核心业绩概览 - 报告期末集团资产总额达15.50万亿元，较上年末增长4.02% [1] - 前三季度实现净经营收入2,000.59亿元，同比增长1.86%，归母净利润699.94亿元，同比增长1.90% [2] - 净营收和归母净利润增幅较上半年分别提升1.14和0.29个百分点，呈现逐季向好态势 [2] 收入结构 - 利息净收入与手续费及佣金净收入均实现同比正增长，增幅分别为1.46%和0.15% [2] 信贷投放与“五篇大文章” - 报告期末集团客户贷款余额9.07万亿元，较上年末增长6.04%，同比多增312亿元 [3] - 科技金融、数字金融、养老金融、制造业贷款及制造业中长期贷款余额增速均高于对公贷款平均增速 [3] - 绿色贷款余额较上年末增长6.72%，绿色债券投资余额较上年末大幅增长52.35% [3] - 普惠贷款余额较上年末增长18.29%，养老产业贷款余额较上年末增长41.75% [3] - 数字经济核心产业贷款余额较上年末增长11.13%，互联网贷款余额较上年末增长23.06% [3] 上海主场与跨境业务 - 公司与上海65个市级、191个区级重大项目建立合作 [4] - 报告期内达成“债券通”交易6,501亿元，“互换通”交易6,344亿元 [4] - 上海地区国际收支和跨境人民币收付量分别为2,156亿美元和13,183亿元 [4] 数字化转型 - 个人手机银行月度活跃客户数达5,306.08万户，买单吧APP月度活跃客户数达2,592.89万户 [5] - 开放银行开放接口7,039个，累计调用次数达105亿次 [5] 资产质量 - 报告期末集团不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.05个百分点 [6] - 拨备覆盖率为209.97%，较上年末上升8.03个百分点 [6] - 报告期内处置不良贷款557.37亿元，同比增长28.12% [6]

区域业务表现 - 上海市分行贷款余额突破6200亿元 较上年末增长10.88% [1] - 上海地区市场份额提升0.24个百分点 [1] - 上海地区国际收支规模达1536亿美元 跨境人民币收付量近万亿元 [1] 数字化转型进展 - 手机银行月活用户超4912万户 [1] - 买单吧APP用户达2558万户 [1] - 开放银行接口累计调用85亿次 [1] 新兴业务布局 - 银发客户AUM规模达2.27万亿元 [1] - 数字经济核心产业贷款余额实现明显增长 [1] - 子公司净利润贡献占比接近10% [1] 跨境金融业务 - 在债券通、互换通等跨境金融业务中表现活跃 [1] 战略发展重点 - 持续推进人工智能+布局 上线交通联通平台 [1] - 聚焦五篇大文章 深化数字化转型 [1] - 通过综合化经营平台实现租赁、基金、理财、保险等多领域协同发展 [1]

文章核心观点 陕西交行以“全链条思维”构建服务体系，围绕消费前端和中端两大核心环节，为消费提振注入金融动能，未来将深化全链条思维助力区域消费市场发展 [1][3] 消费前端 - 化解居民消费能力与意愿的结构性矛盾，通过“普惠纾困 + 精准滴灌”释放消费潜力 [1] - 落实央行存量房贷利率下调政策，惠及超 5 万购房家庭，释放年消费潜力过亿元，参与保障性住房金融支持，开展灵活就业人员个人公积金线上缴存业务 [1] - 运用产业授信思维，匹配普惠利率条件，破解融资难题，推出“富平奶山羊贷”和“兴农商圈贷”，将“县域资源”转化为“消费增量” [2] 消费中端 - 通过“场景金融 + 数字化工具”打造无缝衔接的消费生态，将潜在需求转化为现实消费 [2] - 构建“现金 + 场景”消费贷产品体系，基础层“惠民贷”最高 100 万元信用额度，场景层覆盖八大领域，提升新能源汽车贷款比例并开展总对总合作 [3] - 以“权益激励 + 场景渗透 + 金融杠杆 + 数字基建”四维发力提振信用卡消费，开展活动激活高频消费，发行联名卡促进文旅消费，加大分期投放，依托 APP 整合资源，特惠商户数较 2023 年增长 69% [3]