文章核心观点 - 公司作为最早进入中国市场的外资金融机构之一，积极响应中国普惠金融政策，致力于将国际经验与本地需求结合，为更广泛人群提供多元化金融服务 [1] - 公司通过金融科技应用、数字化平台建设及社会责任实践，拓展服务边界、提升服务可得性，并探索金融服务的社会价值 [2][5][7] - 公司未来将继续发挥国际视野与本地实践结合的优势，推动金融服务向更普惠、可持续、有温度的方向发展 [8] 科技拓展金融服务普惠边界 - 公司着力构建专业化组织架构体系，并运用金融科技拓展证券服务边界，提升金融可得性和覆盖面 [2] - 公司于2023年推出智能化移动APP“瑞银e达”，简化交易流程、改进操作界面，并强化资讯和投资者教育板块，内置机构观点等具全球视野的市场资讯 [2] - “瑞银e达”采用“零信任”安全架构，基于“永不信任，始终验证”原则持续验证数字交互，确保基础设施和数据安全可靠，并定期对客户进行风险评估 [2] - 公司与万得信息开展数字化投研服务创新合作，将差异化研究产品集中展示到中文平台，使国内专业投资者便捷获取高质量分析内容 [3] 数字化财富管理服务 - 瑞银全球财富报告显示，2020年以来中国内地成年人口平均财富增长强劲达26.75%，但中国居民金融资产占比低于53%，显示财富管理发展空间巨大 [5] - 投资者正从投资单一产品转向关注跨资产类别、跨地域的多元化投资，对快速便捷的财富管理服务提出更高要求 [5] - 公司通过全资子公司于2022年底面向中国普通投资者推出“瑞富众”数字化财富管理平台，将服务全球高净值客户的财富管理理念延展至更广大投资群体 [5] - 投资者仅需3分钟即可完成平台开户，全天候获取瑞银对全球市场的分析和洞见，以国际视野帮助发掘国内外投资机会 [5] - “瑞富众”借助大数据分析精准匹配客户风险水平，结合公司在产品筛选、风险管控及资产配置上的优势，为客户挑选多元化基金产品 [5] - 平台以投教先行为原则，提供丰富金融知识模块和风险管理课程，帮助客户了解自身风险偏好和投资目标，提高金融商品辨别能力，做好投资者陪伴 [6] 社会责任与乡村振兴实践 - 公司致力于服务传统金融机构难以覆盖的薄弱领域和重点群体，将其纳入服务范围，提供合理适当的金融服务 [7] - 公司等在华实体深度参与中国乡村振兴规划，持续开展针对乡村学生的金融素养教育和乡村妇女的创业赋能项目 [7] - 公司与公益伙伴共创的“金融素养公益课”在2024年产出的短视频全平台累计播放量超过10万次，直接受益人数超过1.36万人，覆盖全国多个省市学校 [7] - “助力她乡·她创业助跑计划”为乡村创业女性提供创业必备的综合能力培养，2024年重点支持了来自7个省份的20名乡村创业女性，辐射覆盖460多位乡村创业女性，创业直播课程观看人数高达5万余人次 [7] - 公司将“金融向善”作为企业战略重要组成部分，在全球各地采用社会成果导向型合同、直接股权投资和债务投资等工具，探索利用混合金融结构吸引私人资本以产生更大社会和环境影响力 [8]

公司战略与市场定位 - 公司作为最早进入中国市场的外资金融机构之一，积极响应普惠金融政策号召，致力于将国际经验与中国市场需求结合 [1] - 公司通过全资子公司瑞银证券和瑞银基金销售（深圳）有限公司，在中国市场开展证券业务和数字化财富管理业务 [2][4] - 公司将金融向善作为企业战略的重要组成部分，未来将继续发挥国际视野和本地实践的结合优势 [8] 科技赋能与数字化服务 - 公司着力构建专业化组织架构体系，并运用金融科技拓展证券服务边界，提升金融可得性和覆盖面 [2] - 公司于2023年推出智能化移动APP“瑞银e达”，简化交易流程、改进操作界面，并强化资讯和投资者教育板块 [2] - “瑞银e达”采用“零信任”安全架构，并按照集团风控文化定期对客户进行风险评估 [2] - 公司与万得信息合作，将差异化研究产品集中展示到中文平台，便于国内专业投资者获取高质量分析内容 [3] - 公司通过“瑞富众”数字化财富管理平台，使投资者仅需3分钟即可完成开户，全天候获取全球市场分析和洞见 [4] - “瑞富众”借助大数据分析精准匹配客户风险水平，结合公司在产品筛选、风险管控及资产配置上的优势挑选基金产品 [4] 投资者教育与服务生态 - “瑞银e达”内置瑞银财富管理投资总监办公室（CIO）机构观点等具全球视野的市场资讯，并设有投资者保护专区 [2] - “瑞富众”以投教先行为原则，提供丰富的金融知识模块和风险管理课程，帮助客户了解自身风险偏好和投资目标 [5] - 平台致力于提高客户对金融商品的辨别能力，做好投资者陪伴，避免其在市场波动中做出情绪化决策 [5] 社会责任与普惠金融实践 - 公司致力于服务传统金融体系下的薄弱领域和重点群体，并将其纳入服务范围 [7] - 公司在中国持续开展针对乡村学生的金融素养教育，2024年产出55条金融素养短视频，全平台累计播放量超过10万次，直接受益人数超过1.36万人 [7] - 公司实施“助力她乡·她创业助跑计划”，2024年重点支持了来自7个省份的20名乡村创业女性，辐射覆盖460多位乡村创业女性，创业直播课程观看人数高达5万余人次 [7] - 公司在全球各地采用将影响力与资助挂钩的工具，如社会成果导向型合同、直接投资等，并探索利用混合金融结构吸引私人资本 [8] 行业背景与市场机遇 - 普惠金融是中国金融行业“高质量发展”新阶段和“五篇大文章”的重要篇章之一 [1] - 瑞银全球财富报告显示，2020年以来中国内地成年人口平均财富增长强劲，达到26.75%，但中国居民的金融资产占比低于53%，显示财富管理发展空间巨大 [4] - 资产新规实施以来，中国财富管理行业结构及投资者需求发生变化，投资者正从投资单一产品转向关注跨资产类别、跨地域的多元化投资 [4]

公司业务定位与战略 - 瑞银基金销售作为首家落户深圳前海的国际财富管理机构 旗下数字化平台瑞富众旨在为中国投资者提供国际化专业财富管理服务 定位触达更广泛客户群而非仅高净值人群[2] - 公司致力于为大湾区普通投资者架起全球资产配置桥梁 截至2025年上半年上架基金产品中近半数（约50%）主要投向海外市场[1][4] - 采用"精品店"模式严控产品数量 目前仅上架68只基金 涵盖货币基金、债券基金、权益类及指数等全类型产品 坚持优中选优原则而非单纯交易平台[6] 产品与服务特色 - 依托瑞银集团全球财富管理CIO研究成果及全球合作网络（包括瑞士百达、东方汇理、摩根大通等）提供投资策略[4] - 每只基金上架前进行长达3个月调研并按年复盘评价 基于CIO市场判断选取胜率更高赛道 按基金公司专长筛选经验丰富的管理人[6] - 以买方思维服务投资者 强化客户需求理解 提供匹配产品及全球投资洞见 将原本仅服务高净值客户的CIO报告降低门槛向大众客户开放[7] 市场机遇与投资策略 - 瑞银CIO研判全球主要央行或继续降息 建议提前布局优质债券与高股息资产 同时逐步建仓全球股票 配置黄金、REITs等另类资产平衡地缘风险[1] - 看好亚太地区丰富机遇 重点关注印度、新加坡、印尼等市场以及中国科技板块 实现投资多元化[1] - 调研报告显示77%投资者希望获得全球投资资讯和专业分析报告 61%投资者期望提供全球化多元化投资产品和策略 22%投资者已涉足海外市场挂钩基金[4] 客户需求与市场现状 - 投资者全球配置愿望强烈 虽大部分客户以持有国内资产为主 但高度关注分散投资 对投资环境保持信心[5] - 多数投资者对全球投资理解仍停留在香港保险和港股阶段 复杂产品认知有限 显示全球资产配置服务仍属蓝海市场但开拓难度较大[8] - 公司选择落地大湾区既因政策便利和互联互通优势 也被当地创新企业和中高收入人群吸引[8] 数字化运营与获客模式 - 实现3分钟内完成开户 借助AI模型根据客户持仓提供针对性资讯 数字化工具服务能力领先[8] - 采用B2B2E模式为金融科技服务商数千员工打造专属计划 匹配产品专家并组织线下活动 将企业合作信任延伸至员工层面[8] - 通过B2B2C模式借助合作方触达C端客户 批量稳定获取新潜在客户群体 数字化平台定位支撑差异化获客策略[8]

瑞银亚洲投资论坛核心观点 - 第28届瑞银亚洲投资论坛在香港举办，吸引大量机构投资者、企业领袖及家族办公室负责人参与[1] - 家族办公室最关注在地缘政治复杂及全球经济波动背景下如何优化资产配置[1] - 瑞银全球家族办公室峰会吸引超400位家办负责人参加[1] 资产配置趋势 - 部分家族办公室正在减少美元资产配置，资金转向非美资产的趋势可能持续[3] - 分散投资成为主流趋势，黄金是重要配置标的（瑞银曾在1700美元/盎司时建议买入）[3] - 欧洲股票虽整体"标配"评级，但食品及医疗板块存在投资机会[3] - 看好澳币和新加坡等亚太区货币[3] 中国市场战略 - 中国是必须参与的重要市场，经济增长强劲且市场庞大[4] - 瑞银在中国香港发展超60年，香港是其亚太区业务中心[4] - 内地业务发展超35年，财富管理业务开展超20年[4] - 粤港澳大湾区布局包括深圳、广州的投行/金融市场/研究/财富管理团队及"瑞富众"数字平台[4] - 近期将瑞银证券持股比例增至100%，显示长期承诺[4] 银行一体化服务 - 强调"银行一体化服务"和全球互联互通概念[5] - 需满足客户全生命周期财务需求，包括全球资产配置、财富传承及企业投行服务[5] - 中国企业"走出去"创造新商机[5] 业务协同模式 - 财富管理作为核心业务，与投行、资管部门紧密协作[6] - 扮演"超级联络人"角色，连接客户与全球业务资源[6] - 新设"战略客户与全球连接"部门，打破地域障碍整合全球资源[6] - 案例：医疗设备客户通过瑞银全球网络实现业务拓展（参观金库延长至8小时并达成交易）[6]