资产与负债 - 公司2024年第一季度资产总额为3,161,691百万元，较2023年末增长0.57%[4] - 发放贷款和垫款总额为1,769,460百万元，较2023年末增长3.10%[4] - 公司资产总额为31,616.91亿元，比上年末增长0.57%[13] - 发放贷款和垫款总额为17,694.60亿元，比上年末增长3.10%[13] - 吸收存款为18,922.21亿元，比上年末增长1.26%[13] - 公司2024年第一季度吸收存款为1.89万亿元人民币，同比增长1.3%[20] - 公司2024年第一季度应付债券为4381.92亿元人民币，同比增长10.7%[20] - 公司2024年第一季度股东权益合计为1958.72亿元人民币，同比增长3.3%[22] - 公司2024年第一季度吸收存款净增加额为197.72亿元，同比下降30.2%[31] 收入与利润 - 2024年第一季度营业收入为18,407百万元，同比增长16.65%[4] - 归属于本行股东的净利润为5,913百万元，同比增长5.12%[4] - 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为5,935百万元，同比增长11.14%[4] - 营业收入为184.07亿元，同比增长16.65%[13] - 非利息净收入为65.89亿元，同比增长63.34%[13] - 归属于股东的净利润为59.13亿元，同比增长5.12%[13] - 公司2024年第一季度利息净收入为118.18亿元人民币，同比增长6.3%[24] - 公司2024年第一季度手续费及佣金净收入为14.9亿元人民币，同比下降3.4%[24] - 公司2024年第一季度投资收益为39.1亿元人民币，同比增长135.7%[24] - 公司2024年第一季度净利润为60.27亿元人民币，同比增长5%[26] - 公司2024年第一季度归属于本行股东的净利润为59.13亿元人民币，同比增长5.1%[26] - 公司2024年第一季度综合收益总额为62.95亿元人民币，同比增长22.9%[29] 资本与流动性 - 核心一级资本充足率为8.60%，较2023年末上升0.38个百分点[6] - 资本充足率为12.54%，较2023年末上升0.35个百分点[6] - 流动性覆盖率为147.07%，较2023年末下降19.54个百分点[8] - 资本充足率为12.54%，比上年末上升0.35个百分点[13] 现金流量 - 经营活动使用的现金流量净额为-90,099百万元，较去年同期增加136.97%[4] - 经营活动使用的现金流量净额为-90,099百万元，同比增加136.97%[15] - 公司2024年第一季度经营活动现金流入小计为749.3亿元，同比下降45.2%[31] - 公司2024年第一季度经营活动现金流出小计为1650.29亿元，同比下降5.6%[34] - 公司2024年第一季度经营活动使用的现金流量净额为900.99亿元，同比增加136.9%[34] - 公司2024年第一季度投资活动产生的现金流量净额为543.79亿元，同比大幅改善[36] - 公司2024年第一季度筹资活动产生的现金流量净额为392.1亿元，同比下降21.7%[38] - 公司2024年第一季度现金及现金等价物净增加额为36.87亿元，去年同期为净减少333.97亿元[38] - 公司2024年第一季度期末现金及现金等价物余额为1741.48亿元，同比增长134.2%[38] - 公司2024年第一季度收取利息、手续费及佣金的现金为260.4亿元，同比增长6.1%[31] - 公司2024年第一季度支付利息、手续费及佣金的现金为96.95亿元，同比下降19%[34] 股东与股权 - 香港中央结算（代理人）有限公司持股比例为21.55%，持股数量为5,919,872,320股[11] 其他财务指标 - 平均总资产收益率为0.76%，较去年同期下降0.09个百分点[4] - 不良贷款余额为253.24亿元，比上年末增长2.96%[13] - 公司2024年第一季度基本每股收益为0.22元人民币，同比下降12%[29]

( 於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司 ) A 股股票代碼 : 601916 H 股股票代碼 : 2016 年度報告 2023 重要提示 本公司董事會、監事會及董事、監事和高級管理人員保證年度報告內容的真實、準確、 完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別和連帶的法律責任。 本公司第六屆董事會第十二次會議於2024年3月28日審議通過了《浙商銀行股份有限公 司2023年度報告及摘要》。本公司實有董事14名，親自出席的董事12名，張榮森先生委 託陸建強先生出席會議，高勤紅女士委託胡天高先生出席會議，出席人數符合《中華人民 共和國公司法》和本公司章程的規定。本公司6名監事列席了本次會議。 本公司審計師畢馬威華振會計師事務所（特殊普通合夥）和畢馬威會計師事務所已分別對 本公司按照中國會計準則和國際財務報告準則編製的2023年度財務報告進行了審計，並 分別出具了標準無保留意見的審計報告。 本報告除特別說明外，金額幣種為人民幣。本報告所載若干金額及百分比數字已作四捨 五入調整。任何表格中總數與金額總和間的差異均由於四捨五入所致。 本公司董事會建議派發2023年度現金股息，每10股分配現金股息人民幣1. ...

公司业绩 - 公司2023年度净利润重回两位数增长，达到了新的高点[12] - 公司总资产超过3万亿，连续10个季度营收增速位居股份行首位[12] - 浙商银行在2023年成功完成A+H配股，募集资金125亿元，发行300亿元二级资本债券，得到各大机构认购[16] - 公司总资产为3.14万亿，比上年末增长19.91%[30] - 營業收入为637.64億元，比上年增長4.27%；净利润为150.48億元，比上年增長10.50%[30] - 浙商银行2023年度净利润为139.89亿元，较上一年增长了4.04%[64] - 浙商银行2023年度營業收入为545.84亿元，较上一年增长了27.9%[64] - 浙商银行2023年度營業費用为201.59亿元，较上一年增长了14.2%[65] - 浙商银行2023年營業收入为63,764百万元，较2022年增长4.3%[66] - 資產總額达到3,143,879百万元，较2022年增长19.4%[66] - 不良貸款率为1.44%，资本充足率为12.19%[30] - 不良贷款率为1.44%，资本充足率为12.19%[30] - 不良贷款率为1.44%，撥備覆蓋率为182.60%[66] - 不良贷款率1.44%，比上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率182.60%，比上年末上升0.41个百分点[77] - 公司不良贷款155.10亿元，不良贷款率为1.37%，较上年末下降0.26个百分点[109] - 2023年12月31日，浙商银行不良贷款规模较大的地区为长三角地区，贷款金额为903,104百万元，不良贷款率为1.17%[112] - 抵押贷款在浙商银行贷款擔保結構中占比最高，贷款金额为752,103百万元，不良贷款率为1.90%[113] - 浙商银行最大单一借款人贷款余额为63.78亿元，占资本净额的2.69%[114] - 逾期贷款余额为277.86亿元，比上年末减少21.56亿元，其中90天以上逾期贷款为195.15亿元，比上年末增加18.78亿元[115] - 截至报告期末，浙商银行重组贷款和墊款总额为36.64亿元，比上年末增加32.12亿元，其中逾期3个月以上的重组贷款和墊款总额为13.01亿元，比上年末增加12.00亿元[116] - 核心一级资本净额为153,990百万人民币，较上年增长17.6%[123] 公司发展战略 - 公司提出了“善本金融”理念，推动金融回归服务实体经济本源[13] - 公司出台了惠企惠民十五条措施，助力科创企业、小微企业发展壮大[13] - 公司实施1314N战略體系，以「一流的商業銀行」願景为统领[33] - 公司的三大目标方向包括一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共进共荣的企业凝聚力[34] - 公司的四大战略重点包括数字化改革系统开启、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航[34] - 公司以"夯基础、调结构、控风险、创效益"为经营方针，以"数字化改革、深耕发展、五大板块、财富管理"为四大战略重点[36] 公司经营模式 - 公司全年信贷增量的56%投向小额分散资产，弱敏感资产营收增速远超全行營收增速[14] - 全行经济周期弱敏感资产營收增速20%，智慧營收占比接近一半(49%)，是高质量发展的压舱石[20] - 浙商银行2023年度全行经济周期弱敏感资产实现營收202.85億元，占全行營收比例达到33.02%[47] - 小额分散资产營收占比为20.02%，零售业务占比为8.83%，小贷业务占比为10.04%[47] - 弱周期行业资产主要投向与经济周期相关性较弱的行业，如教育、医疗、物流等[52] - 智慧经营包括智慧創收、智慧清收、智慧風控、智慧管理、智慧獲客、智慧營銷、智慧大本營七个方面[54] 公司风险管理 - 风险管理中，公司实行“审慎、稳健”的风险偏好，坚持“小额、分散”的授信原则[123] - 公司持续加强地方政府融资平台授信风险管理，动态调整授信策略，优化融资平台授信业务结构[136] - 公司持续加强房地产贷款风险管理，根据国家政策和行业运行情况适时调整房地产授信导向[137] - 公司积极探索专业化经营模式，不断完善管理体制，逐步形成标准化的授信操作模式[138] - 公司结合区域和业务发展构建差异化管控机制，优化小微企业信贷业务操作流程，强化风险管理要求[139] - 公司研发设计抵押为主、保证信用为辅的个人贷款产品，加强个人贷款信用风险评估体系[140] - 公司建立了信用卡业务全流程数字化风险管理体系，制定差异化、属地化的风控管理策略[141] - 公司将金融机构客户纳入统一授信管理，完善相关调查、审查和审

证券代码：601916 证券简称：浙商银行 公告编号：2024-017 第六届监事会第三十次会议决议公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"）第六届监事会第三十次会 议于2024年4月15日发出会议通知，以书面传签方式召开，表决截止日为2024年 4月21日。本次会议应出席监事8名，实际参与书面传签表决的监事共8名。本次 会议的召开符合法律、法规、部门规章、其他规范性文件和《浙商银行股份有 限公司章程》的有关规定。 会议审议通过了以下议案： 一、通过《浙商银行股份有限公司监事会对董事会及其成员2023年度履职 情况评价报告》。 表决结果：8票赞成，0票反对，0票弃权 本议案尚需向股东大会报告。 浙商银行股份有限公司 特此公告。 二、通过《浙商银行股份有限公司监事会及其成员2023年度履职情况评价 报告》。 2024 年 4 月 22 日 表决结果：8票赞成，0票反对，0票弃权 本议案尚需向股东大会报告。 1 三、通过《浙商银行股份有限公司监事会对高级管理层及其成员2023年 ...

证券代码：601916 证券简称：浙商银行 公告编号：2024-016 浙商银行股份有限公司 关于 2024 年二级资本债券发行完毕的公告 特此公告。 浙商银行股份有限公司董事会 2024 年 4 月 19 日 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述 或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 浙商银行股份有限公司（以下简称"本公司"）于 2022 年 11 月 21 日召开 的 2022 年第二次临时股东大会审议通过了《关于 2023-2025 年发行二级资本债 券的议案》。经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，本公司于 2024 年 4月17日在全国银行间债券市场发行总额为100亿元人民币的二级资本债券（以 下简称"本期债券"），并于 2024 年 4 月 19 日发行完毕。 本期债券发行规模为人民币 100 亿元，为 10 年期固定利率品种，在第 5 年 末附有前提条件的发行人赎回权，票面利率为 2.54%。 本期债券发行的募集资金将依据适用法律和主管部门的批准全部用于补充 本公司的二级资本，优化资本结构，促进业务稳健发展。 ...

银行业整体经营压力 - 银行业普遍面临经营压力，包括息差收窄、同质化竞争加剧和外部环境变化 [1] - 多家银行管理层提到增加危机感和紧迫感，强调“过紧日子”的经营策略 [1] 浙商银行2023年业绩表现 - 浙商银行2023年总资产达到3.14万亿元，同比增长19.91% [2] - 2023年营业收入为637.04亿元，同比增长4.29%；归属股东净利润为150.48亿元，同比增长10.50% [2] - 浙商银行成为唯一一家利润双位数增长和营收利润双增的全国性股份制银行 [2] 分红政策 - 浙商银行2023年拟向股东每10股派息1.64元，现金分红总额为45亿元，分红比例为31.98% [2] - 2022年分红比例为37.79%，2023年有所下降，主要因2021年未分红以配合配股申报进程 [2] - 自2016年H股上市以来，除个别年份外，浙商银行现金分红比例均超过30%，累计分红金额占净利润比重达25.6% [2] - 未来浙商银行计划将每年分红比例保持在30%以上，并研究中期分红或多次分红的可能性 [3] 经济周期弱敏感资产策略 - 浙商银行2022年开始实施“经济周期弱敏感资产”策略，压缩高风险行业资产占比，向弱周期、可持续行业倾斜 [4] - 2023年经济周期弱敏感资产营收占比超33%，较提出时提升近9个百分点，营收增速达20%，远超全行营收增速 [4] - 全年信贷增量的56%投向零售、小贷、供应链金融三类小额分散资产 [4] - 2023年浙商银行净息差为2.01%，较上年下降0.20个百分点，但仍优于同业整体水平 [4] - 2023年存款平均付息率为2.24%，较上年下降5个基点，近年来存款付息率压降近40个基点，按2万亿元存款计算，一年少付60亿-80亿元利息 [4] 存量理财整改 - 浙商银行2023年完成存量理财本金整改任务，提前一年完成，净值型理财产品余额1462.61亿元，占理财比重98.04% [5] - 浙银理财于2023年末正式获批筹建 [5] - 回表过程中主要难点在于占用资本和计提减值，2023年浙商银行克服困难，将历史存量理财个案全部回表并计提减值准备 [5] 资产质量与风险控制 - 2023年末浙商银行不良贷款245.96亿元，同比增加22.43亿元；不良贷款率1.44%，同比下降0.03个百分点；拨备覆盖率182.60%，同比上升0.41个百分点 [6] - 近两年浙商银行减值准备计提占营收比例高于同业，2022年为45.27%，2023年为40.99% [6] - 2023年处置的不良贷款和全口径不良资产为近年来最高，未来将继续加大清收处置力度 [6] - 展望2024年，浙商银行整体资产质量预计保持稳中向好，但房地产领域和小企业贷款仍存在一定风险压力 [6]

营收和利润增长 - 浙商银行2023年度报告显示，营业收入和归母净利润均实现增长[2] - 浙商银行实现营收和净利润增长，净利息收入增长保持稳健[4] 资产和贷款情况 - 浙商银行总资产规模突破3万亿元，不良贷款率降至1.44%[2] - 浙商银行强化资本补充，成功发行二级资本债，风险抵御能力增强[12] 经营策略和分红计划 - 浙商银行经济周期弱敏感资产营收增速达20%，远超全行营收增速[3] - 浙商银行2024年战略将持续实施智慧经营策略，深化弱周期行业投放[7] - 浙商银行计划向A股、H股股东每10股派息金额1.64元，现金分红共为45亿元[10] - 浙商银行有信心将每年现金分红比例维持在30%及以上[11]

香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本公告的內容概不負責，對其準確性 或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不就因本公告全部或任何部分內容而產生或因倚賴 該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。 CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD. 浙商銀行股份有限公司（「本行」）之董事會（「董事會」）謹此宣佈，本行將於 二零二四年四月二十九日（星期一）舉行董事會會議，其中議程包括審議及批准本 行及其附屬公司截至二零二四年三月三十一日止三個月之第一季度業績及其刊發。 承董事會命 浙商銀行股份有限公司 陸建強 董事長 中國，杭州 2024年4月17日 截至本公告日期，本行的執行董事為陸建強先生、張榮森先生、馬紅女士及陳海 強先生；非執行董事為侯興釧先生、任志祥先生、高勤紅女士、胡天高先生及朱 瑋明先生；獨立非執行董事為周志方先生、王國才先生、汪煒先生、許永斌先生 及傅廷美先生。 浙商銀行股份有限公司 （於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） （股份代號：2016） 董事會召開日期 ...

财务数据 - 浙商银行2023年营收同比增长4.3%，归母净利润增长10.5%[8] - 贷款同比增长12.6%，对公/零售贷款增速均超过14%[10] - 净息差同比下降20bp，资产端拖累，负债端有改善空间[11] - 不良率持平，资产质量稳中向好，不良率环比下降至1.44%[12] - 截至2023年末，核心一级、一级及总资本充足率分别为8.22%、9.52%和12.19%[13] - 公司预测2024、2025年EPS分别为0.58元、0.61元，维持“增持”评级[14] 资产负债表预测 - 公司资产负债表预测显示，2026年总资产预计达到3997.6亿元，贷款占比逐年增加，现金和准备金占比稳定在5%左右[16] 利润表预测 - 利润表预测显示，2026年净利润预计为18126万元，EPS预计为0.64元，ROAE和ROAA分别为9.2%和0.5%[16] 投资评级标准 - 投资评级标准中，买入评级表示相对同期相关证券市场代表性指数涨幅大于15%，增持评级表示涨幅在5%～15%之间，中性评级表示涨幅在-5%～5%之间[18] 公司总部信息 - 兴业证券研究总部位于上海、北京和深圳[23] - 上海总部位于浦东新区，地址为长柳路36号兴业证券大厦，共15层[23] - 北京总部位于朝阳区，地址为建国门大街甲6号SK大厦，共32层01-08单元[23] - 深圳总部位于福田区，地址为皇岗路5001号深业上城T2座52楼[23]

营收和利润 - 浙商银行2023年营收为63,704百万元，净利润为15,048百万元，每股净收益为0.55元，营收相对稳健，利润弹性可期[2] - 浙商银行2023年净利润增速高达10.5%，高于其他上市股份行平均水平14个百分点，不良包袱减轻后信用成本同比下降22bp，支撑了利润表现[2] - 浙商银行2024年净利润增速预测为7.66%，每股净收益预计为0.65元，维持增持评级[2] - 2026年归属母公司净利润预计为178.88亿，同比增长7.66%[3] 资产和负债 - 浙商银行2023年总资产增速高达19.9%，高于其他股份行平均水平13个百分点，信贷表现亮眼，贷款余额同比增长12.4%，保持了较高的扩表速度[2] - 浙商银行2023年总资产收益率为0.51%，风险加权资产收益率为0.77%，市净率为0.51，市盈率为5.48，股息率为5.47%[2] - 浙商银行的ROAE分别为9.32%、9.38%、资本充足率分别为10.48%、10.23%[3] - 不良贷款率分别为1.26%、1.24%[3] 业务展望 - 浙商银行2023年营收增速较前三季度提升0.2%至4.3%，Q4单季营收增速环比上升1.8%，表现优于同业，主要贡献因素为规模扩张[2] - 浙商银行2023年营收表现亮眼，发力处置不良，策略鲜明，基础夯实，改善潜能可期[2] - 浙商银行2026年的净利息收入预计为533.91亿，净手续费收入预计为70.60亿[3]