会议信息 - 股东大会由董事会根据2025年2月10日董事会决议召集，通知2月11日登于上交所网站[9] - 现场会议2月26日10:00在江苏常熟公司三楼多功能厅召开[10] - 交易系统和互联网投票平台投票时间分别为9:15 - 15:00等[10] 参会情况 - 出席现场会议股东及代理人37人，代表股份591,720,537股，占比19.63%[13] 议案表决 - 三项吸收合并村镇银行并设分支机构议案同意占比均超99.4%[15][16]

股东大会信息 - 2025年第一次临时股东大会2月26日10点在江苏常熟本行三楼多功能厅召开[3] - 网络投票2月26日进行，交易系统9:15 - 15:00，互联网9:15 - 15:00[4] 审议议案 - 审议吸收合并宿迁宿城兴福村镇银行等三家银行并设分支机构[6] 其他信息 - 股权登记日2月18日，A股代码601128，简称常熟银行[12] - 会议登记2月20 - 21日，地点本行20楼董事会办公室[14]

业绩总结 - 截至2024年12月31日，宿城兴福总资产112005.4万元，总存款85730.32万元，总贷款99789.46万元，不良率1.30%，拨备覆盖率232.2%[12] - 截至2024年12月31日，宝应锦程总资产76934万元，总存款62222万元，总贷款50109万元，不良率2.35%，拨备覆盖率286.55%[17] - 截至2024年12月31日，江宁上银总资产32125.13万元，总存款8544.26万元，总贷款12946.27万元，不良率0.62%，拨备覆盖率1082.76%[22] 市场扩张和并购 - 公司拟吸收合并宿城兴福、宝应锦程、江宁上银三家村镇银行100%股权并设立分支机构[12][17][22] - 吸收合并后，被吸收银行解散并注销法人资格，业务等由公司承继[12][17] - 本次吸收合并不构成关联交易和重大资产重组，对经营影响较小[22] - 吸收合并事项需经监管机构审核批准，存在不确定性[14][19][24]

会议情况 - 公司第八届董事会第九次会议于2025年2月10日召开，应到实到董事13人[1] 决策事项 - 审议通过对外投资方案[1] - 审议通过吸收合并三家村镇银行并设分支机构，尚需股东大会审议[1][2] - 审议通过2025年度核销计划[3] - 审议通过召开2025年第一次临时股东大会[4]

人员变动 - 常熟银行变更公开发行可转债项目持续督导保荐代表人[1] - 原保荐代表人李超因工作变动，由华东接替[1] - 变更后持续督导保荐代表人为华东和吴浩[1] 人员背景 - 华东有7年投资银行项目经验[3] - 华东曾参与浙商银行A股IPO等项目[3]

债券发行 - 2022年9月15日公开发行60亿元A股可转换公司债券，期限6年[3] 转股情况 - 常银转债2023年3月21日起可转股，初始转股价格8.08元/股，当前6.89元/股[3][4] - 截至2024年12月31日，累计31.1万元转股，股数39,507股，占比0.0014%[2][5] - 2024年第四季度，1.5万元转股，股数2,175股[2][5] - 截至2024年12月31日，未转股金额59.99689亿元，占比99.9948%[2][5] 股本变化 - 2024年9月30日至12月31日，无限售条件流通股和总股本从3,014,982,249股增至3,014,984,424股[6]

投资者关系活动 - 11月26日，常熟银行进行了4场特定对象调研和1场券商策略会，接待了包括国华人寿、华安基金、中信建投证券等在内的多家机构，共计14人 [2] - 12月4日，常熟银行进行了2场特定对象调研，接待了美银证券、长江养老、长城基金等11家机构，共计14人 [2] - 12月11日至12月20日，常熟银行进行了6场特定对象调研和2场券商策略会，接待了国投证券、汇丰前海证券、申万宏源等31家机构，共计42人 [4] 财务表现与展望 - 截至2024年9月末，常熟银行不良贷款率为0.77%，拨备覆盖率为528.40%，资产质量总体较好 [4] - 2024年，常熟银行预计净息差将保持相对稳定，贷款端将继续坚持“做小做散做信用”，提升高息贷款占比，优化存款结构，控制负债端成本 [4] 战略与业务发展 - 常熟银行积极响应国家金融监督管理总局对村镇银行改革发展要求，通过吸收村镇银行并改设分支机构，完善区域布局，扩大普惠金融服务范围 [4]

人事变动 - 常熟银行董事会秘书唐志锋任职资格获核准[1] 公告信息 - 核准批复为苏州金复〔2024〕253号[1] - 公告发布时间为2024年12月25日[2] 简历信息 - 唐志锋简历详见2024年10月25日相关公告（2024 - 039）[1]

新策略 - 制定“提质增效重回报”行动方案[1] - 聚焦普惠小微、科创、绿色等领域提供金融服务[2][3][4] - 做好科技、绿色、普惠、养老、数字金融“五篇大文章”[4] 公司治理 - 深化党的领导与公司治理有机融合[8] - 健全公司治理机制和内部控制体系[9] - 完善董事履职评价机制并加强培训[10] 信息披露与投资者交流 - 完善信息披露制度，提升信披质效[13] - 健全投资者互动和交流机制，传递公司价值[14] 业务发展 - 持续推进数字化转型，提升数字化风控水平[6] - 打造适老服务体系，支持养老事业发展[5] 分红政策 - 上市以来保持稳健分红政策[15] - 未来综合多方因素增强分红稳定性、持续性和合理性[15] - 及时与投资者分享公司价值创造成果[15]

投资者关系活动 - 10 月 24 日，施罗德基金、智利养老金、国信证券等 3 家机构 6 人参与现场会议 [2] - 10 月 30 日，华泰证券、鹏华基金、泰康资产等 26 家机构 34 人参与电话会议 [2] - 10 月 31 日，嘉实基金等 1 家机构 6 人参与电话会议 [2] - 11 月 7 日，东方证券、博时基金等 2 家机构 6 人参与电话会议 [2] - 11 月 8 日，长江证券、国海富兰克林、招商基金等 10 家机构 11 人参与现场会议 [2] - 11 月 12 日，阳光资产、国盛证券等 2 家机构 6 人参与现场会议 [2] - 11 月 12 日，泰达宏利基金、国盛证券等 2 家机构 7 人参与现场会议 [2] - 11 月 12 日，泰康资管、国盛证券等 2 家机构 6 人参与现场会议 [3] - 11 月 12 日，工银瑞信、国盛证券等 2 家机构 6 人参与现场会议 [3] - 11 月 12 日，国盛证券、民生加银基金等 5 家机构 6 人参与现场会议 [3] - 11 月 13 日，国寿资管、国盛证券等 2 家机构 4 人参与现场会议 [3] - 11 月 13 日，新华保险资管、国盛证券等 2 家机构 4 人参与现场会议 [3] - 11 月 13 日，嘉实基金、国盛证券等 2 家机构 3 人参与现场会议 [3] - 11 月 13 日，中金公司、阿布达比投资局等 21 家机构 25 人参与现场会议 [3] - 11 月 15 日，高盛、abrdn Hong Kong 等 6 家机构 7 人参与现场会议 [3] - 11 月 15 日，中信建投、南方基金等 5 家机构 6 人参与现场会议 [3] 财务表现 - 2024 年三季度营收和归母净利润增长显著，存款增速 14.79%，贷款增速 7.42% [3] - 2024 年 9 月末，不良贷款率 0.77%，拨备覆盖率 528.40% [4] - 通过科技赋能和成本管控，成本收入比稳步下行 [3] - 展望全年，公司将继续围绕年度经营计划稳步推进 [3] 净息差与资产质量 - 2024 年净息差下行主要受信贷需求端疲软影响，生息资产收益率有所下行 [4] - 存款端多次下调利率，存款成本小幅下降 [4] - 预计下半年息差有望保持相对稳定 [4] - 公司将继续坚持做小做散做信用，提升高息贷款占比，优化存款结构 [4] - 展望 2024 年，公司将持续完善风险管控体系，保持不良率和拨备覆盖率稳定 [4] 村镇银行改革 - 公司积极响应国家金融监督管理总局要求，吸收合并村镇银行并改设支行 [4] - 此举将扩大普惠金融服务范围，完善区域布局，提升市场竞争力 [4] - 同时优化资源配置，加强风险管理，提升经营发展质效 [4]