收入和利润（同比环比） - 营业收入为人民币4,373,740千元，同比增长18.86%[20] - 归属于上市公司股东的净利润为人民币1,200,510千元，同比增长19.96%[20] - 集团营业收入43.74亿元，同比增长18.86%[41][42] - 归属于母公司股东的净利润12.01亿元，同比增长19.96%[41][44] - 营业总收入为43.74亿元人民币，较去年同期36.80亿元增长18.8%[146] - 净利润为13.05亿元人民币，较去年同期10.95亿元增长19.1%[146] - 归属于母公司股东的净利润为12.01亿元人民币，较去年同期10.01亿元增长20.0%[147] - 营业总收入同比增长15.3%至3,392,647千元[148] - 净利润同比增长17.7%至1,083,273千元[148] - 基本每股收益同比增长18.92%至0.44元/股[23] - 加权平均净资产收益率同比提升0.82个百分点至11.72%[23] 成本和费用（同比环比） - 利息支出同比增长21.70%至2,758,825千元[47] - 业务及管理费同比增长16.41%至1,695,331千元[53][54] - 发放贷款和垫款减值损失同比增长14.47%至983,270千元[55] - 所得税费用同比增长18.82%至217,094千元[56] - 信用减值损失为11.25亿元人民币，较去年同期9.19亿元增长22.4%[146] 利息净收入及构成 - 利息净收入37.76亿元，同比增长20.84%[42] - 利息净收入为37.76亿元人民币，较去年同期31.25亿元增长20.8%[146] - 利息净收入同比增长16.7%至2,815,221千元[148] - 发放贷款及垫款利息收入544.08亿元，同比增长26.36%[46] - 个人贷款和垫款利息收入374.85亿元，同比增长30.64%[46] - 净利差为2.97%，同比提升2个基点，生息资产收益率升6个基点至5.31%，计息负债成本率升4个基点至2.34%[58][60] - 个人贷款平均收益率7.39%，企业贷款平均收益率4.91%[59] - 储蓄定期存款平均成本率3.25%，余额1,084.03亿元[60] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入同比大幅下降98.98%至1,968千元[48][50] - 手续费及佣金净收入同比下降95.9%至8,374千元[148] - 代理业务手续费收入同比下降81.34%至44,662千元[49] 其他收益及损失 - 投资收益同比增长17.00%至371,830千元[48][51] - 公允价值变动损益大幅增长1,107.73%至51,739千元[48][52] 贷款业务表现 - 贷款总额为人民币185,262,523千元，较上年末增长13.80%[21] - 企业贷款为人民币66,849,051千元，较上年末增长15.54%[21] - 个人消费性贷款为人民币20,073,327千元，较上年末增长18.89%[21] - 信用卡余额同比增长36.71%至5,015,073千元[22] - 票据贴现余额同比增长46.92%至8,227,325千元[22] - 总贷款1,852.63亿元，较年初增长13.80%[41] - 票据贴现同比增长24.27%至161,088千元[47] - 贷款总额从2021年末的1,627.97亿元增长至2022年6月末的1,852.63亿元，增幅为13.8%[76][77][79] - 发放贷款和垫款期末余额为1778.62亿元，较期初1562.46亿元增长13.8%[141] - 发放贷款和垫款总额为1462.24亿元人民币，较期初1276.26亿元增长14.6%[144] - 贷款总额1,852.63亿元，较上年末增加224.65亿元，增幅13.80%，占资产总额比例67.39%[61] - 个人贷款占比最高，达59.48%，不良率为0.85%[76] - 制造业贷款余额343.40亿元，占比18.53%，不良率1.17%[76] - 个人经营性贷款余额710.90亿元，不良率0.96%[78][80][82] - 信用贷款占比从21.38%提升至25.25%，不良率0.63%[81] - 100万（含）以下贷款占比41.55%，不良率0.81%[77] 存款业务表现 - 存款总额为人民币207,421,896千元，较上年末增长13.51%[21] - 储蓄定期存款为人民币108,969,461千元，较上年末增长19.32%[21] - 吸收存款同比增长18.08%至2,278,091千元[47] - 客户存款总额2074.22亿元，较上年末增长13.5%[67][69] - 储蓄存款占比64.08%，较上年末上升0.64个百分点[67] - 吸收存款总额为2121.58亿元人民币，较期初1875.59亿元增长13.1%[142] 地区业务表现 - 常熟以外地区存款占比41.13%，较上年末增加4.83个百分点[68][69] - 常熟以外地区贷款占比68.19%，较上年末提高0.12个百分点[79] - 江苏省外地区（村镇银行）不良率从0.97%上升至1.07%[79] - 公司分支机构总数168家，常熟地区总资产规模达1452.97亿元（占比85.7%）[94] - 苏州分行（不含常熟）总资产规模206.3亿元，其中苏州分行单家资产102.1亿元[94] - 异地分支机构覆盖4个省辖市，无锡地区总资产规模12.98亿元[94] - 南通地区设立8家分支机构，总资产规模15.3亿元[94] - 盐城分行存款余额30.94亿元人民币[95] - 射阳支行存款余额24.45亿元人民币[95] - 东海支行存款余额78.47亿元人民币[95] - 泗洪支行存款余额25.27亿元人民币[95] - 全行网点存款合计2398.08亿元人民币[95] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率下降至0.80%[25] - 拨备覆盖率提升至535.83%[25] - 资本充足率下降至11.58%[24] - 流动性覆盖率提升至130.99%[30] - 不良贷款率0.80%，较年初下降0.01个百分点[41] - 贷款损失准备同比增长12.98%至7,964,139千元[22] - 整体不良贷款率从2021年末的0.81%微降至2022年6月末的0.80%[76][77][79] - 关注贷款占比0.88%，较上年末下降0.01个百分点[73][74] - 个人经营性贷款不良率0.96%，较上年末上升0.02个百分点[75] - 200万以上个人经营性贷款不良率从0.58%上升至0.77%[78] - 重组贷款余额为15.19亿元，占总贷款比例0.82%，较年初下降0.13个百分点[83] - 逾期贷款余额为17.48亿元，占总贷款比例0.94%，较年初上升0.04个百分点[83] - 逾期60天以上贷款占不良贷款比例88.64%[83] - 贷款损失准备期末余额78.84亿元，较期初增加87.45亿元[84] - 正常贷款迁徙率0.56%，较年初下降0.98个百分点[85] - 金融投资不良率为0%，其中国债占比16.35%至105.47亿元，地方政府债占比28.35%至182.73亿元[64] - 前十名贷款客户集中度仅0.81%，合计金额15.06亿元[62][63] 投资与村镇银行业务 - 村镇银行总资产422.23亿元，同比增长11.89%[41] - 投资管理行总资产422.23亿元，较年初增长11.89%[89] - 投资管理行净利润2.23亿元，同比增长22.71%[90] - 投资管理行不良贷款率0.99%，拨备覆盖率295.84%[90] - 公司投资30家村镇银行总资产合计达30.1亿元，其中湖北省5家村镇银行总资产15.2亿元（占比50.5%）[92] - 村镇银行持股比例超50%共29家，其中夷陵村镇持股比例最高达91.8%[92] - 高邮村镇通过定向增资使注册资本增至4848.44万元，持股比例从71.66%提升至81.99%[92] - 6家村镇银行通过未分配利润转增股本，注册资本增加幅度在4.7%-5.6%之间[92] - 参股3家农商行，其中江苏镇江农商行投资额最大达1.5亿元持股33.33%[93] - 报告期内从参股农商行获现金分红1993万元，镇江农商行贡献1750万元（占比87.8%）[93] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为人民币6,159,477千元，同比增长104.29%[20] - 经营活动现金流量净额61.59亿元，同比增长104.29%[72] - 经营活动现金流量净额同比增长104.3%至6,159,477千元[151] - 客户存款和同业存放款项净增加23,750,811千元[151] - 客户贷款及垫款净增加22,677,295千元[151] - 投资活动产生的现金流量净流出4,723,453千元[152] - 筹资活动产生的现金流量净流出2,782,480千元[152] - 期末现金及现金等价物余额为9,731,569千元[152] - 投资活动产生的现金流量净额为-46.72亿元，同比增加净流出193.0%[155] - 筹资活动产生的现金流量净额为-27.56亿元，同比增加净流出196.0%[155] - 期末现金及现金等价物余额为58.32亿元，同比减少8.8%[155] 资本与负债 - 资本净额同比增长6.07%至24,812,419千元[22] - 资产总额为人民币274,893,532千元，较上年末增长11.48%[21] - 负债总额为人民币252,800,171千元，较上年末增长12.13%[21] - 总资产2,748.94亿元，较年初增长11.48%[41] - 公司资产总额达2,748.94亿元，较上年末增长283.11亿元，增幅11.48%[61] - 资产总计期末余额为2748.94亿元，较期初2465.83亿元增长11.5%[141] - 总资产为2748.94亿元人民币，较期初2465.83亿元增长11.5%[142] - 负债合计为2528.00亿元人民币，较期初2254.46亿元增长12.1%[142] - 股东权益合计为220.93亿元人民币，较期初211.37亿元增长4.5%[142] - 归属于母公司股东权益206.49亿元，较上年末增长4.35%[71] - 其他综合收益7.78亿元，较上年末增长35.94%[71] - 归属于母公司股东权益为211.37亿元，同比增长7.1%[156] - 未分配利润为51.20亿元，同比增长56.1%[156] - 资本公积为32.49亿元，同比增长0.1%[156] - 其他综合收益为7.78亿元，同比增长92.1%[156] - 少数股东权益为14.44亿元，同比增长17.6%[156] - 盈余公积为46.19亿元，同比增长7.8%[156] - 股本为27.41亿元，同比无变化[156] - 股东权益合计从175.05亿元增长至199.07亿元，增幅13.7%[158][159] - 未分配利润从27.02亿元增至43.78亿元，增长62.0%[158][159] - 盈余公积从42.84亿元增至46.19亿元，增长7.8%[158][159] - 其他综合收益从3.88亿元增至4.05亿元，增长4.2%[158][159] - 综合收益总额本期增加128.90亿元[158] - 利润分配中提取盈余公积3.35亿元[159] - 对股东分配金额为5.48亿元[158][159] - 一般风险准备保持41.41亿元不变[158][159] - 资本公积保持32.49亿元不变[158][159] - 股本保持27.41亿元不变[158][159] - 应付债券130.23亿元，较上年末下降13.07%[70] - 买入返售金融资产大幅增长489%至17.23亿元，占总资产比例0.63%[57] - 拆入资金增长130.85%至64.90亿元，境内银行拆入款项增加[57] - 交易性金融负债增长561.23%至8.90亿元[57] - 现金及存放中央银行款项期末余额为166.19亿元，较期初170.75亿元减少2.7%[141] - 金融投资中债权投资期末余额为330.74亿元，较期初305.47亿元增长8.3%[141] - 其他债权投资期末余额为180.36亿元，较期初150.25亿元增长20.1%[141] - 向中央银行借款期末余额为75.58亿元，较期初66.12亿元增长14.3%[141] - 拆入资金期末余额为64.90亿元，较期初28.11亿元大幅增长130.9%[141] - 交易性金融负债期末余额为8.90亿元，较期初1.35亿元激增560.5%[141] - 买入返售金融资产期末余额为17.23亿元，较期初2.92亿元激增489.3%[141] - 在建工程期末余额为3.66亿元，较期初1.49亿元增长145.7%[141] 其他业务及表外项目 - 公司理财产品总规模达348.97亿元人民币[96] - 信贷资产流转3笔合计金额46.74亿元人民币[97] - 资产证券化余额68.83亿元人民币[97] - 私行客户总资产201.60亿元较年初增长13.55%[97] - 私行客户数量2752人较年初增长13.63%[97] - 表外理财投资资产总额382.95亿元，其中企业债券占比69.37%达265.62亿元[86] - 财务担保合同余额341.42亿元，较年初增加116.01亿元[87] - 核心系统业务处理能力从120TPS提升至5500TPS[39] 风险监控与合规 - 交易账户债券交易以利率债为主且规模较小总体风险维持在较低水平[101] - 公司运用Comstar债券管理系统对债券估值进行监测与计量[101] - 公司对交易账户规模基点价值修正久期风险价值VAR单券损益等指标执行日常监控[101] - 公司对隔夜及日间外汇敞口实施限额监控并实时监控即期结售汇敞口额度敞口头寸成本[101] - 公司开办的金融衍生产品业务包括利率互换外汇掉期外汇远期及结构性存款平盘交易[102] - 公司对衍生产品业务实施限额日监控重点监测规模净值基点价值损益等风险指标[102] - 公司运用操作风险三大工具RCSA识别风险点KRI监测关键风险LDC收集风险损失[103] - 公司推进合规管理数据平台建设整合合规管理数据完善管理工具探索数据化智能化[104] - 公司开发上线较完善的反洗钱和恐怖融资监控系统[105] - 公司定期开展反洗钱和恐怖融资宣传工作并加强员工培训[105] 诉讼与或有事项 - 2022年上半年新增作为原告的未决诉讼1102笔涉及金额3.60亿元[111] - 以前年度结转未决诉讼1840笔涉及金额9.60亿元[112] - 截至2022年6月30日累计未决诉讼2942笔涉及金额13.20亿元[112] - 未决诉讼所涉贷款已核销7.39亿元[112] - 未决诉讼未核销部分已计提减值准备3.19亿元[112] - 截至报告期末保函担保余额为24,858.30万元[114] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为28.13万元[108] 股东与公司治理 - 报告期末普通股股东总数为39,837户[125] - 交通银行为第一大股东持股246,896,692股占比9.01%[125] - 全国社保基金一一零组合持有公司55,751,686股人民币普通股[130] - 平安银行中庚价值品质基金持有公司54,935,425股人民币普通股[130] - 易方达金融行业股票基金持有公司37,229,312股人民币普通股[130] - 公司向常熟慈善基金会定向捐款200万元人民币[133] - 交通银行注册资本为742.62726645亿元人民币[132] - 2022年半年度公司未进行利润分配或资本公积金转增[135] - 副行长陈稔于2022年6月24日离任[135] - 陆鼎昌被聘任为副行长任职资格尚待监管核准

根据您提供的财报关键点，我已经按照单一主题维度进行了分组。以下是分组结果： 收入和利润表现 - 营业收入21.28亿元人民币，同比增长19.34%[19] - 营业总收入2022年第一季度为2,127,578千元，较2021年同期1,782,776千元增长19.34%[61] - 归属于上市公司股东的净利润6.59亿元人民币，同比增长23.38%[19] - 持续经营净利润为7.11255亿元，同比增长21.2%[73] - 归属于母公司股东的净利润为6.59078亿元，同比增长23.4%[73] - 基本每股收益为0.24元/股，同比增长26.3%[73] 利息收支情况 - 利息净收入2022年第一季度为1,847,217千元，较2021年同期1,490,041千元增长23.97%[61] - 利息收入2022年第一季度为3,192,896千元，较2021年同期2,579,146千元增长23.80%[61] - 利息支出2022年第一季度为1,345,679千元，较2021年同期1,089,105千元增长23.56%[61] - 收取利息及手续费现金收入达40.88874亿元，同比增长35.4%[77] - 净息差扩大3bps至3.09%[36] 资产和收益率指标 - 总资产收益率年化值提升至1.10%[36] - 总资产2686.98亿元人民币，较上年末增长8.97%[20] - 资产总计从2021年底246,582,821千元增至2022年3月31日268,697,615千元，增长8.97%[53][59] 贷款业务表现 - 贷款总额1731.21亿元人民币，较上年末增长6.34%[27] - 贷款总额环比增长6.34%至1731.21亿元，不良贷款率保持0.81%[33] - 发放贷款和垫款从2021年底156,246,156千元增至2022年3月31日166,211,235千元，增长6.38%[52] - 个人贷款1024.63亿元人民币，占贷款总额59.17%[27][30] - 个人经营性贷款666.50亿元人民币，占个人贷款总额65.03%[30] - 100万元以下贷款710.41亿元人民币，占贷款总额41.04%[29] 存款业务表现 - 存款总额2042.53亿元人民币，较上年末增长11.78%[27] - 吸收存款从2021年底187,558,554千元增至2022年3月31日208,488,494千元，增长11.16%[59] - 客户存款和同业存放款项净增加194.03948亿元[77] 贷款质量与风险抵补 - 正常贷款占比98.25%（1700.82亿元），关注类贷款环比增长13.17%至16.35亿元[33] - 损失类贷款金额环比增长35.28%至1.19亿元，占比升至0.07%[33] - 拨备覆盖率532.73%，拨贷比4.32%，风险抵补能力保持高位[36] - 信用减值损失2022年第一季度为452,658千元，较2021年同期348,331千元增长29.95%[61] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金收入4872万元人民币，同比下降62.52%[24] 资本充足情况 - 核心一级资本充足率10.01%（合并口径），环比下降20bps[37] - 杠杆率6.29%（2022Q1），较2021年末下降33bps[39] 流动性状况 - 流动性覆盖率180.36%，优质流动性资产187.82亿元[40] - 期末现金及现金等价物余额为96.10067亿元，同比增长13.4%[83] 投资活动 - 其他债权投资2421.70亿元人民币，较上年末增长61.18%[23] - 投资活动产生的现金流量净额为-101.55728亿元，同比扩大101.1%[82] 融资活动 - 发行债券收到现金70.2764亿元，同比增长31.4%[83] - 公司设立常鑫16号和17号信贷资产财产权信托，规模分别为148,355.00万元和157,867.59万元[50] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额为87.01183亿元，同比微增0.5%[77] 股东权益 - 归属于母公司股东权益从2021年底19,787,979千元增至2022年3月31日20,608,504千元，增长4.15%[59] 其他综合收益 - 其他综合收益税后净额达1.61447亿元，同比增长74.3%[73] 股权结构 - 前十大股东持股占比31.11%，交通银行持股9.01%为第一大股东[44] - 江苏白雪电器股份通过信用账户持有1305.86万股[48]

收入和利润（同比环比） - 公司2021年归母净利润21.88亿元，同比增长21.34%[13] - 公司2021年营业收入76.55亿元，同比增长16.31%[13] - 营业收入76.55亿元人民币，同比增长16.31%[26] - 归属于上市公司股东的净利润21.88亿元人民币，同比增长21.34%[26] - 公司实现营业收入76.55亿元，同比增长16.31%[52] - 公司净利润达21.88亿元，同比增长21.34%[52] - 营业收入76.55亿元人民币同比增长16.31%[58] - 归属于上市公司股东的净利润21.88亿元人民币同比增长21.34%[58] - 基本每股收益同比增长21.21%至0.80元/股[29] - 营业收入同比增长23.74%至15.93亿元，净利润增长20.47%至3.06亿元[125] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额31.69亿元，同比增长12.56%[74] - 员工费用达20.06亿元，同比增长21.45%[72][74] - 信用减值损失17.11亿元人民币同比增长14.74%[58] - 所得税费用合计3.54亿元，同比增长21.55%[73] 利息收入和非利息收入 - 利息净收入66.91亿元人民币同比增长12.15%[58][60] - 非利息净收入9.64亿元人民币同比增长56.59%[58][62] - 投资收益5.16亿元人民币同比增长68.16%[62][65] - 手续费及佣金净收入2.38亿元人民币同比增长60.99%[62][64] - 公允价值变动损益1.36亿元人民币同比增长471.29%[62][68] - 发放贷款及垫款利息收入93.41亿元人民币同比增长16.58%[60] - 个人贷款利息收入63.05亿元人民币同比增长21.50%[60] 资产和贷款增长 - 资产总额2465.83亿元人民币，同比增长18.16%[27] - 贷款总额1627.97亿元人民币，同比增长23.59%[28] - 总资产达2465.83亿元，较年初增长18.16%[53] - 总贷款1627.97亿元，较年初增长23.59%[53] - 总资产达2,465.83亿元，同比增长18.16%[83] - 总贷款1,627.97亿元，同比增长23.59%[83] - 2021年末总贷款余额达1628.0亿元人民币，较2020年末的1317.2亿元增长23.6%[102] - 贷款总额同比增长29.58%至292.91亿元，其中个人贷款增长31.03%至272.50亿元[121] 存款增长 - 存款总额1827.32亿元人民币，同比增长15.07%[27] - 企业定期存款241.30亿元人民币，同比增长40.28%[27] - 集团总存款1827.32亿元，较上年末增加239.34亿元，增幅15.07%[88] - 储蓄存款占总存款比例为63.44%，较上年末上升1.42个百分点[88] 个人贷款业务表现 - 个人贷款993.37亿元人民币，同比增长32.29%[28] - 个人经营性贷款648.66亿元人民币，同比增长33.48%[28] - 个人贷款占总贷款比例61.02%，较年初提升4.01个百分点[55] - 个人经营性贷款占比39.85%，较年初提升2.95个百分点[55] - 个人贷款占总贷款比例61.02%，同比上升4.01个百分点[83] - 个人贷款占比从2020年末的57.01%提升至2021年末的61.02%，余额达993.4亿元[102] - 个人经营性贷款余额648.7亿元，不良率0.94%，其中30万以下贷款占比27.99%[104] 资产质量指标 - 公司2021年不良贷款率0.81%，拨备覆盖率531.82%[13] - 不良贷款率同比下降0.15个百分点至0.81%[30] - 拨备覆盖率同比上升46.49个百分点至531.82%[30] - 贷款不良率0.81%，较年初下降0.15个百分点[54] - 拨备覆盖率531.82%，较年初提升46.49个百分点[54] - 小微贷款不良率从未超过1%[16] - 金融投资不良率为0%[83] - 集团不良贷款率0.81%，较上年末下降0.15个百分点[97][99] - 不良贷款率从2020年末1.00%下降至2021年末0.94%[125] - 拨备覆盖率从263.92%提升至293.59%，拨贷比从2.65%增至2.76%[125] 净息差和净利差 - 净息差同比下降0.12个百分点至3.06%[30] - 净利差2.95%，同比下降6个基点[78][80] 资本充足率指标 - 核心一级资本充足率同比下降0.87个百分点至10.21%[34] - 资本充足率同比下降1.58个百分点至11.95%[34] - 杠杆率同比下降0.65个百分点至6.62%[35] - 核心一级资本充足率从10.74%提升至11.29%，资本充足率达13.57%[125] 流动性指标 - 流动性覆盖率达157.79%[36] 收益率指标 - 公司2021年净资产收益率11.62%，提升1.28个百分点[13] - 加权平均净资产收益率同比增加1.28个百分点至11.62%[29] - 总资产收益率（ROA）1.03%，较年初提升0.05个百分点[52] - 加权平均净资产收益率（ROE）11.62%，较年初提升1.28个百分点[52] 各地区业务表现 - 常熟地区贷款占比从37.81%降至31.93%，不良率从0.84%降至0.61%[105] - 常熟以外地区贷款占比达68.07%，较2020年末62.19%持续提升[106] - 个人经营性贷款中常熟以外地区占比88.46%，较2020年83.58%增长[107] - 常熟以外地区存款占总存款比例为36.30%，较上年末增加4.18个百分点[90][91] - 异地市场为集团贡献69%的贷款和70%的营收[160][161] - 省内分支机构覆盖区域经济总量是常熟的26.7倍，人口是常熟的28.3倍[160][161] 普惠金融和业务拓展 - 公司在常熟周边新组建4个普惠金融试验区，9个月发放小微贷款超50亿元[14] - 公司服务网络覆盖5省110个区县900多个乡镇，拥有336个网点和238个普惠金融服务点[15] - 信贷客户39万户，零售客户375万户[16] - 公司拥有375万零售客户和39万信贷客户[160][161] - 100万元以下小额贷款占比41.87%，不良率0.72%，户数364,425户[103] - 公司推进普惠金融服务点建设并积极探索整村授信新渠道[155] - 优先服务农业产业龙头企业合作社家庭农场和种养大户[156] - 专业对接农担公司着力破解新型农业经营主体融资难题[156] 管理层讨论和指引 - 2022年公司计划营收增速12%，归母净利润增速20%[163] - 2022年公司目标加权平均净资产收益率（ROE）为12%[163] 风险管理和资产质量管控 - 公司不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控[143] - 公司持续完善全行资金头寸管控系统，强化流动性风险识别、计量、监测、报告管理[144] - 公司交易账户以利率债为主，交易规模较小，总体风险维持在较低水平[146] - 公司主要通过设置盯市止损限额、利率敏感性限额、风险价值限额等指标管理市场风险[146] - 公司采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段，强化银行账簿利率风险识别和计量分析[147] - 公司衍生产品业务重点监测规模、净值、基点价值、损益等风险指标，实施限额日监控[147] - 公司运用RCSA工具识别风险点和控制措施，KRI工具监测关键风险变化，LDC工具收集风险损失[149] - 公司定期运用审计模型对员工异常行为进行常态化检查，提升操作风险系统化管理水平[149] - 公司实行名单制管理，动态监测资产质量变化，建立重大风险隐患客户台账[143] - 公司细分不良资产处置策略，采取现金清收、贷款置换、依法诉讼等多种方式化解风险贷款[143] - 关注贷款金额14.44亿元，较上年末减少1.02亿元，关注贷款占比0.89%，下降0.28个百分点[97][98] - 关注类贷款迁徙率从41.36%降至38.63%，可疑类贷款迁徙率从23.06%降至17.22%[115] - 逾期90天以上贷款/不良贷款比例为73.48%，逾期60天以上贷款/不良贷款比例为81.11%[116] 贷款结构及类型 - 制造业贷款余额323.5亿元，占比19.87%，不良率从1.91%降至1.27%[101] - 信用贷款占比从16.32%提升至21.38%，不良率0.55%[108] - 附担保物贷款占比55.75%，其中抵押贷款占比51.08%，不良率0.78%[108] - 附担保物贷款占比59.76%达387.66亿元，其中抵押贷款不良率0.98%[111] 负债结构 - 集团总负债2254.46亿元，较上年末增加358.68亿元，增幅18.92%[88] - 总存款占总负债比例为81.05%，较上年末下降2.71个百分点[88] - 集团应付债券149.80亿元，较上年末增加50.11亿元，增幅50.27%[92][93] - 应付债券规模150.44亿元，同比增长49.72%[76] - 拆出资金大幅增长至47.24亿元，增幅727.15%[76] 投资和子公司表现 - 投资管理行总资产21.97亿元，控股30家村镇银行[126][122] - 恩施村镇银行总资产最高达100.07亿元，持股比例54.16%[127][129] - 江苏镇江农商行持股33.33%，获现金红利1750万元[132] - 表外理财投资资产中企业债券占比67.60%达235.46亿元[117] - 理财产品总规模309.86亿元，全部为非保本净值型产品[139] - 信贷资产流转金额86.62亿元，资产证券化余额91.52亿元[140] 分支机构及网络 - 服务网络覆盖5省110个区县900多个乡镇，拥有336个网点和238个普惠金融服务点[15] - 全行分支机构总数达168家[134] - 公司总资产达2159.877亿元人民币，机构总数168家，员工总数4243人[138] - 常熟地区总行及分支机构总资产1382.227亿元，员工2346人，机构数109家[135] - 苏州分行（不含常熟）总资产85.264亿元，员工125人[135] - 无锡分行总资产50.549亿元，员工65人[135] - 南通分行总资产32.302亿元，员工74人[136] - 盐城分行总资产23.752亿元，员工82人[136] - 东海支行总资产70.495亿元，员工170人，机构数6家[138] 股东信息和股权结构 - 交通银行为第一大股东，持股246,896,692股（占比9.01%）[184] - 交通银行股份有限公司持有246,896,692股人民币普通股，为最大无限售条件股东[185] - 香港中央结算有限公司持有119,598,703股人民币普通股，为第二大无限售条件股东[185] - 常熟市发展投资有限公司持有84,431,888股人民币普通股，为第三大股东[185] - 江苏江南商贸集团有限责任公司持有76,695,845股人民币普通股，为第四大股东[185] - 全国社保基金四一三组合持有59,700,884股人民币普通股[185] - 中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金持有50,996,137股人民币普通股[185] - 全国社保基金一一零组合持有50,907,240股人民币普通股[185] - 江苏白雪电器股份有限公司持有38,613,204股人民币普通股[185] - 中庚价值领航混合型证券投资基金持有37,821,468股人民币普通股[185] - 易方达金融行业股票型发起式证券投资基金持有26,860,039股人民币普通股[185] - 2021年解除限售股29,252,845股，年末限售股降至107,263,012股[179][180] - 无限售条件流通股份占比由95.02%升至96.09%[180] - 普通股股东总数57,456户，较上月末41,980户显著增加[181] 高管薪酬和人事信息 - 董事长庄广强报告期内从公司获得税前报酬总额156.53万元[187] - 董事兼行长薛文报告期内从公司获得税前报酬总额156.59万元[187] - 董事兼董事会秘书孙明报告期内从公司获得税前报酬总额105.38万元[187] - 副行长付劲报告期内从公司获得税前报酬总额37万元[188] - 副行长陈稔报告期内从公司获得税前报酬总额131.76万元[188] - 副行长兼财务总监尹宪柱报告期内从公司获得税前报酬总额127.24万元[188] - 副行长吴铁军报告期内从公司获得税前报酬总额115.71万元[188] - 副行长包剑报告期内从公司获得税前报酬总额118.09万元[188] - 行长助理孟炯报告期内从公司获得税前报酬总额119.40万元[188] - 所有董事、监事及高级管理人员报告期内从公司获得的税前报酬总额为1,419.15万元[188] - 董事长庄广强自2020年12月起任职[189] - 行长薛文自2020年12月起任职[189] - 董事孙明兼任董事会秘书及战略规划部总经理[189] - 副行长付劲自2017年4月起任职并兼任首席信息官[191] - 副行长陈稔自2017年10月起任职[191] - 董事长尹宪柱自2020年1月起担任副行长兼财务总监[192] - 副行长吴铁军自2020年12月起任职，曾任公司银行总部总裁[192] - 副行长包剑自2020年12月起任职，主管同业金融业务[192] - 公司董事、监事和高级管理人员实际获得报酬合计1419.15万元[199] - 戴叙明因个人原因离任董事职务[197] - 公司董事、监事、高级管理人员报酬依据公司章程及多项专项管理办法确定[198] 员工信息 - 母公司在职员工数量为4243人[199] - 主要子公司在职员工数量为2606人[199] - 在职员工总数6849人，其中管理人员638人，业务人员5950人，技术人员261人[199] - 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数为318人[199] - 公司员工总数为6,849人[200] - 研究生及以上学历员工数量为298人，占总员工比例4.4%[200] - 本科学历员工数量为5,177人，占总员工比例75.6%[200] - 其他学历员工数量为1,374人，占总员工比例20.1%[200] - 本科及以上学历员工合计5,475人，占总员工比例79.9%[200] 分红和股东回报 - 公司拟每10股派发现金股利2.0元，合计派发现金股利5.48亿元[5] - 2021年现金分红548,171千元，占归母净利润的25.05%[168] - 2020年现金分红548,171千元，占归母净利润的30.40%[168] - 2019年现金分红548,171千元，占归母净利润的30.71%[168] 诉讼和或有事项 - 2021年新增未决诉讼2119笔，涉及金额5.83亿元[174] - 截至2021年末累计未决诉讼2896笔，涉及金额12.82亿元[174] - 未决诉讼中单户超1000万元的共8户，金额1.96亿元[174] - 未决诉讼中单户超5000万元的共1户，金额0.59亿元[174] - 未决诉讼涉及资产已核销6.89亿元，未核销部分计提减值准备3.27亿元[174] - 截至报告期末担保余额为人民币2.5314亿元[176] 审计和合规 - 公司支付境内会计师事务所报酬1,100千元[169] - 公司支付内部控制审计报酬400千元[169] - 连续三年获上交所信息披露评价A级[13] - 持续发布业绩快报定期报告临时公告加强主动披露[157] - 建立三级舆情监测体系涵盖全网投资市场及当地政府公安[157] 品牌和市场地位 - 公司入围全球银行品牌价值和千强银行"双五百强"[13] - 公司连续四年获中国银协"陀螺"体系评价县域农商行第一[13] 关联交易 - 关联自然人贷款余额及风险敞口为4.59万元[153] 金融科技和数字化 - 手机银行上线便利金融版并推出尊老专属存款产品[155] - 构建金融+生活服务场景覆盖支付结算贷款融资便民缴费等服务[155] - 构建金融+政务服务场景引入社保医保行政审批等公共服务[155] - 聚焦苏州制造和江南文化两大品牌加大资金投放

收入和利润（同比环比） - 2021年7-9月营业收入为19.54亿元人民币，同比增长24.40%[8] - 2021年1-9月营业收入为56.33亿元人民币，同比增长12.96%[8] - 2021年7-9月归属于上市公司股东的净利润为6.60亿元人民币，同比增长24.80%[8] - 2021年1-9月归属于上市公司股东的净利润为16.60亿元人民币，同比增长19.04%[8] - 2021年前三季度营业总收入为56.33亿元，同比增长12.96%[26] - 2021年前三季度净利润为17.92亿元，同比增长18.95%[27] - 归属于母公司股东的净利润为16.60亿元，同比增长19.04%[27] 成本和费用（同比环比） - 净息差3.03%，较2020年末下降0.15个百分点[20] - 三季度单季净息差3.08%，环比提升1个基点[19] 业务线表现 - 存款总额达1813.0亿元，较2020年末增长14.2%[14] - 贷款总额达1623.1亿元，较2020年末增长23.2%[14] - 个人贷款余额952.5亿元，占贷款总额58.7%[14] - 个人经营性贷款余额613.1亿元，较2020年末增长26.2%[16][17] - 100万以下小额贷款占比40.24%，户均贷款约17.8万元[15] - 不良贷款率0.81%，较2020年末下降0.15个百分点[18][20] - 拨备覆盖率521.37%，较2020年末提升36.04个百分点[20] 资本和杠杆 - 核心一级资本充足率10.12%，较2020年末下降0.96个百分点[21] - 杠杆率从2020年末的7.27%降至2021年9月30日的6.71%[22] - 一级资本净额从2020年末的182.43亿元增至2021年9月30日的195.97亿元[22] - 调整后的表内外资产余额从2020年末的2510.97亿元增至2021年9月30日的2922.04亿元[22] - 流动性覆盖率为142.77%[23] 资产和负债 - 总资产从2020年末的2086.85亿元增至2021年9月30日的2414.63亿元[24][25] - 发放贷款和垫款从2020年末的1259.84亿元增至2021年9月30日的1558.96亿元[24] - 吸收存款从2020年末的1624.85亿元增至2021年9月30日的1855.96亿元[25] - 发放贷款和垫款总额1259.84亿元，使用权资产新增3.69亿元[31] - 吸收存款总额1624.85亿元，应付债券100.48亿元[31][32] - 归属于母公司股东权益179.60亿元，少数股东权益11.47亿元[32] 现金流量 - 2021年1-9月经营活动产生的现金流量净额为-66.49亿元人民币[8] - 客户存款和同业存放款项净增加额227.80亿元，同比增长11.6%[29] - 收取利息、手续费及佣金的现金95.19亿元，同比增长16.8%[29] - 客户贷款及垫款净增加额304.73亿元，同比增长43.7%[29] - 经营活动产生的现金流量净额为-66.49亿元，同比大幅下降1488%[29] - 投资活动产生的现金流量净额为-16.73亿元，同比扩大356%[30] - 发行债券收到现金258.00亿元，同比基本持平[30] - 现金及现金等价物净减少20.17亿元，期末余额51.13亿元[30] 其他财务数据 - 2021年9月30日总资产为2414.63亿元人民币，较2020年末增长15.71%[8] - 2021年9月30日归属于上市公司股东的净资产为192.16亿元人民币，较2020年末增长7.00%[8] - 2021年7-9月加权平均净资产收益率为14.02%，同比增加1.82个百分点[8] - 2021年1-9月加权平均净资产收益率为11.89%，同比增加1.15个百分点[8] - 2021年1-9月非经常性损益净额为-464.8万元人民币[9]

收入和利润（同比环比） - 营业收入为36.8亿元人民币，同比增长7.7%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为10.01亿元人民币，同比增长15.52%[19] - 基本每股收益0.37元/股，同比增长15.63%[22] - 加权平均净资产收益率10.90%，同比增加0.88个百分点[22] - 营业收入36.8亿元，同比增长7.70%[45] - 归属于上市公司股东的净利润10.01亿元，增幅15.52%[42] - 净利润10.95亿元，同比增长15.8%[140][141] - 归属于母公司股东净利润10.01亿元，同比增长15.5%[141] - 基本每股收益0.37元/股，同比增长15.6%[141] - 营业总收入同比增长4.7%至2,942,948千元[142] - 净利润同比增长16.0%至920,198千元[142] - 综合收益总额同比增长36.4%至936,682千元[143] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费同比增长7.32%至14.56亿元，员工费用增长9.72%至9.23亿元[53][54] - 减值损失同比下降1.90%至9.19亿元，其中贷款和垫款减值下降13.32%[55][56] - 所得税费用同比增长17.65%至1.83亿元，当期所得税费用增长10.30%[57] - 信用减值损失9.19亿元，同比下降1.8%[140] - 信用减值损失同比下降6.1%至771,820千元[142] - 支付给职工现金同比增长13.8%至1,143,136千元[144] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金6.79亿元，同比增长305.2%[147] 利息净收入和非利息净收入 - 利息净收入31.25亿元，同比增长3.08%[45] - 非利息净收入5.55亿元，同比增长44.11%[45] - 非利息净收入同比增长44.11%至5.55亿元，其中手续费及佣金净收入增长52.81%至1.93亿元[48] - 手续费及佣金收入同比增长33.79%至2.80亿元，代理业务收入大幅增长161.55%至7219.8万元[49] - 投资收益同比增长22.06%至3.18亿元，主要来自交易性金融资产持有期间收益增长49.11%[50][51] - 公允价值变动损益由负转正，从去年同期的-4158.6万元改善为428.4万元[52] - 利息净收入31.25亿元，同比增长3.1%[140] - 手续费及佣金净收入1.93亿元，同比增长52.8%[140] - 手续费及佣金净收入同比增长50.9%至202,958千元[142] - 投资收益同比增长22.1%至317,813千元[142] 贷款业务表现 - 贷款总额为1513.9亿元人民币，较年初增长14.93%[20] - 企业贷款为576.3亿元人民币，较年初增长17.38%[20] - 个人贷款为867.11亿元人民币，较年初增长15.48%[20] - 住房抵押贷款为127.37亿元人民币，较年初增长24.87%[20] - 信用卡余额达2,892,060千元，同比增长23.16%[21] - 贷款损失准备为7,103,956千元，同比增加15.77%[21] - 总贷款1513.90亿元，增幅14.93%[42] - 主要线上贷款产品余额87.7亿元，较年初增长12.9亿元[42] - 新增个人经营性贷款63.52亿元，其中信保类贷款占比46.12%[43] - 贷款总额1513.9亿元，较上年末增长14.93%，占资产总额65.41%[61] - 发放贷款及垫款平均余额1397.039亿元，平均收益率6.22%，较2020年下降24个基点[60] - 个人贷款平均余额784.509亿元，平均收益率7.38%，占贷款总额57.28%[60][62] - 制造业贷款余额316.604亿元，占贷款总额20.9%，较2020年末提升0.07个百分点[62] - 前十名贷款客户合计余额15.678亿元，占贷款总额1.04%[63] - 个人经营性贷款总额从2020年末的485.96亿元增长至2021年6月末的549.48亿元，增长13.1%[79][82] - 信用贷款占比从18.58%提升至21.02%，不良率保持0.56%稳定[84] - 保证贷款不良率最高，为1.45%[84] - 重组贷款增加2.38亿元，占总贷款比例上升至1.12%[85][86] - 贷款损失准备期末余额达70.68亿元，较期初增加15.8%[87] - 发放贷款和垫款总额为144,705,145千元，较2020年末125,984,432千元增长14.9%[136] - 发放贷款和垫款总额1196.03亿元，较上年末增长15.2%[138] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长24.1%至19,548,342千元[144] 存款业务表现 - 存款总额为1815.65亿元人民币，较年初增长14.34%[20] - 储蓄定期存款为879.15亿元人民币，较年初增长17.26%[20] - 总存款1815.65亿元，增幅14.34%[42] - 客户存款总额1815.65亿元，其中活期存款649.08亿元（占比35.75%），定期存款1047.47亿元（占比57.69%）[69] - 常熟以外地区存款占比36.80%，较上年末增加4.68个百分点[70] - 村镇银行存款占比14.95%，较上年末增加0.89个百分点[70][71] - 吸收存款总额达1853.11亿元，较上年末增长14.1%[137][138] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比增长15.4%至22,721,761千元[144] - 客户存款和同业存放款项净增加额198.45亿元，同比增长15.9%[146] 资产和负债规模 - 资产总额为2314.52亿元人民币，较年初增长10.91%[20] - 负债总额为2117.95亿元人民币，较年初增长11.72%[20] - 集团总资产达2314.52亿元，增幅10.91%[42] - 集团资产总额2314.52亿元，较上年末增长10.91%[61] - 集团负债总额2117.95亿元，较上年末增加222.17亿元，增幅11.72%[69] - 总资产规模2040.88亿元，较年初增长10.6%[139] - 负债总额1861.94亿元，较年初增长11.5%[139] - 资产总计231,451,574千元，较2020年末208,685,255千元增长10.9%[136] - 负债总额从1861.94亿元增至2117.95亿元[69] 投资业务表现 - 金融投资平均余额516.659亿元，平均收益率3.71%，较2020年下降21个基点[60] - 金融投资总额583.65亿元，其中国债108.747亿元占比18.63%，地方政府债166.115亿元占比28.46%[65] - 表外理财投资资产总额318.39亿元，较2020年末的317.74亿元微增0.20%[89] - 企业债券投资占比68.03%，金额2165.82亿元，较2020年末2235.38亿元下降3.11%[89] - 政策性银行金融债券投资大幅增长137.41%，从120.86亿元增至286.92亿元[89] - 同业存单投资下降25.82%，从356.53亿元降至264.45亿元[89] - 金融投资中债权投资31,388,434千元，较2020年末26,342,273千元增长19.2%[136] - 其他债权投资17,938,615千元，较2020年末20,891,630千元减少14.1%[136] - 交易性金融资产9,325,246千元，较2020年末10,773,583千元减少13.4%[136] - 买入返售金融资产2,059,383千元，2020年末该项为0[136] - 拆出资金964,868千元，较2020年末571,089千元增长69.0%[136] 资本充足性和风险管理 - 风险加权资产总额达183,374,046千元，同比增长11.92%[21] - 资本充足率11.98%，同比下降1.55个百分点[23] - 不良贷款率0.90%，较上年末下降0.06个百分点[24] - 拨备覆盖率521.67%，较上年末上升36.34个百分点[24] - 核心一级资本充足率10.17%，同比下降0.91个百分点[27] - 流动性覆盖率144.59%，优质流动性资产28,923,742千元[29] - 拨备覆盖率521.67%[42] - 不良贷款率0.90%，较上年末下降0.06个百分点；关注贷款占比0.96%，下降0.21个百分点[75] - 企业贷款不良率1.20%，个人贷款不良率0.77%，其中个人经营性贷款不良率0.96%[77] - 100万元以下贷款占比39.75%，不良率0.73%；5000万元以上贷款占比10.16%，不良率1.25%[78] - 个人经营性贷款整体不良率从2020年末的0.92%上升至2021年6月末的0.96%[79][82] - 100-200万贷款区间不良率显著上升，从1.21%增至1.64%[79] - 江苏省外地区（村镇银行）不良率最高，为1.15%[82] - 逾期60天以上贷款与不良贷款之比为79.42%[86] - 不良贷款得到进一步控制，资产质量有效提升[103] - 流动性风险整体安全可控，定期开展流动性压力测试和应急演练[104] 业务发展和战略 - 公司坚守服务三农两小市场定位，践行普惠金融使命[38] - 公司推进数字化转型，实现新版手机银行迭代升级，结合业务场景实现千人千面展示[35] - 公司金融市场业务取得多项资格包括银行间结算代理（甲类户）、债券回购拆借、农发债承销、衍生品及利率互换等[36] - 公司资产管理业务包括理财、代销和私人银行服务[36] - 公司推进整村授信，延伸网格服务范围，联合村社区采集建档信息并建立预授信客户名单制[37] - 公司落地实施金融科技三年规划，加快数字化建设进程，推进新一代核心系统工程建设[40] - 公司运用人工智能、大数据、区块链等技术打造金融科技核心竞争力[40] - 公司构建以三会一层为主体的公司治理组织架构，目标建设特色鲜明的一流上市农商行[41] - 公司重点支持三农及小微企业，促进资产重心持续做小做散[35] - 公司创新推出锁汇宝等明星产品支持外贸行业发展[35] - 公司理财产品总规模266.96亿元，其中净值型理财规模为197.05亿元[99] - 信贷资产流转合计45.99亿元，涉及常鑫8号、常鑫9号、常鑫10号和常鑫11号4笔[100] - 私行客户总资产193.98亿元，私行客户人数3306人[101] - 公司预授信近9万户，金额超160亿元[126] 村镇银行和子公司表现 - 兴福村镇银行资产总额增长14.61%至340.35亿元[93] - 兴福村镇银行贷款总额增长13.71%至257.03亿元，其中个人经营性贷款占比68.94%[93] - 兴福村镇银行存款总额增长21.58%至271.48亿元，储蓄定期存款增长24.29%[93] - 兴福村镇银行资本净额增长9.66%至28.53亿元，核心一级资本净额增长8.41%[93] - 营业收入605,035千元，同比增长21.80%[94] - 净利润154,350千元，同比增长17.51%[94] - 经营活动产生的现金流量净额1,670,628千元，同比下降49.92%[94] - 净息差4.59%，同比下降55个基点[94] - 不良贷款率1.00%，与上年同期持平[94] - 拨备覆盖率279.72%，同比上升15.8个百分点[94] - 投资管理行总资产1,817,455千元，控股30家村镇银行[94] - 村镇银行总资产规模最大为恩施村镇9,301,106千元[94] - 参股公司江苏镇江农商行持股33.33%，获现金红利17,500千元[96] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额30.15亿元，同比减少33.78%；投资活动现金流量净额-16.22亿元，同比下降418.57%[74] - 经营活动现金流量净额同比下降33.8%至3,015,126千元[144] - 经营活动产生的现金流量净额为39.45亿元，同比减少23.4%[146] - 投资活动产生的现金流量净额为-15.95亿元，同比由正转负[147] - 筹资活动产生的现金流量净额为-9.31亿元，同比改善70.1%[147] - 期末现金及现金等价物余额53.20亿元，较期初增加35.8%[147] 股东权益和利润分配 - 归属于母公司股东权益184.30亿元，较上年末增长2.62%；少数股东权益12.27亿元，增长6.90%[73] - 归属于母公司股东权益合计191.07亿元，其中未分配利润31.64亿元[148] - 盈余公积本期增加3.35亿元，期末达46.19亿元[148] - 一般风险准备保持41.41亿元未变动[148] - 资本公积增加716万元，期末达32.43亿元[148] - 股东权益合计从175.05亿元增至178.94亿元，增长2.2%[150] - 未分配利润从27.02亿元增至27.39亿元，增长1.4%[150] - 盈余公积从42.84亿元增至46.19亿元，增长7.8%[150] - 一般风险准备保持41.41亿元不变[150] - 其他综合收益从3.88亿元增至4.05亿元，增长4.2%[150] - 资本公积保持32.49亿元不变[150] - 股本保持27.41亿元不变[150] - 归属于母公司股东权益从175.05亿元增至178.94亿元[150] - 综合收益总额为9.37亿元[150] - 利润分配中提取盈余公积3.35亿元，提取一般风险准备5.48亿元[150] - 股东权益合计从165.94亿元增至167.33亿元，增长0.84亿元（0.51%）[151] - 未分配利润从22.44亿元增至24.89亿元，增长2.45亿元（10.92%）[151] - 一般风险准备保持36.38亿元不变[151] - 盈余公积保持41.16亿元不变[151] - 其他综合收益从6.06亿元降至4.99亿元，减少1.06亿元（17.50%）[151] - 资本公积保持32.49亿元不变[151] - 股本保持27.41亿元不变[151] 其他财务数据 - 净息差环比提升10个基点至3.07%，二季度单季净利差环比提升8个基点[59] - 公司生息资产平均余额2103.834亿元，平均收益率5.17%，较2020年下降20个基点[60] - 净利差2.9%，较2020年下降11个基点[60] - 应付债券97.42亿元，较上年末减少2.27亿元，降幅2.28%，其中二级债减少50%[72] - 财务担保合同余额168.73亿元，较2020年末124.75亿元增长35.25%[90] - 开出银行承兑汇票余额161.60亿元，较2020年末118.62亿元增长36.23%[90] - 向中央银行借款5,365,448千元，较2020年末5,744,745千元减少6.6%[136] - 拆入资金2,517,796千元，较2020年末1,512,201千元增长66.5%[136] - 现金及存放中央银行款项为15,122,772千元，较2020年末16,330,505千元减少7.4%[136] 风险管理和内部控制 - 交易账户以利率债为主，交易规模较小，总体风险维持在较低水平[105] - 债券投资通过Comstar系统进行估值监测与计量，设置盯市止损等风险指标限额[105] - 外汇业务以结售汇为主，对隔夜及日间敞口实施限额监控[105] - 银行账簿利率风险整体平稳，采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段[105] - 衍生产品业务包括利率互换、外汇掉期和远期，实施限额日监控[106] - 操作风险管理运用RCSA、KRI、LDC三大工具进行统一全面管理[107] - 常态化组织员工异常行为专项排查，定期运用审计模型进行非现场检查[107] - 完善外包风险管理机制，对外包商实施分类分级管理[107] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为10.61万元[111] - 2021年上半年集团新增作为原告的未决诉讼1204笔涉及对象110

收入和利润表现 - 营业收入17.83亿元，同比增长5.03%[8] - 营业总收入17.83亿元，同比16.97亿元增长5.0%[31] - 归属于上市公司股东的净利润5.34亿元，同比增长4.84%[8] - 净利润5.87亿元，同比5.56亿元增长5.5%[32] - 归属于母公司股东的净利润5.34亿元，同比5.10亿元增长4.8%[32] - 基本每股收益0.19元，与去年同期持平[8] - 基本每股收益0.19元/股，与去年同期持平[32] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.20元，同比增长5.26%[8] - 加权平均净资产收益率11.69%，同比下降0.11个百分点[8] 成本和费用 - 信用减值损失3.48亿元，同比3.33亿元增长4.5%[31] 利息相关收入 - 利息净收入为14.90亿元，同比14.98亿元下降0.5%[31] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金收入同比增长105.84%至129,974千元[14] - 手续费及佣金净收入达8218.6万元，同比2816.6万元增长191.8%[31] 投资收益 - 投资收益增长97.82%至218,153千元[14] - 投资收益为2.18亿元，同比1.10亿元增长97.9%[31] 贷款业务表现 - 贷款总额增长5.94%至139,546,896千元[15] - 发放贷款和垫款总额为1335.00亿元，较年初增长6.0%[26] - 贷款总额为1395.47亿元，其中不良贷款总额为13.25亿元，不良贷款率为0.95%[19] - 正常贷款占比97.94%，金额为1366.70亿元；关注贷款占比1.11%，金额为15.52亿元[19] - 个人贷款增长4.26%至78,290,997千元[15] - 100万以下贷款占比39.12%，金额54,581,361千元[16] - 个人经营性贷款增长2.35%至49,736,068千元[17] - 客户贷款及垫款净增加额同比下降12.8%至77.35亿元[37] 存款业务表现 - 存款总额增长11.48%至177,018,207千元[15] - 吸收存款总额为1803.68亿元，较年初增长11.0%[27] - 吸收存款达1534.66亿元，较上年同期1396.17亿元增长9.9%[30] 同业业务活动 - 存放同业款项增加62.16%至2,755,107千元[14] - 拆出资金大幅增长213.01%至1,787,587千元[14] - 同业及其他金融机构存放款项激增628.15%至1,865,900千元[14] 资产和负债规模 - 总资产2294.53亿元，较年初增长9.95%[8] - 资产总额为2294.53亿元，较年初增长9.9%；负债总额为2096.67亿元[26][27] - 负债总额1846.39亿元，同比1669.61亿元增长10.6%[30] - 归属于上市公司股东的净资产185.86亿元，较年初增长3.49%[8] 现金流量表现 - 经营活动产生的现金流量净额86.57亿元，去年同期为-18.38亿元[8] - 经营活动产生的现金流量净额由负转正，从-18.38亿元改善至86.57亿元[37] - 母公司经营活动产生的现金流量净额显著改善，从-24.22亿元增至90.87亿元[40] - 收取利息、手续费及佣金的现金同比增长9.6%至30.20亿元[37] - 支付利息、手续费及佣金的现金同比下降14.5%至16.63亿元[37] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比增长102.3%至197.96亿元[37] - 投资活动产生的现金流量净额由正转负，从1.14亿元恶化至-50.51亿元[38] - 筹资活动产生的现金流量净额由正转负，从8.75亿元变为-22.82亿元[38] - 发行债券收到的现金同比增长8.5%至53.50亿元[38] - 期末现金及现金等价物余额同比增长28.1%至84.78亿元[38] 资本充足与风险管理 - 核心一级资本充足率为10.65%，一级资本充足率为10.71%，资本充足率为12.45%[21] - 杠杆率为6.90%，一级资本净额为189.52亿元[22] - 拨备覆盖率为487.67%，拨贷比为4.63%[20] - 总资产收益率为1.07%，较上年末的0.98%有所提升[20] - 流动性覆盖率为175.41%，合格优质流动性资产为377.58亿元[23] 会计准则变更影响 - 首次执行新租赁准则导致合并资产负债表总资产增加338,353千元[42] - 使用权资产新增368,894千元计入合并资产负债表资产端[42] - 合并资产负债表其他资产减少30,541千元[42] - 租赁负债新增338,353千元计入合并资产负债表负债端[43] - 合并资产负债表负债总额增加338,353千元至189,916,154千元[43] - 股东权益部分未受新租赁准则调整影响保持19,107,454千元[43] - 母公司资产负债表总资产因新租赁准则增加193,689千元[45] - 母公司使用权资产新增211,813千元[45] - 母公司其他资产减少18,124千元[45] - 母公司租赁负债新增193,689千元[45] 股东信息 - 股东总数44,504户[10] - 第一大股东交通银行持股比例9.01%[10]

收入和利润（同比环比） - 2020年营业收入为65.82亿元人民币，同比增长2.13%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为18.03亿元人民币，同比增长1.01%[19] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为17.99亿元人民币，同比增长0.84%[19] - 全年归属于上市公司股东净利润18.03亿元，第四季度单季净利润4.08亿元[25] - 营业收入65.82亿元，同比增长2.13%；归母净利润18.03亿元，同比增长1.01%[41][43] - 利息净收入59.66亿元，同比增长2.87%；发放贷款利息收入801.28亿元，增12.20%[43][47] - 交易性金融资产公允价值变动收益3,821万元，同比增长204.48%[52] - 加权平均净资产收益率10.34%，同比下降1.18个百分点[22] - 加权平均净资产收益率从2019年末的12.10%下降至2020年末的9.24%[96] 成本和费用（同比环比） - 集团业务及管理费28.15亿元，同比增长14.23%[53][54] - 员工费用达16.52亿元，同比增长15.67%[54] - 减值损失合计149.53亿元，同比下降10.07%[55] - 所得税费用29.15亿元，同比下降21.99%[56] 各条业务线表现 - 贷款总额1317.22亿元，同比增长19.81%，其中个人贷款增长26.97%[20] - 存款总额1587.98亿元，同比增长17.89%，储蓄定期存款增长25.47%[20] - 总贷款1,317.22亿元，较年初增长19.81%，其中小微金融贷款增79.43亿元[41] - 总存款1,587.98亿元，较年初增长17.89%，储蓄存款余额984.81亿元[41] - 手续费及佣金净收入1.48亿元，同比减少31.11%[48][49] - 个人贷款占比57.01%，同比上升3.22个百分点[62] - 公司贷款总额1317.22亿元人民币，较上年末增加217.78亿元，增幅19.8%[63] - 个人贷款占比提升至57.01%，金额7508.83亿元，较上年末增加159.48亿元[63] - 制造业贷款占比20.83%，金额274.43亿元，较上年末增加22.92亿元[63] - 票据贴现占比5.72%无不良贷款[79] - 公司银行贷款总额为5685.33亿元，占总贷款43.17%，不良率为1.16%[85] - 零售银行贷款总额为1163.71亿元，占总贷款8.83%，不良率为0.35%[85] - 小微金融贷款总额为4012.77亿元，占总贷款30.46%，不良率为0.82%[85] - 兴福村镇银行贷款总额为2260.40亿元，占总贷款17.16%，不良率为1.00%[85] - 理财产品总规模300.8亿元，其中非保本理财规模300.13亿元，净值型理财规模203.31亿元[105] - 私行客户总资产102.34亿元，同比增长21.28%，私行客户2004人，同比增长24.16%[108] - 信贷资产流转合计48.86亿元，包括常鑫5号、6号、7号及常安居个人住房抵押贷款资产支持证券[107] - 公司全面推进网格化管理和整村授信工作，推出惠民贷产品[124] - 公司上线新版手机银行，引入智能化、生活化、场景化、权益化运营模块[124] - 公司创新推出纯线上星享贷产品针对经营性抵质押老客户[124] - 公司推广浓农乡品商城和常银直播间，丰富线上场景应用[124] - 公司开发助力小微企业复工复产的复业贷产品[124] - 公司实现公司信贷业务用信及还款流程线上化[124] - 公司提升信用卡业务效率，实现信用卡财运通快速发卡流程[124] - 公司推出线上小额信贷产品侬享贷[124] - 公司加强普惠金融服务点建设，延伸金融服务触角[124] 各地区表现 - 常熟以外地区营业收入占比64.28%（升10.62个百分点）[45] - 兴福村镇银行总资产296.97亿元，增幅40.38%；贷款不良率1.00%（升0.08个百分点）[42] - 常熟以外地区贷款占比62.19%较上年提升5.20个百分点[81] - 兴福村镇银行资产总额为2969.67亿元，同比增长40.38%[94] - 兴福村镇银行存款总额为2233.01亿元，同比增长47.05%[94] - 公司共有168家分支机构，员工总数4326人，总资产1844.67亿元[101][103] - 常熟地区分支机构109家，员工2366人，总资产1284.09亿元，占总资产69.6%[101] - 苏州地区（不含常熟）分支机构7家，员工355人，总资产155.06亿元[101] - 南通地区分支机构14家，员工371人，总资产112.87亿元[103] - 盐城地区分支机构9家，员工334人，总资产79.51亿元[103] - 无锡地区分支机构4家，员工197人，总资产64.96亿元[101] - 2020年新开设句容支行和相城支行[102] - 投资管理行及其控股的30家村镇银行总资产达1566.374千元[97] - 公司认购镇江农商行非公开发行股份占其发行后总股本的33.33%，投资金额10.5亿元[100] - 恩施村镇银行总资产达8344.155千元，持股比例46.54%[98] - 金坛村镇银行总资产达1390.910千元，持股比例51.01%[98] - 无锡滨湖村镇银行总资产达1016.435千元，持股比例61.00%[98] - 公司持有江苏宝应农商行20.00%股份，报告期内获得现金红利4860千元[100] - 公司在12个原国家级和3个原省级贫困县累计发放经营性贷款145.36亿元[139] - 公司村镇银行累计向当地缴纳税收6,123.15万元[139] 管理层讨论和指引 - 公司制定17个行业审查标准并坚持区别对待有进有退的客户策略[110] - 公司投资业务以利率债及金融机构同业资产为主且信用债配置以高评级为主[110] - 公司推行信贷等级行制度实施差异化信贷资源配置[110] - 公司开发"一图一报告"贷时审查自动化项目运用三类图表辅助审批[110] - 公司对接银保监人行工商地方征信万得等数据部署预警规则模型[110] - 公司实施"六位一体"风控管理方案制定贷款风险分类调级识别规则[110] - 公司灵活采用现金清收贷款周转贷款置换等8种方式化解风险贷款[111] - 公司通过资产网签直更名公开拍卖入驻阿里拍卖平台加快不良处置[111] - 公司设置盯市止损限额利率敏感性限额风险价值限额等风险指标[113] - 公司运用Comstar债券管理系统对债券估值进行监测与计量[113] - 2020-2022年股东回报规划承诺现金分红比例不低于可分配利润的30%[129] - 公司绿色金融发展战略（2020-2025年）已获战略委员会审议[182][186] 资产质量与风险管理 - 净息差3.18%，同比下降27个基点[24] - 拨备覆盖率485.33%，较上年提升4.05个百分点[24] - 不良贷款率0.96%（持平年初），拨备覆盖率485.33%（升4.05个百分点）[41] - 净利差3.01%，同比下降24个基点[59][61] - 生息资产平均收益率5.37%，同比下降26个基点[60] - 计息负债平均成本率2.36%，同比下降2个基点[60][61] - 金融投资不良率为0.04%[65] - 集团不良贷款率0.96%与上年末持平[77] - 关注贷款金额减少1.54亿元至15.47亿元占比下降0.38个百分点至1.17%[77] - 正常贷款占比97.87%拨贷比3.82%关注贷款拨备覆盖率31.38%[78] - 企业贷款占比37.27%不良率1.41%个人贷款占比57.01%不良率0.76%[79] - 100万以下贷款不良率0.78%100-1000万贷款不良率0.85%5000万以上贷款不良率1.70%[80] - 信用贷款占比16.32%不良率0.64%保证贷款不良率1.75%抵押贷款不良率0.80%[83] - 个人经营性贷款不良率0.92%其中信用贷款部分不良率0.56%[82][84] - 次级贷款拨备覆盖率53.63%可疑贷款拨备覆盖率71.19%损失贷款拨备覆盖率82.27%[78] - 重组贷款金额为145.67亿元，占总贷款比例从0.89%上升至1.11%[87] - 逾期贷款金额为127.25亿元，占总贷款比例从1.25%下降至0.97%[87] - 贷款损失准备本期计提156.33亿元，期末余额为610.37亿元[88] - 关注类贷款迁徙率为41.36%，较2019年上升3.44个百分点[89] - 净息差从2019年末的5.85%下降至2020年末的5.14%[96] - 不良贷款率从2019年末的0.92%上升至2020年末的1.00%[96] - 拨备覆盖率从2019年末的293.63%下降至2020年末的263.92%[96] - 公司面临信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等主要风险[10] - 公司不存在被控股股东非经营性占用资金情况[10] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为14.38万元[123] - 2020年新增未决诉讼1660笔涉及金额6.02亿元其中单户超1000万元的4户金额0.84亿元[135] - 截至2020年末累计未决诉讼2470笔涉及金额13.66亿元其中单户超1000万元的11户金额2.86亿元[135] - 未决诉讼所涉贷款已核销9.53亿元未核销部分计提减值准备2.21亿元[135] - 对外担保业务余额为8,237.35万元[137] 资本与流动性管理 - 资本充足率13.53%，同比下降157个基点[24][29] - 风险加权资产总额1638.40亿元，同比增长18.14%[21][29] - 核心一级资本充足率11.08%，同比下降136个基点[24][29] - 集团杠杆率从2019年12月31日的7.97%降至2020年12月31日的7.27%[30] - 母公司杠杆率从2019年12月31日的7.72%降至2020年12月31日的7.02%[30] - 集团一级资本净额从2019年12月31日的1732.48亿元增至2020年12月31日的1824.29亿元[30] - 母公司一级资本净额从2019年12月31日的1542.11亿元增至2020年12月31日的1584.33亿元[30] - 集团调整后表内外资产余额从2019年12月31日的21731.09亿元增至2020年12月31日的25109.71亿元[30] - 母公司调整后表内外资产余额从2019年12月31日的19963.97亿元增至2020年12月31日的22560.99亿元[30] - 流动性覆盖率达到182.58%[31] - 合格优质流动性资产为321.64亿元[31] - 未来30天现金净流出量为176.17亿元[31] - 公司总资产达2086.85亿元，同比增长12.9%[20] - 集团总资产2,086.85亿元，较年初增长12.90%[41] - 资产总额2086.85亿元，同比增长12.90%[62] - 贷款总额1317.22亿元，同比增长19.81%，占资产总额63.12%[62] - 集团负债总额1895.78亿元，较上年末增加226.38亿元，增幅13.56%[68] - 客户存款总额1587.98亿元，较上年末增加240.96亿元，增幅17.89%[69] - 储蓄存款占比62.02%，较上年末上升2.91个百分点[69] - 应付债券99.69亿元，较上年末减少14.09亿元，降幅12.38%[73] - 经营活动产生的现金流量净额为41.20亿元人民币，同比下降62.77%[19] - 经营活动现金流量净额41.20亿元，同比大幅下降62.77%[76] - 归属于母公司股东权益增长6.11%至179.60亿元[75] 公司治理与股东信息 - 拟每10股派发现金股利2.0元人民币，合计派发现金股利5.48亿元人民币[9] - 公司注册地址和办公地址均为江苏省常熟市新世纪大道58号[14] - 公司股票代码601128，在上海证券交易所上市[17] - 德勤华永会计师事务所出具标准无保留意见审计报告[8] - 公司在中国银行业100强中排名第80位[40] - 2020年现金分红548,171千元占归属于上市公司普通股股东净利润的30.40%[131] - 聘任德勤华永会计师事务所境内审计报酬1,100千元内部控制审计报酬400千元[134] - 2019年现金分红548,171千元占净利润比例30.71%[131] - 2018年现金分红471,670千元占净利润比例31.74%[131] - 上市前持股超5万股员工股东承诺锁定期满后五年内转让股份不超过持股总数50%[133] - 有限售条件股份减少29,252,845股至136,515,857股，占比从6.05%降至4.98%[149] - 无限售条件流通股份增加29,252,845股至2,604,340,068股，占比从93.95%升至95.02%[149] - 普通股股份总数保持2,740,855,925股不变[149] - 2020年9月30日限售股解禁29,252,845股上市流通[150] - 内部职工股数量为136,515,857股，主要通过2001年改制设立时取得及遗产继承等方式获得[152] - 报告期末普通股股东总数为58,343户，年度报告披露前上一月末为47,361户[153] - 交通银行为第一大股东，持股246,896,692股，占比9.01%[154] - 香港中央结算有限公司持股105,263,783股，占比3.84%，报告期内增持67,334,698股[154] - 全国社保基金一一零组合持股63,494,248股，占比2.32%，报告期内增持38,857,000股[154] - 基本养老保险基金一零零一组合持股46,000,000股，占比1.68%，报告期内增持11,632,340股[154] - 交通银行股份有限公司注册资本为742.627亿元人民币[156] - 董事长报告期内税前报酬总额为142.29万元[158] - 董事庄广强报告期内税前报酬总额为125.43万元[158] - 行长薛文报告期内税前报酬总额为92.08万元[158] - 职工代表监事黄勇斌年末持股数为490,000股[158] - 职工代表监事黄勇斌年初持股数为500,000股[158] - 职工代表监事黄勇斌年度内股份减少10,000股[158] - 独立董事袁秀国年度内股份增加6,000股[158] - 独立董事袁秀国年末持股数为6,000股[158] - 职工代表监事闻怡报告期内税前报酬总额为97,905元[158] - 副行长付劲2020年在本行实际领取职务补贴35万元[160][161] - 二级市场买入3,700单位[159] - 二级市场卖出2,000单位[159] - 净市场操作导致减少2,300单位[159] - 总资产/负债相关项目达5,744,272单位[159] - 调整后总资产/负债相关项目为5,746,572单位[159] - 职工代表监事及监事长薪酬为127.59单位[159] - 股东监事薪酬分别为104.37单位和39.73单位[159] - 董事津贴支付标准为3.00单位[159] - 首席信息官及副行长薪酬为35.00单位[159] - 公司董事长庄广强于2020年12月就任[162] - 公司行长薛文于2020年12月就任董事及行长职务[162] - 董事孙明兼任党委办公室主任、董事会办公室主任及战略规划部总经理[162] - 董事孟施何现任交通银行苏州分行党委委员及副行长[162] - 董事杨玉光现任交通银行审计监督局副局长[162] - 董事聂玉辉现任交通银行普惠金融事业部副总经理[162] - 独立董事蒋建圣担任恒生电子股份有限公司执行董事等多项职务[162] - 独立董事蔡则祥现任南京审计大学金融学院教授及多家银行外部职务[164] - 职工代表监事黄勇斌曾任张家港农商银行董事及副行长[164] - 副行长付劲兼任首席信息官曾任交通银行信息技术管理部高级经理[164] - 公司副行长尹宪柱自2020年1月起兼任财务总监[165] - 公司副行长吴铁军和包剑均自202

收入和利润（同比环比） - 营业收入为49.87亿元人民币，同比增长4.17%[10] - 归属于上市公司股东的净利润为13.95亿元人民币，同比增长1.76%[10] - 营业总收入增长4.2%至498.70亿元（2020年1-9月），较上年同期478.75亿元增加19.95亿元[37] - 净利润增长2.7%至56.11亿元（2020年7-9月），较上年同期54.97亿元增加1.14亿元[39] - 归属于母公司股东的净利润为13.95亿元，同比增长1.8%[41] - 基本每股收益0.51元/股，同比下降5.56%[10] - 基本每股收益为0.51元，同比下降5.6%[41] 成本和费用（同比环比） - 手续费及佣金支出增长86.13%至1.46亿元，主要因结算业务手续费及佣金支出增加[18] - 信用减值损失下降1.9%至117.92亿元（2020年1-9月），较上年同期120.24亿元减少2.32亿元[37] - 信用减值损失为9.94亿元，同比下降10.9%[44] - 支付给职工及为职工支付的现金为13.14亿元，同比增长12.2%[46] - 支付利息、手续费及佣金的现金为3,339,865千元，同比增长33.4%[49] 利息和手续费相关收入 - 利息净收入增长6.4%至442.76亿元（2020年1-9月），较上年同期416.08亿元增加26.68亿元[37] - 利息净收入为35.21亿元，同比增长3.1%[43] - 手续费及佣金净收入为2.40亿元，同比下降16.2%[43] - 收取利息、手续费及佣金的现金为7,381,588千元，同比下降1.1%[49] 资产和负债业务规模 - 存款总额达1562.77亿元，较上年末1347.02亿元增长16.02%[21] - 贷款总额达1308.6亿元，较上年末1099.44亿元增长19.03%[21] - 贷款总额从2019年末1099.44亿元增长至2020年9月末1308.60亿元，增幅19.0%[22] - 吸收存款增长15.6%至1595.59亿元，较上年末1380.79亿元增加214.80亿元[34] - 发放贷款和垫款增长17.5%至1039.15亿元，较上年末884.78亿元增加154.37亿元[35] - 客户存款和同业存放款项净增加204.04亿元，同比增长21.4%[46] - 客户贷款及垫款净增加212.01亿元，同比增长41.6%[46] - 客户存款和同业存放款项净增加额为16,525,878千元，同比增长26.1%[49] - 客户贷款及垫款净增加额为16,545,893千元，同比增长29.8%[49] 投资和交易性资产 - 交易性金融资产增长40.09%至101.65亿元，主要因基金和债券投资增加[17] - 交易性金融资产增长40.1%至101.65亿元，较上年末72.56亿元增加29.09亿元[35] - 衍生金融资产大幅增加743.79%至9299.4万元，主要因衍生金融工具估值变动[17] 资本充足与流动性指标 - 资本充足率13.88%，较2019年末15.10%下降1.22个百分点[28] - 核心一级资本充足率11.38%，较2019年末12.44%下降1.06个百分点[28] - 流动性覆盖率179.11%，优质流动性资产297.26亿元[30] - 加权平均净资产收益率为10.74%，同比下降1.52个百分点[10] - 总资产收益率1.04%，较2019年末1.08%下降0.04个百分点[27] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率0.95%，较2019年末0.96%下降0.01个百分点[26][27] - 拨备覆盖率490.02%，较2019年末481.28%提升8.74个百分点[27] - 正常贷款占比97.72%，关注类贷款占比1.33%[25] - 100万以下小额贷款占比39.55%，金额517.59亿元，较2019年末增加78.81亿元[22] - 个人经营性贷款466.26亿元，占个人贷款63.4%[23] 现金流量变动 - 经营活动现金流量净额为-4.19亿元人民币，同比大幅下降105.27%[10] - 经营活动产生的现金流量净额为-41.91亿元，同比由正转负[46] - 经营活动产生的现金流量净额为-419,068千元，相比去年同期的7,957,362千元下降105.3%[47] - 投资活动产生的现金流量净额为-366,975千元，相比去年同期的2,163,178千元下降117.0%[47] - 筹资活动产生的现金流量净额为-1,715,939千元，相比去年同期的-9,822,155千元改善82.5%[47] - 现金及现金等价物净增加额为-2,508,612千元，相比去年同期的331,560千元下降857.0%[47] - 母公司投资活动产生的现金流量净额为-225,499千元，相比去年同期的2,002,268千元下降111.3%[50] - 母公司现金及现金等价物净增加额为-1,806,212千元，相比去年同期的-84,141千元下降2,046.5%[50] 其他收益和损失 - 其他收益增长52.66%至5965.6万元，主要因政府补助增加[18] - 资产处置收益大幅增长2368.29%至202.4万元，主要因固定资产和抵债资产处置收益增加[18] - 非经常性损益净影响为-335万元人民币[12] 融资和借款活动 - 向中央银行借款增加71.65%至41.02亿元[17] - 向中央银行借款净增加17.14亿元，同比大幅改善[46] - 同业及其他金融机构存放款项减少78.63%至3.13亿元，主要因境内同业存放款项减少[17] - 拆出资金减少89.89%至1.67亿元，主要因机构款项减少[17] - 应付债券下降8.7%至104.43亿元，较上年末114.33亿元减少9.90亿元[34] 股东结构和权益 - 前三大股东持股比例分别为交通银行9.01%、香港中央结算3.35%、全国社保基金110组合3.20%[13] - 归属于上市公司股东的净资产为175.11亿元人民币，较年初增长3.46%[10] - 归属于母公司股东权益增长3.5%至175.11亿元，较上年末169.25亿元增加5.86亿元[34] 投资者关系和活动 - 报告期内共开展7次投资者交流活动，覆盖31家机构[15]

收入和利润（同比环比） - 营业收入34.17亿元人民币，同比增长9.46%[20] - 归属于上市公司股东的净利润8.66亿元人民币，同比增长1.38%[20] - 营业收入34.17亿元，同比增长2.95亿元（增幅9.46%）[47] - 归属于上市公司股东的净利润8.66亿元，同比增长0.12亿元（增幅1.38%）[47] - 净利润从2019年上半年的9.17亿元增至2020年同期的9.46亿元，增长3.1%[151] - 归属于母公司股东的净利润为8.66亿元，较2019年同期的8.54亿元增长1.4%[152] - 营业总收入从2019年上半年的31.21亿元增至34.17亿元，增长9.5%[151] - 利息净收入从2019年上半年的27.05亿元增至29.80亿元，增长10.2%[151] - 净利润为7.93亿元人民币，同比增长4.5%[154] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费13.57亿元同比增加1.93亿元增长16.55%其中员工费用8.41亿元增长15.36%办公费3.65亿元增长23.84%[59][60] - 贷款减值损失计提9.91亿元同比增加1.5亿元增长17.89%[61] - 信用减值损失从2019年上半年的8.52亿元增至9.35亿元，增长9.8%[151] - 支付给职工及为职工支付的现金为10.04亿元人民币，同比增长15.2%[156] 各条业务线表现 - 个人消费性贷款131.91亿元人民币，较上年末增长20.80%[21] - 超六成信贷资金用于支持小微企业，超七成投向涉农领域[38] - 利息净收入29.8亿元，同比增长2.75亿元（增幅10.15%）[53] - 发放贷款及垫款利息收入388.8亿元，同比增长16.09%[53] - 个人贷款和垫款利息收入243.25亿元，同比增长25.58%[53] - 公司投资收益2.6亿元同比减少0.13亿元下降4.87%主要因交易性金融资产持有收益减少[57] - 交易性金融资产持有期间投资收益1.21亿元同比大幅下降28.07%[57] - 公司非保本理财产品规模258.06亿元，同比下降10.67%[108] - 净值型理财规模143.15亿元，较年初增长5.29%[108] - 私行理财产品余额44.96亿元，较年初下降2.79%[109] - 私行客户1,767人，较年初增长9.48%[109] - 私行理财产品上半年募集金额37.90亿元[109] - 公司信贷业务加大涉农涉小投放，并制定了15个行业审查标准[110] - 公司投资业务控制总体规模，主要投向利率债及金融机构同业资产，信用债配置以高评级为主[110] - 实现首次公司信贷业务用信及还款流程线上化[123] - 公司开出保函的担保余额为人民币8028.01万元[132] 各地区表现 - 常熟以外地区营业收入占比59.54%，较年初提高5.88个百分点[51] - 常熟以外地区存款占比32.31%，较上年末增加2.68个百分点[77] - 常熟以外地区贷款占比达59.12%，较上年末提升2.13个百分点[88] - 兴福村镇银行存款总额较上年末增长33.35%，从151.85亿元增至202.50亿元[101] - 兴福村镇银行储蓄活期存款较上年末大幅增长44.89%，从16.05亿元增至23.25亿元[101] - 兴福村镇银行个人贷款中住房抵押贷款较上年末增长36.20%，从9.62亿元增至13.11亿元[101] - 兴福村镇银行不良贷款率从2019年末的0.92%上升至2020年6月末的1.04%[103] - 兴福村镇银行拨备覆盖率从2019年末的293.63%下降至2020年6月末的257.40%[103] - 恩施村镇银行总资产为7,329,110千元，持股比例为46.54%[104] - 当阳村镇银行注册资本40,000千元，持股比例52.00%，总资产898,888千元[104] - 秭归村镇银行持股比例71.93%，总资产587,788千元[104] - 夷陵村镇银行持股比例83.06%，总资产586,885千元[104] - 无锡滨湖村镇银行注册资本100,000千元，持股比例61.00%，总资产958,306千元[104] - 恩施村镇银行通过未分配利润转增股本，注册资本由173,680千元增至187,574千元[104] - 清河村镇银行注册资本由30,000千元增至60,000千元，持股比例由52.00%降至51.00%[104] - 盘龙村镇银行注册资本由53,000千元增至78,940千元，持股比例由48.60%升至55.41%[104] - 江苏宝应农商行持股20.00%，报告期内获得现金红利5,400千元[105] - 连云港东方农商行持股18.61%，报告期内获得现金红利6,428千元[105] - 公司在贫困地区发放经营性贷款67亿元[134] - 公司在贫困地区直接解决1166人就业问题[134] - 贫困地区村镇银行向当地缴纳税收3037万元[134] 资产和负债规模变化 - 资产总额2016.91亿元人民币，较上年末增长9.12%[21] - 存款总额1555.76亿元人民币，较上年末增长15.50%[21] - 贷款总额1255.05亿元人民币，较上年末增长14.15%[21] - 总资产2016.91亿元，较上年末增长9.12%[44] - 总贷款1255.05亿元，较上年末增长14.15%[44] - 个人贷款较上年末增长86.63亿元，增幅高于企业贷款[44] - 公司总存款达1555.76亿元，较上年末增长208.74亿元（增幅15.5%）[45] - 储蓄存款为948.86亿元，较上年末增长152.68亿元[45] - 存放同业款项余额17.35亿元较上年末大幅增长44.55%[63] - 买入返售金融资产余额47.99亿元较上年末激增346.12%[63] - 交易性金融资产余额100.8亿元较上年末增长38.91%[63] - 衍生金融资产余额0.85亿元较上年末飙升666.77%[63] - 拆入资金余额26.47亿元较上年末增长76.58%[63] - 公司2020年6月末资产总额2016.91亿元，较上年末增长168.52亿元，增幅9.12%[66] - 贷款总额1255.05亿元，较上年末增长155.60亿元，增幅14.15%，占资产总额62.23%[67] - 个人贷款占比54.03%，较上年末提高0.24个百分点[67][68] - 金融投资总额558.44亿元，其中国债占比19.36%，地方政府债占比15.84%[71] - 负债总额1834.88亿元，较上年末增长165.48亿元，增幅9.91%[74] - 公司总存款达1555.76亿元，较上年末增长208.74亿元，增幅15.50%[75] - 储蓄存款占总存款比例60.99%，较上年末上升1.88个百分点[75] - 应付债券84.28亿元，较上年末减少29.49亿元，降幅25.92%[79] - 同业存单规模减少47.12%至44.33亿元[79] - 股东权益合计182.03亿元，较上年末增长1.70%[80] - 贷款总额从2019年末的1099.44亿元增长至2020年6月末的1255.05亿元，增长14.1%[87] - 信用贷款占比从13.04%提升至16.17%，增加3.13个百分点[90] - 重组贷款从9.82亿元增至14.37亿元，占总贷款比例从0.89%升至1.15%[94] - 逾期贷款从13.71亿元增至16.35亿元，占总贷款比例从1.25%升至1.30%[94] - 表外理财投资资产总额从2019年末的299.84亿元增长至2020年6月末的306.43亿元[98] - 表外理财中企业债券占比最高，2020年6月末达69.21%，金额为212.07亿元[98] - 发放贷款和垫款总额从2019年末105,216,129千元增长至2020年6月119,993,603千元增幅14.0%[147] - 吸收存款从2019年末138,078,927千元增至2020年6月158,341,706千元增长14.7%[148] - 交易性金融资产从2019年末7,256,085千元增至2020年6月10,079,678千元增长38.9%[147] - 资产总计从2019年末184,839,468千元增至2020年6月201,691,461千元增长9.1%[147][148] - 归属于母公司所有者权益从2019年末16,925,465千元增至2020年6月17,137,672千元增长1.3%[148] - 买入返售金融资产从2019年末1,075,703千元增至2020年6月4,798,900千元增幅346.0%[147] - 拆出资金从2019年末1,651,302千元减少至2020年6月777,778千元降幅52.9%[147] - 应付债券从2019年末11,432,973千元减少至2020年6月8,513,563千元降幅25.5%[148] - 资产总计从2019年末的1681.01亿元增长至2020年6月的1816.92亿元，增幅8.1%[149][150] - 发放贷款和垫款从2019年末的884.78亿元增至1012.38亿元，增长14.4%[149] - 吸收存款从2019年末的1225.92亿元增至1377.30亿元，增长12.3%[150] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率0.96%，与上年末持平[25] - 拨备覆盖率487.73%，较上年末上升6.45个百分点[25] - 不良贷款率0.96%与上年末持平，拨备覆盖率487.73%上升6.45个百分点[46] - 不良贷款率0.96%，与上年末持平[83] - 关注贷款占比1.34%，较上年末下降0.21个百分点[83] - 1000万元以下贷款占比67.41%，较上年末提高0.81个百分点[86] - 整体不良贷款率保持稳定为0.96%[87][88][90][93] - 公司银行板块贷款不良率为1.10%，较上年末1.14%有所改善[93] - 报告期内计提贷款损失准备9.91亿元，期末余额达58.79亿元[95] - 1000万-5000万贷款区间不良率从1.77%降至1.66%[87] - 互联网金融业务不良率高达3.28%，但规模仅1.77亿元[93] - 关注类贷款迁徙率从2019年末的37.92%大幅下降至2020年6月末的24.05%[97] - 次级类贷款迁徙率从2019年末的62.78%显著下降至2020年6月末的7.85%[97] - 可疑类贷款迁徙率从2019年末的93.60%大幅下降至2020年6月末的3.91%[97] - 公司不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控[111] - 公司推行信贷等级行制度，对不同等级机构实施差异化信贷资源配置[110] - 公司规范大额贷款管理，明确准入对象与标准，推动大额主责任人管理[110] - 公司优化授信管理体系，推行"一图一报告"贷时审查自动化项目[110] - 公司完善贷后管理模式，强化疫情下贷后监测，实施多维度多渠道联合贷后管理[110] - 公司执行大小金额分层管理，联动预警系统将风险管理前置化[110] - 公司通过公开拍卖批量转让、资产网签直更名、入驻阿里拍卖平台等多种方式加快不良资产处置[111] - 公司新建全行资金头寸管控系统，强化流动性风险识别、计量、监测、报告[112] - 公司完善操作风险管理制度体系并运用RCSA、KRI、LDC三大工具进行全面风险管理[115] - 公司加强员工异常行为管理并组织多次专项检查[115] - 公司强化信息科技风险管理并对关键指标进行常态化监测[115] - 公司建立董事会至全员共同负责的合规管理组织体系[116] - 公司开展全员合规案防风险考试及合规培训机制[116] - 公司推进合规管理数据平台建设并探索数据化智能化管理[116] - 公司开发完善的反洗钱和恐怖融资监控系统[118] - 公司加强客户基础信息治理以提高反洗钱系统数据质量[118] - 公司建立声誉风险事件预警机制和主动舆情监测[119] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为4.62万元[120] 资本充足与流动性 - 公司核心一级资本净额为175.3351亿元，较上年末增长12.54%[28] - 风险加权资产总额达1556.539亿元，较上年末增长11.36%[28] - 资本充足率为13.77%，一级资本充足率为11.32%，核心一级资本充足率为11.26%[28] - 杠杆率为7.27%，较上年末提升0.24个百分点[29] - 流动性覆盖率达178.93%，优质流动性资产285.988亿元[30] - 净息差3.30%，同比下降0.11个百分点[24] - 净利差3.17%较上年末下降5个BP[64] - 公司2020年上半年生息资产平均余额1815.06亿元，平均收益率5.49%，较2019年全年平均收益率5.61%下降12个基点[65] - 发放贷款及垫款平均余额1172.17亿元，平均收益率6.67%，较2019年7.00%下降33个基点[65] - 个人贷款平均余额608.77亿元，平均收益率8.04%，较2019年8.36%下降32个基点[65] - 金融投资平均余额463.05亿元，平均收益率4.02%，较2019年4.27%下降25个基点[65] - 吸收存款平均余额1476.17亿元，平均成本率2.30%，较2019年2.21%上升9个基点[65] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额45.53亿元人民币，同比下降49.16%[20] - 经营活动现金流量净额同比减少49.16%至45.53亿元[82] - 经营活动产生的现金流量净额为45.53亿元人民币，同比下降49.2%[156] - 投资活动产生的现金流量净额为5.09亿元人民币，同比下降86.7%[157] - 筹资活动产生的现金流量净额为-31.04亿元人民币，同比改善65.4%[157] - 客户存款和同业存放款项净增加196.91亿元人民币，同比增长56.3%[156] - 客户贷款及垫款净增加157.55亿元人民币，同比增长43.8%[156] - 收取利息、手续费及佣金的现金为53.93亿元人民币，同比下降7.0%[156] - 发行债券收到的现金为125.17亿元人民币，同比增长51.2%[157] - 期末现金及现金等价物余额为94.09亿元人民币，同比增长0.1%[157] 所有者权益 - 2020年上半年公司所有者权益合计为178.99亿元，较上年期末增加44.63亿元[161] - 归属于母公司所有者权益合计为170.19亿元，少数股东权益为9.74亿元[161] - 未分配利润为25.79亿元，较上年同期增长25.4%[161][165] - 一般风险准备余额为36.38亿元，与上年期末持平[161][163] - 盈余公积余额为41.16亿元，较上年同期增长13.6%[161][165] - 资本公积为32.45亿元，较上年同期大幅增长265.8%[163][167] - 其他综合收益为4999万元，较上年同期增长81.4%[163][167] - 实收资本(股本)为27.41亿元，较上年同期增长21.1%[161][165] - 2019年上半年所有者权益合计为164.18亿元，2020年上半年同比增长8.8%[163][167] - 2020年上半年综合收益总额为30.40亿元，其中归属于母公司部分为30.30亿元[161] - 2020年6月末所有者权益合计为16,594,080千元[169] - 2020年上半年未分配利润为2,243,951千元[169] - 一般风险准备余额为3,638,106千元[169] - 盈余公积余额为4,116,102千元[169] - 其他综合收益为606,226千元[169] - 资本公积余额为3,248,839千元[169] - 实收资本(或股本)为2,740,856千元[169] - 2019年同期所有者权益合计为12,639,341千元[173] - 2020年上半年所有者权益较2019年同期增长31.3%[169][173] - 未分配利润较2019年

收入和利润（同比环比） - 营业收入为64.45亿元人民币，同比增长10.67%[15] - 归属于上市公司股东的净利润为17.85亿元人民币，同比增长20.14%[15] - 基本每股收益为0.69元/股，同比增长2.99%[16] - 稀释每股收益为0.66元/股，同比增长13.79%[16] - 全年营业收入达64.45亿元，第四季度为16.58亿元[19] - 公司2019年营业收入64.45亿元，同比增长10.67%[37] - 归属于上市公司股东的净利润17.85亿元，同比增长20.14%[37] 成本和费用（同比环比） - 公司业务及管理费同比增长15.96%达2,464,733千元，其中研究开发费暴增1,375.52%[51] - 公司减值损失同比下降0.94%至1,662,833千元，其中发放贷款和垫款减值损失增长1.35%[52] - 公司2019年所得税费用总额为373,704千元，同比下降4.74%[53] - 当期所得税费用为670,465千元，同比增长2.75%[53] - 递延所得税费用为-296,761千元[53] 利息收支 - 公司利息净收入同比增长11.59%达5,690,334千元[44] - 公司利息收入同比增长8.52%达9,359,200千元，其中个人贷款和垫款收入增长21.54%达4,170,994千元[44] - 公司利息支出同比增长4.07%达3,668,866千元，吸收存款利息支出增长30.94%达2,873,954千元[44] - 净息差提升至3.41%，较上年增加2个基点[21] - 发放贷款及垫款平均收益率从7.22%降至7.00%[56] - 净利差从3.27%收窄至3.22%[56] 非利息收支 - 公司非利息净收入同比增长4.20%达754,711千元[47] - 公司手续费及佣金净收入同比下降11.78%至323,805千元，其中手续费及佣金支出大幅增长68.38%[48] - 公司投资收益同比增长45.43%达335,678千元[49] 资产和贷款 - 公司资产总额同比增长10.88%至1848.39亿元[17] - 贷款总额同比增长18.48%至1099.44亿元[18] - 公司资产总额达1,848.39亿元，较上年末增长10.88%[57] - 贷款总额为1,099.44亿元，同比增长18.48%，占资产总额比例升至59.48%[58] - 公司贷款总额从2018年末的927.95亿元增长至2019年末的1,099.44亿元，增幅18.49%[59] - 公司贷款总额达10994.44亿元，较年初增长18.48%[73] - 拆出资金大幅增长193.31%至1,651,302千元[54] - 衍生金融资产激增3,280.67%至11,021千元[54] - 买入返售金融资产增长777.68%至1,075,703千元[54] 存款和负债 - 存款总额同比增长19.10%至1347.02亿元[17] - 客户存款总额从2018年末的1,131.01亿元增长至2019年末的1,347.02亿元，增幅19.10%[66][67] - 总存款1347.02亿元，较上年末增长19.10%[38] - 应付债券总额从2018年末的240.69亿元下降至2019年末的113.78亿元，降幅52.73%[69] 资本和权益 - 股东权益同比大幅增长32.24%至178.99亿元[17] - 核心一级资本净额同比增长30.80%至172.50亿元[18] - 归属于上市公司股东的每股净资产为6.18元/股，同比增长8.99%[16] - 加权平均净资产收益率为11.52%，同比减少1.10个百分点[16] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为11.51%，同比减少1.12个百分点[16] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益为0.69元/股，同比增长2.99%[16] - 归属于上市公司股东权益增长31.86%至169.25亿元[70] - 归属于上市公司股东权益合计169.25亿元，同比增长31.86%[71] - 资本公积增长266.05%至32.45亿元[71] - 资本充足率为15.18%[90] - 一级资本充足率为13.21%[90] - 核心一级资本充足率为12.78%[90] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为110.66亿元人民币，同比增长665.64%[15] - 经营活动现金流量净额大幅增长至110.66亿元，同比增长665.64%[72] 贷款结构 - 个人贷款同比增长24.92%至591.42亿元[18] - 住房抵押贷款同比大幅增长44.11%至82.20亿元[18] - 个人贷款占总贷款53.79%，个人经营性贷款占比34.62%[39] - 个人贷款占比最高，2019年末为53.79%，金额达591.42亿元[59] - 个人贷款占比53.79%，不良率保持0.80%[75] - 个人经营性贷款占比34.62%，不良率0.95%[75] - 常熟以外地区总贷款626.54亿元，占公司总贷款56.99%，增量占比85.99%[40] - 前十名贷款客户总额为14.75亿元，占总贷款比例1.34%[60] - 100万以下小额贷款占比39.89%，不良率0.82%[76] - 抵押贷款占比50.72%，不良率0.94%[79] - 附担保物贷款占比最高达63.73%，金额为2425.59亿元[80] - 小微金融贷款金额为321.85亿元，不良率保持0.82%[81] - 重组贷款金额为3.69亿元，占总贷款比例下降至0.34%[82] 资产质量 - 不良贷款率0.96%，较上年末下降0.03个百分点[73][74] - 拨备覆盖率大幅提升至481.28%[21] - 金融投资不良率为0%[61] - 不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控[98] - 不良贷款率为0.92%[90] - 拨备覆盖率为293.63%[90] - 拨贷比为2.70%[90] - 可疑类贷款迁徙率大幅上升至93.60%[84] - 贷款损失准备期末余额达50.58亿元，较期初增加30.7%[83] 地区表现 - 公司营业收入按地区分布：常熟地区占46.34%达2,986,347千元，常熟以外江苏省内地区占41.34%达2,664,355千元，江苏省外地区占12.32%达794,343千元[43] - 公司营业利润按地区分布：常熟地区占42.12%达959,114千元，常熟以外江苏省内地区占48.28%达1,099,390千元，江苏省外地区占9.60%达218,700千元[43] - 常熟地区存款占比70.37%，金额为947.93亿元[68] - 常熟地区贷款占比43.01%，不良率0.89%[77] 业务线表现 - 超六成信贷资金用于支持小微企业，超七成投向涉农领域[29] - 零售银行业务不良率最低为0.60%，金额为97.18亿元[81] - 兴福村镇银行资产总额为212.42亿元，净利润为8.60亿元[89] - 信息科技投入2.20亿元，同比增长65.41%，占营业收入3.41%[34] - 完成科技研发项目131个，同比增长24.04%[34] - 理财产品总规模294亿元同比下降14.24%[95] - 非保本理财规模289亿元同比下降1.29%[95] - 净值型理财产品规模135.96亿元同比大幅增长222.87%[95] - 私行理财产品余额46.25亿元同比增长10.38%[96] - 私行客户达1614人同比增长44.24%[96] - 银行承兑汇票余额为1188.92亿元，占财务担保合同95.2%[86] - 表外理财投资中企业债占比70.88%，金额为2125.40亿元[85] - 金融投资中信托和资管计划收益权占比从2018年末的19.25%下降至2019年末的7.33%[62] 分支机构 - 公司实行一级法人体制，采用总分行制，共有分支机构164家[93] - 全行分支机构合计164个员工总数4259人[94] - 分支机构总资产规模达1681亿元[94] - 总行（含营业部）总资产达377.00亿元，占全部披露分支机构总资产的约37.7%[93] - 分支机构总资产合计约1000.18亿元（基于披露的36家机构数据汇总）[93] - 员工总数1408人，其中总行（含营业部）员工占比约100%（注：分支机构员工数未完全披露）[93] - 招商支行机构数最多达9家，总资产36.03亿元[93] - 虞山林场支行总资产35.96亿元，位列分支机构第二[93] - 东南支行总资产37.29亿元，为分支机构中最高[93] - 碧溪支行员工数40人，为披露的分支机构中最多[93] - 珍门支行总资产12.52亿元，为披露的分支机构中最低[93] - 平均单家分支机构总资产约27.78亿元（基于披露的36家机构数据计算）[93] - 苏州分行资产规模66.68亿元员工128人[94] - 无锡分行资产规模41.82亿元员工93人[94] - 东海支行资产规模41.82亿元员工165人[94] 风险管理 - 流动性风险管理遵循监管要求，确保支付义务和业务资金需求[99] - 市场风险主要来自资产负债期限错配和外币头寸敞口[100] - 交易账户以利率债为主，交易规模较小，总体风险维持在较低水平[100] - 银行账簿利率风险整体平稳，采用经济价值利率敏感性计量框架[101] - 衍生产品业务包括利率互换和外汇掉期，实施限额日监控[101] - 操作风险管理运用RCSA、KRI、LDC三大工具进行统一全面管理[102] - 未发生重大违法违纪事件和案件，严守自律合规和他律合规二道防线[103] - 建立完善的反洗钱内部控制体系，包括反洗钱监控系统和组织体系[105] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为215.73万元[108] - 风控判别效率提升90%[111] - 业务风险预警系统预警识别准确率提升至83%[111] 管理层讨论和指引 - 公司2020年总资产目标超过2000亿元[114] - 2020年新增存款目标230亿元[114] - 2020年新增贷款目标200亿元[114] - 2020年归属于上市公司股东净利润目标20亿元[114] - 2020年不良贷款率目标控制在1%左右[114] - 实现1000万以下抵押类企业贷款全流程线上提款[110] 股利和分红政策 - 拟每10股派发现金股利2.00元，合计派发5.48亿元人民币[5] - 现金分红政策要求最近三年累计分红不少于年均可分配利润的30%[115] - 2019年现金分红548.171百万元，占归属于上市公司普通股股东净利润的30.71%[116] - 2018年现金分红493.354百万元，占归属于上市公司普通股股东净利润的33.20%[116] - 2017年现金分红400.091百万元，占归属于上市公司普通股股东净利润的31.65%[116] - 2019年提取法定盈余公积金164.421百万元，占母公司税后利润的10%[117] - 2019年提取一般风险准备493.264百万元，占母公司税后利润的30%[117] - 2019年提取任意盈余公积328.843百万元，占母公司税后利润的20%[117] 公司治理和股东 - 可转换公司债券转股金额29.84亿元[135] - 转股后普通股总股本增至27.41亿股[135] - 报告期可转债转股额为27.539亿元人民币[137] - 报告期可转债转股数为4.781亿股[137] - 累计可转债转股数达5.181亿股，占转股前总股本的23.31%[137] - 可转债赎回金额为1553.1万元，占发行总量的0.52%[137] - 转股价格经历两次调整：2018年5月从7.61元/股下调至7.43元/股，2018年8月进一步下调至5.76元/股[138] - 报告期内限售股解禁两批，总解禁数量为10.598亿股[146] - 可转债转股导致普通股总数增加4.781亿股至27.409亿股[142] - 归属于上市公司股东的每股净资产从6.49元下降至6.18元，变动幅度为-4.78%[146] - 加权平均股本数从226.275亿股增至259.758亿股，增幅14.80%[146] - 归属于上市公司股东权益从146.832亿元增长至169.255亿元，增幅15.27%[146] - 2019年9月30日首发限售股解禁总量为1,059,770,263股[150] - 首发上市前持股超5万股员工股东解禁29,252,845股后剩余自律锁定股份165,768,702股[151] - 内部职工股现存数量为165,768,702股，主要为2001年改制设立时取得[152] - 交通银行持股246,896,692股占比9.01%为第一大股东[153] - 常熟市发展投资有限公司持股84,431,888股占比3.08%[153] - 江苏江南商贸集团持股76,695,845股占比2.80%[153] - 全国社保基金一一八组合持股49,452,151股占比1.80%[153] - 香港中央结算有限公司持股37,929,085股占比1.38%[153] - 基本养老保险基金一二零六组合持股35,549,404股占比1.30%[153] - 江苏隆力奇集团减持29,069,717股后持股29,846,000股占比1.09%[153] - 交通银行持有常熟银行股份并派驻高管包括交银金融资产投资副总裁赵海慧审计监督局副局长杨玉光和苏州分行副行长孟施何[174] - 常熟银行股东常熟市苏华集团有限公司董事长戴叙明同时担任苏华置业监事和蓝天空港设备董事长[174][175] - 股东江苏白雪电器董事长朱勤保兼任辽宁白雪电器董事长和白雪电器海外营销执行董事[174][175] - 股东监事陈瑜同时担任苏州银羊新材料董事兼总经理及银海集成电路董事长[173][176] - 股东监事吴雪良作为江苏良基集团董事长同时控制常吉纺织良基毛纺织等多家关联企业[173][176] 董监高和员工 - 公司董事、监事和高级管理人员报告期内税前报酬总额为1,596.03万元[170] - 公司董事、监事和高级管理人员年末持股总数5,096,569股[170] - 副行长付劲由交通银行派驻，2019年实际领取职务补贴40万元[171] - 独立董事黄和新2019年7月获银保监会核准任职资格[171] - 副行长兼财务总监尹宪柱2020年1月获任职资格核准[171] - 行长助理吴铁军2019年12月获任职资格核准[171] - 独立董事曹中2019年5月因任期届满辞职[171] - 副行长姜丰平2019年6月因工作调动辞职[171] - 股东监事陈瑜年末持股1,408,962股[170] - 股东监事吴雪良年末持股1,669,293股[170] - 公司董事长宋建明自2013年4月起任职，曾任常熟市农村信用合作联社副主任及连云港东方农商行董事长[172] - 行长庄广强自2016年11月起任职，曾任农业银行邳州支行副行长及连云港东方农商行董事长[172] - 董事会秘书徐惠春自2005年1月起任职，兼任江苏宝应农商行及连云港东方农商行董事[172] - 董事赵海慧现任交银金融资产投资有限公司副总裁，曾任交通银行投资管理部总经理助理[172] - 董事杨玉光现任交通银行审计监督局副局长，曾任交通银行法兰克福分行副总经理[172] - 董事孟施何现任交通银行苏州分行副行长，曾任交通银行徐州分行营业部副主任[172] - 董事季俊华现任常熟市财政局主任科员，曾任常熟市财政局副局长[172] - 董事戴叙明现任常熟市苏华集团董事长，曾任常熟苏华毛条有限公司总经理[172] - 董事朱勤保现任江苏白雪电器董事长兼总经理，曾任常熟制冷设备厂厂长[172] - 独立董事蒋建圣现任恒生电子股份有限公司执行董事，曾任正大青春宝药业职员[172] - 独立董事黄和新担任中国法学会民法学研究会常务理事及江苏省民法学