会议背景 - “2025广州投资顾问大会暨财富管理转型发展会议”于11月26日-27日在广州南沙举行 [1] AI技术对财富管理行业的影响 - AI技术正重塑财富管理行业，从业者需主动拥抱变革，完成从思想到组织、从产品到生态的全面进阶 [3][4] - 中国财富管理市场存在巨大供需缺口，投资者有7.2亿，注册财务顾问仅20万，人均服务比高达3600:1，大模型技术让专业投顾服务走向普惠 [6] - 人工智能不仅限于生成式AI，分析式AI和应用式AI的成熟落地，结合生成式AI将带来更多有效应用 [8] - AI成为人类能力延伸的关键，以解决信息爆炸的痛点 [12] AI在财富管理中的具体应用与实践 - 盈米基金推出基于大模型全Agent架构的AI投顾产品“且慢AI小顾”，突破了传统剧本式服务的局限 [4] - 阿里云采用后训练技术在财富领域训练领域大模型，实现从Workflow到Agentic Model的技术范式升级，提升服务泛化能力和工具调用准确性 [6] - 生成式AI在金融领域推动三大变革：实现大规模个性化服务、下一代无按钮高度生态化的手机银行界面、通过“数字员工”提升运营效率 [8] - 讯兔科技产品迭代路径从单步信息处理，到推理模型处理复杂任务，最终实现高维决策辅助，其Alpha派投研产品已覆盖7万余名投研用户，服务6000余家资管机构 [12] - 盈米基金为理财公司、银行等客户打造“盈米图书馆”知识库项目，通过Agent工作流串联内容创作、营销及投研环节 [13] - 谱蓝开发数十个智能体，其“AI陪练”功能通过模拟真实客户解决保险行业顾问培训成本高的问题 [15] - 叩富问财通过AI算法将顾问与用户问题精准匹配，接入盈米且慢的MCP服务器后，使资产配置报告等服务线上化自动化，投研人员产出效率提升5倍，服务范围从高净值客户扩展至所有长尾用户 [19] AI产品的衡量标准与发展方向 - 衡量AI产品的四维标准包括：场景覆盖率、输出准确率、用户使用率和运营效率 [4] - AI应展现思考过程，通过透明化的决策路径建立客户信任，从而提升采纳率和转化率 [4] - 在知识工程层面，通过结构化解析算法提取生成带语义结构的知识存储，为多路检索提供高质量上下文，产出更专业、准确、个性化的内容 [6] - AI助手的核心价值在于“代练”，通过模拟真实场景和基于实际展业场景复盘提升客户经理专业能力 [8] - AI不应只是散点功能的堆砌，而应成为家庭财富管理和人生规划的整套解决方案 [15] - AI的最终价值应回归到有温度、尊重人性的服务，结合故事线和投资者教育进行深度归因 [22]

产品发布 - 盈米基金与阿里云联合发布国内首个财富管理领域理财智能体评测集“FinMCP-Bench”及投顾智能体模型“Dianjin-Qieman-FA-Agentic” [1] - “FinMCP-Bench”是一套针对AI大模型在财富管理领域“工具调用”能力的量化指标体系 数据集源自“且慢”App用户的真实交互场景和高质量标注数据 [4] - 评测集首次将工具调用的准确性和投顾服务流程的规范性作为核心评测维度 确保AI大模型不仅能“说得对”还能“做得对” [4] - 投顾智能体模型“Dianjin-Qieman-FA-Agentic”能像“真人投顾专家”一样主动理解用户意图并协同调用工具完成复杂任务 有效解决模型幻觉、数据质量等常见问题 [5][6] - 上述产品已在盈米基金旗下且慢App上应用 成为其AI大模型投顾服务“AI小顾”迭代升级的核心引擎 [6] 行业AI应用进展 - 投资者普遍认为AI财富管理的最大作用在于随时在线、降低理财服务门槛、提供个性化建议和处理海量数据 [8] - 蚂蚁基金个人用户AI理财助理“蚂小财”完成升级后 用户人均对话轮次提升40% 对其回复的“赞踩比率”提升190% [8] - 京东金融AI财富管家“京小贝”产品全新升级 推动财富管理服务从功能导向迈入智能协同新阶段 [8] - 蚂蚁财富开放平台3.0升级面向合作伙伴开放“三大专业AI助手” 升级后平台内部素材数量提升10倍 人工服务产能提升20% 投研观点覆盖范围增加5倍 [9]

全球金融AI发展现状 - 美国金融行业已有88%的机构布局AI应用，2030年美国金融AI市场规模将突破93.62亿美元 [2] - 中国金融机构AI探索以数字化为引擎，聚焦投资研究、量化投资、投顾、风险管理等核心场景 [2] - 当前AI应用以企业内部提效为主，面向终端客户的服务处于审慎推进阶段，人工机制辅助仍不可或缺 [2] 中国头部公募基金AI实践 - 汇添富基金推出"帮你看"投顾服务，基于DeepSeek R1大模型实现基金报告智能总结、持仓收益归因分析、基金经理能力评估等功能 [3][4] - 德邦基金自主研发"海纳百川大模型聚合平台"，帮助投研人员快速捕捉行业趋势线索，提升标的评估效率 [4] - 博时基金完成DeepSeek系列模型私有化部署，2024年8月升级至v2模型，2025年部署R1模型用于投研、投顾和软件开发 [5] 量化投资领域AI应用 - 宽德投资成立智能学习实验室"WILL"，布局通用型AI科技助手 [5] - AI多模态处理能力将引入更多非标数据，私域数据（用户行为、消费偏好）利用提升投资策略针对性 [6] - 本地化部署降低模型定制成本，提升数据处理效率与安全性 [6] 基金销售机构AI转型 - 预计2025年AI驱动的财富管理规模达4.5万亿美元，AI贡献10%-15% [8] - 盈米基金推出行业首个AI大模型投顾服务"AI小顾"，接入DeepSeek-R1后逻辑分析能力显著提升 [8][9] - TAMP平台采用多模态识别技术，客户持仓诊断时效从"几十分钟"压缩至"几分钟" [9] 人机协同模式争议 - 嘉信理财认为AI无法替代人际交流在投顾中的核心价值 [11] - 易方达基金坚持纯人工投顾模式 [11] - 盈米基金采用人机结合，标注团队筛选优质问答语料补充大模型回复 [12] AI应用风险与监管 - AI幻觉率（15%）和算法歧视风险需警惕 [12] - 金融机构主要将AI用于内部提效，如知识库建立和碎片信息整合 [13] - 监管要求平衡AI创新与风险控制，在部分业务中仍需持续修正应用 [13][14] 政策与行业展望 - 中国证监会印发《推动公募基金高质量发展行动方案》，指引科技创新方向 [14] - 科技发展为行业带来多元财富管理需求与转型机遇 [14]