普惠金融战略深化 - 普惠金融概念自2005年提出后，在中国实现了规模增长与服务质量效率的显著进步，与金融业高质量发展同频共振 [1] - 公司自2012年中国提出发展普惠金融以来便深度参与，将服务中小企业作为战略定位，走出差异化经营之路 [1][9] - 2022年以来公司普惠金融贷款余额年均增幅达34.3%，体现其推动普惠金融的主力军作用 [1] 数字化转型与AI应用 - 2022年11月升级发布普惠金融专属APP"小巨人"2.0，开启普惠金融领域数字化转型新征程 [3] - 公司"All in AI"，于2025年升级推出"领航AI贷"，该产品是面向专精特新企业的智能化线上信用贷款，利用大模型技术评估企业资质与技术潜力，授信期限最长三年 [5] - 打造"智投e合"智能投行生态系统，是市场首个数据驱动加AI匹配的撮合平台，已为超100家客户发布撮合项目，其中超五成为科技企业 [5] - 推动AI技术在普惠金融的深度应用，旨在打造人工智能驱动的商业银行，步入全面数字化经营2.0阶段 [6] 组织架构与业务机制 - 建立总分行一体化的普惠金融组织架构体系，总行科技金融部统筹推动，分行设立专营团队与审批中心，支行打造专营、特色、综合支行互补的服务模式 [10] - 机制建设包括落实小微企业融资协调机制和强化内部考核激励机制 [10] - 架构、机制和产品被视为拉动普惠金融高速发展的"三驾马车" [8][10] 产品创新与业务成果 - 公司不断进行金融产品创新，丰富普惠金融产品矩阵，升级支持一键申请和模型自动审批的线上续贷产品 [11] - 打造伴随小微企业全生命周期的服务体系，为企业不同发展时期适配特色产品 [11] - 截至2025年上半年末，公司普惠型小微企业贷款余额达2616.03亿元，较年初增长385.17亿元，增速17.27% [11] - 通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超七千户 [11] - 公司已累计为5万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.2万亿元 [7] 普惠金融与科创金融联动 - 打破传统信贷思维，针对轻资产科创企业，从看财务报表转变为看公司未来进行估值 [13] - 案例显示，公司通过对小微企业数据资产价值进行评估认定并计入资产负债表，据此完成授信审批 [13] - 普惠金融与科创金融的有效结合提升了对小微企业的深度赋能和银行的专业化服务水平 [13] - 为科技企业构建全生命周期金融服务以及全方位合作和陪伴式成长 [15] 服务乡村振兴 - 普惠金融通过突破地域限制将偏远地区人口纳入服务范畴，并探索数字普惠金融在县域落地的路径 [17] - 公司积极落实北京市对口协作，聚焦内蒙古、新疆、西藏、青海等重点地区，通过选派人员驻村开展精准帮扶 [17] - 案例显示，公司乌鲁木齐分行为中建新疆建工承销发行3.4亿元资产支持商业票据，资金投入60个关键项目，为地区乡村振兴注入金融动力 [17] - 公司表示将持续优化乡村振兴金融服务模式，聚焦关键领域、突出区域特色、强化数智赋能 [18]

普惠金融战略与定位 - 联合国于2005年提出普惠金融概念，20年间行业在中国实现规模增长及服务质量和效率的显著进步 [1] - 公司将普惠金融作为长期重点工作，坚持服务中小企业定位，普惠金融贷款余额自2022年以来年均增幅达34.3% [1] - 普惠金融是公司差异化经营、特色化发展的关键战略，对长远发展具有战略支撑意义 [1][5] 数字化与AI技术应用 - 公司于2022年11月升级发布普惠金融专属APP“小巨人”2.0，开启数字化转型新征程 [2] - 行业趋势从“数字化”向“数智化”迈进，公司践行“All in AI”战略，打造人工智能驱动的商业银行 [2][4] - 2025年推出AI驱动的“领航AI贷”，面向专精特新及制造业单项冠军企业，授信期限最长三年，实现随借随还和无还本续贷 [3] - 推出市场首个“数据驱动+AI匹配+一键沟通”的智能投行生态系统“智投e合”，已为超100家客户发布撮合项目，超五成为科技企业 [3] 组织架构与运营机制 - 公司建立总分行一体化的组织架构体系，总行科技金融部统筹，分行设部门及专营团队，支行打造专营、特色、综合支行互补模式 [8] - 配套机制包括落实小微企业融资协调机制及强化内部考核激励机制 [8] - 架构、机制和产品被视为拉动普惠金融高速发展的“三驾马车” [6][8] 产品创新与客户服务 - 公司不断进行金融产品创新，丰富产品矩阵，升级支持一键申请和模型自动审批的线上续贷产品 [8] - 服务围绕企业全生命周期展开，深入洞察不同发展阶段的金融需求并主动适配特色产品 [9] - 截至2025年上半年末，公司普惠型小微企业贷款余额达2616.03亿元，较年初增长385.17亿元，增速17.27% [9] 普惠金融与科创金融联动 - 公司打破传统信贷思维，针对轻资产科创企业从“看财务报表”转向“看公司未来”进行估值 [10] - 案例显示公司通过评估认定企业数据资产价值并计入无形资产科目，完成授信审批和贷款发放 [10] - 普惠金融与科创金融有效结合不仅深度赋能小微企业，也提升了银行的专业化和综合化服务水平 [10] 服务乡村振兴 - 普惠金融在助力乡村振兴中扮演关键角色，能将金融服务覆盖至偏远地区并带动当地产业发展 [13] - 公司积极落实北京市对口协作，聚焦内蒙古、新疆、西藏、青海等重点地区，通过派驻人员开展精准帮扶 [13] - 具体案例包括乌鲁木齐分行为中建新疆建工承销发行3.4亿元资产支持商业票据，资金投入60个关键项目，为乡村振兴注入金融动力 [13] - 公司未来将持续优化乡村振兴金融服务模式，聚焦关键领域和区域特色，强化数智赋能 [14]

数字化转型进展 - 公司数字化转型1.0阶段圆满收官，2025年正式进入全面数字化经营2.0阶段 [2] - 数字化赋能体现在总资产达4.47万亿元（较年初增长5.87%）、公司存款1.81万亿元（增长6.1%）、公司贷款1.45万亿元（增长8.1%）、零售AUM 1.26万亿元（同比增长13.8%） [2] - 数字化成果包括技术能力、业务模式、组织形态全方位升级，实现数据自由流转、系统壁垒消除及科技研发效率提升 [6] 对公业务表现 - 专精特新企业为核心布局领域，打造"专精特新第一行"品牌 [3] - "领航e贷"累计放款突破1000亿元，服务超2万户专精特新客户，提前完成"千亿行动"目标 [4] - 2025年升级为"领航AI贷"，推出股债联动产品"e投贷"，累计为5.3万家科技型中小微企业提供1.25万亿元信贷支持 [4] - 覆盖北京市82%创业板、74%科创板及北交所上市企业，服务73%国家级专精特新"小巨人"企业 [4] 零售业务突破 - 零售AUM年末规模达1.22万亿元（较年初增长1787.78亿元，增速17.25%），2025年一季度进一步增至1.26万亿元 [4][5] - 零售客户突破3070万户（较年初增162.65万户），贵宾客户超110万户（增幅19%），私行客户突破1.7万户 [5] - 2025年零售客户超3100万户，贵宾客户（含私行）达117万户，较年初增5.5万户 [5] - 零售营业收入249.41亿元（同比增长2.26%），利息净收入239.61亿元（增长4.66%） [4] AI战略与技术创新 - 提出"All in AI"理念，构建"大模型+通用机器学习"双擎技术体系、"AI+"场景应用体系及生态伙伴体系 [7][8] - 自研百亿级参数"京智"大模型，AIB平台累计提供19万次知识服务，AI工具覆盖研发（效率提升17%）、客服（坐席效率提高10%）、交易（同业存单询价量占比35%）等场景 [8][9] - 推出AI协呼服务日均释放坐席0.5-1小时，小京搜索系统每月节约人工20人/月，手机银行"i智配"覆盖60万客户并提供700万次服务 [9]

科技金融创新成果展示 - 公司在北京国际科技产业博览会上展示多项科技金融创新成果，包括智能机器人交互体验、数字员工"京小宝"和"京智"大模型等未来产品 [1] - 展台通过沉浸式人机互动空间展现AI时代下金融服务的智能化变革，体现"All in AI"理念 [1] - 现场展示由合作伙伴研发的ZSL-1仿生机器狗和智能咖啡机器人等创新产品，体现金融与科技深度融合 [6] 人工智能战略布局 - 公司打造"人工智能驱动的商业银行"，构建"大模型+通用机器学习模型"一体双擎技术体系 [3] - 自主研发百亿级参数"京智"大模型，日均处理请求超5000次，与开源大模型形成优势互补 [3] - 通过170余项智能中台服务和540余个算法模型，支持240余个数字化应用场景落地 [3] - AI技术已全面渗透客户服务、风险管理、财富管理等核心业务环节 [3] 专精特新企业服务 - 公司实施《专精特新·千亿行动》方案，发布"京心领航"科技金融服务品牌 [5] - 构建"1+18+N"科技金融专营架构，实现京津冀、长三角、粤港澳等重点区域服务网络全覆盖 [5] - 推出"领航AI贷""科创e贷"等创新信贷产品，提供全生命周期综合服务 [5] - 累计服务超5.3万家科技型中小企业，提供信贷资金超1.25万亿元 [5] - 服务专精特新企业超2.2万家，贷款规模超千亿元 [5] - 服务北京地区82%创业板、74%科创板、74%北交所上市企业及73%国家级专精特新"小巨人"企业 [5] 科技金融生态建设 - 公司与工信部火炬中心、北京市经信局等政府部门建立战略合作 [8] - 与南开大学、华为、百度等知名机构共建联合创新实验室 [8] - 探索"人工智能+金融"创新应用场景，推动"金融+科技+产业"深度融合 [8]

公司战略与差异化发展 - 公司以科技金融、绿色金融、文化金融为核心差异化发展路径，构建"特色银行"优势布局[3] - 2024年科技金融贷款增速40.52%，绿色金融贷款余额增幅43.11%，文化金融贷款增幅32.39%[3] - 提出"专精特新第一行"战略，服务专精特新客户突破2万户，贷款余额1068亿元[5] 科技金融发展 - 2009年设立首家科技型中小企业信贷专营支行，2022年提出"专精特新第一行"战略[5] - 构建"1+18+N"科技金融专营架构，推出"领航AI贷""科创e贷"等创新产品[6] - 累计为5万家科技型中小微企业提供超1.2万亿元信贷支持，覆盖北京市73%国家级专精特新"小巨人"企业[5] 绿色金融布局 - 2021年成立绿色金融专职团队，推出"无废贷""节水贷"等创新产品[9] - 2024年绿色金融贷款余额2103.5亿元，增幅43.11%[9] - 设立ESG管理室，部署20项重点工作，打造"ESG领先银行"[10] 文化金融成果 - 2006年启动文化金融战略，连续十四年支持北京国际电影节[2] - 2024年文化金融贷款余额1166.38亿元，增幅32.39%，市场份额居北京地区首位[11] - 推出"文旅e贷2.0""大视听金融助力计划"等产品，支持多部热门影视作品[11] 数字化转型进展 - 完成数字化转型1.0阶段，实现技术、业务、组织全方位升级[13] - 自研"京智"大模型，AIB平台累计提供19万次以上知识服务[13] - AI应用成效显著：坐席效率提升10%，尽调报告时间缩短至1天，同业存单询价量占比35%[14] 未来发展规划 - 打造"儿童友好型银行""伴您一生的银行"等五大特色定位[15] - 推进"All in AI"战略，构建人工智能驱动的商业银行[13] - 强化数字化能力建设，构建差异化竞争优势[15]

文章核心观点 北京银行举办科技引领高质量发展大会，探讨金融赋能新质生产力发展路径，提出“三张牌”战略，发布多项创新成果，助力民营经济发展，未来将深化科技金融创新，赋能高质量发展 [1][3][8] 大会概况 - 作为2025中关村论坛年会重要配套活动，北京银行举办“智汇新京彩 共赴新未来”科技引领高质量发展大会，聚焦金融“五篇大文章”，300余位嘉宾参会 [1] 领导观点 - 北京银行党委书记、董事长霍学文表示科技创新是引领高质量发展的强大动力，金融需形成现代化金融服务能力矩阵 [1] - 霍学文强调北京银行已累计为5万家科技型中小微企业提供信贷资金超1.2万亿元，首贷支持超1.8万户企业成长壮大 [3] - 霍学文提出北京银行“三张牌”发展战略，包括专注成长的“特色牌”、与时俱进的“创新牌”、服务民企的“专业牌” [3] - 霍学文表示民营企业是科技创新的“生力军”，北京银行贷款客户中超九成为民营企业 [3] - 霍学文在总结发言中称北京银行将秉持企业精神，与各界携手，厚积科技创新之势，赋能高质量发展 [8] “三张牌”战略 特色牌 - 打造“五大特色银行”，包括儿童友好型银行、伴您一生的银行、专精特新第一行、成就人才梦想的银行、人工智能驱动的商业银行 [3] - 在专精特新企业服务方面，已服务超2万家企业，贷款余额突破千亿元，以全国1%的金融资产覆盖了全国14%的专精特新企业 [3] 创新牌 - 全面发展“六大创新金融”，包括平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融和财富金融 [3] - 供应链金融投放总规模已超1.4万亿元，并购金融领域累计支持并购交易近2600亿元 [3] 专业牌 - 北京银行贷款客户中超九成为民营企业，体现对民营经济的大力支持 [3] 创新成果发布 科技金融领域 - 推出“领航AI贷”和“e投贷”等创新产品，“领航AI贷”重构线上融资模式，“e投贷”提供“股权+债权”服务 [6] 开放银行建设 - 发布“京行.无界”开放银行品牌，实现金融服务与各类场景深度融合 [6] - 推出“智投e合”智能投行生态系统，提供更智能、更高效的投行服务 [6] 产业金融 - 推出科技并购先锋行动计划，支持科技企业通过并购快速发展 [6] - 发布中证北银理财央企能源产业股债恒定比例指数，为投资者提供新的资产配置工具 [6] 民生服务领域 - 推出“智慧教育.京心云餐”解决方案和智慧医疗服务方案，将金融服务延伸至教育和医疗等民生领域 [6] 合作与发展 - 与北京市工商业联合会签署全面战略合作协议，共同发布《支持民营经济高质量发展行动方案》，随后与6家民营企业签约 [7] - 与多家战略客户签署全面战略合作协议，并赠送企业之家钥匙 [7] 未来展望 - 北京银行将继续深化科技金融创新，通过“三张牌”战略为企业提供全生命周期、全生态、一体化的优质综合金融服务解决方案 [8] - 持续优化服务模式，提升服务质效，为培育新质生产力、推动经济高质量发展贡献更大力量 [8]

文章核心观点 北京银行在科技金融服务方面成果显著，通过打造特色银行、推出创新产品和服务方案，为企业和人才提供支持，同时积极践行AI理念并服务民营企业 [1][2] 服务企业情况 - 累计为5万家科技型中小微企业提供超1.2万亿元信贷资金，首贷支持超1.8万户企业成长壮大 [1] - 形成“领航e贷”等线上产品矩阵，服务专精特新企业超2万家 [1] - 发布“领航AI贷”，以金融算力重新定义线上融资模式，用AI技术读懂企业 [1] 特色银行打造 - 打造“五大特色银行”，即“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“成就人才梦想的银行”和“人工智能驱动的商业银行” [1] - 打造“五大特色银行”的方法是投行驱动的商业银行，携手产业基金、VC/PE，以“耐心资本”为企业提供长期稳定支持 [2] 服务人才举措 - 推出英才金融服务方案，包括英才卡、英才贷等，打造人才专属权益服务体系，促进“四链”深度融合 [1] AI应用与理念 - 较早引入人工智能、DeepSeek等，践行“AII in AI”理念，探索“AI Banking”未来银行新形态 [2] 服务民营企业情况 - 积极打好服务民企的“专业牌”，贷款客户中超九成是民营企业 [2]