文章核心观点 - 蚂蚁集团在2026年春节AI应用竞争中采取了差异化战略，不参与通用AI入口的流量混战，而是聚焦于AI支付和AI健康两大垂直赛道，通过解决高门槛、重运营的真实世界问题来构建长期竞争壁垒 [1][2][8] 战略路径：垂直深耕与差异化 - 公司战略聚焦于“AI支付”与“AI健康”两大垂直赛道，避开通用型AI助手的高举高打竞争 [2] - 公司选择“专啃垂直赛道硬骨头”，将AI能力深度嵌入“重运营、强合规、高门槛”的业务中，这被视为为未来“打地基”的竞争 [2][4] - 在AI混战中，公司更重视拉“场景纵深”，在垂直需求中勾勒长期布局，而非争夺“入口宽度” [8] AI支付（支付宝“AI付”）进展与影响 - 春节期间，支付宝“AI付”使用人数突破1亿，成为全球首个支付笔数与用户人数双双破亿的AI原生支付产品，进入大规模商用阶段 [1] - “AI付”将AI深度嵌入交易链路，用户在与AI智能体聊天时可直接下单付款，在支持AI眼镜的场景中可实现“看一眼菜单，说一句话，订单和支付自动完成”的全流程体验 [4] - 春节期间，“AI付”在外卖、茶饮、出行、景区等场景的调用量明显增长，并与AI应用、AI眼镜等进一步联通 [4] - 该产品的成功证明了公司在AI时代的风控系统经得起考验，延续了用户信任，为未来商业履约奠定基础 [4][9] - 公司正以“AI付”重构商业履约协议，试图解决当AI从“工具”走向“代理人”时，由谁为AI行为负责和完成商业履约的问题 [9] AI健康（蚂蚁阿福）进展与影响 - 蚂蚁阿福独立APP总用户数突破1亿，成为全球第一大健康AI App，春节期间连续多天登顶苹果App Store应用下载总榜第一 [1] - 春节期间，蚂蚁阿福App的新增用户中，52%来自三线及以下城市 [4] - 阿福成为辅助偏远地区（如贵州普安县）村医日常诊疗的超级助手，帮助解读检查报告、为慢性病患者建立健康档案 [6] - 该应用依托自研医疗大模型，收录超3600万篇高质量医学文献与本土权威指南，构建了由6位院士领衔、超1000位名医参与的“AI分身”网络 [6] - 该模型能以95%以上的准确率解读体检报告，并通过“名医AI分身”将三甲医院专业能力下沉至偏远乡村 [6] - 公司通过“大模型+应用+线下资源”整合，在医疗健康领域进行长期布局 [10] 市场前景与公司技术布局 - 研究公司AskCI数据显示，中国在线医疗健康市场在2025年将达到4800亿元人民币（690亿美元） [10] - 公司近期开源发布Ring-2.5-1T和Ling-2.5-1T等多款旗舰模型，旗下具身智能团队灵波科技也首次开源世界模型 [10] - 公司AGI已搭建起从“基础模型（百灵大模型）-通用应用（通用AI助手灵光）-具身交互（灵波科技）”的全栈谋划，将竞争从“模型参数”转向“落地能力” [10] - 这条“基础设施+专业服务”的AI路径旨在支付、医疗等万亿赛道中构建组合型壁垒 [10] 长期愿景与命题 - 公司CEO提出关注“两朵花”：通过支付和金融让用户“有钱花”，通过阿福让人均寿命更长、生活质量更高，即“有命花” [11] - 在AI时代，公司试图通过支付和健康这两个垂直赛道，提供最确定的答案 [11]

公司战略定位 - 蚂蚁集团已明确将AI健康服务（阿福）提升至公司未来十年的核心战略高度，视其为继支付和金融业务后必须构建的第三条增长支柱 [5][9] - 公司战略聚焦于“金融+健康”两大AI应用方向，并决定优先发展健康业务，整个集团的资源正重点向该业务倾斜 [6] - 公司高层认为，仅依靠成熟的支付和金融业务（“有钱花”）无法支撑未来十年增长，必须找到能够立得住、支撑长期增长的“长坡厚雪”式新业务 [8][9] 新业务方向：AI健康服务（阿福） - AI健康助手“阿福”被定位为带领公司驶向下一个“支付宝”的领航员产品，其战略目标是解决民众“有命花”的健康需求 [4][16] - 该产品月活跃用户已超过3000万，单日用户提问量达到1000万，显示出高频的用户需求和巨大的市场潜力 [6][16] - 公司为阿福投入巨额市场推广费用（数亿元），并推出独立App，表明其意图是让健康医疗业务独立成长为新的增长支点，而非仅为支付宝导流 [16] 市场机遇与行业背景 - 中国AI健康管理市场规模预计在2025年超过1万亿元，2027年预计增至2.59万亿元，年复合增长率超过20%，市场空间巨大 [13] - 政策支持（“健康中国”战略）、社会老龄化趋势以及民众健康意识觉醒，共同推动行业从低频问诊向高频日常健康管理延伸，为公司提供了确定性的增长赛道 [10] - 中国医疗资源紧张且分布不均的现状，为科技公司通过技术降低服务门槛、担当医疗体系补充角色提供了结构性机会 [14] 公司竞争优势与业务布局 - 公司在医疗健康领域有长期积累，自2014年通过支付宝涉足手机挂号缴费，2016年上线电子医保码，积累了专业的医疗资源 [14] - 公司近年来持续在医疗模型、算力、人力和产业链上下游加大投资，2024和2025年每年在健康领域的投入达数十亿元 [14] - 公司的AI健康策略不同于通用问答，旨在构建从挂号、在线问诊到线下就医的全流程服务，先建立“医疗专业性”护城河，再向健康管理与日常陪伴延伸 [14][16] 商业模式与未来展望 - AI健康助手不会采用医疗广告或竞价排名等流量变现模式，未来商业化的探索方向可能包括商业保险和AI健康硬件 [16] - 公司有可能围绕阿福构建一个“监测-分析-干预-管理”的智能互联硬件生态，与合作伙伴共同打造大健康闭环 [16] - 公司旨在通过技术服务链接与变现，在“有命花”领域构建一个基础设施级的新生态位 [16] 近期业务进展与公司状态 - 2025年下半年，公司接连推出AI健康管家阿福和通用AI助手灵光，重新获得市场声量，被视为公司的“涌现时刻” [4][20] - 在金融主战场，支付宝的“碰一下”支付功能在2025年底峰值超过每天1亿笔，日均支付用户超过5000万 [20] - 公司近期一系列创新（灵光、阿福、蚂小财、百灵大模型）不仅支撑其战略转型，也提振了内部士气，团队关注点从上市重启转向AI战略执行 [24] - 阿福超过50%的用户来自三线以下城市，体现了公司通过技术降低专业服务门槛、实现普惠的一贯理念 [26]

产品发布与市场表现 - 蚂蚁集团推出的全模态通用AI助手“灵光”于11月18日发布 [2] - 产品上线6天后总下载量突破200万次 [1] - 首次达到100万下载量用时4天 随后仅用2天便再次新增100万下载量 [1] - 目前在中国区App Store免费应用总榜中排名第六 在免费工具榜中排名第一 [2] 产品功能与用户应用 - “灵光闪应用”功能支持用户在30秒内通过对话生成一个小应用 [2] - 该功能使不懂代码的用户也能快速创建满足个人和家庭需求的专属应用 [2] - 用户生成的应用具有多样性 例如“辅导作业赛博功德箱”、“遛娃抽签器”、“元气满满加油站”等 [2] - 产品特点在于提供了可交互的行动能力 超越了仅回答问题的传统AI助手范畴 [2]