文章核心观点 - 供应链金融是连接产业与金融的重要纽带，对提升金融服务实体经济质效、缓解中小企业融资难题具有重要作用 [1] - 银行业作为主要参与者，其发展反映了产业结构变迁和金融科技创新活力 [1] - 行业正朝着规范化、智能化、绿色化和普惠化的高质量发展方向迈进 [1] 发展历程 - 起步发展阶段（2001～2009年）：深圳发展银行试点动产及货权质押融资业务被视为最早实践，业务实现从无到有的创新 [2] - 快速发展阶段（2010～2017年）：风险事件促使银行转型，通过与核心企业合作及平台化发展规避风险，参与主体多元化和科技应用推动创新 [3][4] - 高速发展阶段（2018～2024年）：政策支持与科技赋能推动高速发展，2023年行业规模达41.3万亿元，同比增长11.9%，近5年年均复合增长率20.88% [5][6] 政策支持 - 2017年国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，促使金融机构重视供应链金融业务 [5] - "十四五"规划将提升产业链供应链现代化水平作为重要举措，并明确推动供应链金融服务创新 [5] - 2020年央行等八部门联合发布意见，首次清晰界定供应链金融内涵，奠定规范创新发展制度基础 [6] - 2024年多部门联合通知指出要规范发展供应链金融，促进产业链上下游企业协同发展 [10] - 2025年77号文出台，从统一标准、强化风控、规范数字化工具、保护中小企业、厘清信息服务机构定位等多维度重塑监管框架 [11][12] 未来发展方向 - 坚持守正创新，聚焦金融"五篇大文章"，提高服务精准度，包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融 [13] - 探索模式创新，促进生态化发展，包括脱核化模式、深挖"数据信用"与"物的信用"价值、强化生态建设 [14] - 强化技术赋能，提升服务质效，加速数智化转型，包括搭建一体化数智平台和强化智能工具渗透 [15] - 加强内部合作与人才队伍建设，优化组织架构和管理模式，推行专业化管理 [16] - 强化内外联动，推动国际化发展，包括强化跨境法规研究、丰富跨境金融产品和服务、加强跨境信息共享 [17] 当前挑战 - 供应链金融服务精准度有待提升，产品同质化难以匹配企业个性化需求 [9] - 拓客及营销策略有待完善，过度依赖核心企业信用背书导致服务范围局限 [9] - 行业整体数智化应用水平有待提升，数据整合与应用存在短板 [9] - 跨部门跨区域合作及专业化人才队伍建设有待加强，业务流程烦琐且协同难度大 [9] - 跨境供应链金融服务能力有待提升，产品服务相对单一且面临较大合规风险 [9]

绿色金融业务发展背景 - 2025年是"绿水青山就是金山银山"理念提出20周年和绿色金融纳入国家战略10周年 绿色金融成为银行业工作重点 [1] - 公司是国内绿色金融最早探路者之一 2006年推出首个能效项目融资产品 [1] - 截至2025年6月末 公司绿色贷款规模和承销绿色债券规模均居股份制银行首位 是境内唯一连续六年获得明晟ESG最高评级的银行 [1] 业务规模与增长 - 截至2025年6月末绿色贷款余额达10756亿元 较2020年末累计新增7562亿元 累计增幅237% 近5年年均复合增长率31% [2] - 2024年累计落地碳减排等可持续挂钩贷款213亿元 碳资产质押类产品25亿元 [8] - 2025年以来推广碳金融产品82亿元 包括碳减排挂钩贷款65.52亿元 碳资产质押贷款4.9亿元 绿色电力证书开发贷款11.42亿元 [8][9] 服务体系与创新产品 - 建立"集团多元产品+双碳服务专业产品+重点行业解决专案"三层级产品服务体系 [1][6] - 2025年上半年落地绿色金融创新产品超340笔 金额超259亿元 [6] - 创新气候挂钩贷款模式 将贷款利率与气候生态友好型项目赋分挂钩 满分12分分四个评级档次 [6][7] 组织架构保障 - 建立从董事会战略与ESG委员会到总分行绿色金融部的完整组织体系 [4][5] - 董事会设立战略与ESG委员会制定可持续发展规划 高管层成立绿色银行战略推动工作组 [5] - 2022年推动企业金融条线改革 将绿色金融部与战略客户部合署办公 [5] 数字化建设 - 2017年研发国内首个金融机构自主开发的绿色金融IT平台"点绿成金"系统 [5] - 2023年推出银行业首个双碳管理综合服务平台 具备AI项目识别和碳减排量自动计算功能 [5] - 数字化平台集中管理资产数据 助力环境信息披露和提升管理效率 [5] 专业服务案例 - 为华峰集团再生纤维项目提供金融支持 通过绿色审批通道快速放款 贷款利率较其他银行下降约20BP [2][3] - 创新"效能挂钩贷款利率"机制 将融资成本与企业环保绩效绑定 [3] - 福清龙江治理项目审批用时不足一个月 累计投放贷款2.17亿元 采用建设期信用免担保模式 [3][4] 行业解决方案 - 聚焦六大产业领域：节能环保 清洁生产 清洁能源 生态环境 基础设施绿色升级 绿色服务 [8] - 为企业提供ESG咨询和双碳战略规划等非金融服务 依托总行及碳金融研究院研究力量 [8] - 莫干山旅游项目发放贷款2.45亿元 创新采用"气象+金融"服务模式 [6]