合作事件概述 - 盛京银行与浦发银行于2月4日在辽宁沈阳市正式签署战略合作协议 [1] 合作核心内容与领域 - 双方合作将围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融等重点领域展开深度合作 [4] - 合作旨在共同构建良性金融生态，助力区域经济高质量发展 [4] - 盛京银行将依托浦发银行在“数智化”转型、跨境金融及供应链金融等领域的成熟经验，推动自身业务创新与服务升级 [4] - 浦发银行认可盛京银行作为扎根辽沈地区的重要地方法人银行，在服务地方经济发展中积累了丰富经验，双方战略导向高度契合 [4] 合作背景与行业趋势 - 银行业合作呈现新趋势：数字化转型成为多家银行战略布局核心，科技与金融深度融合 [5] - 区域银行与全国性银行通过互补优势共同拓展服务边界，在绿色金融、供应链金融、跨境服务等赛道的协作日益频繁 [5] - 此次合作体现了在差异化定位中寻求协同、共同响应区域发展需求的行业动向 [5] 双方优势与协同效应 - 盛京银行是东北地区规模最大的城商行，长期立足本地市场，在服务实体经济过程中持续深化改革 [5] - 浦发银行凭借其全国范围内的网络布局与综合经营优势，在数字化转型与国际业务拓展方面具有较强的行业影响力 [5] - 此次联手被视为双方在跨区域金融协作方面的一次重要探索 [5] - 通过资源互补与机制协同，两家银行将提升在重点区域的综合金融服务能力，为辽宁乃至东北地区的金融生态注入新活力 [5] 未来合作机制 - 双方将以此次签约为起点，建立健全常态化沟通机制，持续推动战略协作向更高水平发展 [5]

政银企融资对接会事件 - 市工商联组织铁岭天兴酒店与盛京银行银州支行举办“送服务、解难题、促发展”政银企融资对接会 [1] - 铁岭天兴酒店在会上介绍了其经营状况、当前面临的资金难题以及具体的融资需求 [3] - 盛京银行银州支行负责人现场分析并组建方案，研究提供适配的信贷产品和金融服务，以帮助企业缓解资金压力 [3] 会议讨论与合作进展 - 参会三方（政、银、企）围绕融资条件、授信流程、风险管控等具体细节进行了深入探讨 [3] - 会议最终促成铁岭天兴酒店与盛京银行银州支行初步达成合作意向 [3] 政府与工商联的角色与表态 - 市工商联主席娄丽军表示，为企业提供金融服务以缓解融资难题，是政银企三方紧密协同合作的实践，也是优化营商环境的具体体现 [3] - 市工商联定位为民营企业的“娘家人”，承诺将继续跟踪服务，通过精准对接推动银企合作，为民营企业高质量发展搭建桥梁并提供服务 [3]

核心观点 - 盛京银行在完成“去恒大化”和港股退市后，正通过积极处置不良资产、追索债务来化解历史包袱，其资产质量与盈利能力仍面临压力，同时理财业务规模略有收缩 [1][3][9][10][16][17] 公司管理层与战略调整 - 董事长孙进是推动盛京银行“去恒大化”的关键人物，自2023年接任后，通过调整业务布局、优化流程、处置不良资产和压缩房地产贷款取得成效 [1] - 孙进最近一次公开露面是2025年3月，此后逐渐淡出公众视线 [1][11] 资产质量与风险处置 - 公司持续压缩房地产贷款，截至2025年6月末，房地产业贷款余额降至393.17亿元，占贷款总额的7.6% [2][11] - 2025年上半年不良贷款率为2.69%，较上年末回升0.01个百分点，拨备覆盖率为157% [9][16] - 公司正加紧通过法律途径追债，近期一项进展涉及对沈阳万基实业发展有限公司的借款合同纠纷，其持有的大通证券9.1606%股权（评估价约2.93亿元）已进入司法拍卖公示期 [5][6][7][8][12][13][14] 财务表现 - 截至2025年6月末，公司总资产达1.13万亿元，较年初增长0.5%；发放贷款和垫款总额为5148.73亿元，同比增长2.9%；吸收存款总额为7914.69亿元，同比增长1.4% [9][16] - 2025年上半年，公司实现营业收入43.26亿元，同比减少5.1%；实现净利润5.08亿元，同比减少14.1% [9][16] 业务发展 - 理财业务方面，2025年下半年新发理财产品金额为339.52亿元，较上半年的341.69亿元略有下降；新发产品数量为20只，上半年为22只 [10][17] 资本市场状态 - 公司已于2025年11月从港交所正式退市，其第一大股东盛京金控及一致行动人通过全面现金要约收购了其余全部股份 [3][11]

盛京银行理财业务表现 - 2025年下半年新发行理财产品金额为339.52亿元，较上半年的341.69亿元小幅下降 [2] - 2025年下半年新发行理财产品数量为20只，较上半年的22只有所下降 [2] - 报告期末（2025年末）存续理财产品金额为387.045亿元，与2025年上半年末的387.464亿元基本持平 [3] - 2025年末存续理财产品数量为122只 [4] 盛京银行2025年上半年财务表现 - 2025年上半年实现净利润5.08亿元，同比减少0.83亿元，降幅14.1% [4] - 2025年上半年实现营业收入43.26亿元，同比减少2.34亿元，降幅5.1% [4] - 2025年上半年实现手续费及佣金净收入2.13亿元，同比增加1.94亿元，增幅1003.3% [5] - 公司解释净利润下降主要因LPR下调、存量房贷利率下调及有效信贷需求不足导致资产端收益率下行 [4] - 公司解释营业收入下降主要受市场利率波动影响导致非息收入同比下降 [4] - 手续费及佣金净收入大幅增长主要因积极推动业务转型，压降业务合作手续费支出 [5] 盛京银行H股退市进展 - 2025年8月，盛京银行与盛京金控联合公告拟申请H股退市 [5] - 2025年11月18日公告显示，联交所已批准退市，H股于2025年11月20日下午4时从联交所退市 [5] - H股在联交所的最后交易日为2025年11月13日 [5] 银行理财行业整体情况 - 截至2025年三季度末，全市场共有存续理财产品4.39万只，同比增加10.01% [6] - 截至2025年三季度末，全市场理财产品存续规模32.13万亿元，同比增加9.42% [6] - 截至2025年三季度末，理财公司存续产品3.06万只，存续规模29.28万亿元，同比增加15.26% [7] - 理财公司理财产品存续规模占全市场的比例达到91.13% [6][7] - 截至2025年三季度末，全市场持有理财产品的投资者数量达1.39亿人，同比增长12.70% [7] 行业发展趋势与驱动因素 - 截至2025年11月末，全市场理财产品存续规模达到约34万亿元，较年初增长超10% [7] - “存款搬家”现象对银行理财发展形成影响，同时也是驱动行业规模增长的动力之一 [6] - 受市场利率持续低位运行影响，多家银行中长期定期存款利率进入“1字头”区间，居民资产配置偏好发生转变 [6] - 居民财富管理需求从单纯追求资产保值向实现资产增值转变，提升了理财产品的相对吸引力 [6] - 行业增长受益于居民多元化资产配置需求提升及“存款搬家”带来的增量贡献 [7] - 在理财市场日趋成熟背景下，行业有望持续推进从“规模扩张”向“质量提升”的转型 [7]

公司核心人事变动 - 辽宁金融监管局于2025年12月30日正式核准周峙担任盛银消金董事长的任职资格 [2] - 此次人事变动源于公司第二届董事会任期届满 第三届董事会提名周峙、陈劲伟、孙长虹、韩东丰为新任董事 其中陈劲伟、韩东丰为连选连任 [4] - 原董事长张珺及原董事包宏不再担任董事职务 [4] 新任董事长背景 - 周峙来自公司母公司盛京银行 拥有超过30年的盛京银行体系内工作经验 [4] - 其于1991年8月加入盛京银行前身 先后在支行、证券部、营业部任职 7年后进入管理层 历任市场发展部副总经理、发展战略研究中心副主任、行长办公室副主任、监事会办公室主任等职务 [4] - 周峙于2015年2月获聘任为盛京银行董事会秘书 并于2025年1月获推荐为盛银消金董事长 [4]

峰会与奖项概况 - 以“新开局、新动能、新征程”为主题的“启航·2025金融峰会”于12月26日在北京举办，由金融界主办，汇聚了数百位来自监管部门、行业协会、金融机构、上市公司及媒体的相关领导和嘉宾 [1] - 峰会上揭晓了第十四届金融界“金智奖”年度评选结果，盛京银行荣获杰出投教品牌建设奖 [1] 奖项评选标准与范围 - “金智奖”旨在树立高质量发展标杆，引导上市公司聚焦主业、持续创新、践行社会责任，推动资本向优质企业集聚 [3] - 评选紧密契合“十五五”规划建议中“提升上市公司质量”的要求，将高质量发展内核分解为社会责任、实业贡献、投资回报、成长前景、创新效率、杰出品牌六大维度 [3] - 评选以企业财务数据和公开信息为基础建立量化分析模型，最终覆盖A股、港股及中概股超8000家企业，评选出近200家获奖企业 [3] - 杰出投教品牌建设奖旨在表彰深耕投教领域、兼具战略高度与实践温度的机构，以示范引领效应激发全行业对投教品牌建设的重视，切实提升公众金融素养，筑牢金融市场稳定发展的根基 [3] - 该奖项关注投教品牌建设的重要维度，包括：将投资者教育工作深度融入机构整体品牌战略核心，结合自身定位提炼独特且统一的投教品牌形象与清晰价值主张，实现投教品牌与机构核心品牌协同共生 [3][4] - 关注维度还包括：构建常态化、多元化的跨媒体品牌传播体系，整合线上线下渠道精准覆盖各类投资者，以专业通俗的内容扩大公众影响力、积累品牌美誉度 [4] - 关注维度还包括：投教品牌建设成果有效反哺机构整体声誉，在增强客户信任、提升客户粘性上发挥显著作用，同时积极践行社会责任，其成效获得监管部门、专业机构及社会公众的广泛认可 [4] 盛京银行获奖原因分析 - 盛京银行是沈阳市国有城市商业银行，立足区域金融服务特色与普惠金融发展定位，提炼形成“普惠赋能·理性投教”的独特品牌价值主张，构建起统一、专业的投教品牌形象 [4] - 公司实现投教工作与银行“服务地方、惠及民生”核心品牌理念的深度融合，为投教品牌建设奠定了坚实的战略基础 [4] - 依托自身渠道优势与数字化转型成果，盛京银行建立起“线上+线下”联动、多媒体协同的常态化投教品牌传播体系 [4] - 通过专业、易懂的投教服务，盛京银行大幅增强了客户对银行的信任度与认可度，进一步夯实了客户基础 [4] - 公司积极履行金融消费者教育社会责任，投教工作覆盖不同年龄、不同职业的群体，有效提升了区域公众的金融素养 [4] - 相关实践获得监管部门肯定与社会各界广泛赞誉，充分彰显了金融机构的责任与担当 [4] 未来发展规划 - 盛京银行将持续深化投教品牌战略布局，进一步优化跨媒体传播体系 [5] - 公司将结合金融市场发展趋势与投资者需求变化，创新投教内容形式与服务模式，推动投教内容向场景化、互动化、精准化升级 [5] - 公司计划以更优质的投教服务赋能公众理性投资，助力金融市场持续健康发展 [5]

中小银行年末揽储策略 - 临近2025年末，银行进入存款揽储冲刺阶段，多家中小银行通过限时上浮存款利率、赠送礼品及推广财富管理业务吸引新客户和新资金[3][5] - 江苏银行将一款起存20万元的3年期定存产品年化利率调高至1.9%，较普通起存额利率上浮15BP[5] - 吉林银行将三年期定期存款年化利率从1.75%阶段性上调至2%[5] - 杭州银行对20万元起的新资金三年期定存利率上浮至1.9%[5] - 宁波银行对1年期、3年期定存利率分别上浮至1.6%和1.85%[5] - 亿联银行对2年期及以上定期存款产品实行限量释放，资产每新增2万元可获得1万元的两年期存款额度[6] - 上海银行和温州银行通过赠送礼品刺激存款，小额存款赠送洗手液，25万元以上可叠加赠送油品或小电器[6] - 银行“开门红”布局转向财富管理业务，多家机构推广固收类理财、基金及银保产品[6] - 中邮理财针对年终奖发行产品，其中“天天盈”7日年化收益率最高达1.52%，另一款“优盛·鸿锦最短持有7天15号薪享C”成立以来年化收益率为4.76%[6] - 中银理财开展费率优惠，将14天和90天持有期产品费率由0.2%下调至0.01%[6] - 业内人士指出，中小银行通过阶段性提高利率和推广财富管理业务，是稳定负债、吸引新资金的重要手段，并可增加非利息收入，优化收入结构[7] 存款冲量与灰色操作 - 年终“存款冲量”现象在银行内部和社交平台回潮，指在月末、季末或年末短时间内集中拉存以完成绩效指标[9] - 社交平台上有存款中介发布广告，冲量存款通常按日计费，报价为“万0.9~万1.5每天”，即每100万元资金每日成本约90元至150元[9] - 动用高额资金如1000万元，短短数日即可获得数千元甚至上万元不等的返利[9] - 资金掮客通过线上平台连接银行客户和储户，为完成指标提供“外援”[9] - 网购平台存在“推广中介”店铺，通过虚拟商品形式售卖存款冲量、个人养老金账户开户、信用卡新增等银行指标[9] - 银行员工网购指标源于严苛的业绩考核压力，某地方城商行柜员花费600元购买指标以完成存款及基金购买任务，从而避免被扣除2000元绩效[10] - 综合型支行常在每月派发临时指标，尤其在月末、季末和年末，未完成将直接扣除绩效[10] - 客户经理利用贴息等“地下手段”完成业绩在年末等特殊时期较为常见[10] 潜在风险与行业影响 - 贴息存款和短期冲量行为可能违反《储蓄管理条例》和人民银行相关规定，涉嫌不正当吸收存款、扰乱市场秩序，甚至触及刑事法律风险[12] - 中介操作和员工返佣行为可能涉及违反审慎经营规则、不正当竞争和反洗钱义务[12] - 违规操作可能损害储户资金安全，贴息存款存在隐蔽操作和合规风险，一旦资金出现问题，风险完全由储户承担[12] - 高息冲量会增加银行负债成本，扰乱存款市场竞争秩序，不利于金融市场稳定[12] - 这类操作容易导致内部腐败和道德风险，产生内部不公平竞争，损害银行声誉和客户信任[12] - 年终冲量现象的根源在于银行绩效考核和存贷比压力，若管理不规范，短期利益驱动会带来长远负面影响[12]

公司战略与定位 - 公司深入践行中央经济工作会议精神，扎实做好金融“五篇大文章”，将服务实体经济的使命根植于行动 [1] - 公司深入践行金融工作的政治性、人民性，立足“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的定位 [1] - 公司以“盛先锋”党建品牌为强劲引擎驱动，将党建优势转化为服务乡村振兴的实际成效 [1][3] 党建与组织保障 - 全行共有党员突击队302支，全年开展志愿服务3094人次 [1] - 公司选派优秀年轻党员干部派驻乡村担任“第一书记”，扎根基层，用金融专业能力破解乡村发展难题 [1] 金融服务模式与产品创新 - 公司探索“政府引导、银行让利、担保增信、企业受益”协同模式，创新双重保障机制，以解决农业“轻资产、缺抵押”难题 [2] - 公司创新“担保公司+核心企业”双保险模式，联合省担保集团提供“辽盛担”批量担保，并引入上游企业实控人连带保证 [2] - 公司依托产业集群授信，发挥“批量审批、高效放款”优势 [3] - 针对不同场景，公司运用“辽农贷”等产品方案，提供“保证+抵押”等多种担保方式 [2] 具体业务实践与成果 - 在辽阳灯塔市，为某持有国家注册商标的合作社发放300万元流动资金贷款，用不到半个月时间解决其旺季备货资金紧张问题 [2] - 在营口大石桥市水源镇，为13户稻米加工企业累计提供3260万元授信支持，保障粮食稳产保供与产业链稳定 [2] - 在鞍山台安县，以双保险模式为四户白羽鸡养殖企业发放1000万元贷款，助力年出栏1.5亿羽的百亿级产业集群发展 [2] - 在铁岭调兵山市，聚焦花生加工产业集群，累计投放4400万元贷款，惠及17户企业 [3] - 在盘锦，成立专项工作组，仅用2个工作日完成对某农业有限公司300万元贷款的审批，支持农产品供应链建设 [3] 总体目标与影响 - 公司将金融活水引向乡村振兴领域，精准输送到县域经济社会发展的各个角落 [1] - 公司着力提升县域金融服务水平，增加县域农村金融供给，推进农业农村现代化，助力实现城乡融合和区域联动 [1] - 公司助力辽宁“十五五”开好局、起好步，为实现全面振兴新突破提供有力金融支持 [3]

核心观点 - 盛京银行以党建为引领，深入践行服务实体经济使命，通过金融创新将资源精准导入乡村振兴领域，致力于提升县域金融服务水平并支持农业农村现代化 [1][2] 战略定位与党建引领 - 公司全面贯彻中央精神，定位为“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”，并着力提升县域金融服务水平与增加农村金融供给 [2] - 公司以“盛先锋”党建品牌为驱动，将党建优势转化为服务乡村振兴的实际成效，全行共有党员突击队302支，全年开展志愿服务3094人次 [1][2] - 公司选派优秀年轻党员干部驻村担任“第一书记”，深入基层破解乡村发展难题，实现“党建红”与“乡村绿”相结合 [2] 金融服务与产品创新 - 公司创新“辽农贷”等产品，针对农业“轻资产、缺抵押”难题，采用“保证+抵押”等担保方式，为农业经营主体提供流动资金贷款，例如向辽阳某合作社发放300万元贷款 [3] - 公司探索“政府引导、银行让利、担保增信、企业受益”协同模式，并创新“担保公司+核心企业”双重保障机制以打通农业融资“最后一公里” [4] - 公司运用集群授信实现“批量审批、高效放款”，例如为铁岭昌图花生加工产业集群17户企业累计投放4400万元贷款 [4] 区域实践与业务成效 - 在辽阳灯塔市，公司通过“辽农贷”方案，在不到半个月时间内为一家持有国家注册商标的合作社解决旺季备货资金难题，发放300万元流动资金贷款 [3] - 在营口大石桥市，公司针对稻米加工企业收购环节融资难题，已为13户企业累计提供3260万元授信支持，以保障粮食稳产保供与产业链稳定 [3] - 在鞍山台安县，公司联合省担保集团提供“辽盛担”批量担保，并引入上游饲料企业实控人连带保证，为四户白羽鸡养殖企业发放1000万元贷款，支持年出栏1.5亿羽的百亿级产业集群 [4] - 在盘锦，公司成立专项工作组，仅用2个工作日即完成对某农业有限公司300万元贷款的审批，支持农产品供应链建设 [4]

公司战略定位与党建品牌 - 公司党委坚守“金融报国”初心，定位为“市民的银行、城市的银行、国有的银行”，推动党建与业务深度融合 [1] - 以“盛先锋”党建品牌为引领，发挥基层党组织战斗堡垒作用，构建多层次、可持续的普惠金融服务体系 [1][6] 普惠金融产品与服务模式创新 - 针对小微企业“轻资产、宽信用、便利化”融资需求，更重视企业信用和创新能力，而非传统抵押物 [2] - 推出特色产品“盛信贷”，实现线上申请、自助提款、随借随还，例如为营口大石桥市某制品厂在2个工作日内投放贷款300万元 [2] - 推广面向科创型小微企业的“盛科贷”产品，例如为天津某医疗科技有限公司投放贷款500万元，为抚顺东洲支行一家科技型小微企业提供300万元授信支持 [4] - 开发差异化产品“辽农贷”，为涉农主体提供担保方式灵活的服务，例如为辽阳灯塔某蛋鸭养殖专业合作社发放300万元流动资金贷款，为海城市某饲料有限公司发放850万元贷款 [5] 对科技与新兴产业的金融支持案例 - 为沈阳某科技有限公司量身打造“沈研贷2.0”业务方案，提供3年期340万元授信，支持其设备采购及知识产权受让 [2] - 为大连某文化创意传媒有限公司匹配110万元“盛信贷”专项授信，用于设备迭代和主播孵化，预计年内带动企业营收增长300% [3] - 北京顺义支行党支部通过“贷款投放+投资款归集”组合服务，为国家级高新技术企业北京某科技有限公司落地800万元普惠贷款并独家承接2900万元B+轮融资资金归集 [4] 服务实体经济与区域发展 - 各分支机构党组织因地制宜、因企施策，开展特色化金融创新，为各类融资主体量身定制解决方案 [1][4] - 深入贯彻落实中央金融工作会议精神，开发个性化产品，引金融“活水”精准滴灌实体经济 [5] - 通过总、分、支三级协同，快速响应企业需求，例如鞍山分行党委为企业快速落地850万元“辽农贷”业务 [5]