事件概述 - 一位老年客户在工商银行南通苏通园区支行准备转账20万元，其最初称用于投资，后改口为给外甥女结婚用，说辞前后矛盾 [1] - 银行工作人员因客户年事已高且行为异常而提高警惕，在询问转账用途时察觉风险并上报运营主管 [1] - 经判断，客户极有可能遭遇电信诈骗，银行随即报警，并在反诈中心协助下确认客户被冒充公检法人员的骗子以涉嫌洗钱为由要求转账至“安全账户” [1] - 银行员工凭借专业敏锐性成功拦截该笔20万元的转账，为客户避免了资金损失 [1] 风险识别与处置 - 诈骗分子利用受害人对公检法机关的信任，以涉嫌犯罪为幌子诱骗资金转入所谓“安全账户” [2] - 银行工作人员敏锐洞察客户异常言行，及时启动风险应对流程 [2] - 银行与警方高效联动，迅速响应处置，有效拦截了诈骗资金转移，保障了客户财产安全 [2] 行业启示与措施 - 公司通过线上线下渠道常态化开展反诈宣传，重点揭露常见诈骗手法，普及金融安全知识，并针对老年、学生等易受骗群体强化风险提示 [3] - 作为风险防控第一道防线，公司对员工持续开展专业培训，以提升对可疑交易和异常行为的识别能力与处置技巧 [3] - 公司与公安机关保持紧密联系，畅通沟通渠道，确保在发现疑似诈骗案件时能无缝对接、高效处置，形成打击电信网络诈骗犯罪的合力 [3]

事件概述 - 工商银行南通九华支行成功拦截一起典型的“婚恋交友+投资”复合型电信网络诈骗，为客户避免了1万元的经济损失 [1] 风险识别与应对流程 - 柜员在客户办理1万元汇款业务时，通过严格执行操作流程和风险提示，敏锐察觉客户神情紧张、言辞闪烁，并发现其与收款人素未谋面 [1] - 当班运营主管介入后，经耐心询问获悉，收款人自称是客户丈夫多年前在国外务工时结识的朋友，但客户在今年7月才通过网络添加其微信好友 [1] - 运营主管凭借扎实的反诈培训积累和丰富工作经验，判定其中风险极高，在征得客户同意后审慎查看部分聊天记录，发现交流充满单方面“情感表达”并迅速升温，随后对方即以“共同投资未来”、“掌握特殊渠道”等话术诱导投资，要求转账1万元作为“启动资金”，特征与“杀猪盘”诈骗手法完全吻合 [2] 多方协作与风险化解 - 银行立即启动应急预案，一方面安抚客户情绪并暂停汇款操作，另一方面迅速拨打110报警 [2] - 经警银联合调查，诈骗分子身处境外，为规避监管，未直接提供账户，而是通过QQ邮箱发送收款二维码，指示客户将现金存入银行后扫码支付，企图绕过银行对可疑账户的监控 [2] - 面对客户的汇款执念，工作人员与民警并肩协作，结合真实案例，深入剖析“杀猪盘”诈骗的套路特征与严重后果，经过近一小时的耐心劝导与反诈宣教，客户最终醒悟并放弃汇款 [2] 后续措施与行业意义 - 此次成功堵截彰显了银行员工严谨的风险意识和以客户为中心的高度责任感，是警银高效联动、协同打击电信诈骗的成功范例 [3] - 银行下一步将持续强化员工反诈技能培训，筑牢厅堂风险防控“第一道防线”，并加大金融知识普及力度，切实提升客户防范意识和识诈能力 [3]

联合执法行动概述 - 美英政府联合对柬埔寨的太子跨国犯罪集团实施大规模制裁，美财政部对146个目标实施资产冻结和旅行禁令等制裁[1] - 英国对东南亚地区6家涉案企业及6名犯罪嫌疑人实施制裁，并在伦敦冻结犯罪团伙19处产业，其中一处办公楼价值近1亿英镑[2] - 美国司法部创下该部门有史以来最大规模资产罚没纪录，没收127,000余枚比特币，按当前市价计算价值150亿美元[2] 太子集团运营规模与模式 - 太子集团在柬埔寨境内至少开设10个电诈园区，人员多为被诱骗的外籍人士，在高压管控下被迫从事电诈工作[2] - 集团旗下两个主要电诈中心配备1200多部手机及70,000多个社交媒体账号，以情感为突破口诱导受害者投资或提供资金[2] - 为提升骗局可信度，管理层要求电诈人员在针对男性目标时避免使用过于漂亮的女性形象作为诱饵[2] - 集团董事长陈志曾公开吹嘘通过杀猪盘骗局每天可获利3000万美元[3] 非法资金流向与犯罪指控 - 集团通过关联业务或空壳公司转移诈骗赃款，并用于购置豪宅、游艇、私人飞机等[3] - 美国纽约检察机关已对陈志提起诉讼，指控其涉嫌网络诈骗、贿赂、洗钱等多项罪名，若成立最高可判处40年监禁[3] 行业影响与专家观点 - 专家指出太子集团这类组织是全球网络诈骗活动的重要支撑力量[3] - 此次联合行动虽未彻底瓦解犯罪网络，但实施的制裁措施从根本上改变了该领域的风险评估标准[3]

公司核心指控与制裁 - 美国政府认定柬埔寨太子集团为跨国犯罪组织并实施制裁，指控其开展电信诈骗活动[1] - 美国司法部对集团创始人陈志提起诉讼，指控其犯有电信诈骗、洗钱等多项罪名，若罪名成立最高可判处40年监禁[3] - 美国财政部对陈志及其同谋以及100多个与太子集团有关的实体实施制裁，包括注册在英属维尔京群岛、中国台湾地区和新加坡的多家公司[5] - 英国与美国联合行动，对陈志和太子集团实施制裁，英国政府冻结该网络在英国境内的所有资产，包括在伦敦价值1.3亿英镑的19处房产[5][6] 公司业务与运营模式 - 太子集团自称是一家业务遍及30多个国家的房地产和金融服务公司[1] - 美国检察官指控该集团在柬埔寨各地经营电诈园区，强迫人员在园区内从事诈骗活动，以"杀猪盘"手法进行加密货币投资诈骗[1] - 集团利用其庞大的业务网络洗钱，其中包括在线赌博业务和加密货币挖矿业务[3] - 集团经营一个规模巨大的"手机农场"，使用1250部手机控制约7.6万个社交媒体账号，电诈成员花费数月时间培养与受害者的关系以获取信任[1][3] 财务影响与资产查扣 - 美国司法部查扣了127271枚比特币，价值近150亿美元，称这些是陈志诈骗和洗钱活动的收益[5] - 一名同谋曾在2018年吹嘘，电诈活动每天可以赚取超过3000万美元[3] - 美国财政部估计，2024年来自东南亚地区的电诈活动对美国公民造成了至少100亿美元的损失，较上一年增长66%[6]

事件概述 - 北京银行长沙曙光支行通过系统与人工研判结合 成功拦截一起客户遭遇的电信网络诈骗案件 为客户避免10万元经济损失 [1][2][4][6] - 案件涉及诈骗分子以“炒股大师免费荐股”为诱饵 通过营造“精准预测”假象取得信任后 以“核心内幕需付费”为由索要10万元咨询服务费 [2] - 诈骗分子指导客户采取分多笔转账 使用线上支付平台 勿告知银行用途等方式以规避银行风控 [2] 银行风控措施与响应 - 北京银行反诈系统在客户通过手机银行尝试转账时触发“保护性止付”机制 并伴有风险提示电话 [2] - 柜面工作人员凭借客户神情异常慌张 无法合理解释资金用途等迹象启动高度警觉 及时进行解释安抚并引导客户查找线索 [1][6] - 工作人员通过核实转账交易方单位名称 发现其无相关经营许可且涉多起服务合同纠纷 结合“高额咨询费”“保密要求”等特征判断为“杀猪盘”诈骗 [1] - 银行迅速启动“警银联动”机制 第一时间将线索推送公安机关并拨打反诈中心报警电话寻求协助 [1][6] 行业影响与社会认可 - 该案件被认定为警银协作堵截电信诈骗的典型案例 体现了金融机构在反诈防线中的关键作用 [4] - 属地反诈中心专程向北京银行长沙曙光支行送上表扬信 表彰其工作人员敏锐警觉 尽职尽责的职业精神 [4][6] - 表扬信中指出 该行为贯彻落实涉诈资金联防联控工作机制作出了重要贡献 展现出高度的风险意识和高效的应急处置能力 [6] - 公司表示将始终秉持企业精神 切实保障人民群众财产安全 筑牢金融反诈防线 [8]

9月20日，为学AI，一位76岁的老人来到北京市马驹桥一产业园附近，准备把钱埋进土里，被民警拦 截。本文图片均由受访者提供 44岁的张琳出国3年，回上海发现母亲的账户里少了30多万元，手机里却多了二三十个App，名字听起 来"高大上"，例如"中国梦""共富工程""碳达峰圆梦钱包""乡基会"。这些App无法通过应用商店等正规 途径下载，母亲在上面"投资"，App账户里数字翻了倍，但始终无法提现。 社交媒体上，许多人像张琳一样在父母被骗经历分享的帖子下面"抱团取暖"。被骗的老人中有退休教 师、公务员、出租车司机，有的见过世面、有一定的知识水平，却在晚年陷入骗局。有人试图总结被骗 亲属的共性，"都是打工人，没体会过创业的不易，才会做发财梦"，但评论区立马有人反驳，"我妈做 生意的，白手起家没日没夜干起来的，依旧被骗"。 张琳母亲的遭遇不是孤例，越来越多刷单返现、冒充客服诈骗开始通过那些"假App"接近老年人。骗子 们精通一套能够击破老年人心理防线的话术。有老人醒悟过来后叹息着说，"我一生比较谨慎，没想到 还是掉进骗子的圈套里"。 北京市公安局大兴分局西红门派出所民警李佳梁告诉中青报·中青网记者，受骗老人被唤醒，有的 ...

老人们手机装的那些"假App" 44岁的张琳出国3年，回上海发现母亲的账户里少了30多万元，手机里却多了二三十个App，名字听起 来"高大上"，例如"中国梦""共富工程""碳达峰圆梦钱包""乡基会"。这些App无法通过应用商店等正规 途径下载，母亲在上面"投资"，App账户里数字翻了倍，但始终无法提现。 社交媒体上，许多人像张琳一样在父母被骗经历分享的帖子下面"抱团取暖"。被骗的老人中有退休教 师、公务员、出租车司机，有的见过世面、有一定的知识水平，却在晚年陷入骗局。有人试图总结被骗 亲属的共性，"都是打工人，没体会过创业的不易，才会做发财梦"，但评论区立马有人反驳，"我妈做 生意的，白手起家没日没夜干起来的，依旧被骗"。 张琳母亲的遭遇不是孤例，越来越多刷单返现、冒充客服诈骗开始通过那些"假App"接近老年人。骗子 们精通一套能够击破老年人心理防线的话术。有老人醒悟过来后叹息着说，"我一生比较谨慎，没想到 还是掉进骗子的圈套里"。 北京市公安局大兴分局西红门派出所民警李佳梁告诉中青报·中青网记者，受骗老人被唤醒，有的只需 要几天，多则需要几年。为了保护老人们的财产安全，"事前防范"正在成为民警应对此类骗局的 ...

事件概述 - 中信银行南京分行成功拦截一起冒充抖音客服的电信诈骗案件 [1] - 该行为客户朱女士守住了近20万元资金 [1] 风险识别与客户行为 - 银行理财经理发现客户手机处于被他人远程操控的屏幕共享状态 [1] - 客户在诈骗分子引导下点击不明链接、开启屏幕共享并进行多次人脸识别，输入了银行卡号及密码等敏感信息 [1] 银行应急响应机制 - 理财经理立即协助客户挂失名下所有银行账户以锁住剩余资金，并指导客户报警 [1] - 支行启动应急响应，打通连接常州分行、南京分行直至北京总行的绿色通道 [1] 智能风控体系成效 - 得益于运用大数据和人工智能构筑的智能风控体系，该笔汇款因触发实时风险预警被成功拦截 [1] - 通过总分支三级机构高效协作，成功撤销两笔被骗汇款 [1] 未来防范策略 - 公司将深化警银联动机制，通过精准预警和长效宣传为人民群众财产安全构筑防线 [2]

居民储蓄趋势与金融监管背景 - 经济波动与疫情反复导致民众对收入稳定性及就业前景担忧，将资金存入银行成为规避风险的首选策略[1] - 中国居民存款总额攀升至227.21万亿元，使中国稳居全球存款规模首位[1] - 存款人数激增促使中国人民银行加大对金融交易，尤其是大额存取款业务的监管力度[1] 个人存取款新规内容与市场反应 - 央行新规要求商业银行对个人存款超过5万元人民币的交易，需询问资金来源和用途并登记客户个人信息[4] - 若核实发现资金去向或来源存在疑点，相关部门将启动介入调查程序[4] - 新制度引发部分储户不满，认为其财产数额和流向属个人隐私，银行无权过多干涉[3] 新规调整的动因与具体措施 - 调整动因包括原5万元标准显著增加基层银行工作量，带来庞大信息录入压力[8] - 为平衡监管效能与运营效率，部分地区上调登记门槛，如河北省提高至10万元，浙江省30万元，深圳市20万元[8] - 调整也体现了对储户隐私权的进一步保护，以更人性化方式回应储户关切[8] - 从监管效果看，单纯5万元登记制度对精心策划的违法行为作用可能有限[8] 数字人民币的战略角色与优势 - 央行未来将依靠数字人民币战略更有效打击洗钱、电信诈骗等行为[9] - 数字人民币试点已在多个城市铺开，作为法定货币由央行信用背书，安全性有高度保障[9] - 数字人民币具备高度可追溯性，每笔流转留下清晰痕迹，使追踪资金流向成为可能[9] - 数字人民币在脱离网络环境下仍能完成支付，大大拓展了应用场景并为监管提供更灵活手段[9]

当下电信诈骗手段层出不穷，涉案受害人数不断增多，令人防不胜防。本期节目邀请了两位反诈高 手，来为大家见招拆招。正所谓魔高一尺，道高一丈，我们的反诈技术更胜一筹。 ...