文章核心观点 - 中国人民银行亳州市分行推出“商超+”助农取款服务模式，通过将村镇超市升级为多功能金融服务点，有效解决了农村金融服务半径不足、功能单一等痛点 [1][2] - 该模式实现了村民、商户、银行的三方共赢，村民享受“门口金融”便利，商户获得客流与补贴，银行分流了乡镇网点压力 [2] - 模式推广成效显著，2025年上半年亳州全辖助农取款点业务量同比增长779%，涡阳县业务量同比增长13倍 [3] 模式创新与实施 - 基于深入调研，精准总结出农村金融服务存在服务半径不足、功能单一、老年人操作不便等关键问题 [1] - 指导涡阳农商银行优选村内人气旺、信誉好的商超作为合作点，配备多功能智能终端，将单一取款服务升级为集取款、缴费、查询、转账等十余项功能于一体的综合服务站 [2] - 构建“熟人+科技”双重风控体系，严格准入审核，利用社保卡“一卡通”人证一致核验，加强交易监测和巡查以保障资金安全 [2] 运营激励与成效 - 推出“笔笔补贴+月度封顶+绩效奖励”组合激励政策，每笔业务补贴0.5元至1元，月激励上限1500元，有效调动商户积极性，有商户去年仅补贴就获得近万元 [2] - 商户除业务补贴外，客流增加带动销售额显著增长，业务量提升 [2] - 目前亳州市商超类助农取款点业务量占比已达90%，有效分流乡镇网点压力 [2] 社会影响与推广成果 - 模式有效打通农村金融服务“末梢循环”，让老年人畅享金融便利，为乡村振兴注入金融活力 [3] - 在涉农补贴发放期间，通过村广播、宣传栏引导群众就近办理，确保惠农资金精准直达 [3] - 2025年上半年，亳州全辖助农取款点业务量同比增长779%，涡阳县业务量同比增长13倍，全辖交易金额排名前50的助农取款点中，涡阳县占比由16%提升至100% [3]

值得关注的是，新型农业经营主体经过多年的培育，已经在现代化农业生产经营中成为不可或缺的 中坚力量，但许多主体获得银行贷款都只能以个人名义，或者在资产抵押的情况下，贷款协议中还要附 带个人无限连带责任，有的甚至要把其家人也设为无限连带责任人。金融机构更多从风控的角度考虑， 但是，这种贷款方式对于经营主体而言，可能会更加谨慎从银行借贷，从而制约了其发展。这就需要， 针对农村金融服务的相关政策有相应的配套支持。也就是说，对于符合条件的新型农业经营主体，信贷 准入及风险管理要求要有一定的容错空间，否则，一方面，银行的信贷资金也很难发放，另一方面，门 槛过高将阻碍经营主体的发展。 近年来，记者采访中发现，针对农业生产经营领域的金融供给与需求不匹配问题仍然较为突出，融 资难问题依然存在。一方面，新型农业经营主体的需求日益多元化，对资金的迫切需求与金融机构相对 固化的准入条件存在不匹配情况；另一方面，大部分经营农业的主体获得贷款仍然主要以经营者个人作 为贷款主体，其企业或合作社均很难作为承贷主体，因此，贷款额度和期限均受到较大限制。同时，近 几年，由于一些农业生产经营主体受到市场波动及同业竞争强度加大的影响，利润空间受到挤 ...

普惠型涉农贷款增长 - 2025年二季度末普惠型涉农贷款余额达13.9万亿元 较年初增加1.1万亿元 [1] 监管政策与银行实践 - 监管部门要求银行单列涉农信贷计划 实现同口径涉农贷款余额持续增长并完成差异化增速目标 [2] - 农业发展银行投放夏粮收购铺底资金4100万元 累计投放收购贷款10.65亿元 [2] - 农业银行"惠农e贷"余额1.79万亿元 "富民贷"余额1241亿元 "粮农e贷"余额1401亿元 粮食保供领域贷款余额1.24万亿元 [3] - 农村中小银行创新"生物活体抵押贷" 发放71户共4732万元 利率较一般企业贷款低150个基点 [3] 农村信用体系建设 - 金融机构通过数字技术搭建平台降低信息不对称 建立资源共享数据库优先向高信用农户放贷 [4][6] - 北京农商银行上线建档评级系统覆盖超万户农户 信用户系统实现"1分钟自主申报"和实时审批 [5] - 浙江苍南农商银行建立427个村居网格 覆盖102.4万户客户 整合121万条属地信息 [6] - 专家建议政府整合工商、税务、农业数据完善信用信息共享平台 [6] 金融科技应用与服务优化 - 手机银行业务成本仅为面对面业务的五分之一 代理点成本的三十五分之一 [7] - 农业银行加快"AI+"应用 覆盖智能客服和营销场景 发布手机银行10.1版优化全链路业务流程 [7] - 邮储银行创新"农牧贷"产品 以信用为核心授信依据 期限最长3年 无需抵押物 [8] - 商业银行通过数字信贷产品实现涉农流程线上化 嵌入农业供应链关键环节 [8]

金融服务农村改革推进乡村全面振兴 - 中国人民银行与农业农村部联合发布《关于加强金融服务农村改革 推进乡村全面振兴的意见》，旨在提升农村基础金融服务水平 [1] - 优化农村金融网点布局，常态化开展金融知识普及活动，提升农村居民金融素养 [1] - 加强防范电信网络诈骗、打击非法集资、反假币宣传，保护农村地区金融消费者权益 [1] - 推进农村信用体系建设，加强涉农信用信息归集共享，拓宽全国中小微企业资金流信用信息共享平台应用场景 [1] - 优化助农取款服务，强化移动支付等新兴支付方式普及应用，引导移动支付向乡村下沉 [1] - 积极推进国债下乡，持续提升农村地区储蓄国债购买便利性 [1]

农村金融改革政策 - 中国人民银行与农业农村部联合发布《关于加强金融服务农村改革 推进乡村全面振兴的意见》，旨在通过金融手段促进农村资源资产盘活和乡风培育 [1] - 政策重点推动农村产权流转交易规范化试点，并建设融资服务平台以优化交易流程 [1] 抵押融资创新 - 鼓励地方政府建立农业设施、畜禽活体的确权颁证及抵押登记制度，利用动产融资统一登记公示系统扩大抵押融资覆盖范围 [1] - 深化集体林权制度改革，增加林权抵押贷款和中长期贷款投放，支持林业经营主体发展 [1] - 探索农村承包土地经营权抵押融资新模式，允许农村集体经济组织以集体经营性财产股权进行质押贷款 [1]

公司动态 - 江苏银行获监管批准收购江苏丹阳苏银村镇银行并设立4家支行（丹阳开发区支行、界牌支行、皇塘支行、访仙支行）[1] - 公司将全面承接丹阳苏银村镇银行的资产、负债、业务及员工确保客户权益和业务连续性[2][4] - 截至2024年末江苏银行总资产达3 95万亿元存款余额2 12万亿元贷款余额2 1万亿元[1] 收购背景与战略意义 - 丹阳苏银村镇银行成立于2008年由江苏银行发起设立此次收购属于"家族内部"资源整合[1] - 收购基于降本增效（共享总行系统资源减少重复成本）和战略布局（拓展农村金融市场）双重考量[5] - 目标为深入服务小微企业及"三农"填补农村金融服务空白提升区域覆盖率[6] 业务协同与区域布局 - 新支行将精准对接当地特色产业（如界牌镇灯具、皇塘镇家纺、访仙镇汽车零部件）提供定制化金融产品[5] - 通过存贷款及中间业务无缝对接保留原客户资源与本地经验快速融入丹阳市场[4][5] - 针对小微企业季节性资金需求等提供供应链金融、贸易融资等多元化服务[7] 行业趋势与影响 - 2024年全国超75家村镇银行被吸收合并55家被收购反映城商行"瘦身强体"行业趋势[8] - 收购优化区域金融资源配置化解小规模村镇银行经营风险同时增强城商行县域竞争力[8] - 整合提升金融市场稳定性通过城商行风控体系阻断潜在系统性风险[9]

对虾养殖行业 - 漳州市龙海区对虾养殖面积已达千万亩，是当地农业支柱产业之一 [1] - 当地具有发展对虾养殖业的先天条件，包括植被保护完善、原始生态优势明显、地表水资源丰富 [1] - 春秋两季对虾肉质最为爽脆可口，蒜蓉粉丝蒸对虾是闽南宴席必备菜品 [1] 养殖户经营情况 - 专业户林文杰计划将虾塘从20亩扩大至35亩，并增设5亩育苗池 [1] - 规模扩大导致资金周转困难，通过农行"惠农e贷"获得50万元纯信用贷款 [1] - 贷款资金将用于扩大规模和购买饲料，预计带来收入增长 [1] 银行金融服务 - 农行漳州龙海支行为对虾养殖产业累计投放纯信用贷款近8000万元 [2] - 已满足辖内210名对虾养殖户的资金需求 [2] - 银行创新服务模式，提供便捷高效的纯信用贷款服务 [1] - 采取银行、农担公司、农户三方配合模式，提供定制化金融服务 [2] - 客户经理主动上门为养殖户设计融资方案，贷款3天内到账 [1]