行业背景与发展定位 - 深圳正全力打造全球海洋中心城市，海洋经济被视为绿色经济的重要版图和推动新质生产力发展的关键引擎[2] - 现代海洋渔业面临季节性强、市场波动大、回款周期长等经营难题，企业资金周转困难，存在金融“干渴”现象[3] - 传统银行风控逻辑依赖固定资产抵押和规范财务报表，与海洋产业生产者缺乏这两项条件的现状错位，导致普惠金融难以触达[3] 金融创新模式与风控逻辑转变 - 建行深圳市分行将风控逻辑从依赖“主体信用”转向信任“交易信用”，以数字化渔业平台的海量真实交易数据作为新的信用载体[4] - 创新风控闭环基于三个关键点：通过平台验证交易真实性实现物流、信息流、资金流三流合一交叉验证；融合平台线下验货品控经验形成双线风控；联动多方解决动产质押监管难题确保货权清晰[4] - 该模式成功为平台核定3亿元供应链平台云贷额度，并推出标准化线上产品“蓝海惠贷”[5] 业务成效与模式特点 - 2025年第一季度，建行深圳市分行实现普惠贷款投放9845万元，业务落地成效显著[6] - 小微企业通过平台小程序申请贷款可实现“不到10分钟”快速获批，有效支持企业承接账期更长的海外订单[6] - 采用“一点对全国”的供应链金融产品模式，由深圳分行一点直通，服务平台遍布全国的上下游企业，打破传统金融地域限制并降低操作成本[6] 未来展望与战略意义 - “华采-建行”模式本质是产业、数据、金融的生态协同，计划从鱿鱼单品复制推广至金枪鱼、鳕鱼、南极磷虾等更多大宗海产品[6][7] - 该模式以数据破解普惠金融末梢难题，以平台赋能新质生产力，以海洋践行绿色金融，为深圳全球海洋中心城市建设注入金融动力[7]

文章核心观点 - 深圳正通过金融与科技双轮驱动，以数字化和可持续方式赋能蓝色经济，推动传统渔业现代化、低碳化转型 [1] - 中国建设银行深圳市分行与华采海产供应链（深圳）有限公司的合作，是绿色金融与海洋经济深度融合的创新实践，通过数字平台打通信息壁垒，以数据信用重构普惠金融模式，为构建海洋金融服务体系提供了范例 [1] 行业背景与痛点 - 传统水产行业信息不透明，销售渠道窄，生产端企业缺乏议价能力，回款慢导致现金流紧张 [4] - 金融机构传统风控依赖抵质押物，但渔船设备流动性差、估值难、处置成本高，且涉海小微企业财务管理不规范，导致金融机构“不敢贷”，融资难、融资贵问题突出 [4][11] 华采海产平台解决方案 - 华采海产为数字化渔业平台企业，其独立研发的“华采大宗”水产品交易平台通过科技创新构建了全球渔业数字化交易网络，提供线上挂牌、竞价交易、全球交割服务 [5] - 2024年平台实现超百亿元的年交易额，其中鱿鱼冻品交易额占据国内市场的三分之一 [5] - 平台通过数字化解决了价格透明和稳定销路问题，交易记录形成数字信用，成为银行授信依据 [6] - 平台构建了贯穿“捕捞-交易-仓储-物流”全流程的数字信息链，接入捕捞船北斗导航系统进行产量预估，并基于交易数据建立行业价格趋势预判模型 [7] - 平台与清华海峡研究院合作，联合开发面向水产领域的AI大模型底层框架，以智能技术驱动行业 [7] - 平台在国内17个沿海城市及西班牙维哥、中国香港、泰国曼谷等多个境外地区设立分支机构，建立覆盖全球的履约与服务体系，确保交易全程可追溯 [9] - 平台推动行业规则清晰化、信息透明化、流程线上化，重塑海产贸易信任基础，并成功吸引超300家行业外贸易商入场 [10] 深圳建行的金融创新模式 - 深圳建行为华采平台核定3亿元供应链平台云贷额度，并于2025年首季实现普惠贷款投放9845万元 [11] - 合作核心是“一点对全国”供应链金融产品，由核心企业所在地分行为其全国上下游企业提供一体化金融服务，打破地域壁垒，降低操作成本 [12] - 模式本质是“产业+数据+金融”，切入产业链关键交易场景与数据入口进行金融赋能，依赖于产业的“平台化”与“数据化”基础 [13] - 双方将“华采模式”打磨为标准化产品“蓝海惠贷”，实现风控逻辑从“主体信用”到“交易信用”的转变 [12] - 银行基于企业在“华采大宗”小程序上的交易记录和订单信息发放“蓝海惠贷”，审批可在不到十分钟内完成 [6] 风险控制体系 - 银行授信关键在于华采平台构建的闭环交易生态与“线上+线下”双线风控模式 [10] - 全流程数据闭环：平台上所有物流、信息流与资金流均经由平台流转，为交易真实性核验、资金监控及还款能力评估提供依据 [10] - 融合行业经验：华采团队深厚的行业认知与验货经验，形成独具特色的行业风控体系，辅助银行识别大宗商品交易风险 [10] - 智能仓储监管：针对冻品鱿鱼等质押物，联合平台及第三方数字仓储机构，实现质押货物的全程数字化监控，库存数量、货物状态等数据实时同步至银行端 [10] - 深圳建行以冻品鱿鱼单品种交易产业链为样本，梳理各环节并引入监管措施防范关键风险 [11] 未来发展与影响 - 深圳建行将依托鱿鱼单品交易场景，深入掌握金枪鱼、鳕鱼、南极磷虾等大宗海产品交易要素，稳步增加华采海产平台云贷额度 [13] - 未来将持续深化蓝色经济与绿色金融协同发展，聚焦海洋产业全链条，加快金融产品创新与数字化转型，优化“一点对全国”服务模式，拓展数字信用应用场景 [13] - 合作旨在为更多涉海企业提供高效、精准的金融支持，助力深圳加快建设全球海洋中心城市，为粤港澳大湾区海洋经济高质量发展注入金融活水 [13]

深圳金融运行情况 - 2025年上半年深圳市本外币各项存款余额14.16万亿元，较年初增长近6000亿元，本外币各项贷款余额9.85万亿元，较年初增长超3500亿元 [1] - 深圳形成科技、普惠贷款余额2个'2万亿'，绿色、数字经济贷款余额2个'1万亿'的信贷格局 [1] - 深圳海洋金融相关贷款余额增速明显，绿色港口和航道、绿色船舶制造、绿色渔业等贷款余额较年初增长25.4% [1][3] - 2025年6月深圳金融机构新发放企业贷款加权平均利率2.85%，同比下降0.52个百分点，处于历史低位 [1] 货币政策实施 - 深圳人行落实降准政策向辖内释放资金614亿元 [2] - 清单内已有超1850家科技企业、89个项目获贷超410亿元 [2] - 深圳25家银行实现服务消费与养老再贷款政策支持行业领域的贷款全覆盖 [2] - 深圳地方法人银行运用支农支小再贷款显著增长 [2] 科技创新金融 - 科技贷款余额2.1万亿元，普惠小微贷款余额近2万亿元 [3] - 102家企业签约"腾飞贷"36亿元，"科技初创通"助力3761家企业获得贷款48.4亿元 [3] - 9家科技型企业和股权投资机构发行科技创新债券14只，规模合计207.5亿元 [2][3] - "种子基金+种子贷"支持体系已助力153家早期科技企业获贷1.3亿元 [3] 绿色金融发展 - 绿色贷款余额1.3万亿元 [3] - 累计发放碳减排贷款187.5亿元，带动碳减排395万吨 [3] - 政策性开发性金融机构和国有大行聚焦海洋电子信息、海洋生物医药、海洋工程和装备等加大信贷支持 [3] 普惠金融与数字金融 - "个体通""小微通""深质贷"累计服务小微企业及个体工商户超11万户，发放贷款超33亿元 [4] - 深圳民营经济贷款余额4.26万亿元，较年初新增849.75亿元 [4] - 数字人民币试点累计开立数币钱包近3000万个，累计签约预付式经营机构3800家、管理预付资金近31亿元 [4] - 地方征信平台促成企业获得融资5744亿元 [4] 跨境金融业务 - 2025年上半年深圳跨境人民币收付金额为27632.8亿元，同比增长24.3% [4] - 货物贸易跨境人民币收付金额为5512.8亿元，同比增长12.5% [4] - 深圳辖内超1700家企业参与跨境贸易投资高水平开放试点，业务规模超1700亿美元 [5] - "跨境理财通"2.0落地以来深圳银行新增个人投资者约3万名，跨境收付金额合计472亿元 [5] 消费金融与跨境支付 - "服务消费与养老再贷款"新发放贷款金额103.78亿元 [6] - "创业担保贷+稳岗扩岗专项贷款"发放贷款余额超290亿元 [6] - 2025年上半年微信支付外卡交易笔数、金额同比分别增长1.6倍、1.5倍 [6] - 港人在深共开立内地银行账户超321万户，其中代理见证开户超41万户 [6] 外籍人员消费 - 2025年1至6月外籍人员在深非现金支付交易8587.54万笔、118.10亿元，同比分别增长29%、35% [7] - 韩国、美国、新加坡位列深圳入境消费市场前三大客源国 [7] - 老挝、蒙古游客在深消费额同比分别激增150倍、23倍 [7]