农村金融服务模式创新 - 大数据技术应用于为农户建立金融画像，整合家庭资债、医保参保、信用历史等信息以确定授信基础额度 [5][7] - 浙江农商银行推广数字普惠金融服务模式，截至7月底基本实现全域符合条件的农户授信全覆盖，惠及农户956.8万户，授信总额达1.44万亿元 [9] - 浙江省农户贷款中信用贷款占比已达68% [9] 整村授信与特色产业贷款 - 金融机构推广“整村授信”等主动授信模式，通过批量授信缓解农村经营主体资金瓶颈 [10] - 湖南岳阳县通过整村授信支持377个村，涉及农户6317户，授信金额达16.1亿元 [14][16] - 湖北试点农民个人信用价值和农村资产信用价值贷款，信用价值最高A级的农民个人可获得不高于100万元授信，农业生产经营组织不高于1000万元 [18] 财政与金融协同机制 - 国家农业信贷担保联盟及33家省级农担公司通过财政加金融合力化解农户贷款难题 [23] - 全国农担体系累计为超过480万个农户及新型农业经营主体提供担保，融资规模超过1.76万亿元 [29] - 建设银行江苏新沂支行与农担公司合作，今年投向“三农”领域的信贷资金同比增长20%以上 [27][29] 农村信用贷款发展趋势 - 截至2025年7月末，全国普惠型农户经营性贷款余额为9.49万亿元，其中信用贷款占比50.41%，较去年同期上升5.37个百分点 [30] - 全国已有181.8万户新型农业经营主体获得贷款，获贷主体数量比年初增长10.18% [32] - 福建、山西、吉林、河北、海南、上海、青岛、西藏等地新型农业经营主体的获贷率均超过70% [32]

公司战略定位 - 公司深度融入河南省"五个强省"建设战略 将金融供给有效性 适配性和可持续性作为发展核心 [1] - 公司明确"两高四着力"行动纲领 聚焦服务地方经济 中小企业和城乡居民 推动从规模银行向价值银行转型 [3][4] - 通过科技赋能 产业专精和网格化触角三大差异化转型行动 重塑区域服务核心竞争力 [9] 经营业绩表现 - 2024年末实现存款增速12.07% 显著超越河南省金融机构8.81%的平均水平 [2] - 2025年一季度资产总额突破7000亿元大关 达7065.3亿元 较上年末增长4.46% [2] - 同期贷款总额突破4000亿元 较上年末增长3.24% [2] 产业金融服务 - 围绕河南省"7+28+N"产业链群 成立7个产业调研小组深度分析产业链运作机制 [5][6] - 2025年7月与安阳市达成三年不低于300亿元信用支持 重点投向产业园区建设 [6] - 截至2024年重点支持14个全市"三个一批"重点项目 包括中原科技城智能科技产业园等重大工程 [6] 科创金融布局 - 科技金融贷款2024年末增长148.66亿元 增幅达44.50% [7] - 增设4家科技特色支行 重点扶持芯片设计 超硬材料等科技型企业 [7] - 加大对初创期和成长期企业的金融供给 [7] 县域经济与普惠金融 - 2024年末普惠型涉农贷款增长12.94亿元 增速16.09% 创新推出"大蒜贷""辣椒贷"等特色产品 [7] - 布局2300多个惠农服务点 联动5179户商户构建服务网络 全年开展6000余场惠民活动 [7] - 累计发行乡村振兴卡25.85万张 [7] 民营经济与消费金融 - 2024年民营企业贷款户数达70287户 同比新增1644户 [8] - 创新推出订货贷 企采贷等12款特色产品 开辟绿色审批通道实现5日内办结 [8] - 2025年一季度个人贷款规模达935.78亿元 较上年末增长2.88% [8] 风险管理体系 - 全面启动风险内控转型 模块化推进信用风险管控 [12] - 完成押品评估 放款审核和贷后管理流程优化 [12] - 建立横向到边纵向到底的全风险管理体系 覆盖市场风险 流动性风险和操作风险 [12] 数字化转型 - 建立小步快跑快速迭代的数字化产品开发机制 [12] - 拓展政务数据和产业链数据场景应用 [12] - 2024年储蓄存款增量超前三年总和 [12] 人才与组织建设 - 通过精简部门设置和职能合并减少部门壁垒 [10] - 加快外部引进关键岗位人才 强化内训培养专业团队 [10][11] - 推行客户导向的敏捷组织和价值创造考核激励机制 [10]

公司战略定位 - 将自身发展深度融入河南发展大局 响应"五个强省"建设战略 成为区域战略的坚定响应者和护航者 [1] - 以"两高四着力"为行动纲领 结合金融业"五篇大文章"战略指引 推动银行从规模银行向价值银行跃升 [2][3] - 通过科技赋能对接数字河南 产业专精服务制造强省 网格化触角深耕县域经济 重塑核心竞争力 [9] 财务业绩表现 - 2024年末实现存款增速12.07% 远超河南省金融机构8.81%的平均增速 [2] - 2025年一季度资产总额达7065.3亿元 较上年末增长4.46% 贷款总额突破4000亿元 增长3.24% [2] - 2024年储蓄存款增量超前三年总和 个人贷款规模达935.78亿元 2025年一季度末较上年末增长2.88% [8][12] 产业金融布局 - 围绕河南省"7+28+N"产业链群 成立7个产业调研小组 深入分析产业链群构成与运转机制 [5] - 2024年重点支持14个全市"三个一批"重点建设项目 包括中原科技城智能科技产业园等项目 [6] - 2025年7月与安阳市达成合作 未来3年提供不低于300亿元信用支持产业园区建设 [6] 科创金融发展 - 科技金融贷款2024年末较上年末增长148.66亿元 增幅44.50% [7] - 重点扶持芯片设计、超硬材料、新一代信息技术、低空经济等科技型企业 [7] - 增设4家科技特色支行 加大对初创期、成长期企业和团队的金融供给 [7] 普惠金融与乡村振兴 - 2024年末普惠型涉农贷款较年初增长12.94亿元 增速16.09% [7] - 创新推出"乡村振兴贷""大蒜贷""辣椒贷"等特色产品 [7] - 布局2300多个惠农服务点 联动5179户商户 累计发行乡村振兴卡25.85万张 [7] 民营经济服务 - 2024年末民营企业贷款户数达70287户 同比新增1644户 [8] - 创新推出订货贷、企采贷等12款特色金融产品 开辟绿色审批通道实现5个工作日内办结 [8] - 迭代"郑e贷""房e融"等消费金融产品 [8] 转型发展举措 - 推进风险内控转型 优化押品评估、放款审核、贷后管理等风控流程 [12] - 建立"横向到边、纵向到底"的全风险管理体系 涵盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险 [12] - 通过精简部门设置和职能合并 减少部门壁垒 形成精简高效的管理体制 [10] 资源优化配置 - 精准分配资金、人力与科技投入 驱动创新和效率提升 [11] - 打造县域发力点 在机制支撑、资源保障、架构优化等方面给予专项资源支撑 [11] - 通过外引内训培养政治过硬、能力过硬的管理人才和专业人才 [11]

核心观点 - 郑州银行深度融入河南省"五个强省"建设战略 通过精准金融供给支持区域经济发展 实现自身从规模银行向价值银行的转型 [2][4][10] 战略定位 - 公司明确作为金融豫军核心力量 聚焦"两高四着力"行动纲领 响应金融"五篇大文章"战略指引 [2][5][6] - 将区域战略机遇转化为发展动力 通过服务地方经济、中小企业和城乡居民实现高质量发展 [4][14] 财务表现 - 2024年末实现存款增速12.07% 显著超越河南省金融机构8.81%的平均增速 [3] - 2025年一季度资产总额突破7000亿元达7065.3亿元 较上年末增长4.46% 贷款总额突破4000亿元 增长3.24% [3] - 2024年科技金融贷款增长148.66亿元 增幅达44.50% [8] 业务发展 对公业务 - 围绕河南省"7+28+N"产业链群 成立7个产业调研小组深入分析产业链运作机制 [6] - 2025年7月与安阳市达成合作 未来三年提供不低于300亿元信用支持产业园区建设 [7] - 截至2024年重点支持14个全市"三个一批"重点建设项目包括中原科技城智能科技产业园等 [7] 科创金融 - 重点扶持芯片设计、超硬材料、新一代信息技术、低空经济等科技型企业 [8] - 增设4家科技特色支行 加大对初创期和成长期企业的金融供给 [8] 县域经济 - 创新推出"乡村振兴贷""大蒜贷""辣椒贷"等特色产品 [8] - 截至2024年末普惠型涉农贷款较年初增长12.94亿元 增速16.09% [8] - 布局2300多个惠农服务点 联动5179户商户打造服务网络 累计发行乡村振兴卡25.85万张 [8] 民营经济 - 针对小微企业推出12款特色金融产品 开辟绿色审批通道实现5个工作日内办结 [9] - 2024年末民营企业贷款户数达70287户 同比新增1644户 [9] - 2025年一季度末个人贷款规模达935.78亿元 较上年末增长2.88% [9] 转型举措 - 提出"对外客户体验第一 对内提升效率第一"战略指引 推进系统性转型 [10][13] - 精简部门设置和职能合并 减少部门壁垒 优化管理体制 [11] - 强化人才建设 通过外引内训培养专业人才队伍 [11][12] - 建立总分协同机制 夯实政务金融基础 为产业金融发力创造条件 [13] - 全面启动风险内控转型 优化押品评估、放款审核、贷后管理等流程 [13] 区域经济背景 - 河南省2024年产业链群对规上工业增长贡献率达72.4% 高技术制造业增加值增长12% 战略性新兴产业增长9.2% [6] - 全省工业经济规模位居全国前列 涵盖40个工业行业大类和197个中类 规上工业企业2.8万家 [6] - 2024年河南民营经济贡献全省55%以上GDP 郑州聚集超120万户民营企业 [9]

行业概况 - 驻马店市汝南县拥有超过4万名农机手和2万多台收割机从事跨区作业 截至2024年年底覆盖全国约二十分之一的耕地面积 [1] - 农机作业范围遍及海南 广东 广西 四川 重庆 黑龙江等20多个省市 利用农作物收获时间差开展跨区作业 每年作业时长达半年以上 [1] - 农机订单存在明显季节性特征 部分客户在年前预订机器 机手通常在二三月份出发至南方地区作业 [1] 政策支持 - 当地政府持续加大农机补贴扶持力度 推动农业机械行业需求快速增长 [2] - 驻马店深入实施藏粮于地 藏粮于技战略 坚持农业农村优先发展 银行机构积极支持乡村振兴战略实施 [2] 企业运营 - 农机销售企业面临订购周期长和资金汇款期长的经营压力 导致资金周转困难 [2] - 建设银行通过惠懂你线上收单授信结合线下房产抵押方式 为农机企业提供500万元综合授信 [2] 金融支持 - 驻马店分行创新推出主粮贷和花生贷产品 复制推广辣椒贷等专项贷款项目 [2] - 裕农振兴贷业务自2023年上线以来累计投放8000万元 其中农机类客户贷款投放近5000万元 [2] - 银行机构为农机企业提供对公账户 收单商户 POS机等综合金融服务解决方案 [2]