公司ESG实践成果 - 公司在新华网"ESG实践在中国"活动中获得"2023企业ESG年度特别案例"和"2023企业ESG杰出社会责任实践案例"两项奖项 [1][3] 公司ESG战略与业务布局 - 公司由中信银行全资发起设立 是中信集团和中信银行服务实体经济的重要战略布局 [3] - 公司将ESG融入战略发展 坚持可持续发展与绿色发展理念 传递企业责任温度 [3] - 在绿色金融领域坚持绿色投研观 探索绿色金融发展模式与创新路径 [3] - 推出银行理财公司定制的跨市场ESG股票指数 创新研发绿色及ESG主题产品 [3] 社会责任实践 - 在社会责任领域推出"温暖童行"慈善理财 累计发行3期5支产品 [3] - 慈善理财募集资金超50亿元 预计慈善捐赠金额500万元 [3] 未来发展规划 - 公司将持续深化ESG理念 不断创新产品服务 [3] - 公司致力于推动社会经济绿色低碳、可持续、高质量发展 [3]

行业政策与战略定位 - 养老金融已被提升至国家战略高度，成为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，旨在推进基本养老服务体系建设并大力发展银发经济 [1] - 个人养老金制度于2022年11月正式启动实施，银行理财公司成为养老第三支柱的重要参与者，其产品是个人养老金投资者的重要投资方向 [2] 公司战略与业务布局 - 公司将养老业务作为重点战略业务进行谋篇布局，致力于为投资者提供有担当、有温度、有特色、有价值的养老服务 [1] - 公司认为参与养老保险体系建设既是机遇与挑战，更是责任与担当，有助于为公司带来长期、稳定的资金流 [2] - 公司充分利用中信协同优势，在中信金控与中信银行的指导下，秉持“以客户为中心”的服务理念，提供个性化、专业化的养老投资解决方案 [6] - 公司未来将依托中信金融全牌照优势，联合合作伙伴探索个人养老财富管理的“中信解法”，共建养老金融综合服务生态圈 [6] 产品体系与业务发展 - 公司为探索养老投资需求，于2021年特别打造“信颐”系列产品，并筹备目标日期、目标风险、分红型三类养老主题产品方案 [4] - 截至2023年11月末，公司“信颐”系列产品存续71只，规模合计约314亿元，运作状况总体良好 [4] - 公司将持续推进养老主题理财产品体系建设，为发行个人养老金产品进行储备，一方面发挥在货币、债券、非标领域的优势满足低风险需求，另一方面提升资产配置能力推出多资产、多策略的中长期限产品 [4] 内部体系与能力建设 - 公司制定了养老产品管理办法，贯穿产品职责分工、名单准入管理、风险管理与内部控制、信息披露等全流程 [3] - 在系统支持方面，公司针对个人养老金产品增设专用类型和标识，打通理财登记托管中心的份额登记与数据报送系统，实现信息高效报送 [3] - 公司设立了养老理财团队，选取具备5年以上相关投资经验且业绩良好的投资经理，并通过内部工作组机制予以支持 [3] - 公司构建了与养老理财产品风险特征相对应的风险限额管理体系，严格管理交易并控制各类风险敞口 [3] - 在净值化时代，公司认为需要不断提升投研能力以应对市场波动，提升产品业绩和投资者持有体验 [2]

数字化转型是利用数字化技术赋能业务模式创新的一项系统性工程，需要业务部门与技术部门深度 融合，才能做到敏捷自驱，然而业务与技术"两张皮"却是当前企业数字化转型的关键难题之一。 信银理财结合领先的方法和自身的特点，深入探索数业技融合，全面打造"数智理财"技术赋能体 系，推动信息数字化、场景数字化、业务数字化，布局数字化服务手段，锻造差异化的科技竞争优势。 数字金融是贯彻落实中央金融工作会议提出做好五篇大文章的基础支撑。在数字经济时代，数字金 融将成为铺就金融强国之路的重要基石。做好数字金融这篇大文章，需要借力数字技术革命，推动金融 与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发 展和人民群众金融服务需求。 信银理财始终秉持"科技赋能业务"的理念，充分保证科技投入，深入挖掘金融科技应用场景，全面 推动公司数字化转型，在金融与科技的深度融合发展中实现自身高质量发展新阶段。 强化金融科技布局 赋能业务全流程 金融科技在银行理财公司的业务发展中扮演至关重要的角色。信银理财在成立之初，就将金融科技 布局融入公司战略发展规划，对科技系统进行细致配置和详尽布局，明确将数字化纳入公司 ...

文章核心观点 - 普惠金融是国家战略重点，银行理财是参与普惠金融的重要一环，公司致力于通过战略、产品和服务创新，扩大金融服务覆盖面，提升服务效率，使金融资源更广泛、更公平地惠及广大人民群众[1] 战略与定位 - 公司将发展普惠金融作为重大战略，目标在于提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度[2] - 战略实施聚焦两点：一是丰富普惠金融产品体系，降低投资门槛；二是加快“普惠+数字”布局，探索数字普惠金融新模式[2] - 普惠理财产品坚持稳健低波、绝对收益的市场定位，核心是投资稳健、风格稳定、收益稳当和消保稳妥[2] 产品体系与创新 - 公司打造特色普惠理财产品，包括慈善理财和属地化理财[4] - 行业首发“温暖童行”慈善理财产品，兼具财富管理与公益捐赠属性，累计发行8支，募集资金超64亿元，汇集投资者善款预计超600万元，款项专项用于儿童医疗、教育、健康等领域[4] - 聚焦浙江高质量发展建设共同富裕示范区，发行“共富共创”属地化理财产品，通过与浙江区域城农商行代销合作延伸至山区26县，截至2023年12月末已发行九期，累计销售达百亿元，零售客户1元起购[4] 数字化与服务能力建设 - 公司加快“普惠+数字”谋篇布局，打造“数智理财”技术赋能体系，以多源数据、多元场景、多维模型算法和底层系统为支撑，构建以客户为中心、线上线下结合的服务生态[3] - 致力于优化渠道服务能力和客户精准经营能力，已建立“机构+个人”直销体系和“10（国股大行）+3（头部互联网银行）+N（中小城农商行）”的代销渠道布局[5] - 通过标准化服务体系、7*24小时高效响应及线上线下结合的营销下沉赋能，提升全流程服务能力，为重点客群提供效率更高、体验更优的金融服务[5][6] 服务实体经济与政策响应 - 公司积极响应国家政策，加大对小微企业的支持力度，并引导理财资金流向农业科技装备、县域富民产业、种业振兴、畜牧业转型升级等农业强国关键领域[6] - 全面构建普惠、乡村发展生态圈，联合地方政府平台及市场参与主体，从产品、科技、合作三方面推进小微企业经营和农业生产全链条升级，助力普惠金融和乡村振兴[6] - 未来将持续探索成本可负担、商业可持续的普惠理财发展模式，践行金融为民，发挥连接资本市场与实体经济的桥梁作用[6]

公司市场地位与业绩表现 - 2023年综合理财能力位列全国性银行理财机构第二 [1] - 新产品规模从2021年末全市场第9位上升至2023年行业第三，进入行业第一梯队 [1] - 2023年营业净收入34.80亿元，净利润22.55亿元，同比增长10% [1] - 产品收益率位列全市场第二，全年到期兑付产品达标率高于市场平均水平5个百分点 [1] - 累计服务理财客户超1400万人，较年初新增478万人，服务客户数量行业领先 [1] 公司战略与业务布局 - 围绕“五篇大文章”，新增项目类资产投放数千亿元，投资77家瞪羚企业 [2] - 理财资金投向绿色债券余额超180亿元、乡村振兴债券及“三农”金融债超50亿元 [2] - 推出“共富指数”，发行慈善理财产品累计募集资金超66亿元，预计汇集善款近700万元 [2] - 融入中信集团协同价值链，全面融入“财富管理—资产管理—综合融资”价值链 [2] 公司运营能力与风险管理 - 固收类产品达标率62.6%，位列同业第二 [3] - 行内渠道产品规模增量同业第一，布局“12+3+N”代销渠道，并开展直销业务 [3] - 2023年有效规避房地产调整冲击，债券投资无重大违约，非标资产零逾期，资本市场业务无重大风险事件 [3] 公司发展愿景 - 坚守“服务实体经济、助力共同富裕”企业使命，坚持长期主义 [4] - 目标成为国内领先、国际接轨，市场化、数字化、平台化的科技型资产管理企业 [4]

信银理财深刻认识坚定不移走好绿色发展之路的重要意义，持续强化绿色金融顶层设计，早在2021 年便自发制定"十大战略"计划，将绿色金融作为重大发展战略之一贯彻推进。 作为孕育于资管新规的金融行业新生力量，银行理财业承载着推动国家经济社会绿色低碳转型的重 要使命。信银理财充分发挥自身优势，以银行理财业务为抓手，持续建立健全绿色金融体制机制，做大 做深绿色金融理财业务，落细落实绿色低碳运营理念，进一步擦亮自身"绿色理财"特色名片，全面提升 公司高质量发展"三原色"中的"绿色"发展含金量。 和时代脉搏共振 坚持绿色金融发展战略 银行理财作为金融行业的新生力量，承载着借助理财新业态赋能国家新质生产力发展的重要使命。 贯彻落实绿色金融与可持续发展理念既是实现银行理财自身可持续发展的必由之路，更是全行业践行金 融政治性、人民性的必然选择。 信银理财深刻认识坚定不移走好绿色发展之路的重要意义，切实遵循大力发展绿色金融的国家战略 导向，勇于承担金融从业者推动经济绿色发展的时代使命，全面提升公司高质量发展的"绿色"含金量。 公司持续强化绿色金融顶层设计，2021年便制定"十大战略"计划，将绿色金融作为重大发展战略之一贯 彻推进， ...

核心观点 - 公司创新推出"温暖童行"慈善理财模式 将理财服务与社会公益相结合 通过发行专项理财产品募集资金并捐赠公益款项 用于支持儿童医疗、教育和健康等领域的发展[1][10][11] 产品运营与资金规模 - 累计发行13支慈善理财产品 募集社会资金超105亿元 预计汇聚公益资金超1000万元[1][11] - 产品运作产生的公益资金100%投入出生缺陷和糖尿病儿童关爱行动[4] - 建立全流程慈善资金管理机制 确保资金使用规范透明[11] 公益项目落地情况 - 合作9家全国性慈善组织 包括中国器官移植发展基金会、中国出生缺陷干预救助基金会等[11] - 在新疆共建"暖象书院"书法艺术教室 解决边疆传统文化课程紧缺问题[4][5] - 为1型糖尿病患儿捐助"爱心小包" 包含胰岛素笔、科普书籍等实用物资[4] - 在四川实现100位出生缺陷儿童的新年心愿 捐赠轮椅等特殊礼物[7] - 在云南调研希望小学教育困境 并捐赠书籍[9] 社会影响与行业认可 - 项目覆盖上海、云南、新疆、浙江、四川、福建等多地[1][13] - 创新模式取得上海市人大提案 获得金融监管和民政部门支持肯定[12] - 累计获得9项荣誉[12] 战略定位与发展方向 - 行业首创慈善金融模式 将理财资金转化为公益捐助新渠道[1][11] - 聚焦儿童成长领域 服务实体经济与共同富裕目标[10][13] - 未来计划扩大合作范围 携手更多金融机构和慈善组织持续推进[13]

文章核心观点 - 信银理财作为银行理财子公司，正积极践行普惠金融，通过构建稳健的产品体系、创新特色产品服务、融合数字技术等方式，拓宽服务客群与场景，旨在为更广泛的居民提供专业理财服务，助力居民财富增值并支持实体经济发展 [1][4][9] 产品策略与风险管理 - 公司坚持“四稳”核心原则，即投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥，以客户为中心构建全面质量管理体系 [2] - 搭建以“稳健”为核心的产品谱系，聚焦绝对收益目标主力产品线，有序推动固收+产品发行，加大中长期低波产品供给，并建立产品风险监测系统 [2] - 通过产品名称体系清晰定位产品风格，一级名称区分类型和风险，二级名称描述投资比例与风格，确保产品定位明确、辨识度清晰 [2] - 建立严格的产品合格标准，加强品控和临期管理，完善业绩归因与考核，旨在为普通投资者创造稳定持续的收益 [2] 投资者保护与客户服务 - 建立贯穿理财产品售前审核、售中管控、售后监督的全流程消费者保护体系 [3] - 提供多样化投资者教育形式和客户陪伴服务，加强金融消费者宣传教育，并创设了“国内首家理财子投教阵地” [3] 普惠金融实践与特色产品 - 理财服务致力于下沉覆盖县域和农村客户，满足新市民、特殊群体等普惠重点服务群体的特色化需求 [4] - 创新“慈善+金融”模式，打造“温暖童行”系列慈善理财产品，与7家权威慈善组织合作 [5] - 截至2024年4月末，新发“温暖童行”7号理财产品成功募集社会资金11.5亿元，预计汇集捐赠款项超百万元 [5] - 公司已累计发行12只慈善理财产品，募集资金近百亿元，预计产生捐赠资金超千万元，捐赠用于儿童医疗、教育等公益事业 [5] - 发行“共富共创”系列理财产品，零售客户1元起即可购买，截至2024年4月末已发行13只，累计销售超两百亿元 [6] - 引导金融资源精准对接浙江省内优质产业，助力降低“三农”和小微企业融资成本 [6] 渠道拓展与服务场景 - 公司已与百余家城农商行建立代销业务合作，拓宽渠道范围，使服务进一步下沉到县域和农村客户 [6] - 尝试将理财服务融入廉租房、保租房、长租公寓等普惠服务场景 [6] 数字化转型与个性化服务 - 公司将普惠金融与数字金融相结合，借助人工智能、大数据等技术提升服务便捷性、精准性与安全性 [8] - 在用户画像、用户互动、数据分析平台等系统建设方面已达到行业领先水平，并将销售平台建设作为数字化转型重点 [8] - 未来数字普惠升级将围绕客户、产品、服务、消保的数字化，以满足“千人千时千面”需求 [8] - 计划通过提升KYC广度与深度，利用AI和大数据实现KYC与KYP精准适配，提供专业资产配置规划与智能化投顾服务 [8] - 广泛利用直销APP、公众号等数字渠道开展投资者教育宣传活动 [8]

今年初，国务院办公厅发布我国首个支持银发经济发展的政策文件《关于发展银发经济增进老年人 福祉的意见》，提出要丰富发展养老金融产品。3月的政府工作报告提出"实施积极应对人口老龄化国家 战略""大力发展银发经济"。根据国家统计局发布的最新数据，截至2023年末，我国60周岁及以上人口 近3亿。在此背景下，怎样满足人民群众快速增长的多样化养老需求、如何针对银发一族提供适老化服 务成为银行理财公司服务国家养老金融战略的重要课题。 信银理财始终将养老金融作为重点赛道积极布局，近年来不断探索养老金融高质量发展，丰富养老 主题相关产品及策略研发，并在实践中加快提升适老化服务水平。 加大供给 积极参与第三支柱建设 全生命周期的财富管理以满足更多维度的养老投资需求，与之对应的是更高难度的养老金融产品供 给和配置能力，需要在客户不同的人生阶段，提供更适配、更精准的产品及服务。 自信银理财成立伊始就高度重视客户对养老的理财与服务需求，积极探索国计民生相关领域的产品 研发与投资解决方案设计，将投资者生命周期内人力资本和金融资产规模的演变预期纳入考量因素，充 分理解客户对养老资金安全性、稳定性的要求，聚焦未来退休投资方案的输出。202 ...

大会主旨与背景 - 2024环境、社会和企业治理全球领导者大会在上海举办，主题为“推动全球ESG合作、发展与共赢” [1] - 信银理财总裁董文赜发表题为“拥抱ESG，向‘绿’而行谱写银行理财绿色金融大文章”的主旨演讲 [1] ESG与绿色金融的战略意义 - ESG被视为高质量发展的必经之路，绿色金融是中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一 [3] - 发展绿色金融是资产管理企业拥抱ESG的应有之义 [3] - 国内外领先资管机构持续深入践行可持续发展理念，ESG治理对优化资管服务水平和促进行业整体发展的意义日益显著 [3] - 银行理财是助力经济社会发展全面绿色转型的生力军，是把社会财富转化为绿色资本的重要工具 [3] 中国绿色金融市场现状 - 中国已初步形成以绿色贷款、绿色债券为主的多层次绿色金融产品和市场体系 [3] - 在绿色资管业务领域，公募基金、银行理财、信托等机构已有涉足并发行了多只绿色产品，但市场潜力仍有待挖掘 [3] 银行理财发展绿色金融面临的挑战 - 绿色金融相关理财产品整体市场规模相对较小，低于基金、信托等资管产品 [4] - 绿色及ESG主题理财产品创新力度有待加强，投资能力有待提升 [4] - ESG制度体系建设不够完善，尚未建立规范化的ESG投资和产品标准 [4] - 投资者对绿色金融相关理财产品的认知不足，对绿色投资长期价值缺乏了解 [4] 绿色理财的发展前景与动态 - 银行理财公司响应政策号召，积极发行ESG、绿色、低碳等主题理财产品，推动经济绿色转型 [4] - 随着经济绿色转型持续深化，多家理财公司在产品研发、ESG投资策略、ESG管理体系建设等方面不断探索 [4] - 绿色理财产品规模有望稳步提升 [4]