文章核心观点 苏商银行作为江苏省首家数字银行，通过金融科技创新，在普惠金融、乡村振兴和绿色金融三大领域深度布局，精准服务民营小微企业、“三农”及绿色产业，以金融力量支持江苏省经济社会高质量发展与共同富裕目标的实现 [1][8] 普惠金融业务 - 公司通过金融科技重塑风控体系，运用大数据构建企业360度全景画像，在“科创贷”中引入研发投入、专利数量等非财务指标，使信用贷款占比提升近50% [2] - 公司大力实施“繁星计划”，计划在3年内提供1000亿元专项信贷资金，精准助力重点产业链上的小微企业 [3] - 公司企业贷款客户中民企占比高达99%，贷款金额中民企占比近80%，显著高于长三角同业水平 [3] - 公司服务模式从“等客上门”变为“主动上门”，通过创新评估模型实现线上“秒批秒贷”、线下24—48小时审结，例如在盐城24小时内完成200万元贷款审批，解决服装加工厂订单危机 [2] 乡村振兴业务 - 公司成立了由行领导挂帅的乡村振兴工作领导小组，构建“领导小组统筹、普惠金融部牵头、多部门协同”的高效工作机制 [4] - 公司发布“仲夏沃土.产链惠农计划”，致力于为农业全产业链提供定制化金融解决方案，打破传统碎片化服务模式 [5] - 公司深化与中和农信等专业助农机构合作，通过合作伙伴的线下网络打通“农村金融最后100米”，已累计为数十万农户提供超过70亿元的资金支持 [5] - 公司推出“螃蟹场景贷”等创新产品，例如在兴化为蟹农次日发放51万元贷款，用于升级增氧设备和采购优质饲料 [4] 绿色金融业务 - 公司积极落实长江大保护战略，基于数字技术推出“长江贷”和“渔民贷”等专项产品，支持退捕渔民转产转业、生态农业发展和环保企业技术升级 [7] - 公司针对绿色产业链上的特定融资需求，优化“科技人才贷”、“绿色采购贷”等产品，重点扶持绿色产业链的中小经销商 [7] - 2024年，公司绿色信贷增速高于各项贷款增速55.36个百分点 [7] - 截至2025年6月末，公司绿色信贷余额已突破1.7亿元，较年初增长逾1800万元，资金主要投向水污染治理、高效节能装备制造与贸易等领域 [7] 战略定位与行业背景 - 公司定位为金融服务覆盖薄弱领域的“补位者”，持续深耕“腰尾部”企业，引导金融资源流向经济的“毛细血管” [8] - 公司的业务布局紧密围绕江苏“1650”现代化产业体系和“51010”战略性新兴产业集群的发展规划 [3] - 公司的实践响应了江苏省委十四届十次全会关于“推动科技创新和产业创新融合”、“加快农业农村现代化”及“加快经济社会发展全面绿色转型”的部署 [3][4][7]

文章核心观点 - 盛京银行积极响应国家政策，以党建品牌“盛先锋”为引领，通过战略规划、产品创新、机制保障和高效服务，大力拓展绿色金融业务，信贷规模快速增长，并成功通过多个具体案例支持了节能环保、清洁能源、绿色交通等领域的实体企业发展，展现了其在绿色金融领域的实践成效与担当 [1][2][7] 战略规划与制度建设 - 公司聚焦服务绿色低碳产业发展，重点布局节能环保、清洁能源、绿色交通运输、绿色建筑、转型金融及绿色与普惠融合等领域 [2] - 公司自2024年起相继出台《关于做好“五篇大文章”深入推进绿色金融的实施方案》和《盛京银行绿色金融管理办法》，完善绿色金融制度体系框架 [2] - 公司发布《盛京银行环境信息披露报告》与《盛京银行环境信息披露规范》，并积极参与沈阳市碳达峰试点城市建设 [5][6] 业务规模与增长 - 截至2025年11月末，全行绿色信贷余额157.21亿元，比年初增加47.75亿元，增速43.62% [2] - 公司成功落地辽宁省首笔地方法人银行碳减排支持工具贷款、首单全国碳市场碳排放权质押登记贷款业务以及全省首笔支持实体经济“节水贷” [5] 产品与服务创新 - 公司积极探索并开发一揽子绿色金融产品，先后推出“辽碳贷”、“节水贷”、“绿色采购贷”、“合同能源管理”等专项业务产品 [4] - 依托绿色信贷、绿债投资、绿票贴现、租赁合作等多元化工具，为企业拓展绿色低碳及环境权益融资渠道 [4] - 创新以碳排放权作为融资增信手段，有效盘活企业碳资产 [5] 机制保障与能力建设 - 公司将绿色金融投放规模纳入核心考评指标，构建“敢贷、愿贷、能贷”的长效激励机制，并对表现突出的机构与个人予以正向激励 [3] - 公司持续强化从业人员业务管理与风险责任意识培训，树立尽职履责文化，提升绿色金融人才专业能力 [3] 具体实践案例与成效 - **案例一（沈阳坤达生物质能源）**：公司通过“辽碳贷”专项服务，以项目未来碳减排收益作为重要授信依据并提供利率优惠，支持企业新增2条生产线 [4] - 支持后，企业年处理农林废弃物能力从2万吨跃升至5万吨以上，生物质燃料年产量增长40% [5] - 项目预计每年可实现碳减排超千吨，并带动周边200余户农户年均增收近万元 [5] - **案例二（曙光汽车）**：丹东分行利用“新能源企业专项授信额度”和“绿色信贷快速审批通道”，将贷款审批流程压缩一半时间，成功发放2000万元流动资金贷款，支持其扩大新能源汽车生产线 [6] - **案例三（上汽大众上海工厂储能站）**：上海徐汇支行通过总分行联动，简化流程，以项目融资方式投放近4000万元，支持该绿色储能项目的设备采购与工程建设 [7] 生态共建与品牌活动 - 公司于2024年成功举办“盛情下午茶”节能环保产业集群论坛，汇聚行业专家、学者及企业代表，共同探讨产业发展趋势并展示服务优势 [2]

大会概况 - 2025可持续全球领导者大会于10月16日-18日在上海世博园区召开，主题为“携手应对挑战：全球行动、创新与可持续增长” [1] - 大会汇聚了央行、兴业银行、民生银行、浦发银行、苏商银行、摩根大通等多家金融机构的高管，共同探讨可持续发展议题 [1] - 大会由世界绿色设计组织与新浪集团联合主办，国际财务报告准则基金会北京办公室协办 [1] 央行观点：可持续发展挑战与中国经验 - 全球可持续发展进程缓慢复杂，部分领域面临严峻挑战，例如全球每11人中有1人面临饥饿，另有20亿人缺乏安全的饮用水 [2] - 中国探索出一条将绿色转型与经济增长相结合的道路，其经验具有一般性意义 [2] - 中国通过制度创新将绿色发展目标深度嵌入国家治理，例如将环保表现纳入地方政府考核 [2] - 截至去年末，中国可再生能源装机容量占全球总量35%，单位GDP能耗大幅下降 [2] - 中国善用市场机制，绿色信贷余额位居全球前列，通过绿色信贷、绿色债券等工具引导资金流向绿色产业 [2] - 在推广新能源汽车时，中国采取双积分战略而非强行淘汰传统车企，为企业留足转型时间 [3] - 推动可持续发展需激发各国内生动力，关键在于激活本土情境、内生制度、国家能力构成的铁三角 [4] - 可持续金融面临市场机制缺失和信息不对称两大难题，例如绿色转型中企业可能因技术升级成本高出现短期经营困难 [4] 股份制银行实践与展望 - 中国向国际社会承诺“双碳目标”，推动可持续金融从“跟随者”变为“引领者” [5] - 可持续金融发展被视作一场关乎未来的长征，需要全社会通力合作 [6] - 中国宣布2035年“1+3+3”的国家自主贡献目标，为可持续金融提供了新的历史机遇 [6] - 新阶段的可持续金融应把服务低碳转型作为着力点 [6] - 兴业银行将绿色金融发展分为三个阶段：2005-2011年为初步探索阶段，2008年成为境内首家“赤道银行” [6]；2012-2019年为战略引领阶段，将绿色银行列为“三张名片”之首 [7]；2020年至今为拓展深化阶段，工作重点从减污转向降碳，降碳领域贷款业务占比已超55% [8] - 民生银行ESG实践的五点体会包括：强化公司治理、明确绿色低碳业务导向、创新业务模式（如推出碳易贷产品）、坚持低碳运行、传递公益温度 [8] - 转型金融已从可选项变为必答题，其发展空间依托国际趋势、国家战略驱动以及监管政策指引两大核心驱动力 [9] 其他银行视角：数字技术与国际参与 - 中国民营银行的稳健发展得益于金融监管对数字技术的宽容态度（如允许在线开户）以及更具活力的体制机制 [10] - 苏商银行成本收入比长期保持在23%左右，净资产收益率在江苏140多家法人银行中长期位居第一 [10] - 苏商银行基于数字技术累计投放数十亿元绿色信贷，推出“绿色采购贷”、“长江贷”等专项产品，2024年绿色信贷增速高于各项贷款增速55.36个百分点 [10] - 数字技术被证明可为可持续金融的长期发展提供有力支撑 [11] - 摩根大通自2015年以来已协助中国客户发行总额近598亿美元等值的境外绿色及相关债券 [12] - 摩根大通为三峡集团、国家电投等中国本土重点项目提供支持，并为亚洲地区的绿色项目提供融资 [12] - 摩根大通集团设定了1万亿美元的绿色融资目标，截至2024年底，已实现和撬动3090亿美元融资支持气候举措和资源管理 [12]