一家区域银行绕过司法程序，擅自划扣一位借贷担保人在该行存款的案件，在近期引发社会 关注。 江苏一位客户35万元的大额存单，在存入一个月后，就被存款银行划走，而半年后才知 晓。在这起案件中，银行在发现"欠钱"的客户有相关财产线索后，直接扣划其存款偿还债 务，值得关注和警惕。 最终法院作出了如下判决：被告江苏某农商行某支行于判决生效后十日内返还原告康某 92369.49元，赔偿存单利息损失7630元，合计给付99999.49元。 35万元存单"消失" 事件起源于，康某十多年前为他人作的贷款担保。 原来，2013年丁某曾向江苏某农商行借贷20万元，期限为1年，康某等4人为该笔借款提供 担保。 但因丁某到期未能偿还借款，这家农商行便向法院起诉，判决生效后，后续因相关担保人已 无更多可供执行财产等原因，这家农商行对上述借贷和利息的追讨并未全部完成。最后，当 地法院于2016年3月终结了此次执行程序。 巧合的是，几年后，即2024年2月，上述担保人之一的康某，在这家农商行又存入了35万 元的存款，即一张一年期限的大额存单。 一个月后，这家农商行在未通知康某的情况下，直接划扣了这笔存款。根据判决书上的信 息，又过了一个多月 ...

案件概述 - 江苏某农商行擅自划扣担保人康某35万元大额存单 用于偿还其十年前的担保债务 且半年后才通知客户 [2][3][4] - 法院判决银行需返还多扣款项92369 49元并赔偿利息损失7630元 合计给付99999 49元 [2] 事件背景 - 2013年丁某向该农商行借贷20万元 康某等4人提供担保 后因丁某违约且担保人无可执行财产 法院于2016年终止执行程序 [4] - 2024年2月康某在同一银行存入35万元大额存单 一个月后银行未经通知直接划扣存款 后又追讨2 8万元 [4] - 康某于2024年8月发现存款被扣后起诉银行 [5] 法律争议焦点 - 法院认定银行与康某建立存款合同关系 擅自划扣行为违反储蓄安全义务 需通过司法程序申请恢复执行 [6] - 律师指出银行无权直接划扣客户存款 即使存在担保债务也应通过法院强制执行 [6][8] - 《储蓄条例》明确规定未经法定程序查询 冻结 划拨存款将面临罚款 停业整顿甚至刑事责任 [8] 行业监管现状 - 近年监管处罚案例显示 非法查询个人储蓄存款是主要违规类型 如2024年潮阳农商行因非法查询被罚20万元 [9] - 2023年中国银行桓台支行因同类违规被罚10万元 相关责任人遭终身禁业 [9] 案件警示意义 - 银行不得逾越司法程序擅自处置客户存款 否则将破坏契约精神与公信力 [7][8] - 保障储户资金安全是银行合规经营底线 此类行为在当前银行业中较为罕见 [8]

处罚情况 - 上海银行因8项业务违规被中国人民银行给予警告，没收违法所得46.95195万元、罚款2874.8万元，罚没合计超2900万元 [2] - 涉及的8项违规行为包括：违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金、违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 [4] - 15名涉事责任人被连带处罚，罚款金额从3万元至14.2万元不等，其中时任运营管理部副总经理许某斌被罚款8.5万元，时任网络金融部总经理助理童某被罚款5万元 [5][6] 公司回应 - 上海银行表示处罚源于2021年中国人民银行对该行的综合执法检查，问题发生在2020年至2021年期间 [6] - 公司已通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施完成整改，所涉及问题均已按照监管要求全部整改完毕 [6] - 将持续加强合规管理和内控建设，依法稳健经营，推动业务可持续发展 [6] 财务表现 - 截至2025年一季度末，上海银行资产总额达3.271万亿元，较上期末增加441.09亿元，其中存款总额1.763万亿元，贷款总额1.424万亿元 [7] - 2025年一季度实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85%，归母净利润62.92亿元，同比增长2.3% [7] - 不良贷款率为1.18%，与上期持平，拨备覆盖率为271.24%，环比上升1.43个百分点 [7] 市场表现 - 截至8月1日收盘，上海银行股价报10.27元/股，总市值为1459亿元 [7] - 年内股价涨幅为14.60%，但自5月19日创下历史新高后出现一定回调 [7]

上海银行被罚事件核心分析 - 公司因8项业务违规被中国人民银行处以警告并罚没合计2900万元（没收违法所得46.95195万元+罚款2874.8万元）[2] - 15名涉事责任人被连带处罚，包括时任运营管理部副总经理许某斌（警告+罚款8.5万元）和网络金融部总经理助理童某（警告+罚款5万元），其余责任人罚款3万至14.2万元不等[5][6] - 违规行为涉及账户管理、清算管理、反假货币、财政存款占压、信用信息管理、客户身份识别及交易记录保存等8个领域[4] 公司整改与经营情况 - 问题源于2021年央行综合执法检查，违规时段集中在2020-2021年，公司称已完成全部整改并加强内控建设[6][7] - 截至2025年一季度末，公司总资产达3.271万亿元（较上期增441.09亿元），存款1.763万亿元，贷款1.424万亿元[7] - 当期营业收入135.97亿元（同比+3.85%），归母净利润62.92亿元（同比+2.3%），不良贷款率1.18%（持平），拨备覆盖率271.24%（环比+1.43个百分点）[7] 市场表现 - 当前股价10.27元/股，总市值1459亿元，年内涨幅14.6%，但自5月19日历史新高后出现回调[7]

银行借势营销活动 - 平安银行部分网点推出新开户并存5万元即有机会获得Labubu盲盒的活动 活动由西安未央路支行发起 截止时间为6月底 [1][5][6] - 参与规则升级 用户需以"新客"身份开立储蓄卡并存款至少5万元且期限不少于3个月 同时需开立信用卡并完成首刷 [8] - 活动已扩展至成都 重庆 深圳 石家庄 北京等地 吸引大批年轻人参与 [10] 江苏银行足球联赛营销 - 江苏银行App推出"江苏省城市足球联赛专区" 用户登录可领取免费门票 每周二14点发放100张票 [12] - 活动助力提升用户活跃度并拓展增量客户 但目前已下架 是否恢复待通知 [14][16] - 有客户存款几十万甚至几百万仍无法获得赠票 显示活动热度高但执行存在差异 [15] 行业营销趋势分析 - 银行借势热门IP和赛事营销成为新趋势 通过外部势能实现低成本高效获客 [18] - 90%以上基础业务线上化促使线下网点转型为服务体验空间 银行更注重服务深度而非网点数量 [18] - 行业需平衡短期营销与长期客户深耕 将资源聚焦差异化服务和客户体验提升 [18] 监管政策动态 - 长三角某地金融监管部门明确禁止银行通过赠送实物或与互联网平台合作等方式吸收存款 [19] - 监管要求相关产品立即暂停 宣传物料清理下架 存量业务需在2025年底前有序退出 [19] - 政策旨在遏制不正当揽储行为 推动银行回归理性竞争轨道 聚焦服务质量提升 [20]