与此同时，也有机构招揽生意，声称可付费进行"信用修复"。专家提示，作为"经济身份证"，个人征信 愈发受到重视，但要小心有人浑水摸鱼，"越帮越忙"。 来源：北京晚报微信公众号 近期，中国人民银行发布一次性信用修复政策，宣布自2026年元旦起，对特定历史时期的个人小额逾期 记录实施有条件、一次性的信用修复。不少率先行动的用户纷纷晒出"修复"完成、逾期记录清零的个人 信用报告。 声称：用法律知识"消除不良记录" 值得注意的是，央行此次发布的政策，并非长期的延续安排，而是面向特定群体，在一段时间内开放。 记者看到，其"修复"有着严格的制约条件——适用对象为个人在央行征信系统中展示的信贷逾期信息； 适用时间区间为2020年1月1日至2025年12月31日产生的逾期记录；适用金额为单笔逾期金额不超过1万 元；适用前提是逾期债务须在2026年3月31日前足额还清，四者缺一不可。 如果想要"修复"的逾期记录不在这个范围内，该怎么处置呢？记者发现，网络平台上还有不少号称能 够"消除不良记录"的信贷问题处理机构或个人，这些许诺靠谱吗？ 以信用卡逾期为名，记者联系了多家机构，均需告知对方发卡银行、逾期次数和时间、金额等信息。一 家 ...

政策核心内容 - 中国人民银行自2026年1月1日起实施一次性信用修复政策 对符合条件的逾期信息在征信系统中采取“不予展示”的特殊处理方式[2] - 政策旨在帮助因新冠疫情等因素影响而出现小额逾期的诚信人群加快个人信用修复 不区分贷款机构或贷款类型[2] - 政策采用“免申即享”便利机制 符合条件者无需提交申请 系统将自动识别和统一处理[2] 政策适用条件 - 逾期信息必须发生在2020年1月1日至2025年12月31日期间[2] - 单笔逾期金额不得超过1万元人民币[2] - 申请人必须是央行征信系统中展示有信贷逾期信息的个人[2] - 个人必须在2026年3月31日前足额偿还所有逾期债务[2] - 政策设置了三个月宽限期 将还款截止时间延至2026年3月31日[2] 政策执行细节 - 人民银行将在2026年上半年为每人额外增加2次免费查询信用报告的机会[3] - 若在2025年11月30日前足额还款 相关逾期信息自2026年1月1日起不予展示[3] - 若在2025年12月1日至2026年3月31日期间还清欠款 征信系统将于还款次月月底前完成信息更新[3] 行业平台提示与建议 - 国内主流金融消费服务平台微博借钱提示 可借助此次征信修复通道积极还款以重塑个人信用[3] - 平台提醒用户在还款后应主动确认还款状态 避免因划扣延迟或账户异常导致款项未及时到账[4] - 平台特别提示需警惕声称能够“征信洗白”的非法中介 任何以此政策名义索要钱财或信息的行为都涉嫌诈骗[4] 个人信用管理 - 逾期记录通常会在征信报告中保留五年 不良信用记录可能在贷款、求职、租房、出行等多方面造成持续数年的影响[4] - 修复信用仅是第一步 用户应根据自身债务承受能力合理控制负债水平 避免过度透支或多头借贷[4] - 只有及时足额偿还债务 才能积累良好信用记录 为未来的金融活动打下坚实基础[4]

以下文章来源于财联社 ，作者高萍 财联社 . 财联社是上海报业集团主管主办，定位资本市场报道财经通讯社，以"准确、快速、权威、专业"为准 则，提供7x24小时金融信息服务。 "快看看你们的征信被修复了吗？我的被修复了""我的也修复了，2026年最值得开心的事情"…… 2026年元旦后，在社交平台上，不少用户晒出了关于征信修复的报告截图。 而这一信用修复则来源于央行元旦前出台的一次性信用修复政策。2025年12月22日，中国人民银行 对外发布一次性信用修复政策有关安排，符合相关条件的逾期信息，将不会在个人信用报告中予以 展示。个人无需申请和操作，"免申即享"支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用。 "央行官宣的征信新规真的太香了。"一位网友如是称。多位业内人士对财联社记者分析，一次性信 用修复政策为曾经失信的个人提供容错纠正的机会，惠及2020年以来因失业、疾病等非主观因素导 致小额逾期、且有还款意愿的群体，包括普通工薪族、小微企业主及个体工商户等。 符合条件的逾期信息不再展示，将直接改善个人信贷申请的核心资质，房贷、消费贷的审批通过率 有望提升，利率定价也将更贴近优质客户标准，改变以往一次小额逾期终身受 ...

在享受信用重建便利的同时，不少用户也对政策细节格外关注，例如逾期时间如何认定，还款有什么具 体要求，信用修复后对办理信贷业务是否仍有影响？这场关乎公众信用权益的调整，有哪些需要留意的 关键信息？ 01 新年伊始，有不少人发现，自己个人征信报告里的贷款逾期记录减少了，有些甚至直接归零。据了解， 这一变化源于中国人民银行近期出台的"一次性信用修复政策"。 一次性信用修复政策正式实施 多名网友晒出征信报告截图 为支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好，中国人民银行近期发布 通知——2020年到2025年期间，单笔不超1万元的个人逾期信息，个人在2026年3月31日前还清的，将不 予展示逾期信息。 随着征信修复新政进入实施阶段，越来越多用户通过实际操作验证了政策实效。广东有用户在社交平台 分享，自己的征信报告已完成"更新"，此前显示存在逾期记录的账户数从2个变成为0。河南也有用户查 询征信后发帖，直言"第一批征信更新的人里有我"。 △网友晒 出的征信报告截图 据了解，此次出台的一次性信用修复政策并非适用于所有逾期信贷情况，修复需具体满足以下4个方面 的条件。 此前，北京银行行长戴炜进行了举 ...

中国人民银行实施一次性信用修复政策 - 中国人民银行近期出台并正式实施“一次性信用修复政策”，旨在支持信用受损但积极还款的个人高效便捷重塑信用，助力经济持续回升向好 [1] - 政策规定，对于2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的、单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，只要在2026年3月31日前足额还清，相关逾期信息将不予展示在个人征信报告中 [1][3] 政策适用条件与执行细节 - 政策适用对象限定于中国人民银行征信系统中展示的个人信贷逾期信息，2026年新产生的逾期信息不适用 [3] - 适用金额严格限定为单笔逾期金额不超过1万元人民币 [3] - 适用前提是个人必须在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务，实践中需结清包括借款利息、逾期罚息等在内的全部应还金额 [3][4] - 政策实行“免申即享”，符合条件的记录将由系统自动处理，个人无需申请且不收取任何费用，同时人民银行配套增加了个人信用报告免费查询机会 [5] 政策性质与影响 - 此次信用修复是“不予展示”逾期记录，而非从底层数据库中删除，信用管理体系的基本原则未改变，修复的前提是积极履行还款义务 [4][5] - 政策有助于打破“一朝失信，终生受限”的困境，激励个人主动偿还欠款，修复信用意味着恢复个人的金融“通行证” [5][6] - 对金融机构而言，政策鼓励借款人归还逾期债务，有助于银行收回贷款、改善资产质量，并将修复信用的前失信人重新纳入服务范围，有助于扩大有成长潜力的客户群体，促进普惠金融发展 [6] 专家解读与政策定位 - 专家指出，政策坚持“一定期限、一定金额、一定条件”三大原则，是合理适度的，体现了金融的温度，同时堵上了信用修复可能产生的漏洞 [5] - 政策能动态精准反映金融状况，强化宽严相济原则，平衡金融风险防控和社会公平，并通过自动识别处理的技术手段维护征信市场秩序 [5] - 政策核心目标是教育和救济非恶意失信的群体（如因重大疾病、疏忽大意等原因导致逾期），而非包庇“老赖”，因此设定了严格的限定条件 [7]

日前，中国人民银行正式发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》，明确对符合条件的个 人逾期信息在金融信用信息基础数据库中作不予展示处理。政策出台后，有不法分子或借机冒充金融机 构、监管部门工作人员，以"帮助修复信用"、"消除不良记录"等名义实施诈骗。对此，分期乐安全部门 反诈专家提醒，一次性信用修复政策完全免费，无需任何第三方代理，凡是以"信用修复""征信洗白"名 义索要钱财、索取个人信息的行为，均属诈骗。 三类涉征信修复陷阱需警惕 与以往信用修复流程不同，此次新政的核心是免申即享。只要个人逾期信息符合特定的时间、金额及还 款要求，无需个人主动申请，央行征信系统将自动识别并完成修复调整。此次政策覆盖范围广泛，所有 接入央行征信系统的机构均纳入适用范畴。如，个人在借贷平台产生的逾期，若资金方已接入央行征信 系统，相关逾期信息即可适用此次修复政策。具体来看，逾期信息需同时满足三项条件：一是逾期产生 于2020年1月1日至2025年12月31日期间；二是单笔逾期金额不超过1万元人民币；三是需在2026年3月31 日（含当日）前足额偿还逾期欠款。 值得注意的是，不法分子从新政中嗅到了"商机"，利用部分债务人对 ...

政策核心内容 - 中国人民银行发布通知，为特定范围的小额逾期债务主体开启限时、定向的“征信修复”窗口 [1] - 政策核心是“三个一定”：一定期限（逾期发生于2020年1月1日至2025年12月31日）、一定金额（单笔不超过10000元人民币）、一定条件（2026年3月31日前足额偿还）[5] - 政策实行“免申即享”，个人无需主动申请或提交材料，符合条件的将由征信系统自动处理，且不收取任何费用 [5] 政策受益群体与操作细节 - 政策核心惠及2020年以来因失业、疾病等非主观因素导致小额逾期且有还款意愿的群体，包括普通工薪族、小微企业主及个体工商户等 [5] - 对于结清时间不同，修复生效时点有差异：2025年11月30日前已还清的，自2026年1月1日起逾期信息不再展示；2025年12月1日至2026年3月31日期间还清的，将于还清次月月底前完成修复 [6] - 修复后，个人信用报告中相关记录的“还款状态”将调整为正常，“逾期金额”显示为零 [6] 政策设计逻辑与目标 - 政策门槛设定体现了在风险可控前提下精准滴灌的普惠金融思路，一万元上限旨在聚焦真正的小额、非恶意逾期，特定的历史时间区间则锁定了疫情期间及经济复苏期这一特殊阶段受影响的群体 [7] - 政策的核心精神是从单纯的“信用惩戒”向“信用惩戒与修复并重”转变，是一项多方共赢的惠民政策 [6] - 政策绝非所谓的“征信洗白”，信用修复机制重点在于“教育”与“救济”，核心目标是教育和救济那些非恶意失信的群体 [7] 对个人信贷申请的影响 - 政策实施后，符合条件的逾期信息不再展示，将直接改善个人信贷申请的核心资质，房贷、消费贷的审批通过率有望提升，利率定价也将更贴近优质客户标准 [8] - 成熟的金融机构风控模型是动态、多维的，审批时不仅看“已修复”的结果，也会穿透考察个人修复后的持续信用行为、当前收入与整体负债 [8] - 修复为信用重启创造了机会，但信用的真正价值取决于修复后的长期表现 [8] 专家建议 - 最紧迫的是在2026年3月31日前足额清偿相关欠款，即可自动享受政策红利，无需支付任何所谓“修复”费用 [9] - 建议以此为契机，建立可持续的信用管理习惯，包括树立“量入为出”的消费观、设置还款提醒或绑定自动扣款、养成定期查询征信报告的习惯 [9] - 修复后要建立持续的信用管理习惯，如养成按时还款的刚性意识、合理规划信贷规模、定期查询征信报告 [9]

文章核心观点 - 中国人民银行发布新规，对2020年1月1日至2025年12月31日期间单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期信息，若在2026年3月31日前足额偿还，则不予在金融信用信息基础数据库展示，该政策实行“免申即享” [1] - 该政策旨在精准救济非恶意小额逾期群体，同时通过建立官方免费修复渠道，有效遏制“征信修复”黑产乱象 [1][2] - 政策不仅利好借款人重建信用，也有助于金融机构激活信贷需求、优化资产质量并降低运营成本 [6][7] 政策内容与设计 - **覆盖范围与条件**：政策精准聚焦于2020年1月1日至2025年12月31日期间发生的、单笔金额不超过1万元人民币的个人逾期债务 [1][4] - **执行机制**：政策实行“免申即享”，个人在2026年3月31日（含）前足额偿还逾期债务后，相关逾期信息将不予在金融信用信息基础数据库展示 [1][7] - **设计原则**：政策是一次性、人性化的救济措施，通过金额门槛（1万元及以下）平衡了对受影响个体的关怀与对大额或恶意失信行为的惩戒底线 [4] 对借款人的影响 - **重建信用机会**：帮助非恶意小额逾期群体打破“一朝失信、五年受限”的信用枷锁，重新获得消费贷、车贷等合理融资机会，缓解资金周转压力 [3] - **降低修复成本**：“免申请、全免费”的便民模式，降低了借款人信用修复的时间成本与操作门槛 [3] - **减少信息不对称**：官方渠道明确了修复路径，让借款人无须依赖第三方即可完成信用重建 [3] 对“征信修复”黑产的影响 - **挤压生存空间**：官方提供免费、正规的修复渠道，大大减弱了公众付费找黑产的动机，从根源上挤压了黑产的客源与盈利空间 [2][3] - **揭露骗局**：政策明确不收费、无须第三方代理，直接揭露了黑产“收费洗白”的骗局 [2] - **潜在风险**：超出金额限制（1万元以上）的债务人仍有通过黑产消除记录的需求，黑产可能伪装成“征信咨询”等公司继续提供造假服务，更具隐蔽性 [4] 对金融机构的积极影响 - **激活信贷需求**：信用修复能激活一批有还款意愿、具备后续履约能力但因历史小额逾期被限制的优质潜在客户，扩大有效信贷需求 [6] - **改善资产质量**：政策通过“先还款、后修复”的激励，增强了借款人还款意愿，有助于金融机构加快对小额、长期搁置不良资产的清收进度，直接改善资产质量 [6][7] - **降低运营成本**：“免申即享”的自动处理模式极大减轻了金融机构在受理、审核此类申请上的运营负担，同时减少了因客户无门可诉而进行的重复、恶意投诉 [6][7] - **优化信用评估**：政策明确的修复标准与流程，减少了金融机构在逾期客户信用评估中的模糊地带，降低了信贷审批中的信息核实成本 [6]

文章核心观点 - 文章认为2026年将是经济的重要转折点 当前多项政策信号显示 刺激消费、完善福利体系、推动产业升级和资本市场改革的力度正在加强 为未来经济增长和资产表现奠定基础 [1][10] - 政策信号本身比当前的实际意义更为重要 表明决策层在稳经济、稳消费、改善民生和推动产业升级方面的明确态度 [3][6] - 对于普通投资者而言 需要关注宏观政策变化、产业升级趋势以及全球流动性转向 并据此调整资产配置策略 [11][17] 政策动向与信号解读 - **个人征信修复政策落地**：针对2020年1月1日至2025年12月31日期间单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息 若在2026年3月31日前足额偿还 相关逾期信息将不予展示 其中在2025年11月30日前偿还的 自2026年1月1日起不予展示 此举被视为修复家庭资产负债表、稳定消费的重要信号 [2][3] - **托育服务专门立法**：草案首次审议 旨在为三周岁以下婴幼儿提供法治保障 以完善生育支持政策、降低家庭养育成本 这是刺激生育、完善福利体系系列政策的一部分 [4] - **LPR利率维持不变**：12月1年期LPR为3.00% 5年期以上为3.50% 符合市场预期 文章认为此举为明年货币政策留下更多空间 预期2024年LPR可能下调10-30个基点 [8][9] 宏观经济与产业展望 - **经济增长目标有望达成**：前三季度GDP增速已达5.3% 全年5%的目标完成情况良好 [8] - **扩大内需与收入分配改革**：政策提出反内卷、去产能以提升企业利润 并推出“城乡居民增收计划” 旨在改革收入分配方式、扩大消费 例如字节跳动已提出明年“涨薪”计划 [10][11] - **产业升级趋势明确**：全球经济增长点押注于AI人工智能等科技产业升级 国内完整的产业链使其具备从中低端向中高端产业升级、赚取产业升级利润的能力 国产GPU公司股价上涨被视为信号 [6][11] - **全球政策环境**：美联储降息是大概率事件 将为国内货币政策提供更大空间 全球各国为应对经济增长问题 财政与货币政策刺激预计将持续 [9][11] 资本市场改革与资产配置 - **资本市场改革方向明确**：12月15日明确了12条重点改革方向 包括提升上市公司质量、优化再融资与减持制度、引导中长期资金入市、发展权益类公募基金及指数化投资 并强化科技监管与打击违法违规行为 旨在推动资本市场“长牛慢牛” [11] - **房地产政策导向**：政策方向是止跌回稳 未来可能通过贴息、加大收储力度等措施稳定市场信心 [11] - **资产配置策略建议**：在高科技产业分化、财富机会集中于少数龙头公司的背景下 普通投资者需要关注宏观变化并调整策略 通胀可能随降准降息而来 需寻找能跑赢银行存款利率的资产配置方式 [11][17]

政策核心内容 - 中国人民银行宣布研究实施一次性个人信用救济政策，计划于2026年初正式执行[3] - 政策针对新冠疫情期间违约金额在一定标准以下且已全额归还贷款的个人，其相关违约信息将在征信系统中不予展示[3] - 该政策为"非恶意"违约且已履行还款义务的个人提供信用"重置"机会，有助于其重新获得房贷、车贷及经营性贷款资格[3] 政策实施背景与范围 - 人民银行征信系统已运行20余年，依据《征信业管理条例》，违约记录的存续期为5年[5] - 受疫情等不可抗力影响，部分信用良好个人意外逾期，即便后续全额还款，5年存续期内的逾期记录仍影响其经济活动，形成"一次逾期，长期受限"困境[6] - 政策通过三重条件划定精准救济范围：成因限定为新冠疫情不可抗力、设置"小额"金额阈值、逾期款项已全额结清[7] 政策意义与影响 - 政策有助于促进存量拖欠款的缴清，并改善个人融资环境，体现了央行对宽信用修复的政策诉求[7] - 修复消费者信用记录意味着更多潜在购房者、创业者和小微经营者将重新获得金融支持，释放信用活力、提振经济[8] - 政策设计强调"仅限已归还贷款"，将激励更多逾期者主动清偿债务，形成正向激励[8] - 对金融机构而言，政策有助于银行收回逾期贷款，改善资产质量，并将修复信用的客户重新纳入服务范围，扩大有成长潜力的客户群体[9] 政策性质与技术细节 - 政策是有条件、有程序、有时限的制度化救济，并非"征信洗白"，社会上所谓的"征信修复"旨在骗取费用或盗取信息[10] - 符合条件的违约信息采取"不予展示"的技术处理方式，个人信用修复机制实施不会向金融消费者收取费用[10]