

行业定位与价值 - 银行理财行业是连接居民财富保值增值需求与实体经济投融资需求的纽带，在促进共同富裕方面发挥重要价值[1] - 行业通过开发多元化理财产品提升普惠性，助力居民财富积累，并为实体经济引入资金[1] - 银行理财的运作机制与共同富裕路径天然契合，能有效对接实体企业融资需求，并有助于增加居民财产性收入[3] 公司慈善金融实践 - 公司作为银行系理财子公司代表，探索“慈善+金融”模式，创新推出慈善理财产品[1] - 公司发行“温暖童行”慈善理财系列产品，在10天募集期内累计募集资金超20亿元，市场反响热烈[4] - 产品为固定收益类，将按超额收益和产品规模比例捐赠给中国器官移植发展基金会和中国出生缺陷干预救助基金会，用于儿童关爱领域[4] 产品历史与成效 - 公司并非首次探索慈善理财，2021年已携手浙江省慈善联合总会推出“金睛象（同富）系列”产品[6] - 该系列累计发行4期，募集规模达11.7亿元，产生的155万元超额收益已全部捐赠用于慈善项目[6] - 捐赠资金已用于“微心愿”公益活动，走进217所学校，帮助5312名孩子圆梦[7] 品牌与战略布局 - 公司发布“温暖童行”慈善理财品牌，并推出《金融向善 2023年度慈善金融白皮书》，旨在推动慈善金融事业可持续发展[8] - 品牌形象升级自小暖象IP，强调儿童关爱属性，并体现“温度与财富同行”的服务理念[9] - 公司启动“灯塔计划”，制定十大战略课题实施方案，将业务发展与国家战略深度融合[12] 集团协同与未来规划 - 公司发挥中信集团综合金融资源优势，携手中信银行等协同单位推进慈善理财业务[14] - 未来将在中信金控指导下创设“中信创品”，深化慈善理财业务落地[14] - 公司计划持续打造“慈善+金融”平台，与更多基金会、金融机构合作，创新产品并拓宽资金捐赠路径[11]

核心观点 - 公司创新推出"金融+慈善"模式理财产品 通过理财与公益结合助力共同富裕和中国式现代化建设 [1][2][4] 产品发行与募集情况 - 第二期"温暖童行"慈善理财产品"安盈象固收稳利温暖童行一年封闭式3号"成功发行 累计募集资金超20亿元 [1][2] - 首批同类产品在10天募集期内累计募集资金超20亿元 显示市场高度认可 [2] - 早期"金睛象（同富）系列"慈善理财产品累计产生公益资金155万元 [3] 产品模式与资金用途 - 采用固定收益类结构 将超额收益和申购金额一定比例捐赠给中国乡村发展基金会 [2] - 公益款项用于重点地区儿童关爱成长项目 [2] - 早期项目资金已捐赠至浙江省"滴水微公益·圆梦微心愿"留守儿童关爱活动 覆盖217所学校并帮助5312名孩子 [3] 战略定位与发展规划 - 公司设立"温暖童行"慈善品牌 打造系列化慈善理财产品 [1] - 将持续打造"慈善金融"平台 携手更多公益基金会拓宽公益辐射力度 [3] - 与中国乡村发展基金会开展战略合作 深化资源配置和业务整合 [4][5] 社会影响与政策认可 - 慈善理念获得政府高度肯定 在浙江省"西湖论善"论坛上受到表彰 [5] - 为浙江共同富裕示范区建设提供有效路径 [5] - 通过儿童教育、医疗等公益项目为共同富裕注入新活力 [4]

核心观点 - 公司推出"温暖童行"慈善理财产品 创新"金融+慈善"模式 满足投资者财富增值与公益捐赠双重需求 [1][2] - 公司通过慈善理财产品累计募集资金超40亿元 专项用于儿童医疗教育健康等领域 [2] - 公司自2021年起将共同富裕作为重点业务方向 通过"慈善+理财"模式为共同富裕注入新动力 [3] 产品特点 - 本期产品为固定收益类一年封闭式理财产品 [2] - 采用超额收益或超出业绩基准部分收益捐赠模式 慈善机构出具捐赠证明 [2] - 产品系列包含同富系列累计发行4期 募集资金11.7亿元 超额收益全部实现捐赠 [3] 运营模式 - 与慈善机构签署合作协议 设计发行专项封闭式慈善理财产品 [2] - 形成"金融+慈善"良性循环机制 打通理财服务与公益捐赠结合点 [1][2] - 建立长效推动机制 确保善款专项用于留守儿童关爱及教育设施建设项目 [3] 战略规划 - 2021年启动"灯塔计划" 制定十大战略课题实施方案 [3] - 持续探索理财助力共同富裕新路径 打造慈善金融生态圈 [1][4] - 通过产业帮扶调研确保资金使用方案落地 如云南希望小学建设项目 [3]

产品发行与募集 - 信银理财第三期"温暖童行"慈善理财产品"安盈象固收稳利温暖童行一年封闭式4号"完成募集 累计募集资金近12亿元[1] - "温暖童行"慈善理财系列累计发行6支产品 募集资金超60亿元 预计公益捐赠资金逾600万元[2] - 其中"金睛象(同富)系列"慈善理财产品累计发行4期 募集资金11.7亿元[2] 产品结构与用途 - 产品为固定收益类 按照超额收益和申购金额的一定比例捐赠给上海市黄浦区教育基金会[1] - 捐赠资金专项用于教育公益事业 包括改善办学条件 提高教师素质 奖励教育工作者和优秀学生[1] - "金睛象(同富)系列"产生的超额收益已全部实现捐赠 专项用于"滴水微公益·圆梦微心愿"留守儿童关爱活动项目[2] 项目覆盖与影响 - 留守儿童关爱项目覆盖浙江永嘉 泰顺 文成 苍南 平阳等县(市 区)217所学校[2] - 已累计帮助5312名孩子圆梦"微心愿"[2] 战略定位与发展方向 - 公司积极探索慈善理财创新模式 专项推出"温暖童行"慈善理财品牌[1] - 开拓金融促进共同富裕新路径 以高质量金融服务助力中国式现代化建设[1] - 持续打造"慈善+金融"平台 加速释放"温暖童行"慈善理财产品示范效应[2] - 探索打造"慈善金融"生态圈 促进形成行业示范效应[2]

行业背景与发展趋势 - 慈善事业在我国呈现蓬勃发展态势 为国家的繁荣富强注入活力与希望 [1] - 2017年慈善事业开始迈向"慈善+"新生态 与互联网、项目、文化、品牌等业态深度融合 [2] - 金融机构积极融入"慈善+"生态 慈善信托、公益基金、慈善理财等产品不断丰富 [2] - "慈善+金融"深度参与社会财富第三次分配 引导财富向上向善 [2] 公司战略布局 - 公司将慈善理财纳入战略考量范畴 作为实现共同富裕的重要内容 [3] - 2021年启动"灯塔计划" 制定"十大战略项目" 将共同富裕、普惠金融作为重点业务方向 [3] - 成立共同富裕专项工作小组 加强与合作方交流明确创新业务模式 [4] - 2023年6月首次发布"温暖童行"慈善理财品牌 实现慈善事业品牌化运作 [4] 产品运营与资金规模 - 2021年推出"金晴象（同富）系列"慈善理财产品 募集规模11.7亿元 产生善款155万元 [3] - 累计发行"温暖童行"慈善理财产品13支 募集社会资金超105亿元 预计汇聚公益资金超1000万元 [5] - 合作9家慈善组织包括中国出生缺陷干预救助基金会、中华环境保护基金会等 [5] 项目执行与社会影响 - 公益资金专项用于留守儿童关爱项目 覆盖217所学校 为5312名孩子圆梦"微心愿" [3] - 项目辐射上海、云南、新疆、浙江、四川、福建等地 [7] - 在云南屏边县改善教学设施和学生生活条件 在新疆阿克苏建造"暖象书院"书法艺术教室 [7] - 为上海第四聋校孩子提供财商课 为全国100个出生缺陷儿童守护新年愿望 [7] 运营机制与创新模式 - 创新"慈善+金融"模式 通过协议约定将慈善元素融入金融产品和服务 [6] - 建立覆盖事前、事中、事后的全流程管理机制 确保资金使用透明规范 [6] - 搭建财富增值保值与社会公益慈善之间的稳固桥梁 形成封闭式良性循环 [6]

十五五规划编制背景与重要性 - "十五五"时期是我国基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期 [2] - 山东省将"十五五"视为坚定扛牢"走在前、挑大梁"使命担当、加快推进新时代社会主义现代化强省建设的关键五年 [2] - 编制和实施好"十五五"规划对掌握发展主动权具有重要意义 [2] 十五五规划核心发展目标 - 紧扣建设北方地区经济重要增长极和新时代社会主义现代化强省目标 [3] - 深刻把握新质生产力发展要求 推进科技创新与产业创新深度融合 [3] - 坚持扩大内需战略基点 统筹推进深层次改革和高水平开放 [3] 重点发展领域与举措 - 健全区域协调发展体制机制 坚定不移走绿色低碳高质量发展之路 [3] - 牢牢把握共同富裕本质要求 以高效能治理促进高质量发展和高水平安全良性互动 [3] - 精准谋划一批着眼长远、事关全局的大项目、好项目 突出前瞻性、战略性和可行性 [3] 规划编制工作进展 - 2023年3月以来围绕"十五五"时期经济社会发展确定50个具有示范性、引领性的重大课题 [3] - 由省领导牵头组织相关部门开展研究 各市立足全省开展专题研究 [3] - 已形成一批高质量研究成果 为规划编制提供支撑 [3]

振兴工坊模式创新 - 四川省借鉴浙江"共富工坊"经验推出"振兴工坊"，作为衔接乡村振兴与共同富裕的创新载体 [1] - 通过东西部协作整合资源要素，形成"资源聚合+要素整合"的双增模式（农民增收、集体增富） [1] - 绵阳市自2025年4月28日首家工坊揭牌后持续开展专项行动，打造共同富裕"大引擎" [1] 非遗文化产业化案例 - 北川云珍羌绣体验馆采用"公司+合作社+绣娘"模式，融合非遗技艺与现代市场需求 [2] - 工坊年销售额突破800万元，带动500余名妇女及残障人士脱贫，骨干绣娘年收入超10万元 [2] - 通过数字化展厅和村播基地平台，实现1200名专业绣娘系统化培训，产品覆盖服饰、家居等领域 [2] 闲置资源盘活实践 - 平武县绵阳合佳纺织品将闲置校舍改造为袜业基地，2024年底投产后创造600万元销售产值 [3] - "村级组织+企业+农户"模式吸纳60名村民就业（含12名脱贫户、8名残疾人），人均月收入3500元 [3] - 计划新增30个岗位并建设技能培训中心，形成"劳动增收+资产增值"可持续路径 [3] 农产品深加工产业链 - 北川安福魔芋通过"技能培训+计件薪酬"模式，弹性工作制提供20-40个岗位，村民月均增收3000元 [4] - 覆盖长三角及23条航空航线的销售网络推动订单饱和，计划扩建工坊新增20个岗位 [4] - 实现包装、质检等技能培训50余人，精准对接企业用工与农村剩余劳动力需求 [4] 茶产业多元价值开发 - 北川苔子茶文化中心构建"种植+加工+体验+销售"全产业链，茶农通过茶艺培训实现收入翻倍 [5][6] - 2025年盖头山村茶园产量达300吨，带动超千万元销售额，发展茶研学与农家乐业态 [6] - 东西部协作预计新增百余户农户加入产业链，强化"一片叶子富一方百姓"效应 [6] 区域协同发展成效 - 绵阳市通过村企结对共建激活乡村闲置资源，吸引青年返乡创业 [6] - 集成东西部协作力量形成支持体系，推动"就业增收+技能提升"双丰收模式 [3][4][6]