核心财务业绩 - 2025年前三季度实现净利润1895.89亿元，同比增长1.12%，实现归属于母公司所有者的净利润1776.60亿元，同比增长1.08% [1] - 2025年前三季度实现营业收入4912.04亿元，同比增长2.69%，其中非利息收入1654.12亿元，同比增长16.20%，占营业收入比重达33.67% [1] - 截至2025年9月末，公司资产总计375501.63亿元，较上年末增长7.10%，发放贷款和垫款总额较上年末增长8.15%，吸收存款总额较上年末增长6.10% [1] 科技金融 - 截至2025年9月末，科技贷款余额约4.7万亿元，授信户数超16万户，累计为科技领域提供超8300亿元金融服务 [2] - 通过设立16只股权投资基金，合计认缴规模117.6亿元，重点布局商业航天、生物医药、人工智能、集成电路等新兴产业 [2] - 创新推出“券贷联动”服务方案，已与2300多家人工智能产业链核心企业建立合作，授信余额超3600亿元，综合化金融服务供给规模近800亿元 [2] - 积极拓宽科技企业直接融资渠道，助力首批科技创新债券发行 [3] 绿色金融 - 截至2025年9月末，绿色贷款余额超过4.66万亿元，比上年末同口径增长20.11%，境外绿色贷款在多项彭博全球排行榜中位列中资银行第一 [4] - 绿色债券承销规模保持中资同业市场首位，绿色债券投资规模超1000亿元，位列银行间市场绿色债务融资工具投资人第一 [4] - 2025年落地多笔标杆性业务，包括协助发行首笔60亿元人民币绿色主权债，助力发行全球首支符合欧盟与国际标准的7.5亿欧元绿色债券，并完成首笔“数字迪拉姆”跨境支付交易 [4] - 积极参与全球气候治理，联合启动中英“自然与生物多样性金融合作机制”，“中银绿色+”全球品牌影响力持续提升 [5] 普惠金融 - 截至2025年9月末，普惠型小微企业贷款余额突破2.71万亿元，比上年末增长18.99%，贷款客户数突破179万户，比上年末增长19.81% [6] - 对国家级、省级“专精特新”中小企业授信余额超7300亿元、户数超5万户，前三季度向稳岗扩岗企业发放专项贷款超4400亿元 [7] - 个体工商户贷款余额近9400亿元，服务人数近138万户，并推出“跨境E贷”服务外贸小微企业 [7] - 截至9月末涉农贷款余额2.91万亿元，比上年末增长16.47%，重点帮扶县机构贷款增长17.14%，并通过特色产业贷款（如“鹅业贷”、“虾农贷”等）累计投放信贷资金超20亿元 [7] 养老金融 - 截至2025年9月末，养老产业贷款比上年末增长20.90%，企业年金服务客户超2万家，个人养老金累计缴存客户占比较年初提升11.14% [8] - 依托全球化布局，连续五年在进博会举办银发专场活动，促成跨境养老项目合作，中银香港推出“旅・心活”旅居体验计划，覆盖内地18座城市并计划扩展至东南亚及日本 [8] - 结合区域特点推出定制化服务，如在京津冀参与“四网融合”社保卡落地，在长三角推出“养老服务批次贷”，在粤港澳大湾区整合“银行+保险”资源，在海南自贸区打造“候鸟驿站”服务近2万“候鸟人群” [9] - 线上手机银行APP推出养老金融专区，线下建成1100余家养老金融特色网点，组建140家“社区助老服务联合体” [9] 数字金融 - 截至2025年9月末，40个科技战略项目有序推进，项目平均交付周期同比下降18.70% [10] - 个人手机银行月活客户数同比增长8.32%，数字人民币消费额保持市场领先，并推出全业务功能鸿蒙化适配的企业手机银行鸿蒙版，支持近200项功能 [10] - 将数字金融与民生服务深度融合，例如在成都推出全国首个数字人民币智慧养老场景，在苏州建设“苏悦・颐养智慧养老平台”覆盖100余个社区站点、服务超100万用户，并构建企业客户ESG评价数字化体系 [10]

跨境电商行业发展趋势 - 行业近年来开启“加速跑” 成为推动中国外贸高质量发展的新引擎 [1] - 行业依托灵活、高效、韧性的供应链 [1] - 行业具有“订单高频、需求灵活”的特点 [1] 中国银行“跨境E贷”服务方案 - 中国银行针对跨境电商特点推出“跨境E贷”专属服务方案 [1] - 方案采用“一企一策”精准滴灌模式 [1] - 方案旨在以金融活水助力跨境电商“买卖全球” [1] - 中国银行将以数字化转型为驱动 创新优化跨境电商服务模式 [2] 服务方案解决的具体痛点案例 - **打通跨境供应链融资堵点**：为福建一家供应链管理公司提供专项额度 解决其平台回款慢、物流费压力大、旺季备货资金短缺问题 助力其打造国际竞争力的跨境物流平台 [1] - **缓解企业“无抵押”融资痛点**：为浙江义乌一家轻资产进出口公司提供信用类贷款产品 精准解决其“缺抵押”痛点 [2] - **扫清传统授信融资盲点**：为深圳一家业务连续四年增速超50%的跨境电商企业匹配方案 授信额度可根据结算周期分期启用 解决其因资金周转快、留存少、回款长而难获传统融资的问题 [2]

外贸金融支持政策 - 深圳发布2025年稳外贸支持政策要点十条及深化支持小微企业融资协调工作方案 [1] - 截至2025年3月末深圳辖内外贸企业贷款达1.1万亿元 [1] - 继续实施出口信用保险"大统保"，2024年服务小微企业突破2.2万家，支持出口909.1亿美元(同比增长27.5%) [1][8] 外贸企业应对策略 - 外贸企业通过海外仓缓冲、提前备货、供应链转移、拓展新兴市场等方式应对关税冲击 [3] - 高新技术企业因技术产品可替代性低受影响较小，传统制造业受冲击更明显 [2][3] - 已布局海外或在美国建厂的企业可通过低税率国家生产出口降低关税影响 [3] 银行跨境金融服务 - 银行推出"出口E贷"、"跨境E贷"、跨境电商贷等产品，最高提供500万元纯信用贷款 [5] - 建行深圳分行2024年下调普惠贷款利率35BPs，向10万户小微企业让利超10亿元 [6] - "中国(深圳)国际贸易单一窗口"上线11个金融产品，"外贸金融超市"累计上架229个产品 [6] 保险业支持措施 - "跨境电商保"试点启动，6家保险机构组成共保体对接跨境电商"白名单" [9] - 中国信保优化承保方案，提升小微外贸企业赔偿限额，加快理赔效率 [10] - 出口信用保险通过赔款和贷款双重加持帮助企业应对市场波动 [8][9] 区域经济数据 - 2025年一季度深圳市进出口总值9901亿元(同比增长2.8%) [1] - 截至2025年4月深圳拥有上市企业583家，南山区217家(超百家位于粤海街道) [2]

深圳银行业总体规模 - 截至3月末银行业总资产13.87万亿元 各项贷款余额9.79万亿元 各项存款余额10.21万亿元[1] - 保险机构实现保费收入639.72亿元 同比增长4.40%[1] 普惠金融表现 - 全口径小微企业贷款余额2.93万亿元 同比增长5.8%[2] - 普惠型小微企业贷款余额1.91万亿元 同比增长7.3% 连续五年居全国大中城市首位[1][2] - 新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.33个百分点[1][2] - 普惠型小微企业贷款不良率1.50% 比各项贷款不良率低0.10个百分点[2] - 园区贷试点授信金额115.38亿元 发放贷款65.38亿元 平均贷款利率3.50%[2] 外贸金融支持 - 外贸企业贷款达1.1万亿元[2] - 出口信用保险服务小微企业突破2.2万家 支持企业出口909.1亿美元 同比增长27.5%[2] - 深圳进出口总额达4.5万亿元 出口总额2.81万亿元连续32年居内地城市首位[3] - 拥有超过12万家贸易型企业 约占全国总数一半 跨境电商进出口总额3720亿元占全国14%[3] 金融创新产品 - 全国首单"跨境电商保"保证保险试点落地 由6家保险机构组成共保体[4] - 工商银行推出最高500万元纯信用"跨境电商贷"并开启续贷绿色通道[6] - 建设银行推出全线上无抵押"跨境快贷"产品[6] - 中国银行制定外贸小微客群服务方案 提供出口E贷、跨境E贷等差异化融资服务[6] 跨境结算服务 - 工商银行深圳分行为跨境电商出口企业提供一站式开户、收结汇、数据报送服务[6] - 建设银行推出跨境电商阳光化产品 提供零成本线上化跨境收结汇服务[6] 汇率风险管理 - 中国银行深圳分行提供汇率避险保值服务 推出中小微企业防范极端汇率风险方案[7] - 针对对美贸易小微企业加强专项关注和服务[7] 应对关税措施 - 中国信保提升美国项下案件处理优先级并加快处理速度[5] - 通过提升限额满足率及审批时效 支持企业向一带一路、东盟、RCEP国家扩大出口[5]