此次财政贴息政策首次将信用卡分期业务纳入支持范围，符合条件的客户可享 1%财政贴息，年度 累计上限为每人3000元（包含个人消费贷款和信用卡账单分期）。与此前已享受财政贴息的交通银 行"惠民贷"产品相比，信用卡账单分期更聚焦日常消费场景，覆盖餐饮、购物、出行等多元高频需 求，与"惠民贷"形成互补，共同织就更完善的金融惠民服务网络。 近日，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策 有关事项的通知》，该通知通过延长政策实施期限、扩大支持范围、拓展贴息领域、提高贴息标准 等系列精准举措，旨在加力提振消费、扩大内需，持续降低居民个人消费信贷成本，提升居民消费 意愿。政策发布后，交通银行信用卡中心迅速响应，成为业内首批落地账单分期贴息的金融机构， 从实际行动践行金融为民初心，主动服务国家战略、为实体经济高质量发展注入动能。 与此同时，交通银行信用卡将消费场景与分期服务深度绑定，打造 "消费即分期、分期享贴息"的体 验闭环。依托"最红星期五""贺新春"等特色惠民活动，持续激发客户的消费热情，消费后，客户即 可"想分就分"，便捷办理账单分期业务，同步叠加财政贴息与分期专属福利，切实降 ...

公司战略与举措 - 交通银行信用卡中心以“提振消费”为抓手，多措并举开展促消费、惠民生活动 [1] - 公司积极响应政策号召，推出“百县万店惠民生”活动，精准锚定县域市场，覆盖近百个县、上万家商户，以打通金融服务“最后一公里” [2] - 公司构建了涵盖基础消费、改善型消费与新型消费的三级升级体系，以场景渗透、生态融合、政企协同为抓手激发县域消费活力 [3] - 公司以“文旅+消费”为引擎，借助“百县万店惠民生”活动为地方特色商户注入新活力，并融合金融服务介绍，实现“惠民服务，触手可及” [4] - 未来，公司将持续通过“最红星期五”、“岁末狂欢享豪礼”等活动激发消费潜力，并不断优化惠民服务网络 [4] 业务模式与产品 - 在基础消费层面，公司聚焦县域民生刚需，整合餐饮、家居等高頻场景，建立“支付减负”特惠网络，着力构建“15分钟生活圈” [3] - 在改善型消费层面，公司针对家电数码、家居家装、汽车消费等需求，横向整合政府补贴、分期免息、支付立减等政策工具包，纵向发挥信用卡场景适配优势 [3] - 在新型消费层面，公司构建“数字+场景”双维赋能体系，以“买单吧”APP为数字枢纽，依托“最红星期五”等品牌，布局线上购券、本地生活服务等场景 [3] - 公司依托全国范围内多家分行的服务网络，精准延伸信用卡在乡村普惠金融服务中的触达半径 [2] 行业与政策背景 - 消费是拉动经济增长的主引擎，是畅通国内大循环的关键环节 [1] - 中国人民银行等六部门联合印发指导意见，强调要聚焦消费重点领域加大金融支持，结合消费场景创新金融产品 [2] - 公司的实践旨在为推进乡村全面振兴贡献力量 [2] - 公司以金融活水精准滴灌县域经济，激发县域消费新动能 [4]

核心业绩概览 - 报告期末集团资产总额达15.50万亿元，较上年末增长4.02% [1] - 前三季度实现净经营收入2,000.59亿元，同比增长1.86%，归母净利润699.94亿元，同比增长1.90% [2] - 净营收和归母净利润增幅较上半年分别提升1.14和0.29个百分点，呈现逐季向好态势 [2] 收入结构 - 利息净收入与手续费及佣金净收入均实现同比正增长，增幅分别为1.46%和0.15% [2] 信贷投放与“五篇大文章” - 报告期末集团客户贷款余额9.07万亿元，较上年末增长6.04%，同比多增312亿元 [3] - 科技金融、数字金融、养老金融、制造业贷款及制造业中长期贷款余额增速均高于对公贷款平均增速 [3] - 绿色贷款余额较上年末增长6.72%，绿色债券投资余额较上年末大幅增长52.35% [3] - 普惠贷款余额较上年末增长18.29%，养老产业贷款余额较上年末增长41.75% [3] - 数字经济核心产业贷款余额较上年末增长11.13%，互联网贷款余额较上年末增长23.06% [3] 上海主场与跨境业务 - 公司与上海65个市级、191个区级重大项目建立合作 [4] - 报告期内达成“债券通”交易6,501亿元，“互换通”交易6,344亿元 [4] - 上海地区国际收支和跨境人民币收付量分别为2,156亿美元和13,183亿元 [4] 数字化转型 - 个人手机银行月度活跃客户数达5,306.08万户，买单吧APP月度活跃客户数达2,592.89万户 [5] - 开放银行开放接口7,039个，累计调用次数达105亿次 [5] 资产质量 - 报告期末集团不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.05个百分点 [6] - 拨备覆盖率为209.97%，较上年末上升8.03个百分点 [6] - 报告期内处置不良贷款557.37亿元，同比增长28.12% [6]

区域业务表现 - 上海市分行贷款余额突破6200亿元 较上年末增长10.88% [1] - 上海地区市场份额提升0.24个百分点 [1] - 上海地区国际收支规模达1536亿美元 跨境人民币收付量近万亿元 [1] 数字化转型进展 - 手机银行月活用户超4912万户 [1] - 买单吧APP用户达2558万户 [1] - 开放银行接口累计调用85亿次 [1] 新兴业务布局 - 银发客户AUM规模达2.27万亿元 [1] - 数字经济核心产业贷款余额实现明显增长 [1] - 子公司净利润贡献占比接近10% [1] 跨境金融业务 - 在债券通、互换通等跨境金融业务中表现活跃 [1] 战略发展重点 - 持续推进人工智能+布局 上线交通联通平台 [1] - 聚焦五篇大文章 深化数字化转型 [1] - 通过综合化经营平台实现租赁、基金、理财、保险等多领域协同发展 [1]

文章核心观点 陕西交行以“全链条思维”构建服务体系，围绕消费前端和中端两大核心环节，为消费提振注入金融动能，未来将深化全链条思维助力区域消费市场发展 [1][3] 消费前端 - 化解居民消费能力与意愿的结构性矛盾，通过“普惠纾困 + 精准滴灌”释放消费潜力 [1] - 落实央行存量房贷利率下调政策，惠及超 5 万购房家庭，释放年消费潜力过亿元，参与保障性住房金融支持，开展灵活就业人员个人公积金线上缴存业务 [1] - 运用产业授信思维，匹配普惠利率条件，破解融资难题，推出“富平奶山羊贷”和“兴农商圈贷”，将“县域资源”转化为“消费增量” [2] 消费中端 - 通过“场景金融 + 数字化工具”打造无缝衔接的消费生态，将潜在需求转化为现实消费 [2] - 构建“现金 + 场景”消费贷产品体系，基础层“惠民贷”最高 100 万元信用额度，场景层覆盖八大领域，提升新能源汽车贷款比例并开展总对总合作 [3] - 以“权益激励 + 场景渗透 + 金融杠杆 + 数字基建”四维发力提振信用卡消费，开展活动激活高频消费，发行联名卡促进文旅消费，加大分期投放，依托 APP 整合资源，特惠商户数较 2023 年增长 69% [3]