本报（chinatimes.net.cn）记者吴敏 北京报道 12月12日，由华夏时报社主办的第十九届华夏机构投资者年会暨华夏金融（保险）科技论坛在北京成功 举办。 本届论坛以"活力与韧性 拓新与赋能"为核心主题，由中央财经大学数字经济融合创新发展中心、华夏 时报金融思想荟、华夏时报金融研究院联合提供智力支持，意在回应时代之问，凝聚发展共识，探寻未 来路径。 在"金融科技跃升"圆桌对话环节，众惠相互保险副总经理（主持工作）梁欣鑫从相互保险的实践出发， 分享了金融科技推动保险业高质量发展的独特视角。 他指出，科技正为相互保险注入新动能。通过"全周期健康管理+实时风控"模式，公司已构建覆盖带病 体、新市民、职工等多群体的普惠保障网络，旗下"惠肝保"等创新产品实现从"事后赔付"向"事前干 预"转型，充分发挥相互保险机制优势，推动形成"共建、共治、共享"的保障生态。 从互助基因到社群化运营 以创新产品为例，梁欣鑫指出，"惠肝保"突破传统"事后赔付"模式，构建"少发生、早发现、规范治 疗"的全周期健康管理与保障闭环，该模式已纳入国家级研究项目并开展试点。在广西，众惠相互联合 当地总工会推出的"职工医疗互助保障计划"，不 ...

核心观点 - 公司作为国内首家全国性相互保险组织，在普惠金融与国家健康战略指引下，通过独特的相互保险模式实现高质量发展，展现出规模与效益同步提升、风控与服务持续优化的特征 [1] 业绩表现 - 2025年前三季度公司实现保费收入358169.89万元，保持稳步增长，净利润连续为正，承保与投资双线盈利 [1][2] - 经营呈现保费稳健、盈利强劲、质量优化的三维向好格局 [2] 增长驱动因素 - 战略聚焦健康险细分市场，坚守差异化、特色化、专业化路径，围绕医疗险、重疾险等核心产品打造竞争壁垒 [3] - 在带病体保险领域形成先发优势，累计上线超100余款专属产品，覆盖三高、肾病、肝病等群体 [3] - 投资策略采取固收打底、权益增效的配置，在严控风险前提下把握权益市场机会，投资收益贡献显著增强 [3] 数字化运营 - 公司上线数据仓库、产品工厂、AI机器人等一系列数字化项目，为业务发展和服务升级提供技术支撑 [4] - 通过自研集成化风控平台智惠赔提升互联网健康险理赔效率，线上报案率近95%，单证齐全1日结案率99%，最快结案时效3秒 [4] - 实现从核保到理赔的全流程智能化，会员满意度超99%，通过数据驱动用户洞察实现产品精准匹配与个性化营销 [4] 业务聚焦与产品特色 - 2025年三季度健康险实现保费收入344980.58万元，占比超96.3%，已连续6年健康险占比超总保费85%以上 [5] - 聚焦带病体保险填补保障空白，累计开发16种肾病相关产品，覆盖CKD1-5期患者全场景，提供意外、医疗和津贴等多类保障 [5] - 肾爱保产品带病体投保比例超过70%，30%参保人通过健康管理延缓病情进展，近四分之一CKD 5期患者在产品支持下实现肾移植 [6] - 开发肝病群体普惠保险惠肝保，利用aMAP系列肝癌风险评分工具定期评估患者风险，并依托31家权威医院构建全流程服务体系 [7] 相互保险机制与普惠实践 - 相互保险互助共济、风险共担的机制为普惠金融发展提供新路径 [8] - 公司运营会员互助类项目超10个，累计覆盖人次超200万，包括带病慢病、新市民、高龄老人等特定群体 [8] - 在广西联合当地总工会定制职工医疗互助保障计划，已累计服务近9000家会员单位，涉及60.28万名会员 [8] - 建立会员代表大会、理事会、监事会的三级治理架构，通过多种形式让会员参与重大事项决策，截至三季度末会员总数达469.8万人 [9]

业绩表现 - 2024年累计实现保费收入308481万元，其中健康险保费收入296601万元，占比超96% [1][7] - 综合偿付能力充足率22681%，承保及投资双线盈利，业务结构与品质整体向好 [1][8] - 已3度实现盈利，进入持续盈利的上升通道 [7] 业务策略 - 聚焦短期健康险领域，打造百万医疗险、重疾险等商业健康险"护城河" [2] - 在带病体保险领域累计上线产品超30款，覆盖三高、肾病、乙肝、母婴、老年人等群体 [2] - 自营业务占比近50%，具有相互属性的业务逐步放大 [7] 会员与产品 - 截至2024年底会员人数超362万名，运营互助类项目超10个，覆盖人群超百万人次 [1][3] - 形成肾病保险产品矩阵16种，覆盖CKD1-5期患者，已承保超10万人 [4] - 30岁以下年轻客户占比达40%，形成"年轻化、高黏性"会员结构 [7] 科技赋能 - 2024年科技投入同比增长210%，技术人员占比近50% [5] - 上线数据仓库、产品工厂、AI机器人等数字化项目 [5] - 自研"智惠赔"风控平台，线上化率达923%，单证齐全1日结案率99%，最快结案时效3秒 [5] 社会价值 - 与广西总工会定制"职工医疗互助保障计划"，覆盖8670家企事业单位，服务职工6028万人次，3年平均获赔率超95% [3] - "深圳众惠保"项目参保新市民超20万人次，覆盖快递员、外卖员等灵活就业者 [5] - 针对老年人群推出大字版界面、语音导航等功能，客服系统添加"老年人服务标签" [6] 行业定位 - 践行监管差异化发展导向，坚持"小而美、专而精"路径 [3][8] - 深度融合"大保险观"，在健康中国、乡村振兴等国家战略中找准定位 [3] - 构建"保险+健康管理"闭环，30%参保人病情进展得到延缓 [4]