山东省金融"五篇大文章"高质量发展实施方案核心观点 - 山东省发布《方案》推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域高质量发展，目标到2027年建立多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系 [1][13] - 关键量化目标：科技型中小企业贷款和绿色贷款年均增速不低于20%，每年新增普惠领域"首贷户"不少于10万户，养老产业和数字经济贷款增速高于平均水平 [1][13] - 计划打造"好品金融"服务品牌，优化政金企对接渠道，提升直接融资比重并培育长期资本 [1][13] 科技金融领域 - 推出"鲁科贷、鲁科担、鲁科保、鲁科投、鲁科融"特色品牌，推广创新积分贷、知识产权质押贷款等产品 [2][14] - 支持发行科技创新债券，加快发展私募股权和创业投资基金，重点投向早期、小型、长期及硬科技项目 [2][14] - 推进济南市科创金融改革试验区建设，发挥示范作用 [2][14] 绿色金融领域 - 要求金融机构推出1-2个特色绿色金融产品，发展碳减排挂钩贷款、环境污染责任保险等创新工具 [3][14] - 扩大绿色信贷供给，鼓励发行碳中和债券、蓝色债券和转型债券，建设绿色转型重点项目库 [3][14] - 将企业碳减排情况纳入贷款定价参考要素，落实碳减排政策工具 [3][14] 普惠金融领域 - 加强民营和小微企业贷款长效机制，增加首贷、信用贷和中长期贷款投放 [3][14] - 建设临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区，推广农业设施抵押贷款和美德积分金融转化机制 [3][14] - 聚焦粮食安全、种业振兴等乡村振兴领域，健全农业保险体系和政府性融资担保功能 [3][14] 养老金融领域 - 全面实施个人养老金制度，推进商业养老金业务试点 [4][14] - 引导金融机构开发适配养老产业的金融服务模式，定制老年人专属产品 [4][14] - 推动银行网点适老化改造，完善线上服务适老功能 [4][14] 数字金融领域 - 加快金融机构数字化转型，推动金融与公共数据共享应用 [4][15] - 探索数据产权质押融资模式，推进"无证明之省"建设和电子证照应用 [4][15] - 扩大济南、青岛数字人民币试点成效，推广金融科技创新监管工具 [15] 政策与资源保障 - 争取8000亿元科技创新再贷款额度落地山东，提供1.5%中央财政贴息支持 [5][15] - 综合运用政府引导基金、股权投资、贴息奖补等方式撬动金融资源 [6][15] - 完善科融信平台、碳金融数字服务平台等基础设施，推进"信易贷"和"银税互动" [6][15] 组织与实施机制 - 将"五篇大文章"列为金融机构"一把手"工程，打造专业支行和特色网点 [6][15] - 建立动态项目库入库标准，试点科技金融机构建设指引和转型金融标准 [15] - 培育"好品金融"品牌，推广典型案例形成"一地创新、各地复用"效应 [7][17]

兴业银行与全国工商联战略合作 - 兴业银行成为"全国民营企业绿色低碳发展联盟"五家商业银行成员之一，标志着金融资本与产业政策在推动民企绿色转型中进入深度协同阶段 [1] - 合作以"金融服务实体经济、助力民营企业发展壮大"为核心导向，兴业银行将依托绿色金融专业优势，聚焦民营企业绿色发展痛点难点 [1] - 截至2025年一季度末，兴业银行绿色金融融资规模达23181亿元，其中人行口径绿色贷款余额突破万亿元达10175亿元 [1] 联盟机制与金融创新 - 全国民营企业绿色低碳发展联盟由全国工商联发起，旨在引导企业增强绿色低碳发展意识、加快转型步伐 [2] - 兴业银行通过"联盟+金融"模式，为联盟注入专业金融力量，打开服务民企绿色转型的广阔场景 [2] - 公司已在多地实践类似模式，如上海分行参与"上海市企业绿色发展联盟"，杭州分行发起零碳产业联盟，福州分行搭建民企金融服务平台 [3] 绿色金融产品创新 - 可持续发展挂钩贷款（SLL）是重要创新工具，如杭州分行为天能集团发放3亿元绿色及可持续发展挂钩银团贷款，利率优惠与企业可持续发展绩效目标挂钩 [4] - 各地分行本土化创新：厦门分行推广"碳减排挂钩"贷款，西安分行推出全国首笔"塑料品废旧资源再生利用挂钩"贷款6000万元 [5] - 生态保护领域创新：以四川遂宁观音湖国家湿地公园碳汇为质押发放800万元贷款，并引入全国首个商业性湿地生物多样性保护保险 [6] 区域化实践与风险管理 - 兴业银行各地分行因地制宜，如福建支持永荣控股产业链绿色化，浙江推动新能源产业，陕西助力资源循环利用 [7] - 风险管理革新：将环境信用评价、ESG表现、产品碳足迹等非财务指标纳入信贷决策体系，厦门分行形成多维度绿色金融评估体系 [6] 绿色金融发展现状与挑战 - 截至2025年一季度，兴业银行绿色金融融资规模达23181亿元，产品创新覆盖清洁能源、资源循环到生物多样性保护领域 [7] - 挑战包括绿色项目评估标准有待统一，环境效益量化核算需完善，中小企业绿色融资渠道需拓宽 [7] - 兴业银行通过联盟机制与产品创新，构建金融、工商联、民企三方融合的绿色转型共同体 [8]

绿色金融业务发展 - 邮储银行湖南省分行直属支行落地绿色并购贷款3.92亿元，支持某上市公司收购新能源企业股权标的，提升上市公司资产质量 [1] - 该业务从资料收集到放款仅用一个月时间，高效满足客户并购融资需求 [1] - 分行积极落实监管部门绿色金融高质量发展实施方案，支持绿色、低碳、循环经济，在节能、减污、降碳、转型金融等领域发挥主力军作用 [1] 绿色金融业绩与政策支持 - 截至2025年4月末，邮储银行湖南省分行绿色融资较年初增长6.12%，高于各项贷款增速 [1] - 邮储银行健全绿色金融政策制度，下放审批权限，出台转型贷款业务指引，优化激励约束，给予优惠政策，开通审查审批绿色通道 [1] - 分行在绿色交通运输、清洁能源、绿色建筑、绿色园区、减污改造、充电桩等领域拓展和推广绿色金融业务 [1] 绿色金融创新实践 - 分行创新发放碳减排挂钩贷款1.25亿元、可持续挂钩贷款1亿元，应用碳减排支持工具等政策支持绿色低碳经济 [1] - 下一步将加快绿色金融流程、产品和服务创新，积极参与转型金融工作，持续开展绿色金融培训和研究 [2] - 分行计划打造绿色金融发展样板，帮助引导企业绿色低碳发展 [2]

绿色金融业务发展 - 建行福建省分行绿色贷款余额超1000亿元 [1] - 为漳浦300MW渔光互补光伏项目提供超8000万元贷款 项目年发电量4.67亿千瓦时 减排二氧化碳46.01万吨 [1] - 创新碳减排挂钩贷款等产品 支持清洁能源与传统能源低碳转型 [1] 生态治理项目参与 - 为莆田蓝色海湾整治项目提供造价咨询服务 涉及红树林湿地与黑脸琵鹭栖息地修复 [2] - 通过理财债券融资支持龙津湖公园治理 运用海绵城市贷款助力漳州水环境治理 [2] - 参与"一闸三线"和白濑水利枢纽等重大水利工程 提供信贷融资与造价咨询综合服务 [2] 产业绿色转型支持 - 福建省绿色工厂工业产值超万亿元 公司配套差别化信贷政策支持制造业低碳转型 [3] - 创新建材行业转型金融贷款 将碳排放指标与利率挂钩 [3] - 推广个人碳账本 打造绿色金融特色支行与碳中和林等场景化应用 [3] 产品与服务创新 - 开发林易贷 减碳贷 裕农快贷等特色绿色信贷产品 [2] - 承建福建省农村产权交易平台 促进生态资源价值转化 [2] - 对绿色企业增加信贷支持 对高耗能企业实施融资限制 [3]

气候投融资试点总体进展 - 23个试点地区形成可复制推广的工作机制及投融资模式 涉及总投资超3万亿元 项目库储备超5400个项目 [1][2] - 政策协同成效显著 建立"政府主导 部门协同 市场参与"机制 实现跨部门衔接 [2] - 金融工具创新活跃 推出气候主题信贷 债券 保险及混合融资等产品 [2] - 国际交流深化 通过技术交流与人才培养提升国际影响力 [2] 地方政策创新案例 - 广州南沙新区出台全国首份气候投融资金融扶持政策及配套细则 [3] - 深圳发布《全面加强生态环境保护推动经济高质量发展的若干措施》支持碳金融发展 [3] - 北京密云区拟推出激励措施 通过贷款 保险优化支持气候项目 [3] 产融对接实践 - 深圳利用大数据技术挖掘潜在项目 按"孵化 开发 推广"分类管理 精准匹配融资工具 [4][5] - 2022-2024年深圳累计发布293个气候项目 融资需求638亿元 预计年减碳993万吨 [5] - 太原市通过绿色金融支持焦化企业低碳改造 西咸新区建立气候友好型企业库 [6] 金融产品创新方向 - 推出碳减排挂钩贷款 碳汇质押融资等工具 绑定融资成本与减排成效 [6] - 采用"政银担" "政银保" "银团"模式分散风险 [6] 未来体系构建重点 - 需完善"1+N"政策体系 细化实施路径 明确量化减排目标与资金规模 [7] - 加快立法进程 规范项目认定标准 准入门槛及信息披露要求 [7] - 更新《气候投融资项目分类指南》 参考绿色金融目录修订标准 [8] - 建立资金统计标准以量化工作成效 [8] 技术支撑与信息披露 - 第五批《国家重点推广的低碳技术目录》涵盖103项技术 覆盖5大重点方向 [9] - 需加强产学研合作 完善技术推广平台 提供财税支持引导资本参与 [10] - 应建立统一信息披露制度与平台 强化监管确保数据真实性 [11]

绿色金融战略 - 兴业银行沈阳分行作为辽宁金融学会绿色金融委员会主任单位 深入贯彻"碳中和 碳达峰"目标 将绿色综合金融方案融入各类客群服务 [1] - 通过"融资+融智"服务模式 探索减污降碳协同推进 助力能源转型发展 [1] 业务模式创新 - 聚焦清洁能源领域 挖掘区域特色产业 探索风电 光伏业务新模式 将乡村振兴与绿色金融有机结合 [1] - 创新采用多个项目打包模式 解决农村分布式光伏发电项目"项目小 笔数多 分布散"的痛点 提升送审和审批效率 [1] - 截至4月末 支持国家电投下属企业分布式光伏项目贷款达13 86亿元 [1] 金融产品创新 - 通过项目前期贷款产品支持新能源项目建设 [2] - 采用"投贷联动"业务满足新能源电站全周期融资需求 [2] - 推出"碳减排挂钩贷款" 将贷款利率与项目发电量挂钩 执行优惠利率激励企业碳减排 [2] 未来发展规划 - 计划提升专业化管理能力和服务水平 持续倾斜信贷资源至绿色领域 [2] - 围绕新能源企业产业链上下游 运用全周期产品助力企业全面发展 [2]

绿色贷款增长 - 截至2025年3月末佛山市绿色贷款余额为2465.6亿元同比增长25.5%较年初增长15.7% [1] - 2024年以来累计办理绿色票据再贴现10.3亿元支持建材纺织家具等传统企业低碳转型 [1] 碳减排领域贷款 - 截至2025年3月末佛山辖内银行机构累计向分布式光伏制氢加氢清洁能源发电生活垃圾资源化处理等绿色新兴项目发放符合碳减排支持工具政策要求的贷款16.1亿元预计可减少二氧化碳排放33.7万吨 [1] - 顺德农商银行运用碳减排支持工具为广东福迩摩叉节能环保技术有限公司工业仓储园区光伏项目提供优惠利率融资 [1] 绿色金融产品创新 - 佛山金融机构推出能源收益权质押贷光伏贷绿色转型升级贷碳减排挂钩贷款等多元化绿色金融产品打造"绿色+普惠""绿色+碳减排""绿色+供应链"等多种融资模式 [2] - 交通银行佛山分行运用可持续发展挂钩贷款融资方案与某陶瓷企业约定二氧化碳排放总量产品碳强度两个关键绩效指标的目标值企业完成关键绩效指标可享受贷款利率下调10BP的优惠 [2] 陶瓷行业转型金融 - 佛山辖内银行机构已向陶瓷行业发放转型贷款5笔金额合计1.4亿元实现全省首批陶瓷行业转型金融业务落地佛山 [2] - 中国人民银行佛山市分行指导发布全国首份针对陶瓷行业绿色转型的省级金融支持团体标准组织金融机构与陶瓷建材等行业协会陶瓷企业开展转型金融合作意向签约签约授信金额达1.7亿元 [2] 粤港澳碳标签互认 - 佛山率先在省内开展粤港澳碳标签互认机制试点示范工作金融机构针对企业碳足迹核算生产工艺改造节能减排技术研发等提供一揽子金融服务 [3] - 助推佛山金万达科技股份有限公司"WPD-1膜"成为国内首款同时获得广东碳标签和香港碳标签证书的产品3家企业成为广东首批获取碳标签粤港互认企业 [3]